2016. június 1-től Oroszországban új szabályok vonatkoznak az önkéntes biztosításra, amelyek a hitelbiztosításokra is vonatkoznak. A kérdés - lehet-e megtagadni a biztosítást a kölcsönre annak kézhezvétele után, korábban aggódtak a hitelfelvevők, de az innováció után a helyzet még zavarosabbá vált. Ebben a cikkben együtt fogjuk megérteni a jelenlegi helyzetet, és részletes utasításokat is kap arról, hogyan utasíthatja el a hitelbiztosítást. Ha nem akarja megérteni a biztosítás visszatérítésére vonatkozó törvény bonyolultságát, javasoljuk, hogy használjon egy egyszerű tesztet
Ha gyorsan és bürokrácia nélkül szeretné visszakapni a pénzét, akkor igénybe veheti szolgáltatásunkat
A bankokat és a biztosítókat törvények szabályozzák. A kapcsolat az ügyfelek és a bank szabályozza a megállapodás, és ő - a törvény. Az Orosz Központi Bank 2015. november 20-i, N 3854-U számú utasítása szerint a biztosítók kötelesek biztosítani az önkéntes biztosítás megtagadásának lehetőségét a szerződés megkötését követő 5 napon belül. Ez a megállapítás a hitelbiztosításra is vonatkozik.
Ezen, 2016. június 1-jén teljes körűen hatályba lépett utasítás szerint az ügyfeleknek lehetőségük van a biztosítási szerződés felmondására.
Erre akkor van lehetőség, ha a szabadságvesztés napjától nem telt el több mint 5 nap, és akkor is, ha ezen 5 nap alatt nem következett be biztosítási esemény. Felhívjuk figyelmét, hogy az időtartam 5 nap, ez nem naptári napnak, hanem munkanapnak minősül.
Ez az időszak semmilyen módon nem kötődik a biztosítás kifizetéséhez, pontosan a szerződéskötés napjától számítja. Ezért ha szerződést kötött, de csak 4 munkanap után fizetett, akkor már csak 1 munkanapja van a felmondásra. Az Oroszországi Bank rendeletét az Igazságügyi Minisztérium N 41072 számon jegyezte be, 2016.12.02.
A biztosítók türelmi időt kaptak, amely alatt a biztosítók felkészülhettek az újításra. 2016.06.01. az újítások teljes körűen hatályba léptek. E rendelet értelmében a biztosítótársaság 10 napon belül köteles felmondani a szerződést és visszatéríteni a pénzt. A kártalanítás összege a kifizetett összeg 100%-a, de nem számítva azokat a napokat, amikor az ügyfél biztosított volt. Például, ha 3 munkanap elteltével mondja fel a biztosítást, visszakapja a teljes biztosítási összeget, levonva a három nap biztosítási költségét. A biztosítást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935 cikke szabályozza. Egyértelműen kimondja, hogy az élet- vagy egészségbiztosítás önkéntes vállalkozás.
Szintén oldalán a hitelfelvevő és a törvény "A fogyasztói jogok védelméről." A törvény betűje szerint senkinek nincs joga egy szolgáltatás (kölcsön) átvételét egy másik szolgáltatás (biztosítás) megvásárlásához társítani. 
Ha biztosítást kötöttek Önre, és félrevezették, hogy kötelező, akkor bírósághoz kell fordulnia, és vissza kell adnia a biztosítást.
Olvassa el még:
Csak egy kivétel van - a jelzálog-biztosítás. Ezért fontos kitalálni, hogy melyik hitelbiztosítást lehet felmondani, és melyek kötelezőek.
A törvény kimondja, hogy az életbiztosítás a hitelfelvevő önkéntes döntése. Ebből következik, hogy a biztosítás nem kötelező. Sajnos a hitelfelvétel gyakorlata más, mint amit a törvény alapján elvárnánk. A gyakorlatban kiderül, hogy a bankok kényszerítik ügyfeleiket arra, hogy önként és kötelezően kössenek hitelbiztosítást. A 2016.06.01-i újítás védi az ügyfeleket, hiszen lehetővé teszi a kiszabott biztosítás visszautasítását, ha azt a megadott határidőn belül sikerül megtenni. Az ilyen kötelező biztosítások leggyakrabban a következő hitelcsoportokra vonatkoznak:
Az ügyfeleket élet- és egészségbiztosításra, munkahely elvesztésére, vagyoni károkra, valamint autóhitel esetén CASCO-ra kötik. Mindez egyetlen céllal történik - a bank kockázatainak csökkentése. A biztosítással minimálisra csökkentheti annak kockázatát, hogy valamelyik biztosítási esemény bekövetkezése esetén nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Oroszországban a biztosítást ellenségesen fogadják, de ez az eszköz megvédheti a hitelfelvevőt is.
A biztosítások teljes listájából kötelező a megszerzett vagyon veszteség elleni biztosítása. Például, ha jelzáloggal vásárol lakást. Ebben az esetben a banknak jogában áll megkövetelni a biztosítás megvásárlását, ezt a pillanatot az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke és a jelzálogjogról szóló törvény 31 cikke szabályozza. Az élet-, állás- vagy jogcímbiztosítás választható biztosítás, még akkor is, ha a bank másként ragaszkodik.
A hitelbiztosítás feltételei a szerződésedben vannak leírva. Tehát nem nehéz felismerni őket. Lehetséges, hogy nem kell külön fizetni a biztosítást, mivel a bank maga utalja át a biztosítónak. Ideális, ha még a szerződés aláírása előtt megtagadja a biztosítást. Ehhez az összes hitelfeltételt meg kell ismernie, mielőtt aláírása megjelenne a dokumentumokon.
Nemcsak a banki alkalmazottat kell megkérdeznie, hanem saját maga is alaposan tanulmányoznia kell a szerződést. Például alább egy fogyasztói szerződés, amely szerint az ügyfél biztosítást kap. 
Ilyen esetekben a megkötés előtt megpróbálhatja megtagadni a biztosítást. Csak ritka esetekben nincs hatással a kölcsönre. A bank az okok magyarázata nélkül megtagadhatja a kiadását. De az igazi ok az lesz, hogy visszautasította a biztosítást. Egy másik lehetőség - a bank beleegyezik, de magasabb árfolyamot kínál. Ezzel kapcsolatban felmerül a kérdés, hogy a törvényi újítással lehet-e kedvező feltételekkel megállapodást kötni a bankkal, majd felmondani a kiszabott biztosítást?
Az újításoknak köszönhetően - igen, megtagadhatja a kiszabott biztosítást. A hűtési időszak a szerződés aláírását követő első 5 munkanap neve. Ezen időn belül a biztosítási szerződést felmondhatja. Beleértve, ha ez a biztosítás kölcsönhöz kapcsolódik. A bankok olyan rendszerekkel állnak elő, amelyek megpróbálják megkerülni a törvényt. Például egy bank létrehozhat egy általános kollektív biztosítást minden hitelfelvevő számára.
Ebben az esetben a hitelfelvevőnek nem adnak el biztosítást, hanem egyszerűen a kollektív biztosítási rendszerhez csatlakozik. Kiderül, hogy a biztosítási szerződés felmondásához az ügyfélnek „ki kell kapcsolódnia a kollektív biztosítás rendszeréből”, nem pedig közvetlenül a szerződést. A törvény erre a biztosítási típusra nem vonatkozik, ezért az ügyfél nem mondhatja fel a biztosítást. A jövőben várhatóan más konstrukciók is megjelenhetnek, a bankok ugyanis nem akarnak beletörődni ezekbe az újításokba.
Nézzünk egy alkalmazott példát. Ön a VTB Banknál igényelt autóhitelt. Mértéke évi 7,9%, de csak életbiztosítási szerződés megkötése esetén érvényes. A biztosítás megkötésének megtagadása esetén előfordulhat, hogy megtagadják a hitel felvételét, vagy jóval magasabb éves kamatlábat kínálnak. A megállapodás összes feltételének tanulmányozása után megérti, hogy kölcsönre van szüksége. A kölcsön feltételei a következők:
Kiderül, hogy a biztosítás 6,24% -kal, azaz évente körülbelül 2% -kal növeli hitelét. Ezáltal a hitel reálkamata 7,9%-ról körülbelül évi 9,9%-ra változik. A hitelszerződés szerint az Ön biztosítója a VTB Biztosító, a VTB Bank leányvállalata. Tegyük fel, hogy a bank jóváhagyott Önnek egy hitelt, és Ön december 1-jén, csütörtökön aláírta a szerződést.
Ettől az időponttól kezdve 5 munkanap áll rendelkezésére, amely alatt leiratkozhat a kiszabott életbiztosításról. Kiderült, hogy december 8-ig (beleértve) lehet visszautasítási kérelmet küldeni a banknak. 5 munkanapot kell számítani a szerződés aláírását követő munkanaptól. A biztosítás felmondásához meg kell adnia a banknak:
A dokumentumokat személyesen is kézbesítheti, ehhez azonban fel kell keresnie a biztosító irodáját. A dokumentumok postai úton is elküldhetők, de minden esetben ajánlott levélben, csatolmányok listájával. Az első módszer jobb, mert visszakapja a díjának nagy részét, levonva a biztosítás érvényességének napját. A biztosítás akkor ér véget, amikor a biztosító megkapja a kérelmét. Miután az összes dokumentumot átadta a biztosítónak, a kártérítést 10 munkanapon belül megküldjük számlájára.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a bankok késleltetik ezt az eljárást, és túllépik a törvényes 10 munkanapos korlátot. Ezen időszak lejárta után új kéréssel fordulhat a biztosítóhoz, és figyelemmel kísérheti a folyamatot. A vélemények azt mutatják, hogy a pénzeszközök 1 naptári hónapon belül visszatérnek.
Ideális esetben lépjen kapcsolatba a biztosító társaságával, és nyújtson be egy mentességi kérelmet. A pályázatot saját maga is elkészítheti. Feltétlenül tüntesse fel benne:
Szüksége van dátumra és aláírásra is. A szerződés felmondásának bármely okát megjelölheti, beleértve a legegyszerűbbet is: az Orosz Föderáció jogszabályai alapján én az aláírás napjától számított 5 munkanapon belül a szerződés felmondására vonatkozó törvényes jogomat használom. Használhatja a következő példát a felmondási értesítésre: 
A leggyakrabban felmerülő, az embereket is leginkább foglalkoztató kérdés, hogy felmondhatja-e a bank a hitelszerződést, ha Ön megtagadta a biztosítást. Természetesen az Ön elutasítása befolyásolja a bank kockázatait, azok nőnek. De ha már kötött kölcsönszerződést, akkor a törvénynek megfelelően megkötött biztosítás felmondása nem ok a kölcsönszerződés felmondására.
Kiderült, hogy egy ilyen lépés nem vezethet ahhoz, hogy a bank előtörlesztést kérjen. Van ellentétes példa is. Egyes bankok nemcsak nem keresik a joghézagokat, hanem félúton találkoznak ügyfeleikkel. Például a Sberbank egyes kölcsönszerződéseiben az a feltétel áll fenn, hogy a hitelfelvevő az aláírást követő 14 napon belül megtagadhatja a biztosítást.
Számos jó oka van annak, hogy annak kézhezvétele után kérjen hitelmentességet. Ha nincs ilyen ok, lehetetlen kibújni a hitelből. Az optimális alap a munkából való elbocsátás.
A bankok nem fogadják szívesen ezt az eljárást. Nem kifizetődő számukra, ha elveszítik ügyfeleiket. A következő helyzetek adódhatnak:
A banki alkalmazottak elkezdenek tenni valamit, ha Ön megtagadja a pénzt, ezért konzultálnia kell ügyvédekkel. Felkérjük Önt, hogy vegyen igénybe szakképzett jogi segítséget a weboldalon vagy telefonon keresztül szakembereinkkel.
A hitelviszonyok attól a pillanattól érvényesek, hogy mindkét fél aláírta a megfelelő megállapodást. Az előzetes értékelési eljárást követően a bank 14 napon belül elutasítást adhat ki jogkövetkezmények nélkül.
A szerződés aláírása után a hitelfelvevő meggondolhatja magát és visszautasíthatja azt. A szerződésre az Art. szabályai vonatkoznak. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 807. cikke. A pénz átadásának pillanatától fogolynak számít.
Ha szerződést írt alá, akkor kötelezettség nem keletkezik addig, amíg a bank pénztárán keresztül vagy más módon át nem utalják Önnek a pénzt. Lakás, autó vásárlásra felvett célhitel esetén az átvételtől számított 30 napon belül visszaadhatja a felvett pénzt, és nem kell értesítenie a bankot, de vissza kell térítenie a pénz felhasználásának kamatot. .
A jogalkotó úgynevezett gondolkodási időszakot vezetett be a hitelfelvevő számára, amely a megállapodás végleges szövegének kézhezvétele után kezdődik. Művészet. A 353-FZ számú, 2013. december 21-én kelt szövetségi törvény "A fogyasztói hitelekről (kölcsönről") 7. sz. Tiltja a bankot, hogy öt munkanapon belül megváltoztassa a kölcsönkiadás egyedi feltételeit. Ebben az időszakban az állampolgár megvalósíthatja a meghozott döntését, elítélheti a megállapodás végleges szövegét hozzátartozóival, szakértőkkel, összehasonlíthatja a bank javaslatait a versenytárs szervezetekkel.
A hitelfelvevő esetében az esetleges visszautasítás határideje a pénz kézhezvételétől számított 14 nap, a célzott hiteleknél - 30 nap. Ezzel a törvény további lehetőséget biztosít a hitelfelvevőnek a kölcsön döntése során elkövetett hibák kijavítására.
Az Orosz Nemzeti Bank 2015. november 20-án kiadta a 3854-U számú irányelvet, amely arra kötelezte a biztosítókat, hogy rendelkezzenek olyan időszakról, amely alatt a szerződőnek jogában áll elállni a biztosítási szerződéstől, és ha ebben az időszakban nem történik olyan esemény, a biztosítási esemény jelei, hogy a teljes befizetett biztosítási díj egy részét, és bizonyos feltételek mellett visszakapják. Az időszak időtartama a biztosítási szerződés megkötésétől számított legalább 5 munkanap. Az elutasítás lehetőségét meg kell említeni a megállapodás szövegében. A jelen dokumentumról való lemondás nem mentesíti a kölcsönvevőt a szerződés követelményeinek megfelelő másik szerződés megkötésének kötelezettsége alól.
A kölcsön felmondásának a kérelem jóváhagyását követően nincs jogkövetkezménye. A pénzintézetek nem jogosultak bírságot kiszabni olyan ügyfélre, aki még nem kötött szerződést és nem kapott pénzt.
Ha az okiratot már aláírták, kölcsönös kötelezettségek keletkeztek a felek között, de még ebben a helyzetben is meg lehet fordítani az ügyet. Ha a szerződés aláírása után a hitelfelvevő még nem kapta meg a pénzt, a szerződés nem érvényes, és akadálytalanul felmondható.
Művészet. A 353-FZ törvény 11. cikke lehetővé teszi a kölcsön felmondását a kölcsön kézhezvételétől számított 14 napon belül. A tartozás összegén felül a futamidőre kamatot kell fizetnie a banknak.
A fogyasztási hitel visszautasításához a szerződés aláírása után a bankhoz kell fordulni egy megfelelő nyilatkozattal, amelyet bármilyen formában a bankvezető nevére írnak.
Ha a bank kész hitelt adni, amelyre már nincs szüksége, akkor bejelentheti a fogyasztási hitel elutasítását. Ezt nem nehéz megtenni, ha a hitelfelvevő még nem írta alá a szerződést, és nem kapta meg a pénzt. Csak fel kell hívnia a bank alkalmazottait a kérelem visszavonásához. De ne feledje, hogy a gyakori hitelelkerülés negatívan befolyásolhatja hiteltörténetét.
A dokumentum aláírása után a szerződés felmondása érdekében írásos kérelemmel kell kapcsolatba lépnie a bankkal. Ha a pénz megérkezik, egyetlen kiút van a visszaadásukra: a kölcsön előtörlesztése. Megpróbálhatja felmondani a szerződést, de a bank valószínűleg visszautasítja. Ebben az esetben írjon nyilatkozatot a kölcsön előtörlesztési szándékáról az egyik irodában az előírt formában.
A hitel törlésével kapcsolatos minden kérdéssel azt javasoljuk, hogy forduljanak szakembereinkhez.
A bankok ma élőben
Ezzel a jellel jelölt cikkek mindig releváns... Ezt figyeljük
És a cikkhez fűzött megjegyzésekre a válasz a szakképzett jogászés maga a szerző cikkeket.
Nagyon sok olyan élethelyzet adódik, amikor szükséges lehet egy hitel felmondása. Egy ilyen eljárás azonban nem mindig lehetséges.
Annak érdekében, hogy a hitelfelvevőnek ne kelljen kamatot fizetnie a tőketartozás visszafizetése után, tudnia kell: „Hogyan lehet visszautasítani a kölcsönt? Mi a helyes cselekvési sorrend? És mit kell figyelembe venni a hitelszerződés felmondásakor?"
Ma már senkit sem lep meg az olyan típusú hitelezés, mint a fogyasztási hitel. Ráadásul az emberek megszokják a "hitelből való életet", és miután kifizették az egyik vásárlást, azonnal elkészítenek egy másikat.
De mi van akkor, ha olyan helyzet áll elő, amikor például egy bolti tanácsadó egyszerűen rákényszerít egy terméket? Vagy a kölcsönszerződés otthoni újraolvasása után az ügyfél arra a következtetésre jutott, hogy nem elégedett a szerződés feltételeivel? Természetesen az első dolga, hogy eljöjjön a bankhoz, és kiadja a hitel elengedését.
Fontos tudni, hogy ahhoz, hogy az ügyfélnek lehetősége legyen hitelelengedést kiadni, alapos indokok szükségesek. Indoklás hiányában a kölcsönszerződés felmondása lehetetlen.
A bankintézetek nagyon vonakodnak félúton találkozni az ügyféllel, és néha nagyon meg kell próbálni a megállapodás felmondása előtt.
A hitelvisszautasítás regisztrálásának legegyszerűbb és leggyorsabb módja az, amikor az ügyfélnek még nem volt ideje aláírni a szerződést, és az áru a bolt polcán van. Itt azonban felmerülhetnek bizonyos nehézségek. A bankvezetők általában azzal kezdik megnyugtatni az ügyfeleket, hogy a hitelezési eljárás már elkezdődött.
Megjegyzendő, hogy az ügyfélnek csak a szerződés aláírása után van kötelezettsége a bank felé. Ebben a szakaszban a hitelnyújtás bármikor megtagadható, még a hitelkérelem jóváhagyása esetén is.
De mi van akkor, ha a szerződést aláírják, de az áru továbbra is a boltban marad? A helyzet az, hogy a megvásárolt termék fogyasztói szerződés tárgyának minősül. És amíg a vásárlást a kezedbe nem kapod, a kölcsönszerződés érvénytelennek minősül. Ha valamilyen okból az árut nem kézhez kapta, akkor az ügyfélnek minden oka megvan arra, hogy kapcsolatba lépjen a bankkal, és megtagadja a kölcsönt. A lényeg az, hogy a lehető leggyorsabban megtegye.
Ha például egy megvásárolt telefon vagy TV műszaki meghibásodást észlel, és az ügyfél ezt az áru házhoz szállítása után látta, akkor biztonságosan visszaküldheti az árut az üzletbe, és kapcsolatba léphet a bankkal az elutasításról szóló nyilatkozattal. hitel. Ebben az esetben az üzletnek vissza kell adnia a pénzt az ügyfélnek a hitelszámlájára, és fel kell mondania az adásvételi szerződést. Ezt követően az ügyfél megfelelő kérelemmel fordul a bankhoz, és mellékeli az összes dokumentációt.
Amint az a megadott információkból látható, a fogyasztási kölcsön visszautasítása teljesen lehetséges. A különböző helyzetek azonban egyéni megközelítést igényelnek. Ezért mielőtt az ügyfél a bankhoz fordul hitelszerződés megkötése vagy felmondása miatt, kérjen felvilágosítást egy tapasztalt ügyvédtől. A hitelintézetek nagyon gyakran megpróbálják elrejteni a valódi feltételeket az "értelmetlen" kifejezések mögé, amelyek egy tájékozatlan személy számára érthetetlenek.
Olvassa el még:
Mi a refinanszírozás? Vagy hogyan lehet könnyíteni a hitelterheken.
Az expressz kölcsön felmondása, amelyben a szerződés tárgya nem termék, hanem pénz, kiemelt figyelmet igénylő eljárás.
Ahhoz, hogy a hitel felvétele után felmondhassa a szerződést, ugyanakkor egy fillért se fizessen a banknak, nemcsak jó indokra van szüksége, hanem nagy türelemre is.
Ha például a hitel elutasításának oka az, hogy a banki alkalmazott szándékosan eltitkolta a túlfizetés teljes összegét az ügyfél elől, akkor rendkívül nehéz lesz a szerződés felbontása. A lényeg az, hogy az ügyfélnek bizonyítania kell, hogy a banki alkalmazott félrevezette. És ez nem könnyű. Sőt, az eljárás akár hónapokig is elhúzódhat, és ezalatt a kamatok és a pénzbírságok és büntetések is befuthatnak.
Figyelembe véve ezeket a tényeket, ha a pénz átvétele után vissza akarja utasítani a hitelnyújtást, az ügyfélnek:
Általában a bankok dolgoznak ki ilyen eljárásokat, elutasítás nélkül, hanem a hitel korai visszafizetéseként. Ebben az esetben az ügyfélnek kamatot kell fizetnie a kölcsön "felhasználásának" minden napjára.
Figyelembe kell venni, hogy a kölcsönszerződésben meghatározott indokok alapján a végtörlesztés lehetséges. Sok bank több hónap után engedélyezi. Ennek megfelelően a hitel felmondása esetén az ügyfélnek kamatot kell fizetnie erre az időre. Ezért érdemes a kölcsönszerződést annak részletes tanulmányozása után aláírni.
A kölcsönszerződés felmondásának szakaszai
A hitelszerződést a hitelfelvevő és maga a bank is felmondhatja. Ami magát a hitelintézetet illeti, természetesen sokkal könnyebben megy neki ebben a kérdésben. Végül is a szerződést olyan belső ügyvédek állították össze, akik ismerik az összes árnyalatot, és tapasztalattal rendelkeznek az ilyen kérdések megoldásában.
A bank értesíti az ügyfelet, és felkéri, hogy önként vagy bírósági úton fogadja el a szerződés felmondásának feltételeit.
A kölcsönszerződés felmondásához az ügyfélnek számos, az alábbi táblázatban bemutatott intézkedést kell végrehajtania.
| P/p sz. | Színpad | jegyzet |
|---|---|---|
| 1 | Értesítse a bankot | Ebben a szakaszban nagyon fontos figyelembe venni az időt. Minél korábban az ügyfél értesíti a bankot, annál nagyobb az esély a pozitív eredmény megszerzésére banki döntés. |
| 2 | Írj megfelelő állítást! | A dokumentumban fel kell tüntetni az okot, valamint részletesen írjon le egy olyan helyzetet, amelyben a hitel törlésére van szükség. |
| 3 | Várja meg a bank válaszát | Az ügyfélnek levelet kell kapnia a pénzügyi részlegtől szervezetek a pályázatra válaszolva. Olyan lehet pozitív és negatív. Amúgy bank javaslatot tesz a probléma megoldására. |
| 4 | Értesítse a bankot | A levél kézhezvétele után értesíteni kell a bankot arról egyetért vagy nem ért egyet a javasolt cselekvési tervvel. |
Olvassa el még:
A betéti kamatok megértése: hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbb betétet?
Meg kell jegyezni, hogy a kölcsönszerződés felmondását a legjobb békésen megtenni. A bank szükség esetén engedményeket tehet, és a felmerült kérdéseket egyénileg mérlegeli.
Kölcsönszerződés- Ez egy pénzintézettel kötött dokumentum, amely szerint a kötelezettségek a hitelfelvevő előtt keletkeznek. Rendkívül nehéz megtagadni, megszüntetni vagy érvényteleníteni egy ilyen dokumentumot. Egy egyszerű okból - a bankoknak egy egész osztálya van tapasztalt jogászokkal, akik létrehozzák a szerződési feltételeket.
Sajnos a gyakorlatban nem sok olyan eset van, amikor a bíróság a hitelfelvevők oldalára állt. Mert a másik oldal a szerződések aláírásakor hétköznapi emberek, akik nem ismerhetik a jogszabályok minden bonyolultságát. Ezért jobb, ha egy ilyen eseményt hitelfeldolgozásként kezelünk óvatosan.
Ha olyan helyzet áll elő, amelyben fel kell mondani a bankkal kötött szerződést, akkor a hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie néhány pontot:
Tudni kell, hogy a hiteligénylés nem csak lehetőség a kívánt cikk egyben történő megvásárlására, hanem egy kiegyensúlyozott és átgondolt lépés is. Csak a helyzet objektív értékelése képes megszabadulni az esetleges gondoktól a kölcsön elutasítása esetén.
Bizonyos okokat nagyon népszerűvé tesznek: lehetővé teszik, hogy ne halasszanak el havonta egy bizonyos összeget áruk vásárlásához vagy más szükségletekhez, és ne keressenek valakit, akitől pénzt kölcsönözhetnek. Lehetséges a hitel visszautasítása? Végül is vannak olyan helyzetek, amikor a hitelfelvevőnek nincs szüksége kölcsönkölcsönre, bár a kölcsönszerződést aláírták ...
A kölcsönt többféleképpen is megtagadhatja, és ezek egy része jelentős anyagi veszteség nélkül kerül a hitelfelvevőnek. Az opció megválasztása attól függ, hogy milyen szakaszban adják ki a kölcsönt.
A legfájdalommentesebb elutasítás- amikor a pályázatot már jóváhagyták, és a szerződést még nem írták alá. Ebben az esetben a hitelfelvevő még nem tartozik semmivel a banknak. Elég lesz felhívni a hitel- és pénzügyi struktúrát, amelyben tájékoztatnia kell, hogy a kölcsönt nem adják ki.
Második lehetőség aláírt kölcsönszerződéssel, de a hitelfelvevő hitelkártyájára kiosztott vagy kapott pénzeszközök nélkül alkalmas. Jogilag a kölcsönszerződés csak akkor lép életbe, ha pénznek egyik személyről a másikra kerül át. Ezért, ha a hitelfelvevő még nem kapta meg a pénzeszközöket, a szerződés a bankhoz benyújtott kérelmére felmondható. A pénzbírságokat és büntetéseket kerülni kell. Ha azonban a hitelszerződés felmondásának feltételei között a bank bizonyos bírságot ír elő a hitelfelvevő kezdeményezésére történő korai felmondásra, akkor azt mindenképpen ki kell fizetni.
Bonyolultabb eset- az aláírt szerződés és a kapott pénz. A kölcsönt nem fogja tudni visszautasítani, az egyetlen helyes döntés határidő előtt fizesse vissza ... A felvett pénzeszközök felhasználási idejére azonban kamatot kell fizetnie, még akkor is, ha nem használta fel, és a kölcsön futamideje csak egy nap. Érdemes megfontolni, hogy egyes bankokban a korai visszafizetést egyáltalán nem biztosítják, ezért a kamaton kívül további kellemetlenségek várnak a büntetések kötelező megfizetése formájában.
Még nehezebb a hitelfelvevők számára, akik kiadtak áru vagy célhitelek saját lakás vagy autó vásárlásához. A kölcsön lezárásához amit hitelből vettél, el kell majd adnod, majd próbálja meg határidő előtt visszafizetni a kölcsönt. Az események ilyen fejleményei ritkán teljesülnek anélkül, hogy a hitelfelvevő pénzügyi veszteségeket szenvedne. A nagy hitelezés területén fordul elő többnyire elutasító incidens, ami számos olyan feltétel jelenlétével függ össze, amelyek meghaladják a pályázók erejét.
Persze jobb, ha nem kerülsz ilyen helyzetekbe. Mielőtt kapcsolatba lépne egy pénzügyi intézménnyel, mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat. Lehet, hogy ha jól átgondolja, a közeljövőben megteheti hitel nélkül, és akkor a körülmények úgy alakulhatnak, hogy egyáltalán nem lesz rá szükség. Hiszen senki sem tudja megjósolni anyagi helyzetét még a közeljövőre sem. Előfordulhat, hogy elveszíti a munkáját, és nem tudja teljesíteni a bankkal szembeni kötelezettségeit. Vagy az is lehet, hogy a megvásárolt lottószelvény továbbra is nyerő lesz.
A hitel visszautasítása a bankok és a hitelfelvevők közötti kapcsolatok egyik vitatott és vitatott esete. Vannak itt általános szabályok, de ezek különböző dokumentumokban vannak megfogalmazva, és a szakértők véleménye szerint nem feltétlenül egyeznek meg egymással.
A kedvezményezett megtagadásának okai különbözőek. Nehéz mindent felsorolni. Emeljünk ki néhány tipikusat, amelyek különleges rezonanciával bírnak:
Az első két pont a hitelintézet hibáját feltételezi, és az ügyfél igényének alapja lehet. Ez utóbbi kettő hátrányos helyzetbe hozza az ügyfelet, és előfordulhat, hogy erőfeszítéseket kell tennie saját érdekeinek védelmében.
Az első, a hitelezési jogviszonyokat szabályozó jogalkotási aktus a Ptk. 42. fejezete: Hitelek és hitelek. Nem fogjuk itt figyelembe venni annak teljes tartalmát, de előre megjegyezzük, hogy a "kölcsön" és a "hitel" fogalma a törvény szempontjából nem esik teljesen egybe, mert ami kölcsönhöz méltányos, az nem biztos, hogy hitelre vonatkozik. . Tehát óvatosnak kell lennie az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 807. cikkével kapcsolatban, amely kimondja, hogy a kölcsönszerződés az anyagi javak átruházásának időpontjában kezd működni. Kölcsönszerződésről van írva, nem kölcsönről.
A kölcsönszerződés leírása az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 819. cikkével kezdődik. A kódex 821. cikke a kölcsön átvételének vagy kiadásának megtagadásáról szól. A cikkben szereplő megfogalmazások pedig nem adnak egyértelmű jelzéseket, hanem a megkötött megállapodás normáira hivatkoznak.
Ezért:
A jogszabályok és az alkalmazási gyakorlat alapján három különböző rendelkezés létezik, amelyekben a kölcsönszerződés felmondható:
A kölcsönt a regisztráció vagy a törlesztés bármely szakaszában visszautasíthatja, csak az elutasítási eljárás és a következmények különböznek az egyes szakaszokban.
A kölcsön felvételének megtagadása a regisztráció szakaszában nem fenyegeti a hitelfelvevőt. A jóváhagyott kérelem nem kötelez semmit, és ha valamilyen oknál fogva egy személy nem akar pénzt felvenni, akkor egyszerűen abbahagyhatja a kapcsolatfelvételt egy banki alkalmazottal, vagy közvetlenül azt mondhatja, hogy már nincs szüksége szolgáltatásokra.
Ha a pénzt már megkapták, és a megállapodást aláírták, akkor a hitelfelvevőnek joga van a kapott összeget visszaadni.
A törvény 14 napon belüli hiteltörlést ír elő. Ebben az időszakban a személy szabadon visszaadhatja a pénzt a banknak, követelve a hitelszerződés felmondását.
Ugyanakkor a pénzintézet a felhasznált napok után kamat fizetését követelheti.
2 héttel a szerződés aláírása után a bankban már nem lehet törvényesen visszautasítani a hitelt, de más módon vissza lehet adni: határidő előtti visszafizetéssel. Ehhez vissza kell fizetnie a teljes összeget a kölcsön felhasználásáért járó kamatokkal együtt.
Előtörlesztés esetén különösen fontosak a kölcsönszerződés feltételei. A törvény szerint a banknak nincs joga megtagadni az ügyféltől a tartozás idő előtti visszafizetését, azonban a szerződés aláírásától számított 2-3 hónapon belül pénzvisszafizetési tilalmat rendelhet el. Mindenesetre, mielőtt a bankba menne, tanácsos alaposan áttanulmányozni a hitelszerződést.
Sokan kételkednek abban: fel lehet-e mondani a hitelt annak jóváhagyása után? Igen. Nincs korlátozás és nincs kötelező magyarázat az okokra. Azok. Ön hitelt kért, amelyet a bank felülvizsgált és jóváhagyott, de az ügyfél úgy döntött, hogy megtagadja, nem írja alá a szerződést és nem kap pénzt.
Ebben az esetben a banknak nincs jogalapja kártérítést követelni az ügyféltől, kényszerintézkedést alkalmazni vele szemben, stb. Elronthatja a bank hozzáállását az adott ügyfélhez, ami befolyásolhatja a jövőbeni hiteligénylések elbírálását az ügyféltől. ez a személy.
A bankoknak azonban nincs kötelezettségük és szokásuk megmagyarázni a hiteligénylések elutasításának okait, ezért nem tudhatjuk biztosan, hogy a hitelfelvevő következő kérelmét saját múltbeli visszautasítása miatt utasították el, vagy valamilyen okból.
A lehetséges negatív következmények enyhítése érdekében egyes szakértők azt javasolják, hogy magyarázzák el a banknak a hitel elutasításának jó okát.
Ha a szerződést a bank és a kölcsön címzettje aláírja, de a pénzeszközök felhasználása még nem kezdődött meg, vagy még nem kerültek listára, akkor az ügyfélnek sok esélye van a hitelviszony megszüntetésére anélkül, hogy anyagi kárt okozna. .
Itt alaposan tanulmányoznia kell a megállapodás vonatkozó pontjait. Ha ebben az esetben bármilyen kötbért vagy egyéb szankciót tartalmaznak az ügyfél számára, akkor jobb, ha megállapodnak velük, kifizetik az esedékes összeget (ha kicsi) és a lehető leghamarabb felmondják a szerződést.
Az esetleges bírság ebben az esetben magyarázható a fizetőképesség ellenőrzéséért, a papírmunkáért stb.
Az elutasítás és a bizalmi kölcsön is jelentős különbségeket mutat. A fogyasztási kölcsön a felek aláírását követően azonnal megkötésre kerül. A célzott kölcsönt nehezebb intézni és teljesíteni. Itt mindent egy konkrét szerződés feltételei határoznak meg.
Mit tegyen egy banki ügyfél, ha hitelt kért, és meg akarja tagadni:
Ha az ügyfél korai visszaküldi a kapott pénzt, a bank nem jogosult további jutalékot felszámítani ezért a műveletért, azonban a hitelfelvevőnek kamatot kell fizetnie a pénzeszközök felhasználásáért. Minél hamarabb adja vissza a hitelfelvevő a pénzt, annál kevesebb kamatot kell fizetni.
Mit kell feltüntetni a dokumentumban:
Az elutasítás okát nem szükséges feltüntetni. A kérelem szövegében elegendő a „Fogyasztói kölcsönökről” szóló szövetségi törvény 11. cikkére hivatkozni, amely feljogosítja a kölcsön 14 napon belüli megtagadására az okok magyarázata nélkül.
Ha a fogyasztói kölcsönt a törvény 14 napon belül törli, akkor 30 nap áll rendelkezésére a célhitel (beleértve a jelzáloghitelt) elutasítására.
Az elutasítási eljárás bonyolult, ha a bank már átutalta a pénzt az eladónak. Ha az eladó fejlesztő, akkor könnyebb lesz megoldani ezt a problémát. Ha ez egy magánszemély, akkor az ügy bíróság elé kerülhet.
Alternatív módon is megtagadhatja a lakáscélú kölcsönt - jelzálog lakást és a kapott pénzt az adósság határidő előtt történő kifizetésére. De itt is van néhány árnyalat: a lakás nagyon hosszú ideig eladható, és ez idő alatt a hitelfelvevőnek fizetnie kell.
Ha a megállapodást még nem kötötték meg, és az autót nem vásárolták meg, akkor a dolog egyszerű: értesítenie kell a bankot az alapok átadásának megtagadásáról. Ebben az esetben az alkalmazás egyszerűen törlődik. Más esetekben problémás lesz a szerződés felbontása:
Figyelembe kell venni, hogy a bemutatóteremben vásárolt jármű már használtnak minősül, így a tulajdonos az eladáskor nem kaphatja meg azt az összeget, amennyiért megvásárolta.
A hitel elutasítása vagy gyors visszafizetése veszteséges a bank számára, mivel végül nem kapja meg a várt nyereséget. Milyen veszély fenyegeti a hitelfelvevő hírnevét a visszatérítéssel?
Egy személy bankokkal való minden kapcsolata tükröződik a hiteltörténetében. Az átvett pénzeszközök visszautasításáról, illetve a lejárat előtti visszafizetésről szóló információk megjelenhetnek a Hiteltörténeti Irodában, amelynek információit a bankok a hitelnyújtásról szóló döntés meghozatalakor felhasználják.
Nem tény azonban, hogy a hitel elutasítása vagy az előtörlesztés (amit a törvény megenged) negatívan befolyásolhatja a bankokkal való további kapcsolatokat. Ha a visszafizetési eljárást nem bonyolították viták, akkor valószínűleg az elutasítás nem sérti a hitelfelvevő hírnevét. Ha késések és pereskedések voltak, akkor nehéz lesz új hitelt felvenni ebben a bankban.
Ha elutasítja a jóváhagyott kölcsönt a regisztráció szakaszában (amikor a pénzt nem bocsátották ki, és nem írták alá a szerződést), ez semmilyen módon nem befolyásolja a hitelfelvevő pénzügyi dossziéját. Ha a különböző bankok visszautasításaival kapcsolatos történet sokszor megismétlődik, akkor a pénzintézetek óvakodni fognak az ilyen ingatag ügyfelektől. Ebben az esetben fennáll annak a lehetősége, hogy maguk a bankok is elutasítják az ilyen ügyfelet.
Aligha lehet win-win algoritmust kitalálni a már kapott kölcsön elutasítására. Ez ellentétes lenne a hitelező bankok érdekeivel, és inkább elősegítené a fogyasztói szélsőségeket, semmint a jó hitelfelvevőket segítené.
Azok. ha visszautasít egy már megbeszélt, és még inkább kapott kölcsönt, akkor fel kell készülnie némi anyagi veszteségre és idegi stresszre.
1591 megtekintés
