3 октября 2017 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования , организованное СРО «МиР» при участии НАУМИР.
В работе Форума приняли участие 350 делегатов - представителей Банка России, Министерства экономического развития Российской Федерации, Корпорации МСП, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b 2 b -компаний и СМИ.
В ходе Стратегической сессии «Вектор развития рынка» участники Форума обсудили т екущие проблемы микрофинансирования и пути их решения, а также вопросы улучшения имиджа рынка.
Модератором Стратегической сессии выступил Алексей Саватюгин, президент НАУМИР .
На Стратегической сессии выступили:
Эдуард Арутюнян отметил, что микрофинансовый рынок столкнулся в 2017 году с рядом серьёзных вызовов в регулировании и надзоре. "Внедрение базовых стандартов, новые правила взыскания задолженности, повышение норм резервирования и переход на единый план счетов заставили многие микрофинансовые организации всерьёз пересмотреть стратегию поведения на рынке" , - заявил Эдуард Арутюнян .
Вместе с тем, как сообщил Михаил Мамута , в январе-августе текущего года наблюдалось снижение доли жалоб на МФО в общем объеме жалоб на некредитные финансовые организации.
В целом участники сессии сошлись во мнении, что благодаря ужесточению регулирования и конкуренции микрофинансовый рынок входит в новую фазу своего развития, и почти всем его игрокам предстоит пересмотреть свои бизнес-модели.
"2017 год – это год регуляции и год технологий. Благодаря тесному и постоянному взаимодействию с Банком России мы ускоренными темпами идем к цивилизованному рынку, к полному взаимопониманию с государством, с нашими партнерами и заемщиками. С уверенностью можно сказать, что рынок микрофинансирования стал полноценным участником всего финансового процесса страны. Говоря о перспективах, будущее МФО заключается в сочетании передовых технологий с прямыми контактами с клиентами" , - заявил Евгений Бернштам .
«Сектор микрокредитования в последнее время испытывает ряд серьезных трансформаций, которые по мере их внедрения будут способствовать повышению привлекательности данного продукта. Уже сейчас, с повышением уровня финансовой грамотности населения, займы МФО становятся удобным и доступным инструментом. Об этом, во-первых, говорит устойчивая тенденция роста количества лояльных клиентов, по данным БКИ «Эквифакс» за этим продуктом обращаются 35% заемщиков. Это рекордный показатель на текущем рынке. Во-вторых, статистика говорит о снижении среднего срока и суммы займа, что также объясняется более глубоким пониманием принципов использования продукта, что в перспективе повысит кредитную сознательность заемщиков» , - особо отметил Олег Лагуткин .
"Год за годом регуляторные меры Банка России "вычищают" рынок от слабых и нецивилизованных игроков, а микрокредитные институты, в свою очередь, сделали прозрачнее выдачу займов. Это не единственное, что пришлось пережить бизнесу. МФО вынуждены практически полностью перекраивать свои процессы, чтобы сохранить эффективность в изменяющихся условиях" , - отметил Андрей Артаев .
Участники стратегической сессии также обсудили вопрос перехода на Единый план счетов (ЕПС) и практику слияний и поглощений.
« Переход на Единый план счетов, а по сути − ведение учета по МСФО, - сложная задача, эффективно решить которую можно с помощью "1С:Управление МФО и КПК", единственной программы, качество которой гарантировано фирмой "1С", помогут в этом также разработанные нами кейсы по обучению, настройке программы и методологии»,- заявил Михаил Андронов .
«С одной стороны, микрофинансовый рынок демонстрирует уверенный ежегодный рост на уровне 20%. Он идет с явным трендом на консолидацию: количество игроков сокращается, а конкуренция становится острее. По данным регулятора, 80% рынка уже приходится на Top-100 крупнейших игроков - рынок насыщен, основной объем займов сосредоточен у 4% компаний. С другой стороны, новые законодательные ограничения самым серьезным образом сказываются на доходности МФО: падение ее уровня в ближайшие годы составит от 5 до 50% в зависимости от модели работы. Все это подталкивает небольшие и средние компании задуматься о стратегии и понять, где они себя видят через 3-5 лет», - подчеркнул Юрий Провкин .
В рамках Форума был организован круглый стол «Развитие сектора некоммерческих микрофинансовых организаций» с участием Татьяны Бауэр, з аместителя начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России и Сергея Сучкова , члена Правления, руководителя Дирекции управления рисками Корпорации МСП.
Участники круглого стола обсудили актуальные проблемы некоммерческих микрофинансовых организаций, эффективность реализации федеральных и региональных программ поддержки предпринимательства, а также условия участия некоммерческих МФО в государственной программе стимулирования кредитования субъектов МСП (известной как «Программа 6,5%»).
Сергей Сучков заявил, что включение некоммерческих МФО в программу стало возможным благодаря увеличению Банком России её общего лимита на 50 млрд рублей - до 175 млрд рублей. По его словам, теперь некоммерческие МФО могут получать от банков-партнеров Корпорации МСП кредиты под 9,6% годовых, а выдавать микрозаймы конечным заемщикам должны не более чем под 14,4%.
Представители некоммерческих МФО, в свою очередь, сформулировали рекомендации по совершенствованию программ поддержки и стимулирования кредитования субъектов МСП.
«Представители рынка предложили унифицировать отчетность некоммерческих МФО, отменить обязательное присвоение им рейтинга эффективности, конкретизировать некоторые формулировки Приказа Минэкономразвития РФ, регламентирующего деятельность некоммерческих МФО, а также рассмотреть возможность увеличения маржи некоммерческих МФО в рамках участия в «Программе 6,5%». В целом, участники круглого стола отметили его высокую эффективность и высказались за дальнейшее использования подобного формата мероприятий для продуктивного выстраивания дальнейшего диалога» , - отметил Александр Маслов , председатель Комитета по вопросам деятельности некоммерческим МФО СРО «МиР», исполнительный директор Автономной некоммерческой организации "Микрокредитная компания "Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике".
Сессия « Ищем новые источники фондирования» была посвящена обсуждению альтернативных возможностей привлечения денежных средств в МФО : через выпуск привилегированных акций , кредитные потребительские кооперативы, выстраивание партнерской сети в банках по продаже облигаций, криптовалюты, банковские организации, р2р-платформы и закладные, а также актуальным проблемам фондирования.
Модератором сессии выступил Владислав Мишин , Председатель правления OOO «Брио Финанс»
На сессии выступили:
Александр Мамонов рассказал об опыте работы « Городской Сберегательной Кассы» с инвесторами - физическими лицами. Как отметил спикер, квалифицированные инвесторы - это достаточно финансово грамотные люди, для них разрабатываются новые продукты с использованием закладных, с целью привлечения банковского фондирования. Помимо этого, совместно с партнерами создается компания ипотечного агента. У проекта есть некоторые ограничения: очень критичен объем закладных, для самоокупаемости он должен быть от 1,0 млрд.
Эльман Мехтиев прокомментировал методические рекомендации по оценке банками МФО, подготовленные СРО «МиР» и Ассоциацией "Россия", и отметил, что не достаточно только написать документ, нужно еще посмотреть на него с точки зрения регулятора. Почему регулятор должен согласиться с тем, что простое следование методичке снижает риски банков при работе с МФО? С сужением банковского рынка банки все равно будут обращать внимание на работу с МФО. Как отметил спикер, у регулятора две разные ветви надзора - за банками и за МФО. «Важно, чтобы банки и МФО понимали друг друга», - подчеркнул Эльман Мехтиев .
В своем выступлении на тему «Международный опыт привлечения
фондирования»
Сергей Седов
поделился существующими проблемами фондирования в МФО, в числе которых - недоверие банков, закрытость международных фондов, недоверие профессиональных инвесторов, высокая планка для физических лиц - квалифицированных инвесторов (1,5 млн. руб.), а также представил две площадки, позволяющие фондировать растущий бизнес:
- ROBO.CASH: заемщики берут займы у кредиторов, размещают информацию на площадке, МФО покупают готовые средства за вознаграждение (12-14%). Площадка автоматизирована, запущена в Латвии, 1062 инвесторов из Европы задействованы на сегодняшний день.
- INVEST.ZAIMER.RU: проект предлагает размещать собственные средства физических лиц.
Спикер отметил, что фондирование осуществляется инвесторами не из России, займы выдаются в евро в еврозоне, а также в тенге в Казахстане. Персональные данные не подаются. Законодательство стран, где зарегистрированы площадки и осуществляется их деятельность, соблюдается в полном объеме. Онлайн-займы для россиян ограничены 15,0 тыс. руб. Если свыше, то необходима личная авторизация в офисе в Кемерове.
Эдуард Ланчев
в своем выступлении
на тему «ICO: настоящее и будущее привлечения инвестиций» рассказал о блокчейн - криптозащищенной базе данных, распространенной по всему миру. На основе блокчейна выпускают токины (монеты, электронные сертификаты) - криптовалюту. На первый взгляд фундаментальной стоимости у криптовалюты нет. Однако, чем дальше, чем серьезнее и у криптовалюты появляется фундаментальная стоимость. От вложенного труда основателей, расширения парка серверов, покупки электроэнергии и т.п. Спикер подчеркнул, что за год рынок криптовалют капитализировался в 10 раз и сейчас составляет 144,0 млрд $, обогнав венчурное финансирование. Эдуард Ланчев также отметил, что в России еще нет регулирования этого рынка. Средний чек по приобретению ICO составляет 3,0-3,5 тыс.$, ICO привлекают мелких инвесторов. Расходы на проведение одного ICO - 500,0 тыс.$, при этом токен должен что-то представлять - товар, услугу и т.п. В завершение своего выступления Эдуард подчеркнул, что блокчейн скорее предназначен для долгосрочных проектов, а не для решения краткосрочных операционных проблем фондирования.
Владислав Мишин
рассказал об опыте привлечения фондирования через эмиссию ценных бумаг, в частности, отметив, что было создано акционерное общество и переданы доли своей компании в уставный капитал общества, а также были выпущены привилегированные акции на 100,0 млн. руб. Спикер отметил, что физические лица покупают акции с плавающей доходностью.
Участники сессии « Эволюция микрофинансирования: новые каналы продаж» поделились практическим опытом разработки и реализации собственных решений для развития и повышения эффективности бизнеса МФО: за счет поиска новых источников трафика, использования актуальных маркетинговых коммуникаций, повышения доверия клиентов к МФО , внедрения технологий лидогенерации.
Модератором сессии выступил Александр Шустов , генеральный директор Группы компаний «Мани Фанни».
На сессии выступили:
В ходе сессии « Знай своего клиента: риски и идентификация» участники рассмотрели инструменты управления рисками в микрофинансировании, обсудили практику управления рисками и ключевые аспекты стандарта по управлению рисками.
Модератором сессии выступил Сергей Весовщук , директор по рискам ГК « Eqvanta ».
На сессии выступили:
В ходе сессии « Бизнес-модели, которые работают. Обзор успешных практик» участники - лидеры рынка микрофинансирования – поделились самыми свежими, но уже успевшими показать себя эффективными бизнес-проектами.
Модератором сессии выступил Антон Еременко , Первый заместитель генерального директора ООО МФК «Рево Технологии».
На сессии выступили:
Сессия «Взыскание: традиционные и новые подходы» была посвящена актуальным вопросам и эффективности судебного взыскания по займам, перспективам применения медиации на рынке МФО, а также особенностям самостоятельного взыскания и через коллекторские агентства.
Модератором сессии выступил Александр Морозов , первый вице-президент НАПКА. Презентация >>> . Видео выступления .
На сессии выступили:
Константин Фаерман рассказал о подводных камнях из практики залоговых займов, а также способах борьбы с ними. К «подводным камням» спикер отнес: скрытую продажу кредитору предмета залога, переоценку предмета залога, недооценку предмета залога, внутренний и внешний фрод, право пожизненного проживания в заложенной недвижимости, права супругов на заложенную недвижимость, не отражающие суть запроса справки из ПНД, сложности загородной недвижимости, фобии заемщика, а также целевое назначение займа.
На тему « Legal Collection: просто о сложном» выступил Олег Куликовский. Спикер раскрыл суть стадий soft , hard , legal , bailiff collection , а также asset management (работа с взысканным имуществом). Рассказал о плюсах (дополнительный легальный инструмент Collection, узаконивание задолженности, повышение уровня взыскания, повышение качества собственной договорной базы, дополнительный объективный фактор возможной корректировки стратегии общения с Должниками на более ранних стадиях и др.) и минусах (затратность, и негарантированность результата) судебного взыскания, а также об этапах становления судебного взыскания.
Максим Богомолов в рамках своего выступления на тему «Нюансы и эффективность судебного взыскания по займам» обратил внимание слушателей на устойчивый рост эффективности исполнительного производства в период с 2015 года по сегодняшний день. При этом основную долю среди «возвратов» составляют люди старшего возраста. Спикер отметил, что оптимальный размер исковых требований для судебного взыскания начинается от 10 тысяч рублей. С целью повышения эффективности «просуживания», Максим Богомолов призвал не хранить документы исключительно в бумажном виде, а также подчеркнул, что выгоднее «просуживать», чем продавать долг.
Модератор Александр Морозов также призвал «избегать бумажных атавизмов». Тема его выступления – «Как новые цифровые технологии помогут совместной эффективной государственно-частной работе по взысканию задолженностей». Александр Морозов рассказал об экономическом вкладе взыскателей (возврат средств в экономику страны, трудоустройство и др.), об автоматизированном определении подсудности, о преимуществах голосовой верификации должника (сокращение издержек всех участников процесса и нагрузки на судебную систему), о преимуществах передачи всех задолженностей должника одному взыскателю. Чем сможет помочь «цифра» - ускорение процессов, их стандартизация и упрощение, а чем не сможет (человеческий фактор).
Алексей Романов рассказал о перспективах применения медиации на рынке МФО. Спикер поделился текущей практикой решения споров: «Более 95% исков по микрофинансовым спорам подаются МФО и касаются они выхода на просрочку. Суды, как правило, выносят положительные решения в пользу кредиторов. Но из-за низких доходов микрозаемщиков иски часто удовлетворяются лишь частично или с отсрочкой». Основные принципы медиации: добровольность участия сторон, сотрудничество и равноправие сторон, конфиденциальность, беспристрастность и независимость медиатора. Также Алексей Романов рассказал о правах, функциях медиатора, преимуществах медиации (сокращение сроков урегулирования спора; повышение уровня доверия со стороны клиента; взаимовыгодное решение для каждой стороны конфликта и др.) и ее недостатках (возможное затягивание сроков рассмотрения дела недобросовестной стороной (срок медиации – 60 дней); стоимость услуг профессионального медиатора при рассмотрении «малобюджетных» споров).
Тема выступления Дмитрия Курчитова - «Самостоятельное взыскание vs коллекторские агентства». Спикер рассказал о правовых основах деятельности по взысканию, поделился статистическими данными НБКИ о доле одобрения микрозаймов в динамике в сравнении с 2016 годом, а также данными о невозврате займов. Также спикер говорил о необходимости личного общения взыскателя с должником и о факторах, препятствующих этому общению.
Спикерами сессии « Переход на ЕПС и XBRL » традиционно стали представители компаний – разработчиков программного обеспечения, чьи продукты наиболее востребованы на рынке МФИ, а также специалисты и руководители МФО, уже приобретших опыт внедрения и постановки бухгалтерского учета в соответствии с ОСБУ и МСФО.
Сессия прошла при модерации директора Российского Микрофинансового Центра Елены Стратьевой .
На сессии выступили:
Участники сессии отметили, что рынок стал в целом более активен в поиске и изучении предложений программных продуктов, однако для большинства компаний переход на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета представляет значительную сложность по причине отсутствия компетентного персонала и дороговизне предлагаемых решений.
Представившие продукты своих компаний Виталий Занин и Анна Демидович отметили, что их компании специализируются на автоматизации розничного банковского бизнеса.
Компания «ПрограмБанк» работает на этом рынке 28 лет . «ПрограмБанк» , как банковский вендор, обладает большим заделом готовых решений, которые позволят быстро решать задачи ЦБ - отметил Виталий Занин .- Решение «ПрограмБанк.КредитМикро» полностью соответствует новому Единому плану счетов некредитных финансовых организаций и новым отраслевым стандартам бухгалтерского учета в НФО, принятым Банком России, а также рекомендациям и разъяснениям ЦБ РФ. Помимо этого, «ПрограмБанк» имеет решение для автоматизации всевозможных финансовых инструментов. Когда МФО захочет развивать новое направление бизнеса, то к их услугам будет уже готовый инструмент, который смогут быстро запустить в эксплуатацию. Это позволяет организациям максимально быстро перейти на ЕПС и с относительно небольшими затратами. А для тех, у кого есть своя учетная политика, мы можем настроить на нее наше решение...» .
Основные программные продукты компании «Инверсия Ритейл» для автоматизации розничного бизнеса - это хорошо известные и отлично себя зарекомендовавшие программные комплексы, уже более 15 лет эффективно работающие в более чем 100 Российских банках. Эти программные комплексы позволяют автоматизировать весь спектр банковских услуг, предоставляемых банком физическим лицам.
Автоматизированная финансово-розничная система (АФРС) FinMaster представляет собой новое программное решение, предложенное компанией "Инверсия Ритейл" в 2015 году для автоматизации бизнеса МФО и КПК. АФРС FinMaster является дальнейшим развитием программного комплекса InvoMFO, который был разработан в 2013 году для автоматизации деятельности микрофинансовой организации по предоставлению финансовых услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса. АФРС FinMaster включает в себя программный модуль FinMsater.FINANCE для автоматизации бэк-офиса микрофинансовой компании, модуль FinMsater.FRONT для автоматизации фронт-офиса по всем направлениям обслуживания клиентов, и модуль FinMsater.BUS, представляющий набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с БКИ, внешними скоринговыми системами, с 1С Бухгалтерией, клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.
Сергей Писларь и Михаил Андронов представили программы на базе широко распространенной платформы 1С.
Компания «АДС-Софт» предлагает как комплексный подход «под ключ», то есть выполнение всего перечня необходимых работ от составления учетных политик до составления отчетности для Банка России и других регуляторов, так и поэтапный переход на ЕПС, предусматривающий выполнение одного или нескольких этапов перехода. Имеется в наличии и уже готовые «коробочные» решения с проектом учетной политики и настройкой под неё системы.
Компания «Аудит-Эскорт» с 1996 года оказывает высокопрофессиональные комплексные услуги в разных областях бизнеса. Специализируясь в сфере методологии и автоматизации учета в МФО и КПК, компания разработала новое отраслевое решение совместно с фирмой «1С» «1С:Управление МФО и КПК», предназначенное для ведения учета по новым стандартам Банка России и основной деятельности по предоставлению и привлечению займов. Данное решение автоматизирует все функции управления МФО от заявки и оформления займа до управления проблемной задолженностью, а также обеспечивает внутренний контроль в целях ПОД ФТ.
Елена Сикк и Александр Дубакин рассказали о тех трудностях, с которыми их компаниям пришлось столкнуться в процессе перехода, обозначили необходимость регулярного обсуждения сектором конкретных вопросов, возникающих в практике работы, формирования консолидированных решений по существующим проблемам.
Сессия «Безопасность бизнеса: экспертиза и кейсы » была посвящена вопросам обеспечения безопасности микрофинансового бизнеса.
Модератором сессии выступил Антон Грунтов , директор по безопасности ГК « Eqvanta », председатель комитета по безопасности СРО «МиР». Презентация >>>
На сессии выступили: Презентация >>>
Антон Грунтов рассказал о работе, проводимой комитетом по безопасности СРО «Мир», обозначив точки взаимных пересечений по интересам среди микрофинансовых организаций, а также успешные практики взаимодействия с правоохранительными органами внутри комитета СРО.
Павел Богомолов поделился опытом взаимодействия с представителями правоохранительных органов. Как отметил Павел, налаживание личных контактов с представителями МВД позволяет более оперативно решать вопросы пресечения различного рода преступлений. В качестве примера был приведен случай оперативного оповещения участкового уполномоченного полиции, что помогло предотвратить ограбление одного из офисов микрофинансовой организации.
Сергей Скворцов рассказал об опыте организации службы безопасности в Миг Кредите.
Дмитрий Лихарев рассказал о наиболее распространенных схемах осуществления мошеннических операций в оффлайн-сегменте. Особое внимание спикер обратил на наиболее типичные способы подделки паспортов, наглядно продемонстрировав фото и иллюстрации.
Дмитрий Кочегаров рассказал о типовых способах осуществления мошеннических операций при онлайн-выдачах.
Евгений Будылин поделился опытом внедрения системы коммерческой тайны в микрофинансовой организации, обратив внимание на то, что подобного рода ноу-хау решает вопросы неправомерных действий со стороны государственных органов власти.
Андрей Ледяев рассказал об основах создания системы информационной безопасности. Особое внимание спикер обратил на новые вызовы, связанные с хищением персональных данных и вирусными атаками.
Подводя итоги сессии, Антон Грунтов призвал всех членов СРО «МиР» к налаживанию информационного обмена по сведениям негативного характера, которые несут потенциальную угрозу для всего микрофинансового сектора.
Завершила работу Форума сессия « Финансовый супермаркет: новые источники дохода ».
Модератором сессии выступил Александр Афанасьев
На сессии выступили:
Сергей Одиноков выступил на тему « Монетизация агентской сети» и р ассказал об успехах компании «Домашние деньги», партнерских программах, дальнейших планах и перспективах развития.
Евгений Комсюков поделился опытом продажи страховых услуг компании «Джет Мани Микрофинанс».
Александр Куликов рассказал о специфике продажи юридических, страховых услуг компании «Европейская Юридическая Служба», поделился опытом внедрения социальных и имиджевых проектов копании, рассказал о партнёрских программах с финансовыми институтами, IT -решениях и опыте сотрудничества с МФО.
Выступление Александра Афанасьева было посвящено вопросам м отивации сотрудников в сфере продаж. Спикер р ассказал о комиссионных продуктах МФО, поделился опытом своей компании по мотивации в продажах, сделав акцент на формирование портрета клиента и факторах успеха продаж.
Завершил работу сессии Виктор Достов , выступив с обзором новинок финтеха в сфере кредитования. Спикер р ассказал, как работают зарубежные банки и МФИ, поделился возможными перспективами развития сектора микрофинансирования в России, озвучил механизмы действия платёжных услуг.
Впервые в рамках Форума состоялось т оржественное награждение победителей Первого всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых МФО . Конкурс проводился при информационной и экспертной поддержке Центрального банка Российской Федерации.
Присутствовавший на торжественной церемонии директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков зачитал приветственное слово к участникам конкурса заместителя председателя Банка России Владимира Чистюхина .
« Итогом конкурса должно стать распространение лучших практик среди других участников рынка, – отметил в своем приветствии Владимир Чистюхин .– Это станет весомым вкладом в повышение доверия к микрофинансовым организациям и формирование адекватного восприятия обществом микрофинансового рынка в целом».
« Социальная значимость деятельности является одной из основ микрофинансирования , – подчеркнул во время торжественной церемонии награждения председатель конкурсной комиссии, президент НАУМИР Алексей Саватюгин . – Тем не менее благие дела микрофинансовых организаций зачастую остаются вне поля зрения широкой общественности и органов власти. Мы надеемся, что итоги нашего конкурса существенно повысят уровень осведомленности о социально значимой деятельности участников микрофинансового рынка, а также ускорят распространение накопленного ими успешного опыта, благодаря чему число подобных проектов в российских регионах будет только расти ».
Видео церемонии награждения.
Параллельно с сессиями и выставкой B2B решений была проведена серия мастер-классов в НОВОМ ФОРМАТЕ - своими знаниями и практическими наработками поделились эксперты микрофинансового рынка – представители крупнейших МФО.
Фотоотчет Форума смотрите
С 29 марта 2017 года микрофинансовый рынок начнет работать по новым правилам, так как с него полностью исчезнут привычные клиентам микрофинансовые организации, на смену которым придут микрофинансовые и микрокредитные компании. Это стало возможно после принятия ряда поправок в действующий закон, формирующий порядок ведения бизнеса на кредитном рынке РФ.
Основная цель нововведения – это повышение прозрачности сегмента и защита интересов инвесторов, которые вкладывают деньги в микрофинансовые организации без каких-либо гарантий их возврата. Для этого было принято решение разделить действующих участников на две категории, исходя из размера собственного капитала: если у МФО этот показатель превышает 70 млн. руб., то она может претендовать на получение статуса МФК (микрофинансовая компания), в то время как все другие компании продолжат свою работу под видом МКК (микрокредитная компания). При этом статус МКК был автоматически присвоен всем участникам рынка сразу после принятия законодательных поправок, а для его изменения компания должна соответствовать требованиям, закрепленным положениями закона, и предоставить в Центробанк определенный пакет документов, что можно сделать до 29 марта.
Независимо от статуса, участники микрофинансового рынка продолжат осуществлять кредитную деятельность, предоставляя займы физическим и юридическим лицам. Но микрофинансовые компании будут иметь более широкие полномочия, такие как:
Но, получив более широкие возможности, микрофинансовые компании окажутся под пристальным вниманием Центробанка РФ. Кроме того, им будет строго запрещено заниматься торговой и производственной деятельностью.
Если речь идет об оформлении займа на сумму до 500 тыс. руб. в стационарном офисе компании, то клиенту фактически все равно, кого выбрать в качестве кредитора – МФК или МКК. В этом случае он будет руководствоваться только выгодностью кредитной программы и преимуществами, которые станут доступны после оформления займа.
Микрофинансовые компании будут иметь более широкие возможности, поэтому им будут отдавать предпочтение клиенты, которые хотят получить деньги по Интернету и те, кому необходимы крупные займы на сумму более 500 тыс. руб. К тому же вкладывать деньги можно будет только в МФК, так как они будут наделены полномочиями по привлечению средств населения.
В любом случае деятельность МФК и МКК будет по-прежнему регулироваться Центробанком, который будет контролировать соблюдение норм действующего закона и прав заемщиков. Но новые правила по ведению микрофинансовой деятельности могут привести к сокращению числа действующих игроков, так как «слабые» компании не смогут адаптироваться к новым реалиям.
Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет. Так почему же список закрытых МФО, а точнее, - тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой. Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.
Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность. Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие. Новый закон о микрозаймах от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:
Узнав о том, ]]> какие МФО закрылись ]]> , некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными. Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.
Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:
Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.
Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:
На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.
Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно. Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан. А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.
Микрофинансовые организации постоянно улучшают предлагаемые условия, для привлечения клиентов. Они проводят акции, дарят подарки, снижают процентные ставки. А так же увеличивают срок займа. Это все, что бы клиент остался доволен. И ещё раз, пришел именно к ним за деньгами. Но конкуренты не дремлют. Поэтому постоянно открываются организации, выдающие новые онлайн займы МФО.
Как правило новые микрофинансовые организации, выдающие онлайн займы на территории Российской Федерации, малоизвестные. А потому могут вызывать не доверие, по сравнению со старыми компаниями. Поэтому воспользовавшись новой, не известной МФО. Вы можете, получить приятный бонус. Или неожиданный подарок в виде снижения процентной ставки по займу.
Представляем полный список новых МФО открывшихся в 2019 году. Если ищите самые новые микрозаймы в две тысячи девятнадцатом году. То вы правильно выбрали сайт. Только официальные организации проверенные Центробанком. Здесь реально взять деньги в долг.
|
Первый 7000 р Сумма 15000 р Срок 30 дней Ставка 0.8%-1.5% сутки Рассмотрение 15 мин. |
||
|
Сумма 7000 - 50000 р Срок 21 день Ставка 1.5% сутки Решение 5-30 мин. |
|
 |
Возраст +21 -67 лет Сумма 30 000 р Срок 30 дней Ставка 1.5% сутки Решение 15 мин. |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 21 день Ставка 1.5% сутки Возраст +18 -70 лет Решение 7 минут |
|
 |
Первый 60 000 р (0%) Сумма 1000 - 60 000 р Срок 16 - 368 дней Ставка 0% - 1.5% сутки Решение 30 минут |
|
 |
Первый 8000 р Сумма 20 000 р Срок 30 дней Ставка 1%-1.5% сутки Решение 30 минут |
Если вы не найдете подходящую МФО или вам везде откажут, можно оформить универсальную заявку онлайн 98%, с высоким процентом одобрений.
Как показывает опыт, каждый год появляется множество, МФО, МФК. Через которые можно, взять новые займы 2019. Некоторые организации открылись раньше, но только в 2018 году, стали конкурентоспособными и вышли на рынок РФ. В предложенном списке компаний, вы подберете подходящую.
 |
Первый 10 000 р Сумма 30 000 р Срок 30 дней Ставка 0.5% - 1.5% день Возраст +18 - 65 лет Решение 1 минута |
|
 |
Первый 15000 р (под 0%) Сумма 30 000 р Срок 30 дней. Ставка 0%-1.5% сутки. Решение 5 минут |
|
 |
Первый до 4000 р Сумма 15 000 р Срок 30 дней. Ставка 1.5% день. Возраст +18 -80 лет Решение 30 минут |
|
 |
Первый 15 000 р (0% - 30 суток) Сумма 100 000 р Срок 12 месяцев Ставка 0%-1.5% в день Рассмотрение мгновенно |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 15 день Ставка 1.4% в день Рассмотрение 3 минуты |
|
 |
Первый 10 000 р Сумма 30 000 р Срок 30 день Ставка 1.5% в день Решение 15 минут |
|
 |
Сумма 2000 - 70 000 р Срок 7-168 дней Гражданам России +18 Ставка 1.5% день Решение 15 минут |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 30 дней Ставка 1% до 1,5% день Рассмотрение 10 минут |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 30 дней Ставка 1.5% сутки Рассмотрение 15 минут |
В данном разделе, будут размещаться компании и организации, которые появились и открылись в 2017 году. Здесь вы можете выбрать достаточно интересные и надежные микрофинансовые организации, не смотря на их молодость. Вообщем читайте и выбирайте!
 |
Первый раз под 0% Сумма 100 000 р Срок займа до 168 дней Ставка 0.77% в день Решение за 5 минут Гражданам России + 18 |
|
 |
Сумма 1000 - 15 000 р Срок 30 день Ставка от 0.5% день Рассмотрение 3 минут |
|
 |
Первый 39 000 р Сумма 10000 - 50000 р Срок 2 - 6 месяцев Ставка 0.3 - 0.5% в день Решение 10 минут |
|
 |
Первый 10 дней (под 0%) Сумма 1000 - 30 000 р Срок 30 день Ставка 0%-1.5% сутки Возраст +18 -70 лет Ответ 1 минута |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 30 дней Ставка 0-1.5% сутки Рассмотрение 30 минут |
|
 |
Сумма 30 000 р Первый 15 000 р Срок 180 суток Ставка 0.5%-1.5% в день Рассмотрение 2 часа |
|
 |
Первый 21 000 р Сумма 30 000 р Срок до 1 месяца Ставка 1.5% в день Рассмотрение 5 минут |
|
 |
Сумма 100 000 р. Срок 30 дней. Ставка от 0.5% в день. Рассмотрение 5 минут |
|
 |
Сумма 20 000 р Срок 30 дней. Ставка 1.5% в день Рассмотрение 1 минута |
|
 |
Сумма 60 000 р Срок 18 недель Ставка 0.7%-1.5% день Возраст +23 -60 лет Решение 5 минут |
|
 |
Первый 24 000 р Сумма 1000 - 40 000 р Срок 180 день. Ставка от 0.95% день. Рассмотрение заявки 15 минут Возраст +18. |
|
 |
Сумма 30 000 р Первый 0% на 10 дней Срок 30 дней Ставка 0%-1.5% сутки Рассмотрение 15 минут |
|
 |
Сумма 30 000 р Срок 25 месяца Ставка 1.5% сутки Возраст +21 -63 лет % подтверждения высокий |
|
 |
Первый 15 000 р (0%) Сумма 30 000 р. Срок 30 дней Ставка 0%-1.5% день. Рассмотрение за 15 минут |
|
 |
Сумма 15 000 р. Срок 30 дней Ставка 1.5% сутки. Срок до 30 дней Ставка от 0.9% день Рассмотрение 5 минут |
У человека в первые столкнувшегося с получение денег в долг через интернет, может возникнуть вопрос, что значит фраза Новые займы? Под данной фразой подразумевается микрофинансовые организации, которые появились не давно, а точнее в этом году. Такие МФО как правило малоизвестные и стремятся получить широкое распространение. А как заслужить уважение и любой у клиентов, нужно дать клиенту то, что он хочет. И при этом он должен остаться доволен. Поэтому новые организации стараются вобрать в себя все плюсы, от долго работающих компаний.
Давайте по пунктам рассмотрим, как можно получить микрозайм:
Если одобрили заявку, придет смс с кодом, после введения которого, деньги придут вам на карту. Так же оповестить о положительном ответе может менеджер по телефону.
Почему выгодно обращается в новые только что открывшимися МФО за получением займа. Потому, что новичкам на рынке микрокредитования нужно получить клиентов. А, кто пойдет в только открывшиеся МФО, МФК. Если можно пойти в старую, проверенную организацию. Для привлечения клиентов проводятся акции, снижается процентная ставка, розыгрыши денежных призов. Даже можно легко получить деньги первый раз под 0% на двух недельный срок. Список организаций, постоянно обновляется, смотрите в верхней части страницы.
Открыта регистрация на крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансов!
MFO RUSSIA FORUM 2017 - ЭТО БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПРОСТО БИЗНЕС-ФОРУМ!
Всего один день! Благодаря ему вы сможете:
В программе - оптимальное сочетание решений, стратегий, бизнес-кейсов с регуляторной составляющей, как фактора, влияющего на эффективность бизнеса. Регулятор представит самые последние и наиболее важные изменения в отраслевом законодательстве, но главное - вы получите образцы их внедрения, практические кейсы и опыт, который можно и нужно применять и масштабировать.
Сегодня рынок выходит из кризиса 2015-2016 г.г., но мир за это время сильно изменился. Это требует пересмотра существующей модели развития рынка и новых стратегических решений. Отрасль проходит этап технологического обновления и внедрения современных разработок и методик. Методик, полностью смещающих ориентиры компании с сиюминутных бизнес-целей на долгосрочные задачи, базирующиеся на интересах клиента. Необходимо повышение социальной ответственности и кардинальное изменение имиджа микрофинансирования.
В СРО "МиР" сегодня более 600 компаний, среди которых крупнейшие игроки , чей пример не только заряжает и вдохновляет, но чьи практики вполне применимы всеми участниками микрофинансового рынка независимо от их специфики и размера.
Небольшие, начинающие, региональные компании поделятся опытом нестандартных, креативных решений, позволяющих им не просто выживать, но и активно развиваться!
Все это на БИЗНЕС-МЕРОПРИЯТИИ СРО "МиР" - «MFO RUSSIA FORUM 2017».
Форум состоится 3 октября 2017 года в Москве в гостинице HOLIDAYINN MOSCOW Lesnaya (ул. Лесная, д.15).
Ключевые темы:
