Думаю, почти все уже видели посты о том, что Сбербанк якобы блокирует банковские карты за осуществление коммерческой деятельности, которые, как грибы после дождя, на последней неделе полезли из каждого утюга: сообщества групповых закупок, домашние магазинчики, всякие рукодельничества и т.д. Непохожесть описанной ситуации на Сбербанк очень уж меня заинтересовала, поэтому решил поковыряться и пришёл к очень интересным мыслям. Но обо всём по порядку. (кому лень читать мои умозаключения – листайте сразу вниз)
Для начала я решил проверить достоверность этой информации:
В ближайшем офисе банка надо мной посмеялись,
В контактном центре сказали, что ничего такого нет,
В официальном сообществе Сбера во вконтактике на заданный вопрос ответили: «Данная информация не соответствует действительности»,
Даже нашёл в одном СМИ официальный комментарий пресс-службы банка: «Наш банк не имеет отношения к распространению этой информации. Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью. Они опасаются преследования со стороны банка.»
Решил замучать службу помощи и раза с 3-го попал на оператора, который подробно рассказал, что банк, действительно, может приостанавливать операции перевода денег и звонить клиенту для подтверждения, но при этом они проверяют личность клиента. Это так работает система мониторинга операций – если человек делает какой-то странный для его профиля перевод, то они проверяют, не мошенники ли получили доступ в личный кабинет и пытаются увести деньги. После проверки личности, если всё ок, операция продолжается, а кому и зачем им пофигу. А если человек не может подтведить свою личность, кодовое слово и так далее, то они блокируют личный кабинет, карты и карту, на которую деньги пытались перевести. Всё для сохранности денег типа. Правда, я ни разу не нарывался на такую проверку, хотя перевожу часто, а вот один из друзей рассказал, что каждый месяц нарывается, когда переводит деньги за аренду квартиры. Видимо система работает у них как всегда.
Первый и основной вывод – распространяемый текст не соответствует действительности.
1. Просто информационная атака на Сбер от недоброжелателей. Помните такую в декабре 2014 года? Когда народ ломанулся деньги снимать, паника была и так далее. Учитывая недавние ddos-атаки на крупные банки, от которых они вроде как отбились, вполне вероятная ситуация. Причём расчитанная на то, что каждый первый доморощенный владелец интернет-магазинчика или торгового паблика принимает платежи на карту Сбербанка, а значит информация моментально разлетится по куче пабликов и дойдёт до хреновой тучи людей (это, кстати, и произошло), правда не ясно, чего хотели добиться атакующие – сбер всё опровергает, а народ явно из-за этого не ломанётся снимать деньги, разве что просто перестанут в назначении платежа писать, за какой именно заказ они платят.
2. Эту информацию породили сами владельцы этих пабликов или мошенники, маскирующиеся под продавцов. Зачем? Есть нюанс законодательства один – если перевести деньги на карту физического лица, это считается подарком, а не торговой операцией, соответственно, если ничего не пришлют взамен, претензий каких-либо предъявлять бесполезно, а шансов на возврат денег абсолютно ноль – сам же перевёл. Когда в назначении платежа указано, что это платёж за какой-то товар, можно уже через полицию, суд и так далее по списку пытаться розыскать человека, получившего деньги, и наказать. Отправителю денег в любом случае законодательно ничего не грозит (даже карту не заблокируют) – не он же занимается коммерческой деятельностью, он только покупатель, а вот незаконного предпринимателя или маскирующегося мошенника в данной ситуации могут прикрыть, в том числе со стороны налоговой.
3. А вот этот вариант мне кажется больше похожим на правду – многоходовочка от направоохранителей. Эта утка закинута или налоговой или полицией. Они не могут вне уголовных дел запрашивать у банка данные по операциям физических лиц, запрещает закон о банковской тайне, то есть пока не попался и не завели дело, они не смогут посмотреть историю операций по карте. А тут просто подарок ситуация получается: пишется качественный текст, перепугавшиеся доморощенные бизнесмены резко начинают постить его во всех своих пабликах, далее берётся любая система мониторинга соц.сетей (brandanalytics или youscan или ещё какая) и по шаблону текста находятся ежедневно сотни незаконных предпринимателей (те, у кого ИП, очевидно, не распространяют это, потому что им просто наплевать, они легальные). А дальше как по маслу – контрольная закупка, уголовное дело, запрос в банк истории операций по карте, подсчёт суммы неуплаченных налогов и т.д.
Я допускаю, что ни один из вариантов не является правдой, но есть факт, что информация недостоверная, а значит кто-то её искусственно запустил. А вот кто и зачем – решать вам. Даже если это всё-таки информационная атака, она всё равно просто подарок для налоговой, поскольку все домашние магазины резко решили сами о себе рассказать.
Для тех, кто пропустил середину:
Информация про блокировку карт Сбербанком за коммерческую деятельность – вброс!! Подтверждено Сбербанком официально в СМИ и официальных сообществах! Все кто её запостил в своих пабликах, лучше удалите, потому что теперь налоговая по шаблону текста может легко и быстро найти всех, кто работает без оформления ИП! Вы сами себя спалили!
Первые сообщения о блокировании платежных карт в разных регионах России стали появляться в сети еще с 14 ноября прошлого года. Причина блокировки – переводы, связанные с коммерческой деятельностью. Сегодня проблема достигла государственных масштабов.
По договору обслуживания банковской карты, держателю запрещается использовать ее для ведения предпринимательской деятельности. Этот пункт финансовое учреждение умело использует с целью удержания средств на счетах, а следовательно, внутри своей банковской системы.
Каковыми бы ни были мотивы, подход, который банковские служащие используют в борьбе за финансовые активы, возмущает. Сотрудники call-центров осуществляют обзвон клиентов, которые совершили транзакцию с использованием своей банковской карты. В разговоре оператор пытается выяснить назначение платежа.
Сбербанк блокирует карты получателя и отправителя.
На этот вопрос дал ответ осведомленный источник, представитель Сбербанка, несогласный со сложившейся ситуацией и по понятным причинам пожелавший остаться анонимным:
«Если кто-то скажет, что деньги перевел за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют, как и карту того, кто их получил. А после блокировки и получателя, и отправителя ждут штрафы и проверка из налоговой инспекции, – и подчеркнул, – Сейчас очень плотно взялись за физических лиц и их доходы. Проверка по всем городам ведется очень серьезная».
Если вы приняли звонок из call-центра Сбербанка, оператор поинтересуется целью вашего последнего платежа. Ответом, который оградит вас от нежелательных последствий, будет:
Правильным ответом на вопрос о получателе может быть:
В противном случае банк блокирует платежные карты получателя и отправителя. Вы можете остаться без карты и обрести проблемы с налоговой.
Безопасный ответ: «перевод родственнику на подарок».
В пресс-службе Сбербанка опровергли эту информацию. В финансовом учреждении также не подтвердили и то, что сотрудники банка осуществляют обзвон клиентов. Однако, сделали акцент на следующем:
«В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому, держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности»,
– сообщили в финансовом учреждении.
Компания BNB Options не упустит поступившую информацию из поля зрения и обязательно проведет . Также будет опубликовано .
Следите за ближайшими публикациями, чтобы оставаться в центре событий. Пока мы досконально не разобрались в ситуации, рекомендуем следовать совету нашего информатора и не вдаваться в подробности назначения транзакций в телефонных беседах с представителями банка.
Вам может быть интересно.
Сбербанк обратился в спецслужбы из-за разошедшегося в социальных сетях сообщения о блокировке карт банка при переводе денег за услуги между физлицами, сообщил РБК со ссылкой на кредитную организацию.
"Сбербанк расценивает распространение подобной информации как попытку информационной атаки и в данный момент прорабатывает вопрос со спецслужбами" , - сказали в Сбербанке.
Там пояснили, что карту получателя или отправителя могут заблокировать после звонка самого клиента, если неправильно указаны данные при голосовом подтверждении операции (ФИО, кодовое слово, паспортные данные).
Телеканал “360 ” также получал сообщение, на которое отреагировал Сбербанк. Происхождение этого сообщения неизвестно.
"Внимание, поступила следующая информация. Сейчас идут проверки в сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты. Причем звонят не тому кому приходят оплаты, а тем кто вам переводит. Если кто/то скажет, что деньги перевел за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют и карту того, кто переводил тоже и после блокировки штрафы и налоговая. Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. (От девушки, которой заблокировали карту) Сейчас очень плотно взялись за физ лиц и их доходы", - говорится в нем (орфография и пунктуация сохранены).
Согласно поиску по " Яндекс.Блогам ", впервые сообщение такого содержания появилось “ВКонтакте ” у пользователя с именем Заур Ибрагимов. 17 ноября в 11:56. В течение 17 ноября было опубликовано семь сообщений с таким текстом.
/ Пятница, 18 ноября 2016 года /
Информация об обзвоне клиентов Сбербанка с целью блокировки карт не соответствует действительности.
РИАМО - 18 ноя. Информация об обзвоне клиентов Сбербанка с целью блокировки карт не соответствует действительности, в данный момент из-за случившегося прорабатывает вопрос со спецслужбами, сообщил РИАМО в пятницу представитель пресс-службы банка.
"Сбербанк официально заявляет, что не соответствует действительности информация о том, что Сбербанк якобы производит обзвон своих клиентов с целью блокировки карт за совершение переводов с карты на карту при оплате товаров и услуг. Данная информация в настоящее время распространяется в соцсетях и мессенджерах" , - сообщил собеседник агентства.
По его словам, блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна исключительно в случае предоставления некорректной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и другие) при голосовом подтверждении операции. При этом инициатор звонка - сам клиент. Таким образом отсекаются попытки мошенничества.
. . . . .
