Sistem "klijent-banka" ne može se nazvati novinom-banke ovu uslugu pružaju već 10-12 godina. Prema samim bankarima, za to vrijeme je oko 20% klijenata prešlo na sistem. Potencijalni korisnici se mogu uslovno podijeliti u dvije kategorije. Prva su regionalna preduzeća koja nisu u mogućnosti stalno putovati u banku, makar samo zato što su daleko od toga. Drugi - preduzeća koja se nalaze u velikim gradovima, ali vrše mnogo operativnih plaćanja.
"Klijent-banka" omogućava ne samo pravovremeno plaćanje, već i ponekad uštedu novca. Uostalom, domaće banke imaju drugačiju politiku cijena. Neki ne naplaćuju naknadu za instaliranje softvera, dok ga drugi, kada se klijent prebaci na sistem „Klijent-banka“, oslobađaju naknade za uslugu.
Sistem "klijent-banka" odnosi se na sisteme usluga daljinskog bankarstva (RBS). Osim nje, ovo uključuje internetsko bankarstvo i telebanku.
"Client-Bank" je softverski i hardverski kompleks koji omogućava preduzeću da upravlja svojim računom sa računara instaliranog u kancelariji kompanije. Banke same razvijaju programe klijent-banka ili kupuju gotov program od organizacije koja ima prava na nju i prilagođavaju je svom automatiziranom bankarskom sistemu (u daljnjem tekstu-ABS) ili primaju program pri kupovini ABS-a .
Budući da se komunikacija između računara klijenta i računarske mreže banke odvija putem javnih telefonskih linija, sistem "Klijent-banka" mora biti u skladu sa zahtjevima NBU-a za zaštitu poravnanja elektronskim bankarstvom. NBU provjerava "Client-Bank", ako je rezultat uspješan, programer dobiva certifikat o usklađenosti.
Glavna funkcija "Client-Bank" je omogućiti kompaniji da vrši plaćanja sa svog tekućeg računa u banci, bez posjete banci, iz ureda kompanije.
Osim toga, "Client-Bank" dozvoljava:
prati sredstva na tekućem računu. Odnosno, ovlašteni zaposlenik preduzeća (u pravilu se radi o osobama koje imaju pravo na prvi i drugi potpis na platnim dokumentima) može, bez posjete banci, kontrolirati kretanje sredstava na tekućem računu, saznati identitet uplatitelja i svrhu plaćanja. Zahvaljujući tome, moguće je, na primjer, odmah isporučiti proizvode potrošačima nakon plaćanja;
primati izvode sa tekućeg računa;
primati od banke dnevne zvanične kurseve stranih valuta koje se koriste u računovodstvu transakcija;
vode imenik svojih partnera za plaćanja i imenik svrha plaćanja. Ovi direktoriji omogućuju generiranje dokumenata za plaćanje mnogo brže, jer nema potrebe za ponovnim unosom podataka u svaki dokument-gotov predložak se prenosi u dokument za plaćanje iz direktorija;
primati od banke koja ga opslužuje obavještenja o novim bankarskim uslugama, trenutnim kamatnim stopama na kredite i depozite i druge podatke za koje banka smatra da su neophodni da ih hitno dostavi klijentima. Takođe je moguće da se klijent obrati servisnoj banci. Ova funkcija omogućava kompaniji i banci brzu razmjenu informacija.
Glavne prednosti sistema "Klijent-banka":
Prvo, praktičnost. Uostalom, "Klijent-banka" automatizirala je pripremu takvih dokumenata kao što su platni nalog, memorijalni nalog, aplikacija za prijenos valute.
Drugo, efikasnost. Prilikom korištenja „Klijent-banke“ brzina plaćanja se povećava ako operater banke potvrdi elektronički dokument klijenta odmah po dolasku u banku. Jasno je da nema potrebe za svakodnevne posjete banci radi bezgotovinskog plaćanja. Ovo štedi vrijeme i novac.
Treće, mobilnost. Korištenje "Client-Bank" čini komunikaciju s bankom neograničenom u vremenu, jer tehničke mogućnosti većine softverskih sistema omogućuju vam da 24 sata šaljete dokumente u banku i pregledavate one koje ste primili.
Sredstva za zaštitu informacija savremenih sistema "Klijent-banka" sa njihovom ispravnošću koristeći jamče pouzdanu zaštitu sistema od neovlaštenog pristupa i izmjene informacija prenesenih putem telefonskih komunikacijskih kanala.
Uz očite prednosti, "Client-Bank" ima i neke nedostatke.
S obzirom da je „Klijent-banka“ instalirana na jasno definisanom računaru, za prenos sredstava korišćenjem sistema potrebno je prisustvo na ovom mestu rukovodilaca kompanije koji imaju pravo na prvi i drugi potpis. U suprotnom, čelnici preduzeća primorani su da otvore elektronski potpis drugim osobama, što povećava rizik od neovlašćenog korišćenja sredstava na tekućem računu. Za razliku od "Client-Bank", sistem internetskog bankarstva omogućava potpisivanje elektronskih dokumenata sa različitih računara sa pristupom Internetu, te na taj način korisnicima pruža određenu prostornu slobodu.
Osim toga, može doći do grešaka pri prijenosu informacija iz "Klijent-banke" u ABS banke, ako su te sisteme izradili različiti programeri. Stoga vam savjetujemo da se raspitate koliko su kompatibilni softverski paket Client-Bank i ABS koji se koriste u banci.
Rad sa ovim sistemom odvija se bez napuštanja stolice ili sofe. Upravo to kažu o prilično raširenoj interaktivnoj usluzi pod nazivom "Client-Bank". to jedinstven proizvod finansijske institucije. On vam omogućuje izvođenje različitih radnji s računima klijenta, ali uz minimalan napor. Šta je ovaj sistem? Kako to funkcionira i koliko je teško instalirati?
"Client-Bank" je posebna usluga za redovne klijente banke. To je specijalizirani softverski paket koji omogućava pristup raznim transakcijama na računima.
U okviru sistema, klijenti mogu razmjenjivati dokumente i informacije sa svojim partnerima, kao i predstavnicima finansijske institucije. A sve se to može uraditi na daljinu. Sam proces razmjene se odvija putem računara ili mobilnog telefona povezanog na mrežu.
Sistem Client-Bank daleko je od nove usluge. Prema preliminarnim podacima, finansijske institucije pružaju usluge 6-7 godina. Prema riječima predstavnika banaka, sistem je stvoren kako bi se klijentima sa njihovim računima olakšao i pojednostavio rad. Štoviše, uz njegovu pomoć bankari dobivaju naklonost ne samo svojih trenutnih klijenata, već i potpuno novih korisnika.
Većina finansijskih institucija koje žele dodati usluge „Klijent-banke“ svojim postojećim uslugama pokušavaju naručiti direktno od programera. U ovom slučaju, ne moraju ponovo izmišljati kotač. Potrebno je samo povezati "Klijent-banku" (to uopće nije teško učiniti) i prilagoditi je određenoj kreditnoj instituciji.
Druge banke pokušavaju same napraviti ekskluzivni proizvod. U ovom slučaju oni sami stvaraju sistem prema vlastitom nahođenju. Međutim, kao takvi, ne postoje opća pravila za proizvodnju takvog softvera. Opći pristup predstavnika banke prilikom povezivanja usluge također nije predviđen. Na primjer, neke financijske institucije ne naplaćuju novac za pristup usluzi. Za druge se takve usluge plaćaju. Drugi nude klijentima mjesečnu plaćenu uslugu itd. Jednom riječju, svaka organizacija ima svog "Banka-klijent". Prijavljivanje i povezivanje sa sistemom najčešće uključuje upotrebu jednokratnih i trajnih lozinki.
"Klijent-banka" se može uslovno podijeliti u dvije vrste:
U prvom slučaju mislimo na klasičnu verziju programa, koja uključuje instalaciju zasebne usluge na radnoj stanici korisnika. Šta to znači? Drugim riječima, program je instaliran na računaru ili mobilnom uređaju. Svi potrebni podaci, uključujući razne izvode i dokumente o računu, takođe se čuvaju na računaru i u usluzi Klijent-banka. ulaz u sistem se vrši pomoću prijenosnog uređaja spojenog na mrežu.
"Debeli klijent" pretpostavlja različite mogućnosti povezivanja s bankom. Najjednostavnija među njima je mogućnost korištenja telefonskih linija, modema ili internetske veze. Ova vrsta sistema ne zahtijeva stalan pristup tehnologiji (skraćeno RBS). Stvar je u tome što se u početku takav program može instalirati na vlastiti sistem za upravljanje bazom podataka. Ovaj pristup pomaže pri stvaranju sigurnosne kopije odgovarajućih baza podataka i korisnicima pruža mrežnu verziju usluge. A sve se to događa velikom brzinom obrade dokumenata, što je vrlo prikladno za računovođe i velike poduzetnike.
U slučaju "tankog klijenta", sistem je prijavljen putem internet pretraživača. U ovom slučaju, sam program je instaliran na virtualni servis kreditne institucije, a svi korisnički podaci pohranjeni su na web stranici banke (u odjeljku "Lični račun"). U osnovi, ovo je isto internetsko bankarstvo za računare ili mobilno bankarstvo za telefone i pametne telefone. Međutim, sve u kompleksu naziva se "banka-klijent". Kredit, slanje transfera, plaćanje računa i druge finansijske funkcije postaju dostupne nakon povezivanja ovog programa.
Navedimo primjer povezivanja sistema. Uzmimo kao uzorak banku Otkritie. Da biste radili s programom finansijske institucije, morate slijediti četiri jednostavna koraka:
Sve postavke možete pronaći na službenoj web stranici banke ic.openbank.ru. Nakon što dovršite sve gore navedene korake, možete se registrirati i prijaviti.
Glavna funkcija sistema « Klijent -banka "(za pravna lica ovo je pravi nalaz) - pruža mogućnost plaćanja kompaniji bez lične posjete finansijskoj instituciji. Osim toga, ova usluga omogućuje praćenje kretanja kompanije. U pravilu, takve odgovornosti prelaze na ramena računovođa. Uz pomoć ove usluge, na primjer, mogu saznati o kreditiranju sredstava od klijenata kompanije. Nakon izvršene uplate, organizacija ima pravo otpremiti robu.
Osim toga, unutar sistema, menadžeri kompanija ili njihovi ovlašteni ljudi mogu primati gotove izvode o računima, saznati trenutni tečaj i voditi evidenciju o postojećim ugovornim stranama. Uz to, uz pomoć "Client-Bank" uvijek možete biti u toku s najnovijim vijestima finansijske institucije, uključujući pojavljivanje novih proizvoda, smanjenje kamata na kredite, povećanje kamatnih stopa na depozite i razne promocije.
Među glavnim prednostima bankarskog softvera su sljedeće:
I naravno, sistem je poznat po svom odzivu. Kada ga koriste, klijenti banke, uključujući i pravna lica, dive se velikoj brzini plaćanja. Štaviše, svi podaci su pohranjeni u jedinstvenom elektroničkom registru i ne zahtijevaju dokumentarnu potvrdu. Budući da je većina dokumenata elektronički potpisana od strane šefa organizacije, to ih izjednačava sa stvarnim oblicima i eliminira potrebu za ispisom ili skeniranjem.
Konačno, sistem radi non -stop. To omogućava klijentima organizacije da prate svoje račune tokom cijelog radnog dana. Osim toga, sistem je pouzdano zaštićen. Kontrolira radnje koristeći jednokratne lozinke, kao i dodatne elektroničke ključeve.
Ponekad se u radu sistema mogu pojaviti neugodne situacije. Konkretno, većina njih je povezana s nekoordiniranim postupcima čelnika preduzeća i banke. Problem je posebno akutan kada se sistem kupuje i instalira nezavisno. U isto vrijeme, potpuno drugačiji softverski dio može raditi u samoj banci. Zbog toga nisu kompatibilni i tok rada je prekinut.
Klijent-banka šta je
Pozdrav, prijatelji! Moj djed nema toliko snage kao prije. Ljekari su mu savjetovali da nakratko smanji fizičku aktivnost.
Zamolio sam djeda da mu pomogne u plaćanju komunalnih računa. Ali učinio sam malo drugačije - naučio sam ga da sam plaća usluge putem interneta.
Štoviše, mnogo je praktičniji i brži. Želite li znati šta je Client-Bank? Kako ga pravilno koristiti i koje mogućnosti pruža? Za sve detalje pročitajte članak u nastavku.
Zahvaljujući elektroničkom sistemu bezgotovinskog plaćanja "Banka-klijent", možete daljinski vršiti plaćanja i primati izvode bez napuštanja ureda. Sve operacije izvode stručnjaci Banke na zahtjev Klijenta.
Pažnja!
Sistem „Banka-klijent“ („iBank 2“) je softverski paket koji korporativnim klijentima J&T banke pruža cijeli niz usluga za daljinsko upravljanje računima putem Interneta.
Bez obzira na područje njihovog prisustva, korisnici sistema imaju jednake mogućnosti.
Sistem je dizajniran za daljinsko upravljanje računima pravnih lica, uključujući i one koji djeluju u licu njihovog predstavništva ili podružnice, individualnih preduzetnika, kao i grupe kompanija.
Sistem "iBank 2" ispunjava ciljeve individualnih preduzetnika i korporativnih klijenata, dinamično se razvijajući u savremenim ekonomskim uslovima.
Sistem vam omogućava da izvršite sljedeće operacije s računima:
Da biste se povezali i počeli raditi sa sistemom iBank2, morate:
Banka će u roku od jednog radnog dana nakon podnošenja svih potrebnih dokumenata izvršiti konačnu registraciju u iBank2.
Nakon toga već možete raditi u sistemu.
"IBank 2" je pouzdan i siguran sistem za daljinsko upravljanje računima koji koristi Internet tehnologiju. Sve operacije koje se izvode kroz sistem imaju nekoliko stepena zaštite.
IBank 2 koristi kriptografski sistem zaštite izgrađen na osnovu međunarodno priznatog SSL protokola, šifriranje ličnih podataka korisnika sistema vrši se pomoću kriptografskih biblioteka koje je certificirao FSB Rusije.
Osiguravanje autentičnosti i pouzdanosti informacija koje se prenose Banci postiže se upotrebom sredstava za elektronski potpis u sistemu.
Kako bismo zaštitili ključeve elektronskog potpisa od krađe zlonamjernim programima, naša banka klijentima pruža ličnog davatelja hardverskog šifriranja (PAC) - USB token "Rutoken EDS 2.0"
Glavna prednost USB tokena "Rutoken EDS 2.0" je ta što ključ za elektronički potpis generira sam uređaj, pohranjuje ga u zaštićenu memoriju uređaja i niko ga, ni pod kojim okolnostima, ne može pročitati u vanjski okruženje.
Formiranje elektroničkog potpisa klijenta provodi se prema ruskom kriptografskom algoritmu GOST R 34.10-2012 izravno u samom uređaju.
Pažnja!
Elektronski dokument se prenosi na ulaz do davaoca lične hardverske enkripcije, a na izlazu uređaj vraća elektronski potpis za ovaj dokument. U tom slučaju pristup svim kriptografskim funkcijama uređaja omogućen je tek nakon unosa ispravne lozinke.
Kako bi se zaštitila od naprednih prijetnji povezanih s time da uljez stekne kontrolu nad računarom korisnika, Banka nudi da se besplatno poveže usluga potvrde plaćanja pomoću jednokratnih lozinki.
U tom slučaju, nakon potpisivanja naloga za plaćanje s potrebnim brojem elektronskih potpisa i kada je prekoračen prag, dokument prelazi u status "Potrebna je potvrda". Da biste takav dokument dostavili banci, morate unijeti jednokratnu lozinku.
Za primanje jednokratnih lozinki može se koristiti SMS (naša preporučena opcija). Informacije o postupku povezivanja i korištenja usluge SMS-potvrde plaćanja naći ćete u uputama za SMS-potvrdu plaćanja.
Odvajanje korisničkih prava "iBank 2" je zgodan oblik distribucije pristupa sistemu.
"Pravo na prvi potpis" - omogućava obavljanje bilo kakvih operacija u sistemu, pravo na potpisivanje plaćanja i službene dokumente s prvim potpisom. Ovo pravo ima zaposlenik u klijentovoj kompaniji ili menadžer koji obavlja funkcije jedinog izvršnog tijela.
"Pravo na drugi potpis" - omogućava obavljanje bilo kakvih operacija u sistemu, pravo na potpisivanje plaćanja i službene dokumente drugim potpisom. Ovo pravo ima zaposleni u klijentovoj kompaniji kome je povjereno pravo da vodi računovodstvene evidencije.
"Operater" - omogućava pregled nekih informacija o računima korisnika i stvaranje elektronskih dokumenata, nema pravo potpisivanja.
Uloga operatora je isključivo za:
izvor: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/bank-klient/
Banka-klijent je elektronski sistem poravnanja koji omogućava klijentima da efikasno upravljaju svojim finansijskim tokovima.
Savjet!
Koristi međunarodne standarde za kodiranje informacija pomoću tehnologije elektronskog digitalnog potpisa, što osigurava učinkovitu zaštitu prenesenih podataka.
Prijenos i primanje dokumenata od strane klijenta vrši se putem internetske veze. Sistem dozvoljava:
Kako biste spriječili neovlašteni pristup vašim sredstvima od strane uljeza i ugrozili vaše ključne podatke, preporučujemo vam da se pridržavate sljedećih mjera opreza pri korištenju sistema za daljinsko bankarstvo.
Šta vam je potrebno za instalaciju sistema:
Tarife za usluge korisniku poravnanja u sistemu BANKA-KLIJENT
Da biste instalirali sistem “Banka-klijent”, morate se obratiti Banci u Odjelu za odnose s klijentima.
izvor: www.dombank.ru/2company/bank_klient/
Ovako se obavljaju operacije putem sistema udaljenog bankarstva Client-Bank. Sva plaćanja - putem e -pošte, sa vašeg radnog mjesta. Ekstrakti - takođe. No, plaću je potrebno primati na stari način - otići u banku po gotovinu. Iako možete prenijeti na karticu.
Sistem Klijent-banka ne može se nazvati novošću-banke ovu uslugu pružaju već 6-7 godina. Prema samim bankarima, za to vrijeme je oko 20% klijenata prešlo na sistem. Potencijalni korisnici se mogu uslovno podijeliti u dvije kategorije.
Prva su regionalna preduzeća koja nisu u mogućnosti stalno putovati u banku, makar samo zato što su daleko od toga. Drugi - preduzeća koja se nalaze u velikim gradovima, ali vrše mnogo operativnih plaćanja.
"Client-Bank" omogućava ne samo plaćanje na vrijeme, već ponekad i uštedu novca. Uostalom, domaće banke imaju različite politike cijena (pogledajte “Šta bankari kažu o sistemu“ Klijent-banka ”). Neki ne naplaćuju naknadu za instaliranje softvera, dok ga drugi, kada se klijent prebaci na sistem „Klijent-banka“, oslobađaju naknade za uslugu.
Ne postoji jednoglasan pristup samom softveru. Dok velika većina domaćih banaka kupuje softver Client-Bank od programera, neke razvijaju vlastite sisteme.
Inače, upravo te banke već pokušavaju proširiti uslugu za svoje klijente. Internet bankarstvo se stvara. Ova usluga će omogućiti računovođama da vrše plaćanja bez uspostavljanja zasebnog komunikacijskog kanala s bankom i bez plaćanja njenih usluga.
Sistem "klijent-banka" odnosi se na sisteme usluga daljinskog bankarstva (RBS). Osim nje, ovo uključuje internetsko bankarstvo i telebanku.
"Client-Bank" je softverski i hardverski kompleks koji omogućava preduzeću da upravlja svojim računom sa računara instaliranog u kancelariji kompanije.
Upozorenje!
Banke same razvijaju programe Klijent-banka ili kupuju gotov program od organizacije koja posjeduje prava na nju i prilagođavaju je svom automatiziranom bankarskom sistemu (u daljnjem tekstu-ABS) ili primaju program pri kupovini ABS-a.
Budući da se komunikacija između računara klijenta i računarske mreže banke odvija putem javnih telefonskih linija, sistem „Klijent-banka“ mora biti u skladu sa zahtjevima NBU-a za zaštitu poravnanja elektronskim bankarstvom.
Svaki programski paket "Klijent-banka" provjerava NBU na usklađenost sa sigurnosnim zahtjevima za prijenos informacija i drugim tehničkim zahtjevima, a nakon uspješnog završetka, programer dobiva certifikat o usklađenosti.
To je potrebno kako bi se spriječio neovlašteni pristup računu klijenta od strane trećih strana ili pristup klijenta bankovnim računima koji nisu navedeni u ugovoru o usluzi.
Glavna funkcija "Client-Bank" je omogućiti kompaniji da vrši plaćanja sa svog tekućeg računa u banci, bez posjete banci, iz ureda kompanije.
Osim toga, "Client-Bank" dozvoljava:
Razmotrimo glavne karakteristike sistema.
Na slici 1 prikazan je glavni meni klijentskog dijela softverskog paketa „Klijent-banka“ jedne od ukrajinskih banaka.
Pomoću opcija "Dolazni primici", "Dolazni rashodi", "Odlazni rashodi" možete vidjeti tok sredstava na računima za bilo koje razdoblje, unijeti dokumente za plaćanje, promijeniti status unesenih dokumenata, pregledati stanja računa, ispisati registar dokumenti u bilo kom aspektu, štampani izvještaj o kretanju sredstava za bilo koji period.
Uz pomoć opcije "Dolazni kredit" na ekranu možete vidjeti sva primljena plaćanja na računu (slika 2).
Da bi izvršio sljedeću uplatu sa svog tekućeg računa, korisnik „Klijent-banke“ mora ući u stavku menija „Dokumenti / Dodaj“. U tom slučaju će se na ekranu računara pojaviti dokument koji se po izgledu ne razlikuje mnogo od standardnog naloga za plaćanje (slika 3).
Kao što vidite, pojedina polja elektronskog dokumenta za plaćanje mogu se automatski popuniti iz baze podataka šablona za periodična plaćanja. Ovo značajno skraćuje vrijeme potrebno za pripremu dokumenta za elektroničko plaćanje.
Nakon pripreme, elektronički potpisi direktora i glavnog računovođe stavljaju se na platni dokument i šalju banci putem elektroničke komunikacije nakon što se izvrši funkcija izbornika "OK".
Tako operator banke prima od kompanije dokument spreman za slanje putem elektroničkog sistema plaćanja NBU -a u elektroničkom obliku, a ne na papiru. Ovo, između ostalog, eliminira grešku koju bankovni operater može napraviti prilikom prijenosa informacija sa papirnog dokumenta koji je klijent dostavio na računar.
Ako se ispostavi da je zaposlenik kompanije pogriješio prilikom generiranja elektroničkog dokumenta koji je već poslan banci, sustav vam omogućuje da provjerite je li banka uplatu poslala na odredište, jesu li sva sredstva još uvijek uključena račun kompanije.
Ako uplata još nije poslana, sistem dozvoljava preduzeću da otkaže plaćanje, a zatim izvrši izmjene u dokumentu za plaćanje i ponovo ga pošalje banci.
Ispitali smo kako, u praksi, „klijent -banka“ obavlja svoju glavnu funkciju - vrši plaćanja sa tekućeg računa bez posjeta banci. Čitalac može steći predodžbu o mogućnostima sistema tako što će pogledati meni klijentskog dijela softverskog kompleksa, prikazan na slikama 1 i 2.
Prvo, praktičnost. Zaista, u „Klijent-banci“ automatizirana je priprema dokumenata kao što su platni nalog, memorijalni nalog, aplikacija za prijenos valute. Vrsta elektronskih dokumenata koja se odražavaju u korisničkom interfejsu je što je moguće bliža papiru, što uvelike pojednostavljuje upotrebu sistema.
Pažnja!
Poput papira, dokumente o elektroničkom plaćanju koji se šalju banci potpisuju službenici kompanije, ali umjesto uobičajenog, koristi se elektronički potpis pohranjen na disketama.
Drugo, efikasnost. Prilikom korištenja „Klijent-banke“ povećava se brzina plaćanja (ako operater banke potvrdi elektronički dokument klijenta odmah po dolasku u banku).
Visoka efikasnost posljedica je činjenice da se, kao što je gore spomenuto, platni nalog u elektroničkom obliku priprema jednom, a to ne čini operater banke, već zaposlenik preduzeća.
Osim toga, nema potrebe za pripremom primarnih dokumenata o plaćanju na papiru. Umjesto toga, jednom sedmično se priprema registar elektronskih dokumenata. Jasno je da nema potrebe za svakodnevne posjete banci radi bezgotovinskog plaćanja. Ovo štedi vrijeme i novac.
Treće, mobilnost. Korištenje "Client-Bank" čini komunikaciju s bankom neograničenom u vremenu, jer vam tehničke mogućnosti većine softverskih sistema omogućuju da 24 sata šaljete dokumente banci i pregledavate dokumente primljene odatle.
Sredstva za zaštitu informacija savremenih sistema klijent-banka, ako se pravilno koriste, garantuju pouzdanu zaštitu sistema od neovlašćenog pristupa i izmene informacija prenetih putem telefonskih komunikacionih kanala.
Uz očite prednosti, "Client-Bank" ima i neke nedostatke.
S obzirom da je „Klijent-banka“ instalirana na jasno definisanom računaru, za prenos sredstava korišćenjem sistema potrebno je prisustvo na ovom mestu rukovodilaca kompanije koji imaju pravo na prvi i drugi potpis.
Savjet!
U suprotnom, čelnici preduzeća primorani su da otvore elektronski potpis drugim osobama, što povećava rizik od neovlašćenog korišćenja sredstava na tekućem računu.
Za razliku od Client-Bank, sistem internetskog bankarstva omogućava potpisivanje elektronskih dokumenata sa različitih računara sa pristupom Internetu, te na taj način korisnicima pruža određenu prostornu slobodu.
Osim toga, može doći do grešaka pri prijenosu informacija iz "Klijent-banke" u ABS banke, ako su te sisteme izradili različiti programeri. Stoga vam savjetujemo da se raspitate koliko su kompatibilni softverski paket Client-Bank i ABS koji se koriste u banci.
U ovom slučaju, pravni dokument koji regulira odnos između banke i klijenta je ugovor o servisiranju u sistemu „Klijent-banka“. On pruža:
Postupak potpisivanja ugovora o servisiranju u sistemu "Klijent-banka" u različitim finansijskim institucijama je različit i zavisi od interne strukture i redoslijeda protoka dokumenata. Stoga se za informacije o postupku zaključivanja ugovora o korištenju sistema morate obratiti službi za pomoć banke koja opslužuje kompaniju.
U pravilu, ako je kompanija već otvorila tekući bankovni račun, tada je za povezivanje sa sistemom dovoljno potpisati odgovarajući ugovor. Potpuna lista dokumenata potrebnih za otvaranje računa nalazi se u Uputstvu za otvaranje tekućih i drugih računa i zavisi od oblika vlasništva i organizacionog oblika preduzeća.
Nakon potpisivanja ugovora, stručnjaci banke ili organizacije koja djeluje u ime banke instaliraju klijentski dio sistema klijent-banka na računaru klijenta, obučavaju zaposlenike i daju diskete sa pristupnim ključevima sistemu.
U zavisnosti od tarifne politike banke, kompanija mu može platiti proviziju za uspostavljanje sistema (od 0 do 200 USD). Osim toga, banke naplaćuju mjesečnu pretplatu. Cene usluga se takođe međusobno veoma razlikuju.
Nakon što je primila diskete s ključevima, kompanija može bez odlaganja početi koristiti Klijent-banku u svojim svakodnevnim aktivnostima.
Upozorenje!
Sredstva sa računa možete prenijeti jednostavnim prijavljivanjem na Internet - putem internetskog bankarstva. Intervjuisani bankari priznali su da bankarski sistem još nije spreman za uvođenje internet bankarstva za pravna lica, kako u tehničkom tako i u regulatornom smislu. Uostalom, do sada parlamentarci nisu usvojili zakon o digitalnom potpisu.
Prema prvim procjenama, razvoj banaka trebao bi biti okončan do kraja godine. Čini se da će isto toliko vremena biti dovoljno poslanicima da legitimišu digitalni potpis. Stoga se pravi procvat u ovoj oblasti očekuje početkom sljedeće godine.
izvor: https://dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html
Reći ću vam o najpovoljnijem i najefikasnijem načinu bankovnih usluga koje možete koristiti u računovodstvenim i finansijskim aktivnostima vaše kompanije. Govorimo o upotrebi elektronskog sistema daljinskog pristupa "Banka-klijent".
Ovaj sistem će omogućiti komunikaciju s bankom putem različitih komunikacijskih kanala, uključujući dial-up ili iznajmljene linije.
Terminologija:
"Automatizovani sistem" Klijent-banka "- informacioni sistem koji uključuje skup softvera i hardvera instaliranih na klijentu Banke i u Banci radi osiguranja pripreme, zaštite, slanja, prijema, provjere i obrade dokumenata u elektronski oblik.
"Elektronski dokument" - elektronska slika dokumenta (poravnanja ili drugog), predstavljena u određenom formatu, određena softverom za kreiranje dokumenta.
"Elektronički digitalni potpis - EDS" je kontrolna vrijednost elektroničkog dokumenta osmišljenog da ga zaštiti od krivotvorenja, dobivenog kao rezultat kriptografske transformacije informacija pomoću povjerljivog ključa elektronskog digitalnog potpisa i koji omogućuje identifikaciju vlasnika ključa potpisa, kao kao i utvrditi odsustvo izobličenja informacija u elektroničkom dokumentu.
Pažnja!
"Dokument o elektronskom poravnanju" - elektronski dokument zaštićen ispravnim EDS -om, koji je osnova za obavljanje transakcija na bankovnom računu klijenta Banke.
“Vlasnik EDS ključa” - klijent Banke koji je generirao (generirao) povjerljive i javne EDS ključeve, ovjerio otvoreni ključ na papiru sa rukopisnim potpisom i otiskom pečata, te ovaj papirni medij prenio u Banku.
"Ispravan EDS" - EDS koji daje pozitivan rezultat njegove provjere putem Sistema.
Banka-klijent je sistem za slanje elektronskih dokumenata putem telefonskih kanala. Uz njegovu pomoć, računovođa vaše kompanije će voditi osnovne bankarske operacije i primati potrebne informacije o postojećim bankovnim računima bez napuštanja ureda.
Moći ćete izvršavati dokumente za plaćanje, izvode, potvrde i druge dokumente iz ureda svoje kompanije, a da čak i ne ovisite o prisutnosti šefa i glavnog računovođe u uredu kako biste dobili potpis na papirnatim bankovnim dokumentima, jer Sistem banka-klijent koristi elektronski potpis.
Banka-klijent je najbrži i najudobniji način prijenosa dokumenata u banku. Mnogima je poznata takva situacija u kompanijama (često čak i svakodnevno), kada odsustvo računovođe na svom radnom mjestu zbog odlaska u banku dovodi do "zastoja" u izdavanju tekućih računovodstvenih dokumenata ili ne dobijanje potrebnih računovodstvenih informacija u datom trenutku.
"Moramo čekati da se naš računovođa vrati iz banke" - često možete čuti u bilo kojoj kompaniji. Kada se koristi "Banka-klijent", ova situacija se rješava na najpovoljniji način.
Takođe, prednosti korištenja sistema "Banka-klijent" su:
Sistem banka-klijent ima zgodan i prilagodljiv interfejs, sadrži uputstva za upotrebu i ima sistem na više nivoa za zaštitu elektronskih potpisa. U pravilu je svaka banka već stvorila tehničku kompatibilnost programa sa svim pisačima i modemima koje podržava Windows.
Savjet!
Mnoge banke pružaju takvu uslugu kao što je razmjena dokumenata putem Interneta, kao i smanjene mogućnosti elektroničkih usluga: pružanje informacija o kretanju sredstava na bankovnim računima u obliku potvrde dojavljivaču klijenta banke ili njegovom E -pošta.
Sistem "Banka - Klijent" je nezahtjevan u pogledu tehničkih sredstava. Za njegovo normalno funkcioniranje u pravilu je dovoljan računar klase Pentium 166, do 16 MB RAM -a, do 150 MB slobodnog prostora na tvrdom disku i hardverski modem (ili pristup Internetu).
Sistem banka-klijent komunicira sa uspostavljenim računovodstvenim sistemima koji se koriste. Na primjer, naša kompanija koristi automatizirani računovodstveni sistem "1C-Enterprise" i generiramo dokumente za plaćanje u 1C, zatim uvozimo dokumente u "Banku-klijent", gdje se automatski kopiraju.
Takođe izvozimo izvode iz sistema Banka-Klijent u 1C, gde se računovodstveni unosi automatski generišu. Vrlo je zgodan i efikasan u smislu utrošenog vremena, s obzirom na broj primljenih i poslanih dokumenata koje svakodnevno obrađujemo.
Sve posebne detalje o tehničkim uslovima, troškovima sistema "banka-klijent" i troškovima njegovog održavanja, dodatnim uslugama koje trebate pružiti morate saznati od svoje banke koja ga opslužuje, jer svaka banka ima svoje posebnosti u razvoju sistem, na primjer, naša kompanija koristi sistem "Klijent-Sberbank".
Proučavanje materijala za predavanja omogućit će vam:
· Steći uvid u svrhu i funkcije sistema "Klijent-banka";
· Predstaviti opštu šemu funkcionisanja informacione tehnologije sistema "Klijent-banka";
· Upoznati tehnologiju pripreme platnih dokumenata za formiranje baze podataka i naknadni prijenos podataka putem modema;
· Razumjeti posebnosti obavljanja tehnoloških operacija od strane klijenta pri interakciji s bankom putem modemske veze.
1. Glavne funkcije sistema "Klijent-banka".
2. Funkcionalna struktura sistema klijent-banka
3. Unos i uređivanje dokumenata za plaćanje.
4. Implementacija sistema klijent-banka.
Glavne funkcije sistema "Klijent-banka"
Osnova softversko-tehnološkog kompleksa "Klijent-banka" je softverski proizvod "Klijent", koji implementira sljedeće najvažnije funkcije:
· Formiranje baze platnih naloga klijenta i njegova automatska izmjena na osnovu podataka primljenih od banke;
Modemska komunikacija između klijenta i banke radi prijenosa platnih naloga (u daljnjem tekstu PP) za zaduživanje s računa klijenta, primanje izvoda s osobnog računa banke, primanje dokumenata za plaćanje za knjiženje iznosa na račun klijenta (kreditni PP) , primanje trenutnih informacija o statusu klijentovog ličnog računa ili zaduženje PP -a koji ga zanima;
· Korištenje modemske komunikacije za primanje i prijenos informativnih poruka i datoteka između klijenta i banke;
· Formiranje i upotreba baze arhivskih dokumenata o plaćanju radi pretraživanja i štampanja jednog dokumenta ili grupe dokumenata u skladu sa karakteristikama i uslovima od interesa za klijenta.
Podaci koje klijent prenese banci, na osnovu kojih bankarski sistem priprema podatke o računu (ili o računima), nazivaju se "zahtjev banci", a tekstualna poruka korisniku koja ne zahtijeva odgovor se naziva "poruka".
Funkcionalna struktura sistema klijent-banka
Prilikom ulaska u sistem „Klijent-banka“ (Tabela 7.1), od korisnika se traži da u mjesečnom kalendaru prikazanom na ekranu izabere datum za koji će se upisivati platni nalozi.
Tabela 7.1 Funkcionalna struktura sistema "Klijent-banka"
| Glavni meni (I nivo) | Meni II nivoa |
| Pretražujte i štampajte | Formiranje baze naloga za plaćanje Pretraživanje i odabir dokumenata za slanje Priprema podataka za slanje |
| Potpisi | Uvođenje potpisa u dokumente Formiranje poruka za slanje banci (nalozi za plaćanje, njihovi dosjei) |
| Banka | Pregled kataloga dokumenata, datoteka primljenih u banci Obrada protokola, poruka, potpisa itd. Formiranje protokola prijema dokumenata |
| Recepcija | Obrada i generiranje izvoda Primanje pošte banci putem modema Primanje pošte iz banke putem modema |
| arhiva | Registracija primljenih informacija Formiranje podataka za prenos u arhivu Rad sa arhivom |
| Kompresija informacija | Šifriranje i dešifriranje poruka za prijenos putem modema |
| Modem | Inicijalizacija modema Pristup mreži i prenos poruka Primanje dokumenata od banke |
Nakon toga korisnik ulazi u tablicu "Glavna baza" (Tablica 7.2).
Ovo je baza podataka o debitnim platnim nalozima koje možete pregledati, ispisati (ako je potrebno) platne naloge poslane banci, urediti ili izbrisati naloge koji nisu poslani banci i unijeti nove.
Tabela 7.2 Glavna baza
Kolone tabele: "Broj dokumenta", "Ukupan iznos", "MFO banke primaoca" i "Dopisni račun banke prijema" ne trebaju dodatne komentare. Kolona "Status" prikazuje u kojoj je fazi obrade dokumenta. Ove faze mogu biti:
0 - formiranje novog dokumenta koji još nije poslan banci;
1 - dokument je potpisan i uključen u generiranu datoteku za slanje banci;
2 - dokument je banka prepoznala kao zadovoljavajući i prihvaćena za izvršenje (analogni pečat banke o prihvaćanju), o čemu je klijent obaviješten pojavom broja "2", to se događa tek nakon primitka od banke i obrada protokola, koji je odgovor na datoteku platnih naloga poslanih banci, uključujući ovaj dokument;
3 - na osnovu obrade dokumenata, već je izvršena promjena na ličnom računu klijenta, o čemu se klijent obavještava pojavom broja "3" nakon prijema od banke i obrade izvoda koji sadrži redak sa isti broj dokumenta, sa istim iznosom i datumom knjiženja;
4 - dokument banka ne prihvata zbog pogrešne registracije ili pojave "crvenog salda" na tekućem računu klijenta, koji je klijent obaviješten o pojavljivanju ove znamenke (kao i znamenke 2) nakon obrade protokol primljen od banke.
Stoga sistem vrši statusne promjene po prijemu i obradi relevantnih informacija od banke. Opća shema funkcioniranja sistema, koja odražava interakciju informacijskih baza klijenta, modemske komunikacije i banke, prikazana je na Sl. 7.1.
Slika 7.1 - Funkcionalni dijagram sistema "Klijent -banka"
Zahvaljujući elektroničkom sistemu bezgotovinskih poravnanja "iBank", možete daljinski vršiti plaćanja i primati izvode bez napuštanja ureda. Sve operacije izvode stručnjaci Banke na zahtjev Klijenta.
Sistem "IBank" je softverski paket koji korporativnim klijentima J&T banke pruža cijeli niz usluga za daljinsko upravljanje računima putem Interneta.
Bez obzira na područje njihovog prisustva, korisnici sistema imaju jednake mogućnosti.
Sistem je dizajniran za daljinsko upravljanje računi pravnih lica, uključujući one koji djeluju u licu svog predstavništva ili podružnice, individualne poduzetnike, kao i grupu kompanija.
Sistem « iBank» ispunjava zadatke individualnih preduzetnika i korporativnih klijenata, dinamično se razvijajući u savremenim ekonomskim uslovima.
Sistem vam omogućava da izvršite sljedeće operacije s računima:
Da biste se povezali i počeli raditi sa iBank sistemom, morate:
Prije početka rada pročitajte upute za korištenje iBank sistema.
Konsultacije o povezivanju i instalaciji iBank sistema:
Telefon:+7 495 662 45 45 (vanjski broj - 760)
| IBank sistem. Korisnički priručnik - ažurirano sučelje |
| Beleške pri radu sa iBank sistemom |
| Upute za registraciju u iBank sistemu |
| Korisnički priručnik "Integracija iBank sistema sa programom 1C" |
IBank sistem je pouzdan i siguran sistem za daljinsko upravljanje računima koji koristi Internet tehnologiju. Sve operacije koje se izvode kroz sistem imaju nekoliko stepena zaštite.
Sistem iBank koristi kriptografski sistem zaštite izgrađen na osnovu međunarodno priznatog SSL protokola, šifriranje ličnih podataka korisnika sistema vrši se pomoću kriptografskih biblioteka koje je certificirao FSB Rusije. Osiguravanje autentičnosti i pouzdanosti informacija koje se prenose Banci postiže se upotrebom sredstava za elektronski potpis u sistemu.
Kako bi zaštitila ključeve elektronskog potpisa od krađe zlonamjernim programima, naša banka klijentima pruža ličnog davatelja hardverskog šifriranja (PAC)-USB-token "Rutoken EDS 2.0" Glavna prednost USB-tokena "Rutoken EDS 2.0" je što elektronički ključ za potpis generira sam uređaj, pohranjuje se u zaštićenu memoriju uređaja i niko ga i ni pod kojim okolnostima ne može pročitati u vanjsko okruženje.
Formiranje elektroničkog potpisa klijenta provodi se prema ruskom kriptografskom algoritmu GOST R 34.10-2012 izravno u samom uređaju. Elektronski dokument se prenosi na ulaz do davaoca lične hardverske enkripcije, a na izlazu uređaj vraća elektronski potpis za ovaj dokument. U tom slučaju pristup svim kriptografskim funkcijama uređaja omogućen je tek nakon unosa ispravne lozinke.
Detaljne informacije o instalaciji i upotrebi USB tokena "Rutoken EDS 2.0" pronaći ćete u našem vodiču.
Da bi se zaštitili od naprednih prijetnji povezanih s napadom koji preuzima kontrolu nad računarom korisnika, Banka nudi besplatno povežite uslugu potvrde plaćanja koristeći jednokratne lozinke. U tom slučaju, nakon potpisivanja naloga za plaćanje s potrebnim brojem elektronskih potpisa i kada je prekoračen prag, dokument prelazi u status "Potrebna je potvrda". Da biste takav dokument dostavili banci, morate unijeti jednokratnu lozinku. Za primanje jednokratnih lozinki može se koristiti SMS (naša preporučena opcija). Informacije o postupku povezivanja i korištenja usluge SMS-potvrde plaćanja naći ćete u uputama za SMS-potvrdu plaćanja.
Odvajanje korisničkih prava u sistemu “iBank” zgodan je oblik distribucije pristupa sistemu.
"Pravo prvog potpisa"- omogućava obavljanje bilo kakvih operacija u sistemu, pravo potpisivanja plaćanja i službenih dokumenata prvim potpisom. Ovo pravo ima zaposlenik u klijentovoj kompaniji ili menadžer koji obavlja funkcije jedinog izvršnog tijela.
"Desno od drugog potpisa"- omogućava obavljanje bilo kakvih operacija u sistemu, pravo potpisivanja plaćanja i službenih dokumenata drugim potpisom. Ovo pravo ima zaposleni u klijentovoj kompaniji kome je povjereno pravo da vodi računovodstvene evidencije.
"Operater"- omogućuje pregled nekih podataka o računima kupaca i stvaranje elektroničkih dokumenata, nema pravo potpisivanja.
Uloga operatora je isključivo za:
Pažnja! Zbog povećane aktivnosti prevaranata na internetu, molimo vas da to učinite
