Recite mi, pokušavate li i vi da povećate svoju zaradu za 200, 400 ili 700 dolara mjesečno? A kada uspijete, iznenadite se kada otkrijete da zaista više nema slobodnog novca, a potrošnja se proporcionalno povećala. Pa, niste sami u tome – većina ljudi ima ovaj problem. Ali dobra vijest je da na gotovo bilo kojem nivou prihoda možete biti finansijski uspješni – to jest, trošiti manje nego što zarađujete. Razmislimo o tome kako je novac bezbolan i kako započeti put do finansijske slobode.
Prvi korak je najvažniji
Možete dugo sanjati da se jednog dana probudite bogati, maštate, vizualizirate... Ali bez vaših konkretnih akcija to će biti gubljenje vremena. Prva i glavna tajna svih bogatih je da uvijek trošite manje nego što zarađujete.
Vrlo je jednostavno slijediti ovo: neka vam bude pravilo da uštedite 10% svakog iznosa koji vam padne u ruke. Nabavite zaseban i bez sumnje i bez obrazloženja - uštedite novac! Na taj način ćete svakog mjeseca plaćati ne samo prodavcima hrane, odjeće i zabave, već i sebi. Ne možete ni zamisliti koliko ćete se mirnije i samopouzdanije osjećati u životu.
Dakle, ostalo vam je 90% prihoda. I dolazi...
Drugi korak: kako uštedjeti novac
Svi želimo živjeti ovdje i sada, primajući dobrobiti i radost života. Strah od odbijanja, od narušavanja samih sebe najčešće sprečava ljude da štede. Ali postoji mnogo načina da gotovo nevidljivo uštedite novac.
1. Zaštitite se od nepotrebnih troškova!
Impulsna kupovina je ogroman ponor u koji teče mnogo novca. Donesu trenutnu radost, a onda ostaje samo tračak žaljenja zbog bačenih sredstava. Možete se zaštititi s nekoliko jednostavnih trikova:
Stavite svijetlu naljepnicu u novčanik s natpisom: "Da li vam je ovo zaista potrebno?" Ova fraza pomaže da se uštedi 70% sredstava od nepromišljenog trošenja. Samo ne zaboravite povremeno mijenjati boju naljepnice i tekst pitanja, kako pažnja ne bi bila "zamućena".
Nikad ne kupujte skupe stvari odmah. Uzmite tajm-aut: jedan dan razmatranja za svaku cijenu.
2. Uštedite na svakodnevnim kupovinama!
Ušteda novca na hrani je odličan način da uštedite između 50 i 200 dolara mjesečno.
Napravite listu prije odlaska u radnju. Ovo jednostavno pravilo pomaže vam da izbjegnete ometanja i kupite samo ono što vam je zaista potrebno. Uostalom, tako često odemo u supermarket samo po kruh, a usput potrošimo deset puta više. Samo praćenje liste pomoći će vam da to bezbolno izbjegnete.
Ne kupujte na prazan stomak. Ova gladna osoba kupuje 30-40% više hrane nego što joj je zaista potrebno. Gotovo sva hrana u radnji mu se čini ukusnom! Stoga – prvo jedite pa onda trošite novac.
Ne voli polugotove i prethodno upakovane namirnice. Samo izračunajte: rasuti proizvodi i hrana koja se priprema su oko 30-40% jeftiniji od polugotovih i upakovanih.
3. Čuvajte se kupovine noviteta i proizvoda po narudžbi!
Kako uštedjeti novac na ovome? Vrlo je jednostavno: pričekajte nekoliko mjeseci dok ne splasne pompa oko nedavno objavljenog modela telefona, televizora ili druge tehnologije. Cijena uvijek padne u prosjeku za 30%, ali kvalitet robe ostaje isti. Ista stvar se dešava i sa "proizvodom iz izloga" - proizvođači ga prodaju uz značajan popust.
4. Oslobodite se nepotrebne patetike!
Reci mi šta ti je važnije - ići ili dame? Koliko preplaćujete za stvari poznate marke, statusni automobil ili sat? Uvjerite se sami - postoji mnogo stvari koje možete kupiti za pola cijene bez gubitka kvaliteta.
Ako za sebe tvrdoglavo birate samo skupe brendove, ne usklađujući to sa svojim stvarnim finansijskim mogućnostima, onda je to već razlog za razmišljanje - je li sve u redu s vašim samopoštovanjem i samopouzdanjem? Možda na ovaj način pokušavate kupiti sebi unutrašnje blagostanje? Ali ovo je posebna tema za razgovor.
Dakle, pokazali smo najlakše načine za uštedu novca. Pokušajte da formirate ove nove navike koje imaju svi bogati ljudi. Ovo nije teško. Ali garantovano će vam poboljšati život!
Postoji tendencija: prihodi većine porodica svake godine se smanjuju – cijene rastu, pojavljuje se nova potrošnja, dio toga „pojede“ inflacija. U takvoj pozadini, nije iznenađujuće razmišljati o tome kako uštedjeti novac uz malu plaću.
Obavezno zapišite razloge zašto ćete u bliskoj budućnosti živjeti ekonomski. Neki od vaših motiva mogu uključivati:
Lista može biti manje ili više duga. Neki od poena u njemu su diktirani ozbiljnom nuždom, neki će se pokazati kao pozitivni bonusi za štednju. Kad god sebi "uskratite" još jednu čokoladicu, sjetite se svog motivacionog lista. Još bolje, neka vam bude pri ruci, na primjer, na čuvaru ekrana vašeg pametnog telefona. Općenito, morate pronaći razloge da naučite kako živjeti ekonomski.
Napravite listu mjesečnih i godišnjih troškova. Podijelite ih u 3 kategorije(možda imate drugačije poravnanje i druge prioritete - naša lista je samo za primjer):
Štednja je posebna stavka “troškova”. Napravite naviku sa svojim mužem da uštedite 5-20% svoje plate, kao i 100% neočekivanih, neplaniranih prihoda. Za to je preporučljivo otvoriti bankovne račune, na koje će se naznačenih 5-20% automatski skidati sa platnih kartica. Štednja može postati "jastuk sigurnosti" za "crne dane" ili otići u prijevremenu otplatu kredita.
Razmislite o tome šta definitivno niste spremni sebi da "povredite" (kvalitetna hrana, bazen, donji veš) i kako optimizirati ostale troškove:
Postoje dva pristupa - članak po članak i detaljan... Prvi je jednostavniji: bilježite troškove po kategorijama: hrana, putovanja, telefon, lijekovi, kućni troškovi itd.
ali otkrijte "crne rupe" kroz koje teče novac, pomoći će samo druga vrsta računovodstva: detaljna. To je mukotrpnije i dugotrajnije, ali samo to daje pravu priliku da se sagleda i zaustavi nepotrebno trošenje. Čuvajte detaljnu evidenciju najmanje 2-3 mjeseca(1 mjesec nije okvirno), a možda ćete biti iznenađeni količinama potrošenim na žvake, čokolade, kafu iz automata, časopise, vrećice čaja, kolačiće. Ovo je razlog da razmislite šta možete odbiti i šta kupiti tamo gde je jeftinije. Razumno, zar ne? Osim toga, psihološki je teško kupiti nešto malo ako znate da morate zapisati ovih 40-50 rubalja u redak "Otpad".
Nakon 2-3 mjeseca mukotrpnog računovodstva, može se nastaviti i po članku i u pojedinostima. Moraćete da nastavite, jer, nažalost, troškovi - dinamička vrijednost, jer se mijenjaju i cijene i potrebe vaše porodice. A ako primijetite da se određena stavka potrošnje pretjerano "nadula", razmislite da li je moguće da je "uterate" u prethodni okvir.
Zbrojite sve porodične prihode:
Nakon sabiranja od ovog iznosa oduzmite obavezne i neizbježne troškove. Razliku treba "rasuti" na fakultativne troškove.
Također je vrijedno tražiti načine za pretvaranje obaveza u imovinu. Na primjer, možda bi bilo isplativije iznajmiti svoju garažu.
Ovi modeli mogu biti različiti:
Refinansiranje... Ako imate nekoliko kredita, ima smisla razmisliti o refinansiranju. Na primjer, ako ste plaćali 15.000 rubalja mjesečno za tri kredita, onda nakon "kombiniranja" u jednu mjesečnu uplatu, može pasti na 8.000 rubalja.
Individualni stečaj... Ekstremna mjera kada zajmoprimac zaista ne može otplatiti kredit, čiji je iznos veći od 500.000 rubalja. Postupak za podnošenje zahtjeva za Arbirtazh u Federalnom zakonu 127-FZ "O nesolventnosti (stečaj)".
Penali... Kazne plaćene bukvalno sljedećeg dana mogu vas "koštati" za red veličine jeftinije nego čak i plaćene na vrijeme. Provjerite status vaših kazni na web stranici državnih službi.
Kućno knjigovodstvo dozvoljava uštedite do 15% porodičnog budžeta... Evo primjera pojednostavljene standardne tabele u bilježnici. Ovdje su stavke rashoda podijeljene po stavkama, međutim, za visokokvalitetno računovodstvo, i dalje se preporučuje evidentiranje svih rashoda u rublju.
| № | Članak | Plan | Činjenica | Razlika |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Prihodi | 32000 | 35000 | 3000 |
| 2 | Akumulacija | 500 | 2554 | 2054 |
| 3 | Komunalna plaćanja | 3100 | 2851,75 | 248,25 |
| mobilnu vezu | 1000 | 1000 | 0 | |
| Internet | 450 | 450 | 0 | |
| Kindergarten | 1600 | 1600 | 0 | |
| Putovanje | 3300 | 3000 | 300 | |
| 4 | Hrana | 9000 | 7708 | 1292 |
| Potrebe domaćinstva | 500 | 321 | 179 | |
| Lijekovi | - | - | 0 | |
| Auto servis | 2000 | 2000 | 0 | |
| 5 | Odjeća, obuća | - | - | 0 |
| Pokloni za praznike | 3500 | 3465 | 35 | |
| Ostali troškovi (bioskop, pozorište, hobiji) | 3000 | 2500 | 500 | |
| Neočekivani troškovi | - | - | 0 | |
| 6 | Ukupno | 27450 (zbir bodova od 3 do 5) | 24895,75 (zbir bodova od 3 do 5) | 2554,25 (plan minus činjenica) |
Radi praktičnosti, takva se tablica može kreirati i na računalu - najbolje u excel formatu, ako posjedujete program. Excel predlošci nude, na primjer, SmartSheet. Ili preuzmite KeepSoft Home Bookkeeping program na bilo koji uređaj koji vam odgovara (tablet, računar, pametni telefon).
Deterdžent u prahu
Recept za prašak za pranje
Sapun narendati na sitno rende, sušiti u plehu 24 sata i utrljati u dlanove, pomešati sa sodom. Spreman. Čuvati u hermetički zatvorenoj posudi. Potrošnja: 2 kašike praha za 4 kg veša. Dodatno ispiranje može biti potrebno za pranje na 40 stepeni i niže.
Kapsule za mašinu za pranje sudova
Recept za tablete za mašinu za pranje sudova
Pomiješajte sastojke u dubljoj posudi, rasporedite u kalupe za led (najbolje silikonske), osušite i izvadite dobijene kockice.
Sredstva za čišćenje
Recept za pastu za čišćenje pločica, šporeta, sudopera, posuđa, plastike
Naribajte sapun na krupno rende, dodajte vodu. Umutiti pjenjačom ili mikserom do čvrste, bijele pjene. Dodajte sodu bikarbonu i promiješajte. Čuvati u staklenoj ili plastičnoj posudi. Od 100 grama sapuna dobije se 0,5 litara sredstva za čišćenje. Rok trajanja je 5 mjeseci.
Struja
Voda
Osnovni uslovi za ostvarivanje odbitka:
Morate kontaktirati poreska uprava na mjestu registracije, možete se prijaviti i putem web stranice Javne usluge(ako imate nekvalifikovani elektronski potpis) ili idite u najbliži MFC "Moji dokumenti".
Nevjerovatne činjenice
Izgradnja finansijske budućnosti - bilo da se radi o vašem penzionisanju, budućim potrebama vaše porodice ili jednostavnom ostvarenju vaših ličnih ciljeva i sticanju stvari koje želite - počinje uštedom novca. Čuvanje vašeg novca je najbolji način da budete finansijski sigurni, posebno kada je to važno. A ovo je lako naučiti.
Ušteda se ne odnosi samo na kupovinu artikala s popustom. To znači i uštedu novca za "crni dan", odnosno stvaranje rezervnog fonda, pa ako nešto krene po zlu, lako možete otplatiti sve svoje dugove, i nećete brinuti o tome. Naravno, to takođe znači da će vaš novac raditi za vas.
Kako budete pronalazili načine da smanjite troškove u svakodnevnom životu, razvijat ćete navike koje mogu promijeniti način na koji gledate na svoj život, svoju porodicu i budućnost. Međutim, sve počinje s osnovnim principima i nekim potencijalno zastrašujućim konceptima: budžetom, štednim računom i stvaranjem novih navika potrošnje.
Ovo je samo nekoliko riječi koje će vas sigurno uplašiti ili ispuniti osjećajem krivice. Ali ako se možete odmaknuti i osvrnuti se na svoje obrasce ponašanja, svoje snove o budućnosti i stvarne rezultate svojih svakodnevnih izbora, iznenadit ćete se koliko je bezbolno, pa čak i zabavno uštedjeti novac.
10. Uštede na zabavi
Gotovo sve informacije su sada besplatno dostupne na internetu. A časopisi koji se mogu naći skoro svuda u vašem domu koje prijetite da ćete jednog dana pročitati? Nećeš ih čitati. Zato pozovite i odjavite se sada i platite za brojeve koje niste dobili.
A ova beskrajna kolekcija DVD-a? Često sjede na vašim policama i skupljaju prašinu, jednostavno zato što nemate vremena da ih pogledate. Šta je sa vašim članstvom u klubu zdravlja? Ako nemate vremena da iskoristite njegove prednosti u mjeri u kojoj želite, gubite novac i muči vas krivica. Možete šetati ili trčati ulicama, izaći na sunčanje s prijateljima ili koristiti tenisice u parku za vježbanje. Ne morate da plaćate za gomilu mašina koje ne koristite.
Svi volimo kupovati novu odjeću, jesti ukusnu hranu, ići u odmarališta ili gledati svoje omiljene rok umjetnike iz prvog reda. Ali ovi artikli su luksuzna roba, pa ih treba kupovati umjereno. Imate pravo da se osjećate posebno i tretirate sebe. Samo budite sigurni da je to ono što zaista želite i pokušajte potrošiti novac na iskustvo koje će vam ostati zauvijek.
9. Ušteda na troškovima automobila
Cijena novih automobila pada za 25-40 posto dvije godine nakon što su izašli na tržište. Kupovina automobila starog godinu ili dvije znači da neko drugi plaća tih 40 posto, kupujući ga u trenutku puštanja u promet. Ova promjena cijene će se također odraziti na garanciju i osiguranje.
Kao što svi znamo, najbolji način da uštedite na mjesečnim troškovima automobila je praćenje kilometraže. Ali to ne bi trebala biti vaša statistička noćna mora. Zamislite samo: ako ste putovali u prosjeku oko 129.000 km u pet godina, mogli biste kupiti 2000 galona manje benzina jednostavno kupovinom automobila koji troši 6 litara umjesto 11 litara na 100 km.
Jeste li znali da jednostavna zamjena filtera za zrak povećava vašu kilometražu za 7 posto? Ili da punjenje od dvije funte po kvadratnom inču (14 kPa) vaših guma smanjuje vašu kilometražu za 1 posto? Većina automobila ima opterećenje od 5-10 funti po kvadratnom inču guma kako proizvođač zahtijeva, tako da se kilometraža automatski povećava za 5 posto.
Sve ove sitnice su načini da uštedite svoj novac, pa ćete održavanjem automobila u dobrom stanju biti sigurni u njega jako dugo i nećete uskoro razmišljati o kupovini novog vozila.
8. Ušteda na hrani
Kada je u pitanju hrana, često plaćamo za udobnost, a nekoliko jednostavnih promjena u našim životima učinile bi je zdravijom i jeftinijom. Trošenje 6 dolara dnevno za ručak je 800 dolara godišnje, udvostručujući se ako vaš partner učini isto. Uzimanje ručka sa sobom jednom ili dva puta sedmično ne samo da će vas koštati manje, već će biti i zdravije (a možda i ukusnije!).
Voda u plastičnim bocama nije samo štetna za okoliš, već je i nepotrebno preplaćivanje za ono što možete dobiti besplatno. Samo kupite filter za vodu i nekoliko zabavnih boca za višekratnu upotrebu.
Skuhanje vlastite kafe ujutro umjesto zaustavljanja u jednom od brojnih kafića na putu do posla može vam uštedjeti tone novca svake sedmice. Stoga je planiranje onoga što ćete jesti tokom sedmice solidna strategija, a ako se toga držite, moći ćete postići ozbiljne rezultate. Uzmite užinu prije kupovine i potražite upravo ono što vam treba - ovo će vam uštedjeti mnogo novca. Što brže kupujete, manje ćete novca potrošiti na nepotrebne artikle.
7. Uštedite na porodičnim troškovima
Jeste li znali da sve manje poznate kompanije koje proizvode lijekove ili hranu za bebe prije ulaska na tržište prolaze kroz sve faze zahtjeva kvaliteta kao poznati brendovi? Jedina razlika je u tome što naziv brenda kompanije zahtijeva visoke troškove za svoju promociju, pa stoga i troškovi marketinga u ovom slučaju nisu mali. Shodno tome, svi ovi troškovi se odražavaju na konačnu cijenu za potrošača, a jeftinije verzije proizvoda manje poznatih kompanija nisu lošije, jer sadrže iste sastojke kao i njihove skupe kolege.
Ako ste planirali prestati pušiti, onda je novac u ovom slučaju ozbiljan poticaj. A korist je daleko od činjenice da zapravo štedite novac ne kupujući cigarete: vidno ćete poboljšati svoje zdravlje i moći ćete duže živjeti. Odbacivanje loših navika je odličan način da uštedite novac i poboljšate kvalitet života. Razmislite o tome: sve ove ovisnosti i loše navike samo su još jedan način da se brzo riješite novca, a da ne dobijete ništa zauzvrat.
Neka bude pravilo da poredite cene proizvoda sa dugoročnim perspektivama, kao što su životno osiguranje, proizvodi za bebe, lekovi i finansijsko planiranje. Kompanije koje pokušavaju da vam nešto prodaju verovatno neće znati šta je dobro za vas i vašu porodicu.
6. Ušteda energije u domaćinstvu
Kupujte energetski efikasne kućne aparate, pobrinite se da vaš dom bude dobro izolovan i energetski efikasan. Na ovaj način ćete značajno smanjiti svoje račune za struju.
Isključivanje računara, TV-a ili aparata za kafu kada niste u blizini ovih uređaja može vam pomoći da uštedite dovoljno energije tokom cijele godine. Radna stanica koju trenutno koristite može se lako spojiti na zaštitnik od prenapona. Ako ste već povezani, onda na kraju rada obavezno isključite sve, kao i sve ostalo što ne koristite. Ušteda energije dok radi vaš računar postavljanjem "energetski efikasnih" postavki je još jedan način da koristite manje energije.
Zapamtite da je potrošnja suprotna štednji. Iako je moguće da nećete vidjeti velike rezultate odmah kada počnete štedjeti energiju, međutim, s vremenom ćete otkriti da ste uštedjeli značajnu količinu novca.
5. Ušteda na ličnim troškovima
Ako će vaše omiljene TV emisije sutra biti dostupne besplatno, zašto plaćati kablovsku TV? Ako i dalje ne možete da odustanete od kablovske ili satelitske televizije, onda uporedite cene za pakete lokalnih TV provajdera. Možete platiti manje za internet i TV sa posebnim telefonskim paketom, čak i ako ga nikada ne koristite.
Uporedite sve planove usluga koje nudi vaš mobilni provajder i steknite realan uvid u svoje navike i potrebe. Dobro je što uvijek imate 600 minuta na računu, ali da li vam je zaista potrebno toliko? Da li vam je zaista potrebno neograničeno slanje poruka ili biste mogli da prođete sa bilo kojim određenim iznosom? Pokušajte nadograditi na jeftiniji plan i provjerite radi li vam.
Kada uštedite novac, mogu vas savladati dva osjećaja, s jedne strane, osjećate se kao da žrtvujete udobnost i uzbuđenje. Ali s druge strane, vidite kako vam se gomila novac i ne možete a da se ne radujete.
4. Ostali savjeti za uštedu novca
Ako nađete da trošite previše novca na internetu, uklonite broj svoje kreditne kartice sa svog internet računa. Tada ćete sljedeći put kada budete htjeli da izvršite impulsivnu kupovinu, imat ćete malo više vremena da razmislite da li vam je to zaista potrebno.
Postavite mjesečni prag za kupovine koje želite obaviti. Zapišite sve što želite da kupite, ali ne kupujte odmah, već pogledajte da li i vi želite da obavite tu kupovinu za mesec dana.
Riješite se svojih kreditnih kartica, jer mjesečne kamate koje plaćate kompanijama su ono od čega žive. Sistem kreditnih kartica radi vrlo jednostavno: kupujete ono što ne možete priuštiti. Skupljajte novac za ono što zaista želite da kupite, i ne morate se odricati viška novca samo za pravo da odmah posjedujete bilo koju stvar. Više ćete cijeniti ove stvari i imat ćete više novca za sljedeću kupovinu.
Kada su pokloni u pitanju, oni koje najviše pamtimo su oni zbog kojih se osjećamo najbolje. Nematerijalni pokloni i usluge, bilo da se radi o noćnom čuvanju djece, njezi travnjaka ili privremenom životu sa ljubimcem vaše voljene osobe, ne vrijede ništa, ali mnogo znače jer pokazuju da zaista razmišljate o njihovim potrebama.
3. Šta sad?
Prije svega, morate zapamtiti razlog zbog kojeg štedite: stvorite finansijsku osnovu, ali ne da biste "iscijedili" cijeli iznos za narednu veliku kupovinu, pa čak ni da biste jednostavno smanjili svoje troškove. Razvijte strategije i navike koje će na kraju učiniti da vaš novac radi za vas.
Prvi bitni dio svakog plana je vaš fond za nepredviđene situacije. To je upravo ona vrsta novca kojoj uvijek možete lako pristupiti u hitnim slučajevima. Većina stručnjaka se slaže da iznos rezervnog fonda treba da bude jednak iznosu troškova za 3-6 mjeseci.
Kada uspijete stvoriti fond za nepredviđene situacije, obratite pažnju na otplatu dugova kao prvi korak ka stvarnoj uštedi. Nije tako zabavno kao gledati kako novac na vašem štednom računu raste, međutim, kada ste oslobođeni dugova, osjećate se odlično.
Štednja znači trošiti manje od zarade, a to je jedini način da se postigne finansijska sloboda. To znači da na svoj novac treba gledati u smislu nada i snova. Uvijek tražite najbolje načine da uštedite novac za vas i vašu porodicu.
2. Kreirajte svoj budžet i držite ga se
Uz pomoć sistema za online bankarstvo, lakše ćete razumjeti koliko novca trošite, koliko možete uštedjeti ili koliko možete dati za otplatu duga. Nemojte razmišljati o tome šta biste trebali raditi, samo se fokusirajte na svoj svakodnevni život, i to ne na iznos koji zarađujete, već na iznos koji trošite.
Postavljanje visokih ciljeva ponekad može pomoći da se oni ostvare u vrlo kratkom periodu, ali ne štedite samo za novi TV: pokušavate da u sebi formirate potpuno nove navike i učinite ih dijelom svog života. Oni bi trebali biti nešto što ćete uvijek raditi, a ne samo kada ste optimistični. Svaki stručnjak će vam reći da prije svega morate naučiti sami plaćati.
Kada razmišljate o štednji kao o nečemu što je povezano sa ostatkom novca, nikada ne naučite da štedite: jer nikad nema viška novca! Važno je da naučite sebe da kada jednom počnete da štedite novac se više ne može trošiti desno i lijevo. Štednja je ono što treba da radite bez obzira šta se dogodi.
1. Neka vaš novac radi za vas
Dakle, napravili ste budžet, sada ćete vidjeti koliko će vam vremena trebati da otplatite sve svoje dugove i imate rezervni fond. Postavili ste dugoročne ciljeve za kupovinu kako biste ostali motivirani i donijeli neke odluke o penzionisanju. Štaviše, ako ste uspjeli odustati od loših navika, onda sigurno možete uštedjeti.
Cijela poenta stvaranja rezervnog fonda je da novac može biti dostupan u bilo koje vrijeme, ali plaćate za trenutni pristup, tako da držanje novca na takvom računu vjerovatno neće povećati taj iznos. Međutim, u svijetu postoji mnogo finansijskih proizvoda koji su sigurniji i manje radno intenzivni od trgovanja dionicama i koji će učiniti da vaš novac radi za vas.
CD-ovi nisu loš način za početak. Vi definišete uslove, odnosno koliko im vremena treba da "sazre" i date novac. Zatim, po povratku, dobijete veći iznos nego što ste prvobitno uložili i odlučite šta ćete s njim dalje: reinvestirati, promijeniti uslove ili jednostavno povući novac. Što je rok dospijeća duži, to je veća kamata, jer se slažete da nećete podizati novac do određenog roka ili, ako se ne ispune uslovi, plaćate velike kazne.
A najbolje je napraviti nekoliko potvrda o depozitu s različitim rokovima dospijeća, tada nećete brinuti o činjenici da možete ostati bez novca na duži vremenski period.
Mnogi od nas su se suočili sa problemom uštede novca. Štednja je u savremenom društvu neophodna mjera, ali ne uspijevaju svi u tome. Kako pravilno rasporediti svoj budžet kako ne biste umirali od gladi i kako uštedjeti novac kako biste nastavili uživati u životu? Ovo je problem koji je naš članak osmišljen da riješi.
Na čemu možete uštedjeti pitanje je koje mnogi od nas postavljaju. Odgovor: možete uštedjeti na apsolutno svemu! O hrani, odjeći, zabavi, prijevozu, stanovanju, ljepoti, kućanskim aparatima, aparatima, komunalijama i još mnogo toga.
Ako želite pametno trošiti novac i živjeti u dobrim uvjetima, poslušajte naš savjet. Moći ćete zadržati svoj budžet, pa čak i umnožiti ga. Možda vam svi savjeti neće uspjeti. Ali pokušajte proširiti listu onoga na čemu štedite.
Počećemo, možda, od najvećih, osnovnih, obaveznih stavki rashoda.
Stanovanje. Neki od nas imaju sreću da imaju svoj životni prostor. Oni koji nemaju svoj stan mogu prilično dobro uštedjeti na njegovom iznajmljivanju. Nije potrebno iznajmljivati stan u centru ili u skupim područjima, možete pronaći pristupačan stan u stambenoj zoni. Ovo će vam uštedjeti dobar novac.
Komunalne usluge. Osnovno pravilo za sve vrste usluga je obavezna ugradnja brojila. dalje:
Hrana je takođe veliki trošak. Da biste uštedjeli na hrani, odustanite od restorana, kafića, poluproizvoda. Kuvajte sami kod kuće. Kupujte namirnice u prodavnici ili na pijaci. Kupujte jednom sedmično i uzmite samo najnužnije. Žitarice, so, šećer, brašno mogu se uzimati u velikim pakovanjima iu veleprodajama. Za zimu naučite kako skuhati svoj omiljeni džem, zamrznuti bobičasto voće, kiseliti povrće i gljive. Ne kupujte proizvode za razne promocije, oni su u početku skuplji od običnih.
Odjeća. Ako želite uštedjeti puno novca, uvijek kupujte kvalitetne, dobre stvari koje možete nositi nekoliko sezona. Budite svjesni promocija, sezonskih rasprodaja. Pokušajte nabaviti kartice s popustom koje akumuliraju popust. Znajte sami da popravite odjeću, popravite pantalone ili čarape.
Transport. Uštedite novac na prevozu. Prebacite se na javni ako ste uzeli taksi. Ako imate svoj automobil, onda možete putnike odvesti na posao. Ovo ne samo da će vam smanjiti troškove, već će vam čak omogućiti i da zaradite novac. Ako radite blizu kuće, općenito možete hodati do posla. I jeftino i korisno.
Kućne hemije. Dobar novac će ostati u vašem novčaniku ako preispitate svoj arsenal kućnih potrepština. Možete kupiti demokratske brendove proizvoda za čišćenje, efekat će biti isti, ali je cena niža. Kupite univerzalni proizvod za sve površine. Mora se imati na umu da obična soda, ocat i amonijak mogu brzo i vrlo jeftino očistiti sve površine.
Ono na čemu možete uštedjeti je zabava.
Kupite e-knjigu i ne morate stalno kupovati nove knjige. Knjigu možete preuzeti i online. Možete preuzeti filmove i muziku na Internetu bez kupovine diskova.
Ako idete u teretanu, onda to možete zamijeniti jutarnjim trčanjem, vježbanjem kod kuće ili na posebnim stranicama.
Salonski tretmani se također mogu zamijeniti kućnim tretmanima. U radnji možete kupiti maske, pilinge, a kod kuće napraviti manikir. Biće još jeftinije koristiti narodne lijekove. Trebat će vam malo vremena, ali će vam uštedjeti dobar novac.
Ako izbrojite koliko cigareta popušite dnevno, kao i koliko paklica popušite sedmično, shvatićete koliko je to skupo. Prestanite pušiti ili pušite manje dobro je za vaše zdravlje i budžet. Isto važi i za alkohol.
Možete uštedjeti na brzoj hrani. Kontrolišite kratkoročne želje i ostvarite dobar rezultat.
Kako naučiti štedjeti uz malu platu? Kako uštedjeti novac u porodici i izračunati porodični budžet? Vrijedi li štedjeti na hrani, namirnicama i energiji?
Zdravo dragi prijatelji! Sa vama Denis Kuderin.
Svako od nas nastoji da živi bolje i za skoro svaku osobu (porodicu) prije ili kasnije se postavlja pitanje štednje novca. Na kraju krajeva, novac se ne mora samo zaraditi, već i pravilno raspodijeliti. To je činjenica.
Danas ću podijeliti svoje praktično iskustvo i reći vam koje tehnike uštede koristim i šta treba učiniti da vam troškovi ne bi stvarali finansijske probleme.
Koristeći moje tehnike i tehnike opisane u članku, zapravo možete uštedjeti do 50% svojih sredstava.
Dakle, počnimo!
Prva stvar koju treba dobro naučiti je da štednja ne znači smanjenje životnog standarda. Ovo je kompetentna optimizacija vašeg vlastitog budžeta. Moguće je da će pametniji pristup finansijama čak i poboljšati vaš životni standard, jer će se smanjiti troškovi loših navika i jednako nezdrave hrane.
Mali, ali redovni nepotrebni troškovi postepeno prerastaju u velike svote, a pojavljuju se rupe u porodičnom ili ličnom budžetu koje se nema šta krpiti. Pametno uštedjeti novac je umjetnost: potrebna je upornost i strpljenje da biste je savladali. Ali naučivši kako uštedjeti novac, naučit ćete ne samo izbjeći nepotrebnu potrošnju, već i napraviti profitabilna finansijska ulaganja.
Štedjeti znači ne živjeti loše, jesti loše i uskraćivati sebi sve. Takve uštede će biti više štetne nego korisne.
U ovom članku ćemo govoriti o potpuno drugačijoj uštedi - o razumnoj raspodjeli vašeg budžeta, što će vam omogućiti ne samo da izbjegnete nepotrebne troškove, već i da počnete gomilati novac.
Usput, imati cilj je veliki motivirajući faktor.
Glavna stvar je razumjeti kako početi štedjeti novac, a onda će ispravan stav prema finansijskoj potrošnji postati neka vrsta navike.
Prelazak na razumnu ekonomiju odvija se u fazama:
Čak i ako uspijete izdvojiti samo 10-20% svog mjesečnog budžeta, to će stvoriti impresivne uštede za 6-12 mjeseci. Još jednom ponavljam da štednju novca ne treba doživljavati kao prisilni period samoograničavanja. Razuman odnos prema finansijama je prilika da promenite svoj život na bolje.
Ušteda na hrani i energiji ne znači živjeti od ruke do usta, sjediti u mraku uveče i hodati do posla. Optimizacija uključuje eliminaciju nepotrebnog otpada; a svi bitni i potrebni troškovi ostaju. O pametnom pristupu ishrani biće reči u posebnom odjeljku. Kompetentno korištenje električne energije je sve važnije uz stalno povećanje tarifa za energiju.
I zapamtite da ne štede siromašni, već pametni!
Stručnjaci savjetuju da se pridržavate sljedećih 5 jednostavnih pravila:
Prilikom kupovine kućanskih aparata vodite računa o energetskoj klasi. Uređaji sa niskom potrošnjom električne energije obično su skuplji, ali se razlika brzo isplati zbog daljnjih ušteda u radu.
Gašenje svjetla nakon što izađete iz sobe je dobra navika, ali ne za svakoga. Kupovina infracrvenih senzora omogućit će vam uštedu električne energije bez nepotrebnih pokreta.
Obične sijalice treba zamijeniti onima koje štede energiju. Uzmite u obzir i zonsko osvjetljenje: noćne lampe u spavaćoj sobi su mnogo ekonomičnije od lustera s tri kraka. Možete kupiti i termosicu, koja će eliminirati potrebu za zagrijavanjem vode u kuhalu nekoliko puta dnevno.
Postoje provjereni načini na koje možete uštedjeti čak i uz malu platu. Mnoge od njih i sama koristim i preporučujem svojim prijateljima i poznanicima.
Racionalan pristup trošenju je osnova pametne štednje. Upravljanje porodičnim budžetom je vrsta upravljanja koja radi isključivo za vas. Morate shvatiti da vaše finansijsko blagostanje zavisi od pravilnog korišćenja sredstava koja su vam na raspolaganju.
Novac se može potrošiti korisno i bez njega. Ali kako odrediti koliko je otpad koristan? Pokušajmo to shvatiti.
Potrošnja prvenstveno zavisi od načina života koji vodimo. Što je osoba mlađa, ima više iskušenja. Nedostatak iskustva dovodi do činjenja velikog broja grešaka, uključujući i one finansijske. Mladi ljudi često kupuju stvari koje im uopće nisu potrebne - jednostavno podležu utjecaju reklama, mode, savjeta prijatelja.
Napravite listu troškova koji su vam potrebni i onih koji nisu vitalni. Možda se neke stavke sa liste troškova mogu precrtati.
Hitni troškovi su troškovi hrane, stanarine, kredita (ako ih ima). Manje hitno - ulaganja u znanje, štednja, sredstva za porodični odmor.
Sasvim ne hitno - kupovina moderne odjeće, posjećivanje restorana, zabava, kupovina potrepština za domaćinstvo, gadgeta novog modela, druge akvizicije koje se mogu odgoditi ili uopće ne napraviti.
Posljednja kategorija je ona s kojom prvo trebate raditi. Važno je razumjeti koji su naši ciljevi i životne vrijednosti. Ako vam je moderna odjeća važnija od obrazovanja i ulaganja u budućnost, tada se količina nerazumne potrošnje vjerovatno neće smanjiti. Isto važi i za posjećivanje restorana, skupih kafića i zabavnih sadržaja.
Takođe je važno gde ide ušteđeni novac. Najcelishodnija opcija je ulaganje sredstava u sredstva koja će vam u budućnosti omogućiti da imate i dobijete profit bez direktnog učešća u procesu rada.
Princip „najprije plati sebi“ znači da je od svakog novčanog primitka potrebno prije svega izdvojiti određeni postotak kako biste ta sredstva dalje uložili u vlastiti posao ili, u ekstremnim slučajevima, uštedjeli. To ne mora biti lični posao u pravom smislu te riječi. To mogu biti hartije od vrijednosti, građevinski, bilo koji drugi projekti koji mogu ostvariti prihod u budućnosti.
Ovo funkcionira ako se dosljedno plaćate, bez obzira na okolnosti. Koliko god želite da ovaj iznos potrošite u druge svrhe, to ne možete učiniti dok se glavni zadatak ne završi. Ulaganje u finansijske instrumente je najracionalniji način upravljanja novcem, jer novac treba da radi, a ne da miruje.
A kako pravilno ulagati je već napisano ranije.
Strogo pridržavanje pravila „najprije platite sebi“ spašava vas od razmišljanja o tome gdje nabaviti novac za stvaranje pasivnog prihoda. Profitabilna ulaganja će polako ali sigurno povećati dobrobit vaše porodice, čak i ako uložite samo 10% prihoda u profitabilne projekte.
Inače, oko 20% milionera na Zapadu shvatilo je upravo ovo pravilo.
Počnite plaćati sada: odgodite od prvog prihoda 10% i zaboravi na njih za sada. Neka ovih 10% bude prva cigla od koje će se u budućnosti graditi zgrada vaše finansijske nezavisnosti.
Potrebu evidentiranja prihoda i rashoda ističu svi ljudi koji uspješno vode finansijske poslove. Takvo izvještavanje (dokumentacija) omogućit će vam da pratite stavke s najvećim troškovima u porodičnom budžetu i optimizirate ih.
Na primjer, ako nađete da svaki mjesec pojedete neprihvatljive količine novca, možete skratiti ovaj članak ili ga potpuno izbaciti. Vidljivost je velika moć. Tačne brojke o troškovima su mnogo uvjerljivije od apstraktnog znanja.
Svakako morate znati sve svoje finansijske pokazatelje.
Kako kaže Anthony Robbins, svjetski poznati govornik i trener za lični uspjeh: "Ono što se ne može izmjeriti ne može se kontrolisati."
Uzmite u obzir ne samo troškove, već i prihode, pogotovo ako ne živite samo od plaće, već imate dodatne izvore primanja novca. Ako postoji nekoliko stavki prihoda, računovodstvo će vam omogućiti da pronađete najprofitabilnije od njih i pravilno raspolažete ovim informacijama.
Razvoj informacionih tehnologija učinio je proces obračuna prihoda i rashoda veoma zgodnom i efikasnom merom: posebne aplikacije će vam uštedeti muke da sami sastavite tabele i da ih ručno popunjavate. Vizuelno posmatranje sopstvene potrošnje i prihoda je pravi način da poboljšate svoju finansijsku pismenost.
Istraživanja stručnjaka to pokazuju 90-95% Rusi gotovo u potpunosti troše svoj novac do primanja sljedeće plate. Inače, ovaj pokazatelj ne zavisi od nivoa prihoda. Poboljšanje finansijske pismenosti će promijeniti ovu situaciju na najradikalniji način.
Pravljenje liste će vam pomoći da izbjegnete neplanirane impulsivne kupovine. Trgovci u supermarketima i buticima znaju 1000 i 1 načina da vas navedu da kupite proizvod koji vam apsolutno nije potreban. Nakon što ste sastavili listu, bit ćete pouzdano osigurani od takvih akvizicija.
Drugi način da izbjegnete nepotrebnu potrošnju je da uzmete onoliko novca koliko vam je potrebno za kupovinu, i ne više.
U radnje treba ići dobro nahranjen: gladni mozak radi drugačije.
Postoje moderne mobilne aplikacije koje vam mogu pomoći da izbjegnete rukom pisane liste. Usluge pametne kupovine štede vrijeme i novac u isto vrijeme. Ako imate jasan i precizan plan kupovine, ništa nećete zaboraviti, a posjeta radnji neće dugo trajati.
Stručnjaci također savjetuju da ne kupujete na dan isplate. Sa psihološke tačke gledišta, na takav dan osoba pristrasno procjenjuje svoje finansijsko stanje - sebe smatra bogatijim nego što jeste.
Stručnjaci iz oblasti finansija savjetuju plaćanje isključivo gotovinom: iako je korištenje plastičnih kartica zgodno, nije ekonomski isplativo. Osoba ne doživljava virtuelne finansije kao novac pune vrijednosti i lakše ga troši. Ali mnogo je teže odvojiti se od pravog novca.
Svaki proizvod ima jeftiniji pandan. Oni koji znaju ovu istinu svaki dan štede značajnu svotu novca. Za početak, naučite izbjegavati najočitije marketinške trikove.
Pravilo "analoga" ne primjenjuje se samo na proizvode, već i na bilo koju drugu robu, na primjer, lijekove. Često skupi uvezeni lijekovi imaju jeftine domaće kolege, koji se nazivaju drugačije, ali imaju potpuno ista ljekovita svojstva.
Moram odmah reći da ne govorimo o režimu prinudnog posta. Čudno, prelazak na zdravu ishranu ne znači povećanje troškova. Naprotiv, mogu se čak i smanjiti započinjanjem liječenja kroz ishranu.
Prava hrana ne mora biti skupa. Na cijenu ne utječe samo kvaliteta proizvoda, već i ambalaža, popularnost brenda, te marketinška politika proizvođača.
Često je ukusna i zdrava hrana (npr. dijetalno meso, hranljive žitarice, mahunarke, mlečni proizvodi) mnogo jeftinija od reklamirane „brze hrane“ (čips, viršle, kolači i gazirana pića).
Postoje i druge opcije za uštedu na hrani optimiziranjem prehrane:
Hranom zdravo i zdravo, ne samo da ćete uštedjeti novac, već ćete i poboljšati svoje zdravlje. Sve terapeutske dijete insistiraju na isključivanju "junk food" sa jelovnika - gaziranih pića, čipsa, krekera i slatkiša.
Revidiranjem svoje prehrane možete uštedjeti 10 do 50% porodični budžet.
Na primjer, ako umjesto odlaska u kafić naučite kuhati kod kuće, to će vam omogućiti značajnu uštedu za nekoliko mjeseci. Uz to, domaća hrana od prirodnih, zdravih sastojaka mnogo je ukusnija i zdravija od hrane iz ugostiteljskih objekata. Čak je i poluproizvode poput knedle i knedle mnogo isplativije kuhati kod kuće, dok se proizvodi dugo zamrzavaju.
Usput, o smrzavanju. Možete zamrznuti ne samo knedle, već i povrće. Tako dobijate ukusan i hranljiv proizvod po nižoj ceni.
Možete zamrznuti gotovo svako povrće - šargarepu, papriku, začinsko bilje, paradajz. Ova hrana zimi će biti mnogo zdravija od konzerviranog povrća ili biljnih proizvoda uzgojenih na nepoznat način u plastenicima.
Za mnoge ljude, troškovi hrane su veliki dio porodične finansijske potrošnje: ovo je tačka u kojoj biste trebali početi optimizirati troškove.
Živjeti za jelo je fundamentalno pogrešan položaj koji će prije ili kasnije utjecati na vaše zdravlje. I obrnuto – uravnotežena ishrana će učiniti zdravijim ne samo vaše telo, već i vaš duh!
Razgovarali smo o lošim navikama u ishrani, a sada pređimo na stvari koje su još štetnije po zdravlje, na koje značajan dio stanovništva troši znatna finansijska sredstva.
O opasnostima pušenja napisano je na stotine članaka i knjiga. Štetno djelovanje cigareta na zdravlje poznato je odavno. Ali iz nekog razloga, mnogo manje ljudi govori o opasnostima pušenja za novčanik potrošača.
Uštede na cigaretama, odnosno na njihovom izostanku su značajne mjesečne, a još značajnije godišnje zarade. Lično sam prestao pušiti prije nekoliko godina i od tada se nikada nisam pokajao. Prema najkonzervativnijim procjenama, moj godišnji prihod tada je porastao za 22.000 rubalja.
Sada o alkoholu. Postoje ljudi koji odmor i opuštanje ne mogu zamisliti bez alkohola. I sam imam poznanika koji posle posla popije 2-3 flaše piva, a prima prosečnu platu.
Nije teško izračunati koliko ga mjesečno košta ova navika po prosječnoj cijeni piva 60-70 rubalja za 0,5 litara. Nakon što ste odustali od piva, možete uštedjeti za novi laptop za godinu dana ili pokrenuti vlastitu profitabilnu web stranicu i početi zarađivati na njoj.
Kredit, iako se nejasno naziva "kredit", ali je u suštini dug koji se mora vratiti.
Prisustvo takvog duga isprva je uznemirujuće, a onda postaje navika. Mnogi ljudi ni ne sumnjaju da mogu optimizirati otplatu kredita i platiti mnogo manje.
Evo najjednostavnijeg i najočiglednijeg načina za smanjenje plaćanja: uzmite novi, isplativiji kredit i otplatite stari prije roka. Naravno, finansijske transakcije ove vrste zahtijevaju preliminarnu i ponovljenu provjeru.
Ako dižete kredit, pokušajte da ga uzmete što duže kako bi vaša mjesečna uplata bila minimalna. Nemojte se plašiti velike konačne preplate.
Uostalom, većina problema s otplatom kredita počinje kada je mjesečno finansijsko opterećenje preveliko. Na primjer, uzevši 100.000 rubalja iz banke, bolje je dati 2500 rubalja mjesečno za 5 godina nego 10.000 - 12.000 rubalja pokušavam da ga vratim za godinu dana.
Inače, prije uzimanja kredita od banke potrebno je obaviti i preliminarni uporedni rad. Glupo je pozajmljivati bez ispitivanja uslova otplate duga. Neke banke su popularne među klijentima samo zato što imaju skuplje i kompetentnije oglašavanje. U međuvremenu, uslovi za kredite u takvim institucijama mogu biti potpuno iznuđivački.
Ako vam je i dalje potrebna finansijska pomoć treće strane, pročitajte članak o tome, "" i učinite to prema svim preporukama datim u njemu.
Jedači novca mogu biti ne samo loše navike, već i sasvim bezopasne stvari - na primjer, nepovoljne tarife za mobilne komunikacije i internet.
Ponekad osoba poveže mobilnu uslugu koja je njemu potpuno nepotrebna i nastavi je plaćati godinama, ne razmišljajući o tome koliko se novca nakupi za to vrijeme.
Poznati novinar i pisac dvadesetog veka Napoleon Hil rekao je da je naviku trošenja mnogo lakše steći nego naviku štednje.
Zato budite spremni da se potrudite ako želite da naučite kako da uštedite novac.
Najvažniji žderači novca:
Pratite na šta trošite svoj novac.
Brojila vode i plina su siguran način da izbjegnete nepotrebne troškove. Samo nemojte zaboraviti odabrati najpovoljniju ponudu od svih mogućih prije instaliranja ovih uređaja.
Uostalom, ako nemate takve uređaje, onda plaćate komunalije prema standardima ili, jednostavnije, ovisno o kvadraturi ili broju registriranom na području vašeg doma.
Bolje je jednom potrošiti nekoliko hiljada rubalja i taj novac će postati prava investicija, jer se „uzvraća“ za otprilike šest mjeseci.
Ovdje dajem vizualnu tabelu, zahvaljujući kojoj možete uštedjeti novac i procijeniti svu svoju potrošnju prema tri kategorije:
| № | Obavezno (periodično) kategorija "A" | sekundarno (jednokratno) kategorija "B" | Jedači novca kategorija "C" |
| 1 | Hrana, hrana | Obrazovanje | Kafići i klubovi |
| 2 | Komunalije (plin, struja, voda) | Namještaj | Skupe i nezdrave "grickalice" |
| 3 | Prijevoz (carina, benzin) | Kućanski i digitalni aparati | Kockanje |
| 4 | Komunikacija (internet, telefon) | Brendirane stvari i "pokazivanje" | Loše navike |
| 5 | odjeća | Hobiji i hobiji | Nepotrebne opcije za različite uređaje i procese |
Kao što možete vidjeti iz tabele, prije svega, trebate smanjiti ili potpuno eliminirati troškove njihove posljednje kolone.
Čak i ovaj jedan korak pomoći će vam da izdvojite potreban iznos za zaista važne kupovine.
Nadamo se da će vam ovaj članak pomoći da smanjite svoje troškove i krenete na put pametne uštede. Optimiziranje potrošnje ne samo da će pomoći da očuvate vaše finansije, već će ih i učiniti da rade za vašu budućnost.
Obavezno optimizirajte svoje troškove u sljedećim područjima:
Dakle, ušteda je moguća čak i uz malu plaću, ako slijedite sva jednostavna pravila i preporuke opisane gore.
Želim vam puno sreće i rast ušteđevine!
