آخر تحديث فبراير 2019
وفقًا لقانون الأسرة الروسي، يُعتقد أن الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج لا تنتمي فقط بشكل افتراضي إلى كلا الزوجين بأجزاء متساوية، ولكن أيضًا الديون المشتركة. وبناء على ذلك، فإن الرأي السائد هو أن كلا الزوجين مسؤولان إذا كان على أحدهما دين. ولكن ماذا تفعل عندما يأخذ الزوج قرضا دون موافقة زوجته ولا يدفع؟
فإذا أخذ الزوج قرضاً على نفسه ولم يسدد، فهل يجب على الزوجة أن تسدد قرض زوجها؟
منذ اللحظة التي يضع فيها الزوج توقيعه على اتفاقية القرض وبشرط عدم وجود توقيع واحد للزوج في هذه الوثيقة، يصبح الدين شخصيًا ولا ينطبق على الديون العائلية العامة. يعد الاعتراف بالدين الشخصي أمرًا صعبًا للغاية إذا تم إصدار القرض بمشاركة الزوج الثاني كمقترض / ضامن مشارك.
ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا تم إنفاق الأموال بموجب هذا الالتزام بالكامل على نفقات الأسرة (ولا ينص المشرع بشكل مباشر على معرفة الزوج الآخر بهذا الأمر)، فيمكن الاعتراف بالدين في المحكمة على أنه عام . وفي هذه الحالة يكون الزوجان مسؤولان عن الالتزام معًا.
وفي هذه الحالة، سيتم أيضًا تحصيل مبلغ الدين من الزوج المشار إليه في العقد. إذا كان الزوج غير قادر على سداد القرض، فعادةً ما تقوم الزوجة بسداد أقساط شهرية على أساس طوعي، رهنًا بقدرتها على الدفع. في هذه الحالة، فإن غرض القرض - شخصي أو عام - لا يهم بشكل كبير.
في حالة عدم عمل الزوج الذي لا علاقة له بالدين المشكل وليس لديه الفرصة لتوفير التزام القرض، فلن يتمكن أحد من تحصيل مبلغ الدين منه بالقوة (حجز الحسابات، حبس الرهن على الممتلكات، الخ).
وفي هذه الحالة لا داعي للقول بأن الزوج الثاني لم يكن يعلم بالدين، فالتوقيع على الاتفاقية يؤكد علمه. عندما يكون الزوجان مقترضين مشاركين، سيتم استرداد القرض بشكل مشترك ومنفرد على ممتلكاتهم، المشتركة والشخصية.
إذا لم تسدد الزوجة المقترضة القرض ماذا يحدث للزوج الكفيل؟
بعد الطلاق، إذا لم يتم تقسيم الديون في المحكمة، فإن المقترض يقوم أيضًا بسداد المدفوعات. لكن إذا لم يقم الزوج السابق بسداد القرض فماذا يجب على الزوجة؟ عليك التحلي بالصبر واتباع القواعد:
إذا كنت تعلم عن البنوك التي صدرت فيها التزامات القرض، فيجب عليك إبلاغ خدمة التحصيل عن الطلاق الذي حدث وأن الزوج لم يتم إبلاغه بالديون؛
قم بتخزين الأدلة (الإيصالات والعقود وبطاقات الضمان) التي تثبت أن العناصر الخاصة بك مملوكة لك. وفي هذه الحالة، ستتجنب الإجراء القضائي المتمثل في استبعادهم من قائمة الأصناف المضبوطة. وفقًا للقانون، يتم تطبيق حبس الرهن فقط على الممتلكات الشخصية للمدين، ولكن في كثير من الأحيان يمكن لمحضري الديون (Bailiffs) وصف كل ما هو ثمين في المنزل. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتم النظر في مسألة التقسيم بالتوازي مع الطلاق، فيحق للبنك اللجوء إلى المحكمة لتخصيص حصة المدين في الممتلكات المشتركة. بناء على ممارساتها القضائية، لا تتخذ البنوك في كثير من الأحيان مثل هذه التدابير (أساسا للديون بملايين الدولارات أو في وجود ممتلكات باهظة الثمن)؛
إذا كان منزلك مع الزوج السابق هو المنزل الوحيد، فلا يحق للمحكمة أن تأخذه، إلا إذا كنا نتحدث عن دين الرهن العقاري. ولكن من الأفضل بيع العقار المشترك في أسرع وقت ممكن وحل مشكلة العيش بشكل منفصل في منزل ذو ملكية فردية. وبالتالي، في حالة تحصيل الديون من الزوج السابق، من المرجح أن يتم فرض حظر على التصرف في العقارات كتدابير مؤقتة إذا كان المدين يمتلك على الأقل بعض الأمتار المربعة. في هذه الحالة، إذا كنت ترغب في بيع شقة مشتركة وشراء منزل منفصل، وهي الرغبة المنطقية للمطلقين، فسيكون ذلك مستحيلاً حتى يتم سداد الدين بالكامل.
وبالإضافة إلى ذلك، يجب على الكفيل أن يتحمل عبء الدين في حالة الإعسار مستعير، تحتاج إلى معرفة ذلك:
لا يلتزم الضامن بسداد القرض دون أمر من المحكمة.
إذا كان الكفيل لا يرغب في انتظار قرار المحكمة، والمشاركة في التقاضي، ويفضل له سداد دين شخص آخر بدلاً من خوض معركة قانونية، فيمكنه القيام بذلك، ولكن فقط في حالة وجود طلب كتابي للسداد المبكر للديون. ويجب تسليم هذه الوثيقة إلى الضامن شخصيا مقابل التوقيع أو عن طريق البريد. عندما يقوم الكفيل بسداد الدين دون هذه الوثيقة، فإنه يُحرم من الحق في المطالبة أمام المحكمة باسترداد الأموال المدفوعة من المقترض، حيث تضيع لحظة "إجبار" الدفع على الشخص عديم الضمير. مستعير.
إذا قام الضامن بسداد الدين للمقترض بموجب التزام مضمون برهن (بما في ذلك الرهن العقاري)، فإن حق التعهد ينتقل تلقائيًا إلى الضامن. عند تحصيل الأموال المدفوعة من المقترض في هذه الحالة، يحق للضامن تقديم التماس إلى المحكمة لحبس الرهن على الممتلكات الإضافية (بما في ذلك الشقة الوحيدة، إذا كنا نتحدث عن دين الرهن العقاري). للقيام بذلك، بعد سداد الدين، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لتقديم طلب لتوفير جميع الوثائق الخاصة بالقرض المدفوع (يُطلب من موظفي البنك القيام بذلك)، ثم انتقل إلى المحكمة مع المطالبة المناسبة.
غالبًا ما تكون هناك حالات يتم فيها الحصول على قرض لشخص آخر. عندما يأخذ صديق أو قريب أو أحد المعارف قرضًا لشخص آخر (صديق، زميل، وما إلى ذلك)، ولا يدفع، فهناك درجة عالية من احتمال الاسترداد من الشخص المشار إليه في الاتفاقية كما مستعير. بالطبع، إذا كان ذلك ممكنا، فمن الأفضل عدم القيام بالتزام لصالح شخص آخر، ولكن إذا كنت لا تزال تقرر القيام بذلك، فعندئذ:
إذا كانت لديك أسئلة حول موضوع المقال فلا تتردد في طرحها في التعليقات. سنجيب بالتأكيد على جميع أسئلتك في غضون أيام قليلة.
ووفقا للمعلومات الرسمية، فإن الروس مدينون للبنوك بأكثر من تريليون روبل. لا يتم الحصول على القروض بسبب الحياة الجيدة - فمستوى الدخل يتناقص باستمرار. ومن الواضح أن أفراد الأسرة يشعرون بالقلق بشكل خاص بشأن هذه المشكلة. هل سينشأ موقف عندما يقوم أحد الزوجين بدفع القرض المتأخر للآخر؟
بموجب قانون الأسرة، يمكن للزوجين تحديد ترتيب الملكية المشتركة: بموجب القانون أو بموجب عقد. وبعبارة أخرى، يقرر الزوجان مقدما ما إذا كانت جميع الممتلكات المكتسبة ستكون مشتركة أو مملوكة لأحد الزوجين فقط. أي التزام قرض هو جزء من الممتلكات.
إذا تم إبرام عقد الزواج (المادة 46 من RF IC)، يتم تعويض الالتزامات الشخصية للزوج على القرض بالممتلكات الشخصية. وهذا يعني أيضًا أنه سيتم خصم حصة الزوج الذي حصل على القرض من الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج.
إذا لم يتم التوقيع على اتفاقية ما قبل الزواج، فسيتم تقاسم جميع الممتلكات المكتسبة بعد الزواج. وفي هذه الحالة يتبين أن مسؤولية أي قرض يتم الحصول عليه تقع على عاتق الزوج والزوجة. ومع ذلك، هناك فروق دقيقة هنا.
ويؤخذ في الاعتبار هنا أن الزوج والزوجة يناقشان معًا ما إذا كان يجب الحصول على قرض، وإذا كان الأمر كذلك، لأي غرض. الفروق الدقيقة الأولى هي أن المواقف تحدث بانتظام عندما يحصل الزوج، في ظروف المسؤولية المشتركة، على قرض دون علم زوجته. في البنك لا أحد يطلب موافقة الزوجين على الحصول على قرض، وهذا عادل من وجهة نظر القانون الحالي.
اتضح أن الزوج يأخذ قرضًا ولا ينفقه على احتياجات الأسرة ، بل على الاحتياجات الشخصية ، أو الأسوأ من ذلك أنه يشرب الأموال المقترضة من البنك. المخرج الوحيد للزوجة في هذه الحالة هو إثبات من خلال المحكمة أن الأموال التي اقترضها الزوج لم يتم إنفاقها على احتياجات الأسرة.
وبخلاف ذلك، إذا تم إنفاق القرض بالفعل على احتياجات الأسرة، بغض النظر عمن أصدره، فسيكون كلاهما مسؤولاً. وهذا يعني أن الزوجين سيساهمان بأجزاء متساوية لسداد القرض. وهنا يفهم أنه إذا لم يكن لدى أحد الزوجين ما يدفعه، فإن الثاني سوف يسدد الدين بالكامل من ماله الخاص.
تمارس العديد من البنوك الضمانات عند معالجة القروض الكبيرة. إذا كان الزوج كفيلاً وتم إصدار القرض، فسيتم سداد الدين من أموال الزوجة إذا لم يكن للزوج أي ممتلكات.
كما ترون، يمكن أن تكون العواقب سلبية للغاية، ولكن على الأقل في هذه الحالة لا يحق للبنك أن يأخذ راتب الزوجة. ولن يتركك بدون سكن أيضًا - وفقًا للقانون، لا يحق لأحد الاستيلاء على العقارات، إذا كان المسكن الوحيد للعائلة.
بناءً على المادة 45 من الاتحاد الروسي، يتم تقسيم القروض، باعتبارها جزءًا من الممتلكات، بالتساوي بعد الطلاق.
يمكن تحويل دين الرهن العقاري إلى الزوج الآخر إذا قمت بالتوقيع على اتفاقية جديدة. لا يتم ملكية العقار المرهون حتى يتم سداد القرض بالكامل. ويترتب على ذلك أن معاملات التبادل أو البيع مستحيلة.
ولا تتبع المحكمة قاعدة 50/50 إلا في القضايا الفردية. على سبيل المثال، إذا لم يكن أحد الزوجين موظفًا ولم يساهم بالمال في ميزانية الأسرة أو لم ينفق الأموال على احتياجات الأسرة واحتياجات الأطفال (البند 2 من المادة 399 من الاتحاد الروسي). كما لا تسري قاعدة تقسيم مبلغ القرض على النصف إذا كان القرض قد أخذه الزوج أو الزوجة قبل الزواج.
ما الذي يمكنك فعله لحماية ممتلكاتك من تعديات المحضرين عندما يكون لدى زوجك قروض متراكمة:
إذا انتهك المحضر القانون ووصف الممتلكات التي لا يمكن الاستيلاء عليها، فيجب عليك تقديم شكوى على وجه السرعة إلى خدمة التنفيذ.
ونحن نوصي بشدة ألا تقوم زوجتك بدور الضامن عند التقدم بطلب للحصول على قرض، لأن ذلك يعرض الممتلكات المشتركة للأسرة للخطر. ومن الأفضل الحذر من أي قروض، خاصة الكبيرة منها، نظراً لشروط الائتمان غير المواتية بشكل واضح في البنوك الروسية.
وينص القانون على أن جميع الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج مملوكة لكلا الزوجين، بغض النظر عن درجة دخلهما الفردي. كل شيء واضح فيما يتعلق بالملكية، ولكن ماذا عن الالتزامات الائتمانية؟
وينص القانون نفسه على أن الديون المكتسبة أثناء الزواج مقسمة بالتساوي. وتبين أنه إذا أخذ الزوج قرضا فإن عبء سداده يقع على عاتق الزوجة. وحتى في حالة الطلاق، يجب على الزوجة، بموجب القانون، سداد دفعات مشتركة ومتعددة على القرض مع زوجها السابق. لكن هذه المسألة حساسة للغاية ولا يتم حلها في معظم الحالات إلا في المحكمة.
إذا تم أخذ هذا القرض في زواج رسمي
ومن الواضح أنه إذا اكتشفت الزوجة وجود قرض حالي أثناء الزواج، فإن هذا الوضع غير سار ويضمن الفضيحة. لكن يمكنك أن تصنع فضيحة بقدر ما تريد، لكن الدين يستحق السداد.
ومع ذلك، سيتعين على الأسرة سداد هذا الدين، وإلا فقد يؤدي ذلك إلى مشاكل. إذا أخذ الزوج قرضا ولم يدفع، فإن البنك ينظم عملية تحصيل، والتي ستؤثر على الزوجة في أي حال: أولا بشكل غير مباشر، ثم بشكل مباشر.
سيبدأ البنك في الاتصال وزيارة منزلك. من الممكن تمامًا أنه في هذه المرحلة فقط سيكتشف الزوج أن زوجها قد وقع اتفاقية قرض مع البنك. وسوف يتحدثون أيضًا مع زوجتهم، ويمكنهم الاتصال بها والاستفسار عن عملية الدفع. سيقوم هواة الجمع وخدمات التحصيل بتقديم مطالبات ضد كليهما. بعد كل شيء، وفقا للقانون، هذا قرض تم الحصول عليه أثناء الزواج، مما يعني أنه مشترك.
الاستيلاء على ممتلكات الزوج، وتخصيص حصة
إذا ذهب الأمر إلى حد أن الدائن يرفع دعوى قضائية، فإن المحضرين يبدأون في إزعاج المقترض، وسيستمرون في تحصيل الديون. ويأخذون جزءاً من أجر الزوج، ولكن ليس لهم الحق في المساس بأجر الزوجة. تماما مثل فواتيرها.
على الرغم من أنه خلال عملية التحصيل الإضافية، يجوز للمحضر أن يتقدم بطلب إلى المحكمة لتخصيص حصة المدين الحقيقي. وبما أن هذا الحساب تم فتحه أثناء الزواج وهو مشترك، فيمكن للمحكمة أن تأمر بالحجز على 50% من الأموال المودعة في حسابات الزوج.
الوضع مشابه لممتلكات الزوجين. إذا كان لديهم مركبة أو عقار يمكن، بموجب القانون، الاستيلاء عليه بغرض بيع وسداد الدين، فإن المحضر يتقدم أيضًا بطلب إلى المحكمة لتخصيص حصة.
على سبيل المثال، إذا كنا نتحدث عن سيارة، وهو ما يحدث في أغلب الأحيان. تم شراء السيارة أثناء الزواج، فهي ملكية مشتركة. يذهب المحضر إلى المحكمة لتخصيص حصة المدين. ثم يتم بيع السيارة، ويذهب نصف العائدات إلى البنك لسداد الدين، ويعطى النصف ببساطة للزوج، ولا يحق لأحد أن يمس نصيبها.
الزوج أخذ قرضا بدون موافقة زوجته: هل هذا مخالفة؟
لا يتم إصدار جميع منتجات القروض بموافقة الزوج. علاوة على ذلك، فإن معظمهم لا يحتاجون إلى مثل هذه الموافقة على الإطلاق. يمكن للزوج بسهولة الحصول على بطاقة ائتمان، وقرض نقدي، وقرض سلعي، وحتى قرض سيارة دون علم زوجته.
الاستثناء الرسمي هو قروض الرهن العقاري فقط. وبما أننا نتحدث عن شراء العقارات، والتي يتم تسجيلها بموجب القانون كملكية مشتركة، فإن حضور الزوج في المعاملة إلزامي.
ولم تعد البنوك ملزمة بطلب إذن الزوج لتقديم طلب للحصول على قرض. على الرغم من أن بعض البنوك، عند إصدار مبالغ كبيرة من الديون، لا تزال تفرض شرطا إلزاميا - تسجيل الزوج كمقترض مشارك. ولكن لا يزال لدى الزوج الفرصة للحصول على قرض دون علم زوجته، والموافقة ليست ضرورية على الإطلاق.
أما إذا كنا نتحدث عن قرض يتعلق بالعقار (رهن، شراء)، ولم تكن الزوجة تعلم بذلك، فهذا بالفعل عمل غير قانوني. يمكن للزوج الذهاب إلى المحكمة لإلغاء الصفقة.
إذا أخذ الزوج السابق قرضا ولم يسدده
إذا كنت قد انفصلت بالفعل، ولكنك تظل متزوجًا رسميًا، فإن الوضع مختلف إلى حد ما. إذا اكتشفت أن زوجك السابق تقريبًا قد حصل على قرض، فيجب عليك القلق بالطبع. ولكن طالما أنه يدفع هذا القرض دون شكاوى، فلن يقوم أحد بتقديم أي مطالبات ضدك.
عليك أن تقلق عندما يتوقف زوجك عن سداد أقساط القرض، ولهذا السبب، يبدأ البنك وجامعو الديون في إزعاجك. حتى لو كنت لا تعيش معًا، فأنت لا تزال زوجًا وزوجة من الناحية القانونية، ويكون لمحضري الديون (Bailiffs) في المستقبل كل الحق في تنظيم تخصيص حصة من الممتلكات.
في هذه الحالة، عندما تشعر بالانزعاج بشأن قروض زوجك، اتصل بالمحكمة. بالطبع، يُنصح أيضًا بتنظيم إجراءات الطلاق في نفس الوقت. في المحكمة، عليك أن تثبت أنك لا تعيش معًا، ولهذا يتم إحضار الشهود. وبناء على ذلك، يجوز للمحكمة أن تفرج عن التزامات الدفع الخاصة بك.
لقد أنفق زوجي القرض على نفسه
والموقف الآخر هو أن يأخذ الزوج قرضًا بدون زوجته وينفقه على نفسه. وفي هذه الحالة، رغم أن هذا القرض يصدر أثناء الزواج، إلا أنه لا علاقة له بالزوجة.
إذا تم أخذ القرض ليس لصالح الأسرة، ولكن للاحتياجات الشخصية للزوج، فيمكن للزوجة، في حالة ظهور مشاكل في الدفع، اللجوء إلى المحكمة. ويجب عليها خلال الاجتماع إثبات أن أموال القرض لم يتم إنفاقها لصالح الأسرة. وفي هذه الحالة ستحكم المحكمة لصالح الزوج.
عادة تبدأ المشاكل فقط عندما يتوقف الزوج عن سداد أقساط القرض. إذا دفع دون شكوى، فليس للبنك شكوى ضد أحد.
توصل أحد سكان العاصمة أنطون (تم تغيير الاسم) إلى مخطط مثير للاهتمام حول كيفية العيش بشكل مريح. يجمع القروض من مختلف الشركات والبنوك ولا يسددها. ليس لديه ممتلكات - لقد نقل كل شيء إلى أقاربه منذ فترة طويلة، ودخله ضئيل، وفي الواقع لا يوجد شيء ليأخذه منه. تصل الرسائل من المحاكم على دفعات، ومحصلو الديون على دراية بها جيدًا، لكن لا أحد يستطيع فعل أي شيء حيال ذلك. وتتساءل MK-Estonia: هل يمكن أن تمر مثل هذه الأفعال دون عقاب أم أن القانون لا يزال يسمح للدائنين باستعادة أموالهم؟
أنطون، بالطبع، ليس الوحيد الماكر والذكي. كل شخص تقريبًا لديه صديق أقرض المال ثم كافح من أجل استرداد أمواله. والبعض لم يستلمها بعد.
يعترف أنطون: "في البداية، لم أكن أعتقد حتى أن الأمر سيتخذ مثل هذه الأبعاد". – عندما حصلت على القرض الأول، كنت أنوي بصدق سداده. ولكن بعد ذلك أدركت أنني لا أستطيع التأقلم. ثم اقترحوا عليّ: نقل الملكية إلى أشخاص آخرين والتسجيل للحصول على الحد الأدنى للأجور، والباقي في المظروف. انها عملت. ثم حصلت على قرض آخر - من شركة أخرى. ثم مرارا وتكرارا. ولكن إذا كنت سأعيد كل شيء مرة أخرى، فسأقوم أولاً بنقل العقار إلى الأقارب، ثم أحصل على القروض. لذا، إذا كان هناك محضر كفء، فيمكنك البحث عنه.
ويضيف أنه حتى الآن لم ينجح أحد. يخبر جميع الدائنين أنه لا يرفض سداد الديون، لكن آسف، لا يوجد مال الآن. وفي الوقت نفسه يقود سيارة غير مسجلة باسمه، ويعيش سعيداً في شقة مفروشة بشكل جيد، وهي أيضاً غير مسجلة باسمه. يأكل جيدًا ويرتدي ملابس لائقة ويبتسم كثيرًا.
هل من الممكن حقًا القيام بذلك ولن يحدث شيء لذلك؟
يقول يفغيني تفردوخليبوف، المحامي المحلف من Advokaadibüroo Vindex: "في الحالة التي يحصل فيها شخص لا يملك عقارًا ودخله الحد الأدنى على جميع أنواع القروض، يجب على الشركة المصدرة للقرض التحقق بدقة من تاريخه الائتماني وقدرته على سداد القروض المستلمة". . "يتم هذا التحقق من خلال مقارنة البيانات من مصادر مختلفة، بما في ذلك سجل المدينين."
كما يؤكد المحامي المحلف أنه يجب على المؤسسة الائتمانية أولاً أن تشرح للعميل جميع المخاطر المحتملة قبل إصدار الأموال.
"على سبيل المثال، هناك فترات في الاقتصاد يفقد فيها الناس وظائفهم بشكل جماعي، وتنخفض أسعار العقارات، وبعد بيع الرهون العقارية، قد لا تكون العائدات كافية لسداد القرض. من الجدير التأكد والتوثيق من أن العميل يفهم ذلك عند التخطيط للدخول في اتفاقية،" يسرد يفغيني تفردوخليبوف.
وفي الوقت نفسه، سيتعين على الشركة التي أصدرت القرض أن تثبت حقيقة الأمر بتوضيح المخاطر، لذا يجب عليها أن تعتني بهذا. إذا لم يتم ذلك، فيمكن للعميل أن يقول في المحكمة أن الدائن لم يحذره، وهو نفسه لا يمتلك هذه المعرفة.
"لقد حكمت محكمة الدولة مرارًا وتكرارًا أنه في بعض الحالات من الممكن التخلص من الحاجة إلى سداد القرض إذا لم يتم الوفاء بالالتزامات المذكورة عند إصداره، ولهذا السبب تم أخذ القرض أو منحه عن طريق الخطأ، "أي دون مراعاة جميع الظروف ذات الصلة" - يؤكد المحامي المحلف.
وفي مثل هذه الحالات، بحسب قوله، إذا فشل الدائن في إثبات أنه قام بالتحقق من ملاءة العميل وحذره من المخاطر قبل إبرام العقد، فيمكن للمدين رفع دعوى للحصول على تعويضات ومقاصة مطالبة الدائن بمطالبته الخاصة. وبعد ذلك يمكن للمحكمة إعفاء المدين من التزامه بسداد القرض (بقيمة الضرر).
يضيف إيفجيني تفردوخليبوف: "على الرغم من أن محكمة الدولة أشارت مرارًا وتكرارًا إلى هذا الاحتمال، إلا أن المحاكم الأدنى عادة ما تقرر بشكل مختلف، حيث تجمع المبالغ التي يتلقاها المدين".
وهذا يعني أنه كان من الممكن أن يتصرف أنطون بشكل مختلف: لقد كان متورطًا في حقيقة أن الشركات التي حصل فيها على قروض لم تشرح له مثل هذه الأشياء. ويؤكد أنهم لم يوضحوا. ويطلب من خلال المحكمة شطب قروضه نهائياً في هذه الحالة. لكن هذا لا ينجح إلا إذا لم تكن هناك نية خبيثة أولية لسرقة الممتلكات من الدائنين.
ويضيف إيفجيني تفردوخليبوف: "يجب على الشركات التي تصدر القروض أن تتحقق من عملائها، عدة مرات في بعض الأحيان". - من الممكن أنه عندما أبرم الشخص اتفاقية، كان لا يزال لديه ممتلكات ودخل. وبعد ذلك تغير الوضع وانخفض الدخل. ولمنع حدوث ذلك، من المهم للمقرضين تحديث بياناتهم بانتظام والانتباه إلى مثل هذه التغييرات.
ماذا تفعل إذا نقل المدين كل شيء إلى أقاربه وهو نفسه عارٍ كالصقر؟
يوضح المحامي المحلف: “إذا تم تسجيل العقار باسم الأقارب، فمن المفترض أن القريب كان على علم بديون الشخص، حتى لو لم يكن على علم بذلك”. "وفي هذه الحالة قد يتم إلغاء الصفقة."
ويحدث أن ينقل المدين شقته مثلا لأمه وسيارته لأخته. وهم بدورهم يبيعون هذا العقار بسرعة. هل من الممكن إلغاء مثل هذه المعاملات؟
يقول المحامي المحلف: "هذا ممكن". – إذا لم يتم دحض الزعم بأنهم كانوا يعلمون أن الصفقة تسببت في ضرر للدائنين وما زالوا يبيعون العقار، فيمكن المطالبة منهم بالضرر الناجم بمقدار القيمة السوقية للشقة والسيارة. لأن هناك افتراض أنهم كانوا يعلمون أن مثل هذه الصفقة ستؤدي إلى تفاقم وضع الدائن. وتبين أنه كان هناك مدين واحد، وسيكون هناك اثنان أو ثلاثة».
أما بالنسبة للمشترين الجدد للشقة والسيارة، الذين باعتهم لهم والدتهم وأختهم، فوفقًا لإيفجيني تفردوخليبوف، هناك فروق دقيقة.
"إذا تم شراء العقار بسعر أقل من سعر السوق، فقد يفترض كل من الدائنين والمدير أيضًا أن المشتري كان يجب أن يكون على علم أيضًا بتدهور وضع الدائنين. في هذه الحالة، هناك خطر أن يتم رفع دعوى قضائية ضد المشتري لإلغاء الصفقة، وسوف يتورط في نزاعات مختلفة،» يتحدث المحامي المحلف عن العواقب.
وهذا هو، تخيل: تشتري شقة، تأخذ، على سبيل المثال، قرضا من البنك. ثم يتبين أن الشقة قد بيعت لك من قبل أقارب شخص لديه مشاكل في الديون. كجزء من إجراءات الإفلاس، يتم رفع دعوى قضائية ضدك للاستيلاء على شقتك. إذا قررت المحكمة أن الصفقة غريبة وهناك سبب للاعتقاد بأنك على علم بتدهور وضع الدائنين، فسيتم أخذ الشقة المشتراة منك وإلغاء الصفقة.
تصبح مُقرضًا منتظمًا مثل أي شخص آخر، وكل ما يمكنك فعله هو الأمل في الأفضل وانتظار حصولهم على المال فجأة. ومن الجيد أن يكون لديهم المال - ولكن ماذا لو لم يكن هناك ما يمكن أخذه منهم؟ ونتيجة لذلك، فإن أي مشتري عقاري يتعرض لخطر البقاء بلا مأوى، وفي الوقت نفسه، سيتعين عليه أن يدفع للبنك كل شهر مقابل شقة لا يملكها دون أي خطأ من جانبه.
ويؤكد المحامي المحلف: "في بعض الأحيان يمكن أن يكون للأنشطة الرامية إلى إنقاذ الممتلكات عواقب جنائية". "لذلك، لا يمكنك المشاركة في العديد من المخططات التي قد تبدو للوهلة الأولى مربحة للغاية فقط إذا كان لديك فهم واضح للعواقب وثقة في أن كل شيء يتم بشكل قانوني. إذا كنا نتحدث عن معاملات باهظة الثمن، فسيكون من المفيد الاستعانة بمتخصص سيخبرك بالمزالق والعواقب.
يقول أنطون أن لديه خيار آخر - إذا تم الضغط عليه بشدة، فيمكنه ببساطة إعلان إفلاسه. ومع ذلك، فإن هذا الخيار ليس بهذه البساطة كما يبدو.
يقول المحامي دانيل ليباتوف من شركة Progressor Õigusbüroo: "أولاً، في إطار إجراءات الإفلاس، يحق لمدير الإفلاس من خلال المحكمة استعادة ممتلكات المدين". "حسب الظروف، يجوز للمحكمة إبطال صفقة تهدف إلى الاستيلاء على ممتلكات المدين وتم إبرامها قبل 5 سنوات".
وبالتالي، إذا أثبت أمين الإفلاس أن أنطون كان لديه نية خبيثة في البداية، وبدأ في نقل الممتلكات إلى أطراف ثالثة عندما كانت رائحة القلي في الأفق بالفعل، فيمكن إلغاء المعاملات.
في الوقت نفسه، من المربح أن يعلن أنطون إفلاسه أكثر من أن يبدأ الدائنون نفس الإجراءات.
ويؤكد المحامي أن "رسوم الدولة عند تقديم طلب إفلاس الدائن هي 300 يورو، للمدين 10 يورو".
بأي مبلغ يمكن أن نتحدث عن بدء إجراءات الإفلاس؟ هل يمكن إعلان إفلاس شخص مثلا بسبب 200 يورو؟
"إذا كنا نتحدث عن أفراد عاديين، فإن الشرط الأساسي لبدء إجراءات الإفلاس هو مطالبة الدائن بمبلغ لا يقل عن 1000 يورو. "ولكن يمكن تقديم التماس الإفلاس بمتطلبات أصغر، إذا تم تنفيذ إجراءات التنفيذ غير الناجحة على هذا المطلب خلال العام"، يوضح دانيل ليباتوف.
يُعتقد أن هذه طريقة بسيطة ومريحة للتخلص من الديون. هو كذلك؟ ما هي المزالق؟
“إن إجراءات الإفلاس ليست أبسط إجراء قانوني، حيث أن لها عدد من الآليات التي تحمي مصالح المدين والدائنين على حد سواء،
- يؤكد المحامي. – بعد مرور 5 سنوات على بدء إجراءات الإفلاس، يجوز للمحكمة، بناء على طلب المدين، إعفاءه من الوفاء بالالتزامات المتبقية وإنهاء الإجراءات. إذا قام المدين بالوفاء بالتزاماته بجدية، فيمكن القيام بذلك بعد 3 سنوات من بدء إجراءات الإفلاس.
أما بالنسبة للتقادم، فالبعض يقول 3 سنوات، والبعض يقول 10 سنوات. أي رقم هو الصحيح؟
"ثلاث سنوات هي فترة التقادم لتحصيل الديون إذا لم يرفع الدائن دعوى قضائية. يوضح المحامي: "إذا كان هناك بالفعل قرار من المحكمة، فيمكن تنفيذه في غضون 10 سنوات".
لدى إستونيا سجل ديون رسمي. يتم تضمين جميع المدينين، سواء الأفراد أو الشركات، هناك. ومع ذلك، كما تظهر الممارسة، يمكن لأولئك الذين لم يسبق لهم أن واجهوا ديونًا أن يدخلوا فيها أيضًا. وقد تبين أن إثبات براءتك وتصفية سجل ديونك في النهاية أمر صعب للغاية.
تلقى المحرر رسالة من اناستازيا. منذ شهر قررت شراء هاتف محمول جديد بالتقسيط وتوجهت إلى مكتب تمثيل إليسا للقيام بذلك. ولكن هناك تفاجأت الفتاة بحقيقة أنهم لم يتمكنوا من ترتيب خطة التقسيط لها، حيث تم إدراجها كمدين في Krediidiinfo. كانت أناستازيا متفاجئة للغاية، لأنها ليس عليها ديون ولم يكن عليها أي ديون على الإطلاق.
"عندما وصلت إلى المنزل، ذهبت عبر الإنترنت إلى تاريخ ديوني في Krediidiinfo، وفي الواقع، كان لدي دين لشركة التحصيل Creditreform منذ عام 2013. تقول أنستازيا: "لم أكن أعلم أن لدي دين لمدة ثلاث سنوات كاملة". - وأوضح Creditreform أنني مدين لأوريفليم. وبعد ذلك تذكرت أنني طلبت منهم بالفعل منتجات مع تسليمها عبر ماكينة بريدية. لكن حدث أنني لم أتمكن من استلام الطرد، واضطررت إلى إعادته إلى أوريفليم.
شرحت الفتاة الموقف لشركة التحصيل وسألت كيف حدث أنها لم تعلم بدينها لمدة ثلاث سنوات. أخبرها موقع Creditreform أنهم أرسلوا رسائل إلى عنوان تبين أنه غير مألوف تمامًا لأنستازيا. أعطت عنوان بريدها الإلكتروني وحصلت على وثيقة تشير إلى دين قدره 12.84 يورو وغرامة قدرها 33.51 يورو، بإجمالي 46.35 يورو.
بعد ذلك، كتبت أنستازيا مرة أخرى بيانًا لشركة التحصيل مفادها أنها لا تدين بأي شيء لأي شخص. وبعد ثلاثة أسابيع، جاء رد من Creditreform الذي لم يوضح أي شيء حقًا. وأشاروا إلى مستند من أوريفليم وطلبوا تصفية الدين.
"أرسلت لهم أوريفليم مستندًا يحتوي فقط على اسمي الأول واسم العائلة والعنوان، بالإضافة إلى دين لمنتج واحد، على الرغم من أنني طلبت منتجين منفصلين منهم في نفس اليوم. وهذا يعني أنه كان يجب أن أتلقى طردين في خليتين للبريد الذكي في نفس اليوم. لقد فاجأني هذا، أين ذهب الطرد الثاني إذا لم أستلمه أيضًا؟ - اناستازيا متفاجئة. "بالإضافة إلى ذلك، تحتوي هذه الوثيقة المزعومة على خطوط التوقيع وأرقام المستندات، والتي كانت بالطبع فارغة، منذ أن قدمت طلبًا عبر الإنترنت، ولم تكن هناك عقود".
اتصلت الفتاة بـ Creditreform مرة أخرى وحاولت توضيح أن الطرد قد أعيد إلى المرسل، وأنها لا تستطيع استلامه، ثم طُلب منها دفع ثمن العقد ووضع جدول للدفع.
"لم يتمكنوا من الاستماع أو لا يريدون ذلك. لقد أرادوا منها فقط أن تدفع. لماذا هم أنفسهم لا يعرفون ولا يستطيعون تفسير ذلك. لقد قلت أنه يمكن لأي شخص أن يعقد مثل هذا الاتفاق، والآن ماذا، هل يجب على الجميع أن يدفعوا؟ - المدين غير الطوعي ساخط. "في النهاية، اتصلت بأوريفليم بنفسي وشرحت لها الوضع. أجابوا أن هناك طردين، أخذت واحدة، والثانية لا. لقد فوجئت جدا. في Smart Post، قبل فتح خلية، تحتاج إلى إجراء الدفع من خلال محطة البنك. ويقولون لي إنني أخذتها دون أن أدفع”.
ونتيجة لذلك، تقدم محاسب أوريفليم بطلب إلى سمارت بوست، واقتنع بحدوث خطأ، ووعد بتسوية جميع الأمور مع شركة التحصيل. وبعد يوم واحد، اكتشفت أناستازيا أن ديونها قد أغلقت، ولكن علامة المدين ستظل معلقة عليها لمدة ثلاث سنوات أخرى، وهي المدة التي يتم فيها تخزين تاريخ الديون في السجل. وخلال هذا الوقت، لن تتمكن الفتاة من الحصول على قروض أو ترتيب خطط التقسيط لنفسها.
"في البداية اتصلت بـ Krediidiinfo وشرحت لهم الوضع. قالوا إنه يجب على Creditreform الاتصال بهم وتقديم جميع المعلومات. أو بالنسبة لي لكتابة بيان. اتضح أنه يتعين علي القيام بالعمل لصالح شركة التحصيل مرة أخرى! - اناستازيا في حيرة. – بدأت في الاتصال بـ Creditreform مرة أخرى، وكان صبري قد وصل بالفعل إلى الحد الأقصى. وكان الرد الوحيد الذي سمعته هو أن ذلك لم يكن خطأهم، وأن تاريخ الدين نفسه سوف يُمسح في غضون ثلاث سنوات. عندما دفعوني إلى الجنون، قلت إنني سأذهب إلى المحكمة وأكتب إلى الصحف والإنترنت. وبعد خمس دقائق اتصلوا بي وأخبروني بصوت ودود أن كل شيء سيتم إصلاحه بحلول المساء. لم يعد هناك أي حديث عن حقيقة أن هذا مستحيل. اتضح أنه من السهل جدًا جعل الشخص مدينًا عن طريق الخطأ، لكنهم يترددون في تصحيح ذلك ولا يعتبرون أنه من الضروري الاعتذار. سيكون الأمر أسهل بالنسبة لهم إذا دفعت 46 يورو فقط!
ولسوء الحظ، لم تشير أناستاسيا إلى اسمها الأخير، ولم يكن من الممكن الاتصال بها لتوضيح المعلومات الشخصية لـ MK-Estonia، رغم المحاولات المتكررة. ولذلك، لم يتمكن Creditreform من التعليق على هذه الحالة المحددة.
"نظرًا لأننا لا نعرف من اتصل بك، فلا يمكننا إلا أن نتحدث بشكل عام عن كيفية سير بعض أعمالنا. يتعامل برنامج Creditreform مع تحصيل الديون على أساس يومي، حيث يكون المدينون أفرادًا عاديين وكيانات قانونية. تقول بيرنيلا أدير، رئيسة قسم تحصيل الديون في Creditreform Eesti OÜ، "نظرًا لوجود العديد من الأشخاص المدينين، فمن الطبيعي تمامًا أن تنشأ مواقف مختلفة".
ومن ضمن سير العمل اليومي، بحسب آدير، معرفة هوية المدين والإبلاغ عن حالة الديون من أجل إيجاد حل. يتم تقديم الإخطارات من خلال الطرق المعتادة، بما في ذلك البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة.
"في حالة عدم الرد على إخطاراتنا المتكررة، يتم اتخاذ قرار بشأن مدى استصواب مواصلة العملية، بناءً على الحالة المحددة. بشكل عام، أستطيع أن أقول إننا نتصرف دائمًا بشكل أخلاقي ونلتزم بالقوانين المعمول بها. واختتمت بيرنيلا أدير كلامها قائلة: "نحن نعتبر أنه من المهم الاستماع والفهم والتصرف وفقًا للموقف".
يوضح مستشار العلاقات العامة في مفتشية حماية البيانات الشخصية ماير إيرو أنه إذا اكتشف شخص ما أن بياناته قد تم إدخالها في سجل الديون عن طريق الخطأ، فمن أجل إزالتها من السجل، يمكنه الاتصال بشركة AS Krediidiinfo. يمكن العثور على إجراءات حل المطالبات على موقعهم على الانترنت. إذا كان من المستحيل التوصل إلى نوع من القرار المتبادل بهذه الطريقة، فيمكنك اللجوء إلى المحكمة لحماية حقوقك.
ولا ينص القانون على أنه عندما يحصل أحد الزوجين على قرض، فمن الضروري الحصول بشكل صارم على موافقة الآخر. لا يكرس القانون المدني إلا الافتراض بأن تصرفات الزوج تُعتبر دائمًا مرتكبة بموافقة الزوج الثاني.
لكن في حالة التسجيل القرض دون موافقة الزوجة أو الزوجلاحتياجاتهم الخاصة ومن ثم يجب أن يكونوا مسؤولين عن دفعها بشكل مستقل.
في الفن. ينص 33 من RF IC على أن جميع الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج (باستثناء الممتلكات الموروثة أو كهدية) يتم الاعتراف بها على أنها ملكية مشتركة للزوجين، أي يتم تطبيق نظام الملكية المشتركة عليهما. ومع ذلك، يمكن للزوجين إبرام عقد زواج فيما بينهما ووضع إجراء مختلف لملكية الممتلكات والتصرف فيها. كما ينص قانون الاتحاد الروسي (المادة 35) على القاعدة التي تنص على أنه يجب على الزوجين استخدام الممتلكات المشتركة بالتراضي.
بالإضافة إلى ذلك، في الفن. تنص المادة 253 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه يجب على الزوجين التصرف في الممتلكات بشكل مشترك. ومع ذلك، ليس من الضروري الحصول على موافقة كتابية من الزوج أو الزوجة.
ولذلك، عند الحصول على قرض، فإن الحصول على موافقة كتابية من الزوج الثاني ليس شرطا أساسيا. صحيح، عند التقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري، تتطلب البنوك، كقاعدة عامة، أن يعمل الزوج الثاني كمقترض مشارك في الاتفاقية. بالنسبة لأنواع القروض الأخرى، لا توجد هذه الممارسة.
عادة ما تنشأ مسألة الحصول على موافقة الزوج أو الزوجة فقط عندما يكون من الضروري إثبات ما إذا كان هذا الدين مشتركًا أم أنه دين شخصي لأحد الزوجين. وهذا هو الحال عادة، لأن الديون، إن وجدت، تخضع أيضا للتقسيم. إذا كان لدى الزوجين ديون مشتركة، يتم توزيعها على أساس الجزء 3 من الفن. 39 من RF IC – بما يتناسب مع الأسهم الممنوحة للزوجين.
هام: يمكن تقسيم ديون الزوجين ليس فقط في حالة الطلاق، ولكن حتى أثناء الزواج. لا يمكن للزوجين فقط تقديم طلب لتقسيم الممتلكات المشتركة، ولكن أيضًا للدائنين، إذا كانت ممتلكات الزوج المدين، على سبيل المثال، لا تكفي لسداد القرض. وفي هذه الحالة، يجوز تطبيق العقوبة على حصة الزوج في الممتلكات المشتركة للزوج والزوجة.
ولا يحدد التشريع المدني ولا التشريع العائلي مفهوم الدين المشترك بين الزوجين؛ وتحدد المحاكم ما إذا كان دين القرض شائعا في كل حالة على حدة. في هذه الحالة تعتبر العلامات التالية مهمة للمحكمة:
وهذا يعني أن الحصول على موافقة الزوج الثاني لا يلعب دائمًا دورًا مهمًا عند الاعتراف بالدين على أنه مشترك، إذا تم إنفاق الأموال المستلمة بموجب اتفاقية القرض، على سبيل المثال، على تجديد شقة مشتركة، فإن هذا الدين يعتبر شائعًا، لأنه تم إنفاقه في مصلحة الأسرة.
ومع ذلك، لكي يتمكن الزوج الذي تم تسجيل الدين عليه من تحقيق الاعتراف بالدين على أنه مشترك، يجب عليه تقديم دليل على أن الأموال ذهبت بالفعل لتلبية احتياجات الأسرة المشتركة (شراء العقارات، الإصلاحات، العطلات، وما إلى ذلك).
قد تكون هذه الأدلة:
إذا أعلن الزوج الثاني أنه لم يكن يعلم أن الزوج أو الزوجة قد حصل على قرض ولم يتمكن المدعي من تقديم دليل على هذه الحقيقة، يجوز للمحكمة أن ترفض الاعتراف بهذا الدين على أنه دين شائع وسيكون الزوج الذي أخذ القرض مسؤولاً لسدادها بشكل مستقل.
عند النظر في قضية تقسيم ديون الزوجين، يجب على المحكمة إشراك مؤسسة مصرفية في القضية. في كثير من الأحيان، لا تستفيد البنوك من مثل هذا التقسيم، لأنه كلما زاد عدد المدينين بموجب اتفاقية القرض، كلما زاد احتمال عدم سداده. ولذلك ترفض العديد من البنوك تقسيم القرض بين الزوجين، حتى لو تم أخذ القرض بموافقة الزوج الثاني. ومع ذلك، فإن القرار النهائي بشأن تقسيم الديون يتم اتخاذه فقط من قبل المحكمة.
ولكن في أغلب الأحيان، كما تبين الممارسة، يتم تقسيم الديون المشتركة وفقا للمخطط التالي: يتم سداد القرض من قبل الزوج الذي صدر له، ويتعهد الزوج الثاني بدفع تعويض له عن جزء من القرض.
وحتى لو قام الزوج بسداد القرض المشترك من تلقاء نفسه، فمن حقه أن يلجأ بعد ذلك إلى المحكمة للمطالبة بتعويض نقدي عن جزء من القرض المدفوع من الزوج الثاني.
وفي الوقت نفسه، لا تعتبر جميع الديون التي يتحملها الزوجان أثناء الزواج دينا مشتركا تلقائيا. إذا حصل أحد الزوجين على قرض لاحتياجاته الشخصية، ولم يتم إنفاق هذا المال على الأسرة ولم يوافق الزوج الثاني على ذلك، فلا ينبغي أن يكون الزوج الثاني مسؤولاً عن هذا القرض.
لنفترض أنه أثناء الزواج، حصلت الزوجة على قرض لرحلة إلى باريس. ذهبت في الرحلة بنفسها دون زوجها. وفي هذه الحالة، على الرغم من أن القرض تم الحصول عليه أثناء الزواج، إلا أن هذه الأموال تم إنفاقها حصرا على الاحتياجات الشخصية للزوجة، فلا يمكن تصنيف هذا القرض ضمن الديون المشتركة للزوج.
فقط الزوج المدين هو المسؤول عن الديون الشخصية. إذا كانت ممتلكاته الخاصة لا تكفي لسداد الدين، يجوز للدائن أن يطلب تخصيص حصة الزوج / الزوجة في الممتلكات المشتركة لتغطية الدين. ومع ذلك، لا يمكن سحب حصة الزوج الثاني لتغطية مبلغ القرض.
إذا كان أحد الزوجين ضامناً لقرض الزوج الثاني، تفاقمت حالته، لأنه إذا لم يتمكن المدين من سداد الدين، فإن الالتزام بسداده يقع على الكفيل.
ومع ذلك، فإن للضامن كل الحق في عدم سداد هذا المبلغ حتى صدور قرار من المحكمة. بدون قرار من المحكمة، لا يحق لممثلي البنك إجبار الزوج الضامن الثاني على سداد قرض الزوج / الزوجة.
إذا تلقى الضامن طلبًا من البنك لسداد القرض، فيمكنه، وفقًا لتقديره الخاص، سداد هذا الدين دون قرار من المحكمة. بعد سداد القرض، يحق للزوج الكفيل رفع دعوى قضائية لطلب تحصيل الدين من الزوج المدين.
إذا كان القرض مضموناً بضمان، فيجوز للكفيل أن يطلب من خلال المحكمة حبس الرهن على الممتلكات المرهونة، باستثناء المسكن الوحيد الذي يتم أخذه على الرهن العقاري.
ويحدث أيضًا أن المواطنين مطلقون، لكن الديون لم يتم تقسيمها أثناء تقسيم الممتلكات. على سبيل المثال، أخذ زوجي القرض بدون موافقة الزوجةأثناء الزواج لفتح مشروع تجاري، لكنه توقف عن سداد القرض، ويتصل موظفو البنك الآن بزوجته ويطالبونها بسداد القرض.
وفي مثل هذه الحالة يجب على الزوجة:
كما تظهر الممارسة القضائية، فإن حبس الرهن على حصة الزوج أو الزوجة في السكن المشترك لا يحدث في كثير من الأحيان.
وهذا ممكن فقط عندما يتعلق الأمر بقرض بملايين الدولارات. إذا كان هذا هو منزلك الوحيد، فلا يمكن للمحكمة تطبيقه على الدين إلا إذا لم يكن المنزل كذلك. وفي جميع الحالات الأخرى، من الممكن تخصيص حصة في الملكية المشتركة للزوج المدين.
