تشكلت الأنظمة النقدية في القرنين السادس عشر والسابع عشر. مع ظهور وتأسيس نمط الإنتاج الرأسمالي. ومع تطور العلاقات بين السلع والنقود، تحدث تغييرات كبيرة في النظام النقدي.
ويعتمد نوع النظام النقدي على الشكل الذي تعمل به النقود: كسلعة أو معادل عالمي، أو كعلامات للقيمة. وفي هذا الصدد، يتم التمييز بين الأنواع التالية من الأنظمة النقدية:
- المعدن، الذي تدور فيه السلعة النقدية مباشرة وتؤدي جميع وظائف النقود، ويتم استبدال النقود الائتمانية بالمعادن؛
- غير المعدنية، حيث يتم إخراج الأموال الكاملة من التداول.
أنواع النظم النقدية
معدنية غير معدنية
(نقدي)
ثنائية المعدن أحادية المعدن
شعار مغلق مزدوج النحاس والفضة والذهب
لين-يوي بريا- العملات
عملة نوح
عملة
أنت الذهب الذهب-
شعار السبائك
معيار قياسي "ضعيف".
العملات
معيار العملة الذهبية
هناك نوعان من أنظمة تداول العملات المعدنية: نظام المعدنين ونظام المعدن الواحد. يشير نظام المعدنين إلى نظام نقدي يتم فيه تعيين دور المعادل العالمي قانونًا لمعدنين (الفضة والذهب). هناك نص على سك العملات المعدنية من هذه المعادن مجانًا، بالإضافة إلى تداولها على قدم المساواة.
تشير أحادية المعدن إلى نظام نقدي يتم فيه تعيين دور المعادل العالمي قانونًا لمعدن واحد.
هناك ثلاثة أنواع من ثنائية المعدن معروفة:
- حق المؤلف - المناصرة - القانون الإداري - العملية الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - عملية التحكيم (الاقتصادية) - التدقيق - النظام المصرفي - القانون المصرفي - الأعمال - المحاسبة - قانون الملكية - قانون الدولة والإدارة - القانون المدني والعمليات - تداول القانون النقدي المالية والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - قانون الانتخابات -
النظام النقدي
النظام النقدي- هذا هو هيكل التداول النقدي في البلاد الذي تطور تاريخياً وهو منصوص عليه في التشريعات الوطنية. ويحدد النظام النقدي العملة المتداولة في دولة معينة.
هناك نوعان من الأنظمة النقدية: أنظمة تداول المعادن وأنظمة تداول الأوراق النقدية، عندما يُجبر الذهب والفضة على الخروج من التداول عن طريق الائتمان والنقود الورقية التي لا يمكن استبدالها بهما. تنقسم أنظمة تداول العملات المعدنية بدورها إلى أنظمة ثنائية المعدن وأحادية المعدن. نظام المعدنين عبارة عن أنظمة نقدية تقوم الدولة فيها بتشريع دور المعادل العالمي (أي المال) لمعدنين نبيلين، الذهب والفضة. وفي الوقت نفسه، يتم سك العملات المعدنية من هذه المعادن مجانًا وتداولها غير المحدود. في نظرية المعدنة الأحادية، المعادل العالمي هو معدن نقدي واحد (الذهب أو الفضة). وفي الوقت نفسه، تعمل الأوراق النقدية الأخرى في التداول النقدي: الأوراق النقدية، وأوراق الخزانة، والتغييرات الصغيرة. يتم استبدال هذه الأوراق النقدية بحرية بالمعادن النقدية (الذهب أو الفضة).
تعد تعدين الذهب الأكثر انتشارًا في العالم. هناك ثلاثة أنواع من تعدين الذهب: العملة الذهبية، وسبائك الذهب، ومعايير تبادل الذهب.
في ظل العملة المعدنية الذهبية (التي كانت موجودة في روسيا حتى 1914-1918)، يتم حساب أسعار البضائع بالذهب، وتعمل العملات الذهبية الكاملة في التداول الداخلي للبلاد، ويؤدي الذهب جميع وظائف المال. يتم سك العملات الذهبية مجانًا؛ يتم استبدال جميع الأوراق النقدية (الأوراق النقدية، العملات المعدنية الصغيرة) بحرية بالذهب؛ يُسمح بتصدير واستيراد الذهب بحرية وعمل أسواق الذهب الحرة. بعد الحرب العالمية الأولى، بدلاً من العملة الذهبية، تم إنشاء أنواع من العملات الذهبية وسبائك الذهب والعملة الذهبية (العملة الذهبية). بموجب معيار السبائك الذهبية، يتم استبدال الأوراق النقدية والأموال الأخرى فقط بسبائك تزن 12.5 كجم؛ في ظل تبادل العملات الذهبية، بدأ تبادل الأوراق النقدية والأموال الأخرى بعملة البلدان التي يُسمح فيها بتبادل سبائك الذهب. بعد 1929-1933 تم القضاء على جميع أشكال تعدين الذهب، وبعد الحرب العالمية الثانية، في مؤتمر بريتون وودز (الولايات المتحدة الأمريكية) في عام 1944، تم إضفاء الطابع الرسمي على ما يسمى، والذي يتميز بالميزات التالية: تم إجبار الذهب على الخروج من التداول الحر والعمل فقط كوسيلة للدفع النهائي بين البلدان؛ إلى جانب الذهب، يعد الدولار (الولايات المتحدة الأمريكية) والجنيه الإسترليني (بريطانيا العظمى) من الوسائل الدولية والعملات الاحتياطية؛ يتم استبدال العملات الاحتياطية فقط بالذهب وفقًا للنسبة المحددة، وكذلك في أسواق الذهب الحرة؛ يتم تنفيذ التنظيم بين الدول لعلاقات العملة من قبل صندوق النقد الدولي (صندوق النقد الدولي). كان نظام بريتون وودز النقدي عبارة عن نظام لتبادل الذهب الدولي الأحادي يعتمد على الدولار.
في السبعينيات القرن العشرين وبسبب انخفاض احتياطيات الذهب في الولايات المتحدة، انهار هذا النظام. في عام 1976، تم استبدال نظام بريتون وودز النقدي بالنظام النقدي الجامايكي، الذي تم إضفاء الطابع الرسمي عليه بموجب اتفاقية الدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي (جزيرة جامايكا) في عام 1976 وصدقت عليه الدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي في عام 1978.
في ظل النظام النقدي الجامايكي، تم إعلان حقوق السحب الخاصة (SDR) أموال العالم وأصبحت وحدة دولية. وفي الوقت نفسه، احتفظ الدولار بمكانة مهمة في المدفوعات الدولية واحتياطيات النقد الأجنبي للدول الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، تم الانتهاء قانونيا من إزالة الذهب، أي فقدان الوظائف النقدية للذهب. وفي الوقت نفسه، يظل الذهب احتياطيًا للدولة، ومن الضروري شراء عملات البلدان الأخرى.
في الوقت الحاضر لا يوجد تداول للمعادن في أي بلد؛ الأنواع الرئيسية من الأوراق النقدية هي الأوراق النقدية الائتمانية (الأوراق النقدية)، والأموال الحكومية (أوراق الخزانة) والتغييرات الصغيرة.
العملة الرسمية لروسيا هي الروبل. يتم تحديد سعر الصرف الرسمي للروبل مقابل العملات الأجنبية من قبل البنك المركزي ويتم نشره في الصحافة. يوجد على أراضي روسيا أموال نقدية (الأوراق النقدية والعملات المعدنية) وأموال غير نقدية (على شكل أموال في حسابات لدى مؤسسات الائتمان). يتمتع بنك روسيا بالحق الحصري في إصدار النقد وتنظيم تداوله وسحبه على أراضي روسيا.
مؤسسة ويكيميديا. 2010.
- (النظام النقدي) 1. نظام يستخدم في دولة ما لتزويد السكان بالنقود لاستخدامها على أراضيها وللتحكم في تبادل العملة الوطنية مقابل أموال الدول الأخرى. ويشمل أيضًا النظام الذي تستخدمه الدولة لـ... ... القاموس المالي
- (النظام النقدي) 1. النظام الموجود في الدولة لتزويد السكان بالمال، ويستخدم في نفس الوقت للتحكم في صرف العملة الوطنية مقابل أموال الدول الأخرى. ويتضمن أيضًا المبادئ التي تمارسها الدولة لتنفيذ... قاموس المصطلحات التجارية
- (النظام النقدي) النظام الذي يتم من خلاله تزويد الاقتصاد بالنقود. بشكل عام، يمكن للدول الصغيرة ببساطة استخدام أموال دولة أخرى، لكن معظم الدول تفضل أن يكون لديها أموالها الخاصة. إنه متصل… القاموس الاقتصادي
النظام النقدي- (النظام النقدي) هو شكل من أشكال تنظيم وتنظيم تداول العملات النقدية في البلاد، تم تطويره تاريخيا والمنصوص عليه في التشريعات الوطنية. يشمل عناصر مثل الوحدة النقدية المستخدمة في الدولة وأنواع النقود... ... القاموس الاقتصادي الرياضي
هذا هو ترتيب التداول النقدي في بلد معين، منصوص عليه في القانون وينص على جلب عناصر مختلفة من التداول النقدي إلى وحدة معينة. يتضمن النظام النقدي إنشاء: 1) العملة… قاموس المصطلحات التجارية
النظام النقدي- شكل تنظيم وتنظيم تداول الأموال في البلاد، الذي تم تطويره تاريخيا والمنصوص عليه في التشريعات الوطنية. تشمل عناصر مثل الوحدة النقدية المستخدمة في الدولة، أنواع النقود (نقدية أو غير نقدية،... ... دليل المترجم الفني
شكل تنظيم تداول النقود في البلاد. تتضمن العناصر التالية: العملة الرسمية؛ إجراءات إصدار النقد؛ تنظيم وتنظيم تداول الأموال. الوحدة النقدية الرسمية (العملة) للاتحاد الروسي هي الروبل. القاموس القانوني
النظام النقدي- (النظام النقدي الإنجليزي) يشمل الوحدة النقدية الرسمية وإجراءات إصدار النقد وتنظيم وتنظيم تداول النقود. الوحدة النقدية في الاتحاد الروسي هي ... موسوعة القانون
النظام النقدي- النظام النقدي مجموعة وسائل تنظيم عرض النقود. أهم أهداف التنظيم هي الوحدة النقدية الوطنية، التي يتم فيها التعبير عن أسعار السلع والخدمات، والنقود الورقية والعملات المعدنية كعملة قانونية و... ... كتاب مرجعي في القاموس في الاقتصاد
النظام النقدي- شكل من أشكال تنظيم التداول النقدي في الدولة والذي تطور تاريخياً وهو منصوص عليه في التشريعات الوطنية. يتضمن النظام النقدي العناصر التالية: الوحدة النقدية؛ مقياس السعر أنواع الأموال التي لها قيمة قانونية... ... قاموس مصطلحات أمين المكتبة حول الموضوعات الاجتماعية والاقتصادية
النظام النقدي - هذا شكل راسخ تاريخياً وقانونياً لتنظيم تداول النقود في الدولة. يعد النظام النقدي الوطني سمة أساسية لاقتصاد أي دولة متحضرة.
يتضمن النظام النقدي الوطني العناصر الإلزامية التالية :
على مدى فترة طويلة من وجود المال، ما يلي أنواع النظم النقدية :
1. نظام النقود المعدنية ، والأساس هو استخدام الأموال الحقيقية، وعادة ما تكون معدنية (الذهب والفضة، وفي كثير من الأحيان النحاس والبرونز). يمكن أن يكون النظام النقدي المعدني من نوعين:
نظام المعدنين - نوع من النظام النقدي يتم فيه تعيين دور المعادل العالمي رسميًا لمعدنين (الذهب والفضة). مع ثنائية المعدن، تم تأسيسها التكافؤ النقدي - ترتيب تعايش العملات المعدنية المصنوعة من معادن مختلفة. أنواع التكافؤ النقدي :
أحادية المعدن - نوع من النظام النقدي يلعب فيه معدن واحد (الذهب) دور المعادل العالمي. يتم تمييز ما يلي: أنواع المعيار الذهبي :
2. نظام النقود فيات (النقود غير المعدنية أو الورقية أو النقدية) - نوع من النظام النقدي لا يكون للوسائط النقدية فيه علاقة مباشرة بالمعادن. حاليًا، نظام النقود الورقية متأصل في معظم البلدان. ملامح هذا النظام النقدي :
النظام النقدي الروسي في تطور مستمر تعكس الواقع الاقتصادي والسياسي الحديث. خصوصيتها هي المركزية الصارمة لإدارة هذا النظام. العناصر الرئيسية للنظام النقدي الروسي :
1. الوحدة النقدية الوطنية هي الروبل وعنصرها هو الكوبيك (1 روبل = 100 كوبيك).
2. أنواع الأموال المتداولة - الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والتغييرات الطفيفة (لقد تطور هذا الهيكل منذ عام 1991، عندما تم سحب سندات الخزانة من التداول).
3. نظام الانبعاثات الوطني لروسيا هو الحق الاحتكاري لبنك روسيا في إصدار الأموال للتداول، وهو منصوص عليه حاليًا في القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". الأوراق النقدية الصادرة عن بنك روسيا مضمونة بمجموعة من الالتزامات تجاه البنك نفسه.
4. الجهاز الوطني الذي يدعم وينظم تداول الأموال هو احتكار البنك المركزي لجميع القضايا المتعلقة بإصدار النقود وتنظيم تداولها على أراضي روسيا.
الجوانب النظرية لمفهوم "النظام النقدي"
لقد كان المال موجودًا دائمًا في التداول الاقتصادي. تتغير الأنظمة النقدية وتكتسب خصائص وأشكال جديدة من خلال تطور العلاقات الاقتصادية وإنتاج السلع.
نتيجة لعمليات الائتمان، تقوم البنوك بإنشاء أموال جديدة مجانية مؤقتة وطرحها للتداول.
ملاحظة 1
يحدث إطلاق الأموال للتداول باستمرار. عندما يقدم البنك قرضًا للعميل، يتم تداول الأموال غير النقدية، وعندما يتم إصدار الأموال من قبل البنوك من خلال المعاملات النقدية، أي من تشغيل مكاتب النقد، يتم تداول النقد.
هناك نوعان من الأنظمة النقدية - نظام تداول المعادن ونظام تداول الائتمان الورقي، والذي بدوره يمكن تقسيمه إلى عدة أنواع فرعية.
التعريف 1
النظام النقدي الحديث هو نظام تداول الورق (الائتمان الورقي)، ويتميز بحقيقة أن الحكومة لم تعد تحدد المحتوى الذهبي للوحدات النقدية الوطنية، وتم محو الحدود بين النقود الورقية والائتمانية، والتداول غير النقدي يهيمن على تداول الأموال.
ينقسم نظام تداول المعادن إلى:
هناك نوعان من الأنظمة النقدية - تداول الأموال النقدية وغير النقدية.
ملاحظة 2
يعتمد تنظيم التداول غير النقدي على عدد من المبادئ:
اعتمادًا على نوع المال (المال كسلعة تلعب دور المعادل العالمي، أو المال كعلامات للقيمة) هناك نوعان من الأنظمة النقدية:
1) نظام تداول المعادن، الذي يعتمد على النقود الحقيقية التي تؤدي جميع وظائف النقود الخمس (وسيلة التبادل، وسائل الدفع، مقياس القيمة، النقود العالمية، وسائل التخزين). يمكن استبدال الأوراق النقدية المتداولة بحرية بأموال فعلية؛
2) نظام تداول الائتمان الورقي، حيث يتم استبدال النقود الحقيقية بعلامات القيمة، ويتم تداول النقود الورقية (أذون الخزانة) أو أموال الائتمان.
أثناء تداول المعادن، كان هناك نوعان من الأنظمة النقدية:
نظام المعدنين؛
أحادية المعدن.
نظام المعدنين- نظام نقدي يتم فيه تعيين دور المعادل العالمي لمعدنين.
أنواع ثنائية المعدن:
1) نظام العملات الموازية، حيث يتم تحديد النسبة بين معدنين معادلين تلقائيًا وفقًا للقيمة السوقية للمعدن؛
2) نظام العملة المزدوجة. العلاقة بين المعدنين لا تنشأ بشكل عفوي، بل من قبل الدولة؛
3) نظام العملة الضعيف. يعتبر المعدنان من العملات القانونية، ولكن ليس على قدم المساواة.
أحادية المعدن- نظام نقدي يكون فيه المعدن النقدي الواحد هو المعادل العالمي.
اعتمادًا على المعدن الذي لعب دور المعادل العالمي، يمكن أن تكون المعادن الأحادية هي النحاس والفضة والذهب. كانت أحادية المعدن النحاسية موجودة فقط قبل الرأسمالية (على سبيل المثال، في روما القديمة في القرنين الخامس والثالث قبل الميلاد)، وفي ظل الرأسمالية، تظهر أحادية المعدن في شكل أحادية المعدن من الفضة والذهب.
حدثت نظرية المعدنة الفضية في روسيا وهولندا والهند. نشأت أحادية المعدن الذهبي في إنجلترا في نهاية القرن الثامن عشر، ولم يتم تطويرها على نطاق واسع إلا في نهاية القرن التاسع عشر.
في نظام المعدنة الأحادية، فإن المركز المهيمن في النظام النقدي بأكمله ينتمي إلى معدن واحد فقط، على الرغم من وجود وسائل تداول أخرى. في ظل نظام المعدنة الواحدة للذهب، تم تعزيز الدور المهيمن للذهب من خلال: 1) إنشاء عملات معدنية مجانية للذهب فقط، في حين كانت العملات المعدنية المصنوعة من معادن أخرى تخضع للعملات المغلقة؛ 2) منح العملات الذهبية قوة الدفع القانوني بكميات غير محدودة، مع الحد في الوقت نفسه من قوة الدفع للعملات المعدنية الأخرى؛ 3) إنشاء التبادل الحر للعملات المعدنية والأوراق النقدية الأدنى مقابل العملات الذهبية، بحيث تكون العملات الفضية والنحاسية والأوراق النقدية بمثابة علامات على كمية معينة من الذهب فقط.
كان للذهب أحادي المعدن الأصناف التالية:
1) معيار العملة الذهبية (يتم تداول عملات معدنية ذات وزن ومحتوى معين وأوراق نقدية تم استبدالها بالذهب) ؛
2) معيار سبائك الذهب. تم استبدال الأوراق النقدية بسبائك ذهبية قياسية تزن 12 كجم. كانت هناك قيود على تصدير الذهب إلى الخارج، وتم حظر العملات الذهبية المجانية؛
3) معيار صرف الذهب.
تم تأسيسها عام 1944، وتم بموجبها تبادل الأوراق النقدية بالدولار، والدولار بالذهب. وهكذا بقي الارتباط بين الورقة النقدية والذهب من خلال الدولار. وظل هذا موجودًا حتى عام 1971، وبعد ذلك تم القضاء على جميع أشكال تعدين الذهب.
ويتميز نظام تداول النقود الورقية غير القابلة للاسترداد بالذهب بالميزات التالية:
1) خرج الذهب من التداول وبدأ بمثابة كنز؛
2) يتوسع تداول الأموال غير النقدية، في حين يتناقص معدل دوران النقد؛
3) تنظم الدولة التداول النقدي من خلال السياسة النقدية؛
4) تعمل العمليات الائتمانية للبنوك كأساس لإصدار الأموال النقدية وغير النقدية.
إصلاحات العملة.
إصلاح العملة - هذا هو تحول النظام النقدي بهدف تبسيط وتعزيز التداول النقدي.
أنواع الإصلاحات النقدية:
1) تشكيل نظام نقدي جديد.
2) التحول الجزئي للنظام النقدي (التغيير في ترتيب الإصدار، النوع، اسم الأوراق النقدية)؛
3) استقرار التداول النقدي.
يحتوي هذا النوع من الإصلاح النقدي على الأنواع التالية:
أ) الإبطال – إعلان بطلان النقود القديمة والعودة إلى النقود المعدنية كاملة. يتم استخدام هذه الطريقة لتثبيت العملات فقط عندما يصل انخفاض قيمة النقود الورقية إلى أبعاد كبيرة؛
ب) الترميم، أي. زيادة قيمة الوحدة النقدية الورقية الممثلة إلى قيمة الوحدة النقدية المعدنية التي تحمل الاسم نفسه، مع إعادة تبادل العملات الورقية بالمعادن بالسعر الاسمي. وهذا ممكن فقط مع انخفاض طفيف نسبيًا في قيمة النقود الورقية؛
ج) انخفاض قيمة العملة - انخفاض سعر صرف العملة الوطنية بالنسبة للمعادن، أو انخفاض المحتوى المعدني للوحدة النقدية.
إن تخفيض قيمة العملة دون استعادة تبادل النقود الورقية بالذهب لا يعد استقرارًا للعملة، بل هو مؤشر على انخفاض قيمة النقود الورقية.
يتم تخفيض قيمة العملة بالأشكال التالية:
أ) تخفيض قيمة العملة المفتوح - استبدال النقود الورقية بالنقود المعدنية بمعدل أقل من القيمة الاسمية للنقود الورقية؛
ب) تخفيض قيمة العملة الخفي - استبدال النقود الورقية بالقيمة الكاملة بالقيمة الاسمية، ولكن مع انخفاض متزامن في وزن كمية المعدن في الوحدة النقدية. يؤدي تخفيض قيمة العملة المفتوحة إلى انخفاض أسعار السلع الأساسية، في حين أن تخفيض قيمة العملة الخفي لا يؤدي في حد ذاته إلى تغير في الأسعار؛
د) إعادة التقييم - زيادة في سعر صرف العملة الوطنية؛
ه) الفئة - عن طريق "شطب الأصفار" لتوسيع نطاق الأسعار.
النظام النقدي في روسيا
يعمل النظام النقدي الروسي وفقًا للأسس القانونية المنصوص عليها في الدستور. تم تحديد المعالم الرئيسية للنظام النقدي للاتحاد الروسي في القانون الاتحادي المؤرخ 10 يوليو 2002. رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي". أساس النظام هو الوحدة النقدية القانونية للبلاد - الروبل، وهو ما يعادل 100 كوبيل. تعتبر الأوراق النقدية والعملات المعدنية التزامًا غير مشروط على بنك روسيا، وهي مدعومة بجميع أصوله ويجب قبولها بالقيمة الاسمية لجميع أنواع المدفوعات، ولإيداعها في الحسابات والودائع والتحويل في جميع أنحاء البلاد. للبنك المركزي الحق الحصري في إصدار النقد. تتم الموافقة على عينات الأوراق النقدية والعملات المعدنية المقرر إصدارها من قبل البنك المركزي. يتم نشر الإعلان عن إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية والتصميمات الجديدة وأوصافها في وسائل الإعلام. يعهد بالرقابة على تنظيم تداول الأموال النقدية وغير النقدية إلى البنك المركزي.
ينظم بنك روسيا العمل للتنبؤ بالكميات المطلوبة من الأوراق النقدية والعملات المعدنية وإنتاجها وإنشاء احتياطياتها وكذلك قواعد التخزين والنقل والتحصيل. يتم تحديد سعر الصرف الرسمي للروبل مقابل الوحدات النقدية الأجنبية بناءً على نتائج التداول في بورصة موسكو وينشره البنك المركزي للاتحاد الروسي في الصحافة المفتوحة.
العملة الروسية تشمل:
1) الروبل المتداول، وكذلك تلك المسحوبة من التداول ولكنها قابلة للاستبدال في شكل أوراق نقدية وعملات معدنية للبنك المركزي؛
2) الأموال بالروبل في الحسابات لدى البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى في روسيا؛
3) الأموال بالروبل في حسابات في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى خارج روسيا على أساس الاتفاقيات التي أبرمتها حكومة الاتحاد الروسي والبنك المركزي للاتحاد الروسي مع السلطات المختصة في الدول الأجنبية بشأن استخدام العملة الروسية في أراضي دولة معينة كعملة قانونية.
إصدار الأموال غير النقدية
انبعاث - هو طرح النقود للتداول مما يؤدي إلى زيادة عرض النقود المتداولة.
يتم تعريف مقدار الأموال المتداولة على أنها مجموع النقد والودائع المصرفية.
من خلال تقديم القروض، تعمل البنوك التجارية على زيادة المعروض النقدي. يقوم البنك المركزي بتحديد أو توسيع، من خلال السياسة النقدية، لقدرة البنك التجاري على إصدار أموال الائتمان، اعتمادًا على حجم المعروض النقدي الذي يعتبر ضروريًا حاليًا.
تشير احتياطيات البنوك التجارية إلى مقدار الأموال المتاحة لتلبية متطلبات المودعين على الفور.
تسمى نسبة حجم الاحتياطيات إلى حجم الودائع بقاعدة الاحتياطي (قاعدة الاحتياطي).
يتم تنظيم قدرة البنوك على التأثير على حجم المعروض النقدي المتداول في الاقتصاد من قبل البنك المركزي من خلال نظام الاحتياطيات المطلوبة، وينص على إيداع المؤسسات الائتمانية لدى البنك المركزي لجزء معين من الأموال المجمعة. ويلزم البنك المركزي البنوك بإيداع جزء من الأموال التي تجمعها، وبالتالي يحد البنك المركزي من القدرات الائتمانية للبنك وينظم السيولة الإجمالية للنظام المصرفي. من خلال تغيير نسبة الاحتياطي، لدى البنك المركزي الفرصة للحفاظ على مستوى معين من حجم المعروض النقدي المتداول في البلاد.
تُفهم الاحتياطيات المجانية (الزائدة) للبنك التجاري على أنها إجمالي الموارد التي يمكن استخدامها في وقت معين للعمليات النشطة.
مثال: مبلغ الأموال التي تم جمعها هو 1000 روبل؛
نسبة الاحتياطي المطلوبة هي 10%؛
احتياطيات مجانية من KB -900 فرك.
يتكون مبلغ الاحتياطي الحر لبنك تجاري فردي من رأس مال البنك التجاري؛ الأموال المجمعة: قرض مركزي مقدم من بنك CB في روسيا؛ القرض بين البنوك مطروحا منه المساهمات في البنك المركزي وموارد البنك نفسه. تعتمد قدرة البنك التجاري على "إنشاء الأموال" على حجم الاحتياطيات المطلوبة التي يحددها القانون في الدولة. كلما انخفض حجم الاحتياطيات المطلوبة، زادت الأموال التي يمكن للنظام المصرفي خلقها. يمكن لنظام البنوك التجارية الذي يستخدم آلية الودائع المصرفية أن يزيد من المعروض النقدي. ولتقييم قدرة البنوك على زيادة المعروض النقدي ضمن حدود معينة، تم تقديم مفهوم مضاعف النقود (المصرفية).
مضاعف المال- هذا هو معامل الزيادة (الضرب) للأموال في حسابات الودائع لدى البنك المركزي خلال فترة انتقالها من بنك إلى آخر.
حيث Km هو معامل الضرب؛
المجلد ن. الدقة. - معيار الاحتياطيات المطلوبة.
يمكن أيضًا التعبير عن معامل الضرب كنسبة من المعروض النقدي الناتج في حسابات الودائع إلى مبلغ الإيداع الأولي.
جوهر المضاعف هو أنه في أول بنك تجاري وصلت إليه الأموال الصادرة عن البنك المركزي، يتم تشكيل احتياطي مجاني. وينعكس كرصيد في حساب المراسل الرئيسي. يمكن أن يسمى هذا الاحتياطي "الوديعة الأولية" ويستخدم لإصدار القروض. من خلال القروض، يتم تحويل الأموال إلى بنك تجاري آخر، حيث يتم أيضًا تكوين احتياطي مجاني ("وديعة ثانوية")، وفي حدود هذا الاحتياطي يتم إصدار القروض، التي يتكون منها احتياطي مجاني في بنك ثالث ( «الوديعة الثالثة»)، ثم في الرابعة وهكذا.د. وفي عملية الإقراض التي تقوم بها البنوك التجارية، فإنها تزداد، أي. يتم ضرب مبلغ الأموال التي أصدرها البنك المركزي في الأصل في شكل غير نقدي عن طريق النظام المصرفي التجاري.
ومع ذلك، فإن معامل الضرب لن يصل أبدًا إلى قيمته القصوى، لأن يتم دائمًا استخدام جزء من الاحتياطي الحر في المعاملات غير الائتمانية الأخرى (وفقًا للحد النقدي المحدد لأي مؤسسة ويجب أن يكون لدى البنك نقدًا للمعاملات النقدية).
عملية الرسوم المتحركة مستمرة، لذلك يتم حساب معامل الضرب خلال فترة زمنية معينة (على سبيل المثال: سنة). يقوم البنك المركزي بوظيفة التنظيم النقدي، وإدارة آلية المضاعف، وبالتالي توسيع وتضييق قدرات الإصدار لدى البنوك
إصدار النقود.
إصدار النقود يمثل الإصدار للتداول، حيث يزداد المبلغ الإجمالي للنقد (الشكل 5)
احتكار إصدار النقد يعود إلى البنك المركزي. واستناداً إلى حجم التداول النقدي للبنك والتقارير التحليلية المعدة، يقوم البنك المركزي بتوقع حجم الإصدار المتوقع. ومن الضروري ليس فقط تحديد حجم الانبعاث المقترح، ولكن أيضًا في المناطق التي ينبغي تنفيذه فيها. الحاجة إلى المال تتغير باستمرار. دائمًا ما يكون إصدار النقد لا مركزيًا. الحاجة إلى المال تتغير باستمرار. يتم إصدار النقد من قبل البنك المركزي ومراكزه الإقليمية (مراكز التسوية والنقد)، التي تحتوي على أموال احتياطية ونقد عامل.
تقوم الصناديق الاحتياطية التابعة لـ RCC بتخزين مخزون من الأوراق النقدية المخصصة لطرحها للتداول في حالة زيادة حاجة اقتصاد منطقة معينة إلى النقد. ولا تعتبر هذه الأوراق النقدية أموالاً متداولة. فهي لا تتحرك، ولا تتراكم على شكل كنز، ولا تكون بمثابة وسيلة للدفع، فهي احتياطية.
يتم استلام الأموال باستمرار في ماكينة تسجيل النقد العاملة ويتم إصدار النقد من البنك منه. الأموال الموجودة في ماكينة تسجيل النقد العاملة في حركة مستمرة، وتعتبر أموالاً متداولة.
إذا تجاوز المبلغ النقدي المستلم في الحساب الحد المحدد لمركز نقدي معين، فسيتم سحب الأموال إلى الصندوق الاحتياطي. عندما يحتاج البنك التجاري إلى النقد، تحدث العملية العكسية. من الحساب البنكي، وفي حدود الاحتياطي المجاني الخاص به، يلتزم RCC بخدمة البنك مجانًا.
على سبيل المثال، يحتاج البنك التجاري إلى النقد، ولكن تدفق الأموال إلى مكاتب النقد العاملة لديه لا يزيد. في هذه الحالة، تضطر RCC إلى زيادة إصدار النقد للتداول. للقيام بذلك، تطلب RCC إذنًا من البنك المركزي للاتحاد الروسي، وعند الاستلام، تقوم بتحويل النقد من صندوق الاحتياطي إلى سجل النقد العامل. بالنسبة لـ RCC ستكون هذه عملية انبعاث. ولكن في إحدى RCC قد تكون هناك زيادة في مبلغ النقد، وفي الآخر، على العكس من ذلك، سيكون هناك انسحاب من السجل النقدي العامل. لذلك، يقوم مجلس إدارة البنك المركزي بإعداد ميزانية يومية بناءً على المعلومات الواردة من شبكة لجنة الأوراق المالية والبورصات، حيث تم إصدار النقد، وأين تم السحب.
أساسيات العلاقات الدولية والعملة والتسوية.
علاقات العملة وأنظمة العملة.
النظام النقدي- هذا شكل من أشكال تنظيم علاقات العملة، منصوص عليه في التشريعات الوطنية (النظام الوطني) أو الاتفاقية بين الدول (الأنظمة العالمية والإقليمية).
علاقات العملة هي نوع من العلاقات النقدية التي تنشأ أثناء عمل الأموال في التداول الدولي.
هناك أنظمة العملة الوطنية والعالمية والإقليمية.
أ) تم تشكيل نظام العملة الوطنية في إطار النظام النقدي الوطني، الذي ينظم إجراءات التسويات النقدية لدولة معينة مع الدول الأخرى.
العناصر الرئيسية للنظام النقدي:
الأموال الدولية وسيولة النقد الأجنبي؛
سعر الصرف؛
التنظيم بين الولايات لعلاقات العملة؛
علاقات الائتمان والتسوية الدولية؛
المنظمات الدولية المشاركة في علاقات العملة.
العملة الوطنية- الوحدة النقدية للبلاد.
يسمى الإجراء الخاص بإنشاء علاقات سعر الصرف بين العملات بنظام سعر الصرف.
بموجب نظام سعر الصرف الثابت، يحدد البنك المركزي سعر صرف العملة الوطنية عند مستوى معين مقارنة بعملة أي بلد "ترتبط به" عملة ذلك البلد، إلى "سلة العملات".
بالنسبة للبلدان التي لا توجد فيها قيود على العملة أو لا توجد بها قيود كبيرة، فإن نظام أسعار الصرف "العائمة" أو المتقلبة هو المعتاد. وبموجب هذا النظام، يتغير سعر الصرف بحرية نسبية تحت تأثير العرض والطلب على العملة.
تشمل خيارات نظام سعر الصرف الثابت والمتغير ما يلي:
وضع "الإصلاح المتداول" - يحدد البنك المركزي سعر الصرف يوميًا بناءً على مؤشرات معينة - مستوى التضخم، وحالة ميزان المدفوعات، والتغيرات في قيمة احتياطيات الذهب الرسمية والعملات الأجنبية، وما إلى ذلك.
وضع "ممر العملة" - يحدد البنك المركزي الحدود العليا والدنيا لتقلبات أسعار الصرف.
نظام "التعويم المشترك" أو "الجماعي"، يتم الحفاظ على أسعار صرف الدول الأعضاء في مجموعة العملات بالنسبة لبعضها البعض داخل "ممر العملة" و"التعويم معًا" حول العملات غير المدرجة في المجموعة.
ب) أول نظام نقدي عالمي بعد الحرب كان يسمى بريتون وودز، حيث تم تحديد مبادئه الأساسية في المواد
اتفاقية صندوق النقد الدولي التي اعتمدها المؤتمر النقدي والمالي الدولي الذي عقدته الأمم المتحدة في بريتون وودز عام 1944.
لقد ضمنت اتفاقية بريتون وودز لأول مرة رسميًا وضع العملات الاحتياطية للدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.
النظام النقدي العالمي الحالي، التي تسمى جامايكا، تم إضفاء الطابع الرسمي عليها من خلال اتفاق الدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي، الذي أبرم في مؤتمر دولي في كينغستون (جامايكا) في عام 1976. وفقا للتعديلات الجامايكية على ميثاق صندوق النقد الدولي، لم تحصل أي من العملات الوطنية على وضع الاحتياطي عملة. تم إسناد دور وسائل الدفع والاحتياطي الدولية الرئيسية إلى العملة الجماعية.
في) النظام النقدي الإقليميتم إنشاء النظام النقدي الأوروبي (EMS) في عام 1979 ضمن المجموعة الاقتصادية الأوروبية بهدف تعزيز تطوير عمليات التكامل في دول أوروبا الغربية. يعتمد هذا النظام على وحدة التحكم الإلكترونية.
تم تشكيل النظام النقدي الروسي بعد انضمامه إلى صندوق النقد الدولي في عام 1922 وفقًا لميثاق صندوق النقد الدولي. تم إضفاء الطابع الرسمي على العناصر الرئيسية للنظام في قوانين الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" بتاريخ 9 أكتوبر 1992، ومراسيم رئيس الاتحاد الروسي، ولوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي والحكومة من الاتحاد الروسي.
ميزان المدفوعات وطرق موازنته
رصيد المدفوعات- هذه هي النسبة بين مبالغ الإيرادات النقدية في بلد معين ومبالغ مدفوعات بلد معين مع دول أخرى لفترة معينة من الزمن. يتكون ميزان المدفوعات كأي ميزان آخر من جزأين: المقبوضات والمدفوعات (جدول 3)
يمكن تقسيم ميزان المدفوعات إلى ثلاثة أقسام:
1) الميزان التجاري هو ميزان الصادرات والواردات من السلع؛
2) ميزان الخدمات والمدفوعات غير التجارية؛
3) ميزان تدفقات رأس المال والائتمان.
إذا تجاوزت المقبوضات المدفوعات، فإن ميزان المدفوعات نشط (إيجابي)؛ على العكس من ذلك، سلبي (سلبي).
رصيد التسوية- هذه هي نسبة متطلبات والتزامات دولة معينة مقارنة بالدول الأخرى في أي تاريخ، بغض النظر عن توقيت استلام المدفوعات. يشمل رصيد التسوية مطالبات والتزامات الدولة تجاه الدول الأجنبية، بما في ذلك المستحقة عليها؛ يتضمن ميزان المدفوعات المقبوضات والمدفوعات الفعلية فقط.
تشمل الطرق المؤقتة لتغطية عجز ميزان المدفوعات القروض الميسرة قصيرة الأجل. الطريقة الأخيرة لموازنة ميزان المدفوعات تتلخص في استخدام الدولة لاحتياطياتها الرسمية من الذهب والعملات الأجنبية، واحتياطيات العملات الأجنبية القابلة للتحويل، و"المساعدات" الأجنبية في شكل إعانات وهدايا. من الوسائل المساعدة لموازنة ميزان المدفوعات بيع الأوراق المالية الأجنبية والمحلية بالعملة الأجنبية.
يتأثر ميزان المدفوعات بالعوامل التالية:
التنمية الاقتصادية غير المتكافئة؛
التقلبات الدورية للاقتصاد.
زيادة النفقات النقدية الأجنبية؛
ديناميات حركة رأس المال الدولية؛
تضخم اقتصادي؛
ديناميات التجارة الدولية.
سعر الصرف، العوامل المحددة له
تسمى العلاقة بين الوحدات النقدية لدول مختلفة، أي سعر الوحدة النقدية لدولة ما معبرا عنها بالوحدة النقدية لدولة أخرى (أو بوحدة النقد الدولية)، سعر الصرف.
يتم تشكيل سعر الوحدة النقدية على أساس قوتها الشرائية.
أساس التكلفة لسعر الصرفبمثابة تعادل القوة الشرائية (PPP)، أي. نسبة العملات حسب قوتها الشرائية.
ويسمى تحديد سعر الصرف وتحديد نسب صرف العملة بتسعير العملة.
تستخدم معظم البلدان نظام الاقتباس المباشر، حيث يتم التعبير عن سعر وحدة العملة الأجنبية بالعملة الوطنية. مع الاقتباس غير المباشر، يتم التعبير عن سعر صرف وحدة العملة الوطنية بمبلغ معين من العملة الأجنبية. السعر المتقاطع هو تعبير عن سعر صرف عملة مقابل أخرى من حيث الثلث.
إن تشكيل سعر الصرف هو عملية متعددة العوامل. ومن بين أهم عوامل سعر الصرف التي تؤثر بشكل مباشر على العرض والطلب على العملة ما يلي: معدلات التضخم، ومستوى أسعار الفائدة والعوائد على الأوراق المالية، وحالة ميزان المدفوعات. بالإضافة إلى هذه العوامل، قد يتأثر سعر الصرف بالعديد من العوامل السياسية والمضاربة والنفسية.
الطرق الأساسية لتنظيم سعر الصرف:
التدخل في العملة (شراء وبيع العملات الأجنبية للعملة الوطنية)؛
عمليات السوق المفتوحة للبنك المركزي (شراء وبيع الأوراق المالية)؛
التغييرات التي يجريها البنك المركزي في مستوى أسعار الفائدة و (أو) معايير الاحتياطي المطلوبة.
المدفوعات الدولية
المدفوعات الدولية- هو تنظيم مدفوعات المطالبات والالتزامات النقدية الناشئة فيما يتعلق بالعلاقات الاقتصادية والسياسية والعلمية والتقنية والثقافية بين الدول والمنظمات والمواطنين في مختلف البلدان. يتم الدفع عن طريق البنوك بشكل غير نقدي. تستخدم البنوك علاقات المراسلة مع البنوك الأجنبية، والتي تكون مصحوبة بفتح حسابات مراسلة "Loro" (البنوك الأجنبية في بنك معين) و"Nostro" (لبنك معين في البنوك الأجنبية). تنص عقود التجارة الخارجية على نقل البضائع أو مستندات الملكية، التي يرسلها بنك المصدر إلى بنك المستورد أو بنك الدولة الدافعة، للدفع خلال فترة محددة. يتم الدفع باستخدام وسائل الدفع المختلفة المستخدمة في المعاملات الدولية: الفواتير والشيكات والتحويلات المصرفية.
أنواع المدفوعات الدولية.
أ) يعتبر نموذج الدفع بخطاب الاعتماد التزاما على البنك بأن يقوم، بناء على طلب العميل ووفقا لتعليماته، بالدفع للمصدر أو بقبول الكمبيالة. يضمن خطاب الاعتماد للبائع السداد من المشتري.
أنواع خطابات الاعتماد.
في الشكل - النقدية والوثائقية؛
حسب درجة مسؤولية البنك - قابلة للإلغاء وغير قابلة للإلغاء؛
حسب طريقة التوفير - المغطاة والمكشوفة؛
حسب طريقة الاستخدام - التقليدية والمتجددة.
ب) التحصيل المستندي - معالجة المستندات المالية من قبل البنك حسب التعليمات الواردة. الغرض من الجمع هو الحصول على القبول؛ إجراء الدفع؛ تسليم المستندات التجارية مقابل قبول المسودة.
أنواع الجمع.
جمع وثائقي
مجموعة نظيفة.
ج) المدفوعات المباشرة هي مدفوعات غير مستندية وغير مضمونة، وعلى عكس مدفوعات التحصيل وخطابات الاعتماد، فإن المدفوعات المباشرة لا تخضع لأي شروط. سند الدفع هو شيك، ويمكن أن يكون من الأنواع التالية: شخصي، أمري، لحامله.
يتم استخدام طريقة الدفع هذه عندما تكون هناك ثقة عالية بين المصدر والمستورد؛ إذا لم يكن هناك شك في ملاءة الدافع؛ مع استقرار العلاقات السياسية والاقتصادية في بلد المستورد.
د) تسويات المقاصة - تسويات لتعويض المطالبات المتبادلة الناشئة عن المساواة في إمدادات السلع والخدمات.
يتم فتح حساب مقاصة في البنك. تحدد اتفاقية تسوية المقاصة حجم المقاصة وعملة الدفع. يتم توفير نظام معادلة الدفع ونظام الرصيد النهائي في نهاية الاتفاقية.
أنواع المقاصة.
المقاصة بدون حقوق التحويل؛
المقاصة مع تحويل محدود؛
المقاصة مع التحويل الكامل.
