اعتمادا على البنك وخطة التعريفة، يتم تقسيم المبلغ المحدد إلى دفعات شهرية. تتعاون البنوك بنشاط مع العديد من سلاسل البيع بالتجزئة. عند شراء المنتجات من هذا الشريك، يتم تطبيق الشروط التفضيلية. يتضمن ذلك جدول سداد يمكنك من خلاله دفع ثمن الشراء ليس خلال 3 أشهر، ولكن خلال 12 شهرًا.
يمكن الوصول إلى بطاقة الائتمان بالتقسيط للتسجيل. كما أن لديها سعر فائدة أقل في حالة التأخر في السداد.
يتم تقديم الإقراض بشروط التقسيط حاليًا في روسيا من خلال 3 بنوك فقط:
تعمل البنوك بنشاط على تقديم منتجات وتقنيات جديدة وتسمح للعملاء بتحديد الشروط الملائمة لتلقي الأموال المقترضة. بطاقة التقسيط هي واحدة منها.
ستسمح المعلومات الواردة أدناه للمستخدمين باختيار البنك المناسب وشروط الخدمة لبطاقة التقسيط بناءً على رغباتهم الخاصة والأغراض التي تم إصدار هذه البطاقة من أجلها.
من السهل جدًا التقدم بطلب للحصول على هذه البطاقة. للقيام بذلك، املأ بضعة أسطر وأرسل النموذج الإلكتروني على خريطة الموقع. جمع المعلومات هو الحد الأدنى. مع الحد الأقصى، ستحتاج إلى تحميل الصور الممسوحة ضوئيًا للمستندات الإضافية وتأكيد الدخل الرسمي عن طريق إرفاق شهادة في النموذج 2-NDFL.
ونتيجة لذلك، يمكن للعميل الاعتماد على حد ممتد للبطاقة وشروط مناسبة للسداد بالتقسيط.
وفقًا لتعرفة بنك Qiwi، ستكون شروط القرض الخاص ببطاقة الضمير كما يلي:
إذا فشل العميل في سداد الدين على أقساط في الوقت المحدد، يتم فرض معدل 10٪ سنويًا أو 0.03٪ شهريًا على المبلغ المتبقي. لا توجد غرامات على السداد المبكر لديون الشراء بالتقسيط.
فهي لا توفر فقط شروطًا مواتية لاستلام البضائع على أقساط تصل إلى 12 شهرًا، ولكنها توفر أيضًا فرصة الحصول على فائدة على مبلغ الأموال المتراكمة المودعة على البطاقة. ستكون النتيجة منتجًا مصرفيًا متكاملاً، حيث يمكن للعميل الدفع بأمواله الخاصة وبالتقسيط باستخدام البطاقة.
تم تحديد التعريفة التالية لبطاقة Halva:
على الموقع الإلكتروني لبطاقة Sovcombank Halva، يمكنك العثور على عدد كبير من المتاجر الشريكة. يمكن للعملاء شراء ليس فقط المعدات بشكل مربح، ولكن أيضًا المنتجات أو الدفع في مؤسسات تقديم الطعام.
تبلغ تكلفة خدمة بطاقة التقسيط في Home Credit Bank 0 روبل سنويًا. جميع البضائع المأخوذة بالتقسيط تقسم إلى دفعات متساوية حسب نوعها. يوجد برنامج تابع يسمح لك بشراء المعدات والخدمات بشكل مربح. ويتم التعبير عن ذلك من خلال فترة سداد ممتدة بدون فوائد تصل إلى 12 شهرًا.
تتوفر الشروط التالية مع البطاقة:
يقوم البنك بنشاط بتوسيع التعاون مع العديد من سلاسل البيع بالتجزئة. ومن خلال استخدام الخدمات أو شراء البضائع من شركاء البنك، يحصل العميل على فترة تقسيط مناسبة تصل إلى 12 شهرًا.
يمكنك أن تحدد بنفسك أي بطاقة تقسيط هي الأكثر ربحية. يختار الجميع مثل هذا المنتج المصرفي بناءً على تفضيلاتهم. والحقيقة هي أن كل بطاقة "مصممة" لملفات تعريف الاستخدام المختلفة. في الواقع، من الصعب تسمية هذه البطاقات بالمنافسين المباشرين، حيث أن كل بنك لديه شركاء مختلفون وشروط مختلفة.
يختار بعض الأشخاص بطاقة التقسيط بحد صغير لدفع ثمن الرحلات إلى المؤسسات أو المشتريات الصغيرة. بالنسبة للآخرين، تسمح لهم هذه البطاقة بشراء أشياء باهظة الثمن وسداد قرضهم بشكل مربح على مدار العام.
تتمتع البنوك وبطاقات التقسيط المذكورة أعلاه بمزايا مقارنة بالقرض "الكلاسيكي". من خلال اختيار مثل هذا المنتج ودفع الأقساط الشهرية في الوقت المحدد، يمكنك بسهولة التخطيط لميزانيتك وعدم دفع مبالغ زائدة على الفائدة.
في هذه المقالة، قمنا بجمع بطاقات التقسيط الأكثر شعبية واكتشفنا جميع مزايا بطاقة معينة. كل ما عليك فعله هو اختيار الأفضل بالنسبة لك.
قارن الشروط، واختر الخيار الأكثر ربحية، واملأ الطلب عبر الإنترنت واشتري البضائع بالدين دون فوائد.
| الضمير | الحلاوة الطحينية | حرية | |
|---|---|---|---|
| المحلات | 80 000 | 40 000 | أي متجر |
| عمر | من 20 سنة | من 18 سنة | من 18 سنة |
| مدة القسط (أيام) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| حد | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| ديكور | عن طريق جواز السفر | عن طريق جواز السفر | عن طريق جواز السفر |
| الدفع الشهري | مبلغ الشراء/الكمية. شهور | مبلغ الشراء/الكمية. شهور | مبلغ الشراء/الكمية. شهور |
| طلب |
هذه بطاقة بلاستيكية عادية ذات حد ائتماني محدد. لا يمكنك سحب النقود، ولكن يمكنك دفع ثمن أي سلعة تقريبًا بالتقسيط لمدة تتراوح من شهر إلى 12 شهرًا.
لنفترض أنك تريد شراء هاتف ذكي جديد من Samsung مقابل 30000 روبل. أنت تدفع ثمنها باستخدام هذه البطاقة، ثم قم بإضافة 10000 روبل لمدة ثلاثة أشهر متتالية. كل شيء عادل وشفاف - لا توجد عمولات أو فوائد أو تأمين.
يكسب البنك من العمولات من البائع. ويعتمد حجمها على الاتفاقيات المبرمة بين البنك والمتجر المحدد ويمكن أن يصل إلى 3-5% من مبلغ الشراء. وهذا لن يؤثر عليك شخصياً، أيها المشتري، بأي شكل من الأشكال.
شروط وتعريفات البنوك الثلاثة متشابهة جدًا. لإبرام اتفاقية، ما عليك سوى جواز السفر والإصدار والخدمة ومعلومات الرسائل النصية القصيرة مجانًا، والحد الأقصى لفترة التقسيط هي 12 شهرًا. ولكن هناك فارق بسيط مهم سيساعدنا في تحديد "الفائز".
"Halva" و"Sovest" يعملان فقط في المتاجر الشريكة. هناك عشرات الآلاف منهم، ولكن لا تزال هذه دائرة محدودة من البائعين، ومن غير المرجح أن يكون متجر البقالة المجاور الخاص بك أحدهم. أصدرت Svoboda بطاقة تقسيط يمكن استخدامها في كل مكان.
نصيحتنا: تقدم بطلب للحصول على البطاقات الثلاث، وقارن الحدود الشخصية ثم حدد اختيارك.
في عام 2019، بطاقة التقسيط هي إما "الضمير" من بنك Qiwi أو "Halva" من Sovcombank. ولكن أي من هذه البطاقات هو الأفضل؟ دعونا نقسم كل شيء - قارن البطاقات وفقًا للمعايير الرئيسية واعرف من الذي سيظهر الجانب الأفضل.
"الضمير" و"الحلاوة الطحينية" معًا يتم إصدارها مجانًا ولا تكلف صيانتها شيئًا- لا في السنة الأولى ولا في كل السنوات اللاحقة.
النتيجة هي 1:1.
"الضمير" لديه 50000 منهم، "الحلاوة الطحينية" أكثر بشكل ملحوظ - أكثر من 160000. ولكن هل هذا يعني أن بطاقة التقسيط من Sovcombank أفضل بكثير؟ الإجابة على هذا السؤال ليست بسيطة كما تبدو - ففي نهاية المطاف، ليس الكم هو المهم، بل الجودة. دعونا نرى الشركاء الذين تمتلكهم كل بطاقة لفئات المنتجات الشائعة.
إلكترونيات
يوجد في Halva العديد من المتاجر الشهيرة - M.video وEldorado ومشغلي الهاتف المحمول "الأربعة الكبار" - MegaFon وMTS Beeline وTele 2 ومتاجر العلامات التجارية Samsung وSony ومحلات الخصم الشهيرة OnlineTrade وCitylink وسلسلة منتجات Apple re:Store وBayon ، 123.ru، Ret، Oldi، Kay، Just، E96، Tricolor TV... وربما عدة آلاف من العلامات التجارية الأقل شهرة. القائمة ببساطة كبيرة بشكل غير واقعي - انظر إلى مقدار التمرير حتى النهاية، وهناك مئات المتاجر الأخرى:
المتاجر الشريكة لبطاقة الحلاوة الطحينية قسم "الإلكترونيات" ماذا عن "الضمير"؟ يوجد شركاء بصريًا أقل بكثير هنا... ولكن من بينهم M.video وEldorado، ومن بين المشغلين يوجد Beeline فقط، وهناك أيضًا OnlineTrade وCitylink، 123، Yulmart. هناك أيضًا عروض حصرية لا تمتلكها Halva - خطة التقسيط الشهرية للمشتريات من AliExpress، بالإضافة إلى خطة التقسيط ذات العلامات التجارية للهواتف الذكية من متجر Xiaomi الرسمي.
أحذية
وافقت شركة Halva على خطط التقسيط مع Kari، وLamoda، وZenden، وBelwest، وRendez-Vouz، وRespecte، وRalf Ringer، وTervolina، وKupiVip، وكذلك مع Ecco، وRieker، وTofa، وEcolas، وCarlo Pazolini.
يتعاون Conscience أيضًا مع Kari وLamoda وZenden وBelwest وRespecte وRalf Ringer وTervolina... وهذا كل شيء على العموم. هل تريد المزيد؟ الجميع يقرر لنفسه.
المجموع: بشكل عام، بالطبع، تحتوي بطاقة Sovcombank "اللذيذة" على مجموعة أوسع وأكثر إثارة للاهتمام من الشركاء. على الرغم من أن نكون منصفين، دعنا نضيف أن Sovest لديها أيضًا جميع العلامات التجارية الكبرى. ونتيجة لذلك، فليس من الحقيقة على الإطلاق أن معيار "عدد المتاجر الشريكة" سيكون حاسماً بالنسبة لك.
النتيجة 1:2 لصالح الحلاوة الطحينية.
وفقًا لمراجعات مستخدمي بوابة Banki.ru، يحصل كل من Sovest وHalva على حد ائتماني مرتفع... حسنًا، كي لا أقول أن الأمر صعب، ولكنه ليس بهذه السهولة. لكن لإصدار بطاقة، يكفي جواز سفر واحد.
لأن الحد الأقصى المسموح به للقرض في Halva أعلى قليلاً- 350 ألف روبل مقابل 300 ألف روبل لـ "الضمير". لذلك، هنا لا تزال البطاقة "الحلوة" تفوز، وليس "الضمير".
النتيجة - 1:3 لصالح "الحلاوة الطحينية"
هنا، كل شيء لا يعتمد على البطاقة، بل على موقع المتجر - مقدار الدفعة التي يرغب في دفعها. عادةً ما يقدمون لك "Halva" و "Conscience" خطة تقسيط لمدة 3-4 أشهر، وفي كثير من الأحيان أقل لمدة 6 أشهر، ونادرًا جدًا أكثر (حتى 12 شهرًا).
شيء آخر هو ذلك "الضمير" لديه خطة تقسيط أطول، لأن فترة السداد أطول أيضًا. على سبيل المثال، لدى "Halva" خطة تقسيط مدتها شهر واحد - وهذا بحد أقصى 45 يومًا من فترة بدون فوائد، و"الضمير" بحد أقصى 65 يومًا (كل هذا يتوقف على وقت الشراء).
ومن المهم أيضا أن تعد خطط التقسيط للمشتريات من "الضمير" أكثر ملاءمة- فهو مرتبط بالشهر التقويمي وليس بتاريخ إبرام العقد. ماذا يعني ذلك؟ أنه لن يكون لديك صداع آخر بشأن تاريخ الدفع.
تحديث. من 1 يونيو 2018 عروض «الضمير». خطة التقسيط في أي متجر شريك لمدة 10 أشهر مقابل دفعة إضافية صغيرة. الأسعار هي:
التحديث بتاريخ 28/11/2019. تم تحديث تعريفات "العشرة". الآن مثل هذا:
تحديث 2. من 16 يوليو 2018 على الخريطة الضميركانت هناك فرصة للقيام بذلك المشتريات في المتاجر خارج الشبكة التابعة. الخيار المقابل هو 499 روبل. مدة التقسيط لهذه العمليات هي شهرين. يتم تفعيل الخيار لمدة 30 يومًا من خلال حسابك الشخصي على موقع البنك أو في تطبيق الهاتف المحمول. مباشرة بعد تلقي رسالة نصية قصيرة حول تفعيل الخدمة، يمكنك الدفع ببطاقتك في أي متجر في الدولة.
النتيجة: 2:3 لصالح الحلاوة الطحينية
ماذا يحدث إذا لم يقم العميل بالدفع في الوقت المحدد؟ 
ماذا استطيع قوله - وشروط "عقوبة" "الضمير" أكثر تساهلاًلأن "الحلاوة الطحينية" لا تطلب الغرامة فحسب، بل تطلب أيضًا نسبة من الدين.
حتى أن الأشخاص، أثناء كتابتهم في المنتديات، يأخذون "الضمير" ويستخدمونه مثل بطاقة الائتمان "العادية" (على الرغم من عدم موافقة بنك Qiwi على ذلك).
النتيجة 3:3.
نعم - يمكن إضافة كل من "الضمير" و"الحلاوة الطحينية" عن طريق التحويل من أي بطاقة عادية.
النتيجة 4:4.
هناك وهناك - مجانًا.
النتيجة 5:5.
لم يتم ملاحظة "الحلاوة الطحينية" ولا "الضمير" (لديها ضمير! 🙂) في أي شيء مثل هذا.
النتيجة 6-6.
يمكن إصدار بطاقة "الضمير" على الموقع الإلكتروني واستلامها من أي فرع من فروع Svyaznoy.
تتيح بطاقة التقسيط لحامليها شراء السلع والخدمات بالدين، ولكن دون دفع فوائد زائدة. من حيث الوظائف، فهي تشبه إلى حد كبير بطاقات الائتمان العادية، ولكن مع فترة سماح أطول في المتاجر الشريكة.
يعتبر التقسيط فرصة لتقسيم مبلغ التكاليف إلى دفعات متساوية، أي أنه يساعد على تخفيف عبء القرض على المقترض.
عند شراء البضائع من منافذ البيع الشريكة، يتم إصدار خطة التقسيط للعميل تلقائيًا، والتي لا تنطوي على تراكم الفوائد خلال فترة السماح. يُطلب من العميل كل شهر سداد دفعة من القرض، وهي تساوي مبلغ الشراء مقسومًا على عدد معين من الأشهر (حسب ظروف المتجر). في بعض الحالات، يجوز تجديد مبلغ لا يقل عن 3-20٪ من مبلغ الدين.
فإذا أخذنا في الاعتبار أن المقترض سيسدد ثمن مشترياته خلال فترة الإعفاء من الفوائد، فإن البنك يخسر فائدته الوحيدة. ومع ذلك، هذا غير صحيح: يتلقى المُقرض نسبة مئوية ثابتة من المتاجر الشريكة.
إذا قمت بمقارنة المنتجين، يمكنك تحديد فرق كبير:
البنوك التي تصدر بطاقات التقسيط:
ونظرًا للمنافسة الشديدة، يحاول كل بنك إصدار بطاقة بشروط فريدة للمقترض. وقد تختلف في فترة السماح، وتكلفة الخدمة، والاسترداد النقدي، وسعر الفائدة، ولكن الاختلاف الرئيسي يكمن في تنسيق الإصدار.
مثل بطاقات الائتمان، يتم إصدار بطاقات التقسيط على البلاستيك مع شريحة وإمكانية الدفع بدون تلامس. يتم استخدامها للشراء في المتاجر وعلى الإنترنت. يمكن إدخال البلاستيك في أجهزة الصراف الآلي للتحقق من الأرصدة ومراقبة المعاملات.
يتم إصدار المنتجات الافتراضية كمشتقات بلاستيكية لتنفيذ المعاملات عبر الإنترنت. عند التسجيل، يتم إرسال التفاصيل للمقترض والوصول إلى حسابه الشخصي.
العيوب الرئيسية:
تشمل مزايا هذه المنتجات المصرفية ما يلي:
العيوب الرئيسية:
مقارنة بطاقات التقسيط لعام 2018:
| الخدمة/أعلى البطاقات | الضمير | الحلاوة الطحينية | بطاقة التقسيط | بدلا من المال | البلاتين | العنصر 120 |
| المصدر | بنك كيوي | سوفكومبانك | الائتمان المنزلي | بنك ألفا | تينكوف | بنك البريد |
| الصيانة السنوية | مجانا | مجانا | مجانا | مجانا | 590 روبل | 900 روبل من السنة الثانية |
| خط ائتمان | ما يصل إلى 300000 روبل | ما يصل إلى 350.000 روبل | ما يصل إلى 300000 روبل | ما يصل إلى 100000 روبل | ما يصل إلى 300000 روبل | ما يصل إلى 500000 روبل |
| المتاجر الشريكة | أكثر من 50.000 متجر | 100.000 متجر | أكثر من 20.000 متجر | 47 متجرا | 100.000 متجر | حوالي 50000 روبل |
| مدة التقسيط للشركاء |
تصل إلى 12 شهرا |
تصل إلى 24 شهرا |
تصل إلى 12 شهرا |
|||
| إمكانية الشراء في نقاط أخرى | لا | نعم، على نفقتي الخاصة | ||||
| ضربات الجزاء | 290 روبل + 10% سنويا | 590 روبل + ما يصل إلى 2٪ من مبلغ الدين + 19٪ سنويًا. | 29.8% سنويا | 10% سنويا | 590 روبل + 1-2% من مبلغ الدين. | 300-500 روبل. |
| الفائدة على الرصيد | لا | 6,5–7,5% | لا | |||
| استرداد النقود | استرداد النقود فقط كجزء من العرض الترويجي. | 1–3% | 1–30% | لا | ||
عند تحليل أفضل بطاقات التقسيط، عليك أن تقرر الفوائد الإضافية التي ستكون مفيدة - حد كبير، أو فترة سماح، أو فائدة على الرصيد، أو ربما استرداد نقدي. بطاقة التقسيط الأكثر ربحية، اذا حكمنا من خلال المراجعة والتقييم، هي الحلاوة الطحينية. يسمح لك بكسب المال ويحتوي على عدد كافٍ من النقاط التابعة.
لا توجد بطاقة من بنك ألفا 100 يوم في الجدول، لأنها تنتمي إلى الفئة الائتمانية. إذا أخذنا في الاعتبار أن متوسط فترة السماح لجميع خطط التقسيط هو 3 أشهر، فإن البطاقة التي تتمتع بفترة سماح مدتها 100 يوم تكون أكثر ربحية، لأنها لا تتطلب دفعة ثابتة. ومن مميزاته أيضًا سحب الأموال من الحساب بدون عمولة خلال فترة الإعفاء من الفوائد.
أي من المقدمين مناسب للمتقاعد، ولكن يجب مراعاة القيود العمرية:
الجميع يعمل في شبه جزيرة القرم، لأن الجمهورية تنتمي إلى روسيا. ومع ذلك، هذا لا يعني أن خطة التقسيط ستبقى كما هي، حيث لا توجد جميع المتاجر الشريكة في شبه جزيرة القرم.
بالتأكيد يستحق كل هذا العناء، ولكن بشرط أن يعرف المقترض كيفية استخدام الأموال المقترضة بشكل عقلاني. تتطلب بطاقة التقسيط تجديدًا شهريًا لمبلغ الشراء مقسمًا على 2-24 شهرًا. وبخلاف ذلك، سيقوم البنك بشطب حوالي 5-50٪ من مبلغ الدين من العميل كعقوبات.
نعم، ولكن قد يطلب البنك إثبات الدخل في الحالات المشكوك فيها أو عندما يكون الحد المطلوب مرتفعاً. أيضًا، مطلوب شهادة 2-NDFL لزيادة حد الائتمان على القرض.
يمكنك فقط سحب أموالك الخاصة، للقيام بذلك، ستحتاج إلى إدخال البطاقة في ماكينة الصراف الآلي، وإدخال كلمة المرور، والانتقال إلى قسم "سحب النقود"، وإدخال المبلغ المطلوب وتأكيد العملية.
بالنسبة لجميع خطط التقسيط، يمكنك سحب النقود بدون فوائد داخل حسابك الشخصي، ولكن من أجل صرف الأموال المقترضة، سيتعين عليك إنفاق الأموال.
ومع ذلك، تسمح لك بطاقة 100 يوم بدون% بسحب أموالك الخاصة والمقترضة بدون عمولة من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.
كل هذا يتوقف على ما يشير إليه مفهوم "التاريخ الائتماني السيئ". إذا نظرنا في الوضع مع المتأخرات الشهرية أو الديون النشطة على التزامات القرض، فسوف يرفض البنك عند التسجيل الأول. في بعض الحالات، يمكنك الحصول على البطاقة، ولكن بسعر فائدة مرتفع وبحد ائتماني أقل. في حالة وجود عبء ائتماني مرتفع، قد تطلب مؤسسة الائتمان مستندًا ثانيًا أو شهادة دخل على شكل بنك أو 2-NDFL. كل بطاقة لها عيوبها، ولكن إذا تم استخدامها بشكل صحيح يمكن تجنبها.
يحددها المتجر الشريك. عند إبرام علاقة تعاقدية بين نقطة البيع والبنك، يحتفظ الأول بالحق في اختيار فترة التقسيط التي سيتم تحديدها لفئة معينة من البضائع.
في المتاجر عبر الإنترنت، يمكنك استخدام كل من البطاقة البلاستيكية والبطاقة الافتراضية. تم إنشاء الخيار الثاني خصيصًا للمدفوعات عبر الإنترنت.
من المريح للغاية استخدام أموال الآخرين في أي وقت، لكن الكثيرين يخشون القيام بذلك بسبب جهلهم. سنتحدث عن إمكانيات ومزايا هذه الأداة حتى يتمكن الأشخاص من إجراء عمليات شراء دون القلق بشأن ميزانيتهم. تابع القراءة وستكتشف أي بطاقة تقسيط هي الأكثر ربحية.
يحتوي هذا النوع من المنتجات المصرفية على عدد من الاختلافات مقارنة بالحلول الائتمانية. وتشمل هذه الشروط الأكثر تساهلاً لاستخدام أموال الائتمان ومبالغ القروض الأصغر ووجود بعض القيود على استخدام البطاقة.
دلائل الميزات:
يوجد حاليًا أفضل 3 بطاقات تقسيط لعام 2019 في الاتحاد الروسي - وهذه هي المنتجات:، و
