لضمان وظيفة جيدة الأجر وتوفير مستقبل لائق للأطفال، يحتاج الشخص إلى الحصول على التعليم العالي. بدون شهادة جامعية، في الواقع الحديث، من الصعب جدًا العثور على وظيفة جيدة. إذا لم تتمكن من اجتياز الاختيار التنافسي للتعليم المجاني، فهناك دائمًا فرصة للحصول على التعليم في قسم مدفوع الأجر. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال للتدريب، يمكنك الحصول على قرض للتعليم، بما في ذلك الإعانات الحكومية. تقدم البنوك قروضًا مستهدفة بأسعار مخفضة ليس فقط للدراسات الجامعية، ولكن أيضًا لمختلف الدورات التدريبية وإعادة التدريب والتدريب في الخارج، وما إلى ذلك.
قرض التعليمهو قرض بنكي مستهدف يتم إصداره لدفع تكاليف التعليم في أي مؤسسة، سواء كانت كلية أو مدرسة فنية أو جامعة، وما إلى ذلك. من السمات المميزة لهذا القرض سعر الفائدة المنخفض وإمكانية تأجيل الدفعات لعدة أشهر أو سنوات وفترة سماح لسداد الديون. في معظم الحالات، لا تتطلب البنوك تأكيد ملاءة العميل، حيث يتم إصدار القرض ليس فقط للمواطنين البالغين في الاتحاد الروسي، ولكن أيضًا للخريجين الذين تخرجوا للتو من المدرسة. من الواضح أنه لا يمكن الحديث عن أي عمل هنا.
ووفقا لدراسات حديثة، فإن التعليم "الأرخص" تقدمه الجامعات الأوروبية، وخاصة المؤسسات في ألمانيا وفرنسا، على الرغم من أن تكاليف الطعام والإقامة في هذه البلدان ستكون أعلى من الرسوم الدراسية. تبلغ تكلفة درجة البكالوريوس في فرنسا ما بين 30 إلى 50 ألف روبل في المتوسط. في السنة. في ألمانيا، الأسعار أعلى قليلا، سيتعين على مقدم الطلب دفع حوالي 40-150 ألف روبل لفصلين دراسيين من الدراسة.
الجامعات الإقليمية فقط هي التي تقدم رسومًا دراسية مماثلة في الاتحاد الروسي. لذلك، على سبيل المثال، سيكلف فصلان دراسيان في PSU (بيرم) الطالب 60-70 ألف روبل. في حدود 50 ألف روبل. في غضون عام يمكنك العثور على التخصصات في جامعة ولاية تيومين.
تقدم جامعات العاصمة المعروفة (MSU، MGIMO، وما إلى ذلك) للمتقدمين الحصول على التعليم مقابل 500-1300 ألف روبل. في السنة. في مؤسسات مثل جامعة الدولة الروسية للعلوم الإنسانية، وجامعة موسكو التقنية الحكومية. بومان يمكنك الحصول على تخصص مقابل 200-500 ألف سنويًا.
أغلى تعليم في المملكة المتحدة والولايات المتحدة الأمريكية. في المتوسط، سيكلف التدريب مقدم الطلب 1-1.5 مليون روبل سنويا، ولكن الدبلومات من الجامعات المرموقة توفر طريقا مباشرا إلى منصب مدفوع الأجر في شركة كبيرة.
منذ وقت ليس ببعيد، بدأت الحكومة في الترويج بنشاط للقروض التعليمية بدعم. يمكنك اليوم الحصول على قرض مدعوم من Sberbank وRosinterbank. ويبلغ سعر الفائدة على هذا القرض ربع سعر إعادة التمويل لدى البنك المركزي، بزيادة قدرها 5 نقاط مئوية. في التحويل اتضح أنه 7.06٪ سنويًا.
يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 100% من تكلفة التدريب، مما يعني عدم الحاجة إلى دفعة أولى. لا توجد عمولة أو ضمانات أو تأمين للحصول على قرض تعليمي في سبيربنك. يتم احتساب مدة القرض بشكل فردي وتتكون من فترة الدراسة مضاف إليها 10 سنوات مخصصة لسداد أصل الدين.
يُمنح المقترض أيضًا فترة سماح يمكن خلالها دفع جزء فقط من الفائدة المستحقة. وهي مدة الدراسة كاملة + 3 أشهر. ومع ذلك، يجب دفع الفائدة ابتداءً من السنة الأولى.
خلال السنة الأولى بعد التسجيل، يدفع المقترض دفعة شهرية تتكون من فائدة بنسبة 60%. خلال السنة الثانية يكون الدفع الشهري 40%. ابتداءً من السنة الثالثة يقوم العميل بدفع 100% من الفائدة المستحقة كدفعة شهرية.
في حالة التأخير وتكوين الديون، ستكون العقوبات المفروضة على قرض من سبيربنك شديدة: سيتم فرض غرامة قدرها 20٪ سنويًا على مبلغ الدين.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه سيتم إصدار قرض بدعم من الدولة لمقدم الطلب طالما أن درجات امتحانه "جيدة" على الأقل. إذا أكمل الطالب الفصول الدراسية بدرجات "3-4"، فسيتم تقليص الرسوم الدراسية.
الغالبية العظمى من البنوك التي تقدم قروض التعليم المستهدفة تقدم لهم من سن 14 عامًا. من الواضح أن مثل هذا المقترض لا يمكنه تقديم شهادة راتب فعليًا، لذلك يجب جمع حزمة المستندات اللازمة من قبل الأقارب المقربين أو الوالدين الذين سيعملون كمقترضين مشاركين. بالإضافة إلى شهادات الراتب والنسخ الممسوحة ضوئيًا من سجل العمل، يجب أن يكون لدى الضامنين تاريخ ائتماني جيد.
إذا كان مبلغ القرض كبيرًا، فقد يطلب البنك ضمانات (سيارة، شقة، أرض وغيرها من الممتلكات السائلة المملوكة). على سبيل المثال، للحصول على قرض تعليمي بدعم من الدولة من سبيربنك، لا تحتاج إلى تقديم مستندات تؤكد دخل الضامنين، كما أن الضمانات غير مطلوبة أيضًا.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب على المقترض المحتمل اجتياز اختبارات القبول في الجامعة المختارة وتزويد البنك باتفاقية بشأن تقديم الخدمات التعليمية المدفوعة مع مؤسسة تعليمية محددة. تحتاج أيضًا إلى الحصول على مستند دفع من الجامعة يوضح مبلغ الرسوم الدراسية وتفاصيل تحويل الأموال وما إلى ذلك.
من بين أمور أخرى، يجب أن يكون لدى المقترض الجنسية الروسية والتسجيل في المدينة التي يعمل فيها البنك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة مدرسية وجواز سفر وشهادة ميلاد بالإضافة إلى إذن من سلطات الوصاية/الوصاية وأولياء الأمور للحصول على قرض إذا كان عمر المقترض أقل من 18 عامًا. ويجب أن يكون الإذن مصدقًا من كاتب العدل.
ومن الجدير بالذكر أن المقترضين الخاضعين للوصاية لن يتمكنوا من الحصول على قرض تعليمي حتى بلوغهم سن الرشد.
تعتمد الشروط الدقيقة على برنامج القرض الخاص بالبنك المختار. تقدم معظم مؤسسات الائتمان قروضًا مستهدفة للتعليم العالي بالشروط التالية:
دعونا نلقي نظرة على الشروط الأساسية للحصول على قرض التعليم من عدة بنوك ومعرفة أين سيكون الحصول على قرض أكثر ربحية.
| البنك / الخيارات | سبيربنك "قرض التعليم" | ليتوبانك "المعرفة قوة" |
| مجموع | لا حدود | من 50 ألف إلى 2 مليون روبل |
| شرط | تصل إلى 10 سنوات بعد التخرج | تصل إلى 150 شهرا |
| اهتمام | 7.06% سنويا | 29.9% سنوياً بدون تأمين، 19.9% سنوياً مع التأمين |
| متطلبات المقترضين | مواطن من الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 14 عامًا ومسجل في المدينة التي يعمل فيها البنك. التوفر | مواطن من الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 14 عامًا ومسجل في المدينة التي يعمل فيها البنك. توافر المقترضين المشاركين. |
| توثيق | اتفاقية مع الجامعة، جواز السفر، شهادة الميلاد، شهادة من سلطات الوصاية، من الوالدين | اتفاقية مع إحدى الجامعات، صادرة لأحد المقترضين، شهادة 2NDFL لمدة 6 أشهر، جوازات السفر |
| شروط إضافية | أثناء التدريب، يجب على المقترض دفع الفائدة المستحقة على القرض بالمعدل التالي: للسنة الأولى - 60%، للسنة الثانية - 40%، للسنة الثالثة والسنوات اللاحقة 100% | أثناء التدريب، يجب على المقترض دفع الفوائد المستحقة على القرض. هناك تأجيل طفيف لسداد أصل القرض. التأمين ممكن (+0.39% شهرياً) |
من المؤكد أن أفضل الظروف تنتظر مقدم الطلب قرض التعليممن سبيربنك في روسيا. الحد الأدنى للسعر، وحزمة مبسطة من المستندات، ومدة القرض الطويلة، وغياب العمولات والضمانات تتحدث عن نفسها.
اعتبارًا من 1 ديسمبر 2018، يمكنك الحصول على إعانة من الدولة للحصول على قرض تعليمي. وفي هذه الحالة، ستكون الفائدة 2/3 من معدل إعادة التمويل لدى البنك المركزي. أي أن الطالب يحصل على قرض الطالب بسعر مخفض. ولن يتعين عليه دفع ثمنها إلا بعد التدريب. تعرف على كيفية الحصول على هذا القرض ومن يمكنه تقديمه لك وكيف يعمل في هذه المقالة.
في جوهرها، قرض التعليم هو قرض استهلاكي عادي. ولكن لديها عدة شروط محددة.
ولا يتم فرض المتطلبات على المقترض فحسب، بل أيضًا على الجامعة التي سيدرس فيها. إذا كان كل شيء واضحًا إلى حد ما مع المقترض، فسيتم دراسته بنفس الطريقة التي يتم بها الحصول على أي قرض آخر (توافر معلومات عنه في مكتب تاريخ الائتمان، تتم دراسة سيرته الذاتية من وجهة نظر الشرطة ، تسجيله الدائم في مكان التسجيل، وما إلى ذلك) ، ثم يتم تقييم الجامعة من حيث تسجيل الدولة واحتمال حصول الخريج على وظيفة جيدة بأجر جيد تسمح له بتسديد المدفوعات. يحتفظ سبيربنك ووزارة التعليم والعلوم (وزارة التعليم والعلوم) بسجلات كاملة لمؤسسات التعليم العالي المؤهلة للحصول على مزايا القروض والتي يمكن إصدارها لها من حيث المبدأ.
وفي هذا الصدد يكون الأمر أسهل للطالب و فمن الأفضل أن تختار على الفورالجامعة أكثر شهرة (موسكو الكبيرة، وما إلى ذلك)، لأنه لا يزال يتعين عليك دفع القليل على الفور، ومستوى الدفع للمتخصص الذي تخرج من جامعة جيدة سيسمح له ليس فقط بسداد الرسوم بسرعة القرض، ولكن أيضًا لكسب أموال جيدة في المستقبل، دون إضاعة الوقت في جودة التعليم الثانوي والأعمال ذات الصلة.
للحصول على قرض من سبيربنك، من المرغوب فيه للغاية ضمانات (الممتلكات والعقارات والأوراق المالية) ووجود ضامن. يتم التعبير عن تفضيلات مماثلة في البنوك الأخرى. ومع ذلك، في غياب الضمانات والضامنين، فإن الطريق إلى الإقراض ليس مغلقا على الإطلاق. في كل حالة على حدة، يقوم البنك بتقييم مخاطره بشكل مستقل وإذا كان المتلقي راضيا عن الترشيح، فلا توجد متطلبات لوجود ضمانات وضامن. على الرغم من أنه عند النظر في سعر فائدة محتمل، فإن وجودهم قد يلعب لصالح تخفيضه، لأنه بهذه الطريقة يتم تقليل مخاطر البنك.
أما بالنسبة للدفعة الأولى، فكلها تعتمد على البنك المحدد والبرنامج المحدد. الحد الأقصى للدفعة الأولى المطلوبة من الممارسة هو 20%. الحد الأدنى هو صفر. ولكن في هذه الحالة، يخاطر البنك أكثر ويضطر إلى تقييم المقترض المحتمل بعناية أكبر.
حتى مع دعم الدولة والمزايا ذات الصلة، لا يزال يتعين عليك دفع مبلغ إضافي بنفسك. الحد الأدنى لأسعار الفائدة على هذه القروض هو 12%، وفي الواقع يمكن أن تصل إلى 17% - 19%، ويمكن للدولة أن تضمن فقط 3/4 سعر إعادة التمويل من البنك المركزي. اعتبارًا من 26 مارس 2018، تم تحديد هذا المعدل بنسبة 7.25%، وبالتالي فإن الاستفادة من القرض التعليمي ستكون 5.437%.
وكما تم حسابه بالفعل، في المتوسط (إذا لم يكن هناك قرار بتغيير سعر إعادة التمويل من البنك المركزي)، تدعم الدولة 5.437% من السعر. مثال - إذا حصل الطالب على قرض بمعدل 12% سنويًا، ففي الواقع عند الانتهاء من الدراسة ستكون المدفوعات هي نفسها بالنسبة للقرض بمعدل 6.563%. إذا قرر بنك روسيا في وقت التسجيل زيادة السعر الأساسي، ففي هذه الحالة (مع الحفاظ على 12٪)، فإن تكلفة القرض للمقترض ستكون أقل - وستزداد حصة الدولة في دفع تكاليف التعليم الجامعي.
المدة الإجمالية للبرنامج هي 10 سنوات. من المفترض أن يكون ذلك كافيًا للتدريب وسداد الديون بالكامل. وتنص اتفاقية البنك على عدد السنوات التي سيتعين على الخريج المستقبلي سداد الدين فيها، وعلى أساس ذلك سيتم تحديد الدفعات المستقبلية.
وبالمناسبة، لا فائدة من الأمل في إفلاس البنك خلال هذه الفترة ولن تكون هناك حاجة للدفع. حوله - . بالإضافة إلى ذلك، تضمن الدولة في قرار الحكومة للبنوك عائدًا بنسبة 20٪ من مبلغ قروض التعليم غير المسددة، مما يقلل المخاطر ويجعل مسألة المشاركة في هذا البرنامج أكثر جاذبية للبنوك.
وفي وقت كتابة هذا التقرير، كان المشارك الوحيد في البرنامج هو سبيربنك. ومع ذلك، فإن القرار الحكومي القادم يجب أن يوسع قائمة البنوك المشاركة. وكذلك عدد الجامعات التي سيكون لها الحق في إبرام اتفاقيات تمويل ثلاثية.
السمة المميزة الرئيسية لمثل هذا القرض عن القرض الاستهلاكي القياسي هي وقت السداد التفضيلي.
خلال عملية التعلم، سيحتاج الطالب فقط إلى دفع الفائدة، وبعد الحصول على الدبلوم والتوظيف، قم بسداد الدين الرئيسي بأجزاء متساوية.
يعتمد مبلغ القرض على المؤسسة المصرفية. وبالتالي، يمكن استخدام قرض التعليم للطلاب من أجل:
لقد بدأ قطاع الائتمان التعليمي في الاتحاد الروسي تطوره للتو، وحصته في سوق الائتمان ضئيلة.
وفيما يتعلق بهذا، تقدم بعض المؤسسات المصرفية شروط قرض أكثر صرامة، وفترات سداد قصيرة، وأسعار فائدة يتم تحديدها بشكل فردي اعتمادًا على التاريخ الائتماني أو توفر الضمانات.
يحق لأي مواطن روسي يستوفي المتطلبات الأساسية للبنك التقدم بطلب للحصول على قرض تعليمي. تختلف شروط البنك. لتجنب المدفوعات الزائدة، قارن البرامج وابحث عن أفضل العروض.
يمكن للطلاب المسجلين في الأقسام التجارية بالجامعات والكليات والدورات التقدم بطلب للحصول على قرض تعليمي. الشروط اللازمة لذلك:
يتم إصدار قروض التعليم من البنوك الروسية حصريًا للمواطنين الروس الذين لديهم تسجيل دائم في الاتحاد الروسي.
عند إبرام اتفاقية، ستطلب منك المؤسسة المالية الإشارة إلى رقمين للهاتف - المنزل والهاتف المحمول، وسيُطلب منك أيضًا التحقق منهما.
يمكن الحصول على قرض التعليم في 2019-2020 لأنواع التدريب التالية:
يُسمح بأي شكل من أشكال الدراسة: بدوام كامل أو عن بعد أو بالمراسلات. ولكن، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تعليمي، عليك أن تتذكر أن الجامعة المختارة يجب أن تكون مدرجة في القائمة المعتمدة من قبل المؤسسة المالية والمنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك.
للحصول على قرض للتعليم، عليك القيام بما يلي:
توفر بعض المؤسسات التعليمية الفرصة لدفع ثمن الدورة الأولى على أقساط. وسيتم تقسيم المبلغ على دفعات شهرية، فلا داعي للقلق بشأن مكان وكيفية الحصول على قرض التعليم.
للحصول على قرض التعليم، سوف تحتاج إلى تقديم الوثائق التالية:
إذا كان أحد المقترضين سيشارك في صياغة الاتفاقية، فيجب عليه تقديم نفس قائمة الأوراق.
يفترض قرض التعليم من سبيربنك بدعم من الدولة أن جزءًا معينًا من سعر الفائدة ستغطيه الدولة. ونتيجة لذلك، سيكون عليك فقط دفع الحد الأدنى للمبلغ بمعدل 7.75%.
يتم تحديد مبلغ القرض المطلوب بشكل مستقل. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 100% من الرسوم الدراسية.
سيسمح لك التقديم عبر الإنترنت للحصول على قرض التعليم بالتخلص من التأخير البيروقراطي ومعرفة الإجابة بسرعة. فترة الإلغاء طويلة جدًا - 10 سنوات بعد التخرج. لا توجد ضمانات مطلوبة للحصول على قرض التعليم من بنك الادخار.
ويتميز هذا النوع من القروض بفترة سماح للسداد. يتكون من 3 نقاط:
إذا لم يبلغ عمر المتلقي المحتمل 18 عامًا بعد، فيجب حضور والديه أو أولياء أموره عند التقدم بطلب للحصول على القرض. كما يجب عليك أولاً توقيع اتفاقية مع الجامعة. ويجب أن تشير الورقة إلى أن التدريب مدفوع الأجر، ويجب أيضًا الإشارة إلى التكلفة.
من الممكن دفع تكاليف التدريب في مؤسسة تعليمية باستخدام القروض. يقدم البنك شروطًا مواتية للأشخاص الذين بلغوا 21 عامًا ويحملون الجنسية الروسية.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المقترض موظفًا رسميًا وأن يكون لديه راتب لا يقل عن 10 آلاف روبل. شهريا، خبرة في العمل أكثر من 6 أشهر. آخر.
تُمنح القروض عادةً للطلاب بشروط عادية. إذا كان المقترض يشارك في راتب أو مشروع شركة، فيحق له الحصول على شروط تفضيلية.
يمكنك الدراسة في المؤسسات التعليمية في روسيا والخارج. لتقديم طلب للحصول على قرض تعليمي، سيحتاج العميل المحتمل إلى إرسال طلب إلى متخصص في مؤسسة مصرفية:
سيتم معرفة القرار الأولي للمؤسسة المصرفية خلال يوم أو يومين. سيتم إرسال الرد عبر الرسائل القصيرة إلى رقم الهاتف المحدد في التطبيق أو يعلنه موظف البنك عند الاتصال.
بمجرد الموافقة على القرض، يجب على العميل الحضور إلى مكتب Alfa-Bank وإبرام اتفاقية القرض. قرض تعليمي يصل إلى 1.5 مليون روبل. المقدمة لمدة 12 شهرا. تصل إلى 5 سنوات.
أدنى سعر فائدة على القرض هو 11.99%. إذا لزم الأمر، يحق للمقترض إعادة تمويل ما يصل إلى 5 قروض سبق إصدارها.
يمثل 3 منتجات تتراوح قيمتها من 5 إلى 15000 ألف روبل. بمعدل 9%. يعتبر قرض الطالب من Tinkoff مناسبًا لدفع تكاليف التعليم المهني العالي والثانوي. توفر المؤسسة المصرفية ما يصل إلى 100٪ من تكلفة التدريب.
للحصول على قرض تعليمي، ستحتاج إلى المستندات التالية:
بعد جمع الأوراق، قم بتقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت أو في مكتب إحدى المؤسسات المالية. سيقوم البنك بمراجعتها واتخاذ قرار بشأن إصدار القرض.
سيساعد البنك في دفع تكلفة التدريب إذا لم يكن المقترض قادرًا على القيام بذلك بالأموال المتاحة له.
يمكن لكل من البالغين ومن تقل أعمارهم عن 18 عامًا التقدم بطلب للحصول على قرض طالب للتعليم.
ولكن في الحالة الأخيرة، ستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى موافقة الوالدين (أو الأمناء) المعتمدة من كاتب العدل للحصول على قرض وإذن من سلطات الوصاية (الوصاية).
هناك خصوصية: لا يمكن للأشخاص الخاضعين للوصاية الاعتماد على قرض تعليمي حتى يبلغوا سن 18 عامًا.
تقدم هذه المؤسسة المصرفية للطلاب قرضًا استهلاكيًا بنسبة 14.9٪ سنويًا (في حالة تنشيط خدمة "السعر المضمون").
من الممكن اقتراض ما يصل إلى مليون روبل. لمدة تصل إلى 3 سنوات. إذا كنت بحاجة إلى ما يصل إلى 100 ألف روبل، فيمكن إصدار القرض بموجب برنامج مختلف بنسبة 12٪ سنويا. يجب أن يكون عمر المقترض 20 عامًا على الأقل وأن يكون لديه ما لا يقل عن 4 أشهر من الخبرة العملية في آخر مكان عمل له.
تسمح المؤسسة المصرفية للشخص بالعيش على مسافة لا تزيد عن 70 كم من أقرب فرع.
سيسمح هذا للطلاب الذين ليس لديهم إقامة دائمة في المدن الكبرى بالحصول على قرض. لكن القرض نفسه أكثر ملاءمة للطلاب بدوام جزئي.
باستخدام القرض، ستتاح للطالب الفرصة لدفع تكاليف خدمات المؤسسة التعليمية. يقوم البنك بإجراء تقييم لقدرة العميل على الدفع، وعلى أساسه يتم اتخاذ قرار محدد.
إذا وافق البنك على الطلب، فسيتم إرسال عرض فردي لقرض الطالب إلى مقدم الطلب.
تحتاج إلى قراءة الشروط بعناية وموازنة إمكانياتك الخاصة لإعادة مبلغ الدين مع دفعات الفائدة خلال فترة معينة. وفقط بعد ذلك اتخذ قرارًا ملموسًا. تنتهي عملية التسجيل بتوقيع الاتفاقية وتحويل الأموال بطريقة محددة مسبقًا.
ويجب على البنك، بعد دراسة مجموعة الأوراق الكاملة، الحصول على تأكيد لقدرة العميل على الدفع ومسؤوليته.
ونظرًا لزيادة الوعي المعلوماتي، ستكون هناك درجة أكبر من الثقة في الشخص. ومن ثم يمكن للمؤسسة المصرفية إصدار مبلغ كبير من القروض دون مخاوف غير ضرورية.
ليس لدى Rosbank برنامج قروض خاص للطلاب. أما إذا كان لدى العميل دخل كافٍ لخدمة القرض، فيحق له تقديم طلب.
بالنسبة للمبالغ التي تقل عن 400 ألف روبل، لن تكون المستندات التي تؤكد التوظيف مطلوبة.
من الممكن تأكيد الدخل بأي شكل مناسب - من خلال تقديم شهادة في نموذج Rosbank، وكشف حساب، وما إلى ذلك. يتم توفير نفس الشروط لإصدار بطاقة الائتمان كما هو الحال بالنسبة للقرض.
ليس من الممكن حتى الآن الحصول على قرض طالب من هذا البنك بجدول سداد مرن. ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على التعليم العالي الثاني والحصول على دخل مستقر، فمن المؤكد أن لديك الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي منتظم من هذا البنك.
حجم القرض التعليمي المستهدف يتراوح من 15 إلى 150 ألف روبل. يقوم البنك بإصدار قرض لمدة 6 أشهر. تصل إلى سنة واحدة مع إمكانية تمديد الاتفاقية لفترة جديدة عندما يفي العميل بالتزاماته المتعلقة بالقرض.
سعر الفائدة لسكان عاصمة الاتحاد الروسي ومنطقة موسكو على قرض لمدة 6 أشهر. يساوي 17% ولمدة سنة واحدة – 18%. أسعار الفائدة أقل في الفروع الإقليمية: على قرض لمدة 6 أشهر. – 16% ولمدة عام – 16.5% (علاوة على ذلك، التأمين على حياة العميل إلزامي في المناطق).
يستحق البنك الفائدة فقط على الجزء غير المدفوع من الدين. يتم سداد القرض شهريًا بالتساوي. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم سداد جزء من القرض قبل الموعد المحدد، فلن تفرض المؤسسة المصرفية غرامات.
يحق للطالب نفسه أن يتصرف كمقترض إذا كان لديه دخل دائم مؤكد بالوثائق أو والديه أو الأشخاص الآخرين الذين يقدمون له المساعدة في الحصول على التعليم.
متطلبات المؤسسة المالية فيما يتعلق بعمر المقترض ليست صارمة كما هو الحال بالنسبة للقرض الاستهلاكي. العمر للنساء 18-54 سنة للرجال 18-59 سنة.
إذا كان دخل الشخص الذي يحصل على القرض ليس مرتفعا بما فيه الكفاية، فيمكن أن يكون المقترض المشارك هو الوالدين أو الأشخاص الذين يقدمون المساعدة للطالب في الحصول على التعليم.
لتحديد أكبر مبلغ للقرض، تأخذ المؤسسة المصرفية في الاعتبار إجمالي دخل المقترض والمقترض المشارك.
علاوة على ذلك، يمكن أن يكون دخل الأخير عبارة عن معاش تقاعدي محدد مبكرًا. مثل هذه الشروط تجعل القرض التعليمي في متناول مواطني الاتحاد الروسي ذوي الدخل المنخفض.
المزيد عن القرض
| قرض من بنك تينكوف | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن القرض
| قرض من البنك الشرقي | التقدم بطلب للحصول على قرض |
إذا لم تتمكن من التسجيل في مؤسسة التعليم العالي أو الكلية على أساس الميزانية، ولم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع الرسوم الدراسية في مؤسسة تعليمية مرموقة، فيمكنك الحصول على قرض تعليمي في موسكو.
القرض التعليمي هو قرض بنكي موجه يتم تقديمه لدفع تكاليف التعليم في أي مؤسسة تعليمية (مدرسة تقنية، كلية، مؤسسة التعليم العالي، الأكاديمية، إلخ). السمات الرئيسية لقرض التعليم في موسكو هي إمكانية تأجيل الدفع، سداد تفضيلي بعد فترة زمنية معينة، سعر فائدة أقل، إمكانية الحصول على قرض لدفع ثمن جميع الدورات أو جزء من التدريب.
وفقا لوكالات التصنيف الأجنبية، فإن جودة التعليم الروسي أقل من المتوسط، ولكن الأسعار أعلى بكثير مما هي عليه في الدول الأوروبية. يعتقد الخبراء أن الجاني هو تسويق التعليم في موسكو، ونتيجة لذلك، الانخفاض السنوي في عدد الأماكن في الميزانية.
إن جودة تدريب المعلمين في جامعات موسكو تترك الكثير مما هو مرغوب فيه. بعد كل شيء، في العاصمة بأكملها لا يوجد سوى عدد قليل من مؤسسات التعليم العالي التي تقوم بتدريب المتخصصين من المستوى المطلوب.
وقد يواجه الطالب نفسه أيضًا العديد من الصعوبات، خاصة إذا جاء للدراسة في موسكو من مدينة أخرى. في هذه الحالة، المشكلة الرئيسية هي السكن. في كثير من الأحيان، لا يوجد في الجامعات أماكن كافية في المهاجع لجميع غير المقيمين، لذلك يتعين على الطلاب البحث عن خيارات سكن بديلة، وهذه تكلفة إضافية.
في جامعات موسكو، الحد الأدنى للرسوم الدراسية في عام 2016 هو 30000 روبل، والحد الأقصى هو 480 ألفًا لمدة عام واحد من الدراسة. وفي الوقت نفسه، يظل التعليم القانوني والاقتصادي هو الأغلى.
على سبيل المثال، الدراسة في MGIMO في تخصص "الفقه" ستكلف الطالب 390 ألف روبل. لمدة 1 سنة. في كلية الحقوق بجامعة موسكو الحكومية سيتعين عليك دفع 320 ألف روبل.
تتراوح الرسوم الدراسية في جامعات الطب في موسكو من 70 إلى 270 ألف روبل. في المتوسط، تتراوح تكلفة التدريب في جامعات موسكو حوالي 100 ألف روبل. لمدة 1 سنة.
إذا لم يكن لدى عائلتك هذا القدر من المال، فمن الأفضل بالطبع أن تحصل على قرض. ومع ذلك، فإن الاستثمار في التعليم هو استثمار في نفسك، والذي سيجلب لاحقًا أرباحًا جيدة في شكل وظيفة مرموقة، وراتب مرتفع، وما إلى ذلك. ومع ذلك، يوجد في روسيا عدد قليل جدًا من البنوك التي تقدم قروضًا مستهدفة. ويمكن أن يكون البديل لها هو القرض المضمون بالعقار، ولكن المعدل سيكون أعلى قليلاً وبدون امتيازات الدفع المؤجل.
يتم تقديم قرض تعليمي من سبيربنك لدفع تكاليف التعليم الثانوي أو العالي المتخصص دون المساس بشكل التعليم (بدوام كامل / بالمراسلة). الشيء الرئيسي هو أن المؤسسة التعليمية قد أبرمت اتفاقية مناسبة مع وزارة التربية والتعليم والعلوم والبنك. يعد هذا ضروريًا لأن قرض سبيربنك يتم إصداره على حساب الدعم الحكومي.
سعر الفائدة لاستخدام القرض ثابت ويبلغ 7.62% سنويا مع معدل إعادة التمويل من البنك المركزي 10.5%. إذا تغير معدل إعادة التمويل، فإن الفائدة على القرض التعليمي ستتغير أيضًا، نظرًا لأن هاتين القيمتين مرتبطتان بشكل مباشر. سعر القرض يساوي 3/4 سعر إعادة التمويل من البنك المركزي. والربع المتبقي تدفعه الدولة.
ويعتمد مبلغ القرض على تكلفة التدريب ويمكن أن يصل إلى 100% من القيمة الثانية، بينما لا تؤخذ ملاءة العميل بعين الاعتبار عند حساب الحد الأقصى.
مدة القرض ليست ثابتة. وتتكون من فترة دراسة + 10 سنوات لسداد القرض. على سبيل المثال، إذا كان على الطالب أن يدرس لمدة 4 سنوات، فإن الحد الأقصى لمدة القرض له سيكون 14 سنة.
لمدة الدراسة + 3 أشهر بعد التخرج، يمنح الطالب تأجيلاً مؤقتاً لسداد أصل الدين. أي أنه في هذا الوقت سيقوم المقترض بسداد الحد الأدنى للدفع، والذي سيتكون فقط من الفائدة المتراكمة على القرض.
علاوة على ذلك، خلال السنة الأولى من الدراسة، سيدفع المقترض 60٪ فقط من مبلغ الفائدة المتراكمة في الدفع، خلال السنة الثانية - 40٪. ولكن للسنة الثالثة وجميع السنوات اللاحقة - 100٪ من الفائدة المستحقة. وبالتالي، يبسط Sberbank دفع الديون للطلاب أو أقاربهم.
يتم أيضًا إصدار قرض تعليمي مستهدف من بنك البريد "المعرفة قوة" لدفع الرسوم الدراسية فقط في بعض الجامعات في الدولة. يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة للمؤسسات التعليمية على الموقع الإلكتروني.
أحد الوالدين هو المقترض من القرض، والطالب هو المقترض المشترك. يتراوح الحد الائتماني للقرض من 50 ألف إلى 2 مليون روبل. ويتم إصداره لمدة تصل إلى 150 شهرًا. يبلغ سعر القرض الأساسي 27.9% سنويًا، ولكن مع التأمين ينخفض سعر الفائدة إلى 14.9% سنويًا. ستكون عمولة التأمين الشهرية 0.29% سنوياً، والتي سيتم خصمها من مبلغ التأمين.
يتم احتساب الفائدة فقط على مبلغ الحد الائتماني المستخدم. على سبيل المثال، تكلفة التدريب لمدة فصل دراسي واحد هي 50000 روبل، مما يعني أن 4 سنوات من الدراسة ستكلف الطالب 400 ألف. في Post Bank يوافقون عليه بحد أقصى 400 ألف، ولكن يتم الدفع للجامعة في نهاية كل فصل دراسي، وبالتالي يتم إنفاق الأموال بشكل تدريجي وليس بالكامل. لذلك، يتم احتساب الفائدة على استخدام القرض فقط على المبلغ الذي قام البنك بتحويله لدفع الرسوم الدراسية للفصل الدراسي.
خلال فترة الدراسة بأكملها، يدفع المقترض الفائدة فقط. يتم دفع أصل المبلغ + الفائدة المتبقية عند الانتهاء من التدريب.
من بين أشياء أخرى، سيحتاج المقترض إلى جمع المستندات التالية وتقديمها إلى البنك: جواز السفر، وشهادة ضريبة الدخل الشخصية الثانية لمدة 6 أشهر، واتفاقية مع إحدى الجامعات الصادرة باسم أحد المقترضين المشاركين، ووثيقة الدفع من الجامعة.
على الرغم من أن قرض "المعرفة قوة" من Post Bank مستهدف، فمن الصعب وصف أسعار الفائدة عليه بأنها منخفضة. وهي قابلة للمقارنة بالمدفوعات الزائدة على القروض الاستهلاكية دون ضمانات في أي بنك كبير في الاتحاد الروسي.
|
الخيارات / البنوك |
سبيربنك |
بنك البريد |
|
100% من تكلفة التدريب دون قيود |
2 مليون روبل. أقصى |
|
|
7.62% سنوياً (3/4 معدل إعادة التمويل من البنك المركزي) |
||
|
مدة التدريب + 10 سنوات |
150 شهرا |
|
|
فترة السماح |
دفع أصل الدين عند الانتهاء من التدريب +3 أشهر. أثناء التدريب، يتكون الدفع الشهري فقط من الفوائد المتراكمة. خلال أول سنتين من الدراسة، يتم تخفيض مبلغ الدفع بنسبة 40-60٪ |
سداد أصل الدين عند الانتهاء من التدريب + فترة سماح أثناء البحث عن عمل. أثناء التدريب، يتم دفع الفائدة المستحقة فقط |
يتضح بالفعل من الاسم نفسه ما هو قرض الطالب - إنه بنك يصدر أموالاً للدراسة في إحدى الجامعات (أو للدراسة في الخارج) في ظل ظروف معينة. وفي هذه الحالة سيكون المبلغ الصادر مساويا لكامل تكلفة الدراسة في الجامعة.
ولكن على أي أساس ولمن يمكن إصدار هذا القرض التعليمي؟ وهل يجب على الطلاب المشاركة في هذه المغامرة؟ دعونا ننظر في الأمر بالتفصيل.
قرض التعليم العالي هو نوع منفصل من القروض الاستهلاكية يُقدم لشخص لدفع تكاليف التعليم (خاص به أو بأقاربه).
لذا يكفي إحضار اتفاقية المؤسسة التعليمية معك إلى البنك وإبرام اتفاقية مع البنك. واعتماداً على شروط البنك، يمكن سداد هذه القروض من عدة أشهر إلى 12 سنة.
يمكنك الحصول على قرض من البنوك للحصول ليس فقط على التعليم العالي، ولكن أيضًا على التعليم الخاص (الدورات والندوات والدورات التدريبية والمؤتمرات وما إلى ذلك).
والفرق الرئيسي بين القروض التعليمية وجميع القروض الأخرى هو أنه يمكن الحصول عليها حتى من قبل القُصّر.
يمكن للفئات التالية من المواطنين استخدام هذا القرض:
كقاعدة عامة، يجب أن يكون هناك العديد من المقترضين المشاركين (2 أو 3 أشخاص).
اعتمادًا على مبلغ القرض، قد يطلب البنك نقل بعض الممتلكات القيمة كضمان. على سبيل المثال، بالنسبة للقروض التي تزيد قيمتها عن 25000 دولار، يفضل العقارات.
عليك أولاً معرفة البنوك التي تقدم قروض التعليم. من المعروف اليوم أن الشركات التالية شاركت في إصدار القروض التعليمية في روسيا:
لمعرفة ما إذا كان من الممكن الآن الحصول على قروض الطلاب من هذه البنوك وغيرها، تحتاج إلى الاتصال بفرع معين ومعرفة ذلك. سيخبرك أحد المتخصصين المحليين بكل شيء.
يصدر سبيربنك أو البنوك الأخرى قروضًا تعليمية للطلاب في شكل غير نقدي. وفقًا للمراجعات، يعد هذا أمرًا مريحًا للغاية عندما لا تحتاج إلى أخذ المبلغ الضخم بالكامل مرة واحدة والقلق بشأن كيفية توصيله إلى الجامعة بأمان.
لقد ذكرنا بالفعل ضرورة العثور على مقترضين مشاركين إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا.
بالنسبة لجميع النقاط الأخرى، فإن المتطلبات هي نفسها عند الحصول على قرض استهلاكي عادي:
يتم استكمال طلب الحصول على القرض وتقديمه مباشرة إلى مكتب البنك. ولكن في بعض البنوك يمكنك تنفيذ الإجراء بأكمله عبر الإنترنت. وبعد ذلك لن تضطر حتى إلى مغادرة الفصل أو تشتيت انتباهك عن أداء واجباتك المنزلية.
بالمناسبة! لقرائنا هناك الآن خصم 10٪ على أي نوع من العمل
قبل أن تحصل على قرض تعليمي، تأكد من معرفة خطة السداد الخاصة بالبنك الذي اخترته. وهذا ما يجعل هذا النوع من القروض مختلفًا عن جميع أنواع القروض الأخرى. كقاعدة عامة، توفر البنوك للمقترض فترة سماح، يحتاج خلالها الطالب فقط إلى دفع الفائدة، ويمكن سداد الدين الرئيسي بعد مرور بعض الوقت.
"أحلى" الظروف هي تلك التي تستمر فيها فترة السماح هذه طوال فترة الدراسة بأكملها. ولكن غالبًا ما يحدث أنه يمكن الاستمتاع بمثل هذه الظروف الجيدة خلال السنة الأولى فقط.
بعد هذه الفترة، يبدأ المقترض في دفع ليس فقط الفائدة، ولكن أيضا رأس المال.
إذا كنت تنوي الحصول على قرض من بنك معين، فتأكد من معرفة ما إذا كان البنك المختار يتعاون مع جامعتك. في كثير من الأحيان، يصدر البنك القروض فقط عند دفع الرسوم الدراسية في الجامعات الشريكة.
هناك العديد من الأشياء المهمة التي تحتاج إلى معرفتها قبل الحصول على قرض التعليم.
المعالم الرئيسية للقرض التعليمي التي يجب تذكرها دائمًا:
على الرغم من المزايا الهائلة لقرض التعليم، إلا أن هناك أيضًا بعض العيوب:
مثال محدد لقرض معتمد والمدفوعات عليه:
ومع ذلك، فإن الشيء الرئيسي بالنسبة لك هو التسجيل حتى تتمكن أخيرًا من تجربة كل متعة الحياة الطلابية. وتجربة كل هذه المسرات، دون أن ننسى الدراسة، مميزة
