هل تعلم أنه يمكنك استخدام الأموال الائتمانية دون دفع فوائد؟ أدناه سنشرح بالتفصيل كيف يمكن القيام بذلك.
قم بتفعيل بطاقتك مجانًا الآن ، حتى لو لم تكن بحاجة إلى قرض. حتى تستخدم البطاقة ، لا تدفع شيئًا - لا عمولات أو فوائد. ولكن عندما تحتاج إلى المال ، يمكنك الحصول عليه في أي وقت!
لأسباب أمنية ، لم يتم تنشيط بطاقتك بعد - لا يمكنك إجراء عمليات شراء بها. اتصل بالرقم 8-800-200-70-02 (المكالمة داخل روسيا مجانية) واتبع تعليمات المشغل - سيتم تنشيط بطاقتك الائتمانية ، وبعد ذلك سيُطلب منك إنشاء رمز PIN. تنشيط البطاقة مجاني - لا يتم تحصيل فائدة ولا يتم تحصيل أي عمولات إذا لم تستخدم الأموال الائتمانية.
تفعيل البطاقة مجانا
كيف أحصل على رقم التعريف الشخصي؟
فور تنشيط البطاقة عن طريق الهاتف ، ابق على الخط ، سيُطلب منك تقديم رمز PIN الخاص بك أو إنشائه تلقائيًا. يلزم إدخال رمز PIN لتأكيد بعض معاملات البطاقة ، على سبيل المثال ، عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. يمكنك أيضًا الحصول على رمز PIN لاحقًا عن طريق الاتصال بالرقم 8-800-200-70-01 (المكالمات داخل روسيا مجانية).
إنشاء رقم التعريف الشخصي مجانًا
عند الدفع ببطاقة ، لا يتم تحصيل عمولة من المشتري - يتم خصم مبلغ الشيك بالضبط من البطاقة. تُقبل بطاقات الدفع VISA و MasterCard للدفع في جميع أنحاء العالم. يعتبر الدفع بالبطاقة أكثر ربحية بدلاً من السحب النقدي - ستكون الفائدة على القرض أقل. وبالنسبة للمشتريات غير النقدية ، هناك فترة سماح تصل إلى 55 يومًا ، عندما لا يتم تحصيل فائدة على القرض.
الدفع بالبطاقة في متجر أو فندق أو محطة وقود ، إلخ.
ستحتاج إلى تسليم البطاقة إلى أمين الصندوق أو تمريرها عبر محطة الدفع بنفسك. قد يطلب الجهاز رقم التعريف الشخصي. سيستغرق الأمر أقل من دقيقة ، ولن تحتاج إلى العد التنازلي للمبلغ المطلوب وانتظار التغيير!
الدفع بالبطاقة في مقهى أو مطعم
إذا قبل المقهى البطاقات ، فبعد استلام الفاتورة ، تقوم ببساطة بإعطاء البطاقة للنادل ، ويقوم بالعملية. قد تحتاج أيضًا إلى التحقق من رقم التعريف الشخصي.
الدفع بالبطاقة على الإنترنت
في طريقة دفع خاصة على الموقع الذي تشتري منه المنتج ، عليك إدخال تفاصيل البطاقة:
سيتم تحصيل المبلغ الذي سيشير إليه الموقع. كن حذرًا عند الدفع ببطاقة عبر الإنترنت!
هناك طريقتان لسحب النقود:
عند سحب النقود ، يتم فرض عمولة - انظر حجمها في تعريفات بنك OTP لخدمة الأفراد. يمكن لبنك طرف ثالث ، على سبيل المثال ، في الخارج ، أن يفوض عند سحب الأموال. يجب عليك أيضًا أن تسأل عن هذا مسبقًا في البنك حيث تخطط لسحب الأموال.
فترة السماح لا تنطبق على عمليات السحب النقدي.
بنك الإنترنت والبنك المحمول وبنك الرسائل القصيرة في خدمتك. يمكنك قراءة المزيد عنها في قسم "الخدمات عبر الإنترنت".
بنك الإنترنت "OTPDirect" |
|
بنك المحمول "OTPDirect" |
|
رسالة قصيرة-بنك |
|
خدمة الاستعلام البنكي |
|
كشف حساب شهري |
|
فرع بنك OTP |
الحد الائتماني هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنك منحك إياه كائتمان. أنت تدفع ببطاقتك وتجري عمليات شراء باستخدام حد الائتمان الخاص بك. نظرًا لإعادة الأموال التي تم إنفاقها والفائدة المتراكمة إلى البنك ، تتم استعادة حد الائتمان الخاص بك ، ويمكنك إنفاق الأموال مرة أخرى.
يمكنك معرفة حد الائتمان الخاص بك ، والمبلغ الذي أنفقته والمقدار الآن ، في بنك الإنترنت ، في تطبيق OTPDirect للهاتف المحمول أو عن طريق الاتصال بالرقم المجاني للخدمة المرجعية: 8-800-200-70-01.
بي دي إف شروط بطاقة الائتمانالغرض الرئيسي من بطاقة الائتمان هو الدفع غير النقدي للمشتريات والخدمات. أي أنه دفع مقابل السلع والخدمات عن طريق بطاقة الائتمان ، وليس نقدًا. ومع ذلك ، يمكنك سحب الأموال من بطاقتك الائتمانية من أجهزة الصراف الآلي التابعة لأي بنك يقبل بطاقة فيزا / ماستركارد. تذكر أن الفائدة على القرض عند سحب النقد من البطاقة عادة ما تكون أعلى من الفائدة المتراكمة للمدفوعات غير النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم تطبيق رسوم عند سحب الأموال من البطاقة.
تحذير مهم: عند الدفع ببطاقة ائتمان ، يمكنك استخدام فترة السماح لمدة 55 يومًا وعدم دفع فائدة للبنك ، ولا تنطبق فترة السماح على عمليات السحب النقدي.
يمكنك التعرف على مقدار الفوائد المتراكمة والعمولات المفروضة في تعريفات بطاقتك ، وكذلك في تعريفات بنك OTP لخدمة الأفراد.
تتمتع بطاقات ائتمان مصرف OTP بفترة سماح تصل إلى 55 يومًا. إذا قمت بسداد الدين قبل نهاية فترة السماح ، فلن يفرض البنك فائدة على القرض على المشتريات المدفوعة بواسطة البطاقة. للاستفادة من فترة السماح ، اتبع مخططًا بسيطًا:
فترة السماح صالحة فقط للمشتريات غير النقدية ، أي تُدفع بالبطاقة في المتاجر والمطاعم وما إلى ذلك. لا تنطبق فترة السماح على المعاملات الأخرى ، بما في ذلك عمليات السحب النقدي.
الحد الأدنى للدفع الشهري هو الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لسداد القرض إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان. يمكنك سداد القرض عن طريق سداد الحد الأدنى من المدفوعات أو مبلغ كبير حسب تقديرك. يتغير مبلغ الدفع بالروبل كل شهر حسب مبلغ الدين الإجمالي. يتم تحديد كيفية حساب الحد الأدنى للدفع في أسعارك. يمكنك الاختيار لنفسك - استخدم فترة السماح أو سداد الديون على أقساط.
إذا لم تكن قد استخدمت البطاقة بعد (أي ليس لديك دين) ، فلن يكون عليك أي التزامات تجاه البنك. لا يتم فرض عمولات على استخدام البطاقة والإعلام عبر الرسائل القصيرة.
إذا كنت قد استخدمت الأموال الائتمانية بالفعل ، فستحتاج إلى سداد الديون في الوقت المناسب:
إذا كانت لديك أي أسئلة حول إجراءات السداد ، فاتصل بمكتب المساعدة وسيخبرك موظفو البنك بكل شيء بالتفصيل.
بالنسبة للتحويلات بين البطاقات ، والدفع مقابل المرافق ، وسداد الالتزامات الائتمانية ، وكذلك الدفع مقابل البضائع عبر الإنترنت ، يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول ، والحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم OTP Bank.
ولكن هناك مواقف مختلفة في الحياة عندما لا يكون هناك نقود أو لا يوجد ما يكفي من المال لشراء هذا المنتج أو ذاك ، وهناك نوع من أجهزة الصراف الآلي في مكان قريب. من الناحية المثالية ، إذا كانت هذه هي أجهزة الصراف الآلي "الأصلية" من بنك OTP. وإذا لم يكن كذلك؟ لا تريد أن تدفع عمولة أكثر من اللازم.
بنك OTP هو عضو في مجموعة OTP التابعة لمنظمة مالية مجرية لها مكاتب في وسط وشرق أوروبا ، بالإضافة إلى الرابطة المصرفية لدول منطقة اليورو. لديها 1400 فرع و 3900 جهاز صراف آلي.
من الصعب تركيب أجهزة الصراف الآلي في كل مكان. لذلك ، وقع مكتب المدعي العام ومؤسسات أخرى شراكات. يسمح هذا الترتيب لحاملي الوسائط البلاستيكية ، بدون عمولة إضافية ، بالخدمة من قبل الشركاء بأسعار مخفضة.
يمكنك سحب النقود من كل من بطاقات الخصم والائتمان.
من البلاستيك المدين ، كمشروع راتب ، يسمح لك otp-bank بسحب النقود بدون عمولة فقط في نقاط النقد الخاصة به ، وكذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي. في جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية ، وكذلك النقاط النقدية ، تعتمد النسبة المئوية للعمولة على تعرفة بطاقة الراتب.
فيما يتعلق بالبطاقات الائتمانية ، فقد تغير الوضع مؤخرًا. بفضل المراقبة ، يصدر بنك OTP بطاقات ائتمان بشروط مواتية حتى لا يدفع عمولة لسحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به وطرف ثالث.
فمثلا:
حتى عام 2016 ، كان هناك اندماج للبنوك - OPC (نظام التسوية المتحدة) ، والتي تضمنت المنظمات التي لديها 45 ألف جهاز صراف آلي. كان Otpbank أيضًا جزءًا من OPC. على الرغم من حقيقة أن SDO قد توقفت عن العمل ، ظلت العلاقات التعاقدية بين المنظمات.
تم استبدال OPC بنظام دفع جديد ، والذي بدأ مرة أخرى في توحيد المنظمات الروسية. حتى الآن ، انضم أكثر من 100 مؤسسة إلى هذا النظام. طور نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK) ظروفًا مواتية من خلال أجهزة الصراف الآلي لكل من العملاء وحاملي البطاقات وأصحاب أجهزة الصراف الآلي. دخلت البنوك الشريكة لبنك OTP إلى شبكة NSPK:
يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة على الموقع الرسمي. يجب على مالك جهاز الصراف الآلي أو نقطة النقد الآن تحذير عميل الطرف الثالث بشأن العمولة الإضافية التي يتقاضاها منه عندما:
يحق لعميل الطرف الثالث رفض المعاملة إذا كانت الظروف غير مواتية له.
قد تتغير قائمة الشركاء ، وعناوين المكاتب ، وكذلك موقع أجهزة الصراف الآلي ، وكذلك الشروط والأسعار والفوائد والعمولات. لذلك ، تحتاج إلى الاتصال بقسم المؤسسة لتوضيح البيانات المتعلقة بنوع بطاقة الدفع الخاصة بك.
عند الخروج ، يرى المشتري محطة واحدة فقط ، وهي تخدم جميع بطاقات الدفع. هذا لأن المتاجر أيضًا شريكة للبنوك.
قبل بضع سنوات ، كان من الصعب على المشترين الدفع عند الخروج بدون نقود. الآن تغير كل شيء. لأنه حتى الطالب قد يكون لديه بطاقة دفع محدودة.
تستفيد المتاجر الشريكة من هذه الشراكة أيضًا. من خلال جذب المشترين لدفع ثمن المشتريات باستخدام بطاقات الدفع ، يوفر OTP Bank مجموعة متنوعة من برامج المكافآت. يمكن أن يكون هذا استردادًا بنسبة 1٪ أو 20-30٪ مرتفعًا إلى حساب المكافأة لحامل البطاقة والهدايا والخصومات.
في أوكرانيا ، يعد OTP Bank واحدًا من أكبر عشرة بنوك وهو عضو في الشبكة المصرفية الموحدة "ATMoSphere" لخدمة بطاقات Visa و MasterCard. يخدم أكثر من 3 آلاف جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد. ما هي البنوك الشريكة لبنك OTP في أوكرانيا:
تتيح لك أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية سحب النقود أو إيداع الأموال في حساب بطاقة أو سداد قرض باستخدام بطاقة بلاستيكية لبنك OTP بين يديك. ولكن من أجل عدم الدفع الزائد ، يكون الدفع المصرفي أو السحب النقدي أفضل في فرعه ، أو بمساعدة أجهزة الصراف الآلي للشركاء. ثم سيكون مبلغ العمولة وفقًا لشروط وتعرفات بنك OTP.
يمكن دفع المزيد والمزيد من السلع والخدمات عن طريق التحويل المصرفي. ومع ذلك ، فإن النقد لا يزال لم يفقد أهميته. قد تكون هناك حاجة إليها في أي وقت. في هذه الحالة ، يمكنك سحب الأموال من بطاقة بلاستيكية: بطاقة الخصم أو الائتمان. دعنا نتعرف على كيفية صرف الأموال من بطاقة مصرفية لمرة واحدة بدون عمولة.
لسحب الأموال نقدًا ، تحتاج إلى:
عند سحب النقود من بطاقة ائتمان OTP ، لا يتم تحصيل أي عمولة أيضًا. ومع ذلك ، تنتهي فترة السماح بعد ذلك ، إذا كانت لا تزال سارية. بالإضافة إلى ذلك ، تم تحديد معدل أعلى للأموال المقترضة. يشار إلى قيمتها في العقد الذي أبرم مع البنك أثناء تنفيذ "البلاستيك". وبالتالي ، يمكن أن يرتفع معدل الفائدة من 24٪ (شخصي) أو 29.9٪ (قياسي) إلى 39.9٪. لذلك ، ليس من المربح سحب النقود من بطاقة الائتمان.
طرق السحب المجانية:
لا يمكنك صرف النقود في المكاتب النقدية للبنوك الشريكة. لا يمكن القيام بذلك إلا في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم.
تضع المنظمات المصرفية قيودًا معينة على عمليات السحب النقدي. حجمها يعتمد على نوع البطاقة. في الجدول أدناه ، سننظر في الحدود الموضوعة لمختلف البطاقات البلاستيكية لمرة واحدة.
يتم إصدار بطاقة "إنستانت" أيضًا بالعملات الأجنبية: بالدولار الأمريكي واليورو. يمكنك سحب ما يصل إلى 1500 دولار و 1300 يورو يوميًا من البلاستيك ، وما يصل إلى 8500 دولار و 6500 يورو شهريًا.
غالبًا ما يواجه حاملو بطاقات الائتمان OTP ، الذين يسحبون النقود منها ، مثل هذه المشكلة: يتم فرض سعر فائدة متزايد على الأموال المقترضة. على عكس بطاقات الائتمان الصادرة عن مؤسسات مالية أخرى ، لا توجد عمولة لسحب النقود من بطاقة OTP. لكن الفائدة على القرض تزيد إلى 39.9٪ سنويًا.
عادةً ما تتقاضى البنوك الأخرى عمولة تصل إلى 4.9٪ من المبلغ (ولكن ليس أقل من قيمة معينة) ، لكن المعدل السنوي يظل كما هو. يشير هذا إلى أنه عند سحب مبالغ كبيرة ، يكون استخدام منتجات البنوك الأخرى أكثر ربحية ، حيث سيتم فرض نسبة أقل عليها. إذا قمت بسحب مبالغ صغيرة ، فإن بطاقة الائتمان من بنك OTP تكون أكثر ربحية ، منذ ذلك الحين عند سحب 1000 روبل. لن تضطر إلى دفع عمولة 300-400 روبل. وإذا قمت بإيداع الأموال في الحساب بعد شهر واحد ، فسيتعين عليك دفع ما لا يزيد عن 33-35 روبل.
يواجه حاملو بطاقات الخصم أحيانًا حقيقة أن أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة لا تريد منحهم أموالًا بدون عمولة. لكن هذه الشراكة تنطبق فقط على بطاقات الائتمان. لذلك ، عند سحب النقود من "البلاستيك" المدين في ماكينة الصراف الآلي لبنك طرف ثالث ، سيتعين عليك دفع العمولة التي حددتها. المخرج هو سحب الأموال فقط من المكاتب النقدية أو أجهزة الصراف الآلي OTP ، لكنها غير متوفرة في كل مدينة.
لسحب الأموال دون دفع عمولة ، استخدم أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة. وتشمل هذه:
يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج. لذلك ، يمكنك الذهاب في إجازة والتسوق باستخدام بطاقتك ، وإذا لزم الأمر ، صرف النقود دون أي مدفوعات زائدة.
كان OTP-Bank (InvestSberBank سابقًا) من أوائل من قرر الانضمام إلى نظام التسوية المتحدة (OPC). ما الذي يعود بالفائدة على المؤسسة المالية وعملائها؟ تتلقى المنظمة ، مقابل رسوم معينة ، إذنًا من المشاركين الآخرين في النظام لاستخدام أموالهم ، ويمكن لعملاء البنوك المشاركة سحب النقود من بطاقاتهم دون فوائد ، دون الخوض في العلاقة بين البنوك. الجميع يفوز.
كيف تعرف ما إذا كانت ماكينة الصراف الآلي الموجودة أمامك تابعة لنظام التسوية المتحدة؟ الأمر بسيط للغاية - يتم لصق الملصقات عليها لتأكيد المشاركة (الصورة أدناه). عادةً ما توجد أجهزة الصراف الآلي هذه في الأماكن التي تمت زيارتها بشكل كبير ومراكز التسوق والفنادق ومحطات المترو ومحلات البيع بالتجزئة. 
من بين أشهر الشركات الأعضاء في OPC ، يمكن تحديد ما يلي:
- بنك MTS ،
- بنك زينيث ،
- بنك B&N ،
- ,
- رصيد النهضة ،
- ,
- بنك SMP ،
- بنك سويوز ،
- بنك الأورال للإنشاء والتعمير
ملحوظة: إذا لم تكن هناك عادة متطلبات لحدود عمليات السحب لمرة واحدة بالنسبة للمشاركين في نظام التسوية الموحد ، فإن البنوك التي يوجد بها شراكات مع بنك OTP عادة ما يكون لها شروط. قد يتطلب بعضها عمليات سحب نقدي فقط من بطاقات الخصم ، والبعض الآخر يفرض قيودًا على عمليات السحب لمرة واحدة - كقاعدة عامة ، يجب ألا يتجاوز هذا المبلغ 15000 روبل ، ولكن قد تكون هناك خيارات. اقرأ بعناية شروط استخدام أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة.
أنا أستخدم البطاقة المصرفية OTP ، إذا جاز التعبير ، فأنا أتعاون معهم. ومنذ حوالي سبع سنوات ، كنت أسحب الأموال بدون فوائد. لديهم أيضًا عدد غير قليل من الشركاء الذين يمكنك أيضًا العمل معهم وكيفية العمل والاستخدام فقط. لكن أي نوع من الأشخاص في عصرنا سيفتح عدة بطاقات في نفس الوقت؟ رقم. لذلك ، استقرت على OTP واستخدمت مزاياها فقط. أنا مهتم فقط بما إذا كانت المزايا الخاصة بي يمكن أن تمتد لتشمل عائلتي بأكملها؟ أو هل لكل شخص طريقه الخاص في تاريخ البنك؟
بمجرد أن احتجت إلى الحصول على قرض من بنك OTP ، حصلت عليه بسرعة كبيرة دون أي ضجة. لقد سددت القرض بالفعل ، مع الاحتفاظ دائمًا بإيصالات الدفع. أما بالنسبة للحصول على قرض ، فإن OTP Bank جيد ، لكنه لم يستخدم خدماته الأخرى بعد الآن.
حصلنا عدة مرات على قرض للأجهزة المنزلية في OTP - البنك ، وهو أمر مريح وسريع ويتم الحصول على نسبة عالية من الموافقات على القروض. من بين السلبيات ، لدينا مكانان فقط مع أجهزة الصراف الآلي لهذا البنك وفرع واحد للمدينة بأكملها (أكثر من 600 ألف من السكان). وهذا هو البنك الوحيد الذي يأخذ ، عند تجديد بطاقة الائتمان أو إيداع الأموال في حساب ائتمان ، عمولة من جهاز الصراف الآلي الخاص به (70 روبل). بالرغم من كثرة العدد البنوك الشريكة ، في مدينتنا لا يزال استخدام خدمات هذا البنك غير مريح للغاية.
لذلك هناك بنوك شريكة لهذا الغرض ، بحيث لا ينفق البنك على تركيب أجهزة الصراف الآلي الخاصة به. حسنًا ، ما الذي يمنعك من سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي لبنك شريكك؟ العمولة إما هي نفسها كما في اللجنة الخاصة بهم أو أكثر قليلاً. لا توجد العديد من أجهزة الصراف الآلي التابعة لمصرف OTP في المدينة الكبيرة أيضًا ، ولا شيء طبيعي.
الكسندرا
من المريح والعملي استخدام بنك OTP. عند إجراء مشترياتك في المتجر ، يمكنك الدفع بالبطاقة بدون عمولة. أيضًا ، قمت أكثر من مرة في البنوك الشريكة بصرف الأموال من بطاقة تسوية الدفع دون أي عمولة إضافية. أنا راضٍ جدًا عن خدمة بنك OTP.
هذا صحيح ، يجب عليك دائمًا قراءة اتفاقية الخدمة بعناية (كل ما هو مذكور في المقالة موضح في العقد). ولديك مشاكل أقل وأي مفاجآت غير سارة ، والمديرين في البنك يقومون بعملهم بدلاً من الإجابة على نفس الأسئلة بشكل أساسي. سيقرأ الجميع شروط التعاون بعناية - سيكون هناك عدد أقل من قوائم الانتظار في الأقسام وسيتعامل الموظفون مع أسئلة محددة حقًا لا توجد إجابات مباشرة عليها.
في رأيي ، تعمل جميع المتاجر من خلال OTP Bank ، وخاصة متاجر الأجهزة المنزلية. اشترينا جهاز تلفزيون وجهاز كمبيوتر محمول من متجر حصلنا فيه على قرض من بنك OTP. لقد سددنا القرض بالفعل ، بل وسددنا أكثر من ألف روبل. هل يمكن إرجاع هذه الأموال ، أم يمكنك تلويح قلمك؟
هل لديك حاليًا حساب صالح ، بطاقة ائتمان / خصم لمرة واحدة؟ بشكل عام ، البنوك الموجهة للعملاء ، دون طلب منفصل ، على ما أعتقد ، تقوم بتحويل الفائض إلى الحساب الجاري. ولكن إذا تم تجميد الأموال ، فانتقل بالطبع إلى الفرع ، فمن الأفضل إلى المكتب الرئيسي (الفرع المركزي) بجميع الأوراق والشيكات. ربما يتعين عليك كتابة بيان لتحويل الأموال الفائضة (أي أموالك ، وليس البنك) من حساب القرض إلى الحساب الحالي. لست متأكدًا حتى من الدفع الزائد ، يمكن إغلاق حساب القرض.
يمكنك بسهولة دفع مبالغ زائدة ، على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في سداد قرض قبل الموعد المحدد ، كنت أنا نفسي في مثل هذه الحالة ، على الرغم من أن المبلغ كان بنسًا واحدًا ، قام البنك بتحويل الرصيد إلى حسابي الشخصي ، كل هذا يمكن حله . تذهب إلى أحد فروع البنك ، ويوجد مدير ، ويشرح الموقف ، ويتحقق من كل شيء مرة أخرى ويقدم طلبًا لاسترداد الأموال. انه سهل.
