التسجيل رقم 21239
وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي، 2001، رقم 33 (الجزء 1)، المواد 3418، 2002، رقم 30، المادة 3029، رقم 44، المادة 4296، 2004، رقم 31، المادة 3224، 2005، رقم 47، المادة 4828، 2006، رقم 31 (الجزء الأول)، المادة 3446 ، المادة 3452، 2007، رقم 16، المادة 1831، رقم 31، المادة 3993، المادة 4011، رقم 49، المادة 6036، 2009، رقم 23، المادة 2776، رقم 29، المادة 3600، 2010، N 30، Art. 4007، No. 3، Art. 4166) والفقرة 4 من مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 5 ديسمبر 2005 N 715 "بشأن متطلبات التأهيل للمسؤولين الخاصين المسؤولين عن الامتثال لقواعد الداخلية الرقابة وبرامج تنفيذها، فضلاً عن متطلبات تدريب وتعليم الموظفين، وتحديد العملاء والمستفيدين من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي ، 2005، رقم 50، الفن. 5302؛ 2008، رقم 12، المادة. 1140) انا اطلب:
الموافقة على اللائحة المرفقة بشأن متطلبات تحديد العملاء والمستفيدين، بما في ذلك مراعاة درجة (مستوى) خطورة قيام العميل بإجراء معاملات بغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
رئيس يو تشيخانشين
اللوائح المتعلقة بمتطلبات تحديد هوية العملاء والمستفيدين، بما في ذلك مراعاة درجة (مستوى) مخاطر قيام العميل بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب
ط- أحكام عامة
1.1. تحدد هذه اللائحة متطلبات تحديد العملاء والمستفيدين، بما في ذلك مراعاة درجة (مستوى) مخاطر العميل الذي يقوم بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
يتم تطبيق هذه اللائحة من قبل المنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى (يشار إليها فيما يلي باسم المنظمات) المحددة في المادة 5 من القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي)، باستثناء مؤسسات الائتمان.
تنطبق هذه اللائحة أيضًا على الأشخاص المحددين في المادة 7.1 من القانون الاتحادي.
1.2. يتعين على المنظمات، وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تحديد العميل وممثل العميل و (أو) المستفيد، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرتين 1.1 و1.2 من المادة 7 من القانون الاتحادي. القانون الاتحادي.
1.3. يُطلب من المنظمات تحديد الأشخاص (العملاء) الذين يتم تقديم الخدمات لهم أو الذين يتم إبرام المعاملات (المعاملات) معهم ذات طبيعة لمرة واحدة (والتي لا تنطوي على تقديم المزيد من الخدمات للعميل في المنظمة، لأنه عند اكتمالها، يتم الوفاء بالتزامات الأطراف في وقت واحد 1) (يشار إليها فيما بعد بالمعاملات "لمرة واحدة")، بغض النظر عن نوع وطبيعة وحجم الخدمات المقدمة أو المعاملات المبرمة (المعاملات المنفذة)، والأشخاص (العملاء) الذين مقبولة للخدمات التي تشير إلى الطبيعة المستمرة للعلاقة.
1.4. إذا كان الممثل يتصرف نيابة عن كيان قانوني أو فرد، فإن المنظمة ملزمة بتحديد الممثل والتحقق من أوراق اعتماده وتحديد ودراسة العميل الذي يمثله.
1.5. المنظمة، وفقًا للفقرة 1 من المادة 7.3 من القانون الاتحادي، ملزمة باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لتحديد المسؤولين العموميين الأجانب (أي أشخاص معينين أو منتخبين يشغلون أي منصب في السلطة التشريعية أو التنفيذية أو الإدارية أو هيئة قضائية لدولة أجنبية، وأي أشخاص يؤدون أي وظيفة عامة لدولة أجنبية، بما في ذلك وكالة عامة أو مؤسسة حكومية) 2، بالإضافة إلى التحديث المنتظم للمعلومات المتاحة للمنظمة حول أولئك الذين يحتفظون بها بشأن الموظفين العموميين الأجانب العاملين .
1.6. عند تحديد العميل أو ممثل العميل أو المستفيد وتحديث المعلومات المتعلقة بهم، يحق للمنظمة، بناءً على الفقرة 5.4 من المادة 7 من القانون الاتحادي، أن تطلب من العميل وممثل العميل تقديم واستلام العميل، وثائق هوية ممثل العميل، والوثائق التأسيسية، ووثائق تسجيل الدولة لشخص قانوني (رجل أعمال فردي).
1.7. عند تحديد العميل، وممثل العميل، والمستفيد، تستخدم المنظمة المعلومات الواردة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وسجل الدولة الموحد للمكاتب التمثيلية للشركات الأجنبية المعتمدة على أراضي الاتحاد الروسي، بالإضافة إلى معلومات حول المفقودين، جوازات السفر غير الصالحة، وجوازات السفر للأفراد المتوفين، ونماذج جوازات السفر المفقودة التي تم استلامها وفقًا للفقرة 5 من المادة 9 من القانون الاتحادي من السلطات التنفيذية الاتحادية ذات الصلة بالطريقة المنصوص عليها.
ويجوز للمنظمة أيضًا استخدام مصادر معلومات إضافية (مساعدة) متاحة قانونيًا للمنظمة.
1.8. بناءً على الفقرة 11 من المادة 7 من القانون الاتحادي، يحق للمنظمات رفض تنفيذ أمر العميل لتنفيذ معاملة، باستثناء المعاملات الخاصة بإيداع الأموال المستلمة في حساب فرد أو كيان قانوني، والتي من أجلها لم يتم تقديم المستندات اللازمة لتسجيل المعلومات وفقًا لأحكام القانون الاتحادي.
1.9. التنظيم وفقًا للفقرة 6 من التوصيات بشأن تطوير قواعد الرقابة الداخلية من قبل المنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب، تمت الموافقة عليه بأمر من الحكومة من الاتحاد الروسي بتاريخ 06/10/2010 N 967-r (مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي، 2010، رقم 26، المادة 3377) (يشار إليها فيما بعد بالتوصيات)، كجزء من قواعد الرقابة الداخلية، يطور برنامجًا لتحديد العملاء وممثلي العملاء و (أو) المستفيدين (المشار إليه فيما يلي باسم برنامج تحديد الهوية)، وبرنامج لتقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل الذي يقوم بإجراء المعاملات المتعلقة بتشريع (غسل) العائدات من الجريمة وتمويل الإرهاب (المشار إليه فيما بعد ببرنامج تقييم المخاطر).
يجب أن يتضمن برنامج تحديد الهوية إجراء تحديد هوية العميل وممثل العميل و (أو) المستفيد.
في برنامج تحديد الهوية، وفقًا للفقرة 13 من التوصيات، يجب على المنظمة توفير إجراء لقبول العملاء من الموظفين العموميين الأجانب للخدمة، مع مراعاة التزامات المنظمات المنصوص عليها في المادة 7.3 من القانون الاتحادي، وكذلك كتدابير لتحديد مصادر الأموال أو الممتلكات الأخرى للموظفين العموميين الأجانب.
قد يحتوي برنامج تحديد الهوية أيضًا على أحكام أخرى وفقًا لتقدير المنظمة.
1.10. عند الامتثال لمتطلبات القانون الاتحادي وهذه اللوائح، يجب على المنظمات أن تأخذ في الاعتبار الحظر المنصوص عليه في المادة 4 من القانون الاتحادي بشأن إبلاغ العملاء والأشخاص الآخرين عن التدابير المتخذة لمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة و تمويل الإرهاب.
ثانيا. متطلبات تحديد هوية العميل وممثل العميل والمستفيد
2.1. يتضمن تحديد هوية العميل وممثل العميل و (أو) المستفيد الأنشطة التالية:
تحديد المعلومات المحددة في الفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي فيما يتعلق بالعميل وممثل العميل والمستفيد؛
التحقق من وجود / غياب العميل أو ممثل العميل أو المستفيد من المعلومات حول تورطه في الأنشطة المتطرفة أو الإرهاب، والتي تم الحصول عليها وفقًا للفقرة 2 من المادة 6 من القانون الاتحادي؛
تحديد ما إذا كان العميل أو ممثل العميل أو المستفيد ينتمي إلى موظف عمومي أجنبي 3 ؛
تحديد الكيانات القانونية والأفراد المسجلين أو المقيمين أو الموجودين في ولاية (إقليم) لا تتوافق مع توصيات فرقة العمل للإجراءات المالية (FATF)، أو الذين يستخدمون حسابات في بنك مسجل في الولاية المحددة ( في المنطقة المحددة)؛
تقييم وتعيين العميل لدرجة (مستوى) المخاطر.
2.2. وفقًا للفقرة 10 من التوصيات، من أجل دراسة الكيان القانوني بمزيد من التفصيل، يوصى بالإضافة إلى ذلك (بموجب موافقته) بتحديد وتسجيل تاريخ تسجيل حالة الكيان القانوني وعنوانه البريدي، وكذلك كرموز لنماذج المراقبة الإحصائية للدولة الفيدرالية (إن وجدت).
2.3. تتخذ المنظمة، وفقًا للفقرة الفرعية 2 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لجمع المعلومات والمستندات التي تشير إلى أن العميل يعمل لصالح أو لصالح شخص آخر ( المستفيد)، بما في ذلك على أساس اتفاقية الوكالة، وعقود الوكالة، وإدارة العمولة والثقة، عند إجراء العمليات (المعاملات)، وكذلك تحديد المستفيد إلى الحد الذي تحدده الفقرة 2.1 من هذه اللوائح.
2.4. تلتزم المنظمة، كجزء من تحديد هوية العميل وممثل العميل والمستفيد، وكذلك عند إجراء العمليات والمعاملات بمشاركتهم أو لصالحهم، بالتحقق من وجود/غياب المعلومات المتعلقة بالعميل والعميل الممثل والمستفيد في قائمة المنظمات والأفراد الذين تتوفر معلومات عن مشاركتهم في الأنشطة المتطرفة (المشار إليها فيما بعد بالقائمة) 4.
عندما تتحقق إحدى المنظمات من توفر المعلومات حول العميل وممثل العميل والمستفيد في القائمة، يتم استخدام القائمة الحالية اعتبارًا من تاريخ هذا التحقق.
2.5. يتم تسجيل نتائج فحص العميل وممثل العميل والمستفيد لوجود/عدم وجود معلومات عنهم في القائمة، وكذلك تاريخ الفحص، من قبل المنظمة في استبيان العميل أو بطريقة أخرى منصوص عليها في قواعد الرقابة الداخلية.
لا يجوز أن تكون المعلومات الخاصة بنتائج فحص العميل وممثل العميل والمستفيد لوجود/عدم وجود معلومات عنهم في القائمة متاحة للعميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو غيرهم من الأشخاص، باستثناء الجهات الحكومية وفقًا لما ورد في القائمة. اختصاصهم في الحالات التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.
2.6. يتم تحديد هوية العملاء والمستفيدين وفقًا للفقرة 2 من المادة 7 من القانون الاتحادي مع الأخذ في الاعتبار درجة (مستوى) مخاطر العميل الذي يقوم بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة والتمويل الإرهاب (فيما يلي - المخاطر).
2.7. تقوم المنظمة بتحديد الهوية على أساس وثائق صالحة في تاريخ التقديم تحتوي على معلومات تسمح بتحديد العميل وممثل العميل والمستفيد.
إذا تم تقديم المستندات لتحديد الهوية، سواء كانت مكتوبة بالكامل أو في أي جزء منها بلغة أجنبية، فيجب تقديم هذه المستندات إلى المنظمة مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية.
إذا قامت منظمة ما بتحديد الهوية على أساس وثائق صادرة عن هيئات حكومية لدول أجنبية، فيجب تصديق هذه الوثائق بالطريقة المنصوص عليها، باستثناء الحالات المنصوص عليها في معاهدة دولية للاتحاد الروسي.
لا تنطبق أحكام الفقرتين الثانية والثالثة من هذه الفقرة على وثائق الهوية الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية، بشرط أن يكون لدى المواطن الأجنبي وثيقة تؤكد حقه في الإقامة بشكل قانوني على أراضي الاتحاد الروسي (على سبيل المثال ، تأشيرة دخول، بطاقة الهجرة).
تقوم المنظمة بتحديد الهوية على أساس المستندات المقدمة من العميل (ممثل العميل) في الأصل أو في شكل نسخة مصدقة حسب الأصول (باستثناء المستندات التي تثبت هوية الأفراد).
إذا كان جزء فقط من المستند يتعلق بتحديد هوية العميل (ممثل العميل)، المستفيد، فيمكن تقديم مقتطف معتمد منه لتحديد الهوية.
إذا قدم العميل نسخًا من المستندات، يحق للمنظمة أن تطلب تقديم المستندات الأصلية للمراجعة.
2.8. يُنصح بتسجيل معلومات حول العميل، وكذلك ممثل العميل و (أو) المستفيد، في استبيان العميل (الملحق 4 لهذه اللوائح) أو بطريقة أخرى توفرها المنظمة في قواعد الرقابة الداخلية.
يتم إعداد استبيان العميل على الورق أو في شكل مستند إلكتروني.
يتم اعتماد استبيان العميل، الذي تم تجميعه في شكل مستند إلكتروني، عند نقله إلى الورق، بتوقيع موظف المنظمة المسؤولة عن العمل مع العميل.
2.9. يجب على المنظمة ملء استبيان العميل في الحالات التي:
اللقب والاسم والعائل (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المتاحة للمنظمة حول العميل أو ممثل العميل أو المستفيد، تتطابق تمامًا مع المعلومات الواردة في القائمة؛
فيما يتعلق بالعميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المعاملة، لدى المنظمة شكوك في أنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب؛
وجود أسباب لتوثيق المعلومات المنصوص عليها في الفقرة 2 من المادة 7 من القانون الاتحادي؛
تقوم المنظمة بتقييم درجة (مستوى) المخاطر مع زيادة.
2.10. يجب على المنظمة تحديث المعلومات الخاصة بالعميل والمستفيد مرة واحدة على الأقل سنويًا عند إنشاء علاقة ذات طبيعة مستمرة أو عندما يعيد العميل التقدم بطلب للحصول على "معاملات لمرة واحدة"، وكذلك إذا كانت لديها شكوك حول موثوقية المعلومات. المعلومات التي تم تلقيها مسبقًا نتيجة تنفيذ برنامج تحديد الهوية، أو وجود شكوك بشأن العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المعاملة بأنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب.
2.11. عند تلقي معلومات (مستندات) من عميل تؤكد (تؤكد) تغييرًا في المعلومات المحددة لأغراض تحديد الهوية، يجب على المنظمة إجراء التغييرات المناسبة على استبيان العميل في يوم الاستلام أو تسجيله بطريقة أخرى تحددها المنظمة في البيانات الداخلية قواعد التحكم.
2.12. كجزء من تحديد هوية العميل وممثل العميل والمستفيد، وكذلك أثناء العمليات والمعاملات، تقوم المنظمة بتقييم وتعيين درجة (مستوى) المخاطر للعميل.
2.13. تقوم المنظمة بتقييم درجة (مستوى) المخاطر مع الأخذ في الاعتبار علامات المعاملات وأنواع وظروف النشاط التي تزيد من مخاطر قيام العملاء بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ( يشار إليها فيما بعد كعلامات على زيادة درجة (مستوى) المخاطر، والتي يتم تضمينها بشكل مستقل من قبل المنظمة في قواعد الرقابة الداخلية، مع مراعاة توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF).
2.14. تقوم المنظمة بتقييم درجة (مستوى) المخاطرة عند إقامة علاقة عمل مع العميل (قبوله للخدمة).
إذا تم تصنيف العمليات (المعاملات) أو أنشطة العميل على أنها عالية المخاطر، فإن المنظمة تولي اهتمامًا متزايدًا للعمليات (المعاملات) التي يقوم بها هذا العميل من أجل تحديد أسس توثيق المعلومات المنصوص عليها في الفقرة 4 من الفقرة 2 من المادة 7 من القانون الاتحادي، المعاملات التي تندرج ضمن معايير وعلامات المعاملات غير العادية المنصوص عليها في قواعد الرقابة الداخلية، ولغرض تقديم معلومات إلى الهيئة المرخص لها عن المعاملات المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 7 من القانون الاتحادي.
2.16. يتم تسجيل تقييم درجة (مستوى) المخاطر، وكذلك الأساس المنطقي لتقييم المخاطر، من قبل المنظمة في استبيان العميل أو بطريقة أخرى منصوص عليها في قواعد الرقابة الداخلية.
2.17. يجب على المنظمة تحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد العميل وممثل العميل والمستفيد مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر في حالة زيادة درجة (مستوى) الخطر ومرة واحدة على الأقل سنويًا في الحالات الأخرى، وكذلك مراجعة المعلومات درجة (مستوى) المخاطرة وفقًا لتغير المعلومات المحددة أو في حالة:
وجود شكوك بشأن العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المعاملة بأنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب؛
هناك أسباب لتوثيق المعلومات المنصوص عليها في الفقرة 2 من المادة 7 من القانون الاتحادي.
ولأغراض تنفيذ هذا البند من قبل المنظمات، ينبغي اعتبار تاريخ بدء فترة تحديث المعلومات المثبتة فيها في اليوم التالي لتاريخ ملء استبيان العميل أو آخر تحديث (تغيير) للمعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد الهوية العميل، ممثل العميل، المستفيد، تحديد درجة (مستوى) المخاطرة.
2.18. مراجعة درجة (مستوى) مخاطر قيام العميل بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب، وتحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة لتحديد هوية العميل وممثل العميل والمستفيد كما يمكن تنفيذها في حالات أخرى بالطريقة وضمن الإطار الزمني الذي تحدده المنظمة في قواعد الرقابة الداخلية.
2.19. لا ينبغي أن تكون نتائج تقييم درجة (مستوى) مخاطر قيام العميل بإجراء معاملات بغرض إضفاء الشرعية على (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب متاحة لأشخاص آخرين، باستثناء السلطات الحكومية وفقًا لاختصاصها في الحالات التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.
ثالثا. حكم نهائي
3.1. تخضع المستندات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هوية العميل وممثل العميل والمستفيد، وكذلك المستندات المتعلقة بأنشطة العميل (بما في ذلك وثائق المراسلات وغيرها من المستندات وفقًا لتقدير المنظمة) للتخزين في المنظمة لمدة 5 سنوات على الأقل سنوات من تاريخ انتهاء العلاقة مع العميل.
3.2. يجب تخزين المعلومات والوثائق التي تحتوي على معلومات ضرورية لتحديد هوية فرد أو كيان قانوني، ورجل أعمال فردي، وكذلك ما يتعلق بأنشطة العميل، بطريقة يمكن أن تكون متاحة في الوقت المناسب للخدمة الفيدرالية للمراقبة المالية، وكذلك الهيئات الحكومية الأخرى وفقًا لاختصاصها في الحالات التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.
_________________
1 على سبيل المثال، شراء المجوهرات من سلسلة بيع بالتجزئة، وإجراء تحويل الأموال عبر البريد، وما إلى ذلك.
2 وفقًا للمادة 2 من اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الفساد (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي، 2006، رقم 26، المادة 2780)، تم التصديق عليها بموجب القانون الاتحادي الصادر في 03/08/2006 N 40-FZ "بشأن التصديق على اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الفساد" (تشريعات الاتحاد الروسي المجمعة؛ 2006، رقم 12، المادة 1231).
3 أجريت فيما يتعلق بالأفراد.
4 يتم تجميع القائمة والاحتفاظ بها من قبل الخدمة الفيدرالية للرقابة المالية وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 18 يناير 2003 رقم 27 "عند الموافقة على اللوائح الخاصة بإجراءات تحديد قائمة المنظمات والأفراد في التي توجد بشأنها معلومات عن مشاركتهم في أنشطة متطرفة، والإبلاغ عن هذه القائمة يتم لفت انتباه المنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى" (مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي، 2003، رقم 4، المادة 1). 329، 2005، رقم 44، المادة 4562، 2006، رقم 3، المادة 297، 2008، رقم 48، المادة 5604، رقم 50، المادة 5958).
المرفق 1
المعلومات المعدة لغرض تحديد هوية الفرد
1. وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تحدد المنظمة المعلومات التالية فيما يتعلق بالأفراد:
1.1. الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك).
1.2. المواطنة.
1.3. تاريخ الميلاد.
1.4. تفاصيل وثيقة الهوية: اسم وسلسلة ورقم الوثيقة، تاريخ إصدار الوثيقة، اسم الجهة التي أصدرت الوثيقة، ورمز الدائرة (إن وجد).
1.5. تفاصيل بطاقة الهجرة: السلسلة، رقم البطاقة، تاريخ بداية الإقامة وتاريخ نهاية الإقامة.
1.6. تفاصيل الوثيقة التي تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي: السلسلة (إن وجدت) ورقم الوثيقة، تاريخ بدء حق الإقامة (الإقامة)، تاريخ انتهاء حق الإقامة البقاء (الإقامة).
1.7. رقم هوية دافع الضرائب (إن وجد).
1.8. معلومات (عنوان) حول التسجيل في مكان الإقامة وعن مكان الإقامة الفعلي (مكان الإقامة).
2. وفقًا للفقرة 1 من المادة 7.3 من القانون الاتحادي، تحدد المنظمة معلومات حول ما إذا كان الفرد موظفًا عموميًا أجنبيًا، أو زوجته، أو أحد أقاربه (قريب في خط تصاعدي أو تنازلي مباشر (الوالد أو الابن أو الجد أو الحفيد) ، بدم كامل أو نصف دم (له أب أو أم مشتركة) أخ أو أخت، والد بالتبني أو طفل متبنى).
3. لغرض إجراء دراسة أكثر تفصيلاً للفرد، يوصى بالإضافة إلى ذلك (بشرط موافقته) بتحديد مكان الميلاد.
4. وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تحدد المنظمة معلومات حول ممثل الفرد (إذا كان هناك):
4.1. تاريخ ورقم الوثيقة التي تؤكد توافر السلطة المناسبة.
4.2. المعلومات المنصوص عليها في الفقرات 1-3 من هذا الملحق.
الملحق 2
المعلومات المعدة لغرض تحديد الكيان القانوني ورجل الأعمال الفردي
1. وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تحدد المنظمة المعلومات التالية فيما يتعلق بالكيانات القانونية:
1.1. الاسم (الكامل والمختصر (إن وجد) والاسم باللغة الأجنبية (إن وجد).
1.2. الشكل التنظيمي والقانوني.
1.3. رقم هوية دافع الضرائب - للمقيم، رقم هوية دافع الضرائب أو رمز المنظمة الأجنبية - لغير المقيم.
1.4. معلومات عن تسجيل الدولة: رقم تسجيل الولاية الرئيسي (OGRN) (لغير مقيم - رقم التسجيل في بلد التسجيل)؛ سلسلة ورقم الوثيقة التي تؤكد تسجيل الدولة.
1.5. العنوان (الموقع) المشار إليه في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (للمقيمين)؛ الموقع المشار إليه في الوثائق التأسيسية؛ عنوان (موقع) مكتب تمثيلي أو فرع أو قسم منفصل آخر لشخص غير مقيم في أراضي الاتحاد الروسي أو معلومات عن التسجيل في مكان الإقامة ومكان الإقامة الفعلي (مكان الإقامة) للفرد - ممثل مفوض لشخص غير مقيم على أراضي الاتحاد الروسي (إن وجد).
1.6. الاتصال بأرقام الهاتف والفاكس.
2. لغرض إجراء دراسة أكثر تفصيلاً لكيان قانوني، يوصى بالإضافة إلى ذلك (بموجب موافقته) بتحديد وتسجيل تاريخ تسجيل الدولة للكيان القانوني، وعنوانه البريدي، بالإضافة إلى رموز الدولة الفيدرالية نماذج الملاحظة الإحصائية (إن وجدت).
3. المعلومات الواردة لغرض تحديد رواد الأعمال الأفراد:
3.1. المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي لتحديد هوية الأفراد.
3.2. معلومات حول تسجيل الدولة للفرد كرجل أعمال فردي: رقم تسجيل الدولة الرئيسي لسجل تسجيل الدولة لرجل أعمال فردي (OGRYIP) ؛ تاريخ تسجيل الدولة وبيانات الوثيقة التي تؤكد حقيقة إجراء إدخال في سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية حول تسجيل الولاية المحدد؛ اسم وعنوان سلطة التسجيل.
3.3. العنوان البريدي وأرقام الهاتف والفاكس للاتصال.
4. معلومات حول ممثل كيان قانوني أو رجل أعمال فردي:
4.1. تاريخ ورقم الوثيقة التي تؤكد توافر السلطة المناسبة؛
المعلومات المنصوص عليها في الفقرات 1-3 من هذا الملحق.
الملحق 3
معلومات لغرض تحديد وتحديد المستفيد
1. وفقًا للفقرة الفرعية 2 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي، تقوم المنظمة بإنشاء معلومات على أسس تشير إلى أن العميل يتصرف لصالح المستفيد أو لصالحه عند إجراء معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى.
2. المعلومات الواردة بغرض تحديد المستفيد - فرد وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي:
2.1. الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك).
2.2. المواطنة.
2.3. تاريخ الميلاد.
2.4. تفاصيل وثيقة الهوية: اسم وسلسلة ورقم الوثيقة، تاريخ إصدار الوثيقة، اسم الجهة التي أصدرت الوثيقة، ورمز الدائرة (إن وجد).
2.5. تفاصيل بطاقة الهجرة: السلسلة، رقم البطاقة، تاريخ بداية الإقامة وتاريخ نهاية الإقامة.
2.6. تفاصيل الوثيقة التي تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي: السلسلة (إن وجدت) ورقم الوثيقة، تاريخ بدء حق الإقامة (الإقامة)، تاريخ انتهاء حق الإقامة البقاء (الإقامة).
2.7. رقم هوية دافع الضرائب (إن وجد).
2.8. معلومات (عنوان) حول التسجيل في مكان الإقامة وعن مكان الإقامة الفعلي (مكان الإقامة).
3. المعلومات الواردة بغرض تحديد المستفيد - كيان قانوني وفقًا للفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي:
3.1. الاسم (الكامل والمختصر (إن وجد) والاسم باللغة الأجنبية (إن وجد).
3.2. الشكل التنظيمي والقانوني.
3.3. رقم هوية دافع الضرائب - للمقيم، رقم هوية دافع الضرائب أو رمز المنظمة الأجنبية - لغير المقيم.
3.4. معلومات عن تسجيل الدولة: رقم تسجيل الولاية الرئيسي (OGRN) (لغير مقيم - رقم التسجيل في بلد التسجيل)؛ سلسلة ورقم الوثيقة التي تؤكد تسجيل الدولة.
3.5. العنوان (الموقع) المشار إليه في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (للمقيمين)؛ الموقع المشار إليه في الوثائق التأسيسية؛ عنوان (موقع) مكتب تمثيلي أو فرع أو قسم منفصل آخر لشخص غير مقيم في أراضي الاتحاد الروسي أو معلومات عن التسجيل في مكان الإقامة ومكان الإقامة الفعلي (مكان الإقامة) للفرد - ممثل مفوض لشخص غير مقيم على أراضي الاتحاد الروسي (إن وجد).
3.6. الاتصال بأرقام الهاتف والفاكس.
الملحق 4
1. المعلومات التي يتم تحديدها نتيجة لتحديد هوية العميل وممثله والمستفيد المحدد في الملاحق (1-3) لهذه اللائحة.
2. معلومات حول درجة (مستوى) المخاطر، بما في ذلك الأساس المنطقي لتقييم المخاطر، المسجلة من قبل المنظمة وفقًا للبند 2.16 من هذه اللوائح.
3. نتائج فحص العميل وممثل العميل والمستفيد لوجود/عدم وجود معلومات عنهم في القائمة وتاريخ الفحص.
4. معلومات عن انتماء العميل لموظف عمومي أجنبي 5.
5. معلومات حول انتماء العميل (التسجيل، مكان الإقامة، الموقع، توفر حساب مصرفي) لدولة (إقليم) لا تتوافق مع توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال (FATF).
6. تاريخ بدء العلاقة مع العميل (تاريخ إبرام أول اتفاقية لإجراء معاملة بأموال أو ممتلكات أخرى).
7. تاريخ تعبئة الاستبيان.
8. تاريخ تحديث الاستبيان.
9. الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، ومنصب الموظف المسؤول عن العمل مع العميل.
10. توقيع الشخص الذي ملأ استبيان العميل على الورق (مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، والمنصب) أو الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص على خلاف ذلك) المنصوص عليها في القانون أو العرف الوطني)، موقف الشخص الذي قام بملء استبيان العميل في شكل مستند إلكتروني.
11. معلومات أخرى (حسب تقدير المنظمة).
5 أنشئت فيما يتعلق بالفرد.
تقوم شركة مالية كبيرة بتطوير نظام معلومات. تبدو إحدى المهام مثل: "التعرف على الزائر باستخدام مجموعة البيانات المقدمة". في إطار المهمة، يتم تسليط الضوء على مهمة فرعية منفصلة: "صياغة مجموعة ضرورية وكافية من البيانات لتحديد هوية الفرد". وكان الشرط الإضافي هو عدم استخدام المعلومات الاصطناعية (أرقام التعريف، أرقام العقود ...)أصبحت قائمة المعلمات التي تم النظر فيها في النهاية كما يلي:
رحلة تاريخية صغيرة. تخيل الآن، تأتي مثل هذه المعجزة، وتمنحك الكثير من المال لإدارته، ويدور بينك وبينه الحوار التالي:
العودة إلى الحل للمهمة الفرعية. بعد تحليل هذا المثال، توصلنا إلى آلية تحديد مرجحة، عندما يكون لكل معلمة وزنها الخاص، ويعطي النظام فقط تقييمًا لاحتمال أن يكون الزائر الزائر عميلاً معينًا. ويتم اتخاذ القرار مباشرة من قبل المدير. يجب أن أشير إلى أننا لم نتمكن من حل المشكلة خلال الـ 24 ساعة المخصصة لنا، فقد ظللنا نعبث لمدة ثلاثة أيام تقريبًا. لكن نظام العميل اجتاز جميع الاختبارات. وتغير الجنس، وتغير العمر، وفقدان جواز السفر، وحتى فقدان الذاكرة. صحيح، في الحالة الأخيرة، كان من الضروري تثبيت محلل الحمض النووي. يجب أن أشير إلى أن ممارسة استخدام محلل الحمض النووي السريع قد غيرت بشكل كبير وجهات نظرنا حول هذه التكنولوجيا المعجزة. ربما، إذا أجريت فحص الدم، وكشط الغشاء المخاطي وثلاثة وثلاثين اختبارًا آخر، فستزداد الدقة بشكل حاد، ولكن في ظل الظروف العادية - ثلاثة تسعات، فهذه ليست النتيجة التي تتوقعها، ولم يعد المورد بأي شيء أكثر. وسرعة التحليل ليست مثيرة للإعجاب.
وبناء على ذلك، يجب أن يكون النظام قادرا على تغيير أي من هذه المعلمات، أو توفير آلية لحل النزاع الناشئ بطريقة أخرى.
التحديد الدقيق للزائر أمر مستحيل من حيث المبدأ. عند استخدام تقنيات معينة، من الممكن تحقيق احتمال كبير إلى حد ما لتحديد الهوية.
يجب أن تكون على دراية بالتكاليف والخسائر المحتملة. إذا لم يشتروا فطيرة منك بسبب فشل في تحديد الهوية، فلن تحتاج حتى إلى ماسح ضوئي لبصمات الأصابع، وإذا كنا نتحدث عن عشرات الملايين من الأموال الصحيحة، فلن ينفد محلل الحمض النووي مكان.
حظا سعيدا للجميع في العام المقبل والمزيد من المهام غير الواضحة.
إضافة.
اتصلت بالعميل واكتشفت عدد جوازات السفر الصادرة مسبقًا. الإسرائيليون والسعوديون وغيرهم ليس لديهم مثل هذه العلامات. وتقدم الخدمات أيضا لغير المقيمين.
كلمة "تحديد الهوية" تأتي من الكلمة اللاتينية identifico ("أنا أحدد") وتعني، وفقًا للقاموس الموسوعي الكبير، الاعتراف بالهوية، وتحديد الأشياء، والاعتراف. بدأت هذه الكلمة ذات صلة بالأنشطة المصرفية في أغسطس 2001، عندما تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".
تحديد الهوية يعني إجراء معروف لكل موظف في البنك، يتم تنفيذه من أجل استيفاء متطلبات مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب. يتضمن هذا الإجراء مرحلتين: جمع المعلومات عن العميل والتأكد من دقتها.
القانون الاتحادي رقم 07.08.2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما يلي باسم القانون رقم 115-FZ)، منذ لحظة اعتماده، يميز بين العمليات التي يكون فيها تحديد الهوية ضروريًا، والعمليات التي لا يجوز إجراؤها فيها. ومن 16 مايو 2014، تم أيضًا تحديد إمكانية إجراء تحديد مبسط من الناحية التشريعية، والتي كانت حتى تلك اللحظة موجودة فقط على مستوى اللائحة الصادرة عن بنك روسيا - لوائح بنك روسيا بتاريخ 19 أغسطس 2004 ن. 262-P "بشأن تحديد المؤسسات الائتمانية للعملاء والمستفيدين من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب."
للتعرف بشكل كامل على العميل - الفرد، من الضروري إنشاء:
- الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)؛
- المواطنة؛
- تاريخ ومكان الميلاد؛
- تفاصيل وثيقة الهوية؛
- تفاصيل بطاقة الهجرة، وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي؛
- عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.
بعد ذلك، تحتاج إلى التحقق من دقة البيانات المقدمة باستخدام النسخ الأصلية أو نسخ موثقة من الوثائق.
بالنسبة للبنوك الكلاسيكية، يعد هذا الإجراء لفتح الحسابات أمرًا شائعًا وليس مرهقًا للغاية - يأتي عميل البنك دائمًا إلى المكتب للخدمة. لكن قطاع الخدمات المصرفية مثل المدفوعات الإلكترونية، والذي يتطور ديناميكيا على خلفية تطور تكنولوجيا المعلومات، يواجه قيودا كبيرة. ترجع هذه القيود إلى حقيقة أن مشغلي تحويل EMF يقدمون خدماتهم لتحويل الأموال الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي باسم EMF) عن بعد باستخدام الإنترنت، ولتحديد عملائهم، يجب عليهم الالتزام بنفس متطلبات البنوك الكلاسيكية عند فتح حساب. الحساب - للتأكد من التحقق من معلومات العميل باستخدام المستندات الأصلية. من الواضح أن مثل هذا الشرط لا يحد فقط من ديناميكيات تطوير سوق الدفع الإلكتروني، ولكنه يؤثر أيضًا على توفر الخدمات المالية للسكان من حيث البعد الإقليمي للعملاء.
وبطبيعة الحال، من الضروري زيادة شفافية التسويات الصغيرة (أي المدفوعات بالنقود الإلكترونية). لكن مثل هذه الأساليب لا تساهم على الإطلاق في تعزيز رغبة العملاء في استخدام وسائل دفع إلكترونية مخصصة، والتي، إذا كان من الممكن استخدام وسائل دفع إلكترونية غير مخصصة، فإنها تزيد من حجم التحويلات المجهولة تمامًا والتي لا يمكن تعقبها. لذلك، فإن ظهور التعريف المبسط عند إجراء التحويلات دون فتح حساب (بما في ذلك النقود الإلكترونية) بالشكل الذي يحدده القانون رقم 115-FZ يعد إنجازًا كبيرًا، على الرغم من أنه مع ظهور التعريف المبسط، قائمة العمليات التي يمكن تنفيذها دون تحديد الهوية على الإطلاق. وبالتالي، تأثرت التحويلات بين الأفراد، والتحويلات إلى الكيانات القانونية غير المقيمة، والتحويلات إلى المنظمات غير الربحية. ولكن عندما يمر العميل بعملية تعريف مبسطة، تتم إزالة هذه القيود. ونعتقد أن الآفاق المحتملة لتحديد الهوية عن بعد ستعوض هذه القيود، ومع ذلك، فإن القيود موجودة بالفعل، وسيصبح تحديد الهوية المبسط جاهزًا للعمل بكامل طاقته في أكتوبر على أفضل تقدير، إذا كانت الأنظمة الحكومية مستعدة لتزويد المؤسسات الائتمانية بخدمات للتأكد من صحة العميل البيانات التي تم الحصول عليها من خلال تحديد مبسط.
تتضمن عملية تحديد هوية العميل المبسطة، مثل عملية تحديد الهوية الكاملة، مرحلتين: الحصول على معلومات حول العميل والتحقق منها. ما هو "التبسيط"؟
رأي. في إل. دوستوف، جمعية النقود الإلكترونية، رئيس المجلس
ولعل تكريس مفهوم التحديد المبسط على المستوى القانوني هو الابتكار الأكثر أهمية في تشريعات مكافحة غسل الأموال في السنوات الأخيرة. وأتوقع أن يكون لهذا الابتكار تأثير إيجابي على معدل نمو الخدمات المالية للأفراد، حيث سيتمكن العديد من العملاء من توسيع وظائف محفظتهم الإلكترونية بمجرد تقديم بياناتهم عبر الإنترنت. التاريخ المهم التالي هو 1 أكتوبر 2014، عندما يصبح التحقق الكامل من معلومات التعريف في نظام التفاعل الإلكتروني بين الإدارات (SMEI) جاهزًا للعمل. يجب على البنوك تكييف العمليات الداخلية مسبقًا، حيث أن الالتزام بقواعد تبادل المعلومات سيبدأ قبل ذلك بقليل.
ومع ذلك، فإن الأحكام الجديدة هي في المقام الأول أساس لمزيد من التطوير. أود أن أسلط الضوء على ثلاثة مجالات بشكل منفصل. أولا، يحتاج القانون إلى تصحيح فني. ثانياً، سنعود حتماً إلى فكرة الاعتماد على طرف ثالث. لقد تمت مناقشة مثل هذه الآليات لفترة طويلة وهي منصوص عليها فعليًا في لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 أغسطس 2004 N 262-P. آمل أن نتمكن من إيجاد تصميم يناسب كلاً من الجهة التنظيمية ومجموعة العمل المالي. وثالثا، حان الوقت للتفكير في كيفية تحديد الهوية باستخدام جواز السفر الإلكتروني الجديد، الذي سيحل قريبا محل الوثيقة القديمة. هل سيكون لها وظيفة التوقيع الإلكتروني؟ كيفية تحديد موقع تسجيل العميل؟ سيتعين على الهيئة التنظيمية الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها قبل عام 2015. لذلك، سيكون لدينا في المستقبل القريب أكثر من جولة واحدة من التغييرات على القانون رقم 115-FZ.
أولاً، يقوم مشغل النقل بإنشاء قائمة مختصرة من المعلومات حول العميل:
- الاسم الكامل؛
- سلسلة ورقم وثيقة الهوية.
ثانيًا، يعد المظهر الشخصي أمرًا اختياريًا تمامًا: يمكن تقديم هذه البيانات عن بُعد من أي مكان في العالم بأي طريقة مناسبة لمشغل النقل والعميل.
وثالثًا، يتم تأكيد موثوقية البيانات المقدمة ليس فقط باستخدام النسخ الأصلية أو النسخ الموثقة من المستندات، ولكن أيضًا باستخدام:
- معلومات من أنظمة المعلومات التابعة للسلطات الحكومية، وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، والصندوق الفيدرالي للتأمين الطبي الإلزامي و (أو) نظام معلومات الدولة الذي تحدده حكومة الاتحاد الروسي؛
- نظام موحد لتحديد الهوية والتوثيق.
تثير صياغة القانون رقم 115-FZ بشأن تحديد الهوية المبسط تساؤلات من وجهة نظر التكنولوجيا القانونية ومن وجهة نظر إنفاذ القانون. على سبيل المثال، الجزء 1.11 من الفن. يتحدث 7 من القانون N 115-FZ عن إمكانية إجراء تحديد مبسط عند تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي، وكذلك عند توفير وسيلة دفع إلكترونية لعميل فردي. علاوة على ذلك، في الجزء 1.12 من هذه المادة، تنطبق طرق تحديد الهوية المبسطة عن بعد فقط على توفير وسيلة دفع إلكترونية، ولكن ليس على التحويل دون فتح حساب مصرفي. ما هو: عدم فهم المشرع للسوق، أو وجود خطأ فني، أو المنطق الصارم للمشرع، الذي يتعذر على رجال الأعمال الوصول إليه، ليس واضحًا.
كما أنه لا يمكن تفسيره على الإطلاق لحظر عدد من العمليات المذكورة أعلاه دون تحديد الهوية حتى اللحظة التي يمكن فيها لأدوات تحديد الهوية عن بعد على جانب الدولة ضمان تنفيذ هذا الإجراء. ما هو الأساس المنطقي لمنع العملاء المجهولين من الدفع مقابل Skype أو Amazon دون تزويدهم بخيار مناسب للمصادقة عن بعد؟
تظل المشكلات التي لم يتم حلها هي استعداد أنظمة الدولة للعمل مع الشركات بالطريقة التي تحتاجها على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع دون انقطاع في الخدمة، فضلاً عن الجدوى الفنية والتنظيمية بعد الأول من أكتوبر (بحلول هذا التاريخ، يجب أن تكون أنظمة الدولة جاهزة لتزويد مؤسسات الائتمان بالخدمات التأكد من دقة البيانات عند إجراء عملية تحديد هوية مبسطة للعميل) التأكد من ربط جميع مؤسسات الائتمان التي كانت تنتظر مثل هذه الفرصة منذ مايو بنظام موحد.
إن منطق المشرع الذي استبعد إمكانية تحديد هوية العميل بناء على تحديد هوية قامت به مؤسسة ائتمانية أخرى في وقت سابق، غير مفهوم تماما - على سبيل المثال، استخدام البطاقة المصرفية للعميل عند إدخال بيانات التفويض الصحيحة لهذه البطاقة. بشكل عام، فإن القائمة المحدودة لأساليب تأكيد موثوقية البيانات، والتي ينص عليها القانون رقم 115-FZ، في رأينا، غير عقلانية وليس لها أساس حقيقي. وبالتالي، في الدول الأوروبية، لإجراء تحديد الهوية، يكفي للفرد أن يرسل عن بعد نسخًا من وثيقة الهوية، أو "ربط" بطاقة مصرفية بمحفظة إلكترونية، أو إجراء الدفعة الأولى من حساب مصرفي. في الولايات المتحدة، يمكن لمشتري البطاقات المدفوعة مسبقًا إدخال أسمائهم وتاريخ ميلادهم وعنوانهم ورقم بطاقة الضمان الاجتماعي على الموقع الإلكتروني للبنك - ويتم التحقق من هذه المعلومات بواسطة المؤسسة المالية مقابل قواعد البيانات العامة والخاصة المتاحة. في عدد من الدول، لتحديد الهوية، يكفي الحصول على ختم تسليم العنصر البريدي المسجل. ورغم أن هذه الإجراءات لا تمثل عبئًا على العملاء، فإنها في حد ذاتها تشجع المستهلكين على الخضوع لتحديد الهوية وتأكيد تقادم القيود المفروضة على طرق التأكد من دقة البيانات.
الاستنتاجات
إن حقيقة إمكانية تحديد هوية العميل عن بعد تتيح لنا أن نأمل في حل المشكلات التي أثرناها عاجلاً أم آجلاً. بخلاف ذلك، سيتم تبسيط هذا التحديد بالاسم فقط، ولكن ليس من حيث إمكانية الوصول والراحة للعميل، الأمر الذي سيؤدي حتماً إلى انخفاض في وظائف أدوات الدفع الجديدة مثل النقود الإلكترونية، والحد من تطور قطاع السوق هذا، و كما تؤثر على مدى توفر الخدمات المالية للسكان. كل هذا مجتمعاً لا يمكن اعتباره نتيجة ناجحة للتنظيم الحكومي.
يُطلق على القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 08/07/2001 اسم "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"، وكما يوحي الاسم، يهدف إلى مكافحة الإرهاب وغسل الأموال الإجرامية بشكل فعال . ينظم القانون تصرفات المشاركين التاليين:
ومن أجل التمكن من تنفيذ هذه المعركة، هناك حاجة إلى بعض العلامات، التي بفضلها سيكون من الممكن تحديد العمليات المخالفة لهذا القانون واتخاذ الإجراءات اللازمة للقضاء عليها. وهذه العلامات منصوص عليها في هذا القانون. وبالإضافة إلى ذلك، يحدد القانون:
المنظمات المطلوبة للسيطرة على المنظمات والأفراد هي:
وبشكل عام، فإن جميع المنظمات المرتبطة بطريقة أو بأخرى بتداول الأموال والممتلكات والتمويل ملزمة بالسيطرة على الآخرين.
ووفقا لهذا القانون، تخضع للرقابة
| العمليات الخاضعة للرقابة | خصائص المعاملات المشبوهة | ملحوظة |
| المعاملات التي يساوي مبلغها أو يزيد عن 600000 روبل أو المعاملات التي يعادل مبلغها بالعملة الأجنبية 600000 روبل أو أكثر | تم تنفيذ المعاملات نقدًا، أي تم سحب النقد من الحساب أو إضافة النقد إلى حساب كيان قانوني، إذا لم يكن ذلك بسبب أنشطته العادية | وقد جاء ذلك بشكل خاص في خطاب CBR رقم 17-ت بتاريخ 26 يناير 2005 |
| شراء أو بيع العملة النقدية | ||
| شراء الأوراق المالية من قبل الفرد نقدا | ||
| مساهمة الفرد نقدًا في رأس المال المصرح به للشركة | ||
| إيداع الأموال في حساب جاري، والحصول على قرض، والمعاملات بالأوراق المالية - ستبدو هذه المعاملات مشبوهة إذا كان أحد الأطراف يقيم أو مسجلاً في دولة لا تشارك في البرنامج الدولي لمكافحة غسل الأموال والإرهاب. لدى أي من الطرفين حساب مصرفي في مثل هذه الحالة | هناك قائمة بهذه الدول | |
| إيداع الأموال على الودائع، الودائع لحاملها | ||
| فتح وديعة لصالح الغير نقدا | ||
| تحويل الأموال من الخارج إلى صاحب حساب مجهول، وكذلك التحويل من الخارج من صاحب حساب مجهول | ||
| الحركة في الحساب الجاري للمنظمة والتي كانت موجودة حتى هذه اللحظة لمدة تقل عن 3 أشهر. كما أنه من المشكوك فيه أن يكون هناك أي حركة للأموال في الحساب الجاري لمثل هذه المنظمة، على الرغم من عدم وجود أي حركة للأموال في هذا الحساب منذ افتتاحه. | ||
| المعاملات العقارية التي تبلغ قيمتها 3,000,000 روبل أو أكثر، أو تلك المعاملات بعملة تعادل هذا المبلغ | ||
| المعاملات بالأموال أو الممتلكات، إذا كان أحد الأطراف، منظمة أو فرداً، مرتبطاً بأنشطة متطرفة أو إرهابية |
تخضع أيضًا للرقابة:
مهم! ولكي يصبح تنفيذ هذا القانون حقيقيا، من الضروري أولا تحديد هوية العميل. تحديد الهوية هو مجموعة من المعلومات حول العميل.
ويخضع الأفراد والمنظمات، وخاصة عملاء البنوك، لهذه العملية مسبقًا قبل أن يصبحوا عملاء للبنك. المعلومات التالية تشارك في عملية تحديد هوية الأفراد:
بالنسبة للكيانات القانونية، ستكون المعلومات مختلفة. سوف يقومون بالتحقق من:
يوجد أيضًا نظام تعريف مبسط. في هذه الحالة، يتم التأكد فقط من الاسم الأخير والاسم الأول وبيانات جواز السفر أو بيانات أي وثيقة هوية أخرى من الفرد. يتم تنفيذ نظام تحديد مبسط في الحالات التالية:
كما يقوم موظفو المنظمات المدرجة في القانون بإجراء تقييم شخصي للعميل. علاوة على ذلك، إذا لم يكن العميل مشبوهًا بكل المؤشرات، لكن الموظفين لا يحبونه، فسيُطلب منه معلومات ومستندات لتحديد الهوية. ويرجع ذلك إلى أن إلغاء التراخيص المصرفية يرتبط بشكل أساسي بتأثير هذا القانون.
يجوز للمنظمات المرخصة بموجب القانون طلب أي معلومات إذا رأت ذلك ضروريًا.على سبيل المثال، يجوز للبنوك أن تطلب، وفقًا للائحة البنك رقم 499-P، معلومات حول الوضع المالي للعملاء والأطراف المقابلة لهم (بما في ذلك البيانات الضريبية والمحاسبية).
وفقًا للقانون 115-FZ، تلتزم المنظمات المرخصة بما يلي:
وفقًا للائحة البنك رقم 499-P بتاريخ 15 أكتوبر 2015، بالإضافة إلى أصحاب الحسابات، فإن البنوك ملزمة أيضًا بالتحقق من:
يحتوي القانون على علامات المعاملات التي لا تخضع للرقابة الإلزامية. يتم سرد هذه العمليات في الجدول.
سؤال.هل ينطبق هذا القانون على أنشطة كتاب العدل أو المحامين؟
إجابة. وفقًا لتوضيحات الخدمة الفيدرالية للرقابة المالية، والتي انعكست في خطاب المعلومات رقم 54 بتاريخ 19 يوليو 2020، "بشأن تطبيق بعض أحكام القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 7 أغسطس 2001 من قبل الأشخاص العاملين في الأنشطة التجارية في مجال تقديم الخدمات القانونية أو المحاسبية، ويسري أثر هذا القانون على:
في حالة قيامهم بالعمليات التالية:
- المعاملات العقارية؛
- إدارة الأموال أو الأوراق المالية أو الحسابات المصرفية أو غيرها من الممتلكات المماثلة للعميل؛
– جمع الأموال لإنشاء أو الاستحواذ على أي منظمات لإدارة ودعم أنشطتها.
تلتزم المؤسسة الائتمانية بتحديد هوية الشخص الذي تخدمه (العميل) عند إجراء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". وضع بنك روسيا متطلبات لتحديد هوية العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان في اللوائح الخاصة بتحديد هوية العملاء والمستفيدين من قبل منظمات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب (المعتمد). من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في 19 أغسطس 2004 رقم 262-P). تلتزم المؤسسة الائتمانية بتطوير واعتماد برنامج لتحديد العملاء وإنشاء المستفيدين وتحديدهم، بما في ذلك إجراءات تحديد هؤلاء الأشخاص، فضلاً عن إجراءات تقييم درجة (مستوى) مخاطر معاملات العميل
يتم تحديد هوية العملاء - الأفراد على أساس جمع المؤسسات الائتمانية للوثائق والمعلومات المثبتة، وأهمها ما يلي:
الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي؛
تاريخ ومكان الميلاد؛
المواطنة؛
تفاصيل وثيقة الهوية، سلسلة ورقم الوثيقة، تاريخ إصدار الوثيقة، اسم السلطة التي أصدرت الوثيقة، ورمز القسم (إن وجد)؛
عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.
تحديد هوية العميل - الفرد، لا يتم تحديد هوية المستفيد:
عندما تقوم المنظمات التي تجري معاملات نقدًا أو ممتلكات أخرى بتنفيذ عمليات لقبول المدفوعات من العملاء - الأفراد، والتي لا يتجاوز مبلغها 15 ألف روبل. (أو مبالغ بالعملة الأجنبية تعادل ما ورد أعلاه)؛
عندما يقوم الفرد بإجراء معاملة لشراء أو بيع العملات الأجنبية النقدية بمبلغ لا يتجاوز 15 ألف روبل. (المبالغ بالعملة الأجنبية المعادلة لما ورد أعلاه)؛
باستثناء الحالة التي يشتبه فيها موظفو مؤسسة ائتمانية يقومون بمعاملات بأموال أو ممتلكات أخرى في أن هذه العملية يتم تنفيذها لغرض إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب.
يجب أن تكون المستندات المقدمة من العميل صالحة في تاريخ تقديمها ومحررة باللغة الروسية. يتم تقديم المستندات المعدة بالكامل أو أي جزء منها بلغة أجنبية إلى مؤسسة الائتمان مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية. إذا لم يكن لدى المؤسسة الائتمانية المعلومات اللازمة لتحديد العميل والمستفيد المحتمل، فيمكن الحصول عليها من الجهات الحكومية الأخرى.
النموذج الذي أوصى به بنك روسيا لتسجيل المعلومات الواردة عند تحديد العميل وتحديد المستفيدين منه - استبيان العميل (ملف) - يتم ملؤه ورقيًا أو إلكترونيًا. يتم تحديد شكله المباشر من قبل مؤسسة الائتمان بشكل مستقل.
وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 262-P، يتم تضمين المعلومات التالية في استبيان العميل.
1. المعلومات التي يتم الحصول عليها نتيجة التعرف على العميل وتحديد هوية المستفيد وتحديده.
2. معلومات عن درجة (مستوى) الخطر، بما في ذلك مبررات تقييم الخطر.
3. تاريخ بداية العلاقة مع العميل وبالأخص تاريخ فتح الحساب البنكي الأول (الإيداع البنكي).
4. تاريخ ملء وتحديث استبيان العميل (الملف).
5. الاسم الأخير والاسم الأول (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) واللقب، ومنصب الموظف المسؤول عن العمل مع العميل، ولا سيما الموظف الذي فتح الحساب ووافق على فتح الحساب، والحساب أمين (إن وجد).
6. توقيع الشخص الذي ملأ استبيان (ملف) العميل على الورق (مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول و (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) واللقب والمنصب) أو الاسم الأخير والاسم الأول و ( ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) اسم العائلة، موقف الشخص الذي ملأ استبيان (ملف) العميل إلكترونيًا.
7. معلومات أخرى حسب تقدير المؤسسة الائتمانية.
كقاعدة عامة، لا يُسمح بإعادة تحديد هوية العميل إلا إذا كانت لدى المؤسسة الائتمانية شكوك حول موثوقية المعلومات التي تم الحصول عليها مسبقًا نتيجة لتنفيذ برنامج تحديد الهوية.
عند إجراء أنواع معينة من العمليات والمعاملات المصرفية، يجوز لمؤسسة ائتمانية القيام بها تحديد مبسط . ينص على تحديد هوية مبسطة للفرد عند القيام بما يلي:
تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية؛
المعاملات المصرفية وغيرها من المعاملات النقدية بالعملة الأجنبية والعملة الروسية والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) التي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية.
يتضمن تحديد الهوية المبسط للفرد تحديد الاسم الأخير والاسم الأول (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) وتفاصيل وثيقة هوية العميل.
يتم تحديد الهوية المبسطة فقط في حالة وجود الشروط التالية بشكل إجمالي (في وقت واحد):
لا تخضع العملية للرقابة الإلزامية وفقًا للمادة. 6 من القانون رقم 115-FZ والاسم الأخير والاسم الأول والعائلي، بالإضافة إلى معلومات أخرى حول الفرد المتاحة للمؤسسة الائتمانية لا تتطابق تمامًا مع المعلومات الواردة في قائمة المتطرفين؛
فيما يتعلق بالعميل أو المستفيد أو المعاملة، لا تشك المؤسسة الائتمانية في أنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب؛
ألا تكون المعاملة ذات طبيعة مربكة أو غير عادية، مما يدل على غياب المعنى الاقتصادي الواضح أو الغرض القانوني الواضح، وتنفيذ المعاملة المحددة لا يعطي سببا للاعتقاد بأن الغرض من تنفيذها هو التهرب من إجراءات الرقابة الإلزامية المنصوص عليها وذلك بموجب القانون المذكور أعلاه.
يتضمن بنك روسيا ما يلي كعمليات ذات درجة عالية من المخاطر:
التنفيذ المتكرر للعمليات أو المعاملات التي تعطي طبيعتها سببًا للاعتقاد بأن الغرض من تنفيذها هو التهرب من إجراءات الرقابة الإلزامية المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ؛
تحويلات الأموال من قبل الكيانات القانونية إلى (في) الحسابات المصرفية (الودائع المصرفية) للأفراد (باستثناء الأجور والتعويضات وفقًا لتشريعات العمل في الاتحاد الروسي، ودفع المعاشات التقاعدية والمنح الدراسية والمزايا والمدفوعات الاجتماعية الإلزامية الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي) مع سحب الأفراد لاحقًا للأموال المحددة نقدًا أو تحويل الأموال المحددة إلى (ج) الحسابات المصرفية (الودائع المصرفية) لأشخاص آخرين؛
- إجراء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى باستخدام تقنيات الإنترنت.
يجب على المؤسسة الائتمانية أن تولي اهتمامًا متزايدًا للمعاملات بالأموال أو الممتلكات الأخرى التي يقوم بها العملاء المصنفون على أنهم يتمتعون بدرجة (مستوى) عالية من المخاطر.
