الراتب "في مظروف" ، عدم وجود وظيفة دائمة (ولكن هناك دخل ثابت ومطلوب) - تحدث مثل هذه المواقف بين أولئك الذين يرغبون في الحصول على رهن عقاري. وتدرك البنوك أن مثل هؤلاء المتقدمين لا يمكن استبعادهم، ولكن لابد من منحهم الفرصة لتحقيق تطلعاتهم في الإقراض، ولو على المدى الطويل.
ونتيجة لذلك، اهتمت الهياكل المالية بإنشاء برامج خاصة. هذا جعل من الممكن الحصول على رهن عقاري دون شهادة الدخل. وحددت البنوك معايير أخرى لتقييم الملاءة مع الأخذ في الاعتبار الخبرة، لأن بعض المقترضين الذين قدموا شهادات عند إعداد المستندات تبين أنهم غير موثوقين أو عليهم متأخرات أو ديون كبيرة جدا.
أحد شروط تأكيد الملاءة المالية هو الحاجة إلى إجراء إيداع أولي لمبلغ كبير. مع الأخذ في الاعتبار الهيكل، فإن هذا الرقم في حدود 30-40٪. عادة، تقوم البنوك بتغيير فترات الإقراض وزيادة أسعار الفائدة، ودمج مخاطرها في هذه المبالغ.
هذا النوع من الإقراض مثير للاهتمام بالنسبة لأولئك الذين يجدون صعوبة أو استحالة تقديم مثل هذه الوثيقة. ربما يكون هنالك عده اسباب:
دعونا نلقي نظرة على كيفية الحصول على قرض عقاري بدون شهادة دخل. هناك عدة طرق:
تتمثل المهمة الرئيسية لمقدم الطلب في أن يثبت للمؤسسة أنه سيكون قادرًا حقًا على سداد المدفوعات الإلزامية بانتظام دون تأخير. لذلك، تحتاج إلى الاستعداد لحقيقة أن تأكيد جميع الأصول الموجودة سيكون مطلوبا.
تم تصميم قرض طويل الأجل بدون شهادة لأولئك الذين يعملون حقًا. إنه موجه للأشخاص المسؤولين الذين يجدون صعوبة في توثيق دخلهم.
يعد إصدار قرض بدون مستند مهم بمثابة خطر واضح على المؤسسة المالية. ونتيجة لذلك، يتعين على المنظمات تشديد الشروط للتعويض عن الخسائر المحتملة. ويتم التعبير عن ذلك في التغييرات في مدة وحجم القرض، ومعدل المساهمة، والمتطلبات الخاصة بعمر المقترض.
تحدد المؤسسات المصرفية مواعيد نهائية ممتدة وفقًا لمخطط مبسط مقارنة بالمواعيد القياسية. وبالتالي، فإنها تزيد أيضًا من ربحية الإقراض. الفترة تعتمد على المؤسسة. في سبيربنك، يتم تحديده عند 30 عامًا، وعند الإقراض بدون شهادة، لا ينخفض. وفي منظمات أخرى، يجعل مخطط التصميم المبسط من الضروري تقليل المواعيد النهائية. يمكن تخفيضها إلى 20 عامًا.
خطر آخر. يتم إصدار القرض لفترة طويلة، لذلك في الظروف العادية، قد تحدث نهاية المدفوعات في سن التقاعد، عندما تنخفض القدرة على العمل ومستوى الدخل (زيادة المخاطر التي يتعرض لها البنك). لكن المنظمات غالبًا ما تقدم الأموال عن طيب خاطر للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 إلى 60 عامًا.
عادة، يتطلب الإقراض العقاري من مقدم الطلب تقديم ما لا يقل عن 10-30٪ من التكلفة الإجمالية. إذا تم إبرام العقد بدون شهادة، فإن مبلغ المساهمة يكون أعلى بشكل ملحوظ - 30-65٪. تحتاج المنظمة إلى التأكد من توفر المبلغ المطلوب. يمكن أن يكون هذا كشف حساب مصرفي، وما إلى ذلك.
تأخذ هذه المعلمة المخاطر بعين الاعتبار. كلما كانت أقل، كلما انخفض المعدل. ونتيجة لذلك، فإن الرهن العقاري بدون شهادة يكلف المقترض أكثر. لا توجد إحصائيات دقيقة، حيث يزيد المعدل بشكل أساسي بنسبة 0.5٪.
تحدد بعض المؤسسات المالية الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنها إصداره لشراء شقة ومنزل وعقارات أخرى.
الشرط الرئيسي هو وجود الجنسية الروسية. تستوعب بعض المؤسسات المصرفية المقترضين الأجانب، لكن هذا أمر نادر الحدوث. تقوم المنظمات أيضًا بتقييم مقدم الطلب:
لا يستطيع المقترض الذي يعمل بدون تسجيل قانوني تقديم شهادة في النموذج 2-NDFL. ولذلك، يقوم البنك بتغيير المعيار. يتم استخدام شهادة على شكل المنشأة . ويجب تعبئتها من قبل صاحب العمل. هذه الوثيقة تناظرية لشهادة 2-NDFL. ليس كل أصحاب العمل على استعداد لملء هذه الوثيقة، حتى لو اعتبرت "غير رسمية".
لذلك، هناك طريقة أخرى للخروج من الوضع، والتي غالبا ما تستخدمها البنوك - تأكيد الدخل باستخدام الهاتف. يشير المقترض إلى تفاصيل الاتصال بإدارة المؤسسة التي يعمل فيها. وعند التحقق من المستندات، يتواصل معه أحد موظفي البنك لتوضيح كل شيء شفهياً.
ونتيجة لذلك، للتسجيل:
ونتيجة لذلك، حتى في حالة عدم وجود خبرة أو أدلة مستندية على الدخل، تظل إمكانية الحصول على رهن عقاري قائمة. الشرط الشائع هو وجود تاريخ ائتماني نظيف.
العمالة غير الرسمية تشكل خطرا محتملا في المستقبل. اليوم، يوفر صاحب العمل على دفع الضرائب والرسوم، ولكن في غضون سنوات قليلة لن يتمكن الموظف من التقدم بطلب للحصول على معاش تقاعدي، لأنه لن يكون قادرا على إثبات خبرته في العمل. بالإضافة إلى ذلك، تنشأ صعوبات في الإقراض وتلبية الاحتياجات الاجتماعية الأخرى.
تمت معالجة هذه المشكلة جزئيًا. أنت بحاجة إلى جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي. قد تكون الوثيقة الإضافية جواز سفر أجنبي. تقبل البنوك أيضًا رخص القيادة. في بعض الأحيان يكون من الضروري التأكد من أن مقدم الطلب لديه المبلغ اللازم لدفع الدفعة الأولى.
في حال وجود موافقة تمنح البنوك فترة معينة للمقترض حتى يكون لديه الوقت لإعداد الوثائق اللازمة:
تمنح البنوك عادةً 90 يومًا لجمع هذه الوثائق.
تتطور الأحداث بهذه الطريقة:
ورغم انتقال ملكية العقار إلى المقترض إلا أنه يظل مرهوناً لدى البنك. وهذا يفرض قيودًا معينة على الاستخدام. هذه التفاصيل محددة في العقد. عادةً ما تكون المبيعات محظورة، وتكون دائرة الأشخاص الذين يمكن تسجيلهم في هذا العنوان محدودة، وما إلى ذلك.
كل منظمة لديها معاييرها الخاصة لتقييم ملاءة المتقدمين. عادة ما تكون المعلمات التالية مهمة:
لن تساعد فقط قدرات مقدم الطلب في الحصول على قرض. إذا كان لديه شخص يمكنه القيام بدور الضامن، فهذه ميزة كبيرة.
من السهل القيام بمراقبة البنوك من خلال زيارة المواقع الرسمية. ومع ذلك، هناك دائمًا إمكانية إجراء تحليل أكثر ملاءمة - باستخدام المعلومات المعدة في صفحة واحدة. نحن نقدم لمحة موجزة عن المنتجات من البنوك الروسية الرائدة.
ستساعدك البيانات التي تم جمعها على التنقل بين جميع الفرص التي توفرها هذه المؤسسات المالية واتخاذ الاختيار الصحيح لبرنامج الإقراض العقاري. دعونا نلقي نظرة على البنوك التي تقدم القروض العقارية للجميع وما إذا كانت ستمنحها في ظل ظروف محددة. دعونا نلاحظ على الفور أنه مع وجود سجل ائتماني سيئ، يجب ألا تعتمد على قرار إيجابي.
ستكون هناك حاجة إلى وثيقتين. يسمح لك Sberbank بشراء العقارات قيد الإنشاء أو العقارات الجاهزة بهذه الطريقة. يجب أن يساهم المقترض بما لا يقل عن نصف تكلفة السكن. يتم تقديم الأسعار التالية:
إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري من VTB، فيجب عليك إيداع ما لا يقل عن 35٪ من المبلغ. شهادة الدخل غير مطلوبة، كل ما تحتاجه هو جواز سفر وSNILS واستمارة طلب مكتملة.
حجم الدفعة الأولى ونوع السكن وتاريخ الائتمان والمبلغ الإجمالي - كل هذا يؤثر على سعر الفائدة. يبدأ عند 10.7%.
يتيح لك برنامج VTB شراء العقارات في مبنى قيد الإنشاء أو في السوق الثانوية.
تدعو المؤسسة المالية المتقدمين للاستفادة من شروط برنامج “الرهن العقاري في وثيقة واحدة”. لا حاجة للمساعدة. الدفعة الأولى تكون عند مستوى 10-40%. يتم تحديد المبلغ النهائي لهذه الدفعة حسب نوع العقار. يأخذ البنك في الاعتبار رأس مال الأمومة. معدل – من 10.25%.
"الرهن العقاري البسيط" هو نفس برنامج بنك موسكو الذي يسمح لك بالحصول على قرض بشروط مبسطة. يشترط في المتقدم:
لا يتم قبول شهادة الحق في استخدام رأس مال الأمومة. لكن البنك يقدم النظر الفوري. يتم تنفيذ الإجراء خلال 24 ساعة. سيؤدي ذلك إلى فرض رسوم فائدة إضافية بنسبة 0.7٪.
تتيح لك المؤسسة شراء كائن من السوق الأولية أو منتج جاهز. شروط:
يتميز Alfa-Bank في السوق بأنه مؤسسة مالية مخلصة. عند الإقراض باستخدام نظام تسجيل مبسط، تقدم المؤسسة سعر فائدة مناسب حقًا وتتطلب وثيقتين فقط. ومع ذلك، سيتعين على مقدم الطلب أن يدفع مرة واحدة نصف (على الأقل) تكلفة العقار.
خيار آخر للإقراض باستخدام وثيقتين. شروط غازبرومبانك:
بعض شروط الإقراض الأكثر ملاءمة عندما لا يكون هناك حاجة لإثبات الدخل.
المؤسسة مستعدة لإصدار مبلغ يتراوح بين 0.1 إلى 30 مليون روبل (50-60٪ من تكلفة الكائن). يجب استخدام الأموال لشراء العقارات بمعدل فائدة 11.4% سنويًا - وهذا هو بالضبط الحد الأدنى لسعر الفائدة الذي يقدمه البنك. لا حاجة للمساعدة. مدة القرض تصل إلى 25 سنة. الدفعة الأولى – 40-50% (حسب نوع العقار الذي تم شراؤه). يمكنك تقديم الطلب على موقع المنظمة.
بهذه الطريقة يمكنك الكتابة:
لا توجد عمولات. كما لا توجد أي قيود على السداد المبكر للقرض. يمكن للمقترض اختيار نظام سداد مناسب:
يقوم البنك بالضرورة بتأمين الضمان، ويؤمن طوعا على حياة وصحة مقدم الطلب. من الممكن جذب المقترضين المشاركين. يتم تقديم القرض بشكل نقدي وغير نقدي. عمر مقدم الطلب هو 21-65 سنة، وجنسية الاتحاد الروسي، وخبرة العمل أكثر من 6 أشهر مع صاحب العمل الحالي. إذا كان المقترض متزوجًا، فستحتاج إلى عقد زواج (إذا تم إعداده) وجواز سفر زوجتك.
دعنا نسلط الضوء على العديد من العيوب المهمة للإقراض بدون شهادة الدخل - دعنا نلخص الشروط التي تم أخذها بعين الاعتبار:
لذلك، عليك أن تزن خياراتك بعناية. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري لأنك لا ترغب في البحث عن المستندات اللازمة وجمعها، فيجب عليك التفكير في الأمر. في بعض الأحيان يكون من الأسهل العثور على فرص لذلك مرة واحدة، حتى لا تعاني من مدفوعات زائدة كبيرة لعدة عقود.
شيء آخر هو عدم وجود إثبات الدخل (أو يشار إلى الحد الأدنى للراتب في الأوراق). إذا كنت بحاجة إلى السكن، فلا يمكنك الاستغناء عن برنامج الرهن العقاري المبسط. يمكن الاستفادة من هذه الظروف من قبل المواطنين الذين لديهم أسباب رسمية للحصول على الميراث أو الأصول الأخرى. وعادة ما يحدث هذا بعد مرور بعض الوقت، ولكن هناك حاجة إلى العقارات الآن. بعد ذلك، يمكنك الحصول على رهن عقاري بموجب برنامج مبسط، ثم سداد الدين (هيئة القرض) بالكامل أو جزئيًا للبنك.
حتى في ظل هذه الظروف، نادراً ما يفكر المواطنون في إصدار قرض بهذه الشروط. هذا بسبب الظروف غير المواتية. من المنطقي أن تتعرف على الدعم الحكومي للعائلات التي ترغب في الحصول على قرض عقاري.
21 فبراير 2019 لا توجد تعليقات
يمكن للمواطنين الذين ليس لديهم مكان عمل رسمي الحصول على قرض عقاري دون إثبات رسمي للدخل. يتم توفيرها فقط من قبل البنوك الكبيرة الموثوقة بشروط خاصة.
لا يستطيع غالبية السكان في بلدنا شراء السكن بأموالهم الخاصة، وعليهم جمع الأموال المقترضة.
ولذلك، يضطر المواطنون إلى اللجوء إلى مؤسسات الائتمان للحصول على قرض مضمون بالعقار الذي يشترونه.
بالإضافة إلى ذلك، لا يزال أصحاب العمل يدفعون رواتب موظفيهم في كثير من الأحيان "في مظروف"، ولا يمكنهم تأكيد دخلهم رسميًا للبنك.
لدى هؤلاء الأشخاص سؤال حول ما إذا كان بإمكانهم الحصول على قرض عقاري دون إثبات رسمي للدخل.
يجب على المواطنين الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري دون إثبات وضعهم المالي أن يفهموا أن البنوك توفر لهؤلاء المقترضين المستقبليين أموالاً بشروط خاصة، وغالبًا ما لا تكون الأكثر ملاءمة.
لتأكيد الدخل الذي أشار إليه المقترض في الطلب، تهدف مؤسسات الائتمان إلى تقليل المخاطر المرتبطة بإعسار المقترض.
وبطبيعة الحال، يتم ضمان قرض الرهن العقاري بضمانات الإسكان، ولكن بيع الضمانات في المزاد في حالة عدم سداد الدين من قبل المقترض هي عملية معقدة.
وبالتالي، يمكن إصدار الرهن العقاري دون التحقق من دخل المقترضين المحتملين، ولكن من المرجح أن يتم تقديم قرض الرهن العقاري بشروط أسوأ للعميل.
ما الذي يمكن أن يسبب تفاقم الظروف:
أما فئة المقترضين الذين لا تنطبق عليهم هذه الشروط فهم عملاء البنك المقدم لهم الطلب من ذوي الرواتب. قد يتم إصدار قروض الرهن العقاري لهم بشروط قياسية أو حتى أكثر تفضيلية.
في هذه الحالة، لدى البنك اتفاق مع المنظمة التي يعمل فيها المقترض المحتمل. كجزء من مشروع الرواتب، يقوم البنك بإصدار الرواتب لبطاقات الموظفين.
وهذا له مزايا لجميع أطراف هذا الإجراء، على وجه الخصوص، يحصل الموظف على رهن عقاري بشروط مواتية، ويتحكم صاحب العمل في حالة حسابات موظفيه.
هناك قيود معينة فيما يتعلق بمشاريع الرواتب. على سبيل المثال، ينظر Sberbank في طلبات الرهن العقاري فقط للموظفين الذين لديهم بطاقة راتب تم إصدارها منذ أكثر من 4 أشهر والتي تم إجراء التحويلات إليها بالفعل.
قد يكون المقترضون المستقبليون دون إثبات الدخل:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من أي بنك.
ومع ذلك، لا يمكنك أن تأمل في الموافقة على طلبك إلا إذا كان لديك دخل مرتفع.
يمكنك الحصول على أموال الائتمان دون تأكيد العميل ملاءته المالية إلا في بنوك معينة (على سبيل المثال، بنك VTB).
في هذه الحالة، يجب على المقترضين المحتملين أن يفهموا أن شروط الاتفاقية قد لا تكون الأكثر ملاءمة.
عادةً ما تتلخص متطلبات العميل المحتمل في ما يلي:
ويجب استيفاء هذه المتطلبات حتى عندما لا يكون من الضروري التأكد من توفر الأموال لسداد القرض.
دون التأكد من دخل مؤسسة الائتمان، يمكنك زيادة احتمالية الحصول على قرض عقاري بطرق معينة:
| يملك | بطاقة الراتب |
| لديك مبلغ كبير | في الحساب أو الإيداع في البنك الذي يتم تقديم الطلب إليه |
| كن مستعدًا لتسديد دفعة أولى عالية | من الأموال الخاصة (من 40٪). يوصى بالتأكد من توفر الأموال باستخدام كشف حساب |
| عرض رهن الممتلكات | وهو بالفعل ملك لمقترض محتمل، خاصة إذا كان لهذا الشيء قيمة سوقية عالية |
| إشراك الأقارب كمقترضين مشاركين أو ضامنين | ستحتاج إلى تقديم معلومات صحيحة عن هؤلاء الأشخاص وتفاصيل جوازات سفرهم، حيث سيتم فحص هذه المعلومات من قبل متخصصين في البنك. يجب عليك الإشارة إلى أرقام الهواتف الحالية للضامنين أو المقترضين المشاركين، حيث يمكن لموظفي البنك الاتصال بالأرقام المحددة. |
عليك أن تفهم أنه إذا كان عميل البنك لا يريد تقديم دليل على دخله، فسيقوم البنك بإجراء فحص مفصل إلى حد ما لكل من المرشح للحصول على القرض والعقار الذي تم شراؤه بأموال القرض.
المستندات القياسية من المقترض:
بالإضافة إلى المدين المستقبلي، يقوم موظفو البنك بفحص الممتلكات المشتراة بدقة (يتم فرض متطلبات مختلفة عليها). يقوم البنك أيضًا بفحص العقار للتأكد من النظافة القانونية للشقة أو المنزل.
ليس من الضروري إرفاق شهادة الدخل، ولكن ستحتاج إلى الإشارة إلى دخلك المقدر في طلب الرهن العقاري الخاص بك في أي حال.
بدون شهادة رسمية عن الوضع المالي لمقدم الطلب، سيظل البنك يتحقق من المعلومات المقدمة.
ولذلك، يجب توفير معلومات موثوقة في الطلب. ليست هناك حاجة للمبالغة بشكل كبير في تقدير مستوى دخلك؛ فهذا قد يقلل من احتمالية ولاء البنك للمقترض.
يتطلب كل نوع من برامج الرهن العقاري منك إيداع مبلغ معين من حقوق ملكية المنزل الأولية في البداية.
مع الرهن العقاري القياسي أو التفضيلي، تكون الدفعة الأولى حوالي 10 - 25٪.
يتم إصدار رهن عقاري بدون إثبات الدخل والتوظيف الرسمي بشرط زيادة الدفعة الأولى - حتى 50 بالمائة أو أكثر.
وبهذه الطريقة، تقلل مؤسسة الائتمان من المخاطر التي قد تنشأ إذا كان العميل غير مربح من أجل تغطية الخسائر المحتملة.
يمكنك محاولة إبرام اتفاقية الرهن العقاري بدون دفعة أولى.
ويمكن القيام بذلك بعدة طرق:
| رهن الممتلكات القائمة كضمان | يتم زيادة فرصة الموافقة على طلب الرهن العقاري من خلال الرهن للبنك السكني أو المباني غير السكنية التي لها قيمة سوقية عالية. |
| احصل على قرض استهلاكي | تشكل المبلغ المفقود من الدفعة الأولى. ولكن هذا الخيار له عيب كبير - سيقوم المقترض بسداد قرضين، في حين أن الإقراض الاستهلاكي يرتبط عادة بشروط غير مواتية (زيادة سعر الفائدة، فترة قصيرة) |
| الحصول على رهن عقاري بالمبلغ المطلوب | كما هو الحال مع الطريقة السابقة، يحدث هنا ازدواجية القرض. يتم الحصول على القرض الأول كضمان للسكن القائم، ويتم الحصول على القرض الثاني كضمان للعقار الذي يتم شراؤه. يجب أن تعلم أن البنك سيصدر 80% فقط من قيمته مقابل العقار المرهون. |
نادرًا ما تصدر البنوك قروضًا عقارية لتغطية تكلفة السكن بالكامل دون دفعة أولى.
يمكنك حل الموقف بشكل فردي إذا حاولت تنفيذ الطرق المذكورة أعلاه.
ومن خلال السماح للعميل بعدم تأكيد الدخل، لا يجوز للبنك أن يطلب منه توثيق وظيفته.
بالطبع، من الصعب تأكيد عملك في حالة لا يعمل فيها الموظف بموجب عقد عمل.
في هذه الحالة، تسمح لك بعض البنوك (على سبيل المثال، سبيربنك) بتقديم ليس كتاب عمل (نسخة مصدقة من صاحب العمل)، ولكن شهادة توظيف في شكل البنك.
يتم توقيع الوثيقة الموجودة في النموذج من قبل مدير المنظمة التي يعمل فيها عميل البنك المستقبلي. ومع ذلك، حتى المعلومات الواردة في هذا النموذج يتم فحصها بعناية.
إذا كان المقترض المستقبلي رجل أعمال خاص، فإنه يملأ النموذج بشكل مستقل.
لا ينبغي لعملاء مشروع الراتب الخاص بالمؤسسة التي يتم تقديم الطلب إليها أن يتساءلوا عن كيفية الحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل.
تقدم جميع البنوك تقريبًا قروضًا لهؤلاء الأشخاص، ولا تتفاقم ظروفهم، بل على العكس من ذلك، قد يتم تطبيق الفوائد (على وجه الخصوص، سعر فائدة مخفض).
يمكن للمرشحين غير المشاركين في مشاريع الرواتب التقديم على البنوك التالية:
للحصول على رهن عقاري دون إثبات الدخل، يتعين عليك الاتصال بالبنوك ذات السمعة الطيبة التي يمكنها تحمل مثل هذه المخاطر.
يتضمن إبرام الاتفاقية عدة مراحل:
| تقديم الطلب وملء استبيان مفصل للمقترض | حاليًا، يمكن تقديم الطلب ليس فقط في موعد شخصي، ولكن أيضًا باستخدام الموقع الرسمي. في بعض البنوك، يمكن تقديم الطلب عبر الهاتف، ولكن إذا تمت الموافقة عليه، فسوف يتعين عليك الحضور إلى فرع البنك |
| موافقة البنك | عادة ما تصل فترة اتخاذ القرار بشأن الطلب إلى 5 أيام، ولكن يمكن زيادتها اعتمادًا على مقدم الطلب المحدد |
| اختيار السكن | لاختيار العقار يتم تخصيص فترة تصل إلى 6 أشهر ولكن من الأفضل استشارة البنك حول الفترة المحددة |
| الموافقة على الكائن من قبل البنك | في حالة عدم وجود دليل على الدخل، قد يتم فرض شروط إضافية مختلفة على السكن: الحالة الفنية، والتآكل، وسنة البناء، والبنية التحتية، وما إلى ذلك. |
| خاتمة | اتفاقية الرهن العقاري |
| إبرام البيع والشراء مع البائع | وتقديم المستندات الخاصة بالشقة للبنك |
| إيجار | صندوق الإيداع الآمن |
| التسجيل في خدمة Rosreestr | يتم تسجيل حقوق الملكية والتعهد. يتم إجراء التسويات مع البائع |
| إذاعة | مقتطفات من سجل الدولة الموحد للبنك |
في عملية نقل العقارات الحالية كضمان للبنك، من الضروري أيضًا إصدار رهن عقاري عليها في خدمة التسجيل.
وبالتالي، يمكن رهن شيئين: الموجود والشيء الذي يتم شراؤه.
بعد سداد قرض الرهن العقاري، تتم إزالة الضمانات على العقار، والتي يتم تنفيذها أيضًا بواسطة خدمة Rosreestr.
يتطلب الحصول على قرض عقاري بدون عمل رسمي مجموعة المستندات التالية:
في حالة الموافقة على العقارات القائمة ونقلها كضمان، يجب عليك تزويد أخصائي البنك بالمستندات التالية:
الممتلكات التي يمكن رهنها للبنك:
يجوز للبنك أن يطلب دليلاً على توافر الأموال كوديعة أولية.
يمكنك التأكد من وجود رأس المال الأولي من خلال تقديم المستندات التالية:
فيديو: أين يمكن الحصول على رهن عقاري دون إثبات الدخل:
عادة ما تطلب الشركة تقديمها شهادة 2-NDFLأو وثيقة على شكل بنك. دراسة ملء العينة. ومع ذلك، ليس كل شخص قادر على تقديم إثبات الدخل.
احصل على رهن عقاري بدون إثبات الدخل في عام 2019ممكن في العديد من البنوك الروسية. هناك برامج مصممة لفئات معينة من عملاء البنك الحاليين وللمقترضين الجدد الذين اتصلوا بالمقرض لأول مرة. يتم تطوير شروط القروض للمواطنين الذين لا يستطيعون تأكيد دخلهم رسميًا، على الرغم من أن مستوى جدارتهم الائتمانية مرتفع ويسمح لهم بسداد مبالغ كبيرة من القروض. للمعاملات خصائصها الخاصة التي يجب مراعاتها عند إتمامها.
في ظل الشروط العامة، يمكن إصدار قرض لعملاء البنك الذين يتقاضون رواتب إذا كان للمقترض سجل ائتماني إيجابي أو وديعة صالحة لدى المُقرض.
بالنسبة للمقترضين الجدد، يتميز الرهن العقاري المكون من وثيقتين بالميزات التالية:
نصيحة إختصاصية:ومن الأفضل للمقترض، إذا أمكن، أن يؤكد دخله حتى لو استغرق الحصول على القرض وقتا أطول. وهذا يضمن الحصول على شروط الإقراض الموالية. وكبديل، يمكنك تقديم شهادة في نموذج البنك.
على الرغم من أن القرض يتم إصداره دون تأكيد مستندي من قبل المقترض على دخله، فإن البنك صارم بشأن ملاءة العملاء. قد يكون الدليل على أن المقترض لديه أموال كافية لخدمة الدين هو:
سيتمكن مواطنو الاتحاد الروسي الذين لديهم تسجيل دائم من الحصول على رهن عقاري. هناك أيضًا عدد من المتطلبات التي يجب على المقترض المحتمل الالتزام بها.
لدى البنك المتطلبات التالية للعميل:
قائمة الملفات:
إذا كانت هناك أي شكوك حول مبلغ الدخل المعلن، يحق للبنك طلب مستندات إضافية تؤكد الدخل، وإلا سيتم رفض المعاملة.
نصيحة إختصاصية:يجب على المقترض أن يثبت للبنك ملاءته العالية ووضعه المالي الجيد. للقيام بذلك، يمكنه تقديم مستندات إضافية إلى البنك تشير إلى ثروته. على سبيل المثال، المستندات الخاصة بالعقارات المملوكة، وسند ملكية السيارة، ومستخرج من سجل المساهمين، وما إلى ذلك.
في بعض البنوك يجب على العميل تقديم حزمة من المستندات اللازمة للبنك بالأصل في مرحلة النظر في الطلب. الملكية تصبح مرهونة. للمباني.
نصيحة إختصاصية:في مرحلة التحضير لإصدار الرهن العقاري، يمكن للمقترض أن يطلب المستندات الأولية لإصدار القرض من أجل قراءة شروط القرض في المنزل بهدوء، ووجود عقوبات وفرص إضافية، لأنه عند توقيع الاتفاقيات في البنك، لن يكون من الممكن قراءتها بعناية.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يجب على المقترض إجراء حساب أولي لمبلغ دفعات القرض الشهرية ومعرفة المبلغ الإجمالي للدفعة الزائدة للمعاملة. سيسمح لك ذلك بتحديد الحجم المحتمل ومدة القرض وفقًا لدخلك ونسبة المشاركة في المعاملة بأموالك الخاصة. سيسمح لك أيضًا بحساب المدخرات المالية عند إبرام اتفاقية تأمين طوعية أو رفض التأمين.
للحساب، من الملائم استخدام حاسبات الرهن العقاري المتوفرة على مواقع البنوك. على سبيل المثال، إذا اشترى المقترض شقة بقيمة 5 ملايين روبل، مع دفعة أولى قدرها 3 ملايين روبل، فإن مبلغ القرض سيكون 2 مليون روبل. لمدة 25 سنة، بمعدل أساسي قدره 10.7٪، سيكون مبلغ الدفعات الشهرية 19.1 ألف روبل. سيكون إجمالي المدفوعات الزائدة بموجب العقد 3537 ألف روبل.
بشرط ألا يكون لدى المقترض قروض من دائنين آخرين، يجب أن يكون صافي دخله 40 ألف روبل على الأقل.
إذا رفض المقترض إبرام عقد تأمين شخصي، فقد تزيد الفائدة بمقدار 2.5 نقطة مئوية، وسيكون المعدل 13.2٪، مما سيؤدي إلى زيادة الأقساط الشهرية إلى 22.9 ألف روبل. وسيكون إجمالي المدفوعات الزائدة بموجب العقد 4857 ألف روبل. (أكثر بمقدار 1.3 مليون روبل).
تقدم بعض المؤسسات الائتمانية قروضًا عقارية بشروط تفضيلية لفئات معينة من العملاء فقط. على سبيل المثال، أولئك الذين يتلقون رواتب على حساب البطاقة في مؤسسة ائتمانية، وموظفي مؤسسات الميزانية، ووكالات إنفاذ القانون، وما إلى ذلك.
يمكنك في Sberbank الحصول على قرض لشراء شقة باستخدام وثيقتين:
ميزات الإصدار:
يمكن تقليل فترة التسوية لرهن سبيربنك العقاري. للقيام بذلك عليك أن تتصرف وفقا ل.
في VTB، يمكنك الحصول على قرض عقاري دون إثبات الدخل باستخدام برنامج "الانتصار على الإجراءات الشكلية":
ميزات الإصدار:
برنامج بنك دلتا كريديت:
ميزات الإصدار:
البرنامج من بنك ألفا:
ميزات الإصدار:
برنامج ترانس كابيتال بنك:
ميزات الإصدار:
مزايا البرامج المبسطة هي:
عيوب الصفقات هي:
تجبرها المنافسة العالية بين مؤسسات الائتمان على تطوير شروط إقراض مخلصة، لذلك يتم تقديم برامج الرهن العقاري المستندة إلى وثيقتين هذا العام ليس فقط لعملاء البنوك الحاليين، ولكن أيضًا للمقترضين الجدد، مع مراعاة الامتثال للمتطلبات المحددة. العوامل الرئيسية التي تؤثر على القرار الإيجابي للمقرض هي:
ارتفاع الدفعة الأولى.
كيفية الحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل من سبيربنك في عام 2020؟ هل سأحتاج إلى ضامن أو كفالة أو دليل آخر على الدخل؟ ما هي الشروط التي يقدمها البنك الأكثر شهرة في روسيا، وكيف تكون مفيدة؟
القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
تتزايد شعبية شراء المساكن بالرهن العقاري. ولكن ماذا تفعل إذا لم يتمكن الشخص من تأكيد دخله. نحن نتحدث عن الأجور "الرمادية"، أو العمالة غير الرسمية، أو الأجور المنخفضة، أو العمل من المنزل.
يقوم البنك بمخاطرة كبيرة من خلال إصدار أموال دون إثبات الدخل، لكنه يكتسب ميزة تنافسية على المؤسسات المالية الأخرى.
الرهن العقاري هو قرض من مؤسسة مالية لشراء العقارات. في هذه الحالة، ستبقى الشقة أو المنزل أو الكوخ لدى البنك حتى يسدد العميل التزامات القرض.
يمكن للمواطنين الذين لا يستطيعون تأكيد دخلهم الاستفادة من البرامج الخاصة التي تقدمها البنوك، حيث يكفي تقديم وثيقتين فقط.
كقاعدة عامة، هذا هو الحد الأقصى لمبلغ القرض، والحاجة إلى ضمان، وارتفاع أسعار الفائدة. يمكن توسيع القائمة اعتمادًا على البنك المحدد ونتائج المقابلة.
السبب الأكثر شيوعا لعدم القدرة على التخيل هو عدم وجود فرص عمل رسمية.
في هذه الحالة، تقدم البنوك إصدار النموذج الخاص بها. يجب على صاحب العمل (المحاسب والاقتصادي) ملئه. المواطنون الذين لا يستطيعون الحصول على شهادة الدخل سيجدون صعوبة في الحصول على رهن عقاري.
علاوة على ذلك، لا ينبغي لهم أن يعتمدوا على شروط الإقراض المواتية. ويجب على الأشخاص الذين ليس لديهم عمل رسمي أن يثبتوا ملاءتهم المالية بأي وسيلة، وربما بشكل غير مباشر.
ستزداد فرص الحصول على الموافقة على الرهن العقاري دون إثبات الدخل إذا انضم المقترض المشارك إلى الصفقة. يجب أن يكون هذا مواطنًا روسيًا يمكنه توثيق أرباحه.
قد يتأثر قرار البنك بشكل إيجابي بممتلكات المقترض. وللإثبات، يمكنك تقديم إيصالات للمشتريات الكبيرة ومستندات المعاملات المالية.
وفي جميع الأحوال والمواقف يجب على البنك التحقق من تاريخ سداد الديون الأخرى. إذا كانت هناك قروض مستحقة أو دفعات متأخرة، يجوز للبنك رفض الرهن العقاري.
في الحالات القصوى، سيبدأ موظفو البنك في فرض تأمين إضافي أو أسعار باهظة.
يتم توفير الأموال المقترضة بالعملة الوطنية فقط. وهذا يعد ميزة إضافية للمواطن العادي، لأن التقلبات في سعر الصرف تتحول إلى مشكلة خطيرة عند سداد الديون.
يمكن أن تكون الدفعات الشهرية مضاعفة أو ثلاثة أضعاف. يتمتع المقترض دائمًا بفرصة سداد الدين، ويتم إعادة حساب الفائدة. وكقاعدة عامة، لا يتم فرض أي غرامات.
يحق للبنك بيع العقارات في حالة توقف العميل عن سداد الدين. وكجزء من الاتفاقية، سيتم فرض العقوبات والفوائد أولاً.
إذا تهرب المدين من الدفع لفترة طويلة، يقوم البنك بتقديم طلب إلى المحكمة لبيع العقار لسداد دين الرهن العقاري.
المواطن الذي يريد الحصول على أموال لشراء منزل ويمتلك بطاقة راتب بنكية قد لا يضطر إلى توثيق دخله.
سيتم التحقق من ذلك من قبل خدمة الأمن في وقت قصير. إذا تم إيداع الأموال بانتظام في الحساب، فسيكون ذلك بمثابة دليل على موثوقية المقترض.
الأشخاص الذين يرغبون بالحصول على رهن عقاري بدون شهادة الدخل:
في الظروف الحديثة، يعد الحصول على قرض عقاري دون إثبات الدخل أمرًا مهمًا للعديد من شرائح السكان.
الرهن العقاري في روسيا له إطاره القانوني الخاص.
| "بشأن التدابير الرامية إلى تطوير نظام إقراض الرهن العقاري في الاتحاد الروسي." تصف هذه الوثيقة الفيدرالية المهام والمعايير والمتطلبات الرئيسية للإقراض العقاري. يحتوي القسم 2.2 من هذا المستند على معلومات تفيد بأن قرض الرهن العقاري يجب أن يكون طويل الأجل (مدة 3 سنوات أو أكثر، 10-15 هي الأمثل) | |
| "على الرهن العقاري (رهن العقارات)". يحتوي على معلومات أساسية حول الرهن العقاري وإبرام اتفاقية وتسجيل الدولة | |
| توجد معلومات حول إجراءات حبس الرهن على الممتلكات المرهونة بموجب الرهن العقاري. ينظم إجراءات بيع العقارات وطرحها للبيع بالمزاد العلني |
بالإضافة إلى القوانين الفيدرالية، يتم تطوير إطار قانوني فردي في المناطق. يعتبر التشريع المتعلق بالرهون العقارية في منطقة موسكو هو الأكثر تطوراً.
في بنوك رأس المال، يمكنك التعرف على نظامين للرهن العقاري - الألماني والأمريكي. مع نموذج الإقراض الألماني، ليس من الضروري في كثير من الأحيان تأكيد الدخل وإصدار شهادة 2-NDFL.
يتم شراء العقارات بعد سداد دفعة مقدمة بنسبة 50%. ويتم توزيع باقي القرض على 3-5 سنوات.
بالمقارنة مع البنوك الأخرى، يتمتع سبيربنك بالمزايا التالية للحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل:
هناك أيضا قيود على المبلغ. للحصول على 15 مليون روبل كحد أقصى، من الضروري أن تكون المدينة التي تم شراء السكن فيها هي سانت بطرسبرغ أو موسكو.
بالنسبة لمناطق أخرى من روسيا، الحد الأقصى هو 8 ملايين روبل. لا يجب أن تبحث عن الجمل المنمقة والعبارات الغامضة في سبيربنك بدون ضامنين.
بعد كل شيء، يتمتع البنك بمكانة المؤسسة المالية الأكثر موثوقية وموثوقية مع سنوات عديدة من الخبرة. لا يفرض Sberbank أي رسوم إضافية على إجراءات المعالجة.
يتم تحديد الفائدة على الرهن العقاري دون إثبات الدخل بشكل فردي لكل مقدم طلب. يعتمد السعر على الدفعة الأولى وسيولة العقار وهو 12-14% سنويا.
إذا قارنا مع المؤسسات المالية الأخرى المستعدة لإعطاء الرهن العقاري دون شهادة ضريبة الدخل الشخصية الثانية، فقد اتضح أن سبيربنك لديه أدنى المعدلات - 12-12.5 في المائة.
ولكن هذه الأرقام ستكون في العقد إذا تم توفير التأمين للمقترض. وبالتالي، يقوم البنك بتعويض الخسائر المحتملة.
يجب على مواطن الاتحاد الروسي الذي يرغب في الحصول على قرض عقاري من بنك سبيربنك الروسي دون إثبات الدخل أن يستوفي المعايير التالية:
تعتبر المزايا الضخمة هي وجود مقترض مستقبلي في سن الائتمان وبطاقة راتب صالحة.
لن يتمكن المتقاعدون الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا من الحصول على قرض عقاري دون إثبات دخلهم. إذا كان لديك متأخرات في سداد القروض أو القروض الأخرى، يكاد يكون من المستحيل الحصول على موافقة من سبيربنك.
لن ينظر سبيربنك إلا في الطلبات المقدمة من الأشخاص المستعدين لسداد 50٪ من تكلفة السكن كدفعة أولى.
يمكن إصدار رهن عقاري بمستندين (جواز سفر ووثيقة هوية ثانية) في سبيربنك بموجب برنامجين:
قد تختلف شروط هذه البرامج اعتمادًا على إجراء عرض ترويجي معين في فترة زمنية معينة:
يمكن سداد الدفعات الشهرية بالطرق التالية:
يمكن لحاملي بطاقة الراتب الاستفادة من الخصم التلقائي للأموال لسداد القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى ملء طلب في مكتب سبيربنك.
بعد ذلك، في يوم الدفع، سيتم خصم مبلغ سداد دين الرهن العقاري الشهري من الحساب.
تستغرق عملية الحصول على القرض العقاري من يومين إلى عدة أسابيع. هذه المرة ضرورية لكي يقوم البنك بمراجعة والتحقق من ملاءة العميل وتاريخ السداد على القروض الأخرى.
يمكن إصدار الرهن العقاري على الفور، ولكن بعد ذلك يجب أن يكون المقترض مستعدًا لتسديد دفعة أولى تساوي نصف تكلفة المنزل. بعد دفع المبلغ، ينبغي متابعة المسائل القانونية وغيرها من التفاصيل.
أي مؤسسة مالية تخبر العميل فقط بالمعلومات المفيدة له. لذلك، من الأفضل قراءة العقد بعناية، إذا لزم الأمر، طلب المشورة من متخصصين خارجيين.
المقترض شرط مهم. بدون إصدار وثيقة، سيرفض موظفو البنك إصدار رهن عقاري بناءً على وثيقتين.
تحتوي السياسة على جميع المواقف المحتملة التي قد تؤدي إلى فقدان السكن:
وبالتالي، عند حدوث الحالات المذكورة أعلاه، تغطي بوليصة التأمين تكاليف الرهن العقاري. لن يضطر العميل إلى دفع أموال مقابل شيء غير موجود.
سبيربنك على استعداد لقبول سياسة ليس كل شركة تأمين. هناك متطلبات تطرحها المؤسسة المالية على حامل البوليصة.
ويجب أن يكون البنك واثقاً من الجوانب التالية:
يمكن العثور على شركات التأمين المعتمدة من قبل سبيربنك على الموقع الرسمي. إذا كنت تستخدم خدمات شركات خارجية، فيجب عليك إرفاق مستندات من شركة التأمين بالبوليصة.
سيقوم موظفو البنك بتقييم شركة التأمين واتخاذ قرار بشأن مشاركتها في صفقة الرهن العقاري. يمكن أن يكون معدل التأمين في سبيربنك 0.15٪ فقط من مبلغ الرهن العقاري.
إذا أصرت شركة التأمين على نسب عالية، فيمكنك الإشارة إلى التناقض. وثائق التأمين لها فترة صلاحية لمدة سنة واحدة.
بعد ذلك، يتعين عليك الحصول على التأمين مرة أخرى ودفع قسط آخر، والذي يتناقص مع سداد الدين الرئيسي.
يطلب سبيربنك المستندات والشهادات التالية من المقترضين المحتملين الذين لا يستطيعون تأكيد دخلهم:
إذا تمت الموافقة على الطلب، فسيقوم المقترض المستقبلي لبعض الوقت بجمع المستندات التالية:
يمكن تقديم الطلب مباشرة في مكتب البنك، من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.
الشقة المرهونة هي ضمانة وبالتالي يتم التحقق منها من قبل البنك.
يجب على المُقرض التأكد من أن العقار لديه المستندات القانونية المناسبة.
لا يمكن لجميع المقترضين المحتملين الحصول على قرض لسبب عدم وجود شهادة تؤكد ملاءتهم المالية، على سبيل المثال، يمكن أن يحدث هذا إذا تم دفع الرواتب بشكل غير رسمي أو في مظروف، على الرغم من أن البنوك هنا أيضًا تقابل العميل في منتصف الطريق، وتمنحه الفرصة فرصة لتأكيد دخلك بشهادة في نموذج بنكي، والذي يجب تعبئته يدويًا من قبل صاحب العمل أو المحاسب. ولكن سيظل من الصعب على مثل هذا المقترض الحصول على قرض رهن عقاري كبير.
من كل ما سبق، من المحتمل أن يطرح المقترضون الذين لا يستطيعون توثيق ملاءتهم المالية السؤال عما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري دون إثبات الدخل. والواقع أن مثل هذا الاحتمال قائم بالفعل؛ فالبنوك على استعداد لتقديم قرض نقدي كبير، ولكن بشروط معينة فقط. لذلك، دعونا نلقي نظرة على مسألة من هو المؤهل للحصول على العرض، وما هي الشروط التي يجب استيفاؤها، وأي بنك يجب الاتصال به.
في الواقع، في سوق الخدمات المالية، كان هناك منذ فترة طويلة شيء مثل الرهن العقاري على وثيقتين. أي أن البنوك التجارية قامت بتبسيط إجراءات الحصول على قرض عقاري للمقترضين الذين استوفوا شروطًا معينة. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من وجود عدد من المتطلبات الصارمة، إلا أن المنتج يحظى بطلب كبير بين المقترضين المحتملين.
الذي يصبح مقترض الرهن العقاري دون إثبات الدخل. هناك فئتان للتمييز هنا:
كما ترون، فإن الرهن العقاري على أساس وثيقتين دون إثبات الدخل هو في الواقع الطلب. علاوة على ذلك، تجدر الإشارة مقدمًا إلى أن البنوك لا تقدم مطالب غير واقعية على العميل ولا تضع أسعار فائدة لا يمكن تحملها؛ وسننظر في الشروط لاحقًا ونقدم العديد من العروض المصرفية.
في الواقع، لدى كل بنك عدد من المتطلبات القياسية لجميع عملائه. بادئ ذي بدء، يتعلق الأمر بجنسية بلدنا والتسجيل الدائم في الإقليم. هناك شرط أساسي آخر وهو عمر المقترض، ففي معظم الحالات يتراوح من 21 إلى 65 عامًا، على الرغم من أنه عندما يتعلق الأمر بإصدار القروض دون إثبات الدخل، فقد يقوم البنك بتغيير قيود العمر. من الطبيعي تمامًا ألا يكون التعاون مع البنك ممكنًا إلا إذا كان لديك سجل ائتماني إيجابي.
يرجى ملاحظة أنه نظرًا للمخاطر العالية للبنك، فإنه يقوم بتقييم مخاطره بشكل أكثر صرامة عند التعاون مع المقترض، وبالتالي يتحقق منها وفقًا لمعايير مختلفة، بما في ذلك التزامات الديون الحالية، ووجود الحسابات والودائع، وما إلى ذلك.
والآن دعونا نصل إلى السؤال الرئيسي: كيف ستختلف شروط الإقراض بالنسبة للمقترضين الذين لم يتمكنوا من تأكيد مستوى دخلهم. في الواقع، يكمن المصيد كله في الحصول على دفعة أولى كبيرة. إن المبلغ الذي سيتعين على المقترض دفعه هو سؤال معقد إلى حد ما؛ كل شيء سيعتمد بشكل مباشر على البنك الذي أصدر القرض. على سبيل المثال، يتطلب Sberbank 50٪، VTB 24 40٪ فقط، ومع ذلك، سنعود إلى موضوع الإقراض في هذه البنوك بعد ذلك بقليل.
بادئ ذي بدء، سيكون جميع المقترضين مهتمين بمسألة أسعار الفائدة. وبطبيعة الحال، من دون شهادة الدخل، تزداد مخاطر البنك بشكل كبير؛ ولا يستطيع المُقرض التحقق من حجم راتب عميله وحساب الحد الأقصى لمبلغ القرض له، حسب قدراته المالية. وهذا يعني أن المخاطر العالية يتم تغطيتها بمعدل فائدة مرتفع. ولكن بعد مراجعة العروض المصرفية، يمكنك أن تفهم أن الفرق بين القيم سيكون ضئيلا، فقط 1-2 نقطة.
شروط القرض لا تلعب دورا هاما بالنسبة للبنك، لكنها تعني الكثير بالنسبة للمقترض. في الواقع، يتم اختيار الحد الأقصى لمدة القرض من قبل العميل. بعد كل شيء، كلما طالت المدة، انخفض مبلغ الدفعة الشهرية. هنا لا تحد البنوك من رغبتها في توسيع التعاون لسنوات عديدة مع عملائها. أي أنه يمكنك الحصول على قرض لمدة أقصاها في البنوك المختلفة تتراوح من 20 إلى 30 عامًا.
بالمناسبة، من المستحيل ألا نلاحظ أن السكن الذي تم شراؤه بالرهن العقاري يظل مرهونا للبنك، وبالتالي، بمجرد توقف المقترض عن الوفاء بالتزاماته بسداد الديون، يكتسب البنك الحق من خلال الإجراءات القانونية؛ إلى العقار وأبيعه بأقصى فائدة لنفسي. وهذا يعني أن البنك لا يخسر هنا شيئاً، لأن المقترض دفع نصف التكلفة من ماله الخاص، وأخذ النصف الآخر بالدين.
ومن الغريب أن الرهن العقاري دون إثبات الدخل والتوظيف متاح فقط للمواطنين العاملين. بعد كل شيء، سيطلب منك البنك بالتأكيد أن تشير في طلبك إلى مكان عملك وراتبك وجهات اتصال صاحب العمل وعنوان الشركة وغير ذلك الكثير. مما لا شك فيه، هنا يمكن للعميل تقديم معلومات كاذبة، ولكن احتمال أن تقوم خدمة الأمن التابعة للبنك بفحص كل شيء يساوي 100٪، أي أنه لا يوجد أي فائدة من ذلك عمليًا.
لكن هؤلاء المقترضين الذين يعملون رسميًا، ولكن لديهم مستوى منخفض من الدخل وفقًا لوثيقة شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2، ولكنهم في الواقع يحصلون على راتب في مظروف، قد يعتمدون على الحصول على قرض رهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك، فإن الحصول على مبلغ كبير للدفعة الأولى يسمح للبنك بالتحقق من الملاءة المالية للعميل.
يرجى ملاحظة أن البنك يمكنه في أي حال التحقق من عمل المقترض، وبالتالي، بدون مكان عمل دائم، سيكون من المستحيل تقريبًا التقدم بطلب للحصول على قرض.
أخيرًا، من المفيد إجراء مراجعة لعروض الرهن العقاري الحالية دون إثبات الدخل. وبالمناسبة، فإن سوق الخدمات المالية يفيض بعروض الإقراض العقاري، لذا سيكون من المستحيل مراجعة كل منها؛ وسوف نقوم بوصف أوضاع بعض المؤسسات المالية الكبيرة، ونقدم الشروط وأسعار الفائدة.
تحتل هذه المؤسسة الائتمانية والمالية مكانة رائدة في تصنيف البنوك الروسية، لذلك يمكن اعتبار غازبروم بنك شريكًا ائتمانيًا للقروض العقارية. بالإضافة إلى ذلك، لديه العديد من عروض القروض المواتية لشراء العقارات. من بينها يمكنك العثور على رهن عقاري باستخدام وثيقتين.
بموجب شروط الرهن العقاري، يمكنك شراء شقة في مبنى جديد خلال مرحلة البناء أو بعد تسجيل الملكية مع شخص عادي. الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 7 ملايين روبل. مبلغ الدفعة الأولى يبدأ من 40%. فائدة سنوية أساسية تبدأ من 11.5%، وتزيد في حالة رفض المقترض تأمين المخاطر الشخصية.
هذا هو البنك الذي يلجأ إليه جميع المقترضين المحتملين للرهن العقاري. وليس فقط لأن هناك أفضل شروط الإقراض، ولكن أيضًا لأن هناك ثقة كبيرة في البنك الذي يعمل منذ أكثر من 200 عام. لذلك، أما بالنسبة للرهن العقاري على أساس وثيقتين، فستجد هنا مثل هذا العرض. فقط، لا يوجد برنامج في حد ذاته، يمكنك فقط الحصول على قرض عقاري في إطار أحد البرامج العديدة.
على سبيل المثال، يقدم البنك برامج مختلفة لشراء مساكن جديدة أو مساكن في السوق الثانوية؛ ولكل برنامج عدد من الشروط الفردية، وبناء على ذلك تختلف أسعار الفائدة. الرهن العقاري بدون إثبات الدخل متاح في أي برنامج، بشرط دفع دفعة أولى بنسبة 50%.وهذا هو، إذا كان عميل Sberbank غير قادر على تقديم شهادة الدخل ووثيقة تؤكد العمل، فيمكنه دفع نصف تكلفة السكن على نفقته الخاصة والحصول على قرض باستخدام مخطط مبسط.
يرجى ملاحظة أن الرهن العقاري من سبيربنك بشروط قياسية بناءً على وثيقتين متاح للمشاركين في مشروع الراتب. أي أنك إذا كنت تستقبل دخلك الشهري في حساب بنكي، فلن تحتاج إلى شهادة راتب على الإطلاق.
هذه مؤسسة مالية متخصصة حصريًا في إصدار قروض الرهن العقاري. هناك مجموعة واسعة من برامج القروض لشراء العقارات. يقدم البنك رهنًا عقاريًا بوثيقة واحدة فقط - جواز السفر. أما بالنسبة لشروط القرض، فإن الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 50% من تكلفة العقار. باستخدام الأموال المقترضة، يمكن للمقترض شراء منزل أو شقة في السوق الثانوية أو شقة في مبنى جديد أو شقة أو غرفة. تختلف أسعار الفائدة لكل نوع من العقارات، على سبيل المثال، للمبنى الجديد الحد الأدنى للقيمة هو 8.75%، ولشراء مبنى سكني المعدل 10.25%.
بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري، يوجد برنامج "الانتصار على الشكليات"، حيث يمكنك في إطاره شراء مسكن بدفعة أولى قدرها 30 بالمائة فقط، وبسعر فائدة مناسب قدره 10.75 بالمائة سنويًا، لمدة تصل إلى 20 عامًا. لا يطلب البنك إثبات الدخل؛ يحتاج المقترض فقط إلى تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي وشهادة تأمين التقاعد. ومن بين أمور أخرى، يحصل المستفيدون من الرواتب على شروط إقراض أكثر ملاءمة وسعر فائدة مخفض.
مثل أي منتج مصرفي، فإن الرهن العقاري دون تأكيد راتب المقترض له عدد من المزايا والعيوب. وتشمل المزايا السرعة العالية لمعالجة القروض؛ مما يوفر على العميل بشكل كبير الوقت في جمع المستندات، لأن البنوك في كثير من الأحيان لا تطلب ضمانًا أو ضمانات إضافية. أما المقترضون المشاركون فيشترط أن يكون أحدهم زوج المقترض.
يرجى العلم أن للبنك الحق في طلب ضمان إضافي من المقترض على شكل ضمان من الأفراد.
ميزة أخرى هي أن أقساط القروض ستكون ميسورة التكلفة حتى بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المتوسط. بعد كل شيء، وفقا لشروط المقرض، فقد دفع بالفعل نصف تكلفة العقار، أو أقل قليلا، وبالتالي فإن مبلغ القرض نفسه سيكون أقل بكثير بالنسبة له.
هذا المنتج له أيضًا عيوب. بادئ ذي بدء، يتمثل في حقيقة أن العميل مجبر على دفع مبلغ كبير من الأموال كدفعة أولى. وبالنظر إلى ارتفاع تكلفة العقارات، فإننا نتحدث عن أكثر من مائة ألف روبل. لا يستطيع جميع المقترضين تحمل الرهن العقاري دون إثبات الدخل.
عيب آخر هو أنه إذا فشل المقترض في مرحلة سداد القرض في الوفاء بالتزامات ديونه، فسيضطر البنك إلى حبس الرهن على منزله. أي أنه سيتم بيع الشقة أو المنزل بسعر منخفض خلال فترة قصيرة لتعويض البنك عن الخسارة، فيما لن يقوم أحد بإرجاع الدفعة الأولية للمقترض.
وبالتالي فإن قرض الإسكان بدون دفعة أولى يمثل فرصة حقيقية للغاية للحصول على قرض سكني دون التأكد من الملاءة المالية. المنتج مفيد لكل من المُقرض والمقترض. كما ترون، فإن شروط الإقراض مقبولة تمامًا، وأسعار الفائدة ميسورة التكلفة حتى بالنسبة للمقترض ذي الدخل المتوسط. السلبية الوحيدة هي الدفع الأولي المرتفع. ولكن، من ناحية أخرى، لن يكون من الممكن الحصول على قرض عقاري دون إثبات الدخل ودفعة أولى.
