قد يشعر الأشخاص الذين لديهم سجل إجرامي ، مثل المواطنين الروس الآخرين ، بالحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية ، والتي لا يمكن حلها إلا بمساعدة قرض الرهن العقاري. لذلك ، فإن السؤال المنطقي بالنسبة لهم هو: "هل سيوافق البنك على الطلب لمثل هذا المقترض؟" دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية الجمع بين الرهون العقارية والسجلات الجنائية ، وكذلك البنوك الموالية للماضي المشكوك فيه للعملاء.
من أجل تقليل جميع المخاطر المحتملة في عملية إصدار قرض عقاري ، تحاول البنوك فحص وتحليل كل عميل بعناية. تتم دراسة سمعته المالية ، وملاءته المالية ، وتكوين أسرته ، وملكية الممتلكات المنقولة وغير المنقولة والالتزامات الائتمانية. كما يأخذ الدائن في الحسبان عامل وجود أو عدم وجود سجل جنائي.
في التشريع الروسي ، لا يوجد أي حكم أو قاعدة تحظر إصدار قروض ، بما في ذلك قروض الإسكان ، للمواطنين الذين لديهم سجل جنائي ساري المفعول أو ساري المفعول. ومع ذلك ، هناك قاعدة غير معلنة بين البنوك ، والتي بموجبها من غير المرغوب فيه إقراض هؤلاء العملاء.
لكن ، كما تعلم ، هناك استثناءات لأي قاعدة. لذلك ، هناك بنوك في السوق لا يهمها ماضي المقترض ولا معظم المعايير المهمة الأخرى. يتم تغطية جميع المخاطر هنا من خلال زيادة أسعار الفائدة ، والحاجة إلى الحصول على حصة كبيرة من القسط الأول وفترة قرض أقصر.
بشكل عام ، في البيئة المصرفية ، يتم تقسيم العملاء الذين لديهم سوابق جنائية إلى أشخاص مع وقف التنفيذ ، وسقوط الإدانة ، وإدانات معلقة. تشير أول حالتين إلى موقف مخلص إلى حد ما تجاه العميل. الشيء الرئيسي هو أن الشخص لديه مكان عمل دائم وتصريح إقامة ودخل كافٍ.
منظمات الائتمان حذرة للغاية من الأشخاص الذين لديهم سجل إجرامي بارز. سترفض معظم البنوك الرائدة في الاتحاد الروسي الحصول على قرض دون تفسير. ولكن مرة أخرى ، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها في نفس الوقت. ربما يكون الشخص الذي لديه مثل هذا السجل الإجرامي ، ولكن مع دخل مرتفع وامتثال لجميع متطلبات البنك الأخرى ، سيكون عددًا من البنوك على استعداد لتقديم الأموال المقترضة لشراء العقارات.
الأهمية! سوف ينتبه البنك بالتأكيد إلى طبيعة الجريمة التي يرتكبها المقترض المحتمل. ستكون احتمالية الموافقة على الطلب أعلى إذا لم يتم الاعتراف به كعمل جاد ولا يتعلق بالقطاع المالي (سرقة مبالغ مالية كبيرة ، احتيال ، إلخ).
من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري لمقترض له سجل إجرامي في تلك البنوك التي تلتزم بسياسة عالية المخاطر. هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، البنوك المقرضة لنقاط البيع ، والتي لديها متطلبات أقل للعملاء. تم تعويضه في النهاية بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
يوجد أدناه جدول بشروط تسجيل الرهن العقاري:
| بنك | برنامج الرهن العقاري | المعلمات الرئيسية لتسجيل الرهن العقاري |
| UBRD | سكن جاهز | · مبلغ الأموال المقترضة - من 300 ألف إلى 30 مليون روبل ؛ معدل الفائدة - من 8.9٪ في السنة. · الاستحقاق - حتى 25 سنة ؛ الدفع الأولي - من 20٪ |
| سوفكومبانك | قرض لشراء العقارات | المبلغ - من 500 ألف إلى 100 مليون روبل ؛ معدل الائتمان - من 10.9٪ ؛ القسط الأول - 20٪ على الأقل |
| بنك مطلق | مباني جديدة | معدل الفائدة - من 8.99٪ في السنة ؛ · مبلغ أموال الائتمان - من 300 ألف إلى 20 مليون روبل ؛ · فترة العودة - حتى 30 سنة. القسط الأول - من 15٪ |
| دلتا كريديت | قرض لشقة أو حصة | معدل الإقراض - من 8.25٪ في السنة ؛ · الاستحقاق - حتى 25 سنة ؛ الدفع الأولي - أكثر من 15٪ ؛ المبلغ - من 300 ألف روبل |
ملاحظة! قائمة المتطلبات الإلزامية للبنوك المدرجة هي عدم وجود سجل ائتماني تالف وتوظيف دائم ودخل ثابت.
من المهم أيضًا أن تدرك أن مؤسسات الإقراض المعينة لا تضمن الموافقة بنسبة 100٪ على طلب الرهن العقاري ذي السجل الجنائي. سيتم النظر في كل عميل وقضيته على حدة.
يلتزم معظم الدائنين بقاعدة صارمة مفادها أن أي تشويه للواقع أو الإشارة إلى معلومات كاذبة عمدًا سيؤدي إلى عواقب سلبية - إرسال طلب للمراجعة أو الرفض. الخيار الأخير هو الأكثر احتمالا.
في الوقت الحاضر ، تمتلك معظم البنوك مجموعة كاملة من الأدوات التي يمكن من خلالها فحص كل عميل بدقة. هذه هي قواعد بيانات مختلفة ، معلومات من غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. يمكنك بسهولة الحصول على معلومات حول الضرائب وديون المرافق والتزامات القروض وإجراءات المحكمة المفتوحة وأوامر التنفيذ التي دخلت حيز التنفيذ.
كما أنه لن يكون من الصعب الحصول على معلومات حول السجل الجنائي. الاستثناءات الوحيدة هي الحالات التي تم فيها إلغاء الإدانة منذ سنوات عديدة. ثم قد لا تظهر المعلومات المتعلقة به في قواعد البيانات الحديثة.
الخلاصة: من أجل تحديد موقع مقرض الرهن العقاري في البداية ، من الأفضل للعميل أن يشير على الفور إلى أن لديه سجلًا جنائيًا ، إذا نشأ هذا السؤال.
إذا قرر أحد الزوجين ذوي السجل الجنائي الحصول على قرض عقاري ، فإن احتمال تلقي قرار سلبي سيكون مرتفعًا للغاية. الوضع العائلي ، والذي يشير بشكل غير مباشر إلى بعض الموثوقية والاستقرار للعميل ، هنا بالنسبة للمؤسسة الائتمانية لن يكون مهمًا.
يمكن أن يكون المخرج من الموقف هو الإبرام المعتاد لعقد الزواج. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى إبرام عقد زواج والتصديق عليه مع كاتب عدل ، حيث سيكون من الضروري الفصل بوضوح بين الزوج والزوجة مسؤولياتهما وحقوق الملكية.
من الأفضل التقديم ، وبالتالي الحصول على رهن عقاري للزوج الذي ليس لديه سجل جنائي ويستوفي جميع متطلبات البنك. في هذه الحالة ، يمكن للمقرض استيعاب.
إذا رفض اللاعبون الرئيسيون في القطاع المصرفي بشكل قاطع إصدار قرض عقاري ، فيمكن حل المشكلة باستخدام خيارات بديلة. من بين هؤلاء:
هناك طريقة أخرى للحصول على قرض لشراء منزل وهي أن تعرض على البنك دفع 40٪ على الأقل من سعر السوق للعنصر الذي تم شراؤه في المرة الواحدة. ستلتقي بعض البنوك في منتصف الطريق في هذه الحالة ، حيث ستكون المخاطر أقل بكثير مما كانت عليه في ظل ظروف الإقراض القياسية.
من الصعب جدًا الحصول على قرض بسجل إجرامي اليوم ، لأن معظم البنوك الروسية لا ترغب في الاتصال بالعملاء الذين انتهكوا حقوق الآخرين في الماضي. ومع ذلك ، لا يزال هناك مقرضون في السوق يمارسون سياسة الولاء للمقترضين في وجود إدانة منتهية أو مع وقف التنفيذ. على سبيل المثال ، أظهر كل من Sovcombank و UBRD و Absolut Bank و DeltaCredit احتمالًا كبيرًا للموافقة على الطلبات للعملاء الذين يعانون من مشاكل.
يمكنك معرفة المزيد حول هذا العام من المشاركات التالية.
مهم جدا! إذا كانت لديك أسئلة حول سجلك الجنائي وتحتاج إلى قرض عقاري وترفض البنوك باستمرار لأسباب غير معروفة ، فتأكد من التسجيل للحصول على استشارة مع محامي الرهن العقاري. قم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية في نموذج خاص على الموقع.
نحن في انتظار أسئلتك وسنكون ممتنين لتقييم المنشور.
تقوم البنوك اليوم بتقييم المقترضين بطريقة شاملة ، مع مراعاة ثلاثة عوامل رئيسية:
التاريخ الائتماني للعميل - لا توجد حالات تأخير في سداد القروض ؛
وجود مصدر دائم للدخل وحجمه ، ويجب ألا تتجاوز أقساط القرض 40-70٪ من إجمالي الدخل ؛
وجود سجل جنائي.
وفقًا للإحصاءات ، هناك حوالي 3-4 ملايين مواطن في روسيا لديهم سوابق جنائية ، وقد عوقبت الغالبية العظمى منهم على جرائم بسيطة.
وبالتالي ، يمكن أن يصبح السجل الجنائي عائقًا خطيرًا أمام الحصول على قرض. خاصة إذا كان للمقترض دخل مرتفع ثابت ، فإن السجل الجنائي لا يؤثر بشكل كبير على قرار البنك. لا تتعلق معظم حالات الرفض التي يتلقاها المحكوم عليهم السابقون بإداناتهم بشكل مباشر ، ولكن يتم تحديدها من خلال المستوى المنخفض لدخل هؤلاء المواطنين.
يجب الإشارة إلى السجل العدلي في نموذج طلب القرض ، لأن على أي حال ، يقرر البنك وجود مشاكل مع القانون باستخدام قواعد بيانات خاصة. ويضمن توفير بيانات غير دقيقة رفض منح القرض.
كقاعدة عامة ، وجود سجل جنائي ليس سببًا واضحًا للرفض. يأخذ هذا في الاعتبار المادة التي أدين الشخص بموجبها. على وجه الخصوص ، فإن المقترض الذي سبق إدانته بجرائم اقتصادية أو بتهمة الاحتيال ، وكذلك الشخص الذي لديه سجل إجرامي معلق ، سيتلقى رفضًا قاطعًا. وفقًا للقانون الروسي ، يتم إنهاء جميع التبعات القانونية للسجل الجنائي من لحظة إلغاؤه.
ينص القانون على عدة طرق لإنهاء السجل الجنائي - الإلغاء أو السحب. تلغى الإدانة بالنسبة للمحكوم عليهم احتياطيا - بعد انقضاء فترة الاختبار ، بالنسبة للباقي - خلال مدة سنة واحدة.
في إجراءات منح القرض ، لا ينص سبيربنك على أسباب الرفض كسجل جنائي. ومع ذلك ، في الواقع ، سيكون من الصعب جدًا لمثل هذا المقترض الحصول على قرض هنا. مع تساوي جميع العوامل الأخرى ، تفضل معظم البنوك التعامل مع الأشخاص الذين ليس لديهم سجل جنائي.
إذا رفضت البنوك ، فيمكنك اللجوء إلى سمسار القروض للحصول على المساعدة ، والذي سيساعدك في الحصول على قرض. لكن سيتعين عليك دفع رسوم إضافية مقابل خدمات الوسيط - سيكلفون حوالي 3 ٪ من مبلغ القرض.
خيار آخر هو الحصول على قرض من مؤسسات التمويل الأصغر الصغيرة أو البنوك الإقليمية الصغيرة. يمكنك أيضًا الاتصال بالبنوك الموالية للمقترضين الذين يعانون من مشاكل - على سبيل المثال ، ائتمان المنزل أو ائتمان النهضة. في أغلب الأحيان ، سيكون معدل القروض في هذه البنوك أعلى من متوسط السوق.
ومع ذلك ، في أي حال ، في وقت استلام القرض ، يجب تصفية السجل العدلي.
كما تقول الحكمة الشعبية ، "إن عيش الحياة ليس عبورًا لحقل". هذه الحكمة مهمة بشكل خاص في أوقات إصلاحات السوق الحديثة ، المليئة بالعديد من الإغراءات للشخص ، والتي تنتهي أحيانًا بسجل إجرامي للشخص.
بمجرد الإفراج عن الشخص ، لا يتمكن دائمًا من العثور على الوظيفة المرغوبة ذات الأجر المرتفع ، وغالبًا ما يضطر للبحث عن جميع أنواع الطرق للعثور على مصدر حيث يمكنه "اعتراض" مبلغ معين من المال لتلبية الاحتياجات الأساسية.
تزداد المشكلة حدة بشكل خاص عندما لا يكون لديك أقارب أو أصدقاء مقربون أثرياء ، وما إلى ذلك. ومن ثم يضطر الشخص إلى اتباع المسار الذي تم اتباعه جيدًا للحصول على الأموال المقترضة من مؤسسات الائتمان.
من وجهة نظر التشريع الساري في الاتحاد الروسي ، يحق لأي شخص لديه سجل إجرامي أن يصدر أي منتج قرض: قرض نقدي ، بطاقة ائتمان ، رهن عقاري ، قرض سيارة ، قرض ، إلخ.
حاليًا ، لا توجد في الاتحاد الروسي قوانين أو لوائح لمؤسسات الائتمان من شأنها أن تحظر على المتخصصين في البنوك إصدار قروض للمقترضين الذين لديهم سجل إجرامي.
في الوقت نفسه ، في مرحلة اتخاذ قرار الموافقة على القرض ، قد يواجه المقترض صعوبات.
من غير المرجح أن يتمكن المقترض الذي لديه سجل جنائي من إخفاء إدانته أمام موظفي البنك ، نظرًا لحقيقة أن كل مؤسسة ائتمانية تقريبًا لديها الآن فرصة للوصول إلى قاعدة بيانات ، والتي قد تحتوي أيضًا على معلومات حول إحضارها إلى الشرطة لأي تافه ، حتى منذ سنوات عديدة. بعد أن علم أن للمقترض سجلًا جنائيًا ، سيقرر البنك بشكل مستقل مدى استعداده للعمل مع مثل هذا العميل.
صحيح ، هناك استثناء عندما يتمكن شخص لديه سجل جنائي من الحصول على أموال من المحاولة الأولى في البنك ، ولكن هناك حاجة إلى الفئة الرئيسية من هؤلاء الأشخاص.
البنوك ، التي تقدم القروض للسكان ، تسعى جاهدة لتقليل جميع المخاطر المحتملة لعدم العائد من قبل المقترض للقرض. بناءً على ذلك ، يتم فحص كل مقترض محتمل للبنك بشكل أولي من قبل المتخصصين في مؤسسة الائتمان وفقًا لمعايير خاصة لتقييم الملاءة المالية التي وضعها البنك.
وبالتالي ، من أجل تقليل مخاطر عدم سداد القرض ، يسعى موظفو البنك إلى تقييم عملائهم المحتملين على أكمل وجه ممكن من جميع الجوانب.
في ظل ظروف السوق التجارية اليوم ، يوجد لدى عدد كبير من الأشخاص على أراضي الاتحاد الروسي أنواع مختلفة من الإدانات ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالجرائم الاقتصادية ، وهو أمر مهم بشكل خاص للمصارف التي تُصدر القروض. يحتاج حوالي 3 ملايين شخص سبق إدانتهم إلى قرض من المنظمات التجارية ، ويتساءلون عن كيفية الحصول على قرض بسجل إجرامي. في الوقت نفسه ، يكون موظفو البنوك أكثر ولاءً للأشخاص الذين لديهم قناعة مشروطة. يدرك موظفو البنك المتمرسون جيدًا أن وجود إدانة مشروطة طويلة الأجل للمقترض ليس سببًا كافيًا لرفضه الحصول على قرض ، في حين أن اللوائح المصرفية الحالية قد تكون أكثر صرامة تجاه هذا المقترض. عادة ، عند منح القرض ، يبحث موظفو البنك لمعرفة ما إذا كانت الإدانة قد انتهت أم لا ، وبموجب أي مادة من القانون الجنائي للاتحاد الروسي حصل عليها.
تشك معظم مؤسسات الائتمان الروسية في المقترضين ذوي السجل الإجرامي ، على الرغم من حقيقة أن جميع المشاكل التي يواجهها مع القانون في الماضي البعيد. في بعض الأحيان ، حتى العملاء الموسرين الذين لديهم سجل إجرامي في الماضي البعيد لا يمكنهم الاعتماد على الثقة المناسبة من موظفي البنك. وبناءً على ذلك ، فليس من السهل الحصول على قرض للمقترضين الذين لديهم سجل جنائي موثق.
يتأثر الحصول على قرض من محكوم عليه سابقًا إلى حد كبير بالاجتماع الأول للمقترض مع أحد موظفي البنك ، عندما يكون العميل قادرًا بشكل صحيح وكفاءة على شرح حالة الحياة التي أدت به إلى هذا الإدانة لموظف البنك. بالنظر إلى حقيقة أنه حتى الموظفين المتمرسين في إدارة القروض هم في المقام الأول أشخاص ، وستساعد مشاركتهم البشرية المقترض في الحصول على قرض.
قد يحتاج العديد من المقترضين الذين لديهم سجل جنائي منتهي إلى مساعدة مؤهلة من وسطاء الائتمان الذين هم على دراية تامة بموضوع الائتمان.
عادة ، عند مقابلتك ، يتحدث موظفو البنك شفهيًا عن استعدادهم لمقابلتك في منتصف الطريق ، ومع ذلك ، في الواقع ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، قد ينشأ عدد من المضاعفات. عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن المادة التي أدينت بموجبها سيكون لها قرار إيجابي من البنك بشأن طلبك. مقالك ، وفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي ، يجب ألا يشير إلى مواد خطيرة ولا ينطبق على الجرائم الاقتصادية بسبب سيكون احتمال الحصول على قرض في هذه الحالة ضئيلًا للغاية.
لا تريد أي من مؤسسات الائتمان الإفلاس نتيجة تقديم قروض لبعض الأفراد ورجال الأعمال والكيانات القانونية. لذلك ، تهدف جميع أنشطة مؤسسات الائتمان في المقام الأول إلى إيجاد عملاء قادرين على سداد القرض للبنك في الوقت المناسب. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على قرض بسجل جنائي بارز ، رغم كل الصعوبات ، بشرط ألا تكون قد ارتكبت جرائم في القطاع المالي ، فهناك. للقيام بذلك ، يجب أن تكون موظفًا رسميًا وتتلقى رواتب عالية. عند الاتصال بالبنك ، يجب أن تتعامل بكفاءة مع إجراءات تقديم طلبك للحصول على قرض ، وتأكيد ملاءمتك من خلال نسخة من كتاب العمل الخاص بك وشهادة 2NDFL.
في روسيا ، هناك بنوك موالية في سوق الإقراض الاستهلاكي مستعدة لإصدار قروض للعملاء الذين لديهم سجل إجرامي. وقد تم تسهيل ذلك مؤخرًا من خلال المنافسة الهائلة بين مؤسسات الائتمان والتي تجبر "البنوك الضعيفة" على مقابلة العملاء الأكثر تنوعًا. في الوقت نفسه ، قد يكون سعر الفائدة على القروض المقدمة أعلى قليلاً ، في حين أن هذا المؤشر لا يمكن أن يؤثر على شعبيتها بين المقترضين.
على سبيل المثال ، فإن رينيسانس كريدت ، على الرغم من حقيقة أنه بنك شاب إلى حد ما بين مؤسسات الإقراض ، فقد فاز بالفعل بمكانة بين مؤسسات الإقراض المطلوبة في تقديم خدمات الإقراض الاستهلاكي. ينطلق البنك في عمله من نهج فردي لكل عميل.
يوضح ائتمان المنزل سياسة عميل مرنة مماثلة في عمله. من أجل الحصول على أكبر شعبية بين سكان البلاد ، يقدم قروضًا إلى سامي لشرائح مختلفة من السكان.
بالإضافة إلى هذه المؤسسات الائتمانية ، هناك مؤسسات ائتمانية أخرى في الدولة حيث يمكن للأشخاص الذين لديهم سجل جنائي الحصول على قرض. ما نوع هذه المؤسسات الائتمانية ، وتحت أي شروط يمكنك الحصول على قرض بسجل إجرامي ، والجوانب الأخرى ، سيخبرك سماسرة الائتمان. وبالتالي ، فإن المنافسة الشديدة على العملاء تشجع البنوك على عدم إسناد قناعات عملائها إلى سبب وجيه لرفض القرض ، والأشخاص الذين تعثروا لسبب أو لآخر ، على قدم المساواة مع مواطني الاتحاد الروسي الآخرين ، لديهم فرصة استخدام القروض المصرفية.
الحصول على قرض للأشخاص المدانين سابقًا هي عملية صعبة تحتاج إلى الاستعداد لها. من حيث حقيقة أنه من أجل الحصول على قرض ، سيتعين عليك التفكير بعيدًا عن مؤسسة مالية واحدة ، لأن احتمالية الحصول على الرفض عالية جدًا. والآن سنخبرك بمزيد من التفاصيل حول كيفية الحصول على قرض بسجل إجرامي.
لا يوجد سبب للشك في أن البنك سيكتشف عاجلاً أم آجلاً السجل الجنائي لعميله. في الواقع ، من أجل الحصول على مثل هذه المعلومات ، لا يحتاج جهاز الأمن في البنك إلا إلى إرسال طلب إلى الدائرة القضائية ، حيث يتم الاحتفاظ بحساب كامل للمواطنين المدانين.
نظرًا لأننا اكتشفنا بالفعل أن البنك سيكتشف عاجلاً أم آجلاً وجود سجل جنائي ، فإن الاستنتاج يشير إلى أنه إذا كان هناك سؤال مماثل في الاستبيان ، فمن الضروري كتابة الحقيقة. تحب البنوك قول الحقيقة ، مهما كانت مرارة. إن صدقك أمام البنك لن يكون إلا في متناول اليد.
شيء آخر هو أنه ليس كل البنوك في الاستبيان تسأل عن وجود سجل جنائي ، وهنا كما يقولون ، أنت محظوظ. إذا لم يكن هناك عنصر من هذا القبيل ، فلن تحتاج إلى تحديد أي شيء.
إذا كان السجل الجنائي مشروطًا ، فإن احتمالية الحصول على قرض استهلاكي هي صفر. لم يتم إلغاء الإدانة ، مما يعني أنه في حالة ارتكاب جريمة ، يمكنك الذهاب إلى السجن.
لن تتحمل أي مؤسسة مالية مثل هذه المخاطر. لذلك ، لا يمكن للمرء أن يعتمد على الحصول على قرض.
إذا لم تحصل على عقوبة مع وقف التنفيذ ، ولكن عقوبة حقيقية وقضيت حقك المستحق في أماكن ليست بعيدة ، فهذا أفضل بالفعل. على الرغم من حقيقة أن قضاء عقوبة لا يغطي السجل الجنائي بالكامل ، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض.
مرة أخرى ، يعتمد هذا على المقالة التي تم توجيه الاتهام إليك بموجبها ، وطول مدة العقوبة ، والإفراج المشروط / المشروط ، والوقت الذي انقضى منذ إطلاق سراحك.
إذا لم تكن المقالة جادة ، فقد مرت عدة سنوات بعد قضاء عقوبتك ، يمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي. هناك على الأقل بعض الاحتمالات لقرار إيجابي من جانب البنك.
بالطبع ، سيكون من المثالي انتظار مسح السجل الجنائي ، والذي يحدث تلقائيًا بعد انتهاء الفترة المحددة بموجب المادة 86 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي.
رسميًا ، إذا كان الشخص قد قضى عقوبة مستحقة ، فلا يجوز لأحد أن ينتهك حقوقه. بما في ذلك الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي للبنك.
ومع ذلك ، سيتم إخبارك في أي بنك أنه يمكن للبنك رفض إصدار قرض لمواطن دون توضيح الأسباب. وهذه هي القاعدة التي تستخدمها البنوك عادة خوفًا من المواطنين غير الموثوق بهم.
ومن غير المجدي في هذه القضية أن نناقش ما إذا كان قد تم رفض التسليم على وجه التحديد بسبب سجل إجرامي ، وليس بسبب تدني الأجور أو انعدام الأمن ، على سبيل المثال.
لا يوجد سوى خيار واحد ، حاول الاتصال ببنك آخر على أمل ألا يقوموا بفحصك بحثًا عن الانتهاكات.
على الرغم من ذلك ، لا تنسَ أمر بطاقات الائتمان والتمويل الأصغر ، حيث سيُطلب منك فقط امتلاك جواز سفر ومن غير المرجح أن تتصفح قاعدة البيانات وتكتشف معلومات حول ماضيك.
جميع سكان روسيا الذين بلغوا 18 عامًا وقت تقديم الطلب مؤهلون للحصول على قرض. إذا كان للمقترض المحتمل سجل جنائي ، فيحق له أيضًا ملء طلب. لا توجد قوانين تقيد حقوق المواطنين الذين سبق إدانتهم. تكمن المشكلة في أن البنوك لها أيضًا الحق في رفض تقديم أي شخص للأموال.
إذا كان المقترض مهتمًا بسؤال ، مكان الحصول على قرض بسجل جنائي، فأنت بحاجة إلى معرفة أنه لن يكون من الممكن إخفاء وجود مشاكل مع التشريع.
تتمتع المؤسسات المالية الكبيرة بإمكانية الوصول الكامل إلى قواعد البيانات التي تعرض معلومات عن الأشخاص ذوي السوابق الجنائية. على أي حال ، سيتلقى البنك بيانات حول ماضي العميل. إذا قدم الأخير بيانات غير دقيقة ، في محاولة لإخفاء حقيقة تقييد الحرية ، فإن احتمال رفض الإقراض يزداد عدة مرات.
وتجدر الإشارة إلى أن العديد من المقترضين ذوي الماضي "المظلم" يتمكنون من الحصول على أموال من البنوك الكبيرة بعد الاستئناف الأول. يتعين على البعض طلب المساعدة المالية من المنظمات الأخرى.
إذا فشل مقدم الطلب في الإصدار الائتمان مع سجل جنائيفي البنك ، أي عدد من الحلول البديلة.
لذلك ، للحصول على المساعدة ، يمكنك استخدام:
لكن أيا من الطرق المذكورة أعلاه ، على الرغم من عدم الاهتمام في الماضي للمقترض ، لا يضمن مثل هذه الشروط المواتية التي توفرها البنوك. لذلك ، يجب على المقترض الذي لديه سجل جنائي أن يدرس بعناية إجراءات تمويل الديون. من الواضح تمامًا أن البنوك تحاول تقليل مخاطرها. لذلك ، يتم فحص جميع العملاء بناءً على عدد من المعايير ، من بينها عدة معايير رئيسية يمكن تمييزها:
بشكل عام ، يهتم البنك بشيء واحد فقط - الملاءة المالية. بالطبع ، من المستحيل العثور على إعلان في أي مؤسسة ائتمانية " نعطي الائتمان مع سجل جنائي"، ولكن هذا لا يعني أنه لا يمكن الحصول عليها.
هناك ثلاثة معايير رئيسية لتقييم العملاء المحتملين:
يلعب تاريخ الائتمان أحد الأدوار الرئيسية. لن يؤثر CI التالف أو غيابه على قرار البنك بأفضل طريقة. يعد عدم وجود تأخيرات في القروض المغلقة ، فضلاً عن عدم وجود عقوبات ، الفروق الدقيقة الرئيسية التي سيدرسها موظفو البنك.
الدخل المستقر والثابت هو نفس القدر من الأهمية. كثيرون مهتمون بالسؤال هل يؤثر السجل الجنائي في الحصول على قرضفي البنك؟ بالطبع هو كذلك. ولكن في حالة تمتع المقترض بسمعة ائتمانية لا تشوبها شائبة ومصدر دخل ثابت ، فيمكنه الاعتماد على الحصول على قرض.
فارق بسيط مهم: لا تحاول إخفاء وجود سجل جنائي. كما لوحظ ، سيكشف أفراد الأمن حقائق كاذبة ومن المرجح أن يرفضوا تمويل الديون.
لذلك ، يتضح أن المصرفيين يقومون بإجراء تقييم متعدد الأوجه للمقترض. إذا تحدثنا بشكل مباشر عن الحرية القانونية لشخص ما ، فهناك العديد من أنواعها ، ويجب النظر في كل حالة على حدة.
مشكلة الحصول على قروض من قبل المحكوم عليهم السابقين مشكلة حادة وعاجلة ، وفي جميع أنحاء العالم. وفقًا لمصادر رسمية ، في الثلاثين عامًا منذ عام 1961 ، أدين أكثر من 40 مليون شخص في روسيا. بعد انهيار الاتحاد السوفياتي ، تغير الوضع إلى الأفضل. لذلك ، في السنوات الخمس عشرة منذ عام 1992 ، تم سجن 15 مليون شخص فقط. في الوقت الحاضر ، وفقًا لـ Rosstat ، يوجد ما معدله 700 ألف شخص "تحت المقال".
نتيجة لذلك ، جيش ضخم من المقترضين المهتمين كيفية الحصول على قرض بسجل جنائيفي البنك. في الواقع ، يعاني كل رابع روسي من مشاكل مع القانون. من الجدير بالذكر أن الوضع في الولايات المتحدة يبدو أكثر حزنًا ، حيث كان كل ثالث مقيم خلف القضبان.
بالنظر إلى كل ما سبق ، يُظهر موظفو البنك موقفًا مخلصًا تجاه المقترضين الذين لديهم سجل إجرامي. من الواضح أن العقوبة طويلة الأمد مع وقف التنفيذ لا يمكن اعتبارها سببًا أساسيًا للرفض. لذلك ، هناك معياران يكتسبان أهمية:
وتجدر الإشارة على الفور إلى أن البنوك لا تعبر عن أسباب الرفض. على الرغم من السجل الجنائي ، فإن المعيار الرئيسي للبنك هو الملاءة المالية للعميل. احصل على إجابة لا لبس فيها على سؤال ، هل سيقدمون قرضًا إذا كان هناك سجل إجرامي، يمكنك فقط في البنك. علاوة على ذلك ، فإن الكثير يعتمد على العامل البشري ، وكذلك على وعي وكفاءة جهاز الأمن.
البنوك الكبرى تشك في المتقدمين ذوي السوابق الجنائية. حتى إذا تم مسح السجل الجنائي لفترة طويلة ، فقد يُحرم المقترض من الائتمان. عند الاتصال بعميل محتمل ، يؤخذ ما يلي في الاعتبار:
يلعب العامل البشري دورًا مهمًا. لذلك ، سيساعدك التواصل المباشر مع موظفي قسم القروض ، جنبًا إلى جنب مع الحجج والحقائق المقنعة ، في الحصول على قرض.
يبقى السؤال ذا صلة ، هل يعطون رهنًا عقاريًا بسجل جنائيللشباب؟ فرص الحصول على مثل هذا القرض للأشخاص الذين أدينوا بجرائم غير خطيرة.
على سبيل المثال ، تمنح السرقة والشجار والجرائم الصغيرة الأخرى فرصًا للحصول على قرض. في الوقت نفسه ، قد لا يتقدم العملاء المدانون بجرائم اقتصادية حتى: احتمالية الرفض تقترب من 100٪.
الأشخاص ذوو الإعاقة لديهم فرصة متزايدة للحصول على قروض. صحيح أن مبلغ تمويل الديون لن يكون مرتفعاً.
البنوك لا تريد أن تفقد أموالها. لذلك ، فهم حريصون جدًا في اختيار العملاء. حتى الحصول على أدين الائتمانمن الممكن جدا المقترضين.
يكون الوضع أكثر تعقيدًا إذا لم يتم إلغاء السجل الجنائي. ولكن حتى في هذه الحالة ، يمكن للبنوك الذهاب إلى الاجتماع. الشيء الرئيسي هو أن المادة لا تنطبق على الجرائم الاقتصادية والخطيرة. من بين المتطلبات الإلزامية للبنوك لمثل هؤلاء المقترضين ، يجب إبراز ما يلي:
في كثير من الأحيان ، لا يسمح وجود سجل جنائي للمقترض بتلقي الأموال من أي بنك. ومع ذلك ، لا تيأس ، لأن هناك منظمات أخرى حيث يمكنك الحصول على قرض. لذا، المساعدة في الحصول على قرض بسجل جنائييقدمها وسطاء الائتمان. نحن نتحدث عن شركات متخصصة تتعاون مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. لذلك ، يمكنك الحصول على قرض من أحد البنوك النامية ، والذي يركز على توسيع جمهور العملاء.
ستساعد التوصيات التالية في زيادة فرص الحصول على قرض:
بقرار إيجابي من البنك ، لا يجب أن تعتمد على مبلغ كبير.
هناك صراع مستمر للعملاء في سوق الإقراض الروسي. لذلك ، فإن العديد من البنوك الإقليمية ، بل والأكثر شبابًا ، على استعداد لمقابلة العملاء من مختلف الفئات. عادة ما يقدمون معدلات أعلى. لكن في مثل هذه المؤسسات يمكنك ذلك الحصول على قرض بسجل جنائيلأي غرض.
على سبيل المثال ، يوضح Home Credit Bank المرونة في خدمة قطاع التجزئة. هنا سيتمكن المقترضون "المشكلون" من الحصول على قرض ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.
أيضا في قائمة دائني الأفراد ذوي السجل الجنائي ، يجب الإشارة إلى شركات التمويل الأصغر. سيتمكن كل عميل تقريبًا من تلقي الأموال. قد يكون القيد الوحيد هو مبلغ القرض.
