Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.
При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от , постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).
Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.
Минимальный список состоит из стандартных документов:
По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.
Полный список включает в себя:
Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.
| Наименование документа | Где взять данный документ |
|---|---|
| Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспорт | Это личные документы, которые имеются у всех |
| ПТС | Выдается при покупке автомобиля |
| Свидетельство на недвижимость | Выдается при оформлении недвижимости в собственность |
| Договор вклада | Выдается в банке при размещении денежных средств на депозит |
| Справка 2НДФЛ | Выдается работодателем |
| Справка о доходах по форме банка | Бланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем |
| Копия ТК | Копия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время. |
За пять минут кредит, конечно, не оформляется – вы даже прочесть договор за это время не успеете. Получить заём по одному документу сложно и довольно затратно – немногие банки идут на такой риск (впрочем, мошенникам всё же как-то удаётся оформлять займы на утерянные паспорта, но это уже тема другой статьи). Кроме паспорта, который, само собой разумеется, должен быть предоставлен потенциальным заёмщиком, заявитель должен иметь по меньшей мере ещё один документ. Какой именно второй документ необходим, какие плюсы и минусы кредитования по двум документам – об этом вы поговорим в следующей части нашей статьи.
Второй документ для кредита должен не только подтверждать личность, но и свидетельствовать о платежеспособности клиента. Это может быть, к примеру, загранпаспорт или водительские права – на выбор заёмщика. К тому же для выдачи больших денежных сумм банки обязательно потребуют имущественное обеспечение или поручительство третьих лиц, а потому одним лишь паспортом здесь точно не обойтись. Впрочем, могут быть и исключения из правил.
Кредитование по двум документам, как вы уже догадались, обходится гораздо дороже, чем кредитование по стандартной схеме: здесь комиссии больше и сами процентные ставки выше. В результате заёмщик переплачивает почти в два раза больше, чем по стандартным кредитам. Несмотря на это, на такие программы есть немалый спрос, ведь по ним кредит оформить могут те, кто имеет нелегальный доход. Банковским структурам это выгодно, хотя они заметно рискуют, сводя к минимуму проверку личности по документам – клиент, оформив кредит, может просто исчезнуть. Поэтому кредитно-финансовые структуры подстраховывают себя высокими ставками и коротким сроками выплат.
За последние годы процесс получения кредита в России стал намного более простым, в частности документов для этого теперь нужно намного меньше. В погоне за клиентами немало российских банков идут на оформление кредита всего лишь по двум документам. Среди них: банк Ренессанс Кредит, в котором можно получить потребительский кредит в размере до 500 000 рублей на три года под 19,9%, а также Пробизнесбанк, в котором процентные ставки исчисляются индивидуально для каждого заёмщика.
Есть и другие банковские структуры, предлагающие кредитование по нескольким документам, но о них вы сможете почитать в рамках другой статьи. А если у вас нет времени искать нужную вам информацию на сайте, вы можете оставить здесь свою заявку. По контактным данным, указанным в ней, наши консультанты свяжутся с вами и помогут ответить на вопросы, связанные с кредитованием.
План статьи:
Для того чтобы банк рассмотрел заявление на получение кредита, а тем более для оформления такой сделки, потенциальному заемщику нужно приложить к заявке определенные документы. Их список, в свою очередь, зависит от условий конкретной программы кредитования. При этом есть обязательные документы, без наличия которых не выдается ни один денежный заем, а есть второстепенные.
Любая организация, которая занимается кредитованием, принимает заявления на выдачу своих продуктов только при наличии действующего паспорта. Без этого документа не обходится ни одна сделка денежного заимствования. В отличие от других документов, банки, как правило, не принимают копию паспорта. Следует также отметить, что документ, который удостоверяет личность заявителя, в обязательном порядке должен быть не просроченным, то есть своевременно замененным. Паспорт кредиторы проверяют с особой тщательностью, поскольку сегодня немало мошенников, пытающихся получить заемные средства на другого человека. Поэтому сотрудники финансовых организаций проверяют самый главный документ не только визуально, но и с помощью специального устройства. Что касается внешнего вида паспорта, то не должно быть никаких повреждений, включая те, что образовались в результате намокания, а также порванных краев. Наличие посторонних записей и больших пятен тоже может стать причиной отказа банка в принятии кредитной заявки.
Даже при оформлении , помимо паспорта, требуется наличие еще одного, менее важного документа. Он предоставляется в качестве так называемого дополнительного подтверждения личности того, кто подает заявку. То есть на основе второго документа банк проверяет подлинность данных паспорта. И если они не совпадают, то такому соискателю сразу отказывают в оформлении кредита. Список дополнительных документов, которые можно приложить к заявке вместе с паспортом, у большинства банков обычно стандартный. В него, чаще всего, входит следующее:
Это только примерный перечень второстепенных документов, поскольку каждый кредитор может составлять такой список в индивидуальном порядке. К примеру, некоторые принимают в качестве подтверждающего документа диплом о высшем или среднем образовании.
Есть программы кредитования, условия которых позволяют получить заемные средства всего по двум документам. А именно по тем, которые указаны выше – паспорту и дополнительному. Однако, чтобы взять крупный , как правило, необходимо наличие полного пакета стандартных документов, одним из которых является справка о сумме ежемесячной прибыли. В частности, лишь некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты и займы на покупку автомобиля без документа, подтверждающего текущее финансовое состояние заявителя. Ведь от того, сколько получает соискатель, зависят не только его шансы на одобрение заявки, но и максимальная сумма оформляемого кредита. Справку о доходах, в свою очередь, можно предоставить в следующей форме:
Такую справку заполняет официальный работодатель и заверяет ее в соответствии со стандартными требованиями – ставит печать и подпись.
Бывает так, что человек, подающий заявку на кредит, не имеет возможности предоставить банку справку о сумме регулярной прибыли. В таких случаях многие финансовые организации принимают взамен такой справки другой документ, который тоже отражает платежеспособность заявителя. Это может быть:
Однако возможность вместо стандартной справки показать заменяющий ее документ банки обычно предоставляют только постоянным клиентам. Тем, кто впервые обращается в финансовую организацию за кредитом, достаточно сложно оформить сделку без наличия всех обязательных документов.
Помимо справки о размере ежемесячной прибыли, для получения кредита заявителю необходимо предоставить документ, который подтверждает официальное трудоустройство. Ведь большинство банков выдают заемные средства только тем, кто имеет постоянный, и главное, учитываемый источник дохода. В качестве доказательств наличия стабильного места работы к заявке прикладываются копии или оригинал трудовой книжки и договора, заключенного с текущим работодателем. Копию соглашения, так же как и книжки, можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии, где выдают справки о доходах. Отдельно стоит сказать о неофициальных источниках дохода. Многие граждане сегодня получают вполне приличную прибыль, работая неофициально. И банки учитывают это при рассмотрении кредитных заявлений. Поэтому в некоторых финансовых организациях можно взять кредит с любым доходом, главное доказать его наличие и подтвердить ежемесячный размер.
Когда заявитель хочет взять кредитный продукт, который выдается на покупку или оплату чего-то конкретного, то список документов будет более длинным. В частности, для получения ипотеки потенциальному заемщику нужно предоставить документы на предмет такой сделки денежного заимствования. Сюда относятся:
Если заемные средства кредитор выдает на покупку поддержанной машины, то также потребуется наличие аналогичных документов. Кроме того, автокредит на новые и б/у транспортные средства представляется, только если у заемщика есть полис КАСКО. Для оформления образовательного займа, как правило, необходим договор на оказание соответствующих услуг, заключенный с учебным заведением.
Многие денежные займы, в том числе ипотечные, можно оформить с привлечением созаемщиков. Поскольку размер доходов второстепенных должников учитывается при рассмотрении заявления, то они предоставляют такие же документы, что и главный заемщик. И все требования, касающиеся состояния паспорта и формы различных справок, относятся и к созаемщикам.
Привлекательность потребительских кредитов состоит в их доступности, которая определяется быстрым и простым оформлением. Этот тип займов находится на 3-м месте после ипотеки и автокредитов, потому что дает возможность купить в рассрочку все необходимые товары, получить качественные медицинские услуги, не дожидаясь, когда скопится определенная сумма денег. Приходите в банк, предоставляете 2 документа, включая паспорт, и уже через полчаса можете использовать денежные средства на решение задач.
Негласным законом потребительского кредитования является зависимость условий по кредиту от качества предоставленного пакета документов: чем он полнее, тем ниже ставки, выше суммы и сроки. Есть возможность показать банку все свои лучшие стороны и продемонстрировать высокую платежеспособность - лучше потратьте день-другой на сбор нужных бумаг, чтобы не переплачивать. Нет такой возможности или нет времени на сборы - используйте щедрость банков, готовых кредитовать «граждан с улицы». Ссуды по паспорту и второму документу интересны для лиц:
Иногда заемщик просто не желает афишировать намерение взять кредит, поэтому не обращается к работодателю с просьбой о выдаче справки.
Программы банков рассчитаны на людей, не способных документально обосновать наличие у них постоянного заработка, достаточного для покрытия долга по кредиту.
Первый и самый главный документ - это паспорт: без него вряд ли получится получить ссуду. В паспорте обязательно должна стоять прописка. Чаще банки кредитуют граждан, зарегистрированных или имеющих постоянную работу в регионе присутствия организации.
Второй документ назначает банк. Традиционно это:
Заграничный паспорт есть не у всех граждан РФ, также и водительское удостоверение. В таком случае приготовьтесь показать:
Если у вас все же есть трудовая книжка, и она находится у работодателя, можно показать копию, предварительно заверив ее у нотариуса или в компании, где вы работаете. Военный билет рассматривается в качестве обязательного документа, если заемщику мужского пола нет 27-ми лет. Наличие документа доказывает, что в ближайшее время вас не призовут на срочную службу, что станет препятствием для выплаты долга.
Мошенничество, как вид преступной деятельности в кредитной сфере, квалифицируется ст.159 УК. К сожалению, количество преступлений, попадающих в юрисдикцию данной статьи, неуклонно растет. Сюда входят дела по мошенничеству, связанному с получением ссуд по поддельным документам. Злоумышленники подделывают не только 2-НДФЛ, но и паспорта РФ. Наличие второго документа снизит риск выдачи денег по поддельному паспорту - это и есть главная причина, которая страхует не только банки от мошеннических сделок, но и ничего не подозревающих граждан, на чье имя паспорт изготовлен.
Оформление происходит традиционно одним из следующих способов:
Особенности:
Второй вариант напротив, предполагает выставление самых лояльных условий по кредиту. По 2-м документам или только по паспорту производится выдача кредитов постоянным клиентам. Так, например, поступает Сбербанк. Вам не нужно собирать кучу справок, если вы:
Достаточно прийти в офис с паспортом и получить деньги в течение 20-ти мин.
В первом случае, выставляя клиенту высокий процент по кредиту, банк страхует себя от риска невозврата, ведь кредитор ничего не знает о вашем реальном доходе, о наличии стабильного заработка.
Во втором - банк убежден, что оплата от проверенного заемщика поступит своевременно, следовательно нет нужды гонять его по организациям для сбора справок.
Нет справки о доходах и трудовой - обратите внимание на следующие кредитные программы:
|
Банк |
Название |
Условия |
|
Совкомбанк |
|
|
|
Банк Москвы |
Наличными |
|
|
Ренессанс Кредит |
Наличными |
|
|
Потребительский |
|
|
|
ХоумКредит |
Большие Деньги |
|
