Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.
Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).
Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.
Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.
Надежность
Надежность
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Надежность
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Надежность
Надежность
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Представил список 100 самых надежных российских банков, изучив рейтинги и финансовые показатели ведущих кредитных организаций.
Комментируя методику составления этого перечня, издание поясняет, что рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Как уточняется, лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
При составлении рэнкинга на первом этапе были выбраны банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы свыше 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывался максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Самыми надежными признаны «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В высшую группу надежности вошли банки с рейтингами уровня «BBB-» и «BB+», если ориентироваться на шкалу Fitch (уточним, что, согласно данным Forbes, по факту не у всех банков из топ-100 надежных имеются рейтинги именно этого агентства. - Прим. Банки.ру). Так, места с первого по 13-е занимают, соответственно, Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк , Ситибанк, Нордеа Банк, ВТБ, Бэнк оф Чайна, банк «Интеза», Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и «Российский Капитал».
Далее следуют банки с рейтингами уровня «BB» и «BB-» от Fitch. Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. При этом даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства. Места с 14-го по 32-е принадлежат Всероссийскому Банку Развития Регионов, ОТП Банку, «Зениту», банку «Россия», Московскому Кредитному Банку, Совкомбанку, РосЕвроБанку, Челиндбанку, Тинькофф Банку, банкам «Аверс», «Санкт-Петербург», Кредит Европа Банку, Связь-Банку, СДМ-Банку, Хоум Кредит Банку, НБД-Банку, «Глобэксу», «Центр-инвесту» и банку «Московское Ипотечное Агентство».
Банкам из третьей группы по надежности в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом уровня «B+» в переводе на шкалу Fitch. С 33-й по 48-ю позиции занимают Еврофинанс Моснарбанк, Абсолют Банк, Локо-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, «Уралсиб», Транскапиталбанк, Запсибкомбанк, Экспобанк, Примсоцбанк, «Левобережный», МТС Банк, Алмазэргиэнбанк, Сургутнефтегазбанк, Кредит Урал Банк (группа Газпромбанка), Челябинвестбанк.
За вышеперечисленными банками следуют банки с рейтингом уровня «B» (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше, указывает Forbes. На 49-й - 67-й строчках расположились банки «Возрождение», «Национальный Стандарт», РНКБ, Новикомбанк, Металлинвестбанк, Дальневосточный Банк, Петербургский Социальный Коммерческий Банк, «Ренессанс Кредит», «ЦентроКредит», «Союз», «Авангард», Росгосстрах Банк, БыстроБанк, Бинбанк, «Ак Барс», Уральский Банк Реконструкции и Развития; на 65-й строчке значится Меткомбанк из группы Совкомбанка, но уточним, что базировавшая в Череповце кредитная организация еще год назад, в марте-2017, была присоединена к Совкомбанку (прим. Банки.ру); замыкают этот список «Агропромкредит» и Морской Банк.
Наконец, в последнюю группу топ-сотни самых надежных банков вошли банки с рейтингом уровня «B-» в переводе на шкалу Fitch. Опять же, с точки зрения надежности они, по оценке Forbes, почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше. Места с 68-го по сотое - у банков «Держава», «Русский Стандарт», «Урал ФД», «Кубань Кредит», СКБ-Банка, НК Банка, МБСП, СМП Банка, Крайинвестбанка, Интерпромбанка, Газбанка, банка «МБА-Москва», Росдорбанка, банка «Международный Финансовый Клуб», Акибанка, «Восточного», банка «Финсервис», Балтинвестбанка, БКС Банка, Севергазбанка, Курскпромбанка, банков «Акцепт», «Ассоциация», Азиатско-Тихоокеанского Банка, Татсоцбанка, Джей энд Ти Банка, Уралтрансбанка, Нико-Банка, Энерготрансбанка, банка «Хлынов», Руснарбанка, Энергобанка и ЮГ-Инвестбанка.
Говоря о тенденциях в топ-сотне, Forbes обращает внимание на то, что государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банки «ФК Открытие» и Промсвязьбанк (сейчас они в третьей группе).
Forbes обращает внимание, что все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий). Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. «У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года - крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами», - заключают авторы исследования.
Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки — участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).
Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.
Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Журнал Forbes представил ежегодный ТОП-100 самых надежных банков России за 2018 год. При составлении рейтинга специалистами были изучены данные международных и российских рейтинговых агентств, а также финансовые показатели ведущих кредитных организаций РФ.
В целях сбережения инвестиций клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банки предлагают по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.
Лидером рейтинга по оценке Форбс стал «Росбанк», на втором месте «Юникредит-банк», а третье уверенно занял «Раффайзенбанк». Четвертую позицию занял «Сбербанк» и замкнул пятерку лучших финучреждений страны «Ситибанк».
На шестом месте «Нордеа-банк», позицией ниже расположился ВТБ. Места с восьмого по десятое достались «Bank of China», «Интезе» и «Газпромбанку» соответственно.
Forbes разделил банки по степени надежности на пять групп. В первую группу попали банки с рейтингами Fitch BBB- и BB+. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-, в третью - с рейтингом B+, в четвертую - с рейтингом B, в пятую - с рейтингом B-.
ТОП-10 российских банков по версии Forbes:
В совокупности представленные банки занимают 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в трудные времена экономической нестабильности, Центральный Банк намерен оказывать свою поддержку данным финучреждениям.
Способность удерживать свой капитал и финансовую устойчивость - это признак надежности банка, и того, что в любое время он сможет выполнить все обязательства перед своими клиентами.
Если размер собственных средств определенного банка снижается, то ЦБ имеет полное право забрать у него лицензию.
Выбирая коммерческую или государственную организацию необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D».
Показателями в рейтинге надежности являются активы банка, особое внимание придают итогам рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия.
Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.
Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).
Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.
Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.
Самые надежные участники рейтинга - «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
