Где взять кредитную карту без справок о доходах онлайн? Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей? Как заказать и получить моментальную кредитную карту без справок о доходах?
Официальное трудоустройство есть далеко не у всех. И ещё больше людей получают «серую» зарплату. Как быть тем, кто хочет получить кредитную карту, но не может предоставить банку полноценную справку о доходах? Воспользоваться специальными предложениями.
Множество кредитных учреждений предлагают клиентам оформить кредитку без справки о доходах . Но будет ли такая карта выгодной и удовлетворят ли кредитные лимиты по такому продукту запросы пользователей?
На эти и другие вопросы по теме отвечу я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Вы узнаете, как грамотно оформить кредитную карту без справок о доходах , и что влияет на положительное решение банка по поводу предоставления клиенту заёмных средств.
Закрываем все посторонние вкладки и читаем до конца – в финале я расскажу, как получить кредитную карту с плохой кредитной историей.
Вот я фрилансер. Официального трудоустройства у меня нет. Могу я получить кредитную карту? Если ответить коротко – да, могу.
И в банке, услугами которого давно и успешно пользуюсь, и в других финансовых компаниях. В статье я расскажу подробно, как это сделать.
Но для начала хочу предупредить читателей, что кредитка – не аналог вашего личного кошелька .
Это инструмент со специфическими функциями, которым многие пользуются не совсем корректно с точки зрения финансовой грамотности. Итог – ненужные долги, переплаты, лишняя нагрузка на бюджет .
Чтобы этого не произошло, необходимо чётко осознавать цели получения и соотносить свои желания с финансовыми возможностями. И ещё нужно заранее выяснить, как правильно пользоваться картой , чтобы не переплачивать за использование заёмных средств.
Главный плюс современных кредитных карт – наличие льготного периода . Если всегда возвращать долги в установленный банком срок, платить проценты вообще не придётся . В этом случае кредитка действительно станет полезным и выгодным инструментом.
Теперь о том, чем карта без справок о доходах отличается от обычной. Основное отличие – величина кредитного лимита . Если получаете продукт без предоставления справки о доходах, стартовый лимит будет минимальным .
Таким способом банк нивелирует свои риски. Даже если клиент не сможет вернуть заёмные средства, эта потеря будет для банка незначительной.
Доступная сумма после получения карты без справок будет всего 5-10 тыс. рублей . Но не спешите скептически улыбаться. Щедрость банков со временем возрастёт – если вы будете исправно возвращать кредитные средства и своевременно оплачивать комиссионные .
Зачем вообще банкам нужна справка о доходах?
Она позволяет объективно оценить вашу платежеспособность . Если такой возможности у Службы Безопасности нет, то разумно обезопасить активы банка другим способом.
У карты без справок немало недостатков:
Но не всё так плохо. Лимиты по картам – возобновляемые , и вы имеете право в любой момент запросить у банка повышения этой суммы.
Существенный плюс карты без справок – скорость оформления . Вам не нужно ждать документов от работодателя или самому собирать справки.
Без дополнительных бумаг вам выдадут в день обращения, а то и через полчаса после подачи заявки.
Но этот плюс, как и всё в этом мире, относительный. Ибо универсальное правило кредитования гласит: чем проще получение, тем жестче кредитные условия . Но когда деньги нужны прямо сейчас, такие неудобства, как высокая процентная ставка, отходят на второй план.
Существенный минус «быстрых карт» — низкая степень защиты . Кредитки, которые выдают сразу, обычно неименные , без чипа с дополнительной информацией, есть только магнитная полоса. Иногда по такой карте даже нельзя расплачиваться в интернет-магазинах.
«Быстрые карты» не защищены так же, как обычные кредитки, и это минус
Итак, карточка без справок вряд ли будет такой же выгодной для заёмщиков , как полноценный пластиковый продукт, но иногда это единственный вариант добыть денег на неотложные нужды.
К слову, в МФО условия кредитования будут ещё более жесткими. Из двух зол выбираем меньшее.
Официальный доход заёмщика – важнейший для банка критерий при выдаче любых кредитов . Но современные реалии вносят свои коррективы.
В России и странах ближнего зарубежья миллионы людей работают неофициально. Потому банки вынуждены идти на уступки – кредитные продукты без справок о доходах предлагают почти все финансовые учреждения.
И всё же банки не могут раздавать деньги всем подряд – и безработным, и фрилансерам, и авантюристам. Справка о доходах – не единственный способ оценить платежеспособность потенциального заёмщика .
Рассмотрим другие моменты, на которые обращают своё пристальное внимание банковские сотрудники.
Кредитную историю будут проверять обязательно . Это второй по важности критерий после уровня доходов. Людям из «чёрного списка» БКИ (Бюро кредитных историй) карту не оформят ни при каких условиях. Таким заёмщикам помогут только МФО.
Испортить кредитную историю (КИ) легко, а вот исправить – трудно. Этот как хронический насморк – один раз простудился, десять лет лечишься.
Если с КИ всё в порядке – вы аккуратный плательщик со стажем, банк поверит вам и без справок .
Справка 2-НДФЛ – не единственный способ подтвердить свои доходы. Если вы как фрилансер или ИП получаете плату на дебетовую карту какого-либо банка, кредитора вполне удовлетворит банковская выписка за последние 6-12 месяцев. Подойдут и выписки со счетов электронных платежных систем – Вебмани, Киви, ЯндексДеньги.
А если вы получаете доход от аренды, то подтвердите это арендным договором. Тоже неплохой вариант.
Другой пример
Иван работает внештатным фотографом и сотрудничает с крупными журналами и сайтами, поставляя им снимки, сделанные во время путешествий. Заграничный паспорт с отметками о поездках – свидетельство стабильного дохода и весомый аргумент для одобрения заявки на кредит.
О финансовой состоятельности заявителя косвенно свидетельствует наличие движимого и недвижимого имущества . К примеру, наличие автомобиля, а ещё лучше – Обезличенного Металлического Счёта в банке – большой плюс в вашу пользу.
Кредитный скоринг – банковская оценка, используемая при экспресс-кредитовании.
Специальная служба с помощью современных цифровых технологий определяет добросовестность и платёжеспособность заёмщика по таким критериям, как образование, социальный статус, семейное положение и т.д.
Составная часть кредитного скоринга. Студенту 20 лет получить карту будет на порядок сложнее, чем 40-летнему предпринимателю. Семейный человек без работы и с тремя детьми тоже вызовет вполне обоснованные сомнения у банковских служб.
Если беседуете с сотрудником лично, учитывается ваша речь, скорость ответов на вопросы, даже внешний вид . Если отвечаете уклончиво, долго думаете, поправляете сам себя – это свидетельствует не в вашу пользу.
Кредитная карта доступна всем, в том числе пенсионерам и студентам
Кстати, статус студента и пенсионера – ещё не повод для отказа в кредитовании. В ряде банков есть специальные программы для учащихся вузов и людей, вышедших на заслуженный отдых . Своей лояльностью по отношению к таким группам населения славится, в частности, Совкомбанк.
Теорией мы вооружились, теперь переходим к практике.
Если для вас главное – скорость получения кредитки , заказываем самую простую карту, которую вам выдадут по одному паспорту сразу после обращения в банк.
Если время терпит, собираем дополнительные доказательства своей платежеспособности и оформляем полноценную именную карту с тем лимитом, который предоставит кредитор.
Избежать ошибок поможет экспертное пошаговое руководство .
Самый простой вариант – пойти в ближайший банк или в тот, рекламу которого вы видели сегодня по телевизору. Этот же способ самый неразумный.
Выбирать банк нужно сознательно . Пусть вы потратите на поиск несколько часов или даже дней, но зато найдёте наиболее выгодную программу.
Неплохой выход – заказать кредитку в банке, в котором у вас есть счёт и дебетовая карта. К «своим» клиентам банки относятся гораздо мягче, чем к чужакам.
Если приходится искать финансовую компанию с нуля, учитываем следующие параметры:
Чем больше разнообразных программ предлагает банк, тем лучше. Если у компании есть специальные предложения для студентов, ИП, путешественников и спортсменов, почему бы не воспользоваться привилегиями.
Почти во всех банках доступен заказ – клиент заполняет заявку непосредственно на сайте компании. Это быстро и удобно, тем более, что подать запрос вы имеете право сразу в несколько банков.
Если вы сторонник живого общения, идите в отделение банка. Это тоже удобный способ: если возникнут трудности с оформлением или пониманием условий, сотрудники быстро разъяснят, что к чему .
Захватите с собой не только паспорт, но и второй документ для подтверждения личности – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права . О дополнительных бумагах, помимо справки о доходах, я уже говорил – чем их будет больше, тем больше у вас шансов.
Кредитный лимит – показатель уровня доверия банка клиенту . Если у вас нет никаких дополнительных доказательств лояльности и платежеспособности – только безупречная КИ и красивый выходной костюм, уровень доверия будет соответствующим. То есть минимальным.
В идеале предельная сумма рассчитывается таким образом, чтобы заёмщик мог оплачивать кредит без значительного снижения уровня жизни . То есть сумма минимального ежемесячного платежа не должна составлять больше половины дохода или даже 1/3.
Так что, если вас в банке будут спрашивать – а сколько вы платите за квартиру, за детсад или товары первой необходимости, не удивляйтесь. Это они не из любопытства, а для дела.
Есть банки, которые готовы выдать карту в течение получаса . Что это будет за карта, я уже говорил – самая примитивная. Если продукт полноценный, понадобится больше времени.
Ряд компаний доставляет кредитку на дом или в офис с курьером. Он привозит договор и саму карту в красивом конверте. Другие высылают карту почтой. При этом моментальное получение превращается в долгосрочное . Минимальный срок почтовой доставки – 7-10 дней.
Если получаете кредитку удалённо, активация будет автоматически означать ваше согласие с условиями договора. Поэтому сначала надо прочесть соглашение, а потом – активировать.
При получении в банке от вас потребуется собственноручная подпись. Не ставьте автограф до тех пор, пока не уяснили для себя все условия кредитования.
На что смотрим обязательно:
Если согласны по всем пунктам, ставьте подпись. Вам выдадут конверт и картой и ПИН-кодом . Вы имеете право не активировать карту сразу, а сделать это тогда, когда захотите.
Помните: сразу после активации в графу «Задолженность» банк автоматически заносит плату за годовое обслуживание . Помните об этой сумме, когда будете подсчитывать свои долги. А лучше пользуйтесь личным кабинетом и банковской выпиской – там всё подробно расписано.
В помощь читателям мы провели экспертный мониторинг финансового рынка РФ и составили обзор пятёрки самых надёжных и проверенных банков , которые выдают карты без справок на выгодных для клиента базовых условиях.
Вам остаётся только сравнить и выбрать наиболее подходящий вариант .
даже потребительские кредиты готов выдать без справки 2-НДФЛ. В этом банке другие способы проверки платежеспособности заявителя .
Обратите внимание на самый популярный продукт Совкомбанка – . Это даже не кредитка в прямом понимании этого термина. Это именно карта рассрочки . По ней вы приобретаете товар, платите за него равными долями в течение нескольких месяцев, а проценты банку платит магазин.
Количество компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку, превышает на момент написания статьи 15 000. Представлен весь потребительский рынок – от продуктов питания до путёвок на Багамы.
Лимит средств на счету – 350 000 рублей . Рассрочка – от 2 до 12 месяцев. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные. Карта действует на всей территории РФ.
– уникальное в своём роде финансовое учреждение. Здесь нет традиционных отделений, только удалённое обслуживание. Заявку оформляем через интернет, готовый продукт привозит домой или в офис курьер.
Самая популярная карта банка – «Тинькофф Платинум».
Её параметры:
Ответ на заявку приходит сразу после отправки.
выпускает десятки видов кредиток для клиентов с любым уровнем доходов . Пользователям доступны моментальные, классические и элитные карты. Зарплатным клиентам банк предоставляет льготные условия.
Обратите внимание на уникальную двухстороннюю кредитку – . Это дебетовая и кредитная карта в одном пластике. Имеет рекордный льготный срок кредитования – 100 дней. Лимит средств – 500 000 руб . Грейс-период распространяется на снятие наличных.
– кредитка с замечательным названием «Матрёшка». Продукт для тех, кто умеет считать. Ноль процентов за пользование кредитными средствами в течение 50 дней. Бесплатный годовой сервис при активном использовании карты.
Доступные средства – от 10 до 350 000 руб . Базовая ставка – 24,9% в год. Кэшбэк 3% на любые покупки по карте. Смс-информирование в течение первых 2 месяцев бесплатное. Получение – в отделении банка.
– несколько видов кредитных карт для различных целей.
Заполнить заявку на сайте – дело 5-10 минут. Ответ придёт сразу после отправки.
Обратите внимание на следующие продукты:
Сравним условия:
№ | Банк | Процентная ставка, в % годовых | Кредитный лимит, в руб. |
1 | Проценты платит магазин | 350 000 | |
2 | Совет 1.
Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена платежная карта
Зарплатная карта – сама по себе гарантия платежеспособности. Банк легко простит вам небольшие кредитные грешки, если вы активно пользуетесь дебетовой картой , на которую вам перечисляют зарплату, переводят пособия или стипендию. Совет 2. Воспользуйтесь услугами кредитного брокераКредитные брокеры НЕ могут заменить старую КИ на новую, улучшенную . Но они найдут банк и программу, которые вам подойдут. Брокеры имеют свои каналы взаимодействия с кредитными компаниями. И хотя они берут за свои услуги плату, это обойдётся вам дешевле, чем займ в МФО или ломбарде. Совет 3. Закажите кредитную карту без справок с моментальной выдачейМоментальная кредитка – продукт со множеством недостатков, но одним большим достоинством – её выдают почти всем желающим . Если вы готовы к высоким процентным ставкам и низкому уровню защищённости, то экспресс-кредитки – всегда к вашим услугам. Совет 4. Подтвердите платежеспособность документальноДокажите банку, что вы обеспеченный, финансово независимый и предприимчивый человек. Сгодятся любые доказательства стабильных доходов или благосостояния. В крайнем случае – найдите лицо, которое поручится за вас. Но помните, что поручитель отвечает за аккуратную выплату долгов почти наравне с самим заёмщиком. Не подводите этого человека.
Способ хороший, если у вас есть время на исправление КИ. Восстановить статус лояльного и обязательного плательщика помогут несколько безупречных, своевременно закрытых сделок . Как вариант – возьмите займ в МФО и погасите его, согласно условиям кредита. Сотрудничайте только с теми микрокредитными компаниями, которые подают сведения в БКИ. И ещё несколько советов в этом видео.
6. ЗаключениеКредитная карта без справок о доходах – продукт, доступный гражданам, не имеющим официального трудоустройства: фрилансерам, удалённым работникам, предпринимателям и манимейкерам.
Желаем вам щедрых кредиторов и успешного погашения задолженности! Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы. Ставьте оценки и делайте репосты в соцсетях. До новых встреч! |
Получить которую практически в любом банке можно в день обращения (причем на оформление уйдет не более 15 минут). И без справок о работе, а также без поручителей и прочих бюрократических издержек. Ведь деньги нужны человеку здесь и сейчас, а не через несколько недель.
Благодаря интенсивному развитию информационных технологий, сейчас оформить такой банковский продукт, как «моментальные» карты, можно через интернет. Делается это по двум документам — по паспорту и по водительским правам (или же страховке СНИЛС). Данные указываются в формирующейся онлайн–заявке.
То есть, как быстро заказать карту онлайн :
Почему оформление кредитной карты выгоднее кредита наличными?
Аналогичные условия сотрудничества предлагают своим клиентам банки в городе Екатеринбург, а также в Новосибирске, в Омске, в Москве, и в Перми. Но без справки 2 НДФЛ клиенту может быть предоставлена карта с кредитным лимитом меньшим, чем в случае подготовки полного комплекта документов.
Несколько слов в отношении того, где можно оформить карту помимо интернет-банка. В некоторых случаях люди предпочитают все свои вопросы решать непосредственно в отделении банка. Это тоже имеет свои преимущества – сотрудничая таким образом, человек может получить карту именно в момент своего обращения и не ждать вообще ни минуты. Очень удобно, если и зарплатная карта, и кредитка будут от одного банка. В таком случае можно смело рассчитывать на максимальный лимит овердрафта даже без предоставления справки о доходах. Она элементарно неуместна, так как банк прекрасно видит все движения по карте и так.
Очень важно при выборе карты обратить внимания на условия договора. В некоторых случаях предоставляется возможность бесплатного пользования средствами банка на протяжении определенного промежутка времени. А есть такие кредитные карты, с которых деньги можно брать без комиссии за обнал. Это очень важно для тех заемщиков, которые собираются обналичивать кредитный лимит.