Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту в Абсолют банке
ООО «Абсолют Страхование» - универсальная страховая и перестраховочная компания, средняя по размеру сборов. В 2017 году заняла 48-е место среди российских страховщиков по размеру собранных страховых премий. В страховом портфеле компании наиболее существенные доли заняли страхование имущества, добровольное медицинское страхование, автострахование, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев и болезней, ипотечное страхование. Всего страховщик предлагает более 60 видов программ как для физических, так и для корпоративных клиентов.
ООО «Абсолют Страхование» - универсальная страховая и перестраховочная компания, средняя по размеру сборов. Региональная сеть компании включает подразделения в 15 регионах РФ. Головной офис находится в Москве.
По итогам 2018 года общие сборы «Абсолют Страхование» составили 4,2 млрд рублей. Компания получила прибыль в размере 175 млн рублей, а ее активы увеличились до 6,7 млрд рублей. Собственный капитал за год вырос на 13% и достиг показателя более 1,5 млрд рублей.
Объем выплат по страховым событиям увеличился на 70% и составил более 1,5 млрд рублей. Стабильный рост наблюдается в ключевых направлениях, таких как: страхование имущества и ответственности, грузов и водного транспорта, НС и медицины, ипотеки и авто.
История
Компания начала свою страховую деятельность в 1992 году под названием ООО «ИСК Евро-Полис». Учредителями выступили топ-менеджеры Владимир Филькин и Александр Юнин. Изначально страховщик сконцентрировался на работе с корпоративными клиентами, активно развивая программы по страхованию участников рынка компьютерной и оргтехники.
В 1998 году владельцем 25% акций страховщика стал «Абсолют Банк», входящий в инвестгруппу «Абсолют» (группа предпринимателя Александра Светакова, специализируется на девелопменте жилой и коммерческой недвижимости, а также управлении инвестициями). В 2007 году доля страховой компании, принадлежащая «Абсолют Банку», была передана группе «Абсолют» (банк был продан крупной бельгийской банковско-страховой группе KBC Group), и организация стала активно развивать страхование участников рынка недвижимости.
Три года спустя группа Александра Светакова нарастила принадлежащий ей пакет акций «ИСК Евро-Полис» до 84%, усилила менеджмент компании и объявила об амбициозных планах по развитию своего страхового актива - к 2015 году «ИСК Евро-Полис» должно было войти в топ-30 крупнейших российских страховщиков (на тот момент компания занимала 183-е место на рынке).
В марте 2016 года компания провела ребрендинг, результатом которого стало переименование в ООО «Абсолют Страхование». Ключевыми для себя направлениями ООО «Абсолют Страхование» определяет страхование имущества и ответственности юридических лиц, страхование грузов и других корпоративных видов страхования. Также компания уделяет большое внимание страхованию предметов искусства и выставок - в данном сегменте страховщик оценивает свои позиции как лидерские.
Достижения компании
Компания «Абсолют Страхование» - победитель конкурса «Страховая коробка 2018» в номинации «Лучшее коробочное решение для защиты жилья», лауреат премии «Финансовая Элита России» в номинации «Динамика развития».
В 2016 году страховщик стал лауреатом ежегодной премии Safety Leaders Award в номинации «Лучшая компания года» в категории «Защита имущества и объектов: страхование коммерческой недвижимости».
Компания входит во Всероссийский Союз Страховщиков, Российский Союз Автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Российскую ассоциацию франчайзинга, Российский антитеррористический страховой пул, Федерацию рестораторов и отельеров.
По состоянию на 1 августа 2018 года «Абсолют Страхование» входит в список страховщиков, которые вправе осуществлять страхование ответственности застройщиков (в список включены 12 страховых компаний и одно общество взаимного страхования).
Правление: Дмитрий Руденко (председатель правления, генеральный директор), Виктор Кривошеев, Георгий Иванов, Андрей Бурлак, Максим Морозов.
Совет директоров: Андрей Косолапов (председатель), Александр Сидоров, Олег Земляков, Дмитрий Руденко.
Участники общества
ООО «Алегаре» (27,16%, конечный владелец - кипрская компания Tespandero Investments Limited), ООО «Полисус» (27,16%, конечный владелец - кипрская компания Peleliu Finance Ltd), ООО «Таурус» (27,16%, конечный владелец - кипрская компания c ограниченной ответственностью «Тукари Ресорсиз Лтд») и Александр Светаков (18,52%). Основным владельцем считается группа «Абсолют».
Партнеры компании
Автосалоны и автосервисы: «Рольф», Major Auto, «Атлант-М», «Спорткар-Центр», «Торгмаш», «АвтоСпецЦентр», «Евроком Авто», «Автопассаж», «АвтоСпецЦентр» и другие.
Банки: Абсолют Банк, Сбербанк, Газпромбанк, Первый Чешско-Российский Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, «Ренессанс Кредит», МДМ Банк, Московский Кредитный Банк, ОТП Банк, Морской Банк, Банк ИТБ, Промсвязьбанк, ПриСоцБанк и другие, Связь-Банк, Руна-Банк, Новикомбанк и др.
Количество клиентов составляет 38 тысяч юридических и 8 миллионов частних лиц. В числе крупных клиентов страховщика значатся: ООО «Термафлекс Изоляция+», компания «Автотор», ЗАО «ПО «Одинцово», УК «Комфорт Сити», ООО «Системы Нефть и Газ Балтия», ОАО «ВАРЗ-400» (Внуковский авиаремонтный завод № 400), ТРЦ «Домодедовский», лечебно-диагностический центр «ПАТЕРО КЛИНИК», мебельный центр ROOMER, КП «Технопарк «Строгино», ОАО «Гостиничный комплекс «Берлин», МУП «Кунгуравтотранс», АО «Порт Самара», АО «Корпорация развития Приморского края», АО «Русатом Сервис», КП Технопарк «Строгино», ФГУП «Военизированная горноспасательная часть», ОАО Международный аэропорт «Минеральные Воды» и др.
Партнеры по перестрахованию: ведущие мировые перестраховщики, такие как Hannover Rückversicherung AG (АА-) и General Reinsurance AG (АА+).
Финансирование покупки жилья обычно предусматривает заключение долгосрочного договора на 10, 15 или даже 25 лет. За такой внушительный период времени может случится все, что угодно. И риск лишиться уже обжитого собственного жилья остается высоким даже в последние годы выплат. Поэтому предусмотрена процедура страхования. Страхование ипотеки в «Абсолют Банке» проводится по стандартной процедуре, предусмотренной действующим законодательством.
Перед тем, как оформить ипотечный кредит «Абсолют Банк» дает возможность своим потенциальным заемщикам сделать выбор страховщика. Выбирать страховую компанию можно только из списка аккредитованных партнеров финансового учреждения. В настоящее время нет особых затруднений с выбором, поскольку практически все крупные страховщики давно отладили партнерские отношения со всеми кредитными организациями.
Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.
На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:
Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.
Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:
Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.
Страхование ипотеки в «Абсолют банке» является обязательной процедурой, необходимой для заключения кредитного договора. В этом отношении преимущества ипотеки с господдержкой становятся более ощутимыми, поскольку федеральный бюджет в ряде случаев может взять на себя часть финансирования процессов страхования.
Перед тем как проводится страхование, проводится оценка имущества. Затем сотрудник банка решает – какие виды страхования следует предложить осуществить будущему заёмщику. Обычно страхуется сам объект недвижимости, на покупку которого оформляется заём, и жизнь (здоровье) заёмщика. Иногда может предлагаться дополнительная страховка от потери работа и любых источников дохода. Но это не является обязательным условием для заключения договора ипотечного кредитования.
Вся процедура страхования заключается в прохождении следующих пунктов:
После этого договора страхования могут быть переданы в банковское учреждение, где хранятся либо их оригиналы, либо ксерокопии.
Посмотрите на видео программы кредитования «Абсолют Банка» и некоторые преимущества этих продуктов для потенциальных заёмщиков:
Это значит, что недвижимость, которая приобретается в кредит, должна быть защищена от разного рода потрясений . Обычно в перечень страховых случаев входит пожар, наводнение и взрыв бытового газа.
За отдельную плату можно также застраховать недвижимость от кражи или взлома. Этот вид страхования является обязательным для ипотеки и требует ежегодного продления до полного закрытия кредита.
Справка! Страхование жизни предлагается всем клиентам банка. Она включает в себя такие страховые случаи как смерть или наступление инвалидности. Это означает, что если в жизни заемщика произойдет один из перечисленных случаев, то он вправе не выплачивать ипотеку.
Этот вид страхования оформляется на первый год, с дальнейшим продлением. По ГК РФ страхование жизни не является обязательным условием для приобретения кредита , однако, недобросовестные сотрудники банка зачастую предлагают оформить эту услугу принудительно, что нарушает права гражданина РФ.
Остальные виды страхования тоже встречаются в различных банках, но все они являются добровольными и никак не влияют на одобрение кредита или процентную ставку.
Эта организация специализируется на выдаче кредитов всем слоя населения. Одним из самых востребованных направлений является ипотека. Кредиты на недвижимость здесь приобретаются на сумму до 20 млн. руб .
Банк тесно сотрудничает с компанией РСХБ-Страхование. Она входит в состав группы компаний ОА «Россельхозбанк». Приоритетными видами деятельности этой организации являются страхование рисков аграрных предприятий, а также страхование недвижимости.
РСХБ-Страхование недвижимости включает в себя следующие страховые случаи:
Страховой тариф рассчитывается индивидуально, исходя из заключения независимого оценщика . Услуга предоставляется сроком на один год и требует дальнейшего пролонгирования до того момента, пока ипотечный кредит не будет погашен полностью.
Внимание! По условиям страхования компании РСХБ-Страхование договор об оказании услуг нельзя аннулировать или закрыть досрочно.
Этот банк предоставляет кредиты населению от 12,5% годовых . Страхованием ипотеки в Ренессанс Кредите курирует компания Ренессанс Страхование. Главное направление деятельности – страхование жизни и имущества.
Помимо основных страховых случаев в организации можно оградить свое имущество от террористического акта и электрических неисправностей. Стоимость полиса будет рассчитываться индивидуально исходя из параметров недвижимости. Минимальная сумма составляет 2499 рублей.
В случае досрочного погашения кредита часть суммы страхового полиса можно вернуть. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений компании и написать письменное заявление.
Абсолют Банк входит в десятку крупнейших банков на территории России по количеству выданных ипотечных кредитов. Главным партнером по страхованию имущества является СК «Благосостояние». Одним из приоритетных направлений компании является страхование недвижимости по программе ипотечного кредитования.
Страховой полис можно оформить в одном из отделений банка или компании, а также с помощью интернет-заявки на сайте СК «Благосостояние».
Страховые случаи по программе:
Еще одним бонусом этого вида услуги является страхование в случае ущерба, причиненного соседям , которое пользуется большой популярностью.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, но только в случае досрочного погашения. Исходя из срока заключения полиса, будет рассчитана сумма возврата денежных средств. Для осуществления данной операции необходимо обратиться в любое отделение СК «Благосостояние.
Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму до 20 млн. руб. Тарифы банка рассчитываются индивидуально исходя из документов, предоставленных для сделки. Одна из главных аккредитованных компаний Совкомбанка – Альфастрахование.
Эта организация предлагает свои услуги более чем в ста различных видах страхования. Приоритетным направление Альфастрахования является страхование недвижимости.
Стоимость полиса по программе страхования недвижимости рассчитывается индивидуально, и включает в себя различные факторы, такие как цена и состояние предмета залога.
Полис оформляется сроком на один год с возможностью дальнейшего продления.
При досрочном погашении ипотечного кредита есть возможность закрыть страховой полис. Для этого необходимо обратиться в один из офисов Альфастрахования и написать заявление. После закрытия договора деньги за досрочное закрытие полиса будут переведены владельцу на расчетный счет.
Основным направлением в деятельности банка является оформление потребительского кредита и выдача кредитных карт. Ипотека не является приоритетным направление данной организации, но из-за большого количества клиентов и доступных условий кредит на недвижимость у Хоум Кредит Банка является очень востребованным
.
В банке существуют 4 аккредитованных страховых компании, которые предлагают свои услуги заемщикам:
Все представленные компании страхуют недвижимость от главных рисков: наводнение, пожар, затопление, взрыв. По желанию клиентов список рисков может быть расширен.
Полис страхования оформляется на один год с дальнейшим продлением.
В компаниях есть возможность перерасчета суммы полиса в связи с досрочным погашением ипотеки . Для этого необходимо обратиться лично в офис и написать заявление. Сумма денежных средств, оставшаяся после закрытия полиса, переводится на расчетный счет клиента.
Важно! В соответствии с Гражданским Кодексом РФ клиенты сами вправе выбирать страховую компанию. Если при оформлении ипотечного кредита в банке вас не устраивает компания, которую вам рекомендуют, то вы спокойно можете оформить полис в другой организации и предоставить его в банк. На процентную ставку и одобрение кредита это никак не повлияет.
Если клиент застраховал недвижимость в одной компании, но с течением времени разочаровался в ней, то он вправе ее поменять. Единственное условие – новый страховой полис должен начать действовать сразу же, как только закончится предыдущий.
При оформлении ипотечного кредита страхование имущества – это обязательное условие, которое прописано в Гражданском Кодексе РФ. Все остальные виды страхования оформляются по желанию клиента и не должны никак влиять на процесс оформления сделки.
