Альфастрахование рейтинг надежности. В какой компании лучше купить осаго: обзор самых надежных страховщиков. Рейтинг надежности страховых компаний по осаго

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

• размер , произведенных компанией за определенный период времени;
• размер капитала страховщика;
• оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

• производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
• полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

• наивысший;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• неисполнение обязательств;
• компания-банкрот;
• ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2019 год

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами. Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими. Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2019 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Страхование для граждан, проживающих на территории РФ, давно стало обязательным, особенно если речь идёт о автовладельцах. Оно защищает не только здоровье владельца полиса, но и его имущество. И если такой тип полиса, как КАСКО относится добровольным видам страхования, то ОСАГО является обязательным для всех без исключения.

Страхованием ОСАГО занимается довольно много компаний, но есть среди них те, которое относятся к не совсем надёжным. Оформлять полис необходимо исключительно в организациях, которые имеют соответствующую лицензию и зарегистрированы в общей системе ОСАГО.

Классификация значений

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019 делится на определённые виды классификаций. Они определяются по уровню надёжности и тем, каковой будет перспектива совместного сотрудничества с конкретной организацией.

Параметры отбора

Несмотря на то, что сегодня большинство страховых компаний (СК) имеют негативную тенденцию, всё же есть ряд организаций, оформляющих полисы, характеризующиеся стабильностью и надёжностью.

Выплаты по страховым случаям являются важным показателем каждой СК. Именно по ним можно определить успешно ли ведёт компания свою деятельность.

Также при выборе страховой организации следует обращать внимание на её надёжность. Её уровень на сегодня определяют самые рейтинговые агентства, среди которых наиболее авторитетным является Эксперт РА.

По данным ЦБ РФ за 2019 год, лидирующей на рынке страхования является компания Росгосстрах. Данная организация опережает своих конкурентов как по стабильности, так и гарантии выполнения финансовых обязательств. Росгосстрах выплачивает своим клиентам денежные компенсации по самым разнообразным страховым случаям и в полном объёме.

Кроме того, в ТОП лучших страховых компаний за 2019 год касательно гарантии выплат входят такие организации, как: РЕСО-Гарантия и СОГАЗ. Эта компании вошли в тройку лидеров благодаря своей надёжности по платёжеспособности. В текущем году они уже совершили более 35% страховых компенсаций.

Также в список лучших компаний как по выплатам, так и по надёжности входят следующие известные страховые организации: Ренессанс Страхование, Альфа Страхование и Ингосстрах. Каждая из них имеет большое количество клиентов и уже совершила выплаты на сумму более 10 миллиардов рублей .

Критерии отбора СК:

Если говорить о СК, занимающихся страхованием жизни, то в ТОП лучших на территории РФ входят всего 20 организаций. Лидерами среди них считаются Ренессанс-Жизнь, Метлайф и Альфа Страхование-Жизнь.

По выдаче медицинских полисов лучшими среди частных клиник считаются такие страховые компании, как Альянс, СОГАЗ, МАКС и Капитал-Полис. Для оформления страховки при выезде за границу рекомендовано отдать предпочтение компании ДальЖАСКО либо ВСК. Также надёжными являются организации Якорь, Евроинс и Универс-Гарант.

Не следует приобретать полис у страховых компаний, которые ещё совсем недавно причислялись к активным участникам рынка, но потеряли свой рейтинг буквально за последние несколько месяцев, а такие организации имею категорию В++ и В+ и относятся к менее надёжным

Главные результаты

Главная цель ОСАГО - финансовая защита здоровья, имущества и жизни автовладельцев. Данный тип страхования распространяется не только по территории РФ, но по всем странам СНГ.

Определить наиболее надёжную компанию для оформления полиса является важным аспектом при выборе СК, ведь именно от этого будет зависеть получит потерпевшая сторона компенсацию либо нет.

Оформление списка

Компании, занимающиеся выдачей полисов ОСАГО, регулярно то появляются на рынке страхования, то исчезают, по причине лишения лицензии либо банкротства. Поэтому рейтинг СК ежегодно обновляется, что помогает автомобилистам определиться с выбором более надёжной организации.

Найти информацию касательно той или иной страховой компании можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В нём предоставляется полный перечень имеющихся организаций, их показатели по платёжеспособности, возможность отзыва лицензии и пр.

Вся информация по СК собирается специальными рейтинговыми агентствами, исходя из которой в итоге и формируется список надёжных и неблагоприятных страховщиков.

При составлении данного списка учитывается:

• количество текущих клиентов;
• процентное соотношение между страховыми случаями и выплатами;
• своевременность выплат;
• качество обслуживания;
• отзывы от текущих и бывших клиентов.

Кроме того, есть перечень рейтинговых страховщиков, составленный путём голосования самих пользователей. К такому списку можно прислушиваться, но с особой осторожностью, так как показатели в том случае неофициальные и часто весьма субъективные.

Официальная статистика

Наиболее надёжной статистикой относительно рейтинга страховых компаний является официальная. Сбором информации в данном случае занимаются специальные рейтинговые организаций, разбирающихся не только в области страхования, но и финансов.

На сегодня в России есть несколько официальных рейтинговых компаний, тщательно занимающихся изучением и анализом имеющихся на рынке страховых организаций.

Среди них можно выделить агентство «Эксперт» и «НРА».

Первая компания собирает данные о СК, основываясь на географическом размещении филиалов, наличии капитала, количестве клиентов, а также по выплатам всех страховых случаев. Вторая, анализирует работу только тех страховщиков, которые готовы открыть для неё доступ к официальной информации обо всей проделанной работе.

Так, на основании всех полученных данных, агентство выставляет каждой страховой компании определённую оценку, а именно:

Кроме того, каждой из категорий официальная статистика добавляет несколько знаков плюса, которые показывают потенциальному клиенту насколько СК лучше чем другая, находящаяся в той же классификации, проще говоря, их можно сравнить.

К примеру, наиболее стабильной и надёжной является организация, имеющая значение А++. В ближайшее время ей не грозит банкротство, а в случае ликвидации клиент всё равно получит свои средства, так как страховщик в состоянии покрыть все обязательства.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019

Чтобы машина в случае страхового случая себя окупила, рейтинговые агентства советуют выбирать СК, входящие в ТОП-10 лучших. Именно эти страховщики имеют категорию А и являются наиболее платёжеспособными и надёжными.

На чём базируется

Оформляя страховой полис, все страховщики стараются первым делом обезопасить себя в процессе выполнения обязательств по страховому случаю. Именно поэтому платежи производятся только по определённым условия и процентам, которые прописываются в полисе.

На условия получения денежной компенсации от СК и величины процентной ставки влияют многие факторы, которые прописываются в рейтинге:

• наличие на автомобиле противоугонной системы;
• статистика угона конкретной марки транспортного средства;
• популярность модели авто;
• доступность и качество автозапчастей;
• отсутствие либо наличие франшизы;
• водительский опыт клиента.

Также немаловажной является страховая история водителя, оформляющего полис. Если у него уже были страховые случаи, то ставка по выплате будет существенно ниже, нежели у клиентов с положительным рейтингом.

В свою очередь, подбирая страховую компанию, клиенты рассматривают не только официальную статистику, но и интересуются отзывами потребителей. Подобный выбор СК зависит от высоты процента, стоимости полиса, скорости обслуживания, наличия дополнительных услуг, быстроты страховых выплат и пр.

Дополнительные источники

Рассматривая финансовые показатели страховых организаций и опираясь на отзывы клиентов, рейтинговые агентства в начале 2019 года составили список пяти наиболее надёжных СК, а именно:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах;

Данные организации имеют как положительные, так и отрицательные отзывы, но довольно стабильно работают на рынке.

Обзор лидеров

Ознакомившись с мнением пользователей можно найти для себя массу полезной информации относительно быстроты оформления, сервиса, страховых суммах, как происходят выплаты, дополнительные услуги и пр.

Прочие вариации популярности

Если рассматривать страховую компанию по выплатам и популярности среди клиентов, то можно выделить следующие надёжные организации, которые лидируют в народном рейтинге:

Кому верить