В современных условиях все больше людей оказываются в ситуации, когда приходится сталкиваться с назойливыми , требующими вернуть чужой долг. Ситуация и без того малоприятная усугубляется еще и тем, что всевозможные объяснения относительно того, что никакого отношения к этому долгу вы не имеете, остаются без внимания и звонки продолжают поступать.
Количество обращений граждан к юристам с просьбой помочь в разрешении подобных конфликтов постоянно растет. Каждый человек должен обладать сведениями относительно того, что делать и как себя вести, оказавшись лицом к лицу с проблемой подобного рода.
Случаи, когда банковский кредит оформляют родственники, не ставя вас в известность, в порядке вещей. Однако, если с погашением задолженности возникли проблемы, то коллекторы готовы прибегнуть к любым методам для возврата долга, в том числе и возможностью взыскать деньги с родственников, прибегнув к настоящему телефонному террору.
Необходимо иметь четкое представление о том, в каких ситуациях осуществлять денежные выплаты по кредиту все же придется и какой долг считается «чужим».
Заставить погашать задолженность по кредиту могут лишь в трех случаях:
Во всех остальных случаях не предполагается никакой ответственности за «чужие» долги и погашать задолженность по кредиту за своих родственников заставить вас никто не имеет права.
Коллекторы, побеспокоившие по долгу, к которому вы никакого отношения не имеете, особенно неприятны. В подобном случае первостепенно нужно постараться выяснить, кому задолженность принадлежит.
Звонить по чужому долгу коллекторские агентства могут в следующих ситуациях:
Если пришлось столкнуться с настойчивостью сотрудников банка или коллекторского агентства, не стоит поддаваться панике. В первую очередь нужно успокоиться и мобилизовать все свои силы на резкое прекращение неприятного общения. Надеяться на то, что надоедливые взыскатели отстанут сами не приходится. Поэтому важно придерживаться четкой линии поведения:
Дальнейшие действия определяются особенностями обстоятельств.
Особенно неприятны ситуации, когда коллекторы с требованием погасить задолженность по кредиту начинают названивать на работу, досаждая начальнику. В этом случае нужно не стесняясь поговорить с руководством и объяснить ситуацию. Обязательно нужно написать жалобу в любую из инстанций, упомянутых ниже, чтобы прекратить неправомерные действия коллекторских агентств.
Этот острый вопрос волнует многих. В подобном случае необходимо внимательно изучить все пункты кредитного соглашения, где подробно обозначены все моменты. Если в соглашении имеется пункт, где прописано, что банк оставляет за собой право уступить права требования по кредиту третьим лицам, то, соответственно, договор между коллекторским агентством и банком будет законным.
Если подобного упоминания в договоре нет, то и передача долга кому бы то ни было невозможна.
Есть не так мало мест, куда можно обратиться за помощью:
Не исключением являются случаи, когда сотрудники коллекторских организаций не отступают несмотря ни на что, и ни один из описанных ранее методов ожидаемого эффекта не дал. Единственно правильное решение - обращение в судебную инстанцию
. Задействовав квалифицированного специалиста, смело можно рассчитывать на возмещение банком морального, а при необходимости и физического ущерба.
Звонки коллекторов по чужому долгу - явление малоприятное. Однако в такой ситуации важно правильно себя повести и не поддаваться панике. Лучше всего все возникшие трудности решать совместно с кредитным адвокатом.
На видео ниже специалист-правовед по работе с кредитам разъясняет основы грамотного поведения в ситуации, когда беспокоят по чужому долгу.
При оформлении кредита или займа не все задумываются о том, что жизненные обстоятельства могут измениться и вносить ежемесячные платежи не представится возможным. Банки пойдут на любые меры, чтобы вернуть свои средства и получить прибыль, а должник оказывается в сложном положении, потому что спустя какое-то время его долг перейдет в руки коллекторов, а их методы не отличаются законностью и лояльностью. Многие спрашивают, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, разрешено ли это законом.
Сотрудники коллекторских агентств называют себя профессиональными взыскателями долгов. В их обязанности входит в короткий срок убедить должника исполнить свои обязательства. При этом по закону они не имеют права принудить его это сделать, хотя на практике они используют те методы, которые выходят далеко за пределы нормы.
Банки сотрудничают с профессиональными взыскателями на следующих основаниях:
В первом случае коллектор выступает в роли кредитора, во втором действует как посредник. В ФЗ «О банках и банковской деятельности», которого придерживаются все финансовые организации в нашей стране, там не указано, что банк должен обращаться к посредникам для взыскания просроченной задолженности. Но по факту законом это не запрещено, следовательно, кредитор имеет право передать долг третьим лицам.
Внимательно читайте кредитный договор, в нем должно быть условие: в случае нарушения обязательств по уплате кредита, кредитор может уступить права требования долга третьим лицам. Если в договоре этого условия нет, должник может оспорить передачу долга в суде.
Итак, если долг попал в руки коллекторов, они начинают принимать активные меры по взысканию. По закону они не могут нарушать права должника, принимать принудительные меры, угрожать и распространять информацию о его обязательствах перед банком. Отсюда вытекает вопрос, могут ли коллекторы звонить родственникам и в каком случае они делают это на законных основаниях.
Если внимательно перечитать кредитный договор, то в нем указано, что банки имеют право делиться информацией и персональными данными с третьими лицами, в том числе передавать их коллекторам. В том же договоре указаны контактные номера телефонов родственников, друзей, коллег или работодателя. После того, как копия кредитного договора переходит в руки коллекторов, они начинают обзванивать все имеющиеся контактные номера.
Должнику на заметку
Если родственнику или знакомому должника позвонил коллектор с целью разыскать нарушителя, то он имеет право не отвечать на его вопросы или предоставить информацию, на свое усмотрение. Также родственник имеет право попросить удалить его номер из базы данных и больше его не беспокоить, хотя это вряд ли принесет результат.
Лицо, неимеющее отношение к кредитному долгу, имеет право обратиться с Роскомнадзор для защиты своих персональных данных, которые коллекторы используют и хранят без его согласия.
Есть несколько случаев, когда звонки коллекторов родственникам не запрещены законом:
Но здесь есть один нюанс, в правах коллектора только получить информацию о должнике, а не требовать вернуть долг. Хотя, если звонок поступил наследнику, второму супругу или поручителю должника, то требование вернуть долг имеет вполне законное основание.
Если речь идет о наследниках должника, то требования по возврату долга можно предъявлять только после того как наследник вступит в права наследования, то есть через 6 месяцев . Если же он отказался от имущества должника, то и его долги к нему по закону не переходят.
Другой вопрос, что коллекторы звонят родственникам, что делать, если их данных нет в кредитном договоре, и в качестве поручителей они не выступали. Возможно, контактный номер появился за счет того, что родственник пользуется услугами той же кредитной организации или по иным причинам.
Данное действие коллекторов и банка выходит за рамки закона о банковской тайне, это является поводом обратиться с претензией в суд.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам с требованиями вернуть долг или угрозами. По факту родственники или друзья заемщика не имеют отношения к его обязательствам, за исключением тех случаев, когда они выступали поручителями. Соответственно никаких прав требования по отношению к родственникам коллекторы не имеют.
Противоправные действия коллекторов
Данный метод психологического давления применяется в практике коллекторов. С помощью родственников можно ускорить процесс возврата заемных средств, если давление на должника будет оказано с двух сторон.
Данное действие противоречит законодательству нашей страны и расценивается как вымогательство, что регламентировано статьей 163 УК РФ.
Как правильно вести себя родственнику, если ему позвонил коллектор:
Не нужно паниковать и бояться, никто не может переложить долг на плечи другого человека, если на то нет законных оснований.
Если агенты злоупотребляют своими полномочиями и звонят родственникам по каждому поводу, буквально докучают настойчивостью, то можно и нужно с этим бороться. Для начала можно отправить жалобу в НАПКА – это ассоциация профессиональных взыскателей долгов, но только в том случае, если коллекторское агентство является членом данного сообщества.
Если коллекторы начинают угрожать и требовать оплатить чужой долг, можно обратиться в полицию и прокуратуру. Если противоправные действия агента вышли далеко за границы законодательства, можно обратиться в суд с требованием возместить моральный и материальный ущерб.
Каждый должен знать, что делать если коллекторы звонят родственниками.
Коллекторы обязаны отреагировать на просьбу не беспокоить родственника по поводу чужого долга. Потому что он кредитный договор не подписывал, а его данные попали в распоряжение банка по инициативе заемщика, соответственно, родственник не давал согласие на хранение и обработку его персональных данных.
Коллекторы сломали руку несчастному, довели горе-бизнесмена до суицида, намеренно сожгли ребенка. Российские СМИ подают такие новости регулярно. Негативные мысли о том, что могут сделать коллекторы с должником, невольно возникают, когда на ваш сотовый впервые поступил звонок с категоричным требованием вернуть долг. Знание своих прав и пределов полномочий коллекторских объединений поможет избавить вас от достаточно неприятных ситуаций.
Почему же финансовые учреждения передают такую, казалось бы, несложную обязанность, как истребование долга, неким третьим лицам? Все просто — права банка по отношению к должнику сильно ограничены. Финучреждение действует исключительно по легальным, официально одобренным методикам.
Сначала банк ведет настойчивый «прозвон» по всем номерам телефонов, которые заемщик потрудился указать в договоре. Начинается все с кратких звонков лично заемщику с использованием автоответчика. Корректно озвученные просьбы идут в том русле, что надо бы прекратить безобразие - закрыть долг. Звонки могут быть очень несвоевременными. Но однозначный ответ, имеют ли право банки звонить должнику — да. И количество телефонных звонков не ограничено.
После заемщика смс-очному и «телефонному» обстрелу подвергаются поручители. Все эти обращения - тоже в рамках закона. Там указывается, что на поручителе может лежать ответственность за оплату.
Банковские работники могут вежливо обратиться по предоставленным контактам к работодателю должника. Но имеет ли право банк звонить работодателю должника? Закон здесь, в принципе, не выставляет прямого запрета. Потому с вежливыми вопросами - где должник, как с ним связаться - банк звонить может.
Некоторые не слишком отягощенные знаниями законов банковские службы могут начать названивать по телефонам друзей, соседей, знакомых.
Имеет ли право банк звонить знакомым должника? Квалифицированный юрист со стажем дает категоричное заявление - нет. Это незаконно. И друг-сосед-знакомый должен написать жалобу в прокуратуру. После этого наступит долгожданный покой «в прямом эфире» и можно будет не менять полюбившийся номер сотового, ведь насущный вопрос, имеют ли право банки звонить соседям должника станет неактуальным.
В реальности, серьезно требовать аннулирования задолженности банк может лишь в судебном порядке. Судебный процесс здесь может обойтись без присутствия ответчика, и решение в абсолютном большинстве случаев принимается в пользу кредитной организации.
Далее воплощать судебное решение («вернуть долг в размере») будут специально обученные люди - судебные приставы. Но от них должнику легко скрыться, ведь данные специалисты так же работают с 8-ми утра максимум до 7-ми вечера. Да и когда приставам удается добиться «очной ставки», то с должника в иные разы и взять-то нечего. Так и уходят исполнители с пустыми руками.
Поэтому банки поступают хитрее и передает права истребования вашего долга в цепкие руки коллекторов.
Законодательство РФ установило, что коллекторы могут начать осуществлять свою деятельность по взысканию денежной суммы с должника после заключения двух видов контрактов:
После заключения контракта коллекторное агентство начинает взаимодействовать с заемщиком. Их деятельность характеризуется несколькими этапами:
Теоретически коллекторы должны быть тактичны и обходительны с должником, но практика показывает, что некоторые их них используют «запрещенные» приемы или давят на психику должника. Так коллекторы звонят друзьям заемщика, чтобы последние воздействовали на него – это один и способов психологического давления. Помните, что представители коллекторного агентства не имею права угрожать вам и нелестно выражаться в вашу сторону – это преследуются по закону.
Первый этап характеризуется звонками и письмами, направляемыми заемщику со стороны коллекторов. Следующий этап характеризуется учащенностью звонков и сообщений. Они должны носить деловой характер без угроз и оскорблений.
Звонки имеют место вплоть до начала судебного разбирательства. После начала судебного делопроизводства коллекторное агентство не должно беспокоить заемщика, иначе у него появятся проблемы с законом.
Права коллекторов закреплены в ФЗ No 230, который был принят в 2016 году. Именно он наложил запрет на силовое воздействие со стороны коллекторного агентства, незаконную конфискацию и продажу имущества должника. В статье 7 настоящего закона был закреплен определенный промежуток времени, когда коллекторному агентству разрешено контактировать с должником.
Законом был установлен точный промежуток времени, когда коллектор может совершать звонки заемщику или направлять ему письма – с 8:00 до 22:00. Им не разрешено звонить более:
Максимально допустимое число сообщений составляет:
В начале диалога коллектор должен представиться и сообщить, какую фирму он представляет. Записывайте все диалоги с коллекторами, чтобы, в случае нарушения ваших прав, вы могли доказать это.
Интересно знать о реальных правовых полномочиях «сборщиков» задолженностей. Рассмотрим, какие права имеют коллекторы в отношении должника.
Законные методы работы коллекторов:
Однако, не все работники агентств столь щепетильно относятся к процедуре требования долгов.
Итак, что могут сделать коллекторы с должником в рамках закона, предельно ясно. Весь прессинг лишь в рамках вежливых настоятельных просьб и требований.
В России же методы работы коллекторов могут быть такими:
Приведем ответы правозащитников московского региона на распространенные вопросы страдающих от происков работников «пера и топора» из коллекторских агентств.
Роскомнадзор рассматривает жалобы, поступающие в результате незаконных действий коллекторных организаций. Для подтверждения факта незаконного взаимодействия, вашим знакомым и родственникам нужно записать телефонный разговор. Если имел место личный контакт, то нужно записать диалог на диктофон сотового телефона. Эти доказательства являются весомым основанием для привлечения коллектора к ответственности. Используя такой бесчестный ход, коллекторы пытаются косвенно воздействовать на вашу психику через близких вам людей. Не поддавайтесь их махинациям и всегда помните, что ваши права и интересы защищены законом.
Для записи бесед для андроид телефонов есть приложение Automatic Call Recorder, для apple — OpenGsm Pro-X, TapeACall, IntCall. Для получения детализации отправьте команды:
Решение проблемы
Чем раньше прокуратура соберется расследовать дело о превышениях полномочий и противоправных действиях, тем лучше.
Федеральный закон, упомянутый выше, запрещает коллекторам совершать звонки и отправлять сообщения с 20:00 до 9:00 в выходные дни и праздники. Законодательство также делает ссылку на регион проживания должника, т.е. коллекторы обязаны учитывать часовой пояс заемщика. Время определяется не по Москве, а по тому городу, в котором проживает заемщик. К примеру, коллектор находится в Питере, а должник в Красноярске — первый имеет право совершать вызовы и отправлять сообщения с 9:00 до 20:00 по красноярскому времени.
Совершая подобный поступок, они нарушают закон о разглашении личной информации. Прибегнув к этому противоправному деянию, коллекторы могут понести уголовное наказание, если вы обратитесь с заявлением в суд.
Часто этого бывает мало, и они продолжают названивать вам. Чтобы пресечь на корню хамство, которое позволяет себе коллектор, соберите доказательства перед обращением в прокуратуру. Возьмите письменные показания свидетелей, к примеру, своего управляющего. Затем направьте жалобу в прокуратуру или в Роспотребнадзор. Орган государственной власти рассмотрит ваше обращение в течение 10 дней, после чего примет соответствующие меры к нарушителю.
Каждая коллекторная фирма использует бесчисленное множество различных номеров. Перезванивая на них, вы получаете информацию о том, что они недоступны или их номера вовсе существует.
Поделимся хитростью. Если коллекторы часто названивают вам с различных скрытых номеров, нужно совершить следующий алгоритм действий:
Таким образом, вы образуете замкнутый круг – коллекторы будут звонить своим коллегам и платить за входящие и исходящие вызовы.
Однако, вам нужно будет внимательнее смотреть за вызовами, которые поступают на ваш телефон, чтобы к коллекторам не были переадресованы ваши друзья и близкие. Также вы можете отправлять все номера, с которых звонили коллекторы в черный список, или не поднимать трубку, если звонят с незнакомого или скрытого номера. Вы можете игнорировать телефонные звонки, если у вас нет желания вести конструктивный диалог — за это не предусмотрено никакого наказания.
Согласно российскому законодательству передача задолженности от одной организации другой не влечет сгорание срока исковой давности (СИД), он продолжает течь. Именно поэтому коллекторы должны обращать особое внимание на СИД и предпринимать меры до его истечения. Соответственно, СИД не начинает исчисляться заново после получения права на взыскание долга с заемщика. Действующие нормативно-правовые акты указывают на то, что коллекторы не могут предпринимать меры по взысканию задолженности после того, как СИД истечет.
Важно помнить о таком явлении как прерывание срока исковой давности – удостоверьтесь лишний раз в том, что он действительно истек. Не ставьте подписи под какими-либо документами, пока СИД не истечет, потому что своими действиями вы можете обнулить СИД. Даже если произойдет такая ситуация, что вы что-то подпишите, помните о том, что максимальный срок защиты прав в судебном порядке составляет 10 лет.
Может ли коллекторная фирма обратиться в суд, если СИД прошел? Законодатель не запрещает коллекторам подавать иск в суд, даже если СИД истек. Чаще всего коллекторные компании используют такой ход для того, чтобы заочно получить судебный приказ.
Вы можете оспорить решение суда. Для этого вам нужно обратиться с исковым заявлением в суд. Также вы можете пригрозить тем, что опубликуете информацию о нарушениях законодательства РФ через СМИ.
Если СИД истек, то вы можете не волноваться – банки, как и коллекторные агентства, не смогут взыскать с вас долг.
В начале диалога с коллектором задайте ему следующие вопросы:
Настаивайте на том, что если вы не получите ответа хотя бы на один из заданных вопросов, то диалога между вами не состоится. Предложите ему отправить вышеуказанные документы на адрес электронной почты. Проявите свою настойчивость, не передавайте инициативу диалога в руки коллектора и требуйте ответов на все вышеуказанные вопросы.
Должники могут и обязаны защищаться от произвола. Контрмеры принимаются в зависимости от разновидности действий коллекторов.
Главный постулат в борьбе заемщика с коллектором - опора на законодательство. Кроме того, не следует бегать от коллекторов, нужно идти на контакт и всячески заверять, что вы предельно готовы к возврату долгов, желательно в сценах со свидетелями. Это сыграет вам на руку, если затеется нормальный судебный процесс. Пригласите свидетелей - и будете защищены.
Если коллекторы позволили себе лишнее, тем самым нарушив ваши права, вы можете подать жалобу на их действия в суд, прокуратуру, написать заявление в полицейский участок. При обращении в прокуратуру, должностные лица проведут внеплановую проверку, в ходе которой уделят особое внимание правомерности действий коллекторного агентства. Образец обращения вы можете найти далее по .
В полицию нужно обращаться, если взыскатели долга сильно нарушили ваши права: угрожали расправой, шантажировали, оскорбляли и осуществляли психическое давление. Если эти нарушения имели место, обратитесь по номеру 02 или напрямую посетите полицейский участок и напишите заявление.
Также вы имеете право подать иск в суд. Для подтверждения факта нарушения ваших прав используйте доказательства в виде сообщений, записи разговоров, копии писем или показания свидетелей в письменной форме. Поэтому всегда фиксируйте на средства звукозаписи диалоги с представителями коллекторной организации.
Вы можете полностью исключить общение с коллекторным агентством. Оформите на имя организации у нотариуса и отправьте его заказным письмом с уведомлением. Вы должны оформить заявление до истечения 60 дней с момента появления задолженности. После получения письма адресатом, коллекторы должны свернуть свою деятельность. Если они продолжают завалить вас звонками и письмами, обратитесь в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/. Когда вы передадите дело в суд, отказ временно прекратит свое действие.
Всегда отстаивайте свои права и не позволяйте коллекторам преступать закон. Привлекайте прессу, блогеров, общественные советы к своей проблеме - тогда, возможно, желанный покой наступит скорее.
При оформлении кредита или займа не все задумываются о том, что жизненные обстоятельства могут измениться и вносить ежемесячные платежи не представится возможным. Банки пойдут на любые меры, чтобы вернуть свои средства и получить прибыль, а должник оказывается в сложном положении, потому что спустя какое-то время его долг перейдет в руки коллекторов, а их методы не отличаются законностью и лояльностью. Многие спрашивают, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, разрешено ли это законом.
Сотрудники коллекторских агентств называют себя профессиональными взыскателями долгов. В их обязанности входит в короткий срок убедить должника исполнить свои обязательства. При этом по закону они не имеют права принудить его это сделать, хотя на практике они используют те методы, которые выходят далеко за пределы нормы.
Банки сотрудничают с профессиональными взыскателями на следующих основаниях:
В первом случае коллектор выступает в роли кредитора, во втором действует как посредник. В ФЗ «О банках и банковской деятельности», которого придерживаются все финансовые организации в нашей стране, там не указано, что банк должен обращаться к посредникам для взыскания просроченной задолженности. Но по факту законом это не запрещено, следовательно, кредитор имеет право передать долг третьим лицам.
Внимательно читайте кредитный договор, в нем должно быть условие: в случае нарушения обязательств по уплате кредита, кредитор может уступить права требования долга третьим лицам. Если в договоре этого условия нет, должник может оспорить передачу долга в суде.
Итак, если долг попал в руки коллекторов, они начинают принимать активные меры по взысканию. По закону они не могут нарушать права должника, принимать принудительные меры, угрожать и распространять информацию о его обязательствах перед банком. Отсюда вытекает вопрос, могут ли коллекторы звонить родственникам и в каком случае они делают это на законных основаниях.
Если внимательно перечитать кредитный договор, то в нем указано, что банки имеют право делиться информацией и персональными данными с третьими лицами, в том числе передавать их коллекторам. В том же договоре указаны контактные номера телефонов родственников, друзей, коллег или работодателя. После того, как копия кредитного договора переходит в руки коллекторов, они начинают обзванивать все имеющиеся контактные номера.
Должнику на заметку
Если родственнику или знакомому должника позвонил коллектор с целью разыскать нарушителя, то он имеет право не отвечать на его вопросы или предоставить информацию, на свое усмотрение. Также родственник имеет право попросить удалить его номер из базы данных и больше его не беспокоить, хотя это вряд ли принесет результат.
Лицо, неимеющее отношение к кредитному долгу, имеет право обратиться с Роскомнадзор для защиты своих персональных данных, которые коллекторы используют и хранят без его согласия.
Есть несколько случаев, когда звонки коллекторов родственникам не запрещены законом:
Но здесь есть один нюанс, в правах коллектора только получить информацию о должнике, а не требовать вернуть долг. Хотя, если звонок поступил наследнику, второму супругу или поручителю должника, то требование вернуть долг имеет вполне законное основание.
Если речь идет о наследниках должника, то требования по возврату долга можно предъявлять только после того как наследник вступит в права наследования, то есть через 6 месяцев . Если же он отказался от имущества должника, то и его долги к нему по закону не переходят.
Другой вопрос, что коллекторы звонят родственникам, что делать, если их данных нет в кредитном договоре, и в качестве поручителей они не выступали. Возможно, контактный номер появился за счет того, что родственник пользуется услугами той же кредитной организации или по иным причинам.
Данное действие коллекторов и банка выходит за рамки закона о банковской тайне, это является поводом обратиться с претензией в суд.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам с требованиями вернуть долг или угрозами. По факту родственники или друзья заемщика не имеют отношения к его обязательствам, за исключением тех случаев, когда они выступали поручителями. Соответственно никаких прав требования по отношению к родственникам коллекторы не имеют.
Противоправные действия коллекторов
Данный метод психологического давления применяется в практике коллекторов. С помощью родственников можно ускорить процесс возврата заемных средств, если давление на должника будет оказано с двух сторон.
Данное действие противоречит законодательству нашей страны и расценивается как вымогательство, что регламентировано статьей 163 УК РФ.
Как правильно вести себя родственнику, если ему позвонил коллектор:
Не нужно паниковать и бояться, никто не может переложить долг на плечи другого человека, если на то нет законных оснований.
Если агенты злоупотребляют своими полномочиями и звонят родственникам по каждому поводу, буквально докучают настойчивостью, то можно и нужно с этим бороться. Для начала можно отправить жалобу в НАПКА – это ассоциация профессиональных взыскателей долгов, но только в том случае, если коллекторское агентство является членом данного сообщества.
Если коллекторы начинают угрожать и требовать оплатить чужой долг, можно обратиться в полицию и прокуратуру. Если противоправные действия агента вышли далеко за границы законодательства, можно обратиться в суд с требованием возместить моральный и материальный ущерб.
Каждый должен знать, что делать если коллекторы звонят родственниками.
Коллекторы обязаны отреагировать на просьбу не беспокоить родственника по поводу чужого долга. Потому что он кредитный договор не подписывал, а его данные попали в распоряжение банка по инициативе заемщика, соответственно, родственник не давал согласие на хранение и обработку его персональных данных.
Запомните структуры, в которые можно обратиться с жалобой на действия коллектора: НАПКА, Роскомнадзор, прокуратура, суд, полиция.
Итак, имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника? Да могут, с целью получения информации о неплательщике. Но сам знакомый или родственник не обязан сотрудничать с агентом, предоставлять ему информацию и отвечать на вопросы, к тому же имеет право попросить взыскателя больше его не беспокоить.
Система кредитования с каждым годом только набирает обороты, и появляется все больше желающих взять взаймы на законных основаниях.
Если по каким-то причинам должник не может или не хочет вовремя погасить задолженность перед банком, рано или поздно его ждет встреча с представителями коллекторского агентства.
При этом большинство граждан, столкнувшихся с деятельностью подобных организаций, не обладают достаточным уровнем юридической осведомленности, чтобы вести диалог на равных.
Так что же могут позволить себе «сборщики» долгов? Какими законами подкреплена их деятельность? Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника или наносить им визиты, применять физическую силу, использовать угрозы или запугивания? Если у вас возник конфликт с банком или другим кредитором, важно знать ответы на все эти вопросы, чтобы в случае необходимости вовремя обратиться в суд.
Коллекторские агентства не являются государственными учреждениями, никак фактически не связаны с банками, а уровень их юридических прав не превышает права обычного ООО (общества с ограниченной ответственностью).
Основная деятельность организаций направлена на выкуп прав по кредитам у других заемщиков.
Обычно кредиторы передают долги коллекторам в запущенных случаях, когда клиент долгое время не вносит ежемесячные платежи, не идет на контакт с сотрудниками банка или другой кредитной организации, выдавшей займ. Тем не менее, отмечены случаи, когда к «сборщикам» попадают и «свежие» долги с небольшой просрочкой.
Схемы работы коллекторских агентств:
Законна ли деятельность коллекторов в этом случае, до сих пор остается под большим вопросом. В действующем законодательстве на этот счет присутствует ряд спорных моментов, которые не дают возможности однозначно оценить сложившуюся ситуацию. Нередко споры между коллекторскими агентствами и должниками доходят до суда, но, к сожалению, выигранных процессов больше у кредиторов.
При заключении кредитного договора внимательно прочтите все пункты, и убедитесь, что среди них нет вашего согласия на передачу личных данных третьим лицам.
Если вы подпишите подобное соглашение, то передача информации о задолженности перед банком коллекторам будет вполне законна. В противном же случае, вы можете ссылаться на «банковскую тайну», которая не позволяет сотрудникам кредитора сообщать состояние вашего долга, а также телефоны и адреса посторонним организациям.
Получая полномочия от банка или же полностью выкупая права по кредиту, коллекторские агентства имеют право на следующие действия в рамках закона:
Также в законодательстве четко обозначено, на что у коллекторов нет прав и полномочий:
Если ваш долг каким-то образом попал в руки коллекторов, не стоит уклоняться от общения с представителями агентства. Оплата задолженности обойдется вам гораздо дороже, когда дело дойдет до суда.
Звонок от коллектора мало кого обрадует, особенно, если человек даже представления не имеет, о каком кредите идет речь.
К сожалению, многие непрофессиональные фирмы готовы воспользоваться любым способом давления на должника.
Для этого они контактируют с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, пытаясь угрозами или манипуляциями вынудить их повлиять на разрешение ситуации. Что же об этом говорит закон?
Коллекторы имеют право использовать только те номера, которые:
Соответственно, коллекторы не имеют права звонить вашим родственникам с любыми просьбами или пожеланиями, которые касаются непогашенного кредита. Более того, они даже не могут сообщить им, что долг вообще существует!
Но что же делать, если родственникам все же поступают незаконные звонки? Можно ли как-то повлиять на коллекторов через органы правопорядка?
К сожалению, ответ отрицательный. Можно попробовать обратиться в полицию или даже в суд, но из-за обычных звонков без угроз и других противоправных действий, особых результатов добиться не получится. Лучше всего поступить следующим образом:
Пусть родственники отвечают коллекторам вежливо и спокойно. Скажут, что не в курсе вашего фактического места проживания или ваших финансовых проблем. Если звонки не прекратятся, то возьмите за правило записывать все разговоры с коллекторами, благо, практически все современные телефоны оснащены подобной функцией.
Если в ходе беседы будут слышны явные угрозы или вымогательство, смело обращайтесь за помощью в Роспотребнадзор.
Жалобу в Роспотребнадзор на неправомерные действия со стороны коллекторов можно составить на сайте ведомства или по месту жительства. Поскольку здесь уверены, что деятельность подобных «сборщиков» незаконна в принципе, вам будет оказана всесторонняя помощь, вплоть до представительства в суде.
