Допустить ошибку может каждый из нас, быстрый темп нашей жизни этому только способствует. И даже, если в таком ответственном деле как оплата кредита были указаны неверные реквизиты, не стоит паниковать. Все поправимо. Если оплошность при заполнении реквизитов была совершена по вине заемщика, при оплате через терминал, банкомат или же посторонний банк, нужно на месте найти указание его местоположения, либо телефона обслуживающей его компании. Если же это произошло в одном из отделений банка, в котором оформлен ваш заем, то стоит обратиться именно туда. Если вы производили платеж по кредиту со своего счета в банке, в соответствии с законом при неверно введенных реквизитах деньги не дойдут до адресата, и в течение пяти дней автоматически вернутся на счет отправителя. Вас попросят написать заявление, где нужно указать:
данные квитанции об уплате через организацию;
номер, серию паспорта и идентификационного кода;
номер договора по кредиту, по которому вносилась плата.
Изначально, чтобы обезопасить себя от ситуации написания неверных реквизитов, нужно всегда внимательно и тщательно вводить нужные данные в терминал. В случае, когда оплата производится через банковскую кассу, стоит обязательно проверить чек, ошибки, произошедшие по вине кассира - не редкость. Следует всегда сберегать чеки, подтверждающие оплату, так как при попадании в сложную ситуацию наличие чека поспособствует значительному ускорению процесса возврата средств.
Банк получателя зачисляет деньги на счета своих клиентов лишь после процедуры проверки реквизитов на их совпадение. Банком в обязательном порядке должна быть проведена проверка соответствия номера счета клиента с его кодом, они указаны в электронном документе. Если обнаружено, что были указаны неверные реквизиты, оплата кредита задерживается, так как у банка есть право на задержку суммы перевода сроком до 4-х рабочих дней, в течение которых будет установлен надлежащий получатель этих средств. В свою очередь, банк-отправитель должен получить от заемщика заполненный документ либо же внести в документ реквизиты самостоятельно и заверить его подписью клиента. Своей подписью плательщик дает подтверждение правильности всех указанных реквизитов, назначения платежа и суммы. Банком-отправителем оказание влияния на платеж может происходить исключительно в рамках действующего законодательства, он способен лишь производить контроль над выполнением лимитаций по суммам и режимам счетов.
В случае если был некорректно указан счет получателя, средства начисляются в банке получателя по счету «сумы до выяснения» и они вернутся отправителю в срок до четырех рабочих дней. Банк отправителя по инициативе клиента направляет в банк получателя запрос на возвращение средств. Клиентом самостоятельно разрешается вопрос с ненадлежащим получателем.
В том варианте, когда происходит ошибочное перечисление суммы перевода на счет некорректного получателя, произошедшего по вине банка, данный банк-нарушитель должен незамедлительно после выявления ошибки перечислить за счет средств личного фонда сумму перевода получателю. Если этого не произошло, получатель имеет право в определенном законом порядке потребовать от банка-нарушителя перевода ему суммы за счет средств фонда, а также уплаты пени в размере десятой части процента за каждый день просрочки от суммы первоначального платежа.
Итак, для того, чтобы не попасть в вышеперечисленные ситуации, плательщиком должны быть выполнены такие действия:
внимательное ознакомление с условиями договора;
обращение особого внимания на процент, упомянутый в договоре. Банком возможны умышленные описки;
проверка правильности в написании своих личных данных (Ф.И.О. и номер счета).
Иначе платежи могут рассматриваться как недействительные.
Если вы вдруг и попали в ситуацию, когда были указаны неверные реквизиты, оплата кредита не произойдет, потому не стоит просто ожидать возврата ваших средств. Лучше немедленно оплатить свои текущие долговые обязательства. Если выяснится, что банк, давший вам кредитные возможности, к вашей ошибке отношения не имеет, вам будет зачтена просрочка по ежемесячному платежу по кредиту. Дабы избежать непредвиденных ситуаций, при оформлении кредита непременно указывайте свой номер телефона, на него будут поступать SMS-сообщения об операциях с карточкой, либо уведомления о необходимости оплаты. В случае, когда вы внесли ежемесячный платеж, но получили предупреждение о неуплате, сделайте все возможное, чтобы уладить этот вопрос к очередной дате платежа текущего месяца. Иначе, штрафные санкции – неизбежность.
Если вы интересуетесь вопросом оформления потребительского или любого другого вида кредита до зарплаты, и не знаете, где это лучше сделать, то наш сервис – то, что нужно . Наш сайт рассчитан на автоматическую выдачу займа, а его преимущества оценены многими пользователями, при этом вы вправе взять кредит даже с небольшой официальной зарплатой.
Итак, дабы подытожить все сказанное, плательщику по кредиту нужно помнить, что не только он лично должен проявлять бдительность, но и банк-отправитель и банк-получатель. У каждого кассира имеется определенный список документов, на основании которых он принимает решения в своей работе. Это различные постановления, внутренние нормативные документы самого учреждения.
В случае, когда в платежном документе перечислены не все реквизиты, банк-отправитель не должен вообще отправлять такой платеж, а банк-получатель – не имеет права его принять. При этом ответственность за достоверность внесенной информации остается за плательщиком.
Когда некорректно указанный счет является активным, заемщик обращается в банк, которым было осуществлено перечисление средств. Непосредственно банк адресует уведомление ненадлежащему получателю (проходящее через банк, которые его обслуживает) об ошибочном переводе и об обязанности вернуть указанную сумму в срок до трех рабочих дней, отсчитывая от даты поступления такого сообщения.
Если данное положение будет нарушено, получатель несет обязательства согласно действующему законодательству. Если не происходит возврата ненадлежащим получателем денег по любым причинам к указанному сроку, их возврат осуществляется уже по решению суда.
Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua
В случае если ошибочный перевод средств ненадлежащему получателю произошел по вине плательщика, следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Украины, а именно ст. 400. Согласно последней недобросовестный владелец обязан немедленно возвратить имущество лицу, которое имеет на него право собственности или другое право в соответствии с договором или законом, или которое является добросовестным владельцем этого имущества. В случае невыполнения недобросовестным владельцем этой обязанности, заинтересованное лицо вправе предъявить иск об истребовании этого имущества.
Если же ненадлежащий получатель откажется возвращать средства истребовать их можно в судебном порядке, а вместе с тем и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 536 Гражданского Кодекса Украины.
Срок возврата ошибочно полученных средств для юридических лиц установлен в пять рабочих дней Указом Президента «О мерах относительно нормализации платежной дисциплины в народном хозяйстве Украины» от 16.03.1995г. № 227/95.
Катерина Ладыженская, заместитель директора департамента продаж и маркетинга
У кассира есть определенный перечень документов, которыми он руководствуется в своей работе. В первую очередь, Постановление НБУ №174, а также внутренние нормативные документы банка.
Если в платежном документе указаны не все реквизиты, банк-отправитель не имеет права отправить такой платеж, а банк-получатель - принять. В то же время ответственность за достоверность указанной информации несет плательщик (согласно Постановления НБУ №22).
Если неверно указанный счет оказался активным, плательщик обращается в банк, через который был осуществлен перевод средств. В свою очередь банк направляет уведомление ненадлежащему получателю (через банк, обслуживающий его) об ошибочном переводе и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.
В случае нарушения данного положения он несет ответственность согласно законодательству Украины. В случае невозврата ненадлежащим получателем по любым причинам средств в указанный срок возврат их осуществляется в судебном порядке.
При этом банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, не несет ответственности за своевременность представления им расчетного документа на возврат ошибочно зачисленных на его счет средств.
Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления
Банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения. То есть - банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе. В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.
Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя последний должен вернуть их в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).
Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов
Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика. Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа. Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.
Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.
Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день. По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств. Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.
Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.
Руслан Волынец, директор департамента розничных продаж банка « »
Ответственность за корректность заполнения реквизитов расчетного документа несет сторона, оформившая данный документ и подавшая его на обслуживание в банк. Банк отправителя проверяет исключительно полноту заполнения реквизитов в соответствии с внутренними нормативными документами, а также инструкциями регулятора.
Проверка корректности реквизитов является задачей банка получателя. В случае обнаружения ошибки в реквизитах, банк-получатель учитывает средства на отдельных счетах «до выяснения» (до трех дней), затем, если банк-отправитель не отзовет платеж, банк-получатель возвращает их на счет отправителя.
В случае некорректного указания расчетного счета, банк может запросить возврат такого платежа, как правило, средства с него банк-получатель учитывает на отдельных счетах «до выяснения». Если между банком, обслуживающим платеж, и получателем платежа (юридическим лицом) заключен договор, то любые реквизиты расчетного документа можно проверить во время проведения операции, поскольку они известны банку-плательщику, и подобные ошибки будут исключены.
Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua
В Законе Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», а также в Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте (Постановление НБУ от 21.01.2004г. №22) содержится такое определение ошибочного перевода – это движение определенной суммы средств, в результате которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.
Согласно п. 32.3.1. ст. 32 этого же Закона в случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю. В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащему получателю об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.
В случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт (Украина)
Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.
Татьяна Крикун, начальник управления кассовой работы банка « »
Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде Инструкцией НБУ №174 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.
В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением № 16 к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.
Галина Терлецкая, руководитель департамента розничного обслуживания
В случае если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя - имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент - такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило - банк-получатель отправляет средства обратно.
Что касается назначения платежа - здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица - банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.
В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило - банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.
Для того чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.
Александр Шевченко, пресс-секретарь
Сотрудник отделения любого банка всегда проводит платеж по указанным клиентом реквизитам. Если один из реквизитов (не столь важно, какой именно) не является верным, отправитель может написать заявление на уточнение реквизитов, после чего отправленный перевод будет зачислен на нужный счет.
Таким же образом отправитель может написать в отделении банка заявление и на возврат денег, отправленных по ошибочному адресу. Банк, в свою очередь, самостоятельно отзовет средства с ошибочного счета и перечислит по уточненным клиентом реквизитам.
Условия возврата денег по платежному поручению от банков с числа рынка услуг для населения. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 17.09.2014 г.
Банк | Необходимые для заявления документы | Срок возврата средств с момента заявления | Комиссия |
|---|---|---|---|
Паспорт, квитанция о оплате | до 2 недель | За новый платеж |
|
Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
||
Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
||
Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
||
УкрСиббанк | Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
|
Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
||
Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
||
Паспорт, квитанция о оплате | более 3 дней | За новый платеж |
|
Паспорт, квитанция о оплате | Без комиссии |
||
Паспорт, квитанция о оплате | более 3 дней | За новый платеж |
|
Всеукраинский Банк Развития | Паспорт, квитанция о оплате | За новый платеж |
|
Паспорт и чек (квитанцию) | Без комиссии |
||
Паспор, ИНН и чек | Без комиссии |
||
Паспорт, квитанция о оплате | 1 день с момента их возврата в банк | Без комиссии |
|
Паспорт, квитанция о оплате | Если перевод на несуществующий счет - 1-2 дня, если на активный - все зависит от ненадлежащего получателя | Без комиссии |
|
|
Не секрет, что бухгалтер, вынужденный ингда отправлять десятки платежных поручений в день, часто допускает в них ошибки. Рассмотрим некоторые из них: как исправить допущенные неточности и избежать негативных последствий? Наиболее распространенной является ошибка в назначении платежа: неправильно указан номер договора или счета, неверно выделен НДС и т. п. Данное нарушение не является существенным, и платеж, как правило, доходит до получателя. Банк имеет право отказать в приеме платежного поручения, если НДС в назначении платежа не указан вообще. Тем не менее, исправить дефектную "первичку" все равно необходимо.Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» не регламентирует порядок действий организации при исправлении ошибки, допущенной в назначении платежа при заполнении платежного поручения. На практике достаточно отправить письмо контрагенту с указанием верного назначения платежа. Информировать банк при этом не обязательно т. к. назначение расчетов касается только отношений поставщика и покупателя. Если контрагенту перечислена большая сумма, чем следует по договору. В случае, если условия договора это допускают, сумма перепалты может быть зачтена в счет следующих поставок.Если же поставщик отказывается по просьбе покупателя вернуть переплату добровольно, то достойным аргументом в споре может служить упоминание о том, что что с суммы неосновательного денежного обогащения уплачиваются проценты по ставке рефинансирования с момента, когда приобретателю стало известно о неосновательности полученного (п. 2 ст. 1107 ГК). Изложите свои доводы в письменной претензии, в большинстве слуаев это позволяет избежать судебного разбирательства. Досадной неточностью является ошибка в реквизитах контрагента (наименование получателя, ИНН, номере р/с и т. п.). Указанные дефекты платежки влекут влекут за собой невозможность зачисления денег на счет получателя. Перечисленные суммы «зависают», как правило, на пять банковских дней на корсчете банка-получателя как невыясненные. Однако, при своевременном уточнении платежных реквизитов денежные средства могут быть зачислены. Согласно Положению ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (п. 6 Приложения 28) «Кредитная организация (филиал) получателя принимает оперативные меры к получению подтверждающих документов и обеспечению зачисления средств по назначению путем направления через Банк России запроса кредитной организации (филиалу) плательщика с просьбой подтвердить правильность реквизитов». На практике банки зачастую таких оперативных мер сами не принимают. Поэтому в случае ошибочного указания реквизитов контрагента организации-плательщику необходимо написать письмо в свой обслуживающий банк с уточнением реквизитов. Банк плательщика, в свою очередь, должен направить это письмо в банк получателя платежа. Если письмо написано не было, банк получателя по истечении пяти дней должен вернуть сумму, перечисленную с ошибочными реквизитами, в банк плательщика. А тот, в свою очередь, зачисляет деньги на ваш расчетный счет (п. 8 Приложения 28 Положения ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»). Бывают случаи, когда платеж перечисляется на уже закрытый счет. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, банк должен вернуть отправителю. Если этого не произошло, то организация-плательщик вправе истребовать деньги у банка, в котором находился закрытый расчетный счет получателя (п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»).На основании пункта 6 приложения 28 к Положению ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» можно сделать вывод о том, что ошибочно перечисленные средства до их зачисления на счет получателя являются собственностью отправителя средств, и право собственности у банка на них не возникает. Обязательство по возврату данной суммы относится к текущим обязательствам банка, поэтому даже при отзыве у финансовой организации лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации возврат денег должен производиться во внеочередном порядке, то есть вне конкурсных процедур (Постановление ФАС МО от 20 мая 2009 г. № КГ-А40/3691-09). |
