Pomeni številnih gospodarskih in finančnih izrazov, ki so se pojavili v ruskem jeziku z razvojem tržnih odnosov, so mnogim Rusom še vedno nerazumljivi. Eden od teh konceptov, ki je k nam prišel iz Francije, je "tranche". Poskusimo ugotoviti, kaj ta beseda pomeni in v katerih primerih jo je običajno uporabljati.
Izraz "tranša" v dobesednem prevodu pomeni "delnica, del, kos" (iz francoskega koncepta tranše). Ta beseda ima več pomenov, vendar imajo vsi finančno osnovo. Na splošno je tranša del denarnega toka. V ožjem pomenu lahko ta izraz pomeni:
Ko ste prejeli odgovor na vprašanje, kaj so tranše, bi morali ugotoviti, kakšna je njihova specifičnost.
Tradicionalno se posojilojemalcem izdajajo za določeno časovno obdobje naenkrat. Vendar pa stranke vse bolj raje jemljejo denar po delih in med številnimi bančnimi programi izberejo posojilo v obliki kreditne linije.
Kaj je tranša posojila? Odgovor na to vprašanje lahko poiščete tako, da ugotovite pomen izraza "kreditna linija". Ta vrsta posojila je zdaj zelo priljubljena med pravnimi osebami in malimi podjetji.
Ta vrsta finančnih sredstev se od klasičnih posojil razlikuje po tem, da se sredstva posojilojemalcu zagotavljajo ne v enem znesku, temveč v ločenih delih (t. i. tranšah) v okviru obstoječega posojila.
Kreditna linija je odprta za dopolnitev obratnih sredstev - za financiranje tekočih dejavnosti. Podjetja imajo možnost, da denar porabijo za namene, določene v pogodbi, in ga vrnejo v predpisanem roku v okviru limita.
Posojilna pogodba v obliki kreditne linije vsebuje naslednje točke:
Posebni pogoji za izdajo denarnih sredstev so določeni za vsako tranšo posebej. To vključuje predmete, kot so:
Kaj je kreditna tranša? Kakšna vrsta kreditne linije bo za vas priročna in donosna? Odgovore na ta vprašanja je mogoče dobiti že zdaj.
Posojilna tranša je njen del, ki se posojilojemalcu izda na podlagi ene pogodbe (v mejah obstoječe kreditne linije). dodeli:
Kaj so tranše in kakšne so njihove prednosti pri kreditiranju? Poskusimo ugotoviti.
Pri odgovoru na vprašanje, kaj je zagotavljanje tranše in zakaj je potrebno, je treba izpostaviti več točk:
Postopek pridobitve takšnega posojila se začne z oddajo vloge na želeno bančno institucijo. Po pisanju vloge posojilojemalec prejme seznam dokumentov, ki jih bo banka potrebovala za preverjanje svoje zanesljivosti. Zaposleni v kreditnih institucijah analizirajo in ugotovijo naslednje točke:
Po oceni likvidnosti zavarovanja in popolni ekonomski analizi dejavnosti podjetja (ali samostojnega podjetnika) banka sprejme odločitev o možnosti izdaje posojila.
Zdaj, ko že natančno vemo, kaj so tranše, se lahko odločimo o nujnosti in donosnosti vloge za posojilo v obliki kreditne linije. Izbira je vaša!
Tržno gospodarstvo ni popolno brez pogosto uporabljenih ekonomskih izrazov. Ena od teh je tranša. Mnoge zanima, kaj pomeni beseda "tranša". Ta beseda prihaja iz evropske države - Francije. Prevedeno v ruščino pomeni del, kos, kos, delež.
Tranša denarja je delež posojila, ki se čez nekaj časa daje pod različnimi pogoji. Poleg tega je obdobje izdaje v obdobju veljavnosti pogodbe.
Če želite odgovoriti na vprašanja o tranši, kaj je to z enostavnimi besedami, je treba izhajati iz koncepta »količine sredstev«. Predstavljajte si, da ta znesek izda določen del denarja, posojilo, plačilo. To bo tranša. Ta izraz pomeni tudi naslednje:
Tako lahko rečemo, da gre za finančni instrument. Če je načrtovana izdaja velikega zneska sredstev, se začetni znesek sredstev izda po sklenitvi pogodbe. Preostanek deleža v obliki tranše pride po izpolnitvi postavljenih pogojev za zagotovitev prvega dela denarja. Naslednji deli se izdajo ob izpolnitvi pogojev za zagotavljanje prejšnjih delov. To orodje se uporablja na naslednjih finančnih področjih:
Kaj je zagotavljanje tranše ob prisotnosti določenega sporazuma o izdaji sredstev? Zagotovitev obsega delnice pomeni izdajo vrednostnih papirjev, ki so vezani na pogodbo ali pogodbo, vendar se razlikujejo po verjetnosti amortizacije, roku izdaje, datumu plačila in drugih pogojih. Izdaja sredstev ima lahko različne roke obtoka, ki so več mesecev ali več let. Vsi pogoji za zagotavljanje so predpisani v pogodbi.
Običajno kreditna sredstva izdajo banke naenkrat in naj bi se odplačevale v določenem obdobju. Toda obstajajo situacije, ko je zaslužna velika organizacija. V tem primeru se tveganje za posojilodajalca poveča. Zato se uporablja tak finančni instrument, kot je tranša.
Če želite odgovoriti na vprašanje, kaj je tranša posojila, morate najprej razumeti koncept kreditne linije. Ta vrstica pomeni izdajo kreditnih sredstev v določenih delnicah. Poleg tega se naknadne delnice izdajo v določenem obdobju po izpolnitvi zahtev pogodbe. Namen kreditne linije je dopolnitev obratnih sredstev organizacije, ki financirajo tekoče dejavnosti. Kako deluje ta vrstica:
Zagotavljanje tranše s strani Alfa-Bank: v na izpisku kreditne kartice transakcija za zagotavljanje tranše pomeni, da vam je Alfa-Bank zagotovila posojilo za znesek, porabljen na kreditni kartici za obračunsko obdobje in so ta sredstva evidentirana
Kreditne linije so dveh vrst:
Tako je na področju kreditiranja denarna tranša del posojilnih sredstev, izdanih posojilojemalcu ob izpolnjevanju obveznosti, določenih v posojilni pogodbi.
Kreditne kartice vključujejo uporabo izposojenih sredstev, kadar je to potrebno. Kartica ima določeno mejo, ki pomeni znesek sredstev, ki jih imetnik kartice lahko upravlja. Tranša kreditne kartice ustreza delitvi limita na ločene deleže, ki jih imetnik kartice lahko porabi.
To vrsto kartice običajno uporabljajo različna proizvodna in trgovska podjetja. Pri metodi izplačila s kreditno kartico je cilj občasno povečevanje obratnih sredstev. Hkrati se izvaja nadzor nad zapravljanjem sredstev z metodo omejevanja v izdatkovnem prometu.
Banka zagotavlja takšne kreditne dele na karticah samodejno. To se zgodi po sklenitvi pogodbe, kjer bodo predpisani pogoji in roki za izdajo tranše.
Pri iskanju odgovora na vprašanje, kaj je tranša denarja, se izkaže, da je to prejem zneska sredstev v skladu z dogovorom o pogojih zagotavljanja. Prednosti tega finančnega instrumenta vključujejo:
Uporaba tranše v gospodarstvu omogoča spodbujanje številnih organizacij, da izboljšajo svojo uspešnost.
Sam izraz "tranša" pomeni "kos, del, delež". Če govorimo o posojilih, potem je tranša del izposojenega denarja, ki ga lahko prejme pravna oseba. Natančneje, eden od delov znotraj kreditne linije. Ta finančni instrument je danes še posebej priljubljen. To je priročno tako za posojilodajalca kot za posojilojemalca.
Velikost posojila pomeni drugačen znesek. Nekateri ljudje vzamejo majhna posojila za pokrivanje potreb gospodinjstev, drugi vzamejo velike vsote za nakup avtomobilov, stanovanj in drugih dragih stvari, tretji pa zelo velike vsote za razvoj poslovanja, ki dosegajo več milijonov. Če govorimo o zadnji možnosti, potem banka veliko tvega z izdajo več deset milijonov kredita hkrati. Za zmanjšanje tveganja banke je bil razvit nov finančni instrument – kreditna tranša.
Obstaja koncept "kreditne linije". Številni poslovneži so zelo pripravljeni uporabljati to bančno storitev, ki jim omogoča, da imajo nenehno kreditni denar za razvoj svojega poslovanja. Kreditna linija je vrsta posojila, izdanega v delih (ali tranšah) po določenem časovnem obdobju. Najprej je to koristno za banke. Z izdajo prvega dela denarja so postavili pogoj, da bo poslovnež naslednjo tranšo prejel le, če bodo izpolnjeni določeni pogoji. Običajno je ključni pogoj popolno odplačilo prve tranše.
Kreditna linija je pogodba med posojilojemalcem in posojilodajalcem. V njem so bile jasno navedene obveznosti obeh strani. Banka obljublja, da bo posojilojemalcu v določenih intervalih zagotovila določene zneske posojila. V skladu s tem se posojilojemalec zavezuje, da bo dolg odplačal pravočasno, skupaj z obrestmi. Če je posojilojemalec odplačal dolg (ali del tega: vse je odvisno od dogovora z banko), potem lahko prejme naslednjo tranšo kot del kreditne linije.
Kreditna linija ima limit, to pomeni, da posojilojemalec na kredit ne more prejeti več kot določen znesek. Lahko pa se banka poigra in zaračuna obresti na znesek denarja, ki ga posojilojemalec ni porabil. Tako posojilodajalec spodbuja posojilojemalca, da izčrpa celotno omejitev. Zgodi se, da je na primer podjetnik že prejel 3 tranše, stvari niso šle navzgor in se je odločil, da bo posel ukinil. V skladu s tem ne potrebuje naslednje tranše. Da ne bi pozneje rešili teh težav z banko, morate pravilno načrtovati donosnost poslovanja in postaviti mejo. Če ne potrebujete 30 milijonov rubljev v 3 obrokih po 10 milijonov rubljev. v enem letu, potem vam takšne kreditne linije ni treba odpreti.
Preberite tudi: Pristojnost gospodarskih sporov
Naslednjo tranšo lahko pod določenimi pogoji prejmete pred dogovorjenim datumom. Posojilojemalec je na primer denar posojila usmeril v povečanje obsega proizvodnje. Čez nekaj časa so se prihodki podjetja opazno povečali, posojilojemalec pa je prejel dovolj denarja, da je v celoti odplačal prvo tranšo. Potem lahko odplača dolg in zahteva novo tranšo, tudi če ta ni načrtovana.
Obstaja revolving kreditna linija. Na primer, odprta je linija z omejitvijo 1 milijon rubljev za 12 mesecev. Recimo, da je posojilojemalec prejel prvo tranšo v višini 250 tisoč rubljev in jo odplačal po 3 mesecih. Če je linija obnovljiva, lahko prejme naslednji del do 1.000.000 rubljev. Toda dolg bo treba odplačati pred iztekom posojilne pogodbe. Če linija ni obnovljiva, potem naslednja tranša ne sme preseči 750 tisoč rubljev.
Prednosti kreditne linije za posojilojemalca:
Velikost vrstice določi banka na podlagi študije posojilojemalca in njegovega poslovanja. Jasno je, da vsak, ki želi, ne more dobiti posojila. Posojilodajalec posebno pozornost namenja ravnotežju in prometu poslovanja. Upoštevani bodo vsi viri nastajanja obratnih sredstev, vključno s končnimi izdelki, zalogami, nedokončano proizvodnjo itd.
Poslovna struktura Alfa-Bank je ena največjih finančnih organizacij v Rusiji. Podjetje ponuja celotno paleto storitev za fizične in pravne osebe (organizacije), samostojne podjetnike. Pri uporabi kreditnih sredstev se stranke pogosto srečujejo z izrazom "tranša". V članku bomo preprosto in jasno razložili, kaj je zagotavljanje tranše Alfa-Bank, koliko stane in ali je ta produkt donosen.
Francoska beseda tranche ("tranche") je v ruščino prevedena kot del, kos, kar v celoti pojasnjuje bistvo izraza. V bančni praksi je tranša pri kreditiranju del izposojenih sredstev, ki se izdajo stranki pod določenimi pogoji. Tranše je mogoče zagotoviti vsem brez izjeme - posameznikom, samostojnim podjetnikom, malim in velikim podjetjem. Vse je odvisno samo od politike banke, torej odločitve uprave ali uprave.
Preprosto povedano, tranša je delež posojila. Na primer, stranka je z banko podpisala posojilno pogodbo v višini 100 tisoč rubljev s pogojem, da mu bo januarja nakazanih 30 tisoč, februarja - 45 tisoč in marca - 25 tisoč rubljev, on pa v pa bo celoten dolg poplačal pred koncem tekočega leta. V tem primeru 100.000 rubljev. - to je posojilo in 30.000, 45.000 in 25.000 rubljev. so tranše.
Zgoraj opisan primer je najpreprostejša vrsta posojanja na tranšo. Možnosti je lahko kolikor želite, vse je odvisno od domišljije upravljavcev bank (v mejah veljavne zakonodaje). Praksa pozna takšne možnosti posojilnih pogodb s pogojem izdaje denarja na obroke (tranše):
Zadnja možnost, to je tranša s kreditno kartico je še posebej zanimiva z ekonomskega vidika. Na primer, za kartice (Visa ali MasterCard) je bila vzpostavljena kreditna linija v višini 250 tisoč rubljev. Stranka je izplačala 5000 rubljev. na bankomatu, za katerega je plačal provizijo v višini 50 rubljev, odplačal v trgovini z živili v višini 720,45 rubljev, na bencinski črpalki - za 1.000 rubljev, pri frizerju - za 300 rubljev, za uporabo kreditne linije pri konec meseca - 116,14 rub. Torej je vsak porabljen znesek "tranša", tudi provizija in obresti.
Malo bolj zapletene so stvari pri plačilih v valuti (v trgovini, hotelu, bencinski črpalki, kavarni - kjerkoli) z rubljevo kartico. V tem primeru se pretvorba samodejno izvede po tečaju plačilnega sistema (ne pa banke), in če na kartici ni dovolj lastnega ali kreditnega denarja, banka plača manjkajoči znesek dolga, tako da -imenovana "tehnična tranša".
Vsi pogoji za zagotavljanje tranš so podrobno opisani v posojilni pogodbi med stranko in banko.
Tranše so lahko obnovljive ali pa tudi ne, odvisno od vrste kreditne linije. Kaj to pomeni? Pojasnimo s primerom:
Alfa-Bank ponuja različne vrste posojil po tranšah.
Za srednja in velika podjetja:
Za samostojne podjetnike in mala podjetja: "Rezervna denarnica" - prekoračitev do 10 milijonov rubljev. za eno leto po 13,5 % letno ali več.
Alfa-Bank za posojilojemalce nalaga minimalne zahteve: razpoložljivost standardnih registracijskih dokumentov, listine, gibanje sredstev na tekočem računu v kateri koli finančni instituciji (to je dostojen mesečni promet), zavarovanje na zahtevo.
Za posameznike: Kreditne kartice Visa ali MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) - izbere bančni strokovnjak posebej za vsako stranko, ob upoštevanju potreb in priložnosti. Na kartici je mogoče vzpostaviti kreditno linijo od 10 tisoč do 1 milijon rubljev. (z mesečno omejitvijo zneska porabljenih sredstev ali ne), z letnim vzdrževanjem od 990 do 11990 rubljev. Hkrati je za vsak izdelek določena brezobrestna odloga za obdobje od 60 do 100 dni. Letna stopnja preplačil se začne pri 23,99 %.
Za izdajo kreditne kartice je dovolj, da jo pošljete v izdajo, po kateri mora stranka banki predložiti potni list, potrdilo TIN, dokument, ki potrjuje prisotnost mesečnega dohodka v višini najmanj 5.000 rubljev (in za Moskovčane - vsaj 9.000 rubljev). Banka ima pravico zahtevati dodatne dokumente od fizične osebe.
Za pridobitev posojila se lahko stranka osebno prijavi ali izpolni v kateri koli poslovalnici Alfa-Bank. Vprašalnik obravnava bančni strokovnjak od 1 do 2 dni do tedna, odvisno od vrste posojanja po tranši in zahtevanega zneska posojila. Predodločitev banke se stranki pošlje po elektronski pošti ali pa osebno po dogovoru.
Če je odgovor pozitiven, posojilojemalec prejme prvo tranšo po predložitvi vseh potrebnih dokumentov, podpisu posojilne pogodbe in plačilu provizije (če obstaja).
Banka si pridržuje pravico do spremembe predhodne odločitve pred podpisom posojilne pogodbe.
Odplačilo dolga mora biti pravočasno. Postopek plačila je odvisen od vrste posojila:
Prednost je v tem, da Alfa-Bank ne zaračunava provizije za predčasno odplačilo kreditne linije.
Posojila po tranši so koristna tako za banko kot za stranko. Z delnim izdajanjem posojila finančna družba bistveno zmanjša tveganja nepoplačila dolga in obresti.
Za posojilojemalca je nesporna prednost tranš zmožnost hitrega dopolnjevanja svojih sredstev, potrebnih nakupov in pravočasnih plačil, prihranka denarja, zmanjšanja tveganja izgube zastavljenega premoženja (del dolga je lažje odplačati kot celoten dolg). dolg).
Obresti se obračunavajo samo na porabljeni znesek posojila.
Veliko ljudi se še vedno sprašuje, kaj pomeni beseda "tranša" v izjavi Alfa-Bank. V tem primeru gre za tehnični zapis, ki zgolj odraža znesek transakcij porabe stranko na plačilno kartico oziroma koliko denarja je porabil za kreditno linijo. Ker vsi niso dobro seznanjeni z zapletenostmi finančnega računovodstva, ta vrstica vnaša le zmedo in bi jo lahko popolnoma odstranili iz izpiska računa. Nato bi preprosto navedel transakcije odhodkov in prihodkov. A čeprav so dokumenti na voljo v trenutni obliki, lahko strankam svetujete, naj sploh ne bodo pozorni na besedo "tranša".
Pravzaprav je posojanje na tranše že trdno vstopilo v običajno življenje sodobne družbe, tako posameznikov kot pravnih oseb. V mnogih situacijah je to najboljši način za posojilo, ki koristi tako banki kot posojilojemalcu.
Tranša je izdaja posojila v obrokih v določenem obdobju. Ta obrazec je primeren za pravne osebe. Kreditna linija se odpre za dogovorjen znesek, vendar je ni mogoče prejeti hkrati. Tako banke zmanjšajo lastna tveganja kreditiranja. Posamezniki lahko prejmejo tudi tranšo od banke. To je znesek prekoračitve, ki ga je mogoče obnoviti. Ko je kreditni limit v celoti poplačan, si lahko denar znova izposodite.
Tehnični prekoračitev na računu nastane, ko je izposojeni znesek nedosleden. Pri plačilu s kartico s prekomerno porabo obstaja tehnična tranša.
Alfa Bank zagotavlja tranšo kreditne kartice v višini kreditnega limita za transakcije, katerih vrednost presega znesek lastnih sredstev. Revolucionarna vrsta posojila vam omogoča, da obnovite financiranje v določenem znesku po njegovem odplačilu.
Z revolving kreditno linijo po odplačilu prejšnjega dela posojila. Če je banka odobrila posojilo v višini 500.000 rubljev, je posojilojemalec od njih vzel 200.000 rubljev, potem je mogoče naslednjo tranšo vzeti po poplačilu prevzetega zneska. Z nerevolving posojilom v višini 500.000 rubljev je razdeljen na dele. Posojilojemalec lahko vzame 200.000 rubljev, nato še 200.000 rubljev. Preostanek posojila bo 100.000 rubljev.
Pomembna prednost pri vlogi za tovrstno posojilo je, da je za registracijo dovolj, da se enkrat obrnete na banko in nato samo porabite denar. Revolving kredit vam omogoča, da znesek ponovno vzamete po odplačilu prejšnjega posojila. Ocena plačilne sposobnosti in predložitev dokumentov s strani banke poteka med začetnim zdravljenjem.
Obresti se obračunavajo samo na porabljeni znesek, ne pa na celotno posojilo. Takšen sistem prihrani denar posojilojemalca in olajša upravljanje financ.
Slaba stran je višja obrestna mera. Tranša se v povprečju zaračuna 2-3% letno več kot znesek standardnega posojila. Pri majhnih količinah to ni opazno. Organizacije vzamejo večmilijonska posojila, zato je za pravne osebe znesek preplačila pomemben.
Zagotavljanje tehničnega prekoračitve je nenačrtovana operacija. Prekomerna poraba na kartici ustvarja prevelike kreditne obveznosti, ki jih stranka ni predvidela.
Tranša v Alfa Bank je izdana tako fizičnim kot pravnim osebam. Za organizacije je na voljo program "Revolving Credit" za dopolnitev sredstev podjetja. Posojilo se izda do 50 milijonov rubljev, za redne stranke Alfa-Bank je mogoče znesek povečati do 70 milijonov rubljev. Rok porabe sredstev je od 3 do 12 mesecev.
Tranša se izda fizičnim osebam v naslednjih primerih:
Da bi se izognili nepričakovanim stroškom med tehnično tranšo, je treba upoštevati več pravil:
ne izvajajte plačil v tuji valuti z naknadno konverzijo.
