Najpogostejši primeri prejema zavarovalnih plačil po nesreči so plačila po OSAGO in CASCO. Vendar niso vsi zavarovalni zahtevki prijavljeni kot dohodek.
Torej ste prejeli plačilo od zavarovalnice v okviru MTPL. Z višino plačila se lahko strinjate ali ne, a to je že druga tema. V tem primeru ste že prejeli odškodnino, nato pa
Zgodi se, da vam zavarovalnica pošlje dopis, da morate davčnemu organu oddati napoved za dohodnino
in pošlje potrdilo v obrazcu 2-NDFL, ki navaja nadomestilo, ki ste ga prejeli kot dohodek. Tako navajate, da morate še vedno plačati 13 odstotkov davka na prejeto nadomestilo. Poleg tega zavarovalniška organizacija pošlje te podatke davčnim organom, pri čemer utemelji plačilo odškodnine kot vaš dohodek in vam priporoča, da svoj dohodek prijavite Zvezni davčni službi na obrazcu 3-NDFL.
Pravzaprav je to nezakonito in neupravičeno, saj plačila posameznikom v obliki odškodnine za škodo, ki so jim jo povzročili, materialne in moralne izgube s sodno odločbo v skladu z Zveznim zakonom Ruske federacije z dne 7. februarja 1992 št. 2300 -1 "O varstvu pravic potrošnikov",
so kompenzacijski, se ne nanašajo na dohodke in se zato ne vštevajo v obdavčljivi dohodek.
V skladu z veljavnim zveznim zakonom z dne 25. aprila 2002 št. 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" se AO sporazum nanaša na obvezne zavarovalne pogodbe.
Oškodovancem ni treba plačati dohodnine od izplačil po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ob nastanku zavarovalnega primera.
Davčna zakonodaja pri ugotavljanju davčne osnove upošteva dohodke, ki jih zavezanec prejme v obliki izplačil zavarovanj, razen prejetih izplačil: po pogodbah o obveznem zavarovanju, po pogodbah o prostovoljnem življenjskem zavarovanju in po pogodbah o prostovoljnem osebnem zavarovanju, ki zagotavljajo za plačila v primeru smrti ali zdravstvene okvare in (ali) povračilo zdravstvenih stroškov zavarovane osebe (razen plačila stroškov bonov za zdravilišča).
Tako izplačila iz naslova obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti niso predmet obdavčljivega dohodka po 13-odstotni stopnji.
V skladu s tretjim odstavkom vse vrste nadomestil, ki jih določa zakon, niso predmet obdavčitve. Ker niste prejeli obdavčljivih dohodkov, zavarovalnica po 5. odstavku teh dohodkov ni bila dolžna prijaviti davčnemu organu. Skladno s tem dejanja zavarovalnice kršijo zakonodajo o davkih in pristojbinah v Ruski federaciji.
Kaj storiti: pojdite na sodišče ali pojdite na Zvezno davčno službo v kraju stalnega prebivališča.
Če se obrnete na sodišče po prejemu takega pisma zavarovalnice, imate tudi pravico zahtevati, da tožena stranka povrne stroške plačila zastopnika in plačilo državnih pristojbin. Na sodišču boste zavarovalnici vložili zahteve za izločitev dohodka iz davčne osnove in izdali posodobljeno potrdilo v obrazcu 2-NDFL. Zvezno davčno službo navede tretja oseba.
Ko se obrnete na Zvezno davčno službo, potrebujete izjavo, v kateri morate navesti, da je bilo plačilo izvedeno kot nadomestilo za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti in zato ni treba plačati 13% prejetega zneska, kot dokazuje čl. 213 davčnega zakonika Ruske federacije. Vlogi priložite kopije vseh dokumentov v zvezi z nesrečo in kopijo police avtomobilske odgovornosti.
Pri CASCO je malo drugače. V tem primeru se sklene pogodba o prostovoljnem zavarovanju premoženja in
odškodnina za škodo po polici CASCO je obdavčena z dohodnino.
Torej, v skladu s 4. odstavkom čl. 213 Davčnega zakonika Ruske federacije, "v skladu s pogodbo o prostovoljnem zavarovanju premoženja (vključno z zavarovanjem civilne odgovornosti za škodo na lastnini tretjih oseb in (ali) zavarovanjem civilne odgovornosti lastnikov vozil) ob nastanku zavarovalnega dogodka
Dohodek zavezanca za davek se ugotavlja v naslednjih primerih:
– izguba ali uničenje zavarovanega premoženja (lastnina tretjih oseb) kot razlika med zneskom prejetega zavarovalnine in tržno vrednostjo zavarovanega premoženja na dan sklenitve navedene pogodbe (na dan nastanka zavarovalni dogodek - po pogodbi o zavarovanju civilne odgovornosti), povečan za znesek, plačan za zavarovanje tega premoženja zavarovalne premije;
– škoda na zavarovanem premoženju (premoženju tretjih oseb) kot razlika med zneskom prejete zavarovalnine in stroški, potrebnimi za popravilo (obnovo) tega premoženja (če popravilo ni bilo opravljeno) ali stroški popravila (obnova). ) te nepremičnine (če gre za popravila), povečano za znesek zavarovalnih premij, plačanih za zavarovanje te nepremičnine.
Upravičenost stroškov, potrebnih za izvedbo popravila (obnove) zavarovanega premoženja v primeru, da popravilo (obnova) ni bila izvedena, se potrdi z dokumentom (izračun, sklep, akt), ki ga sestavi zavarovatelj ali neodvisni strokovnjak. (cenilec).
Veljavnost stroškov popravil (obnove) zavarovanega premoženja potrjujejo naslednji dokumenti:
1) pogodba (kopija pogodbe) o opravljanju ustreznega dela (o opravljanju storitev);
2) dokumenti, ki potrjujejo sprejem opravljenega dela (opravljene storitve);
3) plačilni dokumenti, sestavljeni na predpisan način, ki potrjujejo dejstvo plačila za delo (storitve).
Hkrati se zneski, povrnjeni zavarovatelju, ali stroški zavarovateljev, ki so nastali v zvezi s preiskavo okoliščin nastanka zavarovalnega dogodka, ugotavljanjem višine škode, pravni stroški, kot tudi drugi izdatki, nastali v skladu veljavne zakonodaje in pogojev pogodbe o premoženjskem zavarovanju ne upoštevajo kot dohodek.«
Glede na dohodek se prizna gospodarska korist v denarni ali stvarni obliki, ki se upošteva, če jo je mogoče oceniti in v obsegu, v katerem je to korist mogoče oceniti, ter se ugotovi v skladu s poglavji »Dohodnina fizičnih oseb«. « in »Davek od dohodka organizacij« tega dokumenta. Poleg tega prvi odstavek 208. člena določa, da se lahko nanaša na dohodek iz virov v Ruski federaciji za namene obdavčitve osebnih dohodkov.
Zato je na podlagi zgornjega pravila
Ob oddaji poročil v obrazcu 3-NDFL je treba svoji zvezni davčni službi predložiti kopijo police, navesti znesek za njen nakup, med drugim predložiti tudi pogodbe, potrdila o nastalih stroških popravila,
če so bili proizvedeni.
Torej, v primeru uničenja (uničenja) avtomobila bo dohodek razlika med zavarovalnino in tržno vrednostjo zavarovanega avtomobila na dan sklenitve pogodbe z zavarovalnico. Plus plačana zavarovalna premija CASCO (strošek police). Na primer, pri prodajalcu avtomobilov ste kupili avto za 600.000 rubljev, polica CASCO je stala 40.000 rubljev. Potem je bilo ukradeno, zgorelo, ni pomembno.
In če se je plačilo izkazalo za manj kot 640.000 rubljev, potem vam ne bo treba plačati dohodnine.
Če je zavarovanje večje, bo znesek, večji od 640.000 rubljev, obdavčen kot dohodnina po stopnji 13%.
Če je bila v nesreči poškodovana samo strojna oprema, je treba od prejete odškodnine odšteti stroške popravila, potrjene z dokumenti, in dodati stroške nakupa police CASCO. Tu je presežna razlika obdavčena z dohodnino po 13-odstotni stopnji.
Toda zavarovalnice običajno pošljejo pisma, v katerih navedejo dohodnino na celotno plačilo.
Torej obveznost prijave dohodkov iz plačil CASCO še vedno ostaja.
Če povzamemo zgoraj navedeno, je treba dodati, da so vsa plačila posameznikom, ki so v naravi odškodnine za škodo, ki jim je bila povzročena, materialne in moralne izgube, natančno s sodno odločbo v skladu z zakonom Ruske federacije »O zaščiti Pravice potrošnikov« so nadomestila in se ne nanašajo na dohodek, zato se ne vštevajo v obdavčljivi dohodek.
Srečno na cestah!
(koda vrste operacije 5002)
2.1. Za identifikacijo transakcij, ki so predmet obveznega nadzora pod šifro 5002, je priporočljivo biti pozoren na prisotnost sklicevanj v plačilnih navodilih na pogodbe/police življenjskega zavarovanja, zavarovanja do določene starosti, pokojninske pogodbe, pogodbe o pokojninskem zavarovanju, obvezna pokojninska zavarovanja. itd. Druge vrste varčevalnih zavarovanj so zlasti zavarovalne pogodbe za mladoletne otroke, rentna zavarovanja (vključno z dodatnimi rentami, rentami), pokojninska zavarovanja, zavarovanja za zagotovitev sredstev za izobraževanje itd. Posebnost tovrstnih pogodb je pogoj plačila zavarovalnine posamezniku v vnaprej določenem roku do določenega datuma.
2.2. Naslednje transakcije so predmet identifikacije v znesku, ki je enak ali višji od 600.000 rubljev (ali enak ali višji od zneska v tuji valuti, ki ustreza 600.000 rubljev):
Nakazilo fizične osebe (zavarovalca) na račun zavarovalnice sredstev (zavarovalne premije) po pogodbi o življenjskem zavarovanju/drugih vrstah kumulativnih pogodb;
Prenos sredstev (zavarovalnine) s strani zavarovalnice posamezniku po pogodbi o življenjskem zavarovanju/drugih vrstah kumulativnih zavarovalnih pogodb;
Kredit sredstev (zavarovalnine) po pogodbi o življenjskem zavarovanju/drugih vrstah kumulativnih pogodb na račun posameznika;
Kredit sredstev (zavarovalne premije) fizične osebe na račun zavarovalnice po pogodbi o življenjskem zavarovanju/drugih vrstah kumulativnih pogodb;
Denarni vložek sredstev (zavarovalne premije) na račun zavarovalnice, prejet od posameznika po pogodbi o življenjskem zavarovanju/drugih vrstah kumulativnih pogodb;
Prenos sredstev (zavarovalnega nadomestila) posamezniku s strani nedržavnega pokojninskega sklada;
Prenos sredstev (pokojninskih prispevkov) posameznika na račun nedržavnega pokojninskega sklada po pokojninski pogodbi;
Prejem sredstev (nedržavne pokojnine) po pokojninski pogodbi na račun posameznika;
Prejem sredstev (pokojninskih prispevkov) od posameznika po pokojninski pogodbi na račun nedržavnega pokojninskega sklada;
Denarni prispevek na račun nedržavnega pokojninskega sklada sredstev, prejetih od posameznika po pokojninski pogodbi.
2.3. Če v zvezi s poravnalno transakcijo, ki jo stranka izvede na podlagi zavarovalne pogodbe, uslužbenec banke utemeljeno sumi, da se izvaja za namene legalizacije (pranja) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, ali financiranja terorizma, potem stranko je treba kontaktirati z zahtevo za predložitev kopije ustrezne pogodbe ali izvlečka iz nje. Banka ima pravico poslati podatke o takšni transakciji Rosfinmonitoringu s kodo 6001.
2.4. Če iz vsebine dokumenta o plačilu (denarne poravnave) ali iz dokumentov, ki so na voljo v banki, izhaja, da stranka izvaja transakcijo, ki je predmet obveznega nadzora, je treba podatke o takšni transakciji poslati Rosfinmonitoringu s kodo 5002. V tem primeru je ECO v polje "Datum transakcije" vpisan datum transakcije, v polje "Znesek transakcije" - znesek plačila.
2.5. Če banka nima dokumentov, na podlagi katerih bi lahko sklepali, da stranka izvaja transakcijo, ki je predmet obveznega nadzora, potem ni razlogov za pošiljanje ustreznega ECO Rosfinmonitoringu.
Vsak tujec ve: v primeru nesreče ali incidenta, ki ima za posledico materialno škodo, se morate zanesti samo nase in na zavarovalnico. V Rusiji se ta oblika pravnih odnosov šele razvija. Kljub temu je bilo v letu 2016 sklenjenih več kot 22,4 milijona prostovoljnih premoženjskih zavarovanj.
Po nakupu police se stranka običajno počuti mirnejšo in samozavestnejšo. Kaj pa storiti, če pride do neljubega dogodka in zavarovanec utrpi materialno škodo? Kaj naj stori, da hitro in v celoti prejme zapadli znesek?
Premoženjsko zavarovanje omogoča zavarovanje zavarovanca pred tveganji, povezanimi z lastništvom, razpolaganjem in uporabo zavarovančevega premoženja. Praviloma velja za fizične in materialne predmete, kot so zgradbe (nepremičnine), živali, dragocenosti, umetniški predmeti, blago, ki ga podjetja hranijo v skladiščih za nadaljnjo prodajo itd. Ob nastopu zavarovalnega primera zavarovalnica v celoti ali delno krije povzročeno škodo.
Plačila po pogodbi o prostovoljnem premoženjskem zavarovanju imenujemo odškodnina. V Rusiji jih urejajo naslednji predpisi:
Ko nastopi zavarovalni dogodek, prejme pripadajočo odškodnino upravičenec - oseba, ki ima premoženjski interes na zavarovanem premoženju. To je lahko ne samo lastnik predmeta, ampak tudi druga oseba (organizacija), katere interesi so bili prizadeti. Pogosto v takih primerih zavarovalnice ponujajo police na prinosnika.
Zavarovalni primer pri premoženjskih zavarovanjih je vsak primer kršitve premoženjskih interesov stranke. V Rusiji so premoženjski interesi zavarovani pred škodo ali popolno izgubo zaradi nesreč, neugodnih dogodkov ali naravnih nesreč.
Za prejem odškodnine mora biti dogodek priznan kot zavarovalni, to je, da izpolnjuje določene pogoje. V nasprotnem primeru bo naročnik zavrnjen povračilo škode. Tu so glavni pogoji za priznanje primera kot takega:
Na podlagi dokumentov, ki jih predloži stranka, se podjetje na podlagi rezultatov lastnega pregleda ali neodvisnih strokovnjakov (cenilcev) odloči, ali bo primer obravnavalo kot zavarovanega in v kakšnem znesku bo plačalo odškodnino.
Za takojšnje prejemanje plačil po pogodbah o premoženjskih zavarovanjih zavarovalnice priporočajo upoštevanje naslednjega akcijskega načrta:
Zavarovalnice svetujejo, da se čim prej (najbolje v 24 urah) obrnejo na najbližjo poslovalnico zavarovalnice po telefonu, osebno ali z izpolnitvijo obrazca na uradni spletni strani. Zamuda pri obveščanju zavarovalnice o nastanku dogodka lahko povzroči zavrnitev odškodnine. S seboj morate imeti naslednje dokumente:
Vloga se sestavi na naslov zavarovalnice ali njene podružnice. V »glavi« je navedeno polno ime stranke, podrobnosti in številka police. Glavni del opisuje čas, kraj in okoliščine dogodka. Seznam dokazil je priložen na koncu.
Zavarovalnina praviloma ne sme presegati zneska neposredne škode: v tem primeru ne bomo govorili o odpravi škode, temveč o izboljšanju razmer glede na prejšnje. Višina odškodnine je odvisna od povzročene škode, višine, dejanske vrednosti premoženja in oblike zavarovanja. V ruski praksi se uporabljajo 4 sistemi za izračun plačil. Dva izmed njih sta najpogostejša.
Izbira v korist tega sistema je narejena v primeru nepopolnega zavarovanja, pa tudi pri sestavljanju posojilnih pogodb. Znesek odškodnine se izračuna po formuli:
kjer je S znesek izplačil, T ocena škode, P zavarovalna vsota, V dejanska vrednost premoženja.
Na primer, lastnik trgovine je sklenil pogodbo o zavarovanju nepremičnine v skladišču za 1 milijon rubljev. Dejanska vrednost skladiščenih izdelkov v času incidenta je bila enaka 1,5 milijona rubljev. Med požarom je bilo blago delno poškodovano, znesek izgube je znašal 400 tisoč rubljev. Stranka bo prejela 266,67 tisoč rubljev.
Ta sistem izračuna nadomestil je najpogostejši. V času veljavnosti pogodbe stranka prejme odškodnino, ki praviloma ne presega zavarovalne vsote, dokler le-ta ni izčrpana.
Na primer, lastnik maloprodajnega mesta je zavaroval blago za 1 milijon rubljev s prvim obrazcem za tveganje. Ogenj ga je uničil za 800 tisoč rubljev. Ta znesek bo prejel od zavarovalnice. Naslednji incident - tatvina - je povzročil škodo v višini 500 tisoč rubljev. Zavarovalnica mu bo plačala le 200 tisoč rubljev. (1 milijon rubljev – 800 tisoč rubljev), za ostalo bo zavrnjen.
Glede na določene pogoje zavarovalne pogodbe lahko zavarovalnica omeji višino izplačil zaradi nastopa zavarovalnega primera. Tukaj je tisto, kar lahko zmanjša vašo zavarovalno premijo:
Prve tri točke so v svojem bistvu povsem očitne in ne zahtevajo dodatnih komentarjev. Vendar pa ima zmanjšanje franšiznih plačil svoje značilnosti.
Odbitna franšiza je znesek škode, ki ni pokrit z zavarovalnimi plačili. Uporaba tega mehanizma razbremenjuje zavarovalnice, saj jim omogoča, da v primerih z manjšo škodo ne izplačajo odškodnin, hkrati pa disciplinira državljane. Po pogodbi je franšiza lahko pogojna ali brezpogojna.
V prvem primeru, če je naročnik utrpel manjšo škodo od ugotovljenega zneska, se to ne šteje za zavarovalni primer. Pri drugem se odškodnina zmanjša za določen odstotek, vendar se izplačilo izvrši ne glede na višino škode. Izbira franšize je odvisna od specifične situacije: verjetnosti incidenta in pričakovane škode.
Na primer, državljan je svoje stanovanje zavaroval pred poplavami za 50 tisoč rubljev. (skupni stroški zaključka stropa so ocenjeni na 70 tisoč rubljev). V skladu s pogodbo obstaja pogojna franšiza - 5 tisoč rubljev. Naslednjič, ko mu zgornji sosedje uničijo popravilo za 3 tisoč rubljev, mu zavarovalnica ne bo plačala odškodnine. Če pa je povzročena škoda ocenjena na 11 tisoč rubljev, bo znesek odškodnine (po proporcionalnem sistemu) 7857,14 rubljev.
Izplačilo odškodnine za zavarovalni dogodek poteka po standardnem postopku, ki je približno enak v vseh podjetjih (z izjemo nians v posameznih podjetjih):
Pogodba lahko poleg denarne določi tudi drugo obliko nadomestila: popravilo, zagotovitev podobnega predmeta itd. V takih primerih je izbira načina nadomestila pravica naročnika.
Po podatkih Centralne banke Ruske federacije se delež zavarovanja nepremičnin v Rusiji giblje od 3 do 10% celotnega števila polic. Po mnenju strokovnjakov državljani naše države še niso pripravljeni na popolno finančno odgovornost: za to Rusom manjka 100–200 let obstoja v pogojih zasebne lastnine. Zdaj velja mnenje, da v primeru nesreče ponesrečenca ne bo rešila zavarovalnica, ampak bo država poskrbela in zagotovila nova stanovanja. Pravzaprav je situacija neugodna: državne odškodnine je težko in dolgotrajno doseči, povzroča pa velike luknje v regionalnih proračunih. Zato vlada v letu 2017 načrtuje uvedbo zveznega programa za distribucijo premoženjskih (prostovoljnih in obveznih) zavarovanj na območjih, ki so najbolj prizadeta zaradi naravnih nesreč. Del prispevkov v okviru sporazumov bo namenjen lokalnim skladom za pomoč žrtvam, kar bo oblastem omogočilo učinkovitejše soočanje s posledicami naravnih nesreč.
V nekaterih primerih se lahko stranki zavrne odškodnina. Tukaj so najpogostejši razlogi za takšne situacije:
Pri sklepanju pogodb z več podjetji njihova skupna plačila ne smejo presegati dejanske vrednosti nepremičnine. Če je stranka izbrala eno zavarovalnico in prejela celotno odškodnino, jo bo druga zavrnila.
Če se ne strinjate z oceno ali zavrnitvijo zavarovalnice, lahko stranka opravi neodvisen pregled in/ali vloži zahtevek pri Centralni banki Ruske federacije, Rospotrebnadzorju ali s tožbo. Zavarovalni spori se obravnavajo v splošnem postopku kot zadeve varstva potrošnikov. Podjetje, ki zamuja s plačilom, je lahko toženo za kazni in odškodnino za povzročitev moralne škode. Hkrati je sodna praksa na strani državljanov: po statističnih podatkih oboroženih sil Ruske federacije se je leta 2016 7 od 10 postopkov končalo v korist tožnika.
Ena najpomembnejših faz v pogodbenih odnosih z zavarovalnicami je prejem zavarovalnine za zavarovalni primer.Zbiranje zavarovanjaki je potrebna za številne stranke, zagotavljamo podporo in pozornost usposobljenih odvetnikov z bogatimi izkušnjami pri reševanju takšnih vprašanj. Zavarovalnice v svoje pogodbe vključijo običajnemu človeku nerazumljive pogoje, da bi izključile obveznost plačila zavarovalnine zavarovancu. Hkrati agenti, ki prihajajo na ocene, svojega dela ne opravljajo vedno pravilno.
Zavarovalnina je glavna odgovornost zavarovalnice ob nastanku zavarovalnega primera. Vendar pa pogosto obstajajo situacije, ko pravočasno inzavarovalcu ne predstavlja zavarovalnine.
V mnogih primerih je razlog za to v dejstvu, da je bila vloga za izplačilo zavarovalnine vložena zavarovalnici pozneje od zahtevanega roka, vloga vsebuje kakršne koli netočnosti, pomanjkljivosti ali ni podprta s celotnim paketom zahtevanih dokumentov. Možni so tudi drugi razlogi, povezani z okoliščinami zavarovalnega primera. npr. povzročitelj nesreče je bil pod vplivom alkohola ali mamil ali pa lastnik zavarovanega avtomobila ključev in dokumentov ni namerno pustil v avtomobilu, kar je tudi z vidika zdrave pameti zelo nenavadno.
Večino trditev in argumentov zaposlenih v zavarovalnici je mogoče izpodbijati na sodišču. V tem primeru je zavarovana škoda v celoti povrnjena, zavarovalec pa lahko zakonito prejme zavarovalno vsoto. Pridobitev zavarovanja prek sodišča daje zavarovancu pravico do izterjave zneska za nezakonito porabo sredstev; ta pravica je predvidena v čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Prejemanje zavarovalnih plačil s pomočjo zaupanja vrednih strokovnjakov je ena najbolj donosnih in pravilnih odločitev! Ker pri zavarovalniškem izterjavi ne gre le za zagotavljanje maksimalne zaščite pravic in zakonitih interesov strank, temveč tudi za pobiranje od zavarovalnic vseh stroškov, povezanih z nezakonito porabo sredstev, ter vseh izdatkov za odvetniške storitve in državnih pristojbin, plačanih med obravnavanje zadev o izterjavi zavarovanja odškodnina na sodišču, kot tudi v pravočasnem ukrepanju odvetnika, ki vodi primer.
Povračilo zavarovalnine v znesku, sprejemljivem za stranko in v zahtevanem roku, je redkost za sedanjo prakso skoraj vseh zavarovalnic, kar prispeva k povečanju števila spornih situacij z zavarovalnicami in prošenj zavarovalniških odvetnikov za nasvet. ali pomoč pri reševanju spora.
Standardni paket storitev, ki jih nudi naša družba, vključuje brezplačno posvetovanje z odvetnikom o vprašanjih, ki vas zanimajo v zvezi s težavami pri komunikaciji z zavarovalnico. Naši strokovnjaki bodo analizirali vse okoliščine zavarovalnega dogodka in preučili dokumente, ki so na voljo stranki. V nadaljevanju bo opravljena pravna analiza zavarovalne pogodbe. Ta dokument je še posebej pomemben zaradi zavarovalne vsote za vse vrste prostovoljnega zavarovanja natančno določeno v pogodbi ali politiko.
Pri presoji možnega izida pri reševanju spora izhajamo iz situacije stranke in tu je individualen pristop do vsakega primera. Ne rišemo standardnih diagramov in ne izhajamo iz standardnih rešitev - vsak primer je za nas edinstven in vsak posamezen primer zahteva individualen pristop.
Po analizi in analizi možnih načinov za rešitev problema odvetniki začnejo pripravljati predkazensko zahtevkovno gradivo, vloge za plačilo zavarovalnine in jih pošljejo zavarovalnici v obravnavo. Če zavarovalnica po obravnavanju zahtevka ni ukrepala, se pripravi tožbeni zahtevek, ki se nato pošlje sodišču. Za čim večjo uspešnost tožbe, namenjene izterjavi zavarovanja, se zbiranje dokazov in potrebne dokumentacije začne takoj po tem, ko se obrnete na nas za pomoč.
Odvetniki družbe "Dom-Prava" sodelujejo na sodnih obravnavah in poslovnih sestankih kot zastopniki svojih strank. Zastopanje interesov v primeru izterjave zavarovalnine se izvaja tudi v izvedenskih institucijah.
Izplačilo zavarovalnine praviloma v celoti ustreza zavarovalni vsoti, ki jo določa zakon ali zavarovalna pogodba, ter pričakovanjem naših strank. Po prejemu sodne odločbe stranki posredujemo izvršnico in vse prejete sodne listine. Nudimo tudi storitev za izvršilni postopek. Izplačilo zavarovalnine se izvede v najkrajšem možnem času, prek Zvezna služba sodnih izvršiteljev ali preko banke, ki servisira zavarovalnico.
Plačilo zavarovanja- pomemben del odhodkov ustrezne družbe, ki določa finančni izid njene dejavnosti. Zato si strokovnjaki, ki delajo na tem področju, prizadevajo zagotoviti takšno nadomestilo, pri čemer dosledno upoštevajo pogoje sklenjene pogodbe in upoštevajo zahteve veljavne zakonodaje. Plačila ne bodo izvedli, dokler niso prepričani, da je povsem upravičeno. Ni presenetljivo, da stranke takšnih podjetij želijo vedeti tudi nianse, ki vplivajo na sprejetje določene odločitve v zvezi z zadevno finančno transakcijo.
Predmet zavarovanja je lahko posameznik in njegovo premoženje. Skladno s tem se pogodbe v zvezi z odškodninami za škodo, povzročeno s temi zavarovanimi sredstvi, delijo na osebne in premoženjske.
V teh dokumentih se plačilo zavarovanja imenuje drugače. V pogodbi o zavarovanju osebe se uporabljajo 3 pojmi: poleg navedenih še »zavarovalna vsota« in »zavarovalno kritje«. Dokument, ki predvideva možna tveganja za premoženje, uporablja koncept zavarovalnega nadomestila. V tem članku bomo obravnavali zadnjo vrsto.
Pojem premoženjsko zavarovanje se nanaša na primere lastništva, uporabe in razpolaganja s premoženjem.
Če pride do dogodka, določenega s pogodbo, mora prejemnik plačila o tem obvestiti zavarovalnico (njenega predstavnika). To je treba storiti takoj oziroma v roku, določenem v pogodbi. V skladu s tem dokumentom je izbran tudi način obveščanja. Zavarovalnico lahko obiščete osebno, pokličete po telefonu ali pošljete sporočilo po pošti.
Interesent nato pri pristojnem podjetju vloži vlogo za izplačilo denarne odškodnine. Temu dokumentu je priložena originalna zavarovalna polica in dokumentarni dokaz o dejstvu, ki se je zgodil, z navedbo vzroka in okoliščin (prevzetih od pristojnih organov).
Zavarovalnica po obvestilu oškodovanca prične s pripravo zavarovalniškega akta oziroma nujnega potrdila. Prvo različico dokumenta sestavi uslužbenec zavarovalnice, drugo pa strokovnjak iz nezgodnega komisarja.
Omenjenemu dokumentu so priloženi dokazi o škodi: različna dejanja (ogled, označitev ali uničenje poškodovanega premoženja), izračuni višine škode in višine odškodnine.
Po izpolnitvi potrebnih dokumentov zavarovalnica izplača pripadajočo odškodnino. V pogodbi je za to običajno določeno obdobje 3-7 dni. Plačilo je lahko gotovinsko ali negotovinsko. Višina dejanske škode se plača v okviru limitov, ki jih določa zavarovanje.
Če je zavarovana stvar uničena, se zavarovalna vsota izplača v celoti.
Povrnejo se lahko tudi drugi stroški, predvsem tisti, ki jih je oškodovanec imel pri reševanju premoženja in po navodilih zavarovalnice za zmanjšanje škode. Uspeh ustreznih ukrepov ni pomemben.
Na podlagi zavarovalne pogodbe se plačilo odškodnine lahko nadomesti z zagotavljanjem analoga izgubljenega premoženja.
Žrtev ima pravico delno poškodovano premoženje prenesti na zavarovalnico, v zameno pa prejme celotno zapuščeno zavarovalno vsoto. Splošna zavarovalna pravila ne predvidevajo takšne klavzule, je pa zapisana v domačem zakoniku o trgovski plovbi.
Podjetja (industrijska, kmetijska) in posamezniki so lahko priznani kot lastniki nepremičnin.
Za podjetja so to:
Dodatna pogodba priznava tudi kot podobne predmete premoženje, sprejeto za:
Občani pred nepredvidenimi nevarnostmi varujejo naslednje premoženje:
Stanovanja so najpogosteje zavarovana proti požarom in tatvinam. V pogodbi so lahko predvidene tudi nekatere vrste tveganj: eksplozija plina, udar strele, padajoče drevo.
Med etažnimi lastniki so poleg zaščite pred ropi najbolj priljubljena plačila v primeru poplave s strani sosedov. V zadnjem času to tveganje upoštevajo tudi državljani, ki imajo stanovanja v višjih nadstropjih, saj so lahko odgovorni za njegov pojav. Požari so na tem seznamu na tretjem mestu.
Dachas in koče se običajno nahajajo zunaj mesta, zato državljani v njih živijo začasno. Zaradi tega se pogosteje pojavljajo težave s tovrstnimi nepremičninami, pogodba pa vključuje veliko skupino tveganj: požare, tatvine, trke z vozili, padanje dreves, naravne nesreče.
Prej je obstajala obvezna zavarovalna polica za podeželske stavbe v višini najmanj 40% njihovih skupnih stroškov. Od leta 1998 je bil ukinjen, vendar je trenutno v pripravi zakonodaja za njegovo ponovno vzpostavitev.
Včasih zasebniki prostovoljno zavarujejo naslednje predmete:
Obstajajo številne zahteve, v skladu s katerimi nastop dogodka pomeni obveznost plačila.
Poškodovano (izgubljeno) premoženje mora biti zavarovano. Zavarujete lahko posamezen objekt ali določen seznam.
Drugi pogoj je nastop zavarovalnega dogodka v času veljavnosti sklenjene pogodbe. Če se je dogodek zgodil tudi nekaj minut po škodi ali preden je zavarovanje začelo veljati, se škoda iz tega ne povrne.
Na lastnini mora biti trajna škoda. Če torej krzneni plašč, zavarovan proti uničenju, poškropi mimo vozeči avto, zavarovanec ne dobi povrnjenih stroškov čiščenja. Navsezadnje lahko ta kos oblačila dobi svoj prvotni videz, ne da bi zmanjšal njegove lastnosti delovanja.
V pogodbi morajo biti navedene okoliščine dogodka. Na primer, škoda, ki nastane zaradi naleta traktorja na protipožarno zavarovano hišo, ni predmet odškodnine. Če pa je v pogodbenih klavzulah predvidena poškodba fasade zaradi trka z vozili, bo zahtevi naročnika ugodeno.
V tujini zavarovanje vključuje tveganja, povezana z dvigovanjem podtalnice, plazovi, množičnimi neredi, vandalizmom in številnimi drugimi dejavniki, ki jih v ruski praksi ni.
Pomembno vlogo pri prepoznavanju dogodka kot zavarovalnega ima kraj morebitne škode na premoženju, to je navedba naslova njegove lokacije.
Torej, če politika vsebuje koordinate stanovanja, vendar so lastniki nekatere zavarovane predmete odnesli na dačo, kjer so bili ukradeni, se taka izguba ne nadomesti.
Pomemben dejavnik pri plačilih je predložitev dokumentarnih dokazov o zavarovalnem primeru (potrdila državnega inšpektorata za varnost prometa, oddelka za notranje zadeve, stanovanjskega urada).
V skladu s civilnim zakonikom Ruske federacije, in sicer čl. 961, klavzula 1, lahko pogodba vsebuje podrobno pokritje načina obveščanja zavarovalnice o nastanku dogodka. Izplačilo odškodnine nastopi šele po prejemu pravilno sestavljene vloge zavarovalca.
Plačilo zavarovanja premoženja se izvede na podlagi naslednjih dokumentov:
Na podlagi tega paketa se izračuna višina izgub in pripadajoče odškodnine.
V skladu s 1. odstavkom čl. 957 Civilnega zakonika Ruske federacije zavarovalna pogodba postane veljavna, razen če njena vsebina ne določa drugih pogojev, od trenutka plačila (prvega obroka) zavarovalne premije.
Prav tako je lahko začetek veljavnosti dokumenta povezan z naslednjimi stvarmi:
V praksi se pogosto zgodi, da pogodba poleg opredelitve postopka za uveljavitev te pogodbe določa tudi začetek in konec njene veljavnosti. Podobne klavzule lahko vsebujejo standardni pogodbeni obrazci, ki jih uporablja zavarovatelj. Določbe tako sklenjene pogodbe so si pogosto v nasprotju, zaradi česar ni mogoče ugotoviti dejanske dobe veljavnosti zavarovanja.
Da bi se izognili takim trenutkom, je treba v pogodbi navesti, da je sestavljena za določeno obdobje (na primer eno leto) in začne veljati naslednji dan po tem, ko zavarovalnica prejme zavarovalno premijo. Točne datume veljavnosti dokumenta je mogoče vključiti v polico, prejeto po tem, ko je nastala odgovornost zavarovalnice po pogodbi.
Včasih zavarovalnica oblikuje dvojni pogoj za veljavnost zavarovanja. Tako se lahko pogodba o odškodnini za škodo zaradi kraje vozila začne z dnem nakazila zneska prispevka na TRR zavarovalnice, vendar le, če je na zavarovanem vozilu že vgrajena določena vrsta alarma. Obe pogodbeni stranki sta se dogovorili, da bosta vgradili takšen opozorilni sistem v določenem obdobju, vendar ob sklenitvi pogodbe ni bil na voljo na zavarovanem vozilu. Medtem pa polica predvideva tarifo, ki upošteva vpliv prisotnosti takšnega alarma na stopnjo zavarovanega tveganja. Če je do kraje prišlo potem, ko je zavarovalnica prejela premijo, vendar preden je bil avtomobil opremljen z alarmnim sistemom, zavarovalni primer ne nastopi.
Prav tako se ne povrne škoda, ki je nastala kot posledica nastopa določenega dogodka, če tip vgrajenega alarma ne ustreza navedenim parametrom.
Plačilo zavarovalnine za premoženjsko zavarovanje se izvaja v nacionalni valuti (rublji), vendar zakon predvideva nekatere izjeme od tega pravila. Če to plačilo zamuja, je zavarovalnica dolžna stranki plačati kazen (če pravila zadevne pogodbe vključujejo takšno klavzulo) ali obresti na zamudni znesek.
Enotnega načela za izračun višine odškodnine ni. Zato se postopek za določitev višine izgube dogovori vnaprej, med sestavo pogodbe. Osnova za te izračune so lahko izračuni zavarovatelja, izračuni strokovnjakov tretjih oseb in znesek dokumentiranih dejanskih izgub zavarovanca. Pogodba za zadevno zavarovanje lahko vsebuje tudi podatke o načelu določanja stroškov popravil, gradbenega materiala in delov.
Franšiza je del izgub, ki jih naročnik povrne na svoje stroške v primeru uresničitve dogovorjenega tveganja. Obstajajo naslednje vrste: pogojno, brezpogojno, absolutno (izraženo v neodvisni vrednosti) ali relativno (upoštevano kot odstotek). Pogojna franšiza je odvisna od višine izgube. Če je omejeno na franšizo, vračila ne bo. Če se izkaže, da je njegova vrednost velika, se škoda v celoti povrne. Kar zadeva brezpogojno franšizo, tukaj nevračilo dela izgube ni odvisno od celotnega zneska škode.
Če je predvidena prisotnost franšize, vendar njena narava ni določena, mora biti izbrana možnost navedena v posebnih pogodbah.
Zakon določa razloge za odvzem pravice do zavarovalnine:
Absolutni razlog za zavrnitev je odsotnost dogodka v razdelku pogodbe o vrstah premoženjskih zavarovanj.
