Večina ljudi, ko prejme kreditno kartico, takoj odide do najbližjega bankomata, da izplača gotovino, ne da bi upoštevala številne nianse:
1) Veliko bank zaračuna provizijo za dvig denarja (v nekaterih primerih samo na bankomatih drugih bank).
2) V mnogih bankah obdobje odloga ne velja za dvige gotovine, kar pomeni, da se bodo po takšni operaciji začele nabirati obresti na posojilo.
Tako so pogosti primeri, da stranke iz lastne neumnosti naredijo isto napako in začnejo neučinkovito uporabljati kartico, če niso izbrale brezplačnega dviga gotovine. Tukaj je nekaj primerov:
Unicredit Bank zaračuna provizijo v višini 3% dvignjenega zneska, vendar ne manj kot 325 rubljev, vendar za to operacijo velja tudi odlog. Pri Alfa banki je postopek brezplačnega dviga vključen tudi v obdobje odloga, ki je eno najdaljših – do 100 dni. Toda te kartice imajo resne pomanjkljivosti, omejitev dviga gotovine na mesec:
V bančnih poslovalnicah in na bankomatih je provizija 3,9 % za vsako nepremium plastiko, za reliefno kreditno kartico VISA Classic pa kar 7 %, kar nekako namiguje na prepoved dviga denarja.
Kreditna politika Moskovske banke vam omogoča, da zaračunate 3,5% (vsaj 350 rubljev) za vsako transakcijo za dvig sredstev, če pa vam uspe položiti denar v obdobju odloga, vam ni treba plačati obresti na posojilo.
Banka Petrocommerce bo za dvig denarja zaračunala 3 % in ima tudi odlog za to operacijo. Banka VTB24 ima tudi veliko kartic, ki imajo odlog za dvig denarja. Kartica Plasticine banke Credit-Moscow ima enega najugodnejših pogojev za dvig denarja - 2,9%, omejitev dviga pa je precej velika - 600.000 rubljev na mesec. Če je mogoče, vam svetujemo, da takoj izberete kreditne kartice za dvig gotovine.
Sovetsky Bank zaračuna 3,9 % (najmanj 150 rubljev) za eno transakcijo dviga in, tako kot pri mnogih drugih karticah, za to obstaja obdobje odloga. No, če povzamemo napisano, lahko rečemo, da kreditne kartice sprva niso bile namenjene izdelavi brezobrestnih dvigov, ampak naj bi služile stranki kot sredstvo za brezgotovinsko plačevanje, še posebej, ker je zdaj to mogoče storiti v skoraj vseh velikih trgovinah in organizacijah. Zato se pred dvigom gotovine pozanimajte, ali vam organizacija ali trgovina, kjer želite zapraviti gotovino, omogoča plačilo s plastično kreditno kartico in vam torej ne bo treba plačati dodatne provizije.
Kreditna kartica za dvig gotovine ni primerna samo za brezgotovinska plačila, ampak tudi za dvig denarja na bankomatih ali bančnih blagajnah. Udobje je, da ni provizije za izplačilo ali pa je odstotek zelo majhen.
Ker so nagrade za dvige gotovine kruh in maslo bank, so prisiljene nadomestiti izgube v drugih pogojih:
Ti pogoji niso obvezni spremljevalci brezobrestnega dviga gotovine, so pa zelo pogosti.
Denar lahko brezplačno dvignete le na bankomatih, ki pripadajo banki, ki je izdala kreditno kartico. Na drugih bankomatih se zaračuna dodatna provizija. Če greš na blagajno, ti morda tudi zaračunajo določen odstotek storitve. Poleg tega podružnica morda nima zahtevanega zneska posojila, zato jo je treba rezervirati vnaprej. Za dvige gotovine se lahko določi omejitev (dnevno, mesečno, enkratno). Se pravi, tudi če je na računu dovolj sredstev, jih ne boste mogli takoj dvigniti.
Najbolj donosne kreditne kartice za dvig gotovine v ruskih bankah so na tej strani. Tukaj lahko izveste podrobne pogoje kredita in naredite predračune mesečnih obrokov. Za pridobitev kartice potrebujete:
Po tem, po 1-3 (odvisno od banke), vas bomo kontaktirali in vas povabili, da pridete v poslovalnico za dokončanje kartice.
Kreditne kartice z brezplačnimi dvigi gotovine so velika prednost za lastnika plastične kartice, ki vam bo omogočila, da pri izplačilu vsakih 10.000 rubljev prihranite 500 rubljev ali več. na zemljevidu. Če raje uporabljate gotovino in želite pri tem prihraniti, lahko prek našega projekta zaprosite za kreditno kartico z brezplačnimi dvigi gotovine. Izbrati morate ustrezno kartico in izpolniti kratek obrazec. Odgovor bo prišel v obliki SMS-a v 10-15 minutah.
V tabeli si poglejmo možnosti za kreditne kartice z možnostjo brezplačnega dviga denarja z uporabo kreditnega limita na različnih bankomatih.
| Kreditni pogoji/kartice brez provizije za dvig | 100 dni Alfa-Bank | Počisti pri banki OTP | Gotovinska kartica Raiffeisenbank |
|---|---|---|---|
| Omejitev | 300 tisoč | Do 1,5 milijona | Do 300 tisoč |
| Najmanjši % | 23,99 % na leto | 34.9% | 31% |
| Storitev | 1490 rubljev. v letu | Zastonj | 890 rubljev. na leto s povezanim programom zvestobe |
| Milost v dneh | 100. Odlog kredita vključuje tudi dvige gotovine iz kreditnega limita | 55. Obdobje odloga posojila ne vključuje dvigov gotovine. Po tem postopku se obrestna mera takoj izračuna po tarifah | 50 dni |
| Provizija za dvig gotovine iz vaših naprav | Brezplačno do 50 tisoč rubljev. na koledarski mesec. Če imetnik kartice preseže določeno omejitev dviga, bo moral za nadaljnje transakcije plačati provizijo v višini 5,9% zneska, vendar ne manj kot 500 rubljev. | Zastonj | Zastonj |
| Izplačilo sredstev v napravah tretjih bank | Prav tako | Zastonj | 0,5% zneska, najmanj 50 rubljev |
| SMS banka | 59 rubljev. | 59 rubljev. | 60 rub. |
| Dodatni bonusi | št | št | V Rusiji je možna dostava s kurirjem. Stroški storitve znašajo 390 rubljev |
Po natančnejšem pregledu pogojev vsake kartice lahko plastiko Raiffeisenbank prečrtate s seznama najboljših. Prvič, obdobje odloga tukaj vključuje samo transakcije za plačilo blaga. Drugič, brezplačni dvigi s kreditnim limitom so možni samo na lastnih bankomatih organizacije in teh ni veliko. Izplačilo kreditnega limita pri tretji banki je predmet provizije, čeprav nizke.
Preostali kandidati so približno enaki, vendar je kartica OTP banke v več pogledih boljša. Prvič, zaradi brezplačnega letnega vzdrževanja. Imetniki kartice Alfa-Bank bodo morali plačati 1490 rubljev za vsako leto storitve. Drugič, zaradi bolj impresivne kreditne omejitve, ki 5-krat presega znesek nasprotnika.
Tretjič, kartica OTP nima omejitev glede brezplačnih dvigov, medtem ko lahko imetniki kartice Alfa-Bank brezplačno dvignejo največ 50 tisoč rubljev. zaradi omejitve. Za izplačilo zneska, ki presega limit, boste morali plačati provizijo. Tako lahko najboljšo kreditno kartico z brezplačnimi dvigi imenujemo plastična iz banke OTP.
Če ste se zagotovo odločili za kreditno kartico z brezplačnim dvigom gotovine, vendar se še niste odločili za izbiro določenega produkta, bodite pozorni na vse pogoje storitve:
odgovor: Med obravnavanimi bolj donosnimi možnostmi: Alfa-Bank in OTP. Če je v vašem mestu stalnega prebivališča veliko bankomatov Raiffeisenbank, lahko kartico dobite pri njem. Če ste pozorni na druge banke, lahko dobite kartico z dvigom brez provizije pri Citibank, Promsvyazbank, Vostochny Bank itd.
Če želimo izbrati kreditno kartico, prejmemo na desetine ponudb bank: co-branded, za popotnike, za nakupovalce, nogometne navijače in avtomobilske navdušence, s programi popustov in bonusov ter samo klasične kreditne kartice z minimalnim naborom možnosti. .
A velika večina kartic je namenjena le plačevanju: banke se po svojih najboljših močeh trudijo motivirati stranke za aktivno plačevanje s karticami v trgovinah in na spletu. Omejitve gotovinskih transakcij se uporabljajo kot motivacijsko orodje. V tem članku bomo obravnavali najbolj donosne kreditne kartice za dvig gotovine, njihove prednosti in slabosti ter naredili pregled.
Najprej se pogovorimo o prednostih in omejitvah kreditnih kartic ter pridobimo strokovna mnenja o tej možnosti posojanja.
Garancija ali zavarovanje ni potrebno. Nekatere strukture ponujajo izdajo kreditne kartice s poenostavljenim seznamom dokumentov, brez potrdil, z uporabo spletne aplikacije. Čas za prejem kartice bo od enega do deset dni;
Kreditne kartice so praviloma veljavne tri leta, nato se rok podaljša;
Možnost vam omogoča porabo posojilnih sredstev brez obresti. Če je dolg v celoti poplačan pred iztekom določenega obdobja, se odlog začne znova. Ponudba banke v letu 2017: brezobrestno obdobje od 50 do 120 dni;
Banke ponujajo imetnikom kartic bonus programe (na primer vračilo denarja ali popuste v partnerskih trgovinah). Obstajajo co-branded kartice z brezplačnimi vsebinami, posebnimi pogoji za potovanje ali nakup blaga itd.;
Kartica ne bo zavzela veliko prostora v vaši denarnici in bo odpravila nevšečnosti pri transportu in shranjevanju kupa bankovcev. Če ugotovite, da vaša kartica manjka, preprosto pokličite banko in blokirajte svoj račun. Kreditne kartice plačilnih sistemov Visa in MasterCard bodo sprejete v kateri koli državi. Nakupe lahko plačate v kateri koli valuti, konverzija se izvede po internem tečaju banke izdajateljice.
Strokovno mnenje:
Kreditna kartica je sodobno plačilno sredstvo, praktično in varno. Uporabite ga lahko donosno, če upoštevate pravila in se izogibate nepotrebnim stroškom.
V primerjavi s potrošniškim kreditom je obrestna mera na kreditni kartici višja za 5-15 %. V letu 2017 so se povprečne obrestne mere za kredite s karticami gibale med 23 % in 39 % letno;
Banke zaračunavajo letno provizijo za servisiranje kreditnih kartic. Zneski so različni in odvisni tako od statusa in "polnjenja" kartice kot tudi od marketinške politike banke. Danes lahko najdete premium kreditne kartice po zelo ugodnih cenah. Kar zadeva dodatne storitve (SMS opozorila, zavarovanje itd.), je to še ena postavka stroškov za stranko in dobiček za banko;
Stališče »Dvignil bom denar in pozabil na banko za 50 dni« bo prekinjeno s pravilom plačila minimalnega prispevka do konca poročevalskega obdobja. Zamudno plačilo bo povzročilo stroge kazni.
Ta točka si zasluži posebno pozornost.
Strokovno mnenje:
Visoke obrestne mere so cena za tveganje hitrih posojil. To strankam ne ogroža možnosti, da prijavijo svoj uradni dohodek: potrdila, ki potrjujejo stabilen položaj, zagotavljajo dobre pogoje in nizke tarife. Če nameravate redno prejemati gotovino, morate najti najbolj donosno kreditno kartico za dvig gotovine in zmanjšati svoje stroške.
Iz zgornjega seznama prednosti in slabosti smo sestavili kriterije za izbiro kreditnih kartic za različne namene. Če morate dvigniti gotovino s kreditne kartice in to ni enkratna transakcija, pri izbiri kartice uporabite te nasvete:
| Merila za ocenjevanje | Namigi in triki | Provizija in načini izdaje denarja | Vredno je oceniti ne le velikost provizije za dvig gotovine, ampak tudi metode: nekatere strukture bodo zaračunale minimalni odstotek za dvig gotovine s kreditne kartice na bankomatih v svojem omrežju, vendar bodo zaračunale čiste zneske za uporabo »nekdo naprava drugega. Primer: provizija Alfa-Bank za "svoje" terminale je 0%, za tretje osebe pa 5,9%, najmanj 500 rubljev. Ko prejmete znesek 10.000 rubljev na bankomatu drugega omrežja, boste morali plačati provizijo v višini 590 rubljev; | Učinek odloga | Kreditna kartica z odlogom za dvige je najboljša možnost za redno prejemanje gotovine. Toda hkrati morate oceniti svojo sposobnost pravočasnega odplačevanja dolga in se "izogibati" povišanim obrestnim meram; | Obrestna mera | Kot je navedeno zgoraj, je obrestna mera posojila lahko bistveno višja za gotovinske transakcije. Zato bodo z rednimi dvigi stroški denarja zelo visoki; | Omejitve | Limit dviga na kreditni kartici običajno ne presega skupnega kreditnega limita. Če redno potrebujete določen znesek gotovine, morate vzeti kreditno kartico z ustreznim limitom. Odobritev banke za veliko posojilo je odvisna od popolnosti podatkov o posojilojemalcu, potrditve dohodka in dobre kreditne zgodovine; | Storitev | Stroški letnega vzdrževanja so lahko precej visoki, zlasti v primeru majhnih limitov kreditnih kartic. |
/* Tukaj lahko dodate CSS po meri za trenutno tabelo */ /* Več o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Če želite preprečiti uporabo slogov za druge tabele, uporabite "# supsystic-table-10" kot osnovni izbirnik na primer: #supsystic-table-10 ( ... ) #supsystic-table-10 tbody ( ... ) #supsystic-table-10 tbody tr ( ... ) * /
Tu so tri najboljše kartice z nizkimi provizijami ali brezobrestnimi dvigi gotovine:
| Zemljevid | provizija | Obdobje odloga | Obrestna mera | Omejitev | Vzdrževanje v letu | "100 dni brez %" Alfa banka | 0% pri prejemu do 50.000 rubljev v bančnih omrežnih napravah. V drugih primerih se zaračuna 5,9% (najmanj 500 rubljev) | 100 dni in velja za vse transakcije, tudi gotovinske | individualne tarife, v širokem razponu od 23,9 % letno | do 300.000 rubljev (posamezno), omejitev denarnih prejemkov na mesec do 60.000 rubljev | 1490 rubljev. | "gotovinska kartica" Raiffeisenbank | 0% za dvige na bankomatih in bančnih blagajnah. 0,5% (najmanj 50 rubljev) pri prejemu gotovine v napravah partnerskega omrežja | do 50 dni, ne velja za gotovinsko poslovanje | od 31% do 34% pri plačilu nakupov in storitev, 39% pri izdaji gotovine | do 600.000 rubljev skupni limit posojila, v tem znesku je mogoče dvigniti gotovino | 890 rubljev | "Nizek odstotek" Moskovska banka VTB  | 299 rubljev +4,9% | 50 dni, velja za vse transakcije, vključno z dvigi gotovine | od 23,9 % do 29,9 %, posamično | do 350.000 rubljev, dvigi gotovine do 100 tisoč rubljev na dan, na mesec do 500 tisoč rubljev | do 1980 rub. |
/* Tukaj lahko dodate CSS po meri za trenutno tabelo */ /* Več o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Če želite preprečiti uporabo slogov za druge tabele, uporabite "# supsystic-table-11" kot osnovni izbirnik na primer: #supsystic-table-11 ( ... ) #supsystic-table-11 tbody ( ... ) #supsystic-table-11 tbody tr ( ... ) * /
Strokovni nasvet:
Če želite ugotoviti, katera kreditna kartica je prava za vas, naredite nekaj preprostih izračunov in ugotovite:
- koliko gotovine morate dvigniti s kreditne kartice na mesec;
- kakšen bo znesek negotovinskih plačil;
- kakšen je znesek vašega dohodka, njihov skupni denarni tok na mesec;
- ali vam bo pogostost dohodka omogočila poplačilo dolga do konca brezobrestnega obdobja.
| Alfa banka | Raiffeisenbank | Moskovska banka VTB | "100 dni brez %" | "gotovinska kartica" | "Nizek odstotek" | Ponudba Alfa-Bank bo zanimiva za stranke s povprečnimi dohodki in zmernimi potrebami po denarju. Kreditna kartica brez obresti za dvig gotovine vam bo omogočila prejemanje do 50 tisoč rubljev mesečno in odplačilo dolga v 100 dneh. | Kreditno kartico Raiffeisenbank izberejo uporabniki, ki jim je pomembno prejeti znatne zneske gotovine. To je kreditna kartica brez provizij za dvig denarja na bankomatih. Prednosti vključujejo nizke stroške vzdrževanja. Toda za užitek dvigovanja velikih zneskov bo lastnik moral plačati 39% letno. | Banka Moskve ponuja kreditne kartice za dvig gotovine z zmernimi obrestnimi merami in odlogom plačila, ki velja za vse transakcije. Omejitve so precej visoke in bodo stranki z nadpovprečnimi dohodki omogočile dvig do 500 tisoč rubljev v gotovini mesečno brez velikih stroškov. |
Vloga po potnem listu
Do 700.000 rubljev
Avtomatizacija izdajanja
Oblikovanje
Kreditna kartica z možnostjo dviga gotovine je na voljo vsaki stranki ob upoštevanju preprostih zahtev glede zanesljivosti. Določanje limitov zadolževanja in obrestnih mer na individualni osnovi. Poleg tega so na voljo bonusi in popusti partnerjev.
Brezobrestna kreditna kartica za dvig gotovine, brez obiska poslovalnice. Večina bank izdajateljic nudi to možnost. Uporabnik mora izpolniti preprost obrazec in potrditi svoja dejanja z enkratno kodo. S predhodnim soglasjem je stranka povabljena v bančni oddelek za predložitev dokumentov in sklenitev pogodbe.
Za zveste kreditojemalce je postopek poenostavljen ob oddaji vloge prek osebnega računa. Dovolj je, da se odločite za vrsto plačilnega sistema, velikost posojila in nabor dodatnih možnosti (povečanje vračila denarja za določene kategorije, razpoložljivost zavarovanja za potovanje v tujino itd.). Pogodba je podpisana ob izdaji plastike.
Pri izbiri kreditne kartice z možnostjo izplačila je pomembno biti pozoren na druge parametre produkta: trajanje odloga, obrestno mero, minimalno plačilo.
Postopek brez provizije za dvig gotovine poteka po standardni tehnologiji. Vključuje 4 stopnje:
Dobra kreditna zgodovina je eden od glavnih kriterijev za pridobitev kreditne kartice pod ugodnimi pogoji.
Starostne omejitve, zahteve glede vira dohodka in vrste zaposlitve so podobne:
Če želite povečati možnost odobritve uporabljenega kreditnega limita, lahko predložite potrdilo v obliki kredita ali dokazilo, če imate dodatne prihodke. Podatki so zaupni in niso predmet posredovanja davčnemu organu.
Kreditno kartico z brezplačnim dvigom gotovine lahko dobite na naslednje načine:
Mogoče. Stranki je na voljo neimenovani zagon. Njegove posebnosti: nizka meja (omejena na 100 tisoč rubljev), povprečna stopnja zaščite, omejene ponudbe partnerjev. To je najboljša možnost, če nujno potrebujete denar. V prihodnosti je priporočljivo, da ga zamenjate z običajno plastiko z večstopenjskim zaščitnim sistemom.
Posojilo se lahko posojilojemalcu odobri skupaj z neciljnim posojilom ali hipoteko. Rok za odločitev banke je 30 dni.
Kreditne kartice za dvig gotovine so priljubljen finančni produkt. To je posledica dejstva, da v Rusiji še 15% prometa predstavljajo gotovinska plačila.
Pri izplačilu denarja in pravočasnem rednem plačilu se obresti ne zaračunajo, kar pomeni, da se odlog ne prekine. Za opravljeno transakcijo se lahko zaračuna provizija v skladu z zbirko tarif. Razlikuje se od 2 do 4,9%, najmanj 390 rubljev.
Skoraj vse banke postavljajo omejitev minimalnega zneska debetne transakcije prek bankomata v višini 500 rubljev.
Kartice z možnostjo brezobrestnega izplačila kreditnega limita vam omogočajo, da se izognete provizijam za dvige gotovine. Imetnik lahko varčuje, a hkrati z denarjem na računu razpolaga po lastni presoji.
Prednosti kreditne kartice za posameznike so očitne:
Kreditne kartice z možnostjo dviga denarja so v nujnih primerih nepogrešljive. Imetnik se lahko izogne provizijam in obrestim na posojilo, če dolg odplača pravočasno. Vendar ima kartica lahko strožje pogoje: visoko obrestno mero, letno servisno nadomestilo, kratko obdobje odloga ali brez obdobja odloga. Te parametre je treba upoštevati pri načrtovanju izdelka.
