Kreditna zgodovina je popolna informacija o osebi kot posojilojemalcu. Začne se zbirati od trenutka, ko ste prvič najeli bančno posojilo.
Glavni podatki za banke, ki jih vsebuje, so statistični podatki o plačilih in podatki o zavrnitvah plačil. Če so negativna dejstva vsebovana v kreditni zgodovini, lahko posojilojemalec zavrne vlogo za posojilo.
V tem članku vam bomo povedali, kako izboljšati svojo kreditno zgodovino in ali je to mogoče storiti.
Vse ljudi s slabo kreditno zgodovino je vredno takoj opozoriti, da obstajajo podjetja, ki obljubljajo, da bodo v BCH odstranila negativne informacije iz vašega primera za določeno denarno nagrado.
Povezani videoposnetki:
Ampak tega ni mogoče storiti, saj je kreditna zgodovina posojilojemalca shranjena v več kot enem uradu... Tudi če ga v eni od pisarn izbrišejo, bo v drugi še vedno ohranjena. Zato je edini izhod izboljšati svojo kreditno zgodovino. Razmislimo o več načinih.
Bila so negativna dejstva, zdaj pa se dogajajo pozitivni dogodki in kreditna zgodovina postane dobra. Najemite majhna posojila in jih skrbno zaprite. V tem primeru bodo pomembne mikrofinančne organizacije, ki so zveste poškodovanemu ugledu posojilojemalca.
Toda v tem primeru morate biti pripravljeni na težke pogoje posojila in visoke obrestne mere. Ker pa ne boste našli drugih ponudb, se boste morali odločiti za to.
Če pa plačate pravočasno in v celoti, lahko pričakujete, da boste prejeli posojila za večje zneske in nižje obresti. Glavna stvar v tem primeru je to vsako dejstvo posojanja in njegova pozitivna zgodovina bosta zabeležena v BCH in si ustvarite dober ugled kot posojilojemalec.
Če vaša posojilna pogodba ne predvideva kazni za predčasna plačila in zaprtje posojila, ga odplačajte v velikih zneskih. To dejstvo bo pozitivno vplivalo na vašo zgodbo.
Morda se boste morali celo malo finančno napeti, vendar je pridobitev velikega posojila, ki ga potrebujete na dolgi rok, po sprejemljivih obrestnih merah, zelo vreden cilj.
To ni le zelo obetavna možnost za izboljšanje vaše kreditne zgodovine, ampak tudi zelo praktična stvar, saj jim večina bank zagotavlja dolgo brezobrestno obdobje.
Uporabite kreditno kartico za aktivno plačevanje nakupov tako v prodajnih mestih kot v spletnih trgovinah. Vendar ne pozabite pravočasno vnesti prispevkov na račun, da poplačate dolgove.
Vsa plačila bodo zabeležena v statistiki vaše kreditne zgodovine in vam bodo kot posojilojemalcu ustvarila pozitiven ugled brez preplačil. Učinek lahko povečate, če vanj vložite lastna sredstva - tako boste prejeli tudi ugodnosti, saj večina bank zanje zaračunava obresti.Po izteku roka prosite banko, da vam poveča kreditni limit. Če bo težava pozitivna, vas bo banka predstavila kot odgovorno stranko in o tem obvestila Urad za kreditne zgodovine.
Pravzaprav vam banke želijo dati posojilo in zanj prejemati obresti, zavrnitev zaradi slabe zgodovine pa je le zavarovanje pred tveganji. Poskusite se pogovoriti s finančno institucijo o preteklih kršitvah.
Če lahko dokažete, da so težave, ki so se pojavile v tistem času, in njihovo presenečenje za vas, obstaja možnost, da vam banka pride na pol.Finančne institucije spoštujejo vse vrste dokumentov: potrdila o nezmožnosti za delo, nenadno premoženjsko škodo, papir o izgubi službe zaradi zmanjšanja števila zaposlenih v podjetju in drugo. Vsi ti dejavniki bodo različno osvetlili vašo slabo kreditno zgodovino in vas kot posojilojemalca.
Znano je, da so podatki o vas, kot posojilojemalcu, shranjeni v BCH 15 let, vendar vse banke ne vložijo popolne zahteve, praviloma jih zanimajo v zadnjih nekaj letih. V tem času bodite potrpežljivi in dvignite svoj družbeni status, ki se v bančnem žargonu imenuje »kreditna žoga«.
Bonitetna ocena je številka, ki izraža vaše osebne podatke v številčnih izrazih. Ampak ne samo. Ta koncept vas hkrati primerja z drugimi posojilojemalci in celo kategorijami posojilojemalcev.
Do nedavnega so "kreditno žogo" aktivno uporabljale le finančne institucije v tujini, danes pa je ta izraz vstopil v prakso ruskih bank. Neposredno vpliva na dejstvo izdaje posojila ali bančne zavrnitve.
Glavna stvar pri njem je, da vsebuje statistiko ne samo vaših, ampak tudi ljudi, kot ste vi. Presodite sami. Če že peto leto delate v istem podjetju, prejemate stabilno plačo, ste kupili prestižni avto in obuli čevlje, ki stanejo vsaj 200 dolarjev, potem so vaše možnosti resno večje od tistih, ki "skačejo" iz kraja v mesto. delovnem mestu in prišel na banko z jantarjem.
Zato, ko ste si prislužili visoko "kreditno oceno", boste najverjetneje dobili posojilo, kljub dejstvu, da vaša kreditna zgodovina še zdaleč ni idealna. Tako je mogoče izboljšati svoj ugled kot posojilojemalec preprosto tako, da postanete odgovorna stranka.
Zdaj morajo bančne organizacije preveriti kreditno zgodovino potencialnih posojilojemalcev (CI), preden odobrijo posojilo. Če ima zadevna oseba slab ugled, je zavrnjena. Kako lahko izboljšate svojo kreditno zgodovino, če je slaba, in ali lahko to storite brezplačno ali z majhnimi denarnimi stroški? Preberite več v članku.
Če želite ugotoviti, ali je mogoče popraviti kreditno zgodovino in izbrati najboljši način za to, morate vedeti o razlogih, zakaj je posojilojemalec prejel status nepoštenega. Vsaka banka preverja kreditno sposobnost strank, pri čemer jih vodijo različni dejavniki. Vendar pa je mogoče nezaželene posnetke, ki pokvarijo CI, v grobem razvrstiti glede na resnost kršitve:
Zgoraj navedeno velja le za tiste primere, ko je CI poškodovan po krivdi posojilojemalca. Vendar pa se negativne ocene v osebnem dosjeju kreditojemalca pojavljajo tudi po krivdi banke. To se zgodi, če je plačnik pravočasno položil denar, vendar je banka zamudila plačilo, na primer iz tehničnih razlogov. Tudi vestni in dostojni posojilojemalci niso zaščiteni pred težavami, zaradi katerih bodo morali v prihodnosti popraviti svojo kreditno zgodovino.
Podatki o posojilih so shranjeni v zbirkah kreditnih zgodovin (CRD). Odraža podatke o kdaj prejetih posojilih, njihovem plačilu in nastalih zamudah. Če želite počistiti svojo kreditno zgodovino, morate ugotoviti, kateri neugodni podatki o zamudah ali dolgovih so tam zabeleženi. Obstaja več načinov za pridobitev dokumentarnega poročila o zgodovini posojil:
Po zakonu ima vsak državljan pravico enkrat letno brezplačno prejeti poročilo BCH. Če posojilojemalec ne ve, v katerem uradu je shranjena njegova datoteka, bo moral najprej vložiti zahtevo pri CCCI (centralni katalog CI). Pošilja se preko BCI, banke, pošte ali notarja. Če je treba postopek izdaje CI pospešiti, je bolje, da se za plačano storitev pridobitve kreditnega poročila zaprosite pri kateri koli banki ali zanesljivi agenciji, ki sodeluje z BCH. Vendar bo to stalo od 300 do 700 rubljev.
Če poročilo, prejeto od BCH, vsebuje napačne informacije, ima posojilojemalec pravico do spora. Če želite to narediti, vložite uradno vlogo pri banki, zaradi katere so bili v zgodovino posojilojemalca vneseni napačni podatki, in pošljite zahtevo tudi BCH. Na podlagi rezultatov revizije mora biro popraviti vnose ali odstraniti netočne oznake. Če BKI zavrne brisanje nezaželenih podatkov, bo kreditno zgodovino mogoče spremeniti le na sodišču.
Kako lahko izboljšate svojo kreditno zgodovino, če je poškodovana po krivdi posojilojemalca? Edini način je, da upnike prepričamo o pripravljenosti na izpolnjevanje finančnih obveznosti s povrnitvijo statusa dobroverne stranke. Za to je potrebno, da se oznake o pravočasnih plačilih posojil pojavijo v CI. To je mogoče doseči le s pravilnim plačilom vseh poznejših posojil.
Kreditni posredniki pokličejo več načinov za pridobitev posojila s slabim CI naenkrat. Toda preden začnete z aktivnimi ukrepi za posodobitev zgodovine dolgov, se morate soočiti z obstoječimi zamudami. Najemanje novih posojil brez odplačevanja prejšnjih je neposredna pot do ustvarjanja neznosnega finančnega bremena. Poleg tega je posojilojemalcu, ki ima več zapadlih dolgov, veliko težje povrniti svoj ugled.
Nemogoče je obnoviti svojo kreditno zgodovino z neporavnanimi dolgovi. Pred upniki se ne morete skriti ali prezreti njihovih zahtev. Tako boste samo poslabšali svoj ugled in izzvali banke k odločnim ukrepanjem za izterjavo dolgov. Kreditni strokovnjaki priporočajo posojilojemalcem z dolgotrajnimi zamudami pri posojilih, da ravnajo po naslednji shemi:
Če nameravate zaprositi za posojilo pri določeni banki, pa še niste zanesljiva stranka, bi bilo pametno odpreti depozitni račun pri tej banki. Potencialni posojilojemalec, ki ima depozit, ki se nenehno dopolnjuje, lahko računa na bolj zvest odnos posojilne institucije, ki mu služi. Večji kot je znesek na depozitu, več zaupanja v banko lahko računate.
Mikrofinančne organizacije (MFO) so priporočljive za tiste, ki potrebujejo hitro čiščenje svoje kreditne zgodovine. Mikroposojila so primerna tudi za tiste, ki jim druge vrste posojilodajalcev nočejo dati niti majhnih posojil. Negativna lastnost takšnih organizacij so visoke obrestne mere, zaradi katerih lahko stroški posodabljanja kreditne zgodovine postanejo preveliki. Toda številne MFO ne preverjajo CI in so pripravljene izdati kratkoročna posojila tudi posojilojemalcem s slabo oceno.
Mnogi posojilojemalci ne vedo, kako izboljšati svojo kreditno zgodovino, če je poškodovana, saj se pri poskusu najema posojila nenehno soočajo z zavrnitvami. Ni pa treba zaprositi neposredno pri banki za posojilo. Dobite ga lahko tudi za nakup katerega koli izdelka - pohištva ali dragih gospodinjskih aparatov, z neposredno registracijo v trgovini. Podatki o komercialnih kreditih so vključeni tudi v zgodovino posojil.
Ko preučujete vprašanje, kako popraviti svojo kreditno zgodovino, lahko najdete priporočila za odpiranje kreditne kartice. Dejansko je v mnogih bankah enostavno dobiti plastično kartico z majhnim kreditnim limitom, tudi če imate negativen CI. Pomembno pa je ugotoviti, ali pogodba predvideva obdobje brezobrestne uporabe kartice. V tem obdobju je mogoče sredstva uporabiti popolnoma brezplačno, to je, da je takšna kartica priložnost za prejemanje, čeprav majhnega, a brezobrestnega posojila.
Če bodo plačila na kreditno kartico prejeta pravočasno, bo njen lastnik lahko ustvaril podobo kreditno sposobnega in zanesljivega posojilojemalca. Ko morate v zelo kratkem času počistiti svojo kreditno zgodovino, lahko izdate več kartic hkrati, glavna stvar je, da pravočasno vrnete vsa porabljena sredstva. Hkrati je zelo zaželeno izbrati banke, ki uporabljajo podatke enega BCH.
Ali zadevna banka uporablja storitve določenega BCH, lahko ugotovite na spletni strani urada - te informacije so pogosto prosto dostopne. Po prejemu kreditnih kartic od bank, ki uporabljajo en CRI, je lažje organizirati obnovo CI in si oblikovati privlačnejšo oceno kreditno sposobne stranke, saj bo dokumentirana ne v obliki ločenih poročil različnih uradov, ampak kot en sam dokument iz enega CRI.
V današnjih razmerah se je izraz "kreditna zgodovina" iz visoko specializiranega spremenil v pogosto uporabljen. V nekaterih primerih ga nadomesti koncept, ki ima podoben pomen "bonitetne ocene". Pogosta uporaba tega izraza je razložena precej preprosto – gre za enega ključnih meril za oceno potencialnega posojilojemalca s strani banke ali mikrofinančne organizacije.
Glede na priljubljenost različnih vrst posojil in posojil postane jasno, zakaj je zelo pomembno, da imamo pozitiven ugled za različne finančne institucije. Ni presenetljivo, da se veliko posojilojemalcev, ki se znajdejo v težkih finančnih razmerah, resno trudijo izboljšati svojo slabo kreditno zgodovino.
Kreditna zgodovina (CI) se nanaša na podatke o posojilojemalcu, ki je lahko fizična ali pravna oseba, ki opisujejo njegov odnos z različnimi finančnimi institucijami. Razlikujte med pozitivnim in negativnim CI. Prvi je argument v prid sodelovanja s to stranko, drugi pa je pogosto razlog za zavrnitev posojila ali mikroposojila.
Ko stopite v stik s finančno institucijo, ni priporočljivo zamolčati informacij o že obstoječih ali trenutnih težavah v odnosih z bankami ali MFO. Podatki, ki jih posreduje stranka, so preverjeni, odkrivanje goljufije pa bo najverjetneje pripeljalo do zavrnitve vloge za posojilo.
Posojilojemalčeva problematična kreditna zgodovina močno zmanjša verjetnost pozitivne odločitve, ko poskuša najeti posojilo pri banki. Za mikrofinančne organizacije ta dejavnik deluje tudi kot argument proti sodelovanju s potencialno stranko, čeprav ne igra tako resne vloge. Vsekakor pa ne gre zanemariti možnosti za izboljšanje bonitetne ocene, saj se s tem bistveno povečajo možnosti posojilojemalca na današnjem finančnem trgu.
Glavni razlogi za vnos podatkov v kreditno zgodovino, ki negativno vplivajo na ugled posojilojemalca, so:
Ko se odločate, kako izboljšati svojo kreditno zgodovino bolje in učinkoviteje, jo morate najprej poznati. Dejstvo je, da CI ni vedno poškodovan po krivdi posojilojemalca. V nekaterih primerih so zamude pri plačilih povezane s tehničnimi težavami banke ali nezakonitimi dejanji goljufov.
Danes je precej enostavno pridobiti informacije o lastni kreditni zgodovini. Če želite to narediti, morate uporabiti eno od naslednjih metod:
Glede na razširjenost goljufivih shem, povezanih z izdajanjem posojil lutkam, je priporočljivo preveriti svojo kreditno zgodovino vsaj enkrat letno. To vam bo omogočilo, da hitro ugotovite morebitne težave in sprejmete potrebne ukrepe za odpravo situacije.
Glavna in najučinkovitejša metoda popravljanja težavne kreditne zgodovine je zapiranje obstoječih dolgov in vzdrževanje finančne discipline pri servisiranju novoizposojenih. Vendar je najprej priporočljivo natančno preučiti CI glede prisotnosti napak v njem.
Najlažji način za popravo vaše kreditne zgodovine je, če vsebuje napačne podatke o posojilojemalcu. V takšni situaciji se je treba obrniti na banko, ki je posredovala napačne podatke, da ta vnese zanesljive podatke v CRI. Sicer pa je s sodnim postopkom povsem mogoče izboljšati svoj finančni ugled. Vendar to v večini primerov ni potrebno, saj banke običajno brez težav opravijo potrebne popravke.
Dolgotrajno sojenje je zanje preprosto nedonosno, saj je napačnost posredovanih informacij enostavno ugotoviti. Poleg tega, če se takšna dejanja odkrijejo s strani finančne institucije, ji grozijo resne dodatne sankcije, vključno s plačilom moralne škode, povzročene stranki.
V situaciji, ko so podatki o težavni kreditni zgodovini pravilni, je za odpravo situacije potrebno veliko več truda in časa. Danes obstaja več specializiranih storitev in kreditnih programov, ki ponujajo storitve finančnih svetovalcev, katerih cilj je izboljšati bonitetno oceno posojilojemalca.
Primer je spletna storitev Progresscard, ki jo je razvila istoimenska mikrofinančna organizacija, in program Credit Doctor PJSC Sovcombank. V prvem primeru stranka vsa dejanja izvaja na daljavo prek interneta, v drugem pa je potreben obisk pisarne banke in sklenitev pogodbe.
Bistvo takšnih programov in storitev je precej preprosto - problem posojilojemalec prejme in pravočasno vrne različne vrste posojil. Seveda se takšna njegova dejanja pozitivno odražajo v kreditni zgodovini.
Neplačana posojila je najhujša kršitev finančne discipline in najpogostejši razlog za nenajem novih posojil. Zato je izrednega pomena zapiranje obstoječih dolgov na vse možne načine.
Nasvet. Poskus popravljanja vaše kreditne zgodovine se ne bi smel spremeniti v piramidno shemo. Samo za poplačilo predhodno izdanih posojil je nepraktično najemati posojila po višji obrestni meri.
Najprej je treba odpraviti majhne dolgove po kreditnih karticah do mikrofinančnih organizacij, saj prav ti pomenijo najvišje obrestne mere in velike kazni. Najboljša možnost je, da se o prestrukturiranju posojila dogovorite z banko ali MFI, katere stranka je posojilojemalec. Enako privlačen način je refinanciranje dolga pod ugodnimi pogoji v drugi finančni instituciji.
Danes lahko izboljšate svojo kreditno zgodovino z uporabo običajne kreditne kartice na spletu. Številne banke, na primer Tinkoff Bank, že omenjena Sovcombank, OTP Bank, so pripravljene izdati kartice tudi tistim posojilojemalcem, ki imajo težave.
Pomembna prednost te možnosti je možnost hitrega pridobivanja plastike z uporabo spletne vloge za posojilo. Odločitev o takih transakcijah se običajno sprejme v enem dnevu, v nekaterih primerih pa v 10-15 minutah po poslani vlogi.
Velika prednost izboljšanja CI s pomočjo zemljevida je dejstvo, da je to metodo mogoče uporabiti večkrat. Glavna stvar je strogo upoštevati pogoje obveznih plačil na kreditni limit kartice.
Problematična kreditna zgodovina v večini danes delujočih MFI ni ovira za pridobitev mikroposojila. Vendar pa je za povečanje ocene priporočljivo prejemati majhne mikrokredite za 1-2 tedna, kar ne bo povzročilo potrebe po plačilu velikih obresti.
Pri uporabi te metode je treba upoštevati dve glavni pravili. Najprej natančno upoštevajte pogoje tekočih plačil. Drugič, v nobenem primeru ne smete vzeti novega mikroposojila, da bi odplačali staro, še posebej z nedonosnimi obrestmi.
Ta način izboljšanja vašega finančnega ugleda ne vpliva neposredno na vašo kreditno zgodovino, pomaga pa izboljšati vaš odnos z določeno banko. Večina kreditnih institucij ponuja ugodnejše pogoje za svoje stranke. Zato odprtje depozita poveča možnost odobritve posojila, tudi če so bile v preteklosti finančne težave.
Dodatna prednost je ustvarjanje določene denarne rezerve v banki v obliki depozita. Informacije o tem pozitivno vplivajo tudi na možnost pridobitve posojila. Poleg tega se v primeru ponavljajočih se težav lahko sredstva, položena na depozitni račun, uporabijo za preprečevanje zamud pri plačilih.
Praviloma se pri nakupu na kredit posojilojemalcu nalagajo izjemno zveste zahteve. Zato se blagovno posojilo izda tudi težavnim kupcem. Vendar se podatki o njem vnesejo tudi v CI.
Nasvet. Obresti za posojila za blago so pogosto primerljive z obrestmi, ki jih določi MFI. Zato morate natančno preučiti pogoje, ki jih ponuja prodajalec.
Zato je ena izmed najbolj priljubljenih možnosti za povečanje bonitetne ocene blagovno posojilo. Seveda mora posojilojemalec v procesu servisiranja posojila pravočasno opraviti vsa potrebna plačila.
Problemski posojilojemalec ima pravico stopiti v stik z določeno banko, da dokaže objektivnost svojih finančnih težav. Če je njihov nastanek povezan na primer z izgubo službe ali bolezni, dobi stranka možnost prestrukturiranja posojila.
Poleg tega se v takšni situaciji poveča možnost odobritve novega posojila. Treba je razumeti, da se kreditna zgodovina stranke v tem primeru izboljša le v določeni finančni instituciji, saj ocena posojilojemalca v CRI ostaja nespremenjena.
Slaba kreditna zgodovina znatno zmanjša verjetnost za pridobitev bančnega posojila. Vendar pa ni enak nič in za odobritev transakcije bo potrebno:
A tudi če so izpolnjeni vsi zgoraj navedeni pogoji, je precej težko računati na nizko obrestno mero, resen znesek in dolg rok posojila. Ko stopite v stik z MFI, dejavnik slabe kreditne zgodovine ni tako pomemben. Hkrati je za problematične posojilojemalce mikrofinančnih organizacij določeno tudi:
Pomembno je razumeti, da je odgovor na vprašanje, ali je mogoče dobiti posojilo pri banki ali MFO, v veliki meri odvisen ne le od parametrov kreditne zgodovine, temveč tudi od pristojnih dejanj potencialnega posojilojemalca. Z uporabo zgornjih metod za dvig lastne bonitete lahko stranka finančne institucije bistveno poveča verjetnost, da bo transakcija odobrena, in to pod ugodnejšimi pogoji.
Starost, plača in zakonski status vplivajo na pogoje posojila in kreditno zgodovino - pri odločanju, ali dati denar ali ne.
Dobra kreditna zgodovina ni pomembna le v odnosih z bankami. Te podatke uporabljajo organi pregona, zavarovalnice, delodajalci. Slaba kreditna sposobnost je znak finančne nezrelosti. Takšni osebi ne bo zaupano delo z denarjem, zavarovalnice pa verjetno ne bodo ponudile nižje stopnje.
Prej je vsaka banka vodila svoje registre posojil in posojilojemalcev. Zdaj vse podatke zbirajo kreditni uradi (BCH) na podlagi bančnih poročil. Danes je v Rusiji 13 takšnih birojev Državni register kreditnih uradov... Pomagajo bankam ublažiti tveganja in hitro obdelati vloge za posojila.
Na kreditno zgodovino ne vplivajo le dolgovi do bank, temveč tudi neplačane globe, preživnine, davki, računi za komunalne storitve. Pod pogojem, da je njihova izterjava dosegla sodišče. Informacije o takih dolgovih BCH posredujejo Zvezna služba sodnih izvršiteljev, ponudniki, javna podjetja. Tudi kreditna zgodovina vsebuje informacije o.
Podatki v BCI se hranijo 10 let. Tako lahko kreditno zgodovino ponastavite tako, da tokrat počakate.
Če ni možnosti čakati ali ni kreditne zgodovine (to je slabo, saj banke sodelujejo predvsem s posojilojemalci, ki so se že izkazali), je mogoče izboljšati finančni ugled.
V dolžnikih se lahko znajdete zaradi tehnične okvare ali razvpitega človeškega dejavnika.
Na primer, prvi dan ste plačali po pričakovanjih, vendar se je terminal pokvaril ali pa je blagajna pritisnila napačen gumb. Posledično je denar na kreditni račun prejela le tretja oseba. Dva dni zamude.
Prvi korak je razjasniti svojo kreditno zgodovino. Morda banka zamude ni prijavila BCH.
Če vam je uspelo biti knjižen kot dolžnik, se najprej obrnite na upnika. Banka, po krivdi katere je prišlo do napake, mora posodobiti podatke, ki so bili preneseni v BCH.
Če se kreditna institucija na vašo zahtevo ne odzove, vložite vlogo za odpravo napake neposredno na biroju, kjer so shranjeni napačni podatki. Pravica do tega je zapisana v Zakonu o kreditnih zgodovinah in jo lahko uporabljate v celotnem obdobju hrambe vaše kreditne zgodovine, torej vseh 10 let. Vlogo lahko pošljete po pošti ali oddate osebno v pisarni urada.
Urad bo kontaktiral upnika in mu poslal terjatev. Pomembno je, da obstaja bančni nadzor ali tehnični problem. Če je dolg nastal zaradi malomarnosti posojilojemalca, se boste morali zateči k drugim metodam popravljanja kreditne zgodovine.
Odločitev o vlogi za spremembo kreditne zgodovine se sprejme v roku enega meseca.
Številni posojilojemalci trpijo zaradi pomanjkanja finančne discipline. Ne sledijo urniku plačil, vse prelagajo na zadnji dan, pozabijo pustiti denar za itd. Posledično obstajajo kazni in minus za kreditno karmo. V tem primeru ima odločilno vlogo pomen zamude.
Zamuda 1-2 dni se običajno ne odraža v poročilih in se imenuje tehnična zamuda. Konec koncev bi človek lahko zbolel, šel na dopust ali preprosto pozabil.
V primeru tehnične zamude v nobenem primeru ne prezrite klicev iz banke. Način, kako komunicirate z njim po zamudi, vpliva na njegovo zvestobo. Če so razlogi za zamudo objektivni, lahko banka odloži poročilo BCH. In obratno. Če se stranka izogiba komunikaciji ali je agresivna, bo podatek nemudoma poslan na kreditni urad.
Banka praviloma po 5-7 dneh zamude poskuša vzpostaviti stik s stranko. Najprej deluje dolžniški oddelek kreditne institucije. Hkrati je pomembno, ali stranka vzpostavi stik, ali se odzove na klice, kako se pogovarja z operaterjem in kaj pojasnjuje zamudo. Ignoriranje teh klicev je slaba taktika. Če stranka noče govoriti, je to razlog, da se posojilna institucija obrne na zbiratelje. Toda pri prenosu dolga se običajno ne upošteva rok neplačila, temveč znesek. Če dolg presega 50-70 tisoč rubljev, prevzamejo zbiralci.
David Melkonyan, generalni direktor Moskovskega pravnega centra "Vektor"
Poskusite čim prej odplačati zamudo in še naprej dosledno upoštevajte kreditni načrt. Ne poskušajte odplačati posojila pred rokom: banke so bolj zveste strankam, ki so z njimi skozi celotno obdobje posojila.
Toda glavna stvar je, da se izognete celo tehničnim zamudam! Denar položite 2-3 dni pred priporočenim datumom plačila.
Nekatere banke menijo, da je zamuda več kot mesec dni huda kršitev pogodbe, druge pa imajo negativen odnos le do zamude 90 dni ali več.
Majhne banke so bolj pripravljene sodelovati z nediscipliniranimi posojilojemalci. Vedno potrebujejo stranke in so pripravljeni posojati državljane pod individualnimi pogoji.
V primeru dolgotrajnih ali ponavljajočih se zamud, poskusite obnoviti svojo kreditno zgodovino z novim, enostavnim posojilom.
Slabša kot je vaša kreditna zgodovina, več majhnih posojil boste morali odplačati, da jo popravite. Ampak ne pozabite na zlato pravilo.
Vzemi, kolikor lahko daš. Vključno s preplačilom obresti.
Ni vredno oddati več vlog hkrati. Za kreditne organizacije je to signal, da je denar nujno potreben, in še en razlog za zavrnitev.
Večina bank uporablja algoritem, ki ga je razvil FICO, ko se točke dodelijo za vsak odgovor (spol, starost, izobrazba, druga posojila itd.). Če jih je manj kot 600, pride do zavrnitve samodejno.
Brezobrestno obdobje običajno ne velja za dvige in nakazila, v primeru zamude odloga pa se zaračunajo obresti na celoten porabljen znesek za ves čas od dneva nakupa. Obrestna mera za kartice je praviloma 2-3 krat višja kot pri navadnih posojilih.
Veliko ljudi je mar za svojo kreditno zgodovino.
Predstavljajte si situacijo: fant je prejel vabilo v vojsko, vzel mikroposojilo, se na koncu dobro zabaval s prijatelji in odšel služit. Prišlo je do zbiralcev ali sodišča. Starši so izvedeli za incident, grajali sina, odplačali posojilo, a fant je ostal na črnem seznamu kreditnih organizacij. Po nekaj letih se je ustalil, poročil in želel to narediti. A zaradi mladostniških norčij v vseh večjih bankah bo najverjetneje zavrnjen.
Finančne pismenosti v šoli ne poučujejo.
Če ste kot posojilojemalec močno omadeževali svojo čast, lahko poskusite postati zgledna stranka banke, najeti posojilo, zavarovano s premoženjem, ali pa se obrnete na kreditnega posrednika.
Če vas zanima posojilo v določeni banki, ta pa še ne sodeluje, postanite njegova debetna stranka. Svojo plačo prenesite na kartico te banke ali bolje - odprite depozit.
Številne banke poleg vlog za točkovanje izvajajo tudi »ocenjevanje vedenja«. To je ocena verjetnih finančnih dejanj stranke, ki omogoča napovedovanje spremembe njegove plačilne sposobnosti. Banka bo spremljala gibanje sredstev na vaših računih in vam po možnosti v nekaj mesecih sama ponudila kreditno linijo.
Lahko poskusite vzeti tudi zavarovano posojilo. To je posojilo, pri katerem svojo obljubo o vrnitvi podkrepite z lastnino. Na primer zemljišče, stanovanje ali avto. Glavna stvar je, da je zavarovanje likvidno: obnovljeno stanovanje, avto, ki ni starejši od pet let, itd. Velikost takšnega posojila je običajno približno 80 % vrednosti zavarovanja.
Zdaj je zelo priljubljeno, da se obrnete na kreditne posrednike. Posrednik je specialist, ki izbere kreditno organizacijo za stranko na podlagi njegove kreditne zgodovine. Za plačilo, seveda.
Kreditni posredniki običajno delajo s problematičnimi strankami, ki nikakor ne morejo priti skozi mlinske kamne varnostne službe banke. Ne le, da jih usmerijo na pravo mesto (lahko je banka ali mikrofinančna organizacija), temveč tudi svetujejo pri oblikovanju paketa dokumentov, pogojev in zneskov posojil. V nekaterih primerih borznoposredniške hiše same delujejo kot posojilodajalci.
Storitve kreditnega posrednika so primernejše za pravne osebe, saj so napake lahko zelo drage. Posamezniki z zadostno stopnjo finančne pismenosti se zlahka spoprimejo sami. Preprosto morate porabiti čas in razumeti zapletenost različnih posojilnih produktov.
Andrej Petkov, generalni direktor službe Iskrena beseda
Ni tako težko, kot se sliši. Na internetu je veliko informacij in specializiranih storitev. Na primer, banki.ru ima "Čarovnika za izbiro posojila".
Če se odločite najeti kreditnega posrednika, izberite zelo previdno. Na tem področju je veliko prevarantov.
Ne zaupajte podjetjem, ki dajejo 100-odstotna jamstva in pravijo, da neposredno vplivajo na odločitve bank, ali, nasprotno, ustrahujte, da nobena od njih ne bo sodelovala z vami. Bežite kot ogenj pred tistimi, ki prosijo za del vašega odobrenega posojila.
Po navedbah Dolgovi Rusov do bank so presegli 12 bilijonov rubljev Centralna banka, Rusi so v letu 2017 od bank prevzeli 12 bilijonov rubljev. Hkrati je bil zabeležen porast kreditov z zapadlimi plačili. Ko oseba izgubi, zboli ali zaide v težave, postane kreditno breme ogromno.
Trezno ocenite svojo moč: ne jemljite več posojil, kot jih lahko servisirate. Strokovnjaki menijo, da je dovoljeno porabiti do 20% dohodka za servisiranje posojil.
Če več kot polovico zaslužka odnesete v banko, je situacija blizu pat pozicije. V tem primeru je pametno zaprositi banko za prestrukturiranje.
Prestrukturiranje je postopek za ponovno vzpostavitev plačilne sposobnosti stranke. Izraža se lahko v podaljšanju roka posojila, spremembi obrestnih mer, spremembi valute ali zamudi pri plačilih. Če ste v finančnih težavah, se najprej obrnete na banko z zahtevo za prestrukturiranje.
Tudi če banka zavrne, boste imeli dokumentarni dokaz, da ste poskušali rešiti težavo, torej da ste žrtev okoliščin in ne zlonamerni neplačnik. To vam lahko igra na roke, če se upnik obrne na sodišče.
Pri izterjavi dolga na sodišču lahko od sodišča zahtevate odlog ali obročno shemo. Ko boste prejeli možnost odplačevanja dolga po delih po primernem urniku ali s pridobivanjem časa, se bo lažje spopasti s kreditnimi obveznostmi.
Anastasia Loktionova, namestnica generalnega direktorja skupine Rusmicrofinance
Živite, nikogar ne motite in nenadoma prejmete pismo: "Da bi se izognili kaznim, odplačajte dolg po posojilni pogodbi št. ..." Kakšno posojilo? Od kod dolgovi?
Zahtevajte kreditno zgodovino. Po možnosti v več pisarnah hkrati. Ko ugotovite, v katerih kreditnih organizacijah so kibernetski kriminalci vzeli posojila, se obrnite na to organizacijo. Pozvani boste, da napišete reklamacijo ali pojasnilo in preverite. Takoj ko bo varnostna služba prepričana, da niste vpleteni v goljufijo, bo banka posodobila podatke v BCI.
Če banka ne želi razumeti in vas prisili, da plačate dolgove drugih ljudi, se obrnite na organe pregona.
Kreditna zgodovina je pomemben kazalnik finančnega položaja osebe. Zato si zapomnite tri pomembna pravila.
Če pokvarite svojo kreditno zgodovino, bo v večini bank skoraj nemogoče dobiti posojilo v gotovini, to pa vam ne bo omogočilo, da popravite svojo kreditno zgodovino.
In če vam ga ni uspelo vzeti, vam bo program "Credit Doctor" banke Sovcom pomagal izstopiti iz začaranega kroga.
Preprost program, po zaključku katerega boste prejeli ne le izboljšano kreditno zgodovino, temveč tudi zajamčen kreditni limit Sovcom Bank. Za sodelovanje v programu potrebujete samo potni list.
Ta program "Loan Doctor" je individualen in se prilagaja vašim trenutnim razmeram in priložnostim. Korak za korakom se bo vaša kreditna zgodovina izboljševala, če boste svoje obveznosti izpolnili pravočasno in v celoti.
Za sodelovanje v programu potrebujete:
| Posojilni produkt | ||
|---|---|---|
| Znesek kredita | 4999 rubljev | 9.999 rubljev |
| Pogoji posojila | 3 ali 6 mesecev | 6 ali 9 mesecev |
| Letna stopnja, % | 33,3 % | 33,3 % |
| Kaj vsebuje izdelek? | NS zavarovanje za 50.000 rubljev | MC GOLD kartica "Gold Key Credit Doctor" z zaščito doma "klasika" |
Od strokovnjakov v pisarni banke boste prejeli tudi nasvete o stanju vaše kreditne zgodovine in priporočila za njeno izboljšanje - BREZPLAČNO!
Na tej stopnji boste prejeli zagotovljen denar za negotovinsko porabo.
| Posojilni produkt | Kreditni zdravnik, program številka 1 | Kreditni zdravnik, program št. 2 |
|---|---|---|
| Znesek kredita | 10.000 rubljev | 20.000 rubljev |
| Pogoji posojila | 6 mesecev | 6 mesecev |
| Letna stopnja, % | 33,3 % | 33,3 % |
| Posojilni produkt | Kreditni zdravnik, program številka 1 | Kreditni zdravnik, program št. 2 |
|---|---|---|
| Znesek kredita | Od 30.000 do 40.000 rubljev. | Od 30.000 do 60.000 rubljev. |
| Pogoji posojila | 6, 12 ali 18 mesecev | 6, 12 ali 18 mesecev |
| Obrestna mera (% na leto) | 21,5% | 21,5%
- v primeru negotovinske porabe sredstev 80 % ali več izposojenih sredstev. 31,5 % - v primeru negotovinske porabe sredstev manj kot 80 % izposojenih sredstev. |
Po uspešno opravljeni tretji fazi banka jamči kreditni limit do 100 tisoč rubljev, če ste izbrali program 1, in več kot 100 tisoč rubljev, če ste izbrali program 2.
