Čas branja ≈ 5 minut
Kaj mislite, da bi morali pričakovati ali ne?
Predmet prodajne pogodbe z uporabo materinskega kapitala je lahko dokončano stanovanje na primarnem ali sekundarnem trgu ali stanovanje v hiši v gradnji na podlagi delniške pogodbe. Sredstva je mogoče porabiti, ko otrok dopolni 3 leta, če pa je stanovanje kupljeno na podlagi hipotekarne pogodbe ali družina že ima pogodbo o stanovanjskem posojilu, se lahko odplača kadar koli od rojstva otroka. .
Opomba: denarja na porodniškem listu ni mogoče prejeti v gotovini, ta dokument daje le pravico do neposrednega financiranja stroškov, ki jih določa zakon, od katerih je eden za izboljšanje življenjskih razmer družine. Sredstva bodo nakazale strukture pokojninskega sklada po sklenitvi kupoprodajne pogodbe.
Eden od potrebnih pogojev za zagotovitev hipotekarnega posojila za materinski kapital je celovitost sredstev, zavarovanih s potrdilom. To pomeni, da če je družina pred tem poslala del denarja za izobraževanje otroka, lahko banka zavrne posojilo.
Banke, ki posojajo posojilojemalcem, zahtevajo, da polog v višini od 10 do 25% stroškov kupljenega stanovanja plačajo kupci sami. Če se posojilojemalci za to odločijo, bodo morali iti skozi dodatno posojilo. Dejstvo je, da lahko pokojninski sklad nakaže sredstva šele po tem, ko se prepriča, da je pogodba o prodaji in nakupu sklenjena, opravljena državna registracija in da je kupec prejel potrdilo o lastništvu.
V takih primerih banke ponujajo posojilojemalcu posojilo v višini predplačila, pri čemer določijo obrestno mero 10,50 %, ki je enaka ključni obrestni meri centralne banke, ki velja danes. Takoj, ko bo transakcija registrirana in pokojninski sklad prejme vsa dokazila o njeni zakonitosti, bo denar materinskega kapitala poslan kreditni instituciji.
Tako bo posojilojemalec prejel dve posojili, eno za kratko obdobje in pokrito preko PF z denarjem materinega potrdila, drugo pa glavno posojilo za poplačilo preostalega zneska prodajalcu nepremičnine.
Korak za korakom boste morali narediti več korakov, da dosežete rezultat:
Dokumenti, predloženi v zadnji fazi, so podlaga za prenos denarja pokojninskega sklada iz materinskega kapitala za odplačilo dela posojila banki. Pogoj za vpis nepremičnine za vse družinske člane in (ali) otroke po koriščenju sredstev MC za nakup stanovanja je obvezen in je predmet izpolnitve na podlagi notarsko overjene obveznosti. Sicer pa bo tožilec v šestih mesecih ali letu dni po poročilu Pokojninske blagajne lastnika stanovanja zavezal k temu prek sodišča.
Kako dobiti hipotekarno posojilo za materinski kapital? Kateri dokumenti so potrebni za prošnjo za hipoteko? Kako odplačati hipoteko z uporabo mat kapitala?
Pozdravljamo naše bralce! Dmitrij Šapošnikov je spet z vami.
Nadaljujemo s serijo publikacij o materinskem kapitalu. V današnji številki bom pozoren na aktualno vprašanje za številne družine – uporabo materinskega kapitala pri hipotekarnem posojilu.
Pa začnimo!
Rešitev stanovanjskega vprašanja je pomembna za vsako družino, v kateri se pojavi drugi, tretji ali naslednji otrok. Naraščajoči trenutni stroški bistveno zmanjšajo možnosti za nakup ali gradnjo novega doma z osebnimi prihranki.
Na srečo obstaja možnost, da se stanje popravi s pomočjo državnih subvencij. Statistični podatki Pokojninskega sklada kažejo, da je od prvega leta programa materinskega kapitala najbolj priljubljena in relevantna usmeritev porabe sredstev izboljšanje stanovanjskih razmer.
Od 3 milijonov družin, ki so v začetku leta 2015 uporabile materinski kapital za izboljšanje stanovanjskega statusa, je 70 % prosilcev svoje projekte izvedlo s kreditnimi instrumenti (vključno s hipotekarnimi pogodbami).
Priljubljenost posojil za materinski kapital za nakup ali gradnjo stanovanj je preprosto razložena - poraba sredstev na drugih področjih je manj donosna in bolj problematična.
Hipotekarne obresti za družine, ki so uporabljale materinski kapital, ne presegajo standardnih obrestnih mer (9-14% na leto), v nekaterih primerih pa celo znižane. Res je, pozitivna odločitev o izdaji hipotekarnega posojila ni sprejeta v vseh primerih.
Ali je donosno odplačevati hipotekarna posojila z materinskim kapitalom? Odgovor je pritrdilen, a da ne bomo neutemeljeni, navedemo primer izračunov.
Primer
Recimo, da je velikost hipotekarnega posojila 1.800.000 rubljev. Za ta znesek je mesečno plačilo 20 068 rubljev. Celoten prispevek materinskega kapitala velja za možnost predčasnega odplačila posojila in vpliva na višino mesečnega obroka.
Po podpisu pogodbe se končni znesek dolga zmanjša, temu primerno pa se znižajo tudi obresti na posojilo. Zdaj so približno enaki 16 500 – 17 000 tisoč na mesec.
Za pridobitev hipoteke pod matičnim kapitalom mora družina posojilojemalca izpolnjevati zahteve finančnih institucij.
Posojilojemalci morajo:
Pri prijavi se upoštevajo le zakoniti (»beli«) dohodki posojilojemalca. Stanovanje, ki je pridobljeno s hipoteko, je vpisano v lastnino vseh družinskih članov.
Težava je v tem, da vse banke niso pripravljene delati z materinskim kapitalom, zato tisti, ki želijo uporabiti certifikat, nimajo veliko izbire.
V vseh primerih se vprašanje reši individualno po predhodnem pogovoru med potencialnim posojilojemalcem in predstavniki finančne institucije.
Za več informacij o vseh vrstah preberite v ločenem članku.
Pomembne novice na temo:
Vladimir Putin je dal pobudo za podaljšanje programa materinskega kapitala do leta 2022. Poleg tega je predlagal uvedbo mesečnih plačil za prvega otroka v znesku, ki se bo izračunal na podlagi življenjskega minimuma.
Reforma bo vplivala tudi na način uporabe matcapiatle. Od leta 2018 jih bo mogoče porabiti ne le za izboljšanje stanovanjskih razmer in izobraževanja, temveč tudi za varstvo predšolskih otrok.
V zvezi s podporo hipotekarnemu programu bodo starši lahko najeli posojila, zavarovana z nakupom stanovanja z državno podporo. Če je povprečna hipotekarna obrestna mera 10%, potem bo država plačala 4%.
Oglejte si videoposnetek na to temo:
Splošno pravilo, ki ga ureja zakon, je:
Sredstva iz potrdila o družinskem kapitalu se lahko porabijo NE prej kot 3 leta po rojstvu 2. (tretjega ali naslednjega) otroka.
Obstaja pomembna izjema od tega pravila: kapital se lahko uporabi brez čakanja tri leta, ko gre za odplačilo dolga prosilca v banko ali drugo finančno institucijo. Izjema velja tudi za posojila, zavarovana s hipotekami.
Na splošno se lahko družinski kapital uporabi tako za odplačilo obstoječega posojila kot za prijavo novega. Res je, ta posojila je treba pridobiti izključno za stanovanjske potrebe.
Otrok je torej dopolnil 3 leta in njegovi starši so se odločili, da bodo javna sredstva usmerili v izboljšanje življenjskih razmer. Zdaj lahko pretehtajo vse prednosti in slabosti ter se prijavijo pri banki, ki izdaja hipotekarna posojila za materinski kapital.
Pravica do koriščenja materinskega kapitala kot pologa za hipoteko je postala na voljo maja 2015, ko je bil sprejet ustrezni zakon.
Nove priložnosti bodo po mnenju predstavnikov Državne dume izboljšale življenjske razmere družin, ki zaradi pomanjkanja potrebnega zneska za polog ne morejo dobiti pozitivne odločitve o hipoteki.
Druge ugodnosti od uveljavitve novega zakona:
Ker je znesek družinskega kapitala od leta 2015 453.026 rubljev, je ta denar v mnogih primerih dovolj za poplačilo predplačila, ki običajno znaša 10-20% celotnega posojila.
Za dokončanje te transakcije morate oddati vlogo pri lokalni podružnici Pokojninskega sklada in nato skleniti pogodbo z bančno organizacijo, ki zagotavlja ustrezne storitve.
Glavni dolg lahko odplačate samo s posojili, najetimi za nakup (gradnjo) stanovanj. Kakršnih koli drugih posojil, vključno s tistimi, ki jih izdajo mikrofinančne organizacije (MFI), je prepovedano odplačevati s pomočjo materinskega kapitala.
Ta prepoved ima pravno veljavo in je zapisana v ustreznem členu iz marca 2015. Sprejetje prepovedi je povezano z velikim številom zlorab s strani MFI in drugih podjetij, ki uporabljajo nezakonite sheme unovčenja za MSC.
Globe, zamude, provizije in kazni za zamude pri plačilih in neizpolnjevanje dolžniških obveznosti ni mogoče odplačevati s pomočjo družinskega kapitala.
Postopek vloge za hipoteko iz materinskega kapitala je standarden:
Preden nadaljujete z nakupom stanovanja na hipoteko, se je treba dogovoriti s pokojninskim skladom in banko. Za dokončanje transakcije lahko traja 1-3 mesece ali več: da skrajšate čas, je vredno zbrati vse dokumente in preučiti algoritem dejanj vnaprej.
Banki je treba predložiti naslednje dokumente:
Potrebujemo tudi dokumente, ki potrjujejo transakcijo za nakup / prodajo stanovanja ali hiše, potrdila ZTI in druge tehnične dokumente.
Če se banka strinja z izdajo hipoteke, odločitev o prenosu sredstev sprejme pokojninski sklad. Organizacija ima pravico obravnavati vlogo in opraviti preverjanje več mesecev (2-3), nato pa se strinja s postopkom ali zavrne posojilojemalca.
Skladu je treba predložiti kopije osebnih dokumentov, podatke o stanovanjskih prostorih, kupljenih po pogodbi, bančne izpiske. Vsi dokumenti o posojilu iz banke morajo izpolnjevati določene zahteve, sicer bo vloga zavrnjena.
Pogodba o vpisu hipoteke na materinski kapital pomeni soglasje staršev za popoln ali delni prenos družinskega kapitala na banko za poplačilo predplačila ali tekočega dolga.
Po nakazilu iz pokojninskega sklada banka spremeni načrt odplačevanja kredita in zmanjša znesek mesečnih obrokov.
V pogodbi sta zakonca vpisana kot soposojilojemalca. Banka in pokojninski sklad skupaj nadzorujeta pravno integriteto posla.
Če ste materinski kapital že uporabili za kakršne koli namene (na primer za izobraževanje otroka), ne boste mogli zaprositi za hipoteko iz nič. V tem primeru lahko potrdilo uporabite samo za poplačilo obstoječega dolga.
Prvo pravilo, ki vam bo pomagalo preprečiti goljufije: delo samo z uradnimi organizacijami - velikimi bankami in neposredno s pokojninskim skladom.
Prevaranti se vam lahko predstavijo kot zaposleni v znanih podjetjih: preverite njihove dokumente ali vprašajte banke in FIU, če ti zaposleni delajo zanje.
Sheme goljufij z MSC so precej številne:
Možnosti, ko se sami imetniki certifikatov, ki kupujejo stanovanja z namenom njegove nadaljnje prodaje, izkažejo za goljufa, ne bomo omenjali.
In še nekaj pomembnih točk:
Obvezen pogoj za sklenitev pogodbe z banko je zavarovanje. Za nekatere finančne institucije zadostuje zavarovanje v primeru invalidnosti ali odpovedi posojilojemalca.
Druga podjetja od stranke zahtevajo življenjsko zavarovanje in zavarovanje premoženjske škode. V primeru predčasnega odplačila dolga vplačanega dela zavarovanja ne bo mogoče vrniti.
Leta 2018 več deset ruskih bank dela z materinskim kapitalom. Izbrali smo sedem najbolj zanesljivih finančnih institucij in jih predstavili bralcem.
Prej je ta finančna institucija izdajala hipoteke na mat kapital samo za že pripravljene predmete. Vendar pa zdaj Sberbank podpira družine, ki želijo kupiti stanovanja v gradnji, in celo pomaga pri iskanju sredstev za obnovo in popravilo hiš in stanovanj.
Banka izdaja posojila za izboljšanje stanovanjskih razmer z minimalnim pologom (5 %). Sredstva družinskega kapitala se sprejemajo kot začetni znesek za odplačilo dolga in kot odplačilo glavnega hipotekarnega posojila.
Navodila za vlaganje javnih sredstev so standardna: pokritje začetnega prispevka, znižanje zneska prispevka, odplačilo glavnice. Posojilo se izda za nakup primarnega, sekundarnega ali v gradnji stanovanja.
Ta finančna institucija materinskega kapitala ne sprejema kot polog, temveč jim odplačuje glavnico hipotekarnega posojila in obresti nanj.
Relativno nedavno deluje z materinskim kapitalom, vendar svojim strankam ponuja več precej kakovostnih finančnih produktov, namenjenih izboljšanju življenjskih razmer družin z 2 ali več otroki.
Podjetje deluje z družinskim kapitalom od leta 2009. Shema za zagotavljanje storitev je že dolgo izdelana - posojilojemalcem so na voljo vse možne možnosti uporabe državnega certifikata za materinski kapital in se obdelajo v najkrajšem možnem času.
Deluje v dveh programih "MK" in "MK plus". Tisti, ki želijo stanovanje kupiti na kredit, lahko pokrijejo del dolga ali plačajo polog. Odločitve o izdaji hipotekarnega posojila se sprejmejo v 1 dnevu.
Zbirna tabela za vse banke:
| № | Ime banke | Povprečne obresti za posojilo | Ekskluzivni izdelki |
| 1 | Sberbank | 12% | Stanovanjsko posojilo |
| 2 | Banka DeltaCredit | 11% | Posojilo "Delta-variant" z minimalnim pologom |
| 3 | VTB 24 | 11,5% | Pridobitev sekundarnega stanovanja |
| 4 | Moskovska banka | od 11% | Samo standardne možnosti |
| 5 | Nomos banka | 12%-14% | Posojilo "Apartma + MK" |
| 6 | Banka Unicredit | 12%-13% | Posojilo za nakup koče |
| 7 | Primsotsbank | 11%-14% | Posojilo "Materinski kapital Plus" |
Poleg bank obstajajo še druga podjetja in finančne organizacije, ki ponujajo svojo pomoč (seveda ne brezplačno) imetnikom državnih certifikatov. O možnosti, da naletimo na prevarante, smo že govorili, tukaj bomo govorili o poštenih podjetjih, ki poslujejo zakonito.
Včasih so to predstavniki določenih gradbenih podjetij, ki želijo nepremičnino prodati hitro in za predvideni namen. Takšna podjetja ponujajo družinam, da predložijo svoja potrdila kot predplačilo in prejmejo popust na stroške stanovanja.
Sodelovanje v državnem programu je mnogim družinam pomagalo izboljšati kakovost življenja. S sredstvi materinskega (družinskega) potrdila je možno izboljšati bivalne razmere za starše z otroki.
Med delovanjem programa so njegova izvedba in pogoji postali liberalnejši, dodane so bile možnosti, ki prej niso bile zagotovljene.
Sredstva lahko porabite za nakup stanovanja, ko otrok dopolni tri leta. Toda trenutno obstajajo izjeme, ki vam omogočajo, da se odločite takoj po rojstvu otroka, potem ko ste prejeli potrdilo.
Po pravilih se sredstva lahko porabijo za naslednja področja:
Zemljišča za gradnjo ni mogoče kupiti s porodniškim denarjem, mora biti v lasti družine. Toda nadaljnja gradnja lastništva doma se izvaja z vključevanjem državnih subvencij. Če starši gradijo sami, se denar nakaže na njihov bančni račun v dveh enakih obrokih s šestmesečno razliko. V primeru dogovora z izvajalcem se sredstva nakažejo nanj ob predložitvi ustanovnih dokumentov.
Sodelovanje v hipotekarnem programu in prisotnost kreditnih razmerij vam omogočata, da zaprete obveznosti do posojilodajalca, preden otrok dopolni tri leta. Sredstva lahko starši usmerijo v sklenitev bančne pogodbe, sodelovanje v državnem programu preferencialnega hipotekarnega posojila in podporo mladim družinam. Druga možnost je poplačilo obveznosti iz predhodno sklenjene posojilne ali hipotekarne pogodbe ter obresti za posojila.
Namen uporabe materinskega kapitala za hipoteko naj se odraža v posojilni pogodbi. Dokument, ki potrjuje nameravano uporabo potrdila, se predloži Pokojninskemu skladu Ruske federacije. Če posojilna pogodba ne kaže jasno, da so posojilojemalci vzeli denar za reševanje stanovanjskega problema, potem pokojninski sklad ne bo dal dovoljenja za prenos sredstev razvijalcu ali posojilodajalcu.
Če se starši odločijo za nakup sobe, mora imeti stanovanje ločeno lastniško potrdilo in. Prostora v stanovanju, ki je v lastninski pravici, ni mogoče pridobiti. Za odkup dela stanovanja se lahko sklene hipotekarna ali posojilna pogodba. Obveznosti je možno poplačati z materinskim kapitalom, če preostanek pripada vlagatelju in njegovi družini.
Dovoljeno je vzeti hipoteko ali jo odplačati s potrdilom, če gre za podeželsko hišo. Za to mora biti izpolnjen obvezen pogoj: dacha in zemljiška parcela morata imeti dokumentiran status individualnega razvoja. PF preverja predložene dokumente glede odsotnosti dvomljivih okoliščin in ščiti interese otrok. Stanovanje ali hiša ne more biti dotrajan ali zasilni objekt, mora biti primerna za bivanje.
V primeru hipoteke pod materinskim kapitalom pridobljeno premoženje preverijo bančne službe, da se odpravijo morebitna tveganja. Po tako temeljitem pregledu pokojninski sklad skoraj vedno odobri prenos porodniškega denarja na bančni račun hipotekarne organizacije. Ker je pridobljeno premoženje zastava v hipoteki, banka skrbno nadzoruje pogoje in tveganja kupoprodajne pogodbe.
Če želite uporabiti državno subvencijo, preden otrok dopolni tri leta, boste morali napisati vlogo in navesti razlog. Vlogi je priložena pogodba o stanovanjskem posojilu, ki potrjuje, da se sredstva zahtevajo za hipoteko, souporabo ali vračilo zadružnih prispevkov. Če za objekt v gradnji ni potrdila o lastništvu, mora posojilojemalec po registraciji v državnem registru predložiti notarsko overjeno zavezo za razdelitev deleža.
Vlagatelj mora predložiti bančni izpisek, iz katerega je razvidno stanje dolga in obresti na hipoteko, tako da bo osebje PF izračunalo skladnost med višino sredstev in stanjem dolga. Če želi prosilec plačati akontacijo za stanovanje, potem je to mogoče od leta 2015, ko so bile spremembe programa. PF vlogo obravnava in v petih dneh obvesti zainteresirano osebo o odločitvi o zadevi.
Sredstva se nakažejo razvijalcu ali posojilodajalcu v dveh mesecih po odobritvi vloge, nato pa se lahko obrnete na banko za prilagoditev zneska preostalih obveznosti in obresti na dolg.
januarja 2019
Pomanjkanje stanovanjskih razmer ali potreba po njihovem izboljšanju je problem, s katerim se sooča ogromno ruskih družin. Za pomoč pri reševanju tega vprašanja je država sprejela številne programe, katerih cilj je povečati cenovno dostopnost nepremičnin za družine z otroki. Kako dobiti hipoteko pod materinskim kapitalom, kje začeti in kam iti - odgovore na ta in druga vprašanja najdete v tem članku.
Ena izmed najbolj priljubljenih možnosti za vlaganje certifikata je nakup nepremičnine, kar pomeni:
Ne glede na izbrano možnost imajo pogoji in načelo sklenitve hipoteke standardne zahteve in obliko. Priporočljivo jih je podrobneje preučiti.
Veljavna zakonodaja opredeljuje pravico do koriščenja materinskega kapitala za pridobitev hipotekarnega posojila za nakup stanovanja. Vendar v praksi vsak lastnik ne more dobiti posojila.
Finančna institucija ima pravico zavrniti prijavitelje, če ne izpolnjujejo teh zahtev:
Višino materialnega dohodka je treba razumeti kot njegov zakoniti delež, medtem ko govorimo o vseh zaposlenih družinskih članih, saj bodo vsi postali lastniki stanovanj v enakih deležih.
Opomba!Če je bil del družinskega kapitala prej porabljen za druge namene, ki jih določa zakon, potem ne bo delovalo, da bi vzeli posojilo iz nič - potrdilo lahko poplača le obstoječi dolg.
Za pridobitev soglasja banke bodo potrebni naslednji dokumenti (ki jih vlagatelj predloži osebno):
Poleg tega boste potrebovali dokumente o transakciji nakupa in prodaje nepremičnine, izpiske iz ZTI in druge tehnične dokumente, katerih seznam osebno odobri banka.
Prosilčev postopek za sklenitev hipoteke na materinski kapital je tipičen, ki se praktično ne razlikuje od drugih načinov pridobitve stanovanja na obroke in je naslednji:
Algoritem dejanj staršev po korakih:
Ob nakazilu iz pokojninskega sklada bo kreditna institucija preračunala mesečni načrt vplačil in znižala znesek enkratnih prispevkov.
V pogodbi sta dve stranki - banka in zakonca. Pravno prejmejo status soposojilojemalcev. Od podpisa sporazuma jih nadzirata dve strukturi - pokojninski oddelek in institucija, ki je izdala posojilo.
Predsedniški zakon, sprejet maja 2015 (Zvezni zakon Ruske federacije št. 131, zlasti člena 7 in 10), ureja pravico do razpolaganja s potrdilom kot začetnega hipotekarnega plačila. Ta amandma je družinam z otroki rešil čakanja, da otrok dopolni tri leta.
Preden gredo v poslovalnico banke za sklenitev sporazuma o potrdilu, morajo starši upoštevati naslednje nianse:
Po podpisu pogodbe bo banka naredila vse izračune, določila višino kredita in višino prvega vplačila, ki ga bo zaprla s kapitalom. Po plačanem obroku se skupni znesek posojila zmanjša za znesek opravljenega plačila. Bančni uslužbenec bo izračunal nov načrt poplačila preostalega dolga.
V povprečju v regijah je velikost potrdila od 20 do 40% skupnih stroškov stanovanja. Če ga želite uporabiti za predvideni namen, bodo morali starši izvesti naslednji algoritem dejanj:
Hipotekarni kalkulator vam bo pomagal hitro izračunati hipoteko z materinskim kapitalom. Ta program je enostaven za uporabo in je na voljo v vseh državnih akreditiranih finančnih institucijah, ki sodelujejo v programu posojil za materinski kapital.
Kalkulator lahko uporabite na dva načina:
Program je namensko zasnovan tako, da lahko posojilojemalec brez odhoda od doma nadzoruje celotno sliko stanja dolžniških obveznosti ter poskrbi, da se vsa plačila odplačujejo po urniku, ki ga lahko natisnete na spletni strani.
Navodila po korakih za izračun posojila:
Ko so vsa polja izpolnjena, če je vse opravljeno pravilno, se po pritisku na gumb "izračunaj" na namizju prikaže graf.
Vseboval bo naslednje podatke:
Poglejmo si primer.
Znesek posojila bo 8 milijonov rubljev. Začetna pristojbina je 1 milijon. Obdobje hipoteke je 18 let. Obrestna mera, ki jo ponuja kreditna institucija, je 12% letno.
Hipoteka z materinskim kapitalom je odličen način za izboljšanje kakovosti življenjskih razmer ali nakup novega stanovanja. Skoraj vse večje bančne institucije, ki imajo dovoljenje za opravljanje dejavnosti na ozemlju Ruske federacije, bodo potrdile sprejele kot začetni prispevek k hipotekarnim posojilom.
Največja bančna struktura v Rusiji je precej zvesta oblikovanju posojil za materinski kapital. Je zelo priljubljen in ponuja naslednje pogoje:
Posebnost finančne politike Sberbank je, da ne upošteva kategorizacije nepremičnin, ki jih pridobi družina z otroki. To je lahko sekundarni trg, ki je po statistiki najbolj privlačna niša nepremičninskega trga za to kategorijo državljanov, zasebna stavba ali novo stanovanje.
Glavni pogoj organizacije je, da je treba celoten znesek denarja iz potrdila nakazati banki najkasneje v 6 mesecih od dneva podpisa pogodbe in uradne sklenitve kupoprodajne transakcije.
VTB 24 je komercialna struktura, ki že več kot 10 let drži častno drugo mesto po priljubljenosti med našimi rojaki. Z njim sodelujejo tako posojilojemalci kot vlagatelji. Banka sklepa pogodbe za materinski kapital za vse vrste stanovanj. Čeprav je ta dejavnik pomemben, ni odločilen.
Operacije podpisa pogodbe po tem členu se izvajajo pod naslednjimi kreditnimi pogoji:
Banka v okviru certifikata ponuja dva programa:
Za te programe je najnižja obrestna mera 9,25%, rok posojila je do 30 let, najvišji znesek pa 26 milijonov rubljev.
Začeli so se trije programi:
Za vse programe je najvišji znesek posojila 30 milijonov rubljev. Paket dokumentov je standardni.
Vsi starši, ki nameravajo izdati potrdilo za reševanje stanovanjskih težav, bi morali razumeti, da je materinski kapital državne narave, zato je treba materialna sredstva, ki jih nadomešča, usmeriti le v specifične stroške, povezane z nakupom nepremičnine. To ne vključuje najemnine, popravila, rekonstrukcije stanovanja, ki je že v lasti.
Če je predmet naložbe certifikata vračilo začetnega hipotekarnega prispevka na njegove stroške ali pa bo to plačilo porabljeno za plačilo glavnega dela dolga, ne pozabite o svojih namerah obvestiti pokojninskega oddelka in pridobiti njeno soglasje. To je treba storiti najkasneje 6 mesecev pred načrtovanim datumom sklenitve kupoprodajnega posla in podpisa pogodbe z banko. To je razloženo z dejstvom, da so vsa plačila iz državnega proračuna države načrtovana le za pol leta.
Pogosto se zgodijo situacije, ko je določen delež sredstev iz kapitala že porabljen za druge zakonite potrebe družine, preostali del pa ne zadostuje za predplačilo. Edina rešitev v tem primeru je zmanjšanje obstoječih dolžniških obveznosti po predhodno sklenjeni hipotekarni pogodbi.
In končno, preden greste v bančno institucijo, morate natančno preučiti trg posojilnih programov in ponudb ter izbrati najboljšo možnost.
Kar se tiče samega stanovanja, izbrani gradbeni program v veliki meri določa, kako donosen bo načrt mesečnih odbitkov, cena same hipoteke. Tako je na primer sodelovanje v programu skupne gradnje, čeprav je povezano z določenimi tveganji, vendar lahko družina od sodelovanja v takem projektu prejme dodaten bonus v obliki dodatnih kvadratnih metrov površine \u200b\ u200b svoje prihodnje novo stanovanje.
Program materinskega kapitala se je začel leta 2007. Od takrat je potrdila prejelo 7,3 milijona ruskih družin. Od tega se jih je 54,3 % odločilo, da bodo materinski kapital porabili za izboljšanje življenjskih razmer.
Ker je ta tema priljubljena, poglejmo, kako dobiti hipoteko za materinski kapital. Povedali vam bomo, katere banke dajejo stanovanjska posojila po najboljših pogojih. Svetovali vam bomo, kako se izogniti goljufijam z materinskim kapitalom.
Potrdilo, ki ga družina prejme ob rojstvu drugega ali tretjega otroka, ji daje pravico do odplačevanja stanovanjskega posojila. V letu 2018 je znesek materinskega kapitala 453.026 rubljev.
Če družina uporabi materinski kapital za pridobitev hipoteke, bo hkrati izkoristila dve prednosti:
Primer izračuna
Razmislite na primer, kakšne ugodnosti bo prejela družina, če bo potrdila uporabila za odplačilo stanovanjskega posojila.
Stroški stanovanja so 3 milijone rubljev, obrestna mera za posojilo brez materinskega kapitala je 12%, z materinskim kapitalom - 11%. Rok posojila je 20 let.
Spodaj je razpredelnica, ki prikazuje, koliko bo družina mesečno porabila za posojilo in kakšno bo končno preplačilo.
Kakšen je rezultat?
Če družina uporablja materinski kapital, bo plačala 7 tisoč (ali 21 %) manj na mesec. In razlika v končnem preplačilu je presegla 1 milijon rubljev.
Kot smo že povedali, je ugodnost posledica dveh razlogov hkrati - znižane obrestne mere in znižanega zneska posojila. In oba sta pomembna. Dejansko pri stanovanjskem posojilu celo 1-odstotna stopnja bistveno vpliva na preplačilo (zakaj se to zgodi, smo analizirali v preglednem članku). In znesek posojila se je zaradi materinskega kapitala zmanjšal s 3 milijone na 2,546 milijona rubljev (-15%).
Tako je prednost uporabe potrdila o materinskem kapitalu znižanje stroškov hipoteke družine.
Za prevzem hipoteke pod materinskim kapitalom mora posojilojemalec:
Poleg tega bi moral posojilojemalec ugotoviti, ali njegova banka daje posojila na podlagi materinskih potrdil. Dejstvo je, da takih posojil ne izdajajo vse finančne institucije. Če vaša banka ne sprejme potrdila, se obrnite na katero od organizacij v našem pregledu - vzeli bodo starševsko potrdilo in izdali posojilo pod ugodnimi pogoji. Več o najboljših bankah si preberite spodaj.
Da bi banka izdala stanovanjsko posojilo z materinskim kapitalom, mora hiša ali stanovanje izpolnjevati naslednje zahteve:
Če želi družina certificirana sredstva porabiti za izboljšanje življenjskih razmer, lahko to stori takoj po rojstvu drugega in tretjega otroka. To je izjema od glavnega pravila, ki je narejeno tako, da se družine lahko hitro preselijo v novo stanovanje ali hišo.
Obstajata dva načina porabe materinskega kapitala za odplačilo stanovanjskih posojil.
Če želite dobiti hipoteko pod ugodnimi pogoji, morate opraviti začetno plačilo. Običajno je 10-20% stroškov hiše ali stanovanja.
Začetna pristojbina se lahko poplača z materinskim kapitalom. Ta pravica je družinam na voljo od leta 2015. Glede na to, da je velikost potrdila 453.026 rubljev, ga bo materinski kapital tudi z začetnim prispevkom v višini 20% popolnoma zaprl, če stanovanje stane 2.265.130 rubljev ali manj. In če najdete banko, ki bo dala posojilo z 10-odstotnim pologom, se stroški hiše ali stanovanja, ki si jih je mogoče izposoditi, povečajo na 4.530.260 rubljev.
Odločitev, ki so jo sprejeli poslanci Državne dume leta 2015, je prinesla številne prednosti za družine z materinskim kapitalom:
Za poplačilo akontacije odnesite vlogo v poslovalnico PFR in počakajte na pozitivno odločitev. Takoj, ko se pojavi, ga je treba odnesti v banko in s potrdilom se sklene pogodba o plačilu začetnega plačila.
Če družina namerava glavni dolg odplačati z materinskim kapitalom, potem plača začetni prispevek iz lastnih sredstev. Toda potem bo mesečno plačilo manjše.
Vendar pa je bolj donosno uporabiti materinski kapital za odplačilo predplačila. V tem primeru se bosta tako obrestna mera za posojilo kot tudi znesek posojila zmanjšala. Če vrnete glavni dolg z materinskim kapitalom, bo velikost posojila ostala enaka. Banka tudi obresti ne bo znižala - ne bo prejela zavarovanja v obliki matičnega potrdila.
Za to lahko dobite hipoteko in porabite materinski kapital v samo 3 korakih.
Sam postopek (če pogledate s strani) izgleda takole:
Zdaj pa ugotovimo, kaj mora družina narediti, da dobi hipoteko z materinskim kapitalom.
Posojilojemalec ne bo mogel dobiti posojila za stanovanje v banki, če ne predloži naslednjih dokumentov:
Banka bo preverila tudi kreditojemalca. Če vodje finančne organizacije odkrijejo zamude ali neporavnana posojila, potem hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom ne bo delovalo.
Če je banka odobrila vlogo, lahko kupite stanovanje ali hišo.
Posojilojemalec sestavi nepremičnino in na banko prinese potrdilo o lastništvu. Kreditna institucija nakaže denar prodajalcu, stranka pa začne odplačevati posojilo.
Ob registraciji transakcije se izda dokument za vse družinske člane. Določa enake deleže za starše in otroke. Na primer, če sta v družini 2 starša in 2 otroka, potem bodo vsi dobili 25% v kupljenem stanovanju.
Dokler transakcija ni registrirana, je nemogoče pridobiti pisno soglasje FIU za nakup stanovanja.
Ko se prijavite na FIU, pripravite naslednje dokumente:
Pokojninski sklad pritožbo obravnava v 2-3 mesecih. A tudi če bo odločitev pozitivna, denar ne bo šel takoj na banko. Dejstvo je, da se pokojninski sklad ukvarja z izplačili le 2-krat na leto. In če je bila vloga sprejeta v obravnavo takoj po izvedbi naslednjih nakazil, boste morali na potrditev banke čakati šest mesecev.
Takoj, ko kreditna institucija prejme sredstva od FIU, se spremeni razpored odplačil.
Glavna težava, s katero se srečujejo stranke bank, je povezana s situacijo odplačevanja akontacije za hipoteko, če je od rojstva otroka minilo manj kot 3 leta.
Dejstvo je, da vse podružnice PFR ne razumejo, kam nakazati denar - prodajalcem ali bankam. Zakonodaja tega vprašanja ne ureja in nastane problem.
Logično je domnevati, da je treba denar nakazati prodajalcu. A Pokojninski sklad je trmast in noče dajati sredstev komu drugemu kot bankam. Toda v tem primeru se izkaže, da se materinski kapital ne uporablja za poplačilo akontacije, ampak za vračilo glavnice. In to je manj koristno za posojilojemalca.
Prišlo je do tega, da banke ne dajejo posojil, če je od prejema potrdila minilo manj kot 3 leta. Preden se prijavite, preverite, ali ima vaša finančna institucija takšno politiko. Če banka ne želi posojati denarja, vam priporočamo, da zaprosite za posojilo pri eni od kreditnih družb v našem pregledu.
Obstaja več shem goljufij z materinskim kapitalom:
Prvi dve shemi uporabljajo prevaranti. Tretjega izberejo nevestne družine, ki imajo potrdilo za materinski kapital.
Vse sheme so goljufive in jih je treba za njihovo uporabo kaznovati. Da vas ne bi vodili prevaranti, se obrnite samo na FIU in velike banke - mimo oglasov na internetu in na uličnih drogovih, ki obljubljajo pomoč pri pridobivanju sredstev materinskega kapitala. Prav tako ne priporočamo uporabe tretje sheme: če se goljufija razkrije, posojilojemalec ne bo izgubil le potrdila, ampak bo tudi kazensko odgovoren.
Če želi družina odplačati hipoteko z materinskim kapitalom, se lahko prijavi na katero koli od TOP-6 bank v našem pregledu. Vsa podjetja, predstavljena v članku, imajo izkušnje s certifikati in vedo, kako pospešiti obdelavo posojil.
Sberbank družinskim strankam ponuja odplačilo začetnega prispevka ali njegovega dela z materinskim kapitalom. Storitev je na voljo tako za že pripravljene objekte kot za objekte v gradnji.
Sberbank ima storitev DomClick, ki vam omogoča izdajo hipotekarno stanovanje z materinskim kapitalom na daljavo. Registrirajte se na spletnem mestu in naložite dokumente za preverjanje. Upravitelj banke bo v enem tednu preveril papirje in sprejel odločitev. Če je pozitiven, bo Sberbank nakazala sredstva razvijalcu.
Če imate težave s storitvijo DomClick, se obrnite na operaterja podpore prek klepeta. Pomagal vam bo izpolniti vlogo in rešiti druge težave.
V hipotekarni banki DeltaCredit so posojila za stanovanja z materinskim kapitalom zagotovljena z znižanim pologom - do 5%.
Na spletni strani DeltaCredit Bank je razdelek »Hipoteka na spletu«. Tukaj lahko naložite skenirane dokumente in izpolnite vlogo za posojilo z materinskim kapitalom. Odgovor bo prišel v 3-4 delovnih dneh, če bo odločitev pozitivna, bo DeltaCredit denar nakazal razvijalcu ali drugemu lastniku stanovanja.
V drugi največji banki v državi, VTB 24, lahko posojilojemalci zaprosijo za hipoteko tudi z matičnim potrdilom.
Če želite dobiti hipoteko z matičnim potrdilom VTB, se obrnite na katero koli pisarno hipotekarne banke. Rok za obravnavo vloge je 3-5 delovnih dni, o odločitvi boste izvedeli preko SMS-a. Sredstva bodo nakazana lastniku nepremičnine, o tem boste prejeli tudi obvestilo.
Banka Otkritie ima program Hipotekarni + materinski kapital.
V UniCreditBank lahko posojilojemalke, ki imajo materinski list, prejmejo hipoteko na splošno.
Vlogo za hipoteko lahko izpolnite pri UniCreditBank na uradni spletni strani. Navedite svoje polno ime, kontaktne podatke, podatke o zaslužku, vrsto posojila in pošljite vlogo. Po prejemu predhodne odločbe se lahko z dokumenti prijavite v najbližjo poslovalnico UniCreditBank. Pregledali bodo papirje in sprejeli dokončno sodbo.
PrimSotsBank ima posojilni program "Hipoteka za materinski kapital".
Ponudba PrimSotsBank je prišla v našo oceno zaradi dejstva, da je namenjena družinam, ki nimajo dovolj za nakup doma za razmeroma majhen znesek (do 500 tisoč rubljev). Za posojilo lahko zaprosijo brez potrditve zaposlitve (obvezna zahteva v drugih bankah). Prav tako PrimSotsBank ni treba dokumentirati dohodka.
Vlogo za hipotekarno posojilo lahko izpolnite pri PrimSotsBank na uradni spletni strani organizacije. Odločitev bo sprejeta v 1 delovnem dnevu. Pripravite dokumente in obiščite pisarno PrimSotsBank, če se je izkazalo za pozitivno. Pregledovanje papirjev bo trajalo še 2-3 delovne dni, nato pa bo lastnik stanovanja ali hiše prejel denar od PrimSotsBank.
Potrdila za materinski kapital ne sprejemajo samo banke. Obstajajo CPC (kreditne potrošniške zadruge), ki so pripravljene izdati sredstva in v zameno prevzeti potrdilo.
Center Capital je kreditna potrošniška zadruga, ki posoja denar proti porodniškemu listu. Podjetje deluje na podlagi klavzule 7 3. dela 10. člena Zveznega zakona št. 256-FZ z dne 29. decembra 2006. Ta klavzula zakona določa, da lahko CCC dajejo posojila tako za odplačilo glavnega dolga kot za polog.
Če želite zaprositi za posojilo v Centru Capital, ni treba obiskati pisarne organizacije. Vloga se izpolni na uradni spletni strani, dokumenti v obravnavo so poslani tam. Kreditni upravitelj bo v 24 urah pregledal dokumente in izdal sodbo. Če bo sprejeta pozitivna odločitev, bo Center Capital ponudil podpis posojilne pogodbe in nakazilo sredstev lastniku stanovanja.
Asistenca je še ena kreditna potrošniška zadruga, ki daje denar za nakup stanovanja za družine s porodniškim listom. Tukaj deluje program Maternity Capital Plus.
Za posojilo lahko zaprosite na uradni spletni strani CPC "Pomoč". Rok za obravnavo vloge je 8 ur, v tem času pa boste zagotovo prejeli odgovor. Če je pozitiven, poiščite pisarno CCP "Pomoč" v vašem mestu in jo obiščite z dokumenti za nepremičnine. Kreditni upravitelj si bo ogledal dokumente in ponudil podpis pogodbe.
Materinski certifikat je resna pomoč družini, ki želi izboljšati svoje življenjske razmere. Hipotekarni pogoji z materinskim kapitalom so ugodni. Družina lahko ne le najame posojilo za manjši znesek, ampak tudi dobi posojilo z znižanimi obrestmi.
Postopek za pridobitev posojila za stanovanje z materinskim kapitalom traja 3-4 mesece. Vendar skoraj ves ta čas družina čaka na odgovor FIU. Pri nas ni več papirnate »frkave« in izletov na banke kot z navadno hipoteko.
Posojilojemalke, ki imajo materinski list in želijo z njim izboljšati svoje življenjske razmere, se lahko prijavijo na banko ali kreditno potrošniško zadrugo. Prva možnost je primerna za tiste, ki imajo le 10-20% stroškov stanovanja in so pripravljeni odplačati posojilo za 10-20 let. In PDA je odličen način za izboljšanje življenjskih razmer zdaj, če nimate dovolj denarja za stanovanje in nimate časa iti na banko.
Hipoteka s porodniškim listom je donosna možnost za družino. Toda starši bi morali tveganja izračunati tako natančno, kot če bi vzeli običajno stanovanjsko posojilo. Če sredstev ni mogoče vrniti pravočasno, je bolje, da posojilojemalec zavrne prejem hipoteke.
