Zagotovo mnogi od vas danes želijo prenesti del svoje pokojnine v nedržavni pokojninski sklad Rusije, zato bi bilo dobro, da se seznanite z oceno njihove donosnosti za leto 2019. Mnoga spletna mesta objavljajo lastne ocene, vendar se je bolje osredotočiti na uradne statistične podatke.
Kakšno je bilo leto 2017 za pokojninske sklade?
Torej, za začetek bi rad pojasnil eno pomembno točko - vse ocene v naši državi so sestavljene na podlagi podatkov, ki jih skladi objavljajo v javni domeni. Vendar pa so ti podatki na voljo šele konec leta, tako da trenutno obstajajo podatki o sredstvih samo za leto 2017.
Če verjamete uradnim informacijam na spletni strani Centralne banke Rusije, je bilo lansko leto za NPF zelo ugodno. Skupni obseg depozitov se je povečal za 3,1%, obseg prihrankov po vsej državi je znašal več kot 3,3 bilijona rubljev.
Trend "čiščenja" trga se je nadaljeval - šibka podjetja so ga zapustila, ostala so le močna, ki kažejo dobre rezultate v svojih dejavnostih in se združujejo z drugimi organizacijami, da povečajo sredstva.
Če je pred enim letom delovalo približno 77 nedržavnih pokojninskih skladov, je bilo do začetka leta 2017 njihovo število le 43, pri čemer je prvih deset vodilnih ostalo skoraj nespremenjenih.
Kako izbrati nedržavni pokojninski sklad zase, kakšne so njegove prednosti?
Večina ljudi je že večkrat slišala, da imajo nedržavna podjetja z dovoljenjem za opravljanje pokojninskega zavarovanja ugodnejše pogoje. Pozitivni vidiki so naslednji:
Glavna prednost je možnost izbire organizacije, ki vam glede na določene parametre najbolj ustreza. V tem primeru se je treba osredotočiti na uradne ocene, ki se zbirajo letno.
Kateri skladi ponujajo največje donose?
Stranke so najpogosteje pozorne na ta kazalnik in to je res, saj bodo te številke na koncu določile velikost pokojnine, ki jo boste prejeli. Bolj ko je naložbena politika podjetja učinkovita, bolj koristna je za vas.
Kje lahko vidim te številke? Praviloma so vzeti z uradnih spletnih mest samih skladov, ker morajo biti v skladu z rusko zakonodajo te informacije odprte za vse uporabnike. Ob koncu leta se podatki pojavijo tudi na spletni strani Centralne banke Ruske federacije v obliki splošnega poročila.
TOP 15 najbolj donosnih skladov:
Katera podjetja so najbolj zanesljiva in komu lahko zaupate?
To je vprašanje, ki sledi po oceni dobička, ki ga je mogoče doseči. Pravzaprav se ne bi smeli ozirati samo na obrestne mere, temveč morate celovito oceniti institucijo, ki ji boste zaupali svoje prihranke.
Kako poteka ocenjevanje? To izvajajo posebne bonitetne agencije, tako ruske kot tuje. Skrbno preučijo vse informacije, ki jih lahko pridobijo tako o zgodovini dela kot o rezultatih dejavnosti NPF, in na podlagi vseh teh podatkov podelijo oceno, na katero se končni potrošniki lahko zanesejo.
Vse imajo oceno A++, kar kaže na izjemno zanesljivost teh organizacij. Ta ocena pozitivno kaže na njihovo sposobnost, da v celoti in pravočasno izpolnijo sedanje in bodoče pogodbene obveznosti brez upoštevanja zunanjih dejavnikov tveganja. Stabilni obeti pomenijo, da agencija pričakuje, da bo bonitetna ocena ostala na enaki ravni vse leto.
TOP-15 po RA:
TOP 10 po mnenju NRA, ki se nekoliko razlikuje od prejšnje agencije:
Kako drugače lahko ocenite podjetja, ki opravljajo pokojninske storitve?
Če ste že preučili informacije o donosnosti naložbene politike nedržavnega pokojninskega sklada, se naučili njegove zanesljivosti od več agencij, vendar še vedno ne morete izbrati enega od skladov, se lahko obrnete na drug kazalnik - število njegovih udeležencev . Logično je domnevati, da veliko število državljanov, ki so dali prednost enemu ali drugemu skladu, kaže, da ponuja resnično ugodne pogoje.
Poleg tega, več ljudi kot je zavarovanih pri podjetju, več denarja prejme, vloži in se ustrezno poveča. To je tudi pomemben plus pri izbiri med več institucijami.
Potem ko se je to zgodilo v naši državi, so bili državljani Ruske federacije pozvani, naj svoje pokojnine pustijo v pokojninskem skladu ali izberejo katerega koli od razpoložljivih NPF. Pred prenosom morate preučiti oceno nedržavnih pokojninskih skladov v Rusiji. To je zelo pomembno, saj sta njihova zanesljivost in integriteta ključ do udobnega življenja po uradnem koncu delovne kariere.
Prenos za ogled in tisk:
Od oblikovanja NPF v Rusiji in začetka njihovega aktivnega delovanja je minilo že veliko časa, vendar mnogi državljani še vedno ne razumejo, zakaj je prišlo do takšne "ločitve" in kako izbrati NPF.
Za odgovor na to vprašanje se je vredno nekoliko poglobiti v sistem varčevanja. Tako delodajalec v času aktivnega uradnega dela nakaže 22% zaslužka državljana za njegovo bodočo pokojnino.
pri čemer:
In to še ni vse. Tako ima državljan Ruske federacije pravico izbrati, kako se bo njegovih 16% obnašalo pri organizaciji blaginje:
Poleg tega ima državljan vso pravico, da poveča svojo naložbeno komponento pred upokojitvijo za:
Omeniti velja, da ima ruski pokojninski sklad lastne družbe za upravljanje (), med katerimi državljani lahko izbirajo. Dobičkonosnost bo odvisna od ukrepov naše države za izvajanje politike indeksiranja zavarovalne komponente, pa tudi od dobička iz naložb družb za skrbniško upravljanje.
Pomembno! Državljan sam izbere NPF, potem ko je preučil statistiko in ocene takih skladov. Donosnost takšnih organizacij je odvisna predvsem od uspešnega vlaganja. V tem primeru lahko oseba sama izbere ustreznega, pri čemer oceni vsa merila, vključno z uspehom, položajem na lestvici, donosnostjo NPF, priljubljenostjo, delovnimi izkušnjami, ocenami strank itd.
Če se je državljan končno odločil, da bo oblikovanje svoje prihodnje pokojnine prenesel v nedržavni sklad, potem je vredno temu posvetiti posebno pozornost.
Državljani pa so pri preučevanju bonitetnih ocen pokojninskih skladov bolj pozorni na donosnost.
Ta dejavnik je eden ključnih v oceni ruskih NPF. Ko govorimo o tem, morate upoštevati, da je ta indikator nekoliko subjektiven in spremenljiv. Zato se lahko položaji v ocenah spreminjajo glede na višino dobička iz različnih naložbenih programov, v katerih skladi sodelujejo.
Vse ocene nedržavnih pokojninskih skladov na podlagi kazalnika "dobičkonosnosti" se zbirajo letno. Bolje je preučiti tiste, ki jih izvajajo ugledna podjetja na podlagi poglobljenih raziskav. Najpomembnejši sestavljalec ocene NPF je Centralna banka naše države.
Izvaja študijo donosov skladov na podlagi:
Tako je bil na primer leta 2018 Telecom-Soyuz na prvem mestu glede učinkovitosti naložb (nedržavno pokojninsko zavarovanje), po drugem kazalniku pa je prvo mesto zasedel NPF URALSIB.
Nasvet! Kateri NPF izbrati glede na donosnost, je subjektivno mnenje vsakega državljana.
Potrebujete informacije o tem vprašanju? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.
Sestavljanje ocen zanesljivosti nedržavnih pokojninskih skladov je ena glavnih nalog številnih bonitetnih in analitičnih agencij. Obvezen pogoj za zanesljivost podatkov takih podjetij je njihova akreditacija pri Centralni banki Rusije. Na podlagi informacij in analitike te ustanove agencije sestavljajo svoje ocene.
Danes sta le 2 družbi vključeni v specializirani register bonitetnih agencij:
Kazalnik zanesljivosti je zelo pomemben, saj državljanom omogoča, da ocenijo svoja tveganja kot zavarovana oseba, preden podpišejo pogodbo z enim ali drugim NPF.
Expert RA je razvil univerzalno in zelo priročno lestvico, s katero lahko enostavno določite stopnjo zanesljivosti sklada. Obstajajo takšne oznake (nekatere):
| Ime | Leto ustanovitve | Sredstva (tisoč rubljev) | Kapital (tisoč rubljev) | Penny. nakopičeno (tisoč rubljev, tržna vrednost) | Število zavarovanj. osebe | Število zavarovanj. oseb, prejeli peni | Izplačila pokojnin v okviru obveznega pokojninskega zavarovanja (tisoč rubljev) |
| JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC NPF PRIHODNOST | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| Pokojninska varčevanja OJSC NPF Gazfond | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| OJSC "NPF RGS" | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| Pokojninski sklad JSC NPF VTB | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| JSC "NPF Elektroindustrija" | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| JSC NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| CJSC NPF Heritage | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| JSC NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| JSC "MNPF "Bolšoj" | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| JSC Nacionalni nedržavni pokojninski sklad | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC NPF Sotsium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| JSC "Khanty-Mansiysk NPF" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| JSC NPF Surgutneftegas | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| JSC NPF Socialni razvoj | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| JSC NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF "UMMC-Perspective" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| JSC NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC NPF OPF poimenovan po. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC Orenburg NPF Doverie | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| JSC NPF Obrazovanie | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| JSC "NPF "Diamantna jesen" | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| JSC NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| JSC NPF Vladimir | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC NPF First Industrial Alliance | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| JSC NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| OJSC "MNPF "AKVILON" | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| JSC "NPF "Professional" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| JSC NPF Federation (JSC NPF Captain) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| JSC NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| JSC NPF Alliance | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Poleg tega bonitetne družbe sestavljajo sezname na podlagi naslednjih kazalnikov:
Najdete jih na uradni spletni strani Expert RA.
Pozor! Državljani imajo pravico do prehoda iz enega nedržavnega sklada v drugega, če se izkaže, da se je uspešnost drugega NPF povečala in je njegovo mesto na lestvici postalo višje. Pomembno! V primeru predčasne prekinitve razmerja z nedržavnim pokojninskim skladom vlagatelj nosi tveganje izgube naložbenega dobička. Od konca leta 2017 se je Banka Rusije odločila, da zaveže NPF, da bodoče upokojence vnaprej obvestijo o takih tveganjih. Prej je bilo to prepuščeno presoji samih NPF.
Dragi bralci!
Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.
O pokojninskem varčevanju bi morali začeti razmišljati že v prvih letih delovne dobe. S tem pristopom, ko dosežete upokojitveno starost, imate vse možnosti, da ne ostanete brez denarja z najmanjšimi državnimi plačili.
Nedržavni pokojninski skladi, ki so opravili akreditacijo, vam bodo pomagali povečati prihodnjo pokojnino. Najdonosnejši od njih je vstopil Ocena NPF Rusije 2015. Statistični podatki o zanesljivosti in donosnosti skladov kažejo na stabilnost udeležencev in posledično na stopnjo zaupanja vanje.
Ta seznam je zastarel, glejte posodobljeno v smislu donosnosti in zanesljivosti.
NPF strankam ponuja programe državnega sofinanciranja, dodatnega pokojninskega zavarovanja in obveznega zavarovanja. NPF ponuja korporativne programe pravnim osebam.
NPF deluje od leta 1995 in je eden od pionirjev na domačem pokojninskem trgu. Med strankami NPF je več kot 500 tisoč ljudi iz 50 regij Ruske federacije. Russian Aluminium, RENOVA in AFK Sistema izvajajo svoje korporativne pokojninske programe prek nedržavnih pokojninskih skladov.
NPF je bil ustanovljen leta 1997. Sklad izplačuje pokojnine prek Sberbank Ruske federacije in bančne skupine Zenit. Sklad ima bonitetno oceno A++, kar kaže na njegovo visoko zanesljivost.
Sklad je leta 1994 ustanovil Sindikat delavcev v izobraževanju in znanosti Ruske federacije. NPF ponuja programe nedržavnega pokojninskega zavarovanja, obveznega zavarovanja in sofinanciranja pokojnin.
Sklad na pokojninskem trgu deluje od leta 1996. Ustanovitelji NPF so Parma-Pension CJSC, pa tudi podjetja večprofilne finančne in proizvodne skupine Perm.
Eden največjih nedržavnih pokojninskih skladov v državi deluje od leta 2005. Sklad izvaja korporativni pokojninski program z JSC Ruske železnice. NPF ima najvišjo oceno zanesljivosti A++.
NPF je leta 2006 prejel trajno licenco. Danes sklad sodeluje s 6 družbami za upravljanje. Ocena zanesljivosti – A, naložbena politika je bližje konzervativni.
NPF je bil ustanovljen leta 2001 za delo v javnem sektorju. Vendar pa je postopoma postal univerzalen, njegove storitve pa so na voljo vsem. NPF ponuja 3 pokojninske sheme z različnimi možnostmi izplačila: solidarno, z začasnimi izplačili pokojnine (od 2 do 30 let) in z izplačili vseživljenjske pokojnine.
Letos bo sklad praznoval 20. obletnico delovanja na trgu pokojninskih naložb. NPF ima najvišjo oceno zanesljivosti A++ v kombinaciji z največjo donosnostjo naložbe.
Na vrhu ocene dobičkonosnosti NPF je podjetje, ki ima oceno zanesljivosti A+ od Expert RA. Sklad je leta 2004 prejel trajno licenco, na trgu pokojninskega varčevanja pa deluje od leta 1994. Lani je prejel tudi 1. mesto v.
Tabela zanesljivosti in donosnosti NPF:
| Mesto | Ime | Ocena RA Expert* | Dobičkonosnost, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A+ | 14.37 | |
| 2 | NPF "Surgutneftegas" | A++ | 14.11 |
| 3 | NPF "Izobraževanje" | - | 12.1 |
| 4 | NPF "Obrambno-industrijski sklad" | A | 11.94 |
| 5 | Dobrobit NPF | A++ | 11.68 |
| 6 | NPF "Uralska finančna hiša" | - | 11.38 |
| 7 | NPF "Izobraževanje in znanost" | - | 11.08 |
| 8 | A++ | 10.78 | |
| 9 | NPF "Velik pokojninski sklad". | A++ | 10.67 |
| 10 | - | 10.5 | |
| 11 | NPF "Magnit" | - | 10.36 |
| 12 | ONPF "Doverie" | - | 10.34 |
| 13 | Neprofitna organizacija NPF "Vladimir" | A++ | 9.92 |
| 14 | NPF "Povolzhsky" | - | 9.87 |
| 15 | NPF "SberFond RESO" | A+ | 9.85 |
| 16 | RNPF "SIBIRSKI SBERFUND" | - | 9.63 |
| 17 | NPF "Doverie" | A+ | 9.56 |
| 18 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 19 | NPF Transneft | A++ | 9.49 |
| 20 | Lukoil GARANT | A++ | 9.44 |
| 21 | NPF "Telekom-Sojuz" | A++ | 9.31 |
| 22 | NPF "Socialni razvoj" | - | 9.24 |
| 23 | MNPF "AKVILON" | - | 9.23 |
| 24 | OJSC "NPF GAZFOND pokojninsko varčevanje" | A++ | 9.19 |
| 25 | NPF "Socialni svet" | - | 8.69 |
| 26 | NPF "Promagrofond" | A+ | 8.66 |
| 27 | Khanty-Mansiysk NPF | A | 8.56 |
| 28 | NPF "Volga-Capital" | A+ | 8.53 |
| 29 | KIT Finance NPF | A++ | 8.49 |
| 30 | NPF "REGIONFOND" | - | 8.48 |
| 31 | URALSIB NPF | A+ | 8.46 |
| 32 | NPF "Hefest" | - | 8.45 |
| 33 | NPF Sberbank | A++ | 8.24 |
| 34 | NPF "Neftegarant" | A++ | 8.24 |
| 35 | NPF "Prvi ruski pokojninski sklad" | A | 8.16 |
| 36 | NPF VTB | A++ | 8.15 |
| 37 | NPF Elektrogospodarstvo | A++ | 8.04 |
| 38 | NPF "Renesančno življenje in pokojnine" | A+ | 7.85 |
| 39 | NPF "MECHEL-FOND" | - | 7.83 |
| 40 | NPF "Soglasie" | - | 7.56 |
| 41 | NPF "Atomgarant" | A++ | 7.08 |
| 42 | NPF "Aliansa" | A++ | 6.9 |
| 43 | NPF "Raiffeisen" | A++ | 6.75 |
“A++” – Najvišja stopnja zanesljivosti
”A+” – Visoka stopnja zanesljivosti
”A” – Normalna zanesljivost
“-
” – Ocene ni dodelila agencija
Vprašanje prenosa naložbenega dela prihodnjih pokojninskih prispevkov v najboljše nedržavne pokojninske sklade skrbi ruske državljane od leta 2014, ko so se zgodile spremembe.Od leta 2014 so pokojnine v Rusiji razdeljene na dve kategoriji: naložbene in zavarovalne prispevke. In delovni del države ima ob upokojitvi možnost spremeniti svojo »usodo«: odreči se prihrankom v korist zavarovanja ali jih vložiti tako, da postane stranka nedržavnega podjetja.
Državljani, ki prejemajo "bele" plače (uradna zaposlitev z letnimi prispevki davčnim organom in Pokojninskemu skladu Ruske federacije), imajo ob dopolnitvi upokojitvene starosti pravico prejemati ugodnosti od države - materialno, neomejeno podporo. Leta 2014 je pokojninski sistem v državi doživel reorganizacijo in 22% zavarovalnih prispevkov, ki jih delodajalec plača Pokojninskemu skladu Ruske federacije za vsakega zaposlenega, se lahko oblikuje na naslednje načine:
Če se mora bodoči upokojenec pri prvi možnosti odločiti le za nedržavni pokojninski sklad (katerega naj izbere), potem v primeru zavračanja varčevanja prispevke, ki jih zadrži delodajalec, samodejno prenese na državo ( postane »tihi človek« - stranka, ki ni sklenila pogodbe z nedržavnim skladom in ni izkoristila svoje priložnosti za povečanje zneska pokojnine).
Vsi državljani Ruske federacije ne morejo preiti na nedržavni pokojninski sklad, pri čemer obdržijo 6% za naložbe glede na donosnost nedržavnega podjetja:
Vsi državljani dovoljene starostne kategorije (ki v letu 2016 niso bili starejši od 49 let) so lahko uveljavljali pravico do premestitve do 31. decembra 2015. Tistim posameznikom, ki so od 1. januarja 2014 prvič nakazovali prispevke v pokojninsko blagajno za obvezno pokojninsko zavarovanje, je država volilno obdobje podaljšala do konca leta 2018. In če je bila njihova starost ob premestitvi manj kot 23 let, se dovoljenje za premestitev ohrani, dokler ne dosežejo upokojitvene starosti.
Ko dvomijo o NPF (katerega izbrati, da bi dobili največji dohodek in zaupanje v prejemanje pokojnine), stranke zavarovalnic pozabijo, da za razliko od nedržavnih skladov Pokojninski sklad Ruske federacije zagotavlja letno indeksacijo prispevkov. upoštevati inflacijo. Ne glede na finančne razmere v državi bo zavarovalna pokojnina izplačana v celoti s pripadajočimi obrestmi.
NPF ne zagotavlja 100-odstotnega jamstva, da bo dohodek, izračunan ob podpisu pogodbe OPS, ostal enak v celotnem obdobju indeksacije. Kazalniki dobičkonosnosti so odvisni od števila komitentov, velikosti finančnega portfelja, skupnega obsega pokojninskih izplačil udeležencem sklada in zunanjih ekonomskih dejavnikov: stopnje inflacije, konkurence na trgu, pokojninskih reform (od leta 2015 centralna banka pod posebnim nadzorom NPF). Zasebno podjetje v primeru stabilnega razvoja ponuja možnost večkratnega povečanja prihrankov ali prejemanja "golega" zneska zadržanih prispevkov (z negativnim donosom).
Višja ko je donosnost, bolj privlačno je videti v očeh stranke. Najboljši nedržavni pokojninski skladi (top 5), ki zagotavljajo najvišji odstotek naložb za analizirano obdobje (ob upoštevanju povprečnih letnih kazalnikov):
Pri izbiri zasebne pokojninske družbe ima pomembno vlogo zanesljivost NPF, določena s prostovoljnim sodelovanjem družbe v lestvicah neodvisnih agencij.
Expert RA in National RA sta priznani kot najvplivnejši analitični agenciji na področju pokojninskega zavarovanja.
Seznam nedržavnih pokojninskih skladov, ki jim je Expert RA dodelil izjemno visoko (A++) stopnjo zanesljivosti:
Vključevalo je 9 podjetij, od katerih sta jih 6 dve agenciji priznali kot najbolj zanesljiva:
Mnenja bodočih upokojencev, ki imajo sklenjeno pogodbo o obveznem pokojninskem zavarovanju z nedržavno družbo, povzročajo pritisk na potencialne stranke sklada. Negativne spletne ocene, ki jih pustijo stranke NPF, spodbujajo vlagatelje k razmišljanju o odhodu iz neprivlačnega sklada, ki je prejel pritožbe udeležencev zavarovalne pogodbe.
Podjetja, ki se osredotočajo na izpolnjevanje pogojev obveznega zavarovanja, in nevladne organizacije si pridobijo zaupanje vlagateljev in uživajo status »klientocentričnosti«.
Med bančnimi hčerinskimi podjetji je bila vodilna v kakovosti storitev za stranke v letu 2015 njen tržni delež v višini več kot 14% in 243,3 milijarde rubljev pokojninskih prihrankov (1. mesto).
Prvič, starost zasebnega podjetja. Čeprav novinci v 88% primerov ponujajo privlačnejše pogoje (donos od 10% in možnost obiska zastopnika na domu), izkušnje v zavarovalništvu igrajo vlogo. Med skladi, ki vodijo na seznamih zanesljivosti in donosnosti, ni "novincev", ki delujejo manj kot 3 leta. Ne gre za »hazing«, temveč za zdravo konkurenco in politiko »retencije« (ohranjanje pretoka strank na ravni prejšnjega obdobja z visokim indeksom zadovoljstva) in ne privabljanja novih ljudi za vsako ceno (s prevaro, podcenjevanjem).
Drugič, udobje spletnih storitev. »Osebni račun« stranke pogodbe OPS mora imeti praktičen vmesnik (velike ikone, meni v ruskem jeziku, razumljiv uporabniku začetniku) in zagotavljati največji dostop do informacij (značilnosti pogodbe, zgodovina transakcij z zasebnimi podjetniki ). Udobna storitev na daljavo pomeni, da stranki ni treba obiskati poslovalnice.
Tretjič, število strank. Ko je 500 tisoč državljanov ali več želelo uporabiti storitve zasebnika, to ne govori le o uspešnem delu zavarovalnih agentov, ampak tudi o zaupanju v sklad.
Če je vprašanje dejavnosti nedržavnega pokojninskega sklada (katerega izbrati za prenos pokojnine z nizkimi dohodki) že rešeno, potem imajo delavci še en problem: kako prenesti pokojnino v nedržavni sklad?
Za sklenitev obvezne varnostne pogodbe z nedržavnim pokojninskim skladom se morate obrniti na pisarno nevladne organizacije na kraju registracije. Edini dokumenti, ki jih morate vzeti s seboj, so potni list in SNILS. Po izpolnitvi dokumentacije stranka prejme kopijo pogodbe, ki potrjuje željo po prenosu pokojninskih prihrankov iz ruskega pokojninskega sklada v nedržavni pokojninski sklad.
Toda za končni prenos zasebnih podjetnikov v drug sklad je potrebna potrditev Pokojninskega sklada Ruske federacije. To je mogoče storiti na več načinov:
Leta 2016 25% nedržavnih skladov (na primer NPF Sberbank) ponuja potrditev soglasja za prenos zasebnih podjetnikov "ne da bi zapustili pisarno": ob registraciji OPS stranka v 2-5 minutah prejme SMS sporočilo z kodo, ki jo je treba sporočiti upravitelju. Zaposleni vnese kodo v program - in vloga se samodejno pošlje v pokojninski sklad. Ponovna potrditev in osebni obisk ruskega pokojninskega sklada nista potrebna.
Pokojninsko varčevanje lahko prenesete na katerikoli sklad, ki ponuja storitve sklepanja obveznih pokojninskih zavarovanj in pogodb o neprofitnem pokojninskem zavarovanju. Postopek prehoda traja 1 leto: po podpisu pogodbe se prihranki prenesejo v NPF po enem letu od zaključka papirologije. Prenesejo se vsi zavarovalni prispevki, ki jih je odtegnil delodajalec, in obresti prejšnjega podjetja (če je od datuma sklenitve prejšnje pogodbe minilo 5 let). Če stranka predčasno prekine pogodbo (v manj kot 5 letih), izgubi dividende, od delodajalca prejme le zavarovalne premije (njihove višine ni mogoče zmanjšati, saj jih vsi uradno zaposleni državljani obvezno plačujejo z odtegljajem zneskov od plač).
Prihranke lahko prenesete med nedržavnimi skladi in pokojninskim skladom Ruske federacije največ enkrat letno.
Centralna banka je od leta 2015 začela »čiščenje« nedržavnih skladov, katerih število se je vsako leto povečalo za več deset podjetij. Organizacijam, ki niso izpolnjevale svojih obveznosti do vlagateljev (katerih pokojninski prihranki niso omogočali izplačil vsem strankam) in kršile roke za poročanje, je bila odvzeta pravica (trajna licenca NPF) za opravljanje zavarovalniških dejavnosti na finančnem trgu Ruske federacije.
Konec leta je licenco prejelo 89 skladov, katerih seznam je predstavljen na uradni spletni strani Centralne banke Rusije.
V primeru preklica dovoljenja sklada ima stranka možnost, da svoje prihranke prenese na drugo zasebno podjetje. Če zavrnete izbiro drugega NPF, bodo pokojninski prihranki privzeto preneseni v Pokojninski sklad Rusije, pri čemer se ohrani 6% NPF.
V okviru zakona št. 422-FZ, ki ureja pravice zavarovancev pri sklenitvi obveznega zavarovanja v Ruski federaciji, je konec leta 2015 32 nedržavnih pokojninskih skladov vstopilo v jamstveni sistem zasebnih podjetij. To pomeni, da pokojninske prihranke državljanov, indeksirane s strani Pokojninskega sklada Rusije ali NPF (zaščitene s strani Agencije za zavarovanje vlog), jamči država.
Leta 2016 je vlada potrdila podaljšanje moratorija na naložbe v zasebna podjetja. Razlog je kriza, ki državo sili v varčevanje na prihrankih državljanov.
Prepoved oblikovanja zahtevanih 6% za naložbe bo po mnenju finančnih analitikov podaljšana v leto 2017 - dokler se trg in rusko gospodarstvo ne stabilizirata.
Preden prenesete pokojninski denar iz pokojninskega sklada v nedržavni sklad, morate preučiti vsaj eno oceno ruskega NPF, veljavno konec leta 2018 - začetek leta 2019. V našem pregledu - tisti, ki so na vrhu po glavnih merilih - donosnost in zanesljivost.
Banka Rusije vsako leto posodobi seznam neprofitnih pokojninskih skladov, ki si lahko pridobijo zaupanje prebivalstva. Podjetja, ki jim je bila odvzeta licenca, iz njega izpadejo, najšibkejši akterji na trgu pa se znajdejo na zadnjih mestih.
Statistika izgleda takole:
od leta 1997 se je število nedržavnih pokojninskih skladov zmanjšalo z 252 na 69;
38 obstoječih družb sodeluje v sistemu jamstva za vloge, 31 ne;
Skupaj so pokojninski prihranki v višini več kot 4 trilijonov rubljev vloženi v nedržavne strukture.
Trg nedržavnega pokojninskega zavarovanja se dinamično razvija in naravno je, da najmočnejši ostanejo na njem, šibki pa odidejo ali se združijo.
Prva tri sredstva, ki se tako ali drugače pojavljajo v vseh avtoritativnih vrhovih, vključujejo:
Sberbank;
VTB pokojninski sklad.
Po besedah namestnika predsednika centralne banke Sergeja Shvetsova trg nedržavnih pokojnin skrbno nadzorujejo:
»hard screening« skozi sistem zagotavljanja pokojninskega varčevanja;
neumorno spremljanje naložbenih strategij, ki jih posamezni sklad izbere;
izvajanje stresnih testov za izpolnitev obveznosti do vlagateljev;
nadzor nad kakovostjo izvora kapitala sklada.
To omogoča centralni banki, da zagotovi, da tisti, ki ostanejo na trgu, niso tisti, ki želijo "zgrabiti denar in pobegniti", ampak tisti, ki so zavezani "normalnemu poslu", je pojasnil Shvetsov.
Kriterij zanesljivosti ocenjuje, kako stabilno je posamezno podjetje. Prva mesta v oceni NPF 2018 so tisti, ki se ne bojijo finančnih katastrof tako v nacionalnem kot v svetovnem merilu. Naložbe vanje so zavarovane in finančno zavarovane. Zadnje vrstice zasedajo skladi z nestabilnim položajem in visokim tveganjem stečaja.
|
Ime |
Premoženje (milijon rubljev) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3.Dobrobit |
|
|
4. Prihodnost |
|
|
5.Lukoil-Garant |
|
|
8. Pokojninsko varčevanje Gazfond |
|
|
9.NPF Elektrogospodarstvo |
|
|
10.VTB pokojninski sklad |
Skupni kapital petih vodilnih v oceni zanesljivosti NPF 2019 je po podatkih Centralne banke 2/3 kapitala vseh akterjev na trgu. Že leto zapored prednjači hčerinska družba največje banke v državi, obseg varčevanja v Nedržavnem pokojninskem skladu Sberbank pa se je v letu dni povečal za več kot 44 %.
Kar je bilo nepričakovano, je bilo močno povečanje prihrankov Samfarja, ki se je povzpel na 6. mesto na vrhu in povečal število strank za 10-krat v letu. Razlog za preboj je bila konsolidacija pokojninskega sklada Bean Group.
Soglasiya, Surgutneftegaz in Doveriya, ki niso bili vključeni v prvih 10, so podvojili svoje prihranke – in to je dober pokazatelj zaupanja vlagateljev.
Na opombo! Poleg zanesljivosti je treba preveriti, ali je sklad del sistema DIA zagotavljanja pravic zavarovancev. V primeru višje sile država državljanom namesto njih vrne prihranke.
Donosnost sklada je, za koliko je podjetje povečalo pokojninske prihranke. Vnaprej je nemogoče izračunati velikost naložbenega odstotka, vendar stabilni nedržavni pokojninski skladi ob sklenitvi pogodbe pogosto objavijo pričakovane dobičke ali vsaj prikažejo kazalnike prejšnjih let. Ocena dobičkonosnosti NPF 2019 vam bo pomagala izbrati podjetje, ki je letos zaslužilo največji znesek za svoje stranke.
Tako so bile naložbe razdeljene v letu 2018:
podjetniške obveznice – 50,2 %;
državni vrednostni papirji – 10,1 %;
delnice – 17,3 %.
Na opombo! Povprečna donosnost naložbe je bila 10,8-odstotna.
|
Ime |
Dobičkonosnost (% na leto) |
|
1.KIT-Finance |
|
|
2. Pokojninsko varčevanje Gazfond |
|
|
3. Zapuščina |
|
|
4.Promagrofond |
|
|
5.Diamantna jesen |
|
|
6.Atomfond |
|
|
8. Nacionalni nedržavni pokojninski sklad |
|
|
9. UMMC-Perspektiva |
|
|
10.VTB pokojninski sklad |
Seznam NPF po oceni donosnosti 2019 dokazuje, da "največji" ne postane vedno sinonim za "finančno uspešen". Tako so komitente najbolj razveselile KIT-Finance, medtem ko Sberbank, vodilna na lestvici najzanesljivejših, ni bila uvrščena med prvih deset.
Poleg mnenja centralne banke je mogoče izvedeti tudi druge strokovne ocene, na primer bonitetne agencije Expert ali nacionalne bonitetne agencije.
Takole izgledajo najbolj zanesljivi nedržavni pokojninski skladi po mnenju Expert RA:
|
Ime |
Napoved |
|
1. Neftegarant |
Stabilen |
|
2.Diamantna jesen |
|
|
4.Atomgarant |
|
|
5.Dobrobit |
|
|
6.Welfare EMENSI |
|
|
7.Velik |
Pozitivno |
|
8.Vladimir |
Stabilen |
|
9.VTB pokojninski sklad |
|
|
10.Gazfond |
Nedavna raziskava Nacionalne agencije za fiskalne raziskave je pokazala močan upad stopnje zaupanja v neprofitne pokojninske sklade. To ni presenetljivo, saj je vsako leto več ljudi, ki so se pritožili zaradi »preusmeritve« njihove pokojnine v drug sklad. Po podatkih centralne banke je že več kot 2,5 tisoč ljudi, ki so bili ogoljufani.
Najpogosteje ljudje izvedo za goljufije iz "verižnih pisem" - poročil, ki jih pošiljajo podjetja. "Stari" NPF piše, da "ukinja svoje dejavnosti", "novi" vas vabi k podpisu nove pogodbe. Zaradi "neusklajenega prehoda" vlagatelj izgubi pripadajoče obresti, saj lahko po veljavni zakonodaji varno zamenjate podjetje največ enkrat na 5 let.
