Nov krog nestabilnosti rublja je posledica številnih dejavnikov, ki temeljijo tako na povsem objektivnih kot subjektivnih razlogih. Hkrati pa to razumevanje ne pomeni nič lažjega, še manj pa pomiritve za zbrane prihranke. Kaj storiti in kako ukrepati v trenutni situaciji.
Za začetek je vredno jasno razumeti nekaj osnovnih točk:
Omeniti velja, da sem naletel na splošno mnenje, da depreciacija za 20–30 % na koncu povzroči 2–3 % letno inflacijo za državo. Da, s tega vidika se strinjam, da bo tako, vendar velja spomniti, da inflacija v državi ne odraža v celoti rasti cen realne potrošniške košarice. To pomeni, da so se v resnici za večino prebivalstva cene zvišale za 40-50%, stopnja inflacije pa ponosno poroča o 7-8%. Vprašanje je torej v metodologiji izračuna, ki preprosto ne odraža realnih procesov za splošno populacijo.
Ko smo analizirali osnovo tekočih procesov z valuto, preidimo na vprašanje, kaj storiti naprej? Če se nenadoma ne strinjate s temeljnimi vzroki, bom z veseljem razpravljal.
Po mnenju strokovnjakov ima večina ruskih gospodinjstev, ki so konvencionalno razvrščena v srednji razred ali se nahajajo v n-ti regiji, prihranke. Kaj storiti z njimi?
Na prvi stopnji je vredno jasno razlikovati med dvema scenarijema.
- Prednosti: prihranki v rublju se učinkovito uporabljajo, cene v trgovinah se še niso zvišale. Najeto posojilo bo za toliko podražitev in razvrednotenja izgubilo vrednost, za toliko pa se bo pocenilo tudi samo njegovo servisiranje.
- Minus - kupljeno blago de facto ne bo hranilec vrednosti in vrnitev v denar (če nenadoma potrebujete denar) je možna le s precejšnjo izgubo.
- Prednosti - ta model varčevanja omogoča varčevanje najširšim slojem prebivalstva. Nakup majhnih in razmeroma poceni zlatih predmetov je dostopen večini običajnih državljanov.
- Slabosti: težave z naknadnim prenosom izdelkov v gotovino. Pravzaprav je najboljša možnost prodaja preko konsignacijskih trgovin, kar traja dolgo časa.
Prednosti - visoka ohranitev vrednosti depozita
Proti – tveganja, povezana s tečajnimi razlikami.
Glavno pravilo, ki bi moralo voditi osebo, ki ima denar "za deževen dan", je varčevanje. To pravilo je še posebej pomembno v krizi, še bolj pa na njenem pragu; ne razmišljajte o tem, kako zaslužiti denar s svojimi prihranki, razmišljajte o tem, kako jih privarčevati.
Bančni depoziti ali preprosteje depoziti. V tem primeru nisem priporočal shranjevanja kapitala na ta način. Razlogov je več:
Depoziti v rubljih– ob trenutni depozitni obrestni meri dohodek od naložbe ne bo pokril niti realne inflacije. Poleg tega obstaja tudi devalvacija, kot zaključek, če denar položite v banko v rubljih, bodo izgube vsaj 1/10 zneska. Nominalni znesek se bo seveda povečal, vendar bo z njimi mogoče kupiti za red velikosti manj.
Glavno tveganje je amortizacija.
Devizni depoziti– tudi če se obrestne mere ne dvignejo (čeprav zdaj lezejo navzgor), denar ne bo depreciiral za višino inflacije in devalvacije. Zdi se, da je vse v redu, vendar lahko zunanji dejavniki (enake sankcije) povzročijo močno omejitev dela z valuto. De facto se zdi, da bo denar v banki, vendar ga lahko prejmete z določenimi omejitvami, na primer samo v rubljih in po fiksnem tečaju, ali pa ga sploh ne bodo mogli dati zaradi pomanjkanje gotovine. Pravzaprav je veliko različnih variant, rezultat pa je enak, v trenutnih razmerah banka ne bo mogla zagotoviti vrnitve deviznih vlog v prvotno obliko, vse bo odvisno od odločitve države.
Glavno tveganje je nezmožnost zagotavljanja vračila gotovine ob koncu obdobja depozita.
Drugo tveganje, ki je skupno tako deviznim kot rubeljskim depozitom, je nestabilnost bančnega sistema kot celote. Poleg tega tudi banke v državni lasti danes ne morejo zagotoviti takšne stabilnosti zaradi objektivnih razlogov, prisotnosti zunanjih tveganj za samo državo kot celoto.
Delnice in drugi vrednostni papirji. V tem primeru, če govorimo o nakupu vrednostnih papirjev, ki jih je izdal ruski izdajatelj, nam bližajoča se nevihta in zunanje grožnje povedo, da jih danes ni vredno kupiti. Vsaj jutri (kot pri nepremičninah) lahko stanejo veliko manj. Poleg tega ne pozabite, da je igranje z delnicami tveganje tudi v običajnih razmerah, zdaj pa gredo le čez streho. Glavne pomanjkljivosti so zelo veliko tveganje, da boste izgubili več, kot boste našli.
Veselim se vaših vprašanj in komentarjev, vprašanja lahko postavite v skupini “Poslovni primer” na Kontaktih.
Zanimivo na to temo
(7
ocene v povprečju: 5,00
od 5) 
Danes želim govoriti o kako prihraniti svoje prihranke na splošno in v nestabilnih kriznih razmerah. V zadnjem času so me pogosto obračali na to vprašanje v zvezi z zaostrovanjem političnih razmer v Ukrajini. Ljudje se sprašujejo: ali se splača odvzeti depozite, kaj bo z bankami, ali bo denar izgubljen. Poskušal bom izraziti svoje mnenje o tej zadevi. Torej, kako prihraniti svoje prihranke.
V mnogih člankih o osebnih financah sem rekel, da je najboljši in najvarnejši način shranjevanja prihrankov. Zakaj je temu tako? Po več merilih:
1. Obveznosti banke glede vračila depozita in plačila obresti so določene v depozitni pogodbi.
2. Nadzor nad bankami in njihovimi dejavnostmi izvaja centralna banka države.
4. Depoziti se lahko položijo za katero koli obdobje, vključno z zelo kratkimi, če obstajajo pomisleki ali napovedi glede zmanjšanja stabilnosti bančnega sektorja.
5. Depoziti v večini bank so kriti v zneskih, ki ne presegajo zakonsko določenih.
Hkrati mislim, da vse depozitne pogodbe vsebujejo klavzulo o tako imenovanih situacijah višje sile. Tukaj vzamem enega od svojih sporazumov in ga dobesedno citiram:
Stranki sta oproščeni odgovornosti, če je neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje pogojev te pogodbe posledica izrednih okoliščin, kot so vojaške akcije, upori, stavke, nemiri, nesreče, požari, naravne nesreče, objave pooblaščenih organov zakonodajni akti, ki neposredno preprečujejo ali prepovedujejo dejanja, namenjena izpolnjevanju obveznosti iz te pogodbe, ter druge izredne okoliščine, ki so nastale po podpisu te pogodbe in jih pogodbenici nista mogli predvideti in odvrniti z razumnimi ukrepi.
Kot lahko vidite, lahko na primer dogodke, ki se trenutno odvijajo v Ukrajini, dejansko štejemo za "izredne okoliščine", določene v pogodbi. In teoretično banka morda ne bo izpolnila svojih obveznosti do vlagatelja, sklicujoč se na takšno klavzulo pogodbe. Na enak način lahko vlagatelj, ki se sooči s takšno neizpolnitvijo, obrne na sodišče, da zaščiti svoje pravice in dokaže, da okoliščine višje sile niso mogle biti razlog za zavrnitev banke, da izpolni svoje pogodbene obveznosti.
Pravzaprav se zgodi takole. Banka, če je seveda resna banka in ne nekakšna šaraška pisarna, nima interesa zaostrovati odnosov z vlagatelji, saj je to ves njen ugled, ki si ga je ustvaril z leti in izgubiti ga v enem trenutku pomeni izgubiti zaupanje strank za več let. Zato bo storil vse, da svoje obveznosti izpolni tudi v težkih gospodarskih in političnih razmerah.
Vlagatelji so pravzaprav viri banke, ki ji omogočajo posojanje in ustvarjanje dobička. Ker so bili že spodkopani, se bodo vedno borili za to zaupanje in poskušali čim bolj jasno izpolniti svoje obveznosti do svojih strank, tudi v težkih situacijah. Navsezadnje lahko celo težava z enim vlagateljem povzroči zelo pomemben odliv vlog, kršitev likvidnosti bančnega ravnovesja med sredstvi in obveznostmi.
Po drugi strani pa za vsako banko bolj uničujoč dejavnik niso višje sile, ki nastanejo, temveč panika, ki jo povzročijo. Ko ljudi, ko razmišljajo, kako rešiti svoje prihranke, zgrabi panika in se množično začnejo, je to lahko tudi za najmočnejšo in najstabilnejšo banko pogubno.
Panika varčevalcev izjemno negativno vpliva na delo vsake banke, celo do stečaja! Ljudje s paniko in dvigovanjem depozitov sami izzovejo stečaj banke!
Banka mora voditi bilanco stanja, njena sredstva morajo biti vedno enaka njenim obveznostim. V grobem so obveznosti banke lastna sredstva (majhen delež) in sredstva komitentov (pretežni delež), premoženje pa so instrumenti, v katere so ta sredstva umeščena - predvsem izdani krediti. Če banka začne ogromen odliv obveznosti strank (zlasti zgodaj), potem lahko banka vzdržuje likvidnost le v treh primerih:
– če začnejo kreditojemalci tudi množično predčasno odplačevati kredite (in to je praktično nerealno);
– če banka poveča obveznosti na račun lastnih sredstev (ustanovitvenega kapitala);
– Če banka najde možnost, da pritegne obveznosti iz drugih virov (na primer iz drugih bank).
Kot lahko vidimo, je prva možnost malo verjetna. Drugo pa je odvisno od tega, kdo je ustanovitelj banke, kakšne so njegove finančne zmožnosti in želja po podpori svoje banke. V zvezi s tem so banke s tujimi naložbami, ki pripadajo velikim mednarodnim konzorcijem, praviloma videti bolj stabilne. Tudi če ne bodo povečali lastnega kapitala, ga bodo lahko podprli s poceni viri na vračilni osnovi (navsezadnje so denarna sredstva v tujini vedno nižja).
Od tod zaključek: ko razmišljate o tem, kako ohraniti prihranke v težkih razmerah, morate biti pri izbiri banke za depozit pozorni na velikost lastnega kapitala in zmožnosti ustanoviteljev, saj v primeru višje sile ali panike, ima takšna banka veliko večjo možnost preživetja.
Obstaja še ena stvar, ki se je mnogi vlagatelji tako bojijo. V obdobjih poslabšanja panike lahko centralne banke uvedejo moratorij na predčasno vračanje depozitov. Tako je bilo na primer v Ukrajini med letoma 2004 in 2008. Prav tako so lahko omejene omejitve dvigov sredstev v enem dnevu, lahko so postavljene omejitve prodaje valute in fiksen menjalni tečaj. Vsi ti ukrepi se uvajajo za pomiritev panike in ohranjanje likvidnosti bilanc bank.
Začasni moratoriji na predčasno prekinitev depozitov in drugih vzvodov, ki jih centralne banke uporabljajo v kriznih razmerah, so izsiljen ukrep, katerega cilj je, da centralne banke izvajajo svojo glavno nalogo – podpirajo bančni sistem države. Tega ukrepa ni treba razumeti kot razlog za paniko: nasprotno, uvaja se kot odgovor na paniko. Če ne bo panike s strani vlagateljev, te reakcije ne bo. To morate razumeti, če vas skrbi, kako ohraniti svoje prihranke.
V tej publikaciji bi bilo prav tako navesti povezave do dveh drugih člankov, ki sem jih napisal prej:
Prvi članek obravnava prednosti in slabosti hrambe prihrankov v domači in tuji valuti ter drugo pomembno orodje za ohranjanje sredstev – bančne kovine. Bodite pozorni na to: kovine se ne bojijo višje sile v določeni državi, njihova vrednost se oblikuje na svetovnih trgih. Fizične plemenite kovine (ingoti) ne morejo popolnoma razvrediti vrednosti, medtem ko je za vsako svetovno valuto, še posebej ne svetovno valuto, ampak valuto določene države, taka situacija verjetnejša.
Drugi članek razkriva načelo izbire valute, v kateri lahko svoje prihranke ne le varčujete, ampak jih tudi najbolje izkoristite.
To pomeni, da če bodo vaši prihranki shranjeni v več bankah, v več valutah, delno v drugih sredstvih (kovine, vrednostni papirji itd.), bodo vse te naložbe izvedene kompetentno in premišljeno, obstaja tveganje, da izgubite vse, če pride do višje sile. pojavnih situacij bo bistveno manj. To pomeni, da je treba razpršitev izvajati tako v globino (razpršitev naložb v eno sredstvo, na primer vloge v različnih bankah) kot v širino (naložbe v različne finančne instrumente: vloge, kovine, vrednostne papirje, investicijske sklade itd., vsak ki še globlje diverzificira)
Čim globlje in širše se izvaja razpršitev naložb, tem manjša je možnost izgube prihrankov v nepredvidenih situacijah.
Zelo ilustrativen primer, kako lahko pomanjkljiva diverzifikacija naložb negativno vpliva, je Sberbank ZSSR. Koliko ljudi je tam izgubilo vloge! In vse zato, ker so bili skoncentrirani na enem samem mestu, v enem finančnem sredstvu, četudi se je zdelo izjemno zanesljivo.
Na koncu bi vas rad spomnil, da 100-odstotnega jamstva za varnost vaših prihrankov ni nikjer. Toda čim bolj približati verjetnost tej številki je naloga vsakega človeka. Kot v vsaki situaciji obstajajo zunanji in notranji dejavniki. Človek na noben način ne more vplivati na zunanje, lahko pa sam spremeni notranje, zato morate to priložnost izkoristiti in samostojno poskrbeti za varnost svojih prihrankov.
Kompetentno upravljanje osebnih financ in finančna pismenost sta lastnosti, od katerih je v veliki meri odvisna materialna blaginja katere koli osebe. Spletno mesto vsebuje veliko uporabnih praktičnih informacij na tem področju, posvetovanje pa je tukaj mogoče dobiti popolnoma brezplačno. Ostanite z nami in postavite svoja vprašanja v komentarjih. Se vidiva!
Prosim, povejte mi, kaj storiti za tiste, ki šele začenjajo oblikovati rezerve in prihranke. Ni možnosti (znesek je majhen) za porazdelitev depozitov po različnih bankah, o drugih instrumentih pa na splošno molčim. Kolikor razumem, je v tem primeru glede na trenutno situacijo v Ukrajini vzeti denar v banko skoraj enako izgubi. Poleg tega želim pojasniti: če daš rezervni denar na banko, pa ga dvigneš zaradi krize (ker bodo vsi začeli dvigovati) to ne bo mogoče, potem bo to že tveganje za tvoje življenje.. Ali je se splača narediti nekaj v tej smeri ali je v tem primeru bolje imeti v gotovini?
Ne strinjam se z vami, da je zdaj odnesti denar na banko enako izgubi. Trenutno niti ni velike panike. Na primer, hranim depozite v bankah in zdaj so pri meni.
Rahla panika je zdaj šla v drugo smer - v kupovanje dolarjev, zato je tečaj začel rasti. Na takšnih dirkah se da dobro zaslužiti, a nepoučenemu ne bi priporočal (običajno kupujejo na vrhuncu cene, ko pade, pa se grizejo v komolce...).
Zdi se mi, da tudi če se začne panika in ljudje tečejo dvigniti depozite (kot se je zgodilo leta 2004, 2008), bo NBU uvedla moratorij na predčasno odpoved. In panika bo minila. Spet zgodovinske izkušnje kažejo, da se to dogaja.
In rezervni denar ni shranjen na nujnih računih, ampak na tekočih (z možnostjo dostopa kadar koli). Takšni računi tudi z uvedbo moratorijev na predčasno vračilo vezanih vlog niso bili nikoli blokirani. Še posebej, če govorimo o majhnih količinah.
Na splošno moramo videti, kaj se bo zgodilo naprej, vendar je trenutno, v tem trenutku, bančni sektor razmeroma miren. Mogoče je naglica za valuto, vendar je to pogost pojav.
To je seveda čisto moje mnenje. Odločite se sami. Želim vam, da ohranite svoje finance nedotaknjene.
Kako lahko spremljamo to situacijo? Kako veste, ali morate denar nujno dvigniti ali ga lahko varno pustite v banki?
Najprej o banki sami, o njenih ustanoviteljih. Drugič, na podlagi kazalnikov uspešnosti (poročila se izdajajo četrtletno in objavljajo na spletni strani NBU). Predvsem glede na dinamika indikatorji. To pomeni, ali se izboljšujejo ali poslabšujejo. Banke bodo bolj stabilne:
– Tisti, ki imajo največje neto premoženje, vključeni v 1. skupino po klasifikaciji NBU ali vsaj v 2. (skupaj - 4 skupine po ravni sredstev);
– člani mednarodnih bančnih konzorcijev z močnim kapitalom;
– Izkazovanje dobre razvojne dinamike (stabilno povečevanje obveznosti in sredstev, povečanje lastniškega kapitala, odpiranje novih poslovalnic, dvig v skupni oceni).
Če banka izpolnjuje ta merila, je verjetnost, da bo šla v stečaj, tudi v težkem položaju, izjemno majhna.
Če vzamemo za primer bankrotiranega leta 1994. Banka "Ukrajina" - njena uspešnost pred tem se je z vsakim četrtletjem močno slabšala, predvsem je naraščal problemski dolg za posojila - in to je za banko najslabše.
Če se banka zaplete v kakšen politični škandal, je to tudi alarm (na primer banka Nadra leta 2008).
Prav tako je treba oceniti politiko banke kot celoto (komu je namenjena, kateri so glavni bančni produkti, kaj prevladuje). Bolj ko je banka univerzalna, manj je ranljiva. Če je banka osredotočena na eno stvar, je tveganj več.
Trenutno je v Ukrajini približno 180 bank; mislim, da če bodo trpele, bodo najmanjše in najbolj ozko usmerjene. Toda tudi oni imajo lahko državna jamstva za vloge. To, da jih ni tako enostavno uporabljati, je druga stvar.
Zelo obsežna panika lahko služi tudi kot budnica. O tem bodo govorili v tisku (popolnoma zaman in s tem še bolj podžigali), a zagotovo bodo govorili. Toda tudi v tem primeru lahko kmalu sledi reakcija NBU - moratorij na zgodaj vrnitev depozitov, vendar tekočih računov in depozitov ob koncu roka, to, kot je pokazala praksa, najverjetneje ne bo vplivalo.
Morda se vse to sliši preveč neumno za povprečnega človeka, vendar je treba nekako pogledati.
V bližnji prihodnosti bom poskušal napisati članek o oceni zanesljivosti banke, kjer bom to podrobneje opisal.
Hvala tudi vam za vašo podporo! Mislim, da ste na pravi poti! 🙂
Najlepša hvala za informacije, "Kdor ima informacije, ima svet."
Prosim, povejte mi, ali se po vašem mnenju trenutno splača kupovati dolarje ali naj malo počakam?
Če bi morali malo počakati, kako dolgo misliš?
Po moje je naval z devizami. umetna valuta.
Alya, o kateri državi govorimo?
V Ukrajini po mojem mnenju trenutno ni gospodarskih predpogojev za rast dolarja. Narašča zaradi nestabilnih političnih razmer in rahle panike, ki je nastala v zvezi s tem (zdaj ni močna). V zadnjih 2 dneh je komercialni tečaj dolarja celo padel. Nadalje mislim, da bo odvisno od razvoja dogodkov, a takoj, ko se situacija razjasni (upam, da se bo to zgodilo), se bo stopnja teoretično znižala na raven pred krizo. Seveda ne moremo izključiti možnosti, da se bodo politične razmere še bolj zaostrile in to povzročilo še večjo paniko in posledično nove skoke rasti dolarja.
Če govorimo o Rusiji ali drugi državi, potem, če sem iskren, nisem preučeval tamkajšnjih razmer. Lahko pa vam svetujem, da ravnate po načelu, opisanem v članku.To je, izračunajte, kaj boste dobili od dolarja in kaj od rublja (grivna ali druga valuta), primerjajte razliko in ocenite, ali je takšno povečanje možen menjalni tečaj, ki bo pokril to razliko.
Poleg tega je vse odvisno od tega, za kaj so potrebni dolarji. (Odgovarjam na vprašanje "ali naj malo počakam?"). Če jih potrebujete za na primer kakšen nakup in čakate na optimalen tečaj za nakup, je to eno. Če želite svoje prihranke (ali njihov del) shraniti v dolarjih, je to drugače. V vsakem primeru morate izračunati, kaj lahko finančno pridobite ali izgubite, in to primerjati z oceno rasti stopnje. Na primer, če gre za nakup, se lahko cena spremeni (pogledati morate tudi trend - tako v smeri rasti kot v smeri padca). Ali morda želite zaslužiti na rasti tečaja: kupujte z namenom nadaljnje prodaje po višji ceni - v tem primeru morate ravnati zelo previdno in v nobenem primeru ne kupujte na vrhuncu tečaja (če obstaja je že bila močna panika - najverjetneje je to vrh).
Lana, ali ne sprostijo depozita glede na datum dokončanja? Ali predčasno prekiniti? In v kakšnem smislu ni dolarjev? Naprodaj? Ali dvigniti z računa?
Varščina velja samo za dva meseca do 1. aprila. Kakšna šala, kajne?:(Lahko prekinem pogodbo. Toda nihče ne more reči, ali bodo v blagajni dolarji. Prenesite račun na drugo banko samo v grivnah. Ne vem, kaj naj naredim. Zdi se, biti zavarovanje, in plačajo samo zavarovanje v grivnah. Kako naj se to naredi in v kakšnih primerih banka tudi ne pojasni. Začaran krog. Ni toliko dolarjev. Ampak ne vem, kako to izbrati gor ali pustite pred 1. aprilom??. Povejte mi izhod. Zelo vam bom hvaležen. Glede na oceno je bila banka dobra, delala je s proračunskimi organizacijami in kaj zdaj?. In to se dogaja že tretji dan in nemogoče je razumeti, kaj storiti
Lana, poglej... O tej banki sem prebrala v novicah, pišejo, da je imela začasne težave zaradi spremembe plačilnega sistema s katerim je sodelovala (iz Vise na Mastercard). Kaj v resnici je, je težko reči. Zelo rad bi videl letna poročila banke, pa jih še ni objavila (kot pišejo v isti novici).
Državno jamstvo (kar imenujete "zavarovanje") velja za VSE depozite: tako v grivnah kot v tuji valuti. Kar dajejo v grivni, ni tako strašljivo. Še posebej glede na to, da je NBU zdaj "izpustil" svoj uradni menjalni tečaj in je blizu komercialnemu (na primer, danes je 8,55 in se spreminja vsak dan, upoštevajoč realno stanje). Se pravi, to ni več tistih 7,99, ki so ostali v preteklih letih.
Banka res spada med velike (po NBU je vključena v 2. skupino klasifikatorja).
Če polog prekličete ali dvignete pravočasno, vam ga morajo dati v dolarjih (možnost "ne na blagajni" tukaj ne deluje). Če ne, naj naročijo zbiranje in okrepitev. Poglej si pogodbo o depozitu, če kaj - tam naj piše, da ti morajo toliko vrniti dolarjev.
Na vašem mestu se ne bi obremenjeval in bi počakal na konec mandata, potem pa bi se odločil, kako naprej. Poleg tega ste že zaščiteni pred valutnimi tveganji, ki se jih zdaj vsi bojijo - imate depozit v dolarjih. Če ima banka nenadoma res stalne težave z likvidnostjo in vam ob izteku roka ne bo vrnila depozita, izkoristite svojo pravico do vračila sredstev skupaj z pripadajočimi obrestmi iz jamstvenega sklada. In ni tako strašno, da vam jih bodo preračunali po menjalnem tečaju, glavno je, da jih vrnejo.
Če so zamude (tretji dan) posledica tega, kar uradno pravijo, potem ni razloga za skrb. Vloženega je res veliko resnega dela, med katerim lahko pride do najrazličnejših okvar in težav.
Odločitev je seveda tvoja. Odgovoril sem na podlagi informacij, ki so trenutno na voljo.
Najlepša hvala. Ljudje samo bežijo, da bi vzeli vse, jaz pa sem v slepi ulici. Zaenkrat ste razblinili moje strahove. Z veliko hvaležnostjo za vaše komentarje in za vse članke!
Ni za kaj, Lana! Bog daj, da bo s tvojimi prihranki vse v redu. Da bi se prepričali, vam svetujem, da spremljate izpiske te banke. Kmalu ga bo moral objaviti (vsaj kazalniki uspešnosti bodo prikazani na spletni strani NBU). In tam morate pogledati, ali se zanj vse spreminja na slabše (približno, kako videti, je opisano v članku).
To, da vsi ljudje tečejo, da bi ga pobrali, je slabo. Velika panika lahko zajame vsako banko, upam, da bodo našli način, da ljudem razložijo situacijo in ustavijo to paniko.
V vsakem primeru imate vedno "zavarovanje" - državno jamstvo.
Ob trenutni inflaciji je težko zaslužiti ali celo prihraniti svoj denar z depozitom. Seveda, v vsakem primeru, za običajne ljudi, ki iz enega ali drugega razloga ne vedo, kako povečati svoj denar, so depoziti najboljši način. Bolje jih je imeti v kozarcu, kot pa jih samo pojesti in zapraviti. Prispevek je eden najboljših načinov, najslabša stvar, ki jo lahko narediš z denarjem. Verjamem, da če ljudje resnično nameravajo povečati svoj denar in se ne zadovoljiti z bednimi in preprosto smešnimi ~10% letno, potem morajo iskati druge načine. Na primer, obvladajte trgovanje na borzi. (Ne zamenjujte s Forexom!) Tam lahko v enem dnevu zaslužite toliko, kot ponujajo banke za LETO uporabe vašega denarja. Tako jaz to vidim.
Strinjam se s teboj, Evgeniy, v zvezi s trenutno situacijo. Le navadnemu človeku lahko zapleteno in nerazumljivo trgovanje na borzi nadomesti na primer bolj »zemeljsko« trgovanje z navadno gotovino prek bank.
No, ne vem. To se mi zdi zelo neprijetno. Lažje je sedeti pred monitorjem in gledati grafikone cen, da ugotovite, kje bodo preobrati, in vnesete položaj z 2-3 kliki. In osebno ne vem, kako brez tega predvideti skoke tečaja. Poleg tega banke ne morejo vedno prodati valute. In če prodajajo, lahko postavijo omejitev prodaje. Na splošno je po mojem mnenju to zelo neprijetno. Na primer, na valutnem oddelku Moskovske borze vam količine omogočajo nakup najmanj 5 milijonov dolarjev v eni transakciji! Poleg tega je menjalni tečaj tam za red velikosti nižji od tistega, ki ga določa centralna banka, še bolj pa nižji kot v komercialnih bankah, saj menjalnega tečaja centralna banka ne določa naključno, ampak na podlagi menjave podatki! Komercialne banke pa določijo lastne špekulativne obrestne mere, da bi zaslužile na razliki. Zato je poleg dejstva, da je trgovanje tam izjemno priročno, tudi donosno.
Imaš pač položaj osebe, ki je v tem že kar dobra, kot razumem.
Še nekaj: z borznim trgovanjem je veliko lažje izgubiti vse kot z gotovinskimi špekulacijami.
Tečaje lahko spremljate in analizirate na grafikonih ter kupujete ročno). V vsakem primeru se vsak odloči sam :)
Ne ponuja nobenih posrednikov, ne pušča povezav, torej ne počne ničesar prepovedanega). Mislim, da samo izraža svoje mnenje :)
Skrivnosti iz Talmuda
Ruski finančni trg je v območju turbulence. Centralna banka z visokimi stopnjami zavira gospodarsko rast, podjetja zaradi dragih posojil in geopolitike krčijo investicijske programe in varčujejo pri plačah. Dohodki podjetij in državljanov padajo. V teh razmerah je težko najti zanesljive in obetavne naložbene instrumente. Vendar obstajajo.
Depoziti so bili dolgo časa najbolj zanesljiv instrument za zasebne vlagatelje. Danes se je končala dražba darežljivosti za vlagatelje, ki so jo ruske banke organizirale po začetku zahodnih sankcij. Vodilni na trgu so zgledno ponižni. Privlačnost tega instrumenta se z vsakim mesecem zmanjšuje.
Konec avgusta je po podatkih Centralne banke povprečna najvišja obrestna mera desetih največjih ruskih bank za vloge prebivalstva v rubljih znašala 8,38% letno, kar je 0,42 odstotne točke nižje kot mesec prej. Ob trenutni letni inflaciji okoli 7% na leto depoziti v rubljah prinašajo peni čistega dobička. Depoziti v rubljah so zdaj dobri predvsem za varčevanje, ne pa tudi za ustvarjanje dohodka. Ob tem ne smemo pozabiti, da so najbolj radodarne ponudbe praviloma banke, ki propadajo. V primeru njihovega stečaja lahko preprosto vrnete le znesek, ki ne presega 1,4 milijona rubljev. Seveda brez obresti.
Depoziti v dolarjih in evrih že dolgo niso več orodje za služenje denarja. Zdaj je to le način za shranjevanje denarja brez strahu, da bi ga ukradli. Zdaj je povprečna najvišja stopnja letnih depozitov v dolarjih 1,41%, v evrih - 0,47%. Po mnenju izvršnega direktorja Frank Research Group Jurija Gribanova imajo obrestne mere za depozite v evrih še vedno potencial za upad in do konca leta lahko dosežejo nič. Kljub nizki donosnosti devizne vloge ne gredo iz mode: po podatkih Banke Rusije se je delež deviznih vlog v njihovem skupnem znesku julija povečal s 25,7% na 26,5% mesec prej. Od 1. avgusta je obseg vlog v tuji valuti v protivrednosti rubljev znašal 6,2 bilijona rubljev. Strokovnjaki razlagajo modo deviznega varčevanja s spremembo vedenjskega vzorca državljanov - letos Rusi raje ne trošijo, ampak varčujejo, pri čemer ohranjajo svoje vloge nedotaknjene.
Nakup gotovine dolarjev in evrov je med Rusi še vedno priljubljen. Pa ne le za tiste, ki se odpravljate na dopust v tujino. Valuta je likvidna: brez težav jo je mogoče hitro prodati, če so potrebni rublji. Poleg tega liberalna strokovna srenja in špekulanti nenehno vzbujajo strahove. Posledično mnogi še naprej vidijo čiste dolarje in evre kot dobro naložbo. Edino tveganje tovrstnih naložb je krepitev rublja. A glede na poceni nafto in ob upoštevanju politike centralne banke ter velike verjetnosti dviga ključne obrestne mere s strani Fed konec septembra je to malo verjetno.
Zdaj je pravi čas ne samo za nakup tuje valute, ampak tudi za izboljšanje življenjskih pogojev. Mnogi razvijalci so pripravljeni dati popuste in kupcem ponuditi posebne programe, vključno z obročnim plačilom. Še vedno pa ogromno novih hiš stoji praznih. To je še posebej opazno na nekaterih območjih moskovske regije. Tudi zanimanje za naložbe v novogradnje v Moskvi je padlo (z izjemo najbolj priljubljenega izdelka - "enosobnih stanovanj" v bližini postaj podzemne železnice). Po podatkih IRN-Consulting se zdaj 1 "kvadrat" ekonomskega razreda na primarnem kapitalskem trgu od tretjega prometnega obroča do moskovske obvoznice v povprečju prodaja za 150,4 tisoč rubljev. Če iščeš, najdeš ceneje za 20 tisočakov.
In čeprav je podžupan Moskve Marat Khusnullin pred kratkim izjavil, da se cene stanovanj v Moskvi ne bodo več znižale, je težko verjeti. Glavni razlog za pesimizem je nizka plačilna sposobnost kupcev. Po statističnih podatkih Rosreestra število transakcij tako na primarnem kot na sekundarnem trgu Moskve vztrajno upada, delež registriranih hipotekarnih pogodb pa narašča. Večina ljudi nima prostega denarja in so prisiljeni kupiti stanovanja z izposojenimi sredstvi. Gradbeni trg ostaja na površju zaradi državnega programa subvencioniranja hipotek.
Zlato je letos postalo eno najbolj zanesljivih sredstev za varčevanje in povečevanje sredstev. Od začetka leta 2016 se je cena te plemenite kovine povečala za skoraj 25 %, s 1060,5 $ na 1318 $ za trojsko unčo. Trend si lahko preprosto razložimo: v začetku leta je na ameriškem borznem trgu vladala nevihta, vlagatelji pa so denar prenesli v zaščitna sredstva, predvsem v »zlato« varno zatočišče. Tako je slavni špekulant George Soros samo v prvem četrtletju v premoženje, povezano s trgom zlata, vložil približno 390 milijonov dolarjev (od tega 264 milijonov dolarjev za nakup delnic kanadskega zlatarskega podjetja Barrick Gold). Sledili so veliki hedge skladi.
Po mnenju strokovnjakov je nakup delnic rudarjev zlata ena najbolj razumljivih in priročnih možnosti za vlaganje v plemenite kovine za običajne vlagatelje. Podjetja imajo kapacitete, rezerve in prodajne trge. Preostala orodja imajo več slabosti kot prednosti. Tako so neosebni finančni računi orodje za dolgoročne naložbe, obvezno zdravstveno zavarovanje pa ni vključeno v sistem zavarovanja depozitov. In če je dovoljenje banke preklicano, bo vaš denar izgubljen. Zlate palice so drage za shranjevanje v sefih in nevarne za shranjevanje na nočni omarici, poleg tega je ta vrsta naložbe predmet DDV. Poleg tega cena ingotov pade, če se na njih pojavijo praske. Dohodek pri nakupu ali prodaji investicijskih kovancev pogosto požrejo posredniške provizije (cena zlata na trgu in v banki se opazno razlikuje). Spominski kovanci so naloga numizmatikov. Terminske pogodbe z zlatom zahtevajo posebno znanje.
Strokovnjaki svetujejo, da bodite pozorni na "zlate" sklade ETF (Exchange Traded Fund). Podobni so delnicam zaprtega vzajemnega sklada. Toda za razliko od delnic sklada je te delnice mogoče prosto kupovati in prodajati na borzi prek posrednika, ki deluje na tujih borzah. Finančni analitik Investicijske družbe Finam Timur Nigmatullin je izpostavil številne prednosti zlatih ETF-jev: visoka likvidnost (delnice je mogoče hitro prodati), minimalna razlika med nakupno in prodajno ceno, dobiček je mogoče doseči tudi z minimalnim dvigom cen zlata, brez skladiščenja. pristojbine . Poleg tega so delnice tovrstnih skladov podprte z resničnim fizičnim zlatom, shranjenim v zanesljivih svetovnih bankah. Res je, da imajo "zlati" ETF tudi slabosti - z njimi se trguje v tujini, valutni prenosi sredstev na posredniški račun in dvigi z njega se včasih izvajajo z zamudo. Pri minimalnih zneskih in pogostih nakupih in prodajah lahko strošek minimalne menjalne provizije občutno zmanjša donosnost. Poleg tega mora vlagatelj obvladati delo s terminalom trgovalne platforme.
Naj dodamo, da zlato običajno raste v motnih časih, na pričakovanjih negotovosti. Še posebej, ko analitiki pišejo o krepitvi inflacijskih pričakovanj ali dejavnikih, ki znižujejo dolar v primerjavi z glavnimi valutami. Platina in paladij sta industrijski kovini, zato se na negativno ozadje odzoveta na nasproten način - z znižanjem cen. Zaradi gospodarske nestabilnosti industrijsko povpraševanje upada, zlasti v avtomobilski industriji, kjer se obe kovini aktivno uporabljata. Enako lahko rečemo za srebro, ki ga potrebujejo proizvajalci elektronike. Če zdaj investirate v srebro, lahko pričakujete skromne donose.
Preučevanje trenutne donosnosti finančnih instrumentov je drugotnega pomena, menijo strokovnjaki, s katerimi se je pogovarjal EV. Glavna stvar so cilji in zmožnosti vlagatelja: njegov dohodek, kapital, starost, lastništvo nepremičnine, stopnja tveganja. »Za ljudi v visoki starosti ali blizu upokojitvene starosti je priporočljivo, da se držijo konzervativne strategije. Zanje je bolj pomembna zanesljivost naložb, zato običajno ne težijo k visokim dobičkom, ampak imajo raje konzervativne instrumente - bančne depozite, nakupe stanovanjskih nepremičnin, naložbe v zlato, predvsem v »zlate« ETF. Delnice podjetij, ki vodijo velikodušno politiko dividend, so lahko dober dodatek k vaši pokojnini,« je opozoril Nigmatullin.
Vadim Loginov, direktor strateškega razvoja družbe Alfa Capital Management Company, mladim priporoča, naj se usmerijo v dolgoročne naložbe. »Zdaj je idealna možnost za vlaganje denarja za obdobje 3 let ali več individualni naložbeni račun (IIA). Za spodbujanje dolgoročnega denarja država v skladu s 3-letnim obdobjem zagotavlja 13-odstotno davčno olajšavo za znesek naložbe do 400 tisoč rubljev na leto. To bistveno poveča donosnost naložbe. Znotraj IIS lahko izberete različna področja naložb, od državnih vrednostnih papirjev do podjetniških obveznic in delnic. Z delnicami ruskih modrih podjetij se zdaj trguje z velikim diskontom in imajo zelo velik potencial rasti,« je pojasnil strokovnjak. »Gos, ki nese zlata jajca, se bo vedno podražila hitreje kot njena jajca. Z drugimi besedami: vrednost podjetja bo vedno rasla hitreje kot stroški blaga in storitev, ki jih to podjetje proizvaja ali zagotavlja,« je opozoril slavni vlagatelj Warren Buffett.
Od začetka tega leta je indeks MICEX zrasel za 13 %, kar je preseglo inflacijo. Strokovnjaki beležijo porast zanimanja za vzajemne sklade, predvsem za mešane naložbene in obvezniške sklade. Prve privlači fleksibilna naložbena strategija, druge pričakovanje, da bo centralna banka septembra znižala ključno obrestno mero. Namestnik generalnega direktorja za investicijsko analizo investicijske družbe Zerich Capital Management Andrey Vernikov meni, da je nakup bančnih delnic na borzi za dolgoročne naložbe zanimiv. Zanimivi so tudi rubljevi depoziti v bankah in nakup neelitnih stanovanj, zlasti v okviru državnega programa.
In na koncu naj vas spomnim na citat iz Talmuda, ki ni izgubil svoje pomembnosti: »Vsakdo naj razdeli svoja sredstva na tri dele in enega od njih vloži v zemljo, drugega v posel, tretjega pa naj pusti v rezervi."
Kako prihraniti svoje prihranke Veliko ljudi zanima, saj je danes precej težko zaslužiti denar, vendar je zelo enostavno izgubiti pridobljeno. In ne gre niti za prevarante in tatove, čeprav jih je veliko, ampak za nestabilnost trenutnih gospodarskih razmer po vsem svetu.
Prihranite denar V našem času je to težko zaradi nenehno naraščajoče inflacije, nihanj menjalnih tečajev in absolutne negotovosti razmer v državi. Ampak, če k temu vprašanju pristopite z nekaj modrosti, potem bo kljub temu na voljo več možnosti za varčevanje in povečanje sredstev.
Torej, poskusimo ugotoviti težavo " Kako shraniti denar ?. Najprej si poglejmo možnosti shranjevanje sredstev brez možnosti povečanja kapitala.
Ljudje so začeli verjeti, da je bolj zanesljivo hraniti denar doma. Po eni strani je seveda občutek, da je dom najvarnejši kraj, poleg tega pa je vedno dostop do sredstev. Obstaja pa tudi velika nevarnost, da izgubite vse, če se nenadoma ustavijo roparji.
Toda v primeru, ko oseba raje hrani denar blizu sebe, potem poskrbite za maksimalno zaščito - alarmni sistem, zanesljiv sef, kamera za video nadzor.
Ta način shranjevanja denarja je zelo priročen, zlasti ko gre za plačilne kartice. Vedno lahko dvignete gotovino na bankomatu ali plačate s kartico v maloprodajni in servisni mreži. Če je kartica ukradena ali izgubljena, jo lahko takoj blokirate in s tem zagotovite varnost sredstev.
Nevšečnost je, da včasih v bližini ni bankomata želene banke in je treba denar dvigniti s provizijami, če pa je denar položen na tekoči račun, bo dostop do njega v času izven delovnega časa bank omejen. .
Prednosti depozitov so možnost izbire roka depozita, valute, možnost dopolnitve zneska depozita in kapitalizacije obresti.
Glavna slabost sodelovanja z bančnimi institucijami je, da se danes banke zapirajo ena za drugo in je nemogoče natančno vedeti, kdaj bo posamezna banka propadla. Toda, da bi se zavarovali, je vredno položiti sredstva v več bankah, omejiti zneske na znesek zajamčenega donosa in preden prenesete denar na katero koli banko, je vredno ugotoviti njeno trenutno stanje.
Če želite to narediti, vam ni treba biti finančni strokovnjak, samo poglejte analitična spletna mesta, kjer strokovnjaki objavljajo najnovejše informacije o stanju v bančnem sistemu države.
Slabosti tega načina varčevanja sta dolgoročnost in nizka donosnost.
Obstaja pa tudi tveganje, da se delnice, v katere vložite denar, morda ne podražijo, ampak celo pocenijo.
A takšna naložba ima lahko tudi slabo stran, ko se nepremičninski trg sesuje, pa je treba čakati 5-10 let, da se cene dvignejo vsaj do nakupne ravni.
Če ne govorimo o stanovanjskih ali poslovnih nepremičninah, potem lahko kupite tudi zemljišče na obetavnem območju in ga nato prodate po višji ceni. Na parceli lahko zgradite hišo in jo prodate, ko cene narastejo.
Slabosti tovrstnih naložb so nepredvidljivost trga in dejstvo, da tovrstne naložbe zahtevajo posedovanje velike količine denarja.
Tisti, ki jih zanima vprašanje " V kateri valuti naj hranim svoj denar? ?,« si pogosto zamislijo kakšno čarobno formulo, ki bo zagotovo pomagala ohraniti in povečati kapital. A na žalost temu ni tako.
Poleg tega so začele postajati priljubljene valute, ki za naše rojake niso tradicionalne, vendar so precej stabilne in se nagibajo k rasti - poljski zlot, kitajski juan, britanski funt sterling in kanadski dolar. Te valute vam verjetno ne bodo pomagale zaslužiti veliko, vendar Z vidika prihranka denarja bodo postali zelo uporabni.
Torej, povzamemo vprašanja: ?, Kje je najboljše mesto za shranjevanje denarja? ? in V kateri valuti naj hranim svoj denar? ?
Najpomembnejše pravilo za varčevanje denarja je diverzifikacija, torej izbira različnih možnosti. To ne pomeni, da je treba denar shraniti na vse možne načine, ampak izberite 3-4 najbolj primerne.
Kar zadeva dostop do sredstev, je bolje opustiti zamisel o hranjenju denarja doma v korist kartičnega računa ali več računov v različnih valutah (na primer, če pogosto potujete). Če ne zaupate karticam, uporabite sef.
Če imate na voljo veliko denarja, potem investirajte v stanovanjske nepremičnine in plemenite kovine.
Da bi povečali svoja sredstva in jih zaščitili pred inflacijo, položite svoj denar na depozite v bankah. Izberite obdobje 3-6 mesecev, to vam bo omogočilo, da držite prst na utripu, če se pojavijo kakršne koli informacije o poslabšanju stanja bančne institucije. Naredite depozite sorazmerno - polovica sredstev v nacionalni valuti, druga polovica - v enakih delih v ameriških dolarjih in evrih.
Prav tako je vredno biti pozoren na programe varčevalnega zavarovanja in vrednostne papirje. Prvi bo ponudil priložnost, da zaščitite sebe in svojo družino v primeru zdravstvenih težav ali prezgodnje smrti, drugi pa lahko postane pravi način za hiter zaslužek.
Kakor koli se odločite hraniti denar , zapomni si - denar mora vedno delovati da se vsaj ne razvrednoti. Shranjujte in kopičite sredstva nujno potrebna, saj je to nekakšna »varnostna blazina« za vsakega razumnega človeka. Ne bi se smeli bati kriznih časov, saj številnim razgledanim ljudem v tem obdobju uspe zaslužiti bogastvo. Glavna stvar je, da ne paničite, ampak da trezno ocenite situacijo, da se ne razburjate in ne hitite iz ene skrajnosti v drugo.
Diverzificirajte način shranjevanja svojih prihrankov in bodite prepričani v svoj uspeh. Srečno!
Z občasnim dajanjem na stran določenega zneska svojega dohodka postanete lastnik prihrankov. Finančna nestabilnost, nedavni dogodki v Ukrajini, naraščajo inflacija povzroči hitro amortizacijo prihrankov. kako prihranite denar v tekočem letu 2017 in v bližnjih turbulentnih časih?
Prevzem vašega depozita denar, finančna institucija zaračuna obresti na depozit za uporabo vaših financ po obrestni meri, ki je vnaprej dogovorjena v pogodbi. Depozit se lahko položi za obdobje od enega meseca do treh let. Obrestna mera za depozite v rubljih se zdaj giblje od 5 do 11% na leto.
Pomembno! Prihranke v banki je varno hraniti v okviru državnega zavarovanja. Trenutno znaša 700.000 rubljev. V tem primeru, če banka preneha obstajati, vam država povrne celoten znesek.
Zdaj veliko ljudi govori o inflaciji v Rusiji. Kako pa je bilo od leta 1992?
Metoda je dobra za tiste, ki ne zaupajo nobenim finančnim strukturam in svoje prihranke raje hranijo doma »pod žimnico«. Tradicionalno se kupuje evre ali dolarje, lahko pa kupite tudi bolj stabilne vrste valut: britanske funte ali švicarske franke.
Pomembno! Pri odpiranju takega depozita je bolje imeti internet doma in se takoj povezati s spletno banko, da se lahko hitro odzovete na nihanja deviznih tečajev in opravljate konverzijske transakcije od doma.
Pri odpiranju takega računa ne pozabite, da se cena zlata praviloma obnaša kot cene drugih vrst surovin, na primer nafte.
Ta način ohranjanja kapitala lahko prinese znatne prihodke, vendar je zelo tvegan, saj se lahko pocenijo tudi delnice velikih podjetij.
Marsikdo si zastavlja vprašanje – ?.
Za zmanjšanje tveganj lahko uporabite storitve upravljanja zaupanja, ki jih ponujajo finančne institucije.
Ta protiukrep inflacija letos je še posebej aktualen. Prodaja nepremičnin se je v zadnjem letu večkrat povečala. Poleg tega je donosno kupiti ne le stanovanja, ampak tudi hiše in zemljišča za gradnjo. Če je znesek prihrankov majhen in vam ne omogoča nakupa nepremičnin v velikih mestih, na primer v Moskvi, lahko kupite majhno enosobno stanovanje v regijah Rusije. Tako so se v zadnjem letu te nepremičnine podražile za 15 %.
Še bolj donosna je naložba v skupno gradnjo: v povprečju je povišanje 25-odstotno, daljše kot je obdobje dokončanja, večje je povišanje. Dodaten bonus je v obliki prejema dohodka od oddajanja nepremičnin.
Te metode lahko prinesejo veliko dohodka, vendar so učinkovite, če znesek prihrankov presega 2 milijona rubljev.
Na splošno so konzervativne metode, kot so bančni depoziti, manj donosne, vendar veliko bolj zanesljive in dostopne vsem. So optimalni za majhne prihranke. Če višina kapitala dopušča, se splača investirati v nepremičnine.
Vendar odločitev o načinu ohranjanja in povečanja denar v letu 2018 se mora vsak odločiti sam.
Mimogrede, imamo serijo člankov o naložbah - preberite o tem, kako iz tega zaslužiti.
