Poslovna posojila v Moskvi se izdajajo za različne namene. Obstajajo posebne ponudbe za že pripravljena podjetja, za razvoj in za odpiranje novega. Večinoma s prijavitelji sodelujejo v okviru ciljnih programov, ki zahtevajo predložitev poročila o porabljenih sredstvih.
Obstaja več vrst:
V Moskvi je težje dobiti posojilo za podjetje iz nič. Morda bosta potrebna garancija in zavarovanje. Upošteva se naslednje:
Možno je pridobiti posojilo za direktorja, ustanovitelja ali sodelovati v državnem programu. Slednji so namenjeni podjetjem z največ sto zaposlenimi.
Ponujamo najboljša posojila za mala podjetja v Moskvi. Iščete lahko glede na pogoje, zneske in obrestne mere. Po ugotovitvi najboljše možnosti ostane le še vložitev vloge za pridobitev soglasja več institucij.
Iz zgornje tabele lahko vidimo, katere banke dajejo posojila podjetjem. Poglejmo, na kaj morajo biti podjetniki pozorni pri iskanju banke. Glavna merila za izbor so:
priljubljenost banke (nove banke so previdne pri posojanju podjetjem, zato ponujajo napihnjene obrestne mere in različne provizije. Večja kot je banka, ugodnejši so pogoji za prejemanje sredstev);
razvejanost posojilnih programov (več programov, bolje je. Ciljno posojilo, ki vas zanima, lahko izberete po najugodnejših pogojih);
provizije (nekatere banke izdajo denar s provizijo, ki v povprečju znaša do 2% zneska posojila);
možnost predčasnega odplačila (bolje je izbrati banko, ki ponuja takšno storitev. Obstajajo tudi kreditne organizacije, ki vam omogočajo predčasno odplačilo posojila šele po določenem času - od 3 mesecev do 2 let. V tem času veliko boste plačali);
prednostno posojilo (velike banke sodelujejo z državo in ponujajo posojila po nizkih obrestnih merah in na dolgi rok);
razpoložljivost tekočega računa (če že imate račun v kateri od bank, potem zaprosite za posojilo tukaj. Imeli boste ugodne pogoje in ugodnosti);
seznam dokumentov (z izbiro banke, ki ponuja enostaven paket papirjev za pridobitev kredita, boste prejeli visoko obrestno mero. Bolj ko je seznam dokumentov popoln, večja je verjetnost, da se obrestne mere znižajo na minimalno raven) ;
zavarovanje (nekatere banke zahtevajo polno zavarovanje za posojilo, druge pa brez njega. Ne pozabite, da ste zaradi zavarovanja ali porokov bolj zanesljiv posojilojemalec, zato obstaja možnost, da prejmete velik znesek).
Zdaj pa ugotovimo, kaj potrebujete za najem posojila. Prvič, vredno je upoštevati to nianso: posojila za srednje velika podjetja se izdajo samo registriranim pravnim osebam. Enako velja za samostojne podjetnike posameznike. Če odprtje podjetja še ni potekalo, bo to postalo ovira za pridobitev kreditnih sredstev. Poleg tega številne banke financirajo samo podjetja, ki so bila registrirana pred vsaj 3 meseci.
Postopek za pridobitev bančnega posojila za pravne osebe je sestavljen iz naslednjih korakov:
izberite banko in se odločite, kje dobiti posojilo;
Izvemo pogoje posojila (preberete jih lahko na spletni strani ali kontaktirate poslovalnico);
Zberemo paket dokumentov (za to morate obiskati davčni urad, notarja, zbrati vse papirje v zvezi z zastavo);
oddajte vlogo (za posojilo lahko zaprosite prek spletne strani banke ali neposredno v njeni poslovalnici. V prvem primeru je dovolj, da navedete nekaj podatkov o vašem podjetju, kontaktne podatke in želene pogoje za posojilo. V določenem času operater vas bo poklical in vas obvestil o predhodni odločitvi. Če je pozitivna, potem morate obiskati poslovalnico banke. Pri oddaji vloge prek zaposlenega v podružnici kreditne institucije vas lahko takoj obvestijo o predhodni odgovor);
Sledi postopek ocene vašega zavarovanja (strokovnjak bo ugotovil vrednost zavarovanja in ocenil tudi zanesljivost garantov);
odločanje banke (čakalna doba traja od nekaj ur do 2 tednov. Vse je odvisno od zneska, ki ste ga prijavili, namenov kredita in politike banke. Slednja bo proučila vašo kreditno sposobnost in bo morda pozorna na vaše prejšnje izkušnje odplačila kredita pri drugi banki);
če je vloga odobrena, vas bo operater poklical in vas povabil k podpisu dokumentov;
Nato morate prebrati pogoje pogodbe, načrt odplačevanja, preveriti in podpisati vse potrebne papirje;
v nekaj dneh bo znesek nakazan na vaš račun, o čemer vas bo obvestil bančni uslužbenec.
Po prejemu zneska posojila se bo banka občasno zanimala za porabo sredstev, če je bilo posojilo najeto za določene namene. Spremno dokumentacijo boste morali predložiti ves čas trajanja pogodbe.
Banka bo spremljala tudi vrednost vašega zavarovanja. Zaposleni lahko organizirajo ogled lokacije nepremičnine in preverijo njeno brezhibnost ter izpolnjevanje pogojev iz pogodbe.
Odvisno od posojilnih pogojev lahko ruske banke za pridobitev posojila zahtevajo različne dokumente. Nekaj jih bo povezanih z registracijo, ki je nujna za nemoteno poslovanje, nekaj pa finančnih poročil, s pomočjo katerih banka presoja zanesljivost kreditojemalca.
Prvi sklop dokumentov vključuje naslednje:
obrazec za registracijo davčnega zavezanca pri Zvezni davčni službi (v obliki potrdila);
ustanovni dokumenti, ki jih potrdi notar;
kartica z vzorci podpisov in pečatov;
odredbe o imenovanju oseb, ki imajo dostop do poslovanja s kreditnim računom;
informacije o poslovni mreži podjetja;
licence in patenti za dejavnosti.
bilanca stanja za zadnje poročevalsko leto;
bilanca stanja za preteklo četrtletje;
potrdila o prometu na tekočih računih, odprtih v drugih bankah (za obdobje do 1 leta);
potrdila o odsotnosti dolga do države;
izjave o obstoječih posojilih drugih bank (vse banke ne dajejo posojil, če obstaja dolg).
Tudi posebnosti pogodbe z banko lahko zahtevajo naslednje dokumente za pridobitev posojila:
papirji za zavarovanje;
pogodbe, ki ste jih podpisali s poslovnimi partnerji;
poslovni načrt (če želite prejeti podporo za financiranje projekta).
Z izdajanjem posojil malim podjetjem banka tvega lastna sredstva. In ob upoštevanju dejstva, da so zagotovljena znatna sredstva, lahko banka izgubi pomemben del svojega kapitala. Da bi zmanjšale tveganje, povezano z nepoštenostjo posojilojemalcev, kreditne institucije potencialnim strankam postavljajo številne zahteve.
Banke, ki izdajajo posojila, upoštevajo naslednje pogoje:
obdobje obstoja podjetja (ne sme biti krajše od 3 mesecev, čeprav številne banke posojajo pravnim osebam, registriranim pred enim letom);
dejavnosti podjetja ne prinašajo izgub (v ta namen se skrbno preverjajo računovodski izkazi);
razpoložljivost zavarovanja (to je lahko zastava, poroštvo tretjih oseb ali jamstva);
brez zapadlih dolgov drugih bank in dobre kreditne zgodovine;
podjetje ni vpleteno v goljufije;
pravna oseba redno plačuje davke in prispevke v zunajproračunske sklade;
če je posojilo izdano posameznemu lastniku podjetja, potem njegova starost ob sklenitvi pogodbe ne sme presegati 70 let (nekatere banke odstopajo od tega pravila);
posojilojemalec je rezident in podjetje se nahaja v regiji, kjer se nahaja banka.
Komercialne banke kreditirajo tako novoustanovljena podjetja kot tista, ki so bila registrirana pred leti. Trendi izdajanja sredstev se že dolgo ne spreminjajo: aktualnih je več področij, ki jih banke posojajo z veliko vnemo. Torej, za kakšno malo podjetje dajejo posojila?
Med področji kreditiranja lahko izpostavimo:
proizvodnja (še posebej, če imate opravka s stroji in opremo po povpraševanju);
kmetijstvo (na tem področju obstajajo tudi državni programi, ki jih aktivno podpirajo številne velike banke);
visoko likvidna prodaja (takšen posel se visoko obrestuje, kar daje banki upanje na poplačilo posojila. Pijače, vključno z alkoholom, čajem in kavo, se prodajajo hitro in z največjimi maržami. Na tem področju je enostavno dobiti posojilo za mala podjetja);
nepremičninski sektor (danes je to področje zelo priljubljeno, med prebivalstvom pa je še posebej povpraševanje po novih stanovanjih. Gradnja poceni stanovanj z nadaljnjo prodajo je dokaj pogosta vrsta poslovanja);
družbeno pomembni projekti (storitve za prebivalstvo, na primer majhni vrtci, šole in drugo. Posojilo se izda za mala podjetja, predvsem za samostojne podjetnike);
razvoj infrastrukture.
Hkrati pa obstajajo prenasičena področja, ki niso primerna za ustanovitev podjetja iz nič, saj jih banke nerade kreditirajo. Tej vključujejo:
drobna trgovina;
restavracije in kavarne;
potovalne agencije in drugi.
Pogoji za pridobitev posojil za pravne osebe so pogosto povezani z zavarovanji. Ni potrebno v naslednjih primerih:
znesek posojila do 3.000.000 rubljev;
posojilo je izdano za kateri koli namen;
rok posojila - od nekaj mesecev do 1 leta.
Če želite dobiti posojilo pod najugodnejšimi pogoji in celo za velik znesek, bo zavarovanje v obliki zavarovanja postalo pogoj pri oddaji vloge. Zavarovanje bo potrebno tudi v naslednjih primerih:
nakup nepremičnine, s katero lahko razpolagate šele po odplačilu kredita (kupite predmet, ki postane zavarovanje);
za vse vrste ciljnega kreditiranja (za obratna sredstva, nepremičnine, prevoz, opremo itd.);
dolgoročno posojilo (programi za obdobje do 20 let se ne izdajo brez zavarovanja);
posojilo z državno podporo.
Če želite, da ima vaša prijava veliko možnosti za odobritev, je bolje, da banki zagotovite zavarovanje. Poleg tega je lahko njegov znesek od 70% stroškov posojila. Natančno oceno vašega premoženja opravi strokovnjak na dan najema kredita in občasno v času veljavnosti pogodbe z banko.
Zavarovanje je lahko:
premičnine in nepremičnine (zgradbe, avtomobili, zemljišča);
stroji in oprema;
vrednostni papirji;
depoziti;
blago in zaloge podjetja;
lastninske pravice in tako naprej.
V letu 2017 se obrestne mere za posojila za pravne osebe v različnih bankah gibljejo od 10 do 30%. Odvisne so od velikega števila kazalnikov, pa tudi od politik, ki jih izvaja kreditna institucija. Glavna merila, ki vplivajo na stopnjo, so naslednja:
znesek kredita;
posojilni pogoji;
valuta plačila;
razpoložljivost zavarovanja;
velikost podjetja;
dejavnost, v kateri je pravna oseba zaposlena;
sodelovanje države pri podpori podjetij;
finančni kazalniki posojilojemalca;
kreditna sposobnost dolžnika;
izkušnje s prejšnjim kreditiranjem pravne osebe;
razpoložljivost tekočega računa pri banki upnici;
trenutno situacijo v državi.
Najnižje obrestne mere so na voljo velikim in zanesljivim podjetjem, ki imajo bogate izkušnje s pravočasnim odplačevanjem posojil. Država lahko nameni sredstva za podporo poslovanja, in če sodeluje z banko, imate pravico do 9,6-odstotne obrestne mere. Za samostojne podjetnike bodo obrestne mere nekoliko višje, saj ta kategorija posojilojemalcev predstavlja visoko tveganje za banke.
Prisotnost zavarovanja tudi močno poenostavi in pospeši postopek odobritve vloge za posojilo za LLC in druge oblike poslovanja. V tem primeru lahko dobite posojilo po ugodni obrestni meri. Nepremičnina se prenese v skrbništvo banke, kar pomeni, da če ne morete odplačati dolga, bo kreditna institucija prodala zavarovanje in vrnila svoja sredstva.
Vse vrste poslovnih posojil se izdajo za določena obdobja:
do 12 mesecev (kratkoročno posojilo);
od enega leta do 5 let (srednjeročno);
do 15 let (dolgoročno).
Najprimernejše obdobje za financiranje malih podjetij je obdobje do 3 let. Banka lahko velikim podjetjem izda velike vsote za 5 let. Višji kot je rok, večja so tveganja banke, povezana z izgubo sredstev.
Srednjeročna posojila so namenjena in izdana za:
nakup obratnih sredstev;
za razvoj poslovanja;
investicijski projekti in tako naprej.
Imate pravico skrajšati rok posojila, če to dovoljujejo pogoji pogodbe z banko. Če imate finančno možnost, lahko sredstva vrnete prej, ne da bi preplačali posojilo. Nekatere banke so razvile sistem provizij in kazni za predčasno odplačilo. To točko je treba takoj razjasniti pri izbiri banke. Slednji ne želi izgubiti dobička, zato poskuša na vse možne načine omejiti svobodo delovanja stranke v zvezi z izposojenimi sredstvi.
Zavrnitev banke za poslovno posojilo ni redka situacija. Poleg tega banke pogosto zamolčijo razloge za takšno ravnanje, kar je posledica predpisov njihovega dela. Če kreditna institucija vaše vloge ne odobri, je to razlog, da razmislite o tem, katere nianse niso bile upoštevane v postopku za pridobitev sredstev.
Katera banka daje posojila brez zavrnitve? Na to ni dokončnega odgovora, saj ima vsaka banka svojo politiko, delovna pravila in človeške napake niso preklicane.
Če ste zavrnjeni, je priporočljivo, da počakate nekaj časa in začnete svoje podjetje, da se lahko kasneje ponovno prijavite (po možnosti na drugo banko). Mnenja številnih bančnih strank pravijo, da bi morali biti bolj pozorni na postopek priprave, preden zaprosite za posojilo.
Ne pozabite upoštevati naslednjih točk:
zbrati celoten paket dokumentov (papirji morajo biti pravilno overjeni s potrebnimi podpisi in pečati. Če banka zahteva izvirnike, potem kopije ne bodo primerne. Potrdila imajo svoj rok veljavnosti, kar je bolje preveriti pri kreditni instituciji v predujem Prav tako ne zanemarite obrazca s kreditno zgodovino, ki bo banki povedal veliko o vas);
zagotovite visokokakovostno zavarovanje za posojilo (če vključite poroke, potem banka ne bi smela dvomiti v njihovo plačilno sposobnost. Te osebe morajo zagotoviti tudi največji možni paket dokumentov in, kar je najpomembneje, potrditi svojo finančno plačilno sposobnost. Bolje bo, če vrednost danega zavarovanja presega navedeno višino kredita (s tem bo banka bolj zaupala v vračilo lastnih sredstev);
Za posojilo ne smete zaprositi po pooblaščencu prek tretjih oseb in specializiranih podjetij. Banke so do teh kategorij posojilojemalcev previdne in raje poslujejo z najvišjimi uradniki podjetja;
bodite posebno pozorni na računovodske izkaze podjetja (spravite vse papirje v red, banka naj ne dvomi o njihovi zanesljivosti)
Ko zaprosite za posojilo, predhodno preučite pogoje banke. Morda določajo nianse, pod katere vaše podjetje ne spada kot posojilojemalec, in to bo postalo 100-odstotna zavrnitev izdaje denarja. In ne pozabite, da se vsaka zavrnitev izdaje bančnih posojil (tudi brez vaše krivde) odraža v vaši kreditni zgodovini, zaradi česar lahko banke ne bodo pripravljene sodelovati z vami. Zato po zavrnitvi ne smete takoj obiskati številnih bank, dovolj je počakati nekaj časa.
Vsi "novopečeni" podjetniki ne začnejo lastnega podjetja, ne da bi pritegnili kreditna sredstva. Banke pa nenehno uvajajo takšne posojilne produkte in izdajajo posojila samostojnim podjetnikom za razvoj poslovanja v Moskvi, zlasti za nakup opreme, nakup blaga itd. Razmislimo o pogojih posojila.
Prvič, podjetje, ki zaprosi za posojilo, mora biti rezident Ruske federacije in delovati v regiji registracije banke. Druga zahteva, ki jo postavljajo skoraj vse moskovske banke, je zagotoviti zavarovanje za posojilo. Za odprtje ali vzdrževanje obstoječega podjetja lahko dobite posojilo, zavarovano z:
Če ga potrebujete v Moskvi iz nič, potem so banke pripravljene razmisliti tudi o tej možnosti in izdati posojilo za nakup poslovnih nepremičnin, vključno s tistimi v gradnji. To posojilo je zasnovano za 5-10 let. Za takšno posojilo lahko zaprosite brez potrdil, ki potrjujejo plačilno sposobnost, pa tudi brez zavarovanja ali porokov po stopnji 12% pri Sberbank of Russia. Kupljena nepremičnina bo služila kot zavarovanje za posojilo.
Posojilo za samostojne podjetnike za ustanovitev podjetja se izda samo v ruskih rubljih z dobropisom na račun. Gotovinski kredit je mogoče pridobiti, če se banka po obravnavi vloge tako odloči.
Za začetek katerega koli poslovnega projekta je potreben začetni kapital. Potreben je čas, da ga naberete sami. In to ne bo trajalo 2-3 mesece, ampak vsaj 5-6 let. Če ne nameravate čakati, se boste morali po pomoč obrniti na zasebne investitorje ali poskusiti dobiti posojilo pri banki. Na srečo to ni tako težko, kot se zdi. Danes so številne finančne organizacije pripravljene dati posojila malim podjetjem iz nič. Vse zahvaljujoč ciljni državni podpori in zveznemu programu za razvoj malih in srednje velikih podjetij (MSP).
Izposojena sredstva so lahko odlična izstrelnica za mladega podjetnika. Vendar ima poslovno posojilo svoje nianse, ki jih je treba upoštevati. Prvič, posojilo se običajno izda za posebne namene. To je lahko razvoj podjetja, ustanovitev novega podjetja, nakup opreme, vračilo davkov, dopolnitev obratnega kapitala itd. Denarja ne boste mogli uporabiti na noben drug način. V nasprotnem primeru se konfliktu s predstavniki banke in nadzornimi organi ni mogoče izogniti.
Drugič, če želite dobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič, morate predložiti poslovni načrt. Kot tudi uradno potrdilo, ki potrjuje vaš status samostojnega podjetnika, in ustanovne listine za poslovno nepremičnino in poslovno opremo, ki jo imate (če obstaja). Poleg tega boste za pridobitev velikega posojila morda potrebovali garancijo tretje osebe ali druga jamstva vaše plačilne sposobnosti (zavarovanje, posredovanje MSP Corporation itd.).
Če želite najeti posojilo za poslovni načrt, morate izpolnjevati zahteve, ki jih je določilo vodstvo bančne organizacije. Vsaka banka ima svoje interne standarde, ki jih poznajo le zaposleni v podjetju. Toda kljub temu obstajajo splošna merila, ki so bolj ali manj enaka za vse finančne institucije v Ruski federaciji. Tej vključujejo:
Poleg tega zadnja točka ne pomeni, da ne boste prejeli posojila za razvoj malega podjetja iz nič. Dobiti ga je povsem mogoče, le uporabiti morate enega od državnih podpornih programov.
Ruska vlada se že dolgo zaveda pomena malih in srednje velikih podjetij. Za spodbujanje podjetniške dejavnosti prebivalstva se razvijajo različna finančna in informacijska podporna orodja. Poleg tega pri njihovi pripravi ne sodelujejo le zvezne oblasti, ampak tudi regionalne uprave.
Program spodbujanja kreditiranja malega gospodarstva je eden največjih projektov Korporacije MSP. Skupaj z Ministrstvom za gospodarski razvoj in Centralno banko Ruske federacije je organizacija razvila popolnoma nov instrument za financiranje mladih poslovnežev. Korporaciji je uspelo popraviti obrestno mero za posojila s 5 milijonov na 1 milijardo rubljev. na ravni 10,6 % (9,6 % za srednje velika podjetja). Pod temi pogoji lahko dobite posojilo za malo podjetje iz nič v 45 ruskih poslovnih bankah, vključno s Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.
Med financiranimi panogami:
Posojilo za razvoj malih podjetij iz nič od države se izda kot del prednostnega posojila. Porok v tem primeru je JSC Federal Corporation for MSP.
Denar za razvoj podjetja lahko prejmete tudi brezplačno. Če podjetnik izpolnjuje zahteve ruske zakonodaje in nima neporavnanih davčnih dolgov, je upravičen do ciljnih subvencij. Še več, tako zvezne kot regionalne.
Za pridobitev subvencije morate najprej izbrati smer. To lahko storite na primer na spletni strani Sklada za spodbujanje inovativnosti. Za ustanovitev podjetja iz nič organizacija izda brezplačna posojila do 15 milijonov rubljev. Ločeno lahko dobite do 300 tisoč rubljev. z regionalnega ministrstva za gospodarski razvoj v okviru regijskega tekmovanja.
Kredit za malo podjetje lahko najamete iz nič, brez zavarovanj in porokov, ne le pri državi, ampak tudi pri nevladnih organizacijah. Na primer Mednarodni forum poslovnih voditeljev (IBLF). V okviru programa »Mladinsko podjetje Rusije«, ki ga nadzira fundacija Youth Business International (YBI), lahko dobite posojilo do 300 tisoč rubljev za obdobje od 1 do 3 let. Obrestna mera je 12%, dolg je možno odložiti za 6 mesecev.
Za posojilo potrebujete le že pripravljen poslovni načrt. Promocija je namenjena podpori mladim poslovnežem, zato starost potencialnega posojilojemalca ne sme presegati 35 let.
Večina posojilnih ponudb, ki niso vključene v program, ki ga pripravlja Odbor za mala in srednja podjetja, se izda podjetnikom, ki poslujejo vsaj 1 leto. Razprava o posameznih pogojih je možna, če obstaja zavarovanje ali garancija oseb, ki uživajo zaupanje vodstva bančne organizacije.
Alfa-Bank je ena najbolj stranko usmerjenih ruskih bank. Aktivno sodeluje s korporacijo SME in daje posojila malim podjetjem iz nič pod ugodnimi pogoji. Razvija tudi lastne finančne instrumente za mlade podjetnike:
Če ste pravkar začeli podjetje iz nič, potem je verjetnost odobritve zelo majhna
Rosselkhozbank je specializirana za financiranje podjetij, tako ali drugače povezanih s kmetijstvom in živilsko industrijo. Zato ima podjetje veliko ciljnih programov posojil. Podjetnike, ki se ukvarjajo z malimi podjetji, bodo morda zanimala naslednja posojila:
Obrestne mere Rosselkhozbank so odvisne od velikosti posojila in dobe odplačevanja. In izračunajo jih skrbniki kreditov posamično.
Russian Capital ima veliko število programov posojila podjetjem. Toda za mala podjetja je najbolj zanimiv ciljni paket "Poslovni razvoj".
V okviru tega programa lahko podjetniki prejmejo posojilo od 1 do 150 milijonov rubljev. po 11 % letno. Odplačilna doba posojila je do 10 let. Denar lahko porabite za nakup opreme, obnovo nepremičnine ali dopolnitev obratnih sredstev. Sredstva se izdajo tako v obliki enkratnega posojila kot v obliki neobnavljajoče se kreditne linije z najvišjo omejitvijo izplačila.
Za pridobitev posojila morate zagotoviti zavarovanje in pridobiti podporo porokov. Minimalno obdobje obstoja podjetja je 9 mesecev. Posojilojemalci so lahko samostojni podjetniki in pravne osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije.
Sberbank že dolgo uspešno kreditira mala podjetja. Tukaj lahko dobite posojilo za razvoj podjetja z enim od treh posebnih programov:
Ročnost posojila Business Turnover - do 3 leta, Business Invest - do 10 let Odločitev o prijavi je sprejeta v 3 delovnih dneh, možna je spletna prijava.
Posebnost programov VTB 24 je njihova jasna specializacija. Banka ima tako naložbene predloge kot ciljna posojila za razvoj malih podjetij iz nič, nakup posebne opreme in druge potrebe. Najbolj priljubljena posojila so:
Za posojilo pri VTB 24 lahko zaprosite v poslovalnici banke ali prek obrazca na uradni spletni strani.
Celoten seznam posojilnih produktov za mala podjetja www.vtb24.ru/company/credit/
Posojilo za mala podjetja iz nič izdajajo državni skladi in gospodarske družbe. Materialno podporo lahko pridobijo tudi nevladne organizacije, ki so nastale na pobudo samih podjetnikov. Glavna stvar je, da pripravite prepričljiv poslovni načrt in poiščete poroke, ki bodo v primeru krize pripravljeni prevzeti vaše finančne obveznosti.
Raznolikost poslovnih posojil je zdaj zelo velika. Podjetnik lahko pogosto najde resnično donosno posojilo šele po dolgem tekanju po različnih bankah in večkratnih zavrnitvah. Oglejmo si privlačne in priljubljene možnosti.
Če je vaša prioriteta prejemanje "poceni" denarja, bodite pozorni na naslednje banke (sledite povezavam za podroben opis in analizo):
Promsvyazbank ima več resničnih ponudb z 10% letno. VTB 24 ponuja tudi relativno ugodne možnosti, pri Sberbank je situacija bolj zapletena (zaradi velikega števila programov), vendar lahko ta državna banka posojilojemalcem ponudi tudi dobre pogoje.
Rosselkhozbank sodeluje s pravnimi osebami in samostojnimi podjetniki, ki se ukvarjajo s kmetijstvom, ribogojstvom, sečnjo in predelavo. Te panoge podpira država, MSP v njih lahko računajo na dobre možnosti.
Obrestna mera je v tem primeru višja, včasih bistveno višja (specifike so odvisne od specifike posla). Vendar zavarovanje ni potrebno in stopnja zavrnitev za takšna posojila je veliko nižja kot v prvem primeru.
Najpogosteje je posojilojemalec v pogodbi posameznik - lastnik (pri samostojnih podjetnikih so razlike nepomembne).
Pravzaprav ni zelo pravilno izločiti samostojnih podjetnikov in jih obravnavati ločeno od pravnih oseb. Podobno lahko samostojnega podjetnika zanima ugodna obrestna mera ali odsotnost potrebe po obremenitvi težko prigaranega premoženja z zavarovanjem.
Če pa izhajamo iz ustaljene prakse, po kateri, potem je vredno biti pozoren na banke, ki so bolj zveste podjetnikom. Z določeno mero konvencije so to Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank in možnosti, navedene v prejšnjem razdelku. Hitra izdaja nezavarovanega posojila pomeni, da je kreditna institucija pripravljena tesno sodelovati s posameznim podjetnikom.
Posojilna pogodba ima veliko pogojev. Zgoraj sta dve skrajni možnosti: "poceni, vendar dolgo in s papirologijo" in "drago, vendar hitro in brez posebnih zahtev." Seveda lahko ista banka sodeluje z obema vrstama.
Strogo gledano, "sploh ni ugodnih pogojev". Obstajajo samo posojila, ki so primerna ali neprimerna za določeno situacijo.
Na primer, če imate sezonsko podjetje s kratkim ciklom, potem je odločilen dejavnik čas in verjetnost pozitivne odločitve o prijavi. Hitro morate dobiti denar, ga vložiti v posel in ustvariti dobiček. Dodatnih nekaj odstotkov v tem primeru ni problem, še posebej, če vam uspe odplačati pred rokom.
In če začnete nov projekt, ki predvideva dolgo naložbeno obdobje, potem si lahko vzamete čas, pošljete vloge na več bank, primerjate možnosti, morda celo počakate, da se pojavi kakšna promocija ali posebej ustvarite kreditno zgodovino.
Z drugimi besedami, pri ocenjevanju in analizi posojilnega programa morate upoštevati:
Zadnja točka je pogosto prezrta. Ljudje včasih porabimo veliko osebnega (dragega!) časa za pošiljanje vlog, tekanje po različnih bankah in odobritvah. In porabijo tudi bencin za potovanja, plačujejo za pridobivanje raznih državnih potrdil ... samo zato, da banki dokažejo svojo plačilno sposobnost in dosežejo dobitek v višini pol odstotka.
In teh 0,5 % se včasih izkaže za veliko manj kot vsota stroškov in živcev. Odličen primer takšnega odnosa do poslovanja je ovekovečen v "Veliki obrok" Yu. Dubova:
Še štiri dni nihče v pisarni ni počel ničesar drugega - vsi so zanj organizirali pogajanja z vodstvom Moskovske rečne ladjedelnice. V tej restavraciji, v tisti restavraciji ... Larry ni zdržal in je vprašal: Marik, o čem se tako dolgo pogovarjaš z njimi? In ponosno odgovori, da vlačilcu zbija ceno za tri tisočake. Larry je premikal brke, očitno je preštel, koliko so za to porabili v restavracijah, vendar ni rekel ničesar.
Zato je treba upoštevati vsa merila. Želimo vam donosna posojila!
