Finančna kriza je dodala težave večini Rusov, ki so pred tem najeli hipotekarni kredit. Pomagal vam bo, da ne boste izgubili svojega doma, morda edinega, in povrnili svojo plačilno sposobnost prestrukturiranje hipotek... To pomoč zagotavlja država, ki jo zastopa Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (zdaj znana kot JSC "DOM.RF"), s čimer se zmanjša breme posojila v višini milijona in pol rubljev.
Prestrukturiranje hipoteke v letu 2019 je postalo mogoče po začetku veljavnosti odloka, ki ga je 20. aprila 2015 podpisal Dmitrij Medvedjev (odlok vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. ), so se znašli v težkem finančnem položaju. stanje in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe "DOM.RF").
Program predvideva zmanjšanje zneska posojila do milijona in pol rubljev na račun enkratno odpuščanje dela dolga in / ali zamenjava tuje valute za posojilo za ruske rublje po tečaju, nižjem od tečaja ustrezne valute, ki ga je določila Centralna banka Ruske federacije na dan prestrukturiranja. Mesečna plačila posojil po prestrukturiranju se zmanjšajo na 11,5% letno za posojila, najeta v tuji valuti, ali na odstotno obrestno mero, ki je veljala na dan prestrukturiranja - za posojila, vzeta v rubljih. Poleg tega je posojilojemalec oproščen plačila odškodnine, zaračunane v skladu s posojilno pogodbo.
Izgube, ki jih je banka utrpela zaradi prestrukturiranja, kompenzira država. Tako se finančna obremenitev posojilojemalca znatno zmanjša, banke pa ne izgubijo denarja.
Za pridobitev podpore in uporabo storitev agencije za prestrukturiranje hipotek obstajajo številni pogoji in parametri.
Prvič, nanašajo se na samo hipotekarna stanovanja, ki jih je zastavila banka.
Drugič, resolucija jasno opredeljuje kategorije ljudi, ki lahko zaprosijo za pomoč od države in ne izgubijo svojih domov in postanejo vztrajni neplačnik. Vključevalo je:
Prestrukturiranje hipotek iz leta 2019 velja za dobroverne posojilojemalce, ki so imeli finančne težave zaradi padca življenjskega standarda, na primer zaradi izgube službe. Hkrati morajo dokumentirati dejstvo, da po mesečnem plačilu hipoteke iz skupnega družinskega dohodka ostanejo manj kot 2 življenjski stroški za vsakega družinskega člana, ki jih določi država v regiji stalnega prebivališča posojilojemalcev. Ali pa so se plačila hipotekarnega posojila povečala za 30 odstotkov ali več.
Po izpolnitvi vseh pogojev ima posojilojemalec pravico zaprositi za prestrukturiranje hipoteke. Tudi če gre za nepopolno znebitev dolga, ampak le za zmanjšanje plačil, vendar naredi hipotekarno posojilo bolj dostopno.
Za finančno podporo države za hipoteko se morate obrniti na podružnico banke, v kateri je bilo hipotekarno posojilo zagotovljeno, z vlogo za prestrukturiranje in paketom potrebnih dokumentov.
Spodaj je približen seznam dokumentov, ki jih morate predložiti za obravnavo vaše prijave:
Opomba! Od leta 2017 zagotavljanje izpiskov iz USRN ni potrebno: JSC "DOM.RF" neodvisno preverja ustrezne informacije o nepremičninah.
Upoštevajte, da je zgornji seznam približen in se lahko dopolni ali spremeni glede na posamezno banko. Rok za obravnavo vloge se lahko tudi razlikuje (v povprečju - do 10 delovnih dni).
Na koncu bi rad poudaril, da gospodarska kriza še ni razlog za paniko, saj vedno obstaja izhod. Hipoteke, ki jih podpira država, so namenjene pomoči državljanom, ki so se znašli v težkem finančnem položaju pri reševanju stanovanjskega problema.
Državljani, ki so najeli nepremičnino, so zaradi težkih gospodarskih razmer v državi na voljo za prestrukturiranje hipoteke v letu 2016 s pomočjo države. Ta socialni program je osredotočen na delavski razred prebivalstva, pa tudi na upravičence (veterane, velike družine, invalide itd.). Najvišji znesek državne pomoči je 600.000 rubljev.
Kot veste, so hipoteke izdane za daljša obdobja, možna pa so nekatera tveganja, pri katerih lahko stranka postane neplačnik. Ta kategorija tveganj vključuje tudi neplačilo valute, v skladu s katerim se finančno stanje večine državljanov v državi močno poslabšuje.
Trenutna finančna situacija v državi ni spodbudna, v zvezi s tem je vlada sprejela sklep št. 373 z dne 20. 4. 2015. Ta odlok obravnava problem oblikovanja hipotekarnega dolga. Odločeno je bilo uvesti program za pomoč državljanom pri interakciji z bankami.
V ta namen je bila ustanovljena Agencija za hipotekarna in stanovanjska posojila OJSC. Seznam finančnih institucij, ki spadajo v ta program, vključuje več kot 80 organizacij, vključno s Sberbank.
Prestrukturiranje hipoteke v Sberbank 2016 predvideva številne obvezne pogoje, pod katerimi lahko posojilojemalec izračuna subvencijo dolga. Vendar pa skupni znesek pomoči ne sme presegati 10 % zneska posojila.
V letu 2016 lahko naročniku ponudimo naslednjo vrsto prestrukturiranja:
Pomembno! Nemogoče se je znebiti plačil v okviru programa prestrukturiranja, stranka bo morala še vedno odplačati preostanek dolga. Poleg tega bo treba po koncu obdobja subvencije plačati v celoti.
V primeru, ko se prestrukturiranje hipoteke izvaja v letu 2016 s pomočjo države, morata banka in posojilojemalec podpisati dodatno pogodbo, v kateri bo naveden razpored plačila ob upoštevanju subvencije.
Vsako posamezno posojilo je individualno, zato se morate najprej posvetovati z AHML, nato pa se obrniti na banko. Kakšno konkretno možnost prestrukturiranja bo v posameznem primeru ponujeno, bodo odločali zaposleni v banki.
Prestrukturiranje hipoteke v letu 2016 s pomočjo države ni na voljo vsem, za to je treba spadati v posebno kategorijo posojilojemalcev. Za nepremičnine obstajajo tudi ločeni kriteriji.
Prestrukturiranje hipotek v Sberbank 2016, pa tudi pri drugih bankah, je možno le, če je bila posojilna pogodba sklenjena pred najmanj 12 meseci. Kreditna zgodovina posojilojemalca mora biti pozitivna. Prej je bila subvencija možna le za osebe, ki že imajo zamudo, zdaj pa ni treba vnaprej zaprositi za AHML pred oblikovanjem dolga.
Za prestrukturiranje lahko zaprosijo samo naslednje kategorije državljanov:
Pri prestrukturiranju hipotek v letu 2016 s pomočjo države se posebna merila nanašajo na dohodke državljanov. Torej, pri plačilu na podlagi 3-članske družine stanje sredstev ne sme presegati 2 minimalnih življenjskih plač v državi. Tako bi moral biti za vsako osebo delež mesečnega dohodka manjši od minimalne življenjske dobe.
Svojo vlogo igra tudi zmanjšanje mesečnega dohodka, za primerjavo, dohodek se vzame (v 3 mesecih) v času posojila in ob vlogi za državno pomoč. Na splošno bi moral biti trenutni znesek dohodka vsaj 30 % manjši kot prej. Če je oseba iz utemeljenega razloga prikrajšana za možnost plačila, je treba banki predložiti dokumentarna dokazila (potrdilo iz bolnišnice, delovna knjižica, smrtni list soposojilojemalca itd.).
Izplačilo se bo obračunalo tako, da ima družina poleg mesečnega plačila dovolj sredstev za življenje, vsak mora imeti sredstva v višini minimalne življenjske plače.
V skladu s sklepom v program hipotekarne prestrukturiranja pri Sberbank spadajo naslednje vrste stanovanj:
To stanovanje mora biti edino stanovanje, ne sme biti nobene druge nepremičnine, vpisane na ime lastnika. Morda izjema - ljudje so lahko lastniki dela drugih nepremičnin, vendar skupni delež lastništva družine ne sme presegati 50%.
Pomembno! Za velike družine omejitev kvadrature ne velja.
V vsaki finančni instituciji mora biti paket dokumentov individualen.
V bistvu so potrebni naslednji dokumenti:
Narediti morate kopijo izpolnjene vloge, overiti jo mora bančni uslužbenec, ta dokument morate pustiti pri vas. Rok za obravnavo vloge je 10 dni. Stranka mora biti o rezultatu pisno obveščena. Zavrnitev je možna zaradi posredovanja napačnih podatkov ali nepopolnega paketa dokumentov.
Zaradi finančne krize se danes številni državljani soočajo s težavami pri odplačevanju hipotekarnih posojil. Nakup stanovanja z lastnimi sredstvi ni vedno mogoč, zato mnogi posamezniki raje uporabljajo bančne storitve in postopoma vsak mesec plačujejo del glavnice z natečenimi obrestmi. Toda pogosto obstajajo resne finančne težave, ki vam ne omogočajo, da se spopadete z odplačilom posojila.
S pomočjo države je postalo resnično po podpisu ustrezne resolucije D.A. Medvedjev leta 2015. To je najboljša možnost za zmanjšanje bremena posojila s pomočjo Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila. Število ljudi, ki so izkoristili hipotekarna posojila in se znašli v finančni stiski, se ves čas povečuje. Danes v Rusiji že nekaj deset tisoč ljudi ne more plačati nepremičninskega posojila.
Prestrukturiranje hipoteke v letu 2016 s pomočjo države je možnost reševanja težav s financiranjem nakupa nepremičnin. Vendar program ni na voljo vsem. Državljani, ki imajo po odplačilu dolga mesečni dohodek, nižji od dvakratnega življenjskega minimuma, določenega v določeni regiji, lahko izkoristijo pomoč države.
Program velja tudi za državljane, ki:
Državno podporo lahko izkoristijo vojni veterani, starši invalidnih otrok in invalidov, znanstveniki, zaposleni v mestnih podjetjih in nekaterih občinskih ustanovah. Prestrukturiranje hipotek iz leta 2016 velja izključno za dobroverne posojilojemalce, ki imajo resne finančne težave zaradi občutnega znižanja plač ali popolne izgube vira dohodka. Hkrati so potrebni dokumentarni dokazi o zmanjšanju dohodka za več kot trideset odstotkov v zadnjih treh mesecih ali povečanju plačil hipoteke za enakih 30 odstotkov. Zagotovljene so tudi naslednje omejitve:
Za izpolnjevanje pogojev za preferencialni program, ki ga podpira država, mora stranka v zadnjih 60 dneh imeti nobenih zamud s posojili.
Pri prestrukturiranju hipotek s pomočjo države prek AHML se obrestne mere za mesečna plačila znatno znižajo - do 12% na leto. Posojilodajalec vzpostavi dvanajstmesečno obdobje mirovanja za sokovo posojilo, kar močno olajša situacijo pri odplačevanju posojila. Posledično se gospodarska obremenitev stranke začasno zmanjša brez poseganja v bančno družbo. Znesek mesečnih plačil se v povprečju zniža za 60 odstotkov. Ob koncu obdobja mirovanja se finančna obremenitev poveča za 15 %.
Država je v skladu z osnutkom sprejetega sklepa preračun hipotekarnih posojil dodelila AHML. Program postane naročniku na voljo po sklenitvi njegove pogodbe z Agencijo za stanovanjska hipotekarna posojila. Tudi pogodba se pogosto ne sklene v imenu stranke, temveč v imenu banke vlagatelja. Obveznosti iz finančnega zavarovanja prevzema navedena organizacija.
Če želite izkoristiti predlog za prestrukturiranje s pomočjo države v ali drugem podjetju, se morate prijaviti z ustrezno vlogo in predložiti paket dokumentov. Zagotovo boste potrebovali:
Zaradi dobrih razlogov za neplačilo hipotekarnega posojila lahko štejemo zdravstvene težave (potreba po dragem zdravljenju), zmanjšanje dohodka od dela, izgubo službe ali glavni vir dohodka.
Vloga za prestrukturiranje hipoteke z državno podporo se obravnava v desetih delovnih dneh. Naročniku se državna pomoč lahko zavrne, če niso izpolnjeni vsi pogoji.
Že danes je povsem očitno, da prestrukturiranje hipotek v letu 2016 s pomočjo države postopoma postaja eden najbolj priljubljenih produktov med ruskimi posojilojemalci. Še posebej tisti, ki so uspeli dobiti stanovanjsko posojilo v tuji valuti.
Sodelovanje države je več kot logično: za številne družine so devizna (in v nekaterih primerih rubeljska) posojila postala neznosno breme. Da ne bi ostali, kot pravijo, pri pokvarjenem koritu, se marsikomu mudi izkoristiti obstoječi program refinanciranja posojil.
Standardni program prestrukturiranja hipotek vključuje poenostavitev postopka odplačevanja dolga s strani posojilojemalca. Kako se to zgodi? Zahvaljujoč spremembi parametrov posojila, ki je bilo izdano. Zlasti ruske banke izvajajo naslednje dejavnosti:
Kot je pokazala praksa, je zajamčena obnova normalnega finančnega ravnovesja družinskega proračuna možna le s sodelovanjem države. Res je, najprej morate pridobiti soglasje bančne organizacije za refinanciranje trenutnega posojila.
Vlada zagotavlja precej velike vsote v državnem proračunu za pomoč nesrečnim posojilojemalcem. Vendar, kot običajno, denarja ni dovolj za vse. V skladu s tem je država oblikovala merila, skladnost s katerimi omogoča upanje, da bo prejel denar za refinanciranje stanovanjskega posojila.
Zbiranje sredstev je na voljo za naslednje kategorije strank:
Navidezno enostavnost zbiranja sredstev za refinanciranje je zasenčena z dvema glavnima omejitvama. Prvič, nepremičnin, ki so vključene v posojilno pogodbo, ne bi smeli biti zaseženi. Drugič, zamuda pri plačilu posojila ne sme presegati štirih mesecev (120 koledarskih dni).
Zahteve za območje stanovanj, kupljenih z bančnimi sredstvi, so postale zelo resen problem. Obstaja poseben mehanizem izračuna, ki temelji na uporabi podatkov o povprečni tržni ceni "kvadrata". Z njim lahko ugotovite, ali stanovanje / hiša spada v elitno kategorijo. Če je odgovor pritrdilen, se šteje, da je posojilojemalec sposoben odplačati dolg brez zunanje pomoči.
Oseba, ki spada v eno od omenjenih sedmih kategorij in ima posojilo za stanovanje, ki ni elitno, mora biti pripravljen na dejstvo, da bodo pogoji za novo posojilo zelo zaostreni.
Spremembe parametrov izgledajo takole:
Kar zadeva razpored plačil, se razvije za vsak primer posebej.
30. april 2016 17:27 1625 0
Za nakup lastnega doma se morate pogosto zateči k hipotekarnim posojilom. , kot tudi pri oblikovanju zneska prvega obroka je zelo pomembna za ljudi.
Takšna posojila spremljajo velika plačila in si tega ne morejo privoščiti vsi. od države - prava odločitev, zahvaljujoč kateri bodo številne družine lahko rešile svoje stanovanjske težave.
Leta 2015 je vlada Ruske federacije razvila in sprejela program pomoči za odplačilo hipotek državljanom v težkem finančnem položaju. Posojilojemalci, katerih življenjske razmere so se močno poslabšale, bodo lahko izkoristile državno podporo:
Odškodnina za hipoteko od države v letu 2017 je enaka, ne 20 odstotkov, kot prej, ampak 30 odstotkov dolga.
Ta vrednost je določena na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju. Obstaja tudi drugačna omejitev glede višine hipotekarnih plačil s strani države. Zdaj ima posojilojemalec pravico računati na odškodnino v višini največ 1,5 milijona rubljev.
V posebnih primerih ima upnik pravico pri medresorski komisiji zaprositi za povišanje odškodnine. Vendar se v tem primeru lahko pomoč pri odplačilu hipoteke poveča za največ dvakrat.
Državna pomoč je namenjena nekaterim kategorijam državljanov:
Za prejemanje plačil od države morate potrditi svoje težko finančno stanje in navesti mesečni dohodek za vsakega družinskega člana. Državno podporo bodo prejemali le tisti posojilojemalci, katerih povprečni mesečni dohodek za vsakega družinskega člana, izračunan za zadnje 3 mesece pred vložitvijo prošnje za pomoč pri posojilu, je po odbitku mesečnega plačila posojila nižji od dvakratne minimalne življenjske dobe.
Posebne zahteve so postavljene za nepremičnine, kupljene s hipoteko. Ne bo delovalo, da bi dobili subvencije za stanovanja elitnega razreda, druga in tretja kreditna stanovanja. Treba je dokazati, da je ta soba edina za družino, njena površina in stroški ne presegajo norm, določenih v Odloku vlade Ruske federacije št. 373-2015. Vendar se domneva, da imajo vsi družinski člani posojilojemalca skupaj lahko delež v enem drugem, ki ni pridobljen v okviru prestrukturirane hipotekarne pogodbe, stanovanjskih prostorov, vendar ne sme biti večji od 50 %.
Hipotekarno nadomestilo od države bodo prejeli lastniki enosobnih stanovanj s površino največ 45 kvadratnih metrov, 2-sobna stanovanja - 65 kvadratnih metrov, 3-sobna stanovanja - 85 kvadratnih metrov. M. Vrednost nepremičnine ne sme presegati 60 % cene tega razreda stanovanj v regiji, kjer je posojilo izdano.
Za velike družine so bile odpravljene omejitve glede cene in površine kreditnih stanovanj.
Za uporabo pomoči in prejemanja plačil od države za hipoteko mora stranka banke iz zgornjih kategorij državljanov:
Odlok velja za stranke bank, ki plačujejo stanovanjska posojila najmanj za eno leto.
Če posojilojemalci ne bodo izpolnili več kot dveh od navedenih parametrov, bo možnost zagotavljanja državne podpore določila ista medresorska komisija.
Državljani, ki šele razmišljajo o možnosti najema stanovanja na kredit, naj bodo pozorni na aktualne projekte državne pomoči, v okviru katerih je mogoče nekoliko prihraniti pri plačilih banki za zagotovljena sredstva. Leta 2016 je bil projekt "" razširjen v bankah Rusije.
Pomoč države pri odplačilu hipoteke je, da bankam nadomesti del obrestne mere. Zaradi tega je posojilo izdano po nižji obrestni meri. V Hranilnici Rusije na naslovu "Hipoteka z državno podporo" lahko najamete stanovanjsko posojilo pod naslednjimi pogoji:
Za stranke, ki prejemajo plače na kartico Sberbank, se uporablja enotna osnovna stopnja. Ko je transakcija opravljena elektronsko, se zmanjša za 0,1 %. Za tiste, ki prejemajo plače na drugačen način, se obrestna mera zviša za 0,5 %, če posojilojemalec ni sklenil življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, pa za 1 %.
Pri banki si lahko izposodite do 3 milijone rubljev. Za nakup nepremičnin v regijah Moskve, Sankt Peterburga, Leningrada, Moskve je najvišji znesek posojila 8 milijonov rubljev. Predpogoj je letno življenjsko in zdravstveno zavarovanje lastninskega posojilojemalca in njegovih soposojilojemalcev.
Denar lahko prejmete v dveh delih:
Izposojena sredstva je treba odplačati pravočasno, v celoti, letno obnavljati zavarovalne pogodbe, sicer bo preferencialni program zavrnjen, plačila posojil pa se bodo znatno povečala.
Mlade družine lahko računajo na pomoč države pri odplačevanju hipotek. Banke v okviru akcije Mlada družina ponujajo posojilne produkte po znižanih obrestnem obsegu. Izposodite si lahko znesek v višini 80 % kupljene nepremičnine ali 80 % ocenjene vrednosti druge nepremičnine, ki jo posredujete banki kot zavarovanje. Posojilo se izda v rubljih za obdobje do 30 let. Začetno plačilo - od 20%. Kot soposojilojemalci lahko nastopajo starši zakoncev.
Če mlada družina potrebuje stanovanje, nobeden od zakoncev nima v lasti nepremičnine s površino nad uveljavljeno normo, lahko od države prejmete subvencijo za nakup stanovanja, zasebne hiše. Znesek državne pomoči je 30 %, v nekaterih primerih do 35 % stroškov stanovanja. Preostanek plačajo družine same s kreditnimi sredstvi ali lastnimi prihranki. Za sodelovanje v programu se lahko prijavijo mlade družine, ki jih sestavljajo državljani Ruske federacije, katerih zakonci so mlajši od 35 let. Imeti morate pozitivno kreditno zgodovino in dokazano finančno sposobnost za plačilo preostale vrednosti nepremičnine.
Plačila vojakom za nakup stanovanj se izvajajo preko NIS - akumulacijskega hipotekarnega sistema. Za prejemanje pomoči se mora vojak prijaviti pri NIS, odpreti račun, na katerega bodo nakazana sredstva države. Stanovanje je mogoče kupiti 3 leta po registraciji pri NIS. Partnerji državnega projekta "Vojaška hipoteka" so največje banke Ruske federacije: "Sberbank Rusije", "VTB 24", "Gasprombank" in druge.
Standardna obrestna mera v letu 2017 za vojaško hipoteko je 11,75-12,5%, minimalno polog je 20%. Posojilo se daje za dobo do 15-25 let, odvisno od bančne strukture. Najnižja starost stranke banke je 20-21 let.
V skladu z "Vojaško hipoteko" najvišja starost posojilojemalca v času odplačila posojila ne sme presegati 45 let.
Bistvo programa je, da država, ki jo zastopa Ministrstvo za obrambo, mesečno nakaže določen akumulacijski prispevek. Ta denar se bo v prvih letih sodelovanja v NIS (varčevalno-hipotekarni sistem) nabiral na posebnem računu vojaka. Kasneje bodo delovali kot začetni prispevek. Po registraciji hipoteke, ki jo je nakazalo Ministrstvo za obrambo Ruske federacije, bodo sredstva uporabljena za njeno poplačilo.
Znesek financiranega prispevka naj bi se letno povečeval za 5 %. Leta 2016 je bilo sklenjeno, da se vzpostavi začasni moratorij na njeno indeksiranje. To pomeni, da je lani vrednost akumulacijskega prispevka znašala 245 880 rubljev.
Plačilni načrti po obstoječih vojaških hipotekarnih pogodbah so bili sestavljeni ob upoštevanju redne indeksacije akumulacijskega prispevka. Vlada je zagotovila, da sredstva v okviru tega programa ne bodo trpela zaradi inflacijskih procesov, saj so sredstva v okviru tega programa v zaupanju.
V letu 2017 je bila indeksacija izvedena po stopnji 5 %. Kot rezultat, je akumulacijski prispevek znašal 260.141 rubljev.
Za nakup nepremičnine je absolutno mogoče dobiti pomoč od države. Treba je izbrati primeren program, preučiti njegove značilnosti, se posvetovati z bančnimi uslužbenci. Če lastna sredstva ne zadoščajo, lahko razmislite o možnostih za nakup stanovanja na posojilo z začetnim vplačilom, manjšim od 10%.
