Ocena bank glede na zanesljivost po Forbesu. Forbes je imenoval najbolj zanesljive banke v Rusiji. Toda ocena ni zagotovilo za varnost. Najbolj zanesljive banke v Rusiji

Zanesljivost banke je bila določena v več kategorijah:

• donosnost kapitala (kako spretno banka razporedi svoj kapital);
• koeficient takojšnje likvidnosti (na preprost način - garancija, da banka ne bo izgubila vsega v enem dnevu);
• kapitalska ustreznost (razmerje med denarjem banke in skupnim številom sredstev);
• in dejanske prispevke prebivalstva.

Edina nedržavna komercialna banka brez tuje udeležbe (razen seveda ob upoštevanju ciprske offshore) se je skoraj uvrstila med 10 najboljših bank. Znesek sredstev: 2404,1 milijarde rubljev.

Rosselkhozbank je specializirana za zadovoljevanje potreb kmetijstva v državi. Čeprav sredstva banke znašajo 2.795,1 milijarde rubljev, drugi kazalniki niso videti posebej svetli, zlasti donosnost lastniškega kapitala, ki je v letu 2016 znašala le 1,5 %.

Gazprombank, ki je vključena na sezname sankcij ZDA in Ukrajine, še naprej servisira naftno industrijo države. Kljub precej velikemu premoženju (v začetku leta 2017 je znašalo 5.054,3 milijarde rubljev) jih Gazpromu ni tako enostavno prisiliti v delo - torej deveto mesto v bonitetni oceni.

Poldržavna banka VTB (61% delnic je pod nadzorom ruske vlade) je po premoženju druga za Sberbank: njihov skupni znesek je 9502,1 milijarde rubljev. A niti enega premoženja: na drugih pozicijah VTB tone, predvsem z vidika takojšnje likvidnosti, ki se je v primerjavi z lanskim letom prav tako poslabšala za skoraj tretjino. Vendar ga je regulator uvrstil na 2. mesto.

Najstarejša banka v Nebeškem cesarstvu, ustanovljena leta 1912, je v Rusiji prisotna od leta 1993 kot Bank of China. Glavna specializacija banke je servisiranje finančnih tokov, ki krožijo med Rusijo in Kitajsko, vendar lahko tam najdejo zanimive programe tudi navadni državljani. Sredstva: 29,2 milijarde rubljev.

Korenine Banca Intesa so v filantropiji – nekoč je začela kot ruska banka za projektno financiranje pod okriljem Evropske banke za obnovo in razvoj. Sprva se je osredotočil na dajanje posojil velikim podjetjem, a je kmalu spremenil smer

na mala podjetja, nato pa se spustil na posameznike. Od leta 2003 je v lasti italijanske korporacije Intesa Sanpaolo, ene največjih bančnih skupin v Italiji. Število sredstev Banca Intesa: 59,1 milijarde rubljev.

Vse delnice z glasovalno pravico Citibank so v lasti Citigroupa, enega od največje finančne skupine na svetu s sedežem v ZDA. Citibank, hčerinska banka Citigroupa v Rusiji, je ena prvih tujih lastovk, ki je priletela na ozemlje nekdanje ZSSR in se v Rusiji počuti precej udobno. Sredstva: 442,3 milijarde rubljev.

Če se zgodovina Sberbank sega stoletje nazaj, je Raiffeisenbank svojo rusko kolego prehitela za pol stoletja. Nemški kmetje so že sredi 19. stoletja organizirali splošne blagajne, nekakšno zavarovanje za primer izpada pridelka ali drugih nesreč. Od takrat je pod most steklo veliko vode, Raiffeisen pa je iz vaškega jajčka prerasel v največjo bančno skupino v Avstriji in razširil svojo prisotnost v 16 držav nekdanjega sovjetskega bloka, vključno z Rusijo. Bilančna vsota Raiffeisenbank: 768,5 milijarde rubljev.

Glavni delničar Rosbank je francoska banka Societe Generale. Banka je bila uvrščena na seznam sistemsko pomembnih desetih, ki jih je izbrala Banka Rusije. Sredstva: 786,5 milijarde rubljev.

Unicredit je del italijanske bančne skupine UniCredit in je največja ruska banka z večino glasovalnih delnic v lasti tujcev. Skupno število sredstev je 1196,6 milijarde rubljev.

Že eno leto največja državna banka v državi je na prvem mestu po zanesljivosti. Malo verjetno je, da bo v prihodnosti mogoče zamajati položaj dediča hranilnic, odprtih v dvajsetih letih prejšnjega stoletja. Trenutno premoženje banke znaša 22.336,5 milijarde rubljev, kar je daleč pred ostalimi 11 najbolj zanesljivimi kreditnimi institucijami v Rusiji v letu 2017.

Ocena zanesljivosti investicijskih družb in bančnih organizacij je pokazatelj njihove sposobnosti izpolnjevanja finančnih obveznosti. Bonitetne ocene ocenjujejo stabilnost, obstoječa tveganja in verjetnost, da banka ne bo zaprta.

Merila in metodologije ocenjevanja

Razvrstitev kreditnih institucij temelji na dveh merilih:

• Strokovna ocena rezultatov delovanja banke na podlagi objavljenih poročil.
• ​Analiza kazalnikov stabilnosti banke po mednarodnih in domačih bonitetnih agencijah.

Finančna uspešnost bank se ocenjuje na podlagi različnih kazalnikov: velikosti sredstev, dinamike dobička, kapitalske ustreznosti, izdanih posojil, obsega depozitov ipd. Pri tem je ključna pri primerjavi ocena sredstev. Vse vrste uvrstitev so sestavljene iz lestvice glede na nabor specifičnih statističnih kazalnikov.

Kazalnik stabilnosti banke je določen v skladu z bonitetnimi merili in metodologijami mednarodnih in ruskih bonitetnih agencij: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEKS, ACRA. Če ima kreditna institucija več bonitetnih ocen, se upošteva največja. Odsotnost ocene banke s strani strokovnjakov teh agencij ne pomeni, da je nezanesljiva, vendar bistveno vpliva na njen ugled.

Za odražanje rezultatov ocenjevanja je bila sprejeta določena lestvica, sestavljena iz kombinacij črk A, B, C, D. Za ocenjevanje vmesnih ocen se uporabljata znaka plus in minus, dodana črkam. Hkrati se ocene lahko dopolnijo z oznako »pod nadzorom« ali »banka pod sankcijami«. Objavljena je tudi napoved, ki kaže na morebitno spremembo ocene v prihodnjem letu. Možnosti napovedi: pozitivna, stabilna, razvijajoča se, negativna.

Vendar pa dodeljevanje bonitetne ocene banki ne bi smelo veljati za jamstvo za točnost, popolnost in ažurnost informacij, na katerih temelji izvedensko mnenje. Prav tako ni mogoče domnevati, da bo položaj banke v bonitetni oceni dal stoodstotno verjetnost, da bo pričakovani rezultat uporabe takšnih informacij sovpadal z dejanskim. Nobena od ocen ni podlaga za nedvoumne sklepe o zanesljivosti posamezne banke. To je ocenjeno strokovno mnenje in nič več.

Avtoritativno mnenje Forbesa

Priljubljena ekonomska revija Forbes letno oceni 100 največjih in najpomembnejših bank, ki delujejo v Rusiji, glede na verjetnost neplačila.

• Razpoložljivost in število ocen.
• Znesek sredstev je več kot 10 milijard rubljev.
• Delež vlog posameznikov v pasivi je nad 3%.

Vsi udeleženci so bili razvrščeni glede na bonitetne ocene, sredstva in oceno tveganja, v 5 skupin zanesljivosti po Fitchevi lestvici.

V prvo skupino je bilo vključenih 13 najbolj zanesljivih bank z bonitetno oceno BBB- in BB+, ki so ocenjene kot zelo kreditno sposobne. Drugo skupino sestavljajo banke z bonitetno oceno BB in BB-. Gre za 19 dokaj zanesljivih kreditnih organizacij, ki imajo v primeru poslabšanja gospodarskega položaja možnost pritegniti alternativne finančne vire za izpolnjevanje svojih obveznosti. 16 bank tretje skupine z bonitetno oceno B+ bi se moralo v primeru težav zanašati le na lastne moči, v primeru neplačila pa bodo v postopku prodaje premoženja upnikom lahko vrnile naložbe. Po zanesljivosti banke iz četrte in pete skupine (oceni B oziroma B-) niso slabše od prejšnjih dveh skupin, vendar so ob spremembi poslovnega okolja njihova tveganja nekoliko večja.

Napačno bi bilo verjeti, da je banka, ki po zanesljivosti ni v TOP-10, nestabilna. Običajno se izpostavi 100 najbolj stabilnih bank in ta ocena zanesljivosti je razdeljena v več kategorij. Na splošno velja, da so banke prve in druge kategorije zanesljivosti, pa tudi skupine B, stabilne, vendar je treba banke, ki niso vključene v sto, obravnavati zelo previdno.

Revija Forbes je objavila letno oceno zanesljivosti ruskih bank. Prve tri so zasedle hčerinske družbe tujih finančnih organizacij, največja državna banka Sberbank pa se je uvrstila šele na četrto mesto. Skupno je bilo v oceno vključenih 100 bank, najvišjo oceno ekonomistov revije pa je prejelo 13 organizacij. "360" je ugotovil, ali je vredno izbrati banko za depozite na podlagi ocene.

Naslednja novica

V četrtek, 14. marca, je Forbes izvedel primerjalno analizo bank, ki delujejo v Rusiji, in našel najbolj zanesljive finančne institucije. Skupno je v oceno vključenih 100 bank, razdeljenih v pet skupin zanesljivosti. Hkrati je v skupino z najvišjo stopnjo zanesljivosti sodilo 13 bank, od tega pet v državni lasti. Bilo je tudi več »hčera« tujih bank.

Najvarnejša banka je bila priznana kot del francoskega konglomerata Societe Generale Rosbank. Po podatkih revije premoženje banke presega 957 milijard rubljev. Srebrno oceno je prejela Unicredit Bank, ki je del italijanske finančne zveze UniCredit. Skupna vrednost sredstev organizacije je 1,2 bilijona rubljev. Na tretjem mestu je Raiffeisenbank, ki je del istoimenske avstrijske finančne skupine. Revija ocenjuje njegova sredstva na 879,5 milijarde rubljev.

Vodja lanske ocene Sberbank je padla na četrto mesto lestvice. Tudi impresivna sredstva v višini 23,8 bilijona rubljev niso mogla vplivati ​​na položaj finančne institucije. Prvih pet zanesljivih bank zapira ruska divizija ameriške Citibank s sredstvi v višini 471,3 milijarde rubljev.

Med prvih deset so tudi Nordea, skandinavska finančna skupina, ki se je prvič uvrstila na seznam, banka, ki jo podpira država, VTB in Bank of China. Na deveti vrstici je bila italijanska banka Intesa, deseterico zapira domača Gazprombank.

Gradacija je posledica dejstva, da banke s tujim kapitalom tradicionalno veljajo za bolj zanesljive. Banke z udeležbo države so hkrati manj ogrožene bankrota, je za 360 pojasnil direktor Bančnega inštituta HSE Vasilij Solodkov.

Tuje banke imajo konzervativno politiko in strog nadzor nad naložbenimi in posojilnimi portfelji, kar igra v prid njihovi zanesljivosti. Hkrati so banke, ki jih podpira država, zavarovane pred odvzemom licence, saj je država sama vlagatelj in bo te banke v prvi vrsti reševala.

— Vasilij Solodkov.

Sestavljavci ocene ugotavljajo, da so banke razvrščali na podlagi podatkov mednarodnih bonitetnih agencij Fitch, RAEX, Moody's, S&P in ACRA. Najprej so ekonomisti pregledali vse organizacije, katerih premoženje ne presega 10 milijard rubljev, delež vlog posameznikov v naložbenem portfelju pa je manjši od 3%. Preostale banke je Forbes razvrstil na podlagi meril kapitalske ustreznosti, količnika likvidnosti in donosnosti kapitala.

Zaupajte, vendar preverite

Foto: RIA Novosti / Natalia Seliverstova

Leta 2017 so Rusi v različnih bankah položili približno 1,8 bilijona rubljev, kar je 7 % več kot leto prej, poroča Agencija za zavarovanje vlog (DIA). Najpogosteje Rusi položijo depozite v višini od enega do 1,5 milijona rubljev.

Hkrati je absolutni vodja po obsegu vlog gospodinjstev Sberbank, ki ima na svojih računih vloge v višini več kot 11,5 bilijona rubljev. Poleg njega Rusi najraje nosijo prihranke VTB, Gazprombank in Alfa-Bank, ki so po Forbesu uvrščeni tudi v top 10.

Takšne ocene je treba obravnavati s skepticizmom, je v intervjuju za 360 dejal glavni ekonomist Inštituta za borzo in management Mihail Beljajev. Po njegovem mnenju prisotnost banke na visokem mestu na lestvici ne zagotavlja njene neomajne zanesljivosti.

Potencialni vlagatelj takim ocenam ne bi smel preveč zaupati, saj ekonomisti vse ocene delajo na podlagi uradnega poročanja teh bank. Hkrati pa 100 % teh informacij nikoli ne odraža resničnega položaja banke. Da ne bi vložili denarja v banko, ki ji bo licenca pozneje nepričakovano odvzeta, se morate osredotočiti ne le na ocene, ampak tudi pogledati njene delničarje in letna poročila.

— Mihail Beljajev.

Centralna banka je od začetka leta 2013 odvzela dovoljenja več kot 350 bankam. Hkrati je regulator šele leta 2017 dosegel največje finančne institucije iz prvih 50. Tako je julija Centralna banka licencirala Yugra, ki je postala največji zavarovalni dogodek v zgodovini ruskega bančnega sektorja. Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je vlagateljem Ugra izplačala več kot 172 milijard rubljev, sama banka pa je bila po premoženju na 31. vrstici v bonitetni oceni bančnega sektorja.

Hkrati je Centralna banka razvila sklad za konsolidacijo bančnega sektorja (FCBS), s pomočjo katerega se je ukvarjala s prisilno izterjavo ruskih bank. Konec avgusta je regulator FC Otkritie vzel v reorganizacijo. Še nekaj tednov pozneje v konsolidacijski sklad Binbank. Te kreditne institucije so bile po premoženju in sredstvih posameznikov med 20 največjimi zasebnimi bankami v državi.

Naslednja novica

Predstavil je seznam 100 najbolj zanesljivih ruskih bank, pri čemer je preučil ocene in finančno uspešnost vodilnih kreditnih institucij.

V komentarju na metodologijo sestave tega seznama v publikaciji pojasnjujejo, da je ocena ene od agencij najlažji način za oceno zanesljivosti banke. Odsotnost ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar se lahko prisotnost visoke ocene šteje za določeno zagotovilo zanesljivosti. Kot je navedeno, so lahko lakmusov test dogajanja v banki tudi določeni kazalniki, kot so pretirana koncentracija poslovanja v panogah ali strankah v ozadju majhnega kapitala in likvidnosti, nizka dobičkonosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo v ozadju. pomembnega deleža vlog gospodinjstev, financiranje dolgoročnih posojil pravnih oseb s prispevki fizičnih oseb.

Pri sestavljanju lestvice na prvi stopnji so bile banke izbrane na podlagi treh parametrov: prisotnost in število ocen, sredstva nad 10 milijard rubljev, delež vlog posameznikov nad 3% obveznosti. Če je bilo ocen več, se je upoštevala največja. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na njihovo bonitetno oceno in velikost sredstev.

Najbolj zanesljive so hčerinske družbe tujih bank in največje ruske banke. V skupino z najvišjo zanesljivostjo spadajo banke z ocenami BBB- in BB+, če se osredotočimo na lestvico Fitch (pojasnjujemo, da po Forbesu dejansko nimajo vse banke iz prvih 100 zanesljivih ocen te agencije. - Opomba Banki.ru). Torej mesta od prvega do 13. zasedajo Rosbank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, VTB, Bank of China, Intesa Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank in Russian Capital.

Sledijo banke z bonitetno oceno 'BB' in 'BB-' pri Fitchu. Te banke so ocenjene kot dokaj zanesljive, vendar je njihova vzdržnost v veliki meri odvisna od ugodnega poslovnega okolja. Hkrati pa bodo, tudi če se bo gospodarska situacija poslabšala, še vedno imeli dostop do alternativnih finančnih virov za izpolnjevanje obveznosti. Mesta od 14. do 32. pripadajo Vseruski banki za razvoj regij, OTP Bank, Zenit, Bank Rossiya, Moskovska kreditna banka, Sovcombank, RosEvroBank, Chelindbank, Tinkoff Bank, bankam Avers, St. Petersburg , Credit Europe Bank, Sviaz-Bank, SDM-Bank, Home Credit Bank, NBD-Bank, Globex, Center-invest in banka Moskovske hipotekarne agencije.

Banke iz tretje skupine se bodo v primeru težav morale zanašati na lastne moči. Hkrati ohranjajo omejeno likvidnostno blazino, v primeru neplačila pa imajo upniki dobre možnosti za prejem svojih naložb v postopku stečaja in prodaje premoženja. V skupini so banke z bonitetno oceno 'B+' po Fitchevi lestvici. Eurofinance Mosnarbank, Absolut Bank, Loko-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank, Uralsib, Transcapitalbank, Zapsibkombank, Expobank, Primsotsbank, Levoberezhny, MTS Bank, Almazergienbank, Surgutneftegazbank zasedajo položaje od 33. do 48. mesta (Gruppa Gproedit Bank, G. Proedit Bank, G. Proedit Group) , Chelyabinvestbank.

Zgoraj navedenim bankam sledijo banke z bonitetno oceno 'B' (Fitch). Po zanesljivosti so skoraj enaki prejšnji skupini, vendar bonitetne agencije njihova tveganja ocenjujejo nekoliko višje, poudarja Forbes. Banke Vozrozhdenie, National Standard, RNKB, Novikombank, Metallinvestbank, Far East Bank, St. Petersburg Social Commercial Bank, Renaissance Credit, CentroCredit, Soyuz, Avangard so na 49. - 67. vrsticah, Rosgosstrakh Bank, BystroBank, Binbank, Ak Bars, Ural Banka za obnovo in razvoj; na 65. vrstici je Metkombank iz skupine Sovcombank, vendar naj pojasnimo, da je bila kreditna institucija s sedežem v Čerepovcu pred enim letom, marca 2017, združena s Sovcombank (pribl. Banki.ru); Zaprite ta seznam "Agropromcredit" in Marine Bank.

Nazadnje, zadnja skupina prvih 100 najbolj zanesljivih bank so banke z oceno 'B-' po Fitchevi lestvici. Tudi glede zanesljivosti so po Forbesu skoraj enake kot prejšnji skupini, vendar bonitetne agencije njihova tveganja ocenjujejo nekoliko višje. Mesta od 68. do 100. imajo Derzhava, Russian Standard, Ural FD, Kuban Credit, SKB-Bank, NK Bank, MBSP, SMP Bank, Krayinvestbank, Interprombank, Gazbank, MBA Bank -Moskva", Rosdorbank, International Financial Club Bank, Akibank, Vostochny, Finservice Bank, Baltinvestbank, BCS Bank, Severgazbank, Kurskprombank, Accept Bank, Association, Asia-Pacific Bank, Tatsotsbank, Jay and T Bank, Uraltransbank, Niko-Bank, Energotransbank, Khlynov Bank, Rusnarbank, Energobank in Yug- Investbank.

Ko že govorimo o trendih v prvih 100, Forbes opozarja na dejstvo, da državne banke še naprej povečujejo svoj vpliv v bančnem sektorju. Če so bili lani v skupini bank z največjo zanesljivostjo štirje državni akterji, jih je zdaj pet. Zmanjšalo se je tudi število zasebnih igralcev, v drugi skupini zanesljivosti sta bili nacionalizirani banki FC Otkritie in Promsvyazbank (zdaj sta v tretji skupini).

Forbes ugotavlja, da so vse banke, ki so sodelovale v lanski oceni zanesljivosti, lahko preživele tekoče čiščenje finančnega sektorja s strani Banke Rusije (lani je bilo odvzetih približno 50 licenc). Nobena od njih ni bila odvzeta licence, banke so le prešle pod nadzor države. »Najbolj odmeven primer lanskega odvzema licence - velika zasebna banka Alekseja Khotina Yugra ni imela bonitet, ki bi mu omogočile vstop v našo bančno oceno. Vendar to ne pomeni, da bodo vse banke na našem seznamu preživele letos, zato priporočamo, da bodite pozorni na banke iz skupin z najvišjo boniteto,« zaključujejo avtorji študije.

Zanesljivost bank v Rusiji leta 2019 po Forbesovi oceni

Analitiki revije Forbes so letos pri oceni zanesljivosti bank, ki delujejo v Rusiji, spremenili načela oblikovanja ocen.

Pri oceni so strokovnjaki upoštevali podatke mednarodnih in ruskih bonitetnih agencij, ki so akreditirane pri Banki Rusije. Na prvi stopnji so izbrali banke na podlagi naslednjih parametrov: prisotnost ocene, sredstva več kot 30 milijard rubljev, in če je bilo več ocen, so upoštevali skupno število najvišjih. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na njihovo bonitetno oceno in velikost sredstev.

Posledično so se njihovi sklepi o zanesljivosti ruskih bank v letu 2019 v primerjavi s prejšnjimi obdobji zelo spremenili. Najbolj zanesljive banke v Rusiji so po Forbesu še vedno "hčerinske družbe" tujih bank, pa tudi največje banke v državni lasti: Sberbank, VTB in Gazprombank. Res je, treba je opozoriti, da so finančne institucije po Forbesu dramatično spremenile svoje položaje na lestvici najbolj zanesljivih bank v Rusiji.

Leta 2016 je bila na prvem mestu Citibank, hčerinska družba ameriške Citigroup, ene največjih finančnih institucij na svetu. Leta 2017 so analitiki Forbesa Sberbank postavili na prvo mesto med najbolj zanesljivimi bankami v Rusiji. Leta 2018 je častno prvo mesto ponovno zasedel rusificirani "tujec" - Rosbank, ki je del mednarodne finančne skupine Societe Generale.

Leta 2019 je revija Forbes Unicredit Bank razglasila za najbolj zanesljivo banko v Rusiji. Je del skupine UniCredit, ki deluje po vsej zahodni, srednji in vzhodni Evropi.

In tukaj so bila razporejena ostala mesta v letu 2019….

Zanesljivost * * * * *

Zanesljivost * * * * *

Skupina vključuje banke z bonitetno oceno BB in BB- (Fitch). Te banke so ocenjene kot dokaj zanesljive, vendar je njihova vzdržnost v veliki meri odvisna od ugodnega poslovnega okolja. Tudi če se gospodarske razmere poslabšajo, bodo še vedno imeli dostop do alternativnih finančnih virov za izpolnjevanje svojih obveznosti.

Zanesljivost * * * * *

Banke te skupine se bodo v primeru težav morale zanesti na lastne moči. Hkrati ohranjajo omejeno likvidnostno blazino, v primeru neplačila pa imajo upniki dobre možnosti za prejem svojih naložb v postopku stečaja in prodaje premoženja. V skupini so banke z oceno B+ (Fitch).

Zanesljivost * * * * *

Zanesljivost * * * * *

»Bonitetna ocena ene od agencij je najlažji način za oceno zanesljivosti banke. V primeru težav in kasnejšega znižanja ocene banke pogosto prekinejo pogodbe z agencijami. Odsotnost ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar se lahko prisotnost visoke ocene šteje za določeno zagotovilo zanesljivosti. Lakmusov test za banko so lahko tudi določeni kazalniki, kot so pretirana koncentracija poslovanja v panogah ali strankah v ozadju majhnega kapitala in likvidnosti, nizka donosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo ob znatnem deležu vlog gospodinjstev. , financiranje dolgoročnih posojil pravnih oseb na račun vlog fizičnih oseb«. - To piše v pripisu k oceni.