OSAGO se nenehno spreminja in leto 2018 je postalo eno najbogatejših z novostmi: od novih oblik polic do obračunavanja glob in nevarne vožnje voznikov na stroške zavarovanja – nekatere od vseh novosti so že začele veljati in so v veljavi , vendar je malo verjetno, da bo nekaj uvedeno? Članek se bo osredotočil na OSAGO v letu 2018: katere spremembe začnejo veljati in kaj novega čaka lastnike avtomobilov. Podrobnosti teh sprememb bomo obravnavali korak za korakom v obliki vprašanj in odgovorov.
Danes obstaja 20-odstotni koridor za osnovne stopnje (vendar ne pozabite, skoraj vse zavarovalnice uporabljajo najvišjo vrednost v tem koridorju):
Povprečna cena police OSAGO za leto 2018 je nekaj več kot 5.500 rubljev.
da. Od 1. januarja so se že spremenile, zavarovalnice pa zavarovanja prodajajo le z novimi obrazci. Sprememb je malo, a so vse dovolj pomembne. Oglejmo si jih!
Najpomembnejša stvar je, da ima nova polica CTP 2018 zdaj QR kodo velikosti 2 × 2 cm, ki omogoča, da jo prvič prepoznamo kot ponarejeno, in drugič, pridobimo osnovne podatke o imetniku zavarovanja.
Torej, ko skenirate kodo (to lahko storite s katerim koli pametnim telefonom z nameščeno aplikacijo), pojdite na spletno mesto Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic, kjer lahko najdete informacije o zavarovanem vozniku. Pravzaprav so to najosnovnejši podatki o lastniku OSAGO - kar je navedeno na sami polici:
To je lahko koristno samo za ugotavljanje, ali je pravilnik, ki je pred vami, resničen ali ponarejen. Na primer, ob registraciji nesreče po evropskem protokolu bo mogoče "prebiti" nelepljivost police. Ali to pomeni, da bo odgovornost za zanemarjanje takšnega pregleda kmalu obešena na voznike, je težko vprašanje. Vendar je verjetno.
Polico s QR kodo lahko dobite le na zavarovalnici – ob prijavi v elektronsko zavarovanje prejmete navaden obrazec po pošti.
Toda ta sprememba v OSAGO v letu 2018 je že bolj prijetna za voznike, saj se je mnogim od nas že uspelo soočiti s popustom za vožnjo brez nesreč zaradi nedoslednosti pri delu zavarovalnic (in morda z njihove strani elementarne goljufije) .
Sedaj je v novem obrazcu police 2018 naveden razred na začetku zavarovanja, pa tudi tabela z razredi za vsakega od voznikov v primeru, da je polica z omejenim krogom sprejetih oseb, zaradi preglednosti pri izračunu stroškov zavarovanja . Fotografija takšne nove politike s tabelo:
Se pravi, če poznate formulo za izračun varnostnega razreda in koeficientov za regijo in drugo, lahko preverite, ali je bila cena zavarovalne premije pravilno izračunana. Predlagamo, da se seznanite s člankom o vizualnem izračunu MSC.
In v primeru, da je zavarovanje OSAGO neomejeno, nova polica predvideva tudi polje, ki označuje razred lastnika neposredno ob začetku sklenitve pogodbe.
Danes (dnevno spremljamo spremembe zakonodaje Ruske federacije) je globa ostala enaka:
Medtem iz uradnih virov ni novic, da bi se do konca leta 2018 taka globa lahko povečala. Če se to zgodi, bo članek posodobljen, vi pa se lahko naročite na spremembe v članku.
Malo verjetno. Reforma, ki jo je predlagalo Ministrstvo za finance Ruske federacije, vključuje naslednje novosti:
Kljub temu pa do danes vse 3 te spremembe na svoji poti naletijo na kritike in zavračanje drugih zakonodajnih služb.
Torej je spremenljivost najvišje odškodninske meje kritizirana zaradi samega bistva OSAGO - v avtomobilskem zavarovanju je zavarovana odgovornost voznika, žrtev pa bo tako odvisna od želje krivca, da se zavaruje za enega. ali druga meja. Vendar pa je v spremenljivosti omejitev še vedno nekaj logike in kaj točno pri tem ni bilo všeč Banki Rusije, ki je nasprotovala spremembi, ostaja skrivnost.
Bodo pa spremembe v kvotah. Tako so dodaten koeficient za organizacije predlagale same zavarovalnice, ki se pritožujejo, da najpogosteje ni podatkov o tem, kateri voznik bo vozil takšno vozilo ter koliko so njegove izkušnje in starost. Ampak to je le predlog.
Toda, kot smo že omenili, bosta rasla 2 koeficienta: teritorialni ter glede na starost in izkušnje voznikov. Prav tako zavarovalnice predlagajo uvedbo novega koeficienta - na kilometrino avtomobila.
Tako so v letu 2018 od naštetih novosti pri reformi CMTPL predvidene le spremembe izhodiščne obrestne mere in dveh koeficientov.
št. Vsaj ne v letu 2018. Ta amandma je bil, mimogrede, predlagan tudi v okviru reforme CMTPL, vendar se ji tudi ni bilo usojeno uresničiti.
Razlog je preprost in ima veliko skupnega z lanskoletno odpovedjo prometnega lista - prometna policija zavarovalnicam preprosto ni dala zelene svetlobe. Argument je bil sklicevanje na zvezni zakon "o policiji", poleg tega pa ni navedel posebnega člena in odstavka. Če pa poskušate iskati sami, v zakonu ne boste našli niti besede o prepovedi interakcije s tretjimi organizacijami ali kršitvi pravic državljana s prenosom informacij nanje. Vendar pa nestrinjanje prometne policije igra le na roke navadnim voznikom, saj so mnogi.
Pobuda je temeljila na povsem dobrih namenih – če voznik pogosto krši prometna pravila, kar se odraža v prisotnosti glob, je večja verjetnost, da bo zašel v nesrečo in postal krivec. In morate priznati, da je to povsem logično! Še posebej, če za povečanje vrednosti police niso bile upoštevane vse kršitve Pravilnika, ampak le nekatere, na primer nevarna vožnja, ponavljajoča se prekoračitev hitrosti, kršitve prečkanja križišč ali namerne kršitve. In kot na primer vožnja čez stop črto ali nameščanje prepovedanih vrst svetilk v žaromete – stvari, ki nimajo neposrednega vpliva na možnost nesreče, niso bile upoštevane.
da. In to je zelo pomembno.
Začnimo pri glavnem – zavarovanje CTP zdaj krije le del škode, ostalo pa je mogoče izterjati neposredno od krivca. Ta sklep je omogočilo ustavno sodišče Rusije, ki je menilo, da če odškodnina ob upoštevanju obrabe zavarovalnice ne krije v celoti resnične škode oškodovancu, je bila kršena njegova ustavna lastninska pravica. Ker pa od zavarovalnice ni ničesar vzeti (navsezadnje je v zveznem zakonu "O OSAGO" odobrena enotna metoda izračuna, ki upošteva amortizacijo), naj žrtev zahteva razliko od krivca.
Vso nelogičnost in absurdnost te spremembe ter razprave o izkoreninjenju samega načela varovanja krivca z zavarovanjem bomo pustili za komentarje našega posebnega članka o povračilu razlike neposredno od krivca.
Vendar se ta situacija nanaša le na plačilo v denarju - v primeru pošiljanja na popravilo se obraba ne more šteti za zavarovanje.
V začetku leta 2018 se je razširila praksa tožb neposredno proti storilcem za povrnitev razlike.
da. Od 1. junija 2018 se bo omejitev plačila povečala s 50 tisoč rubljev na 100 tisoč - torej 2-krat. Poleg tega, če je bila nesreča registrirana pred tem datumom, vendar ste se pri zavarovalnici prijavili po 1. juniju, boste še vedno imeli stari limit.
Podrobneje smo te in druge tankosti, pa tudi druge spremembe v oblikovanju brez sodelovanja prometnih policistov, obravnavali v
Nova cena za OSAGO
Od danes se je tarifa v primerjavi s prvo polovico leta 2014 dvakrat zvišala. Lahko ga izračunate s posebno oblikovano formulo ali pa jo uporabite. Ministrstvo za finance Ruske federacije je pripravilo celoten paket novosti v industriji avtomobilskega zavarovanja. In to kljub dejstvu, da cena police vsako leto raste, zato se je sprva »avtozavarovanje« v letu 2014 povečalo za 30 %, kasneje aprila 2015, spet za 60 %.
Osnovna tarifa, ki je bila zamrznjena v zadnjih osmih letih, je bila zvišana na 4118 rubljev. Poleg tega se je znesek najvišje odškodnine za povzročeno škodo povečal na 400 tisoč rubljev.
Kaj določa stroške OSAGO
Danes obstajata 2 vrsti avtomobilskega zavarovanja - na prostovoljni osnovi - CASCO in obvezno - OSAGO, ki ga lahko razumemo kot obvezno, zaradi njegove odsotnosti zakon predvideva odgovornost v obliki glob. Strošek KASCO se določi ob sestavi pogodbe med zavarovalnico in stranko. Za leto 2018 je njegova tarifa, kot prej, enaka.
Pri oblikovanju stroškov OSAGO se upošteva naslednje:
Vozniške izkušnje in njegova starost.
Regija, kjer je registriran avtomobil ali drug prevoz.
Moč motorja, nameščenega na stroju.
Število oseb, sprejetih v nadzor.
Za koliko časa je ta pogodba sklenjena.
Lastnik prevoza je fizična ali pravna oseba.
tarifa zavarovalnice TB = 3432-4118 rubljev;
regija, kjer je bila registracija - CT (na primer, 2.0 velja za Moskvo);
ali so bili z avtomobilom zavarovani primeri - KBM;
vozniške izkušnje in starost voznika voznika vozila - FAC;
število oseb, ki so dovoljene za upravljanje vozila - velja KO, 1 ali 1,8;
moč motorja - KM = 0,6-1,6;
trajanje delovanja stroja - KS, manj kot 10 mesecev - 0,5, več kot 10 - 1;
ali je prišlo do kršitev zavarovalnih pravil - velja KН, 1 ali 1.5.
Kje lahko kupite polico CTP 2018?
OSAGO lahko kupite na tradicionalen način, tako da se obrnete na najbližjo poslovalnico IC ali uporabite spletni kalkulator in v nekaj minutah izdate elektronsko polico. Vsaka oblika ima enako pravno moč in je zaščitena na zakonodajni ravni.
Kljub razočaranim napovedim o naslednjem podražitvi ta politika popolnoma odpravi tveganja v zvezi z odškodnino za škodo, povzročeno na drugem avtomobilu.
Ali je mogoče voziti brez OSAGO 2018?
Mnogi lastniki avtomobilov, ki poskušajo prihraniti denar pri registraciji police CTP, ignorirajo njen nakup. Toda ob prvem srečanju z inšpektorjem prometne policije bo ta prihranek postal dvomljiv. Poleg globe v tej situaciji bo voznik v kuponu označen z vpisom podatkov o prekršku v bazo podatkov.
In vsaka nesreča bo vozniku prinesla precejšnje finančne stroške. V povprečju so stroški zavarovanja približno 8.000 rubljev, popravila avtomobilov pa lahko stanejo veliko več. Zakaj tvegati in iti na pot brez zavarovanja? Če zavarovalna pogodba poteče, lahko v nekaj minutah izdate novo polico prek interneta.
Centralna banka je dodatno spremenila pravila OSAGO: regulator bo s 1. januarjem 2018 uvedel nove obrazce z dodatno zaščito in QR kodo, ki bo omogočala spletni dostop do elektronske različice pogodbe.
Regulator je potrebo po inovacijah pojasnil s povečanjem primerov ponarejanja politik – goljufi kljub vsem prizadevanjem še naprej ponarejajo pogodbe. Novi OSAGO 2018 bi morali, če ne popolnoma odpraviti te težave, pa znatno zmanjšati tržni delež ponarejenih polic.
Pred tem je Centralna banka že sprejela ukrepe za boj proti zavarovalniškim goljufijam, a se je izkazalo, da se trg hitro prilagaja spremembam in na njem se pojavljajo novi načini zavajanja potrošnikov. Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic (PCA) in Centralna banka upata, da bodo novi ukrepi učinkovitejši.
V letu 2016 je že uvedel nove oblike politik s povečano zaščito. Tako so od 1. julija 2016 prišle v obtok pogodbe s kompleksnim barvnim ozadjem, vodnimi žigi in posebno metalizirano nitjo, kar je oteževalo ponarejanje dokumentov. Že takrat so se pojavili predlogi za opremljanje pogodb s QR kodo, vendar so pristojne službe odločile, da ta ukrep ne bo potreben.
Hkrati je regulator zavarovalnicam dal čas, da se prilagodijo spremembam: prehodno obdobje je trajalo od 1. julija do 1. oktobra 2016.
Tako Centralna banka kot Goznak sta trdila, da bi goljufi potrebovali veliko časa, da se naučijo ponarejati nove obrazce, tako da bodo zavarovalnice lahko uporabljale zaščitene dokumente vsaj eno leto.
Toda situacija je bila povsem drugačna: skoraj takoj po pojavu novih polic so številni posredniki in agenti začeli razglašati svojo izgubo ali krajo, nato pa prodajati obrazce in sklepati fiktivne pogodbe. In sami kriminalci so se izkazali za bolj iznajdljive, kot so pričakovali, in so brez težav začeli izdelovati ponarejene obrazce.
Kmalu je bil obstoj problema priznan v SPS in razglašen za neučinkovitost reforme centralne banke. Inovacijo so odkrito poimenovali "surova" in taka, da nikakor ni vplivala na število ponaredkov na trgu.
Poleg tega so številni strokovnjaki izpostavili še eno pomembno točko: nepopolnost postopka identifikacije politike. Policist torej ob prijavi prometne nesreče preveri, ali voznik sploh ima polico, ne more pa na licu mesta popraviti njene pristnosti. Še težje je v tem pogledu pri sestavi evropskega protokola, saj v tem primeru preverjanje zakonitosti zavarovanja v celoti pade na pleča udeležencev nesreče.
Prav uvedba QR kod naj bi se spopadla s problemom identifikacije politik, s pomočjo katerih lahko vsak v nekaj minutah preveri, ali obstaja dogovor v bazi podatkov PCA. To bo pomagalo zaščititi voznike pred ponarejanjem, čeprav nekateri strokovnjaki niso prepričani, ali bi bil tak sistem učinkovit.
Nova polica bo vsebovala podatke o vseh koeficientih, ki vplivajo na ceno zavarovanja. Med drugim bo navedel podatke o MSC. Znesek pogodbene vrednosti bo zaradi udobja državljanov določen ločeno: natisnjen bo v zgornjem desnem kotu obrazca v posebnem okviru.
V polico bodo zabeleženi tudi podatki o vseh zavarovalnih pogodbah, ki jih je voznik sklenil pred tem.
Glavna "značilnost" novih vzorčnih obrazcev bo QR koda, po skeniranju pa lahko dobite dostop do informacij o pogodbi na spletni strani PCA in ugotovite vse nianse zavarovanja.
Predstavniki zavarovalnic so do inovativnosti centralne banke zelo skeptični. V bistvu so nezaupanje povzročili prejšnji neuspehi regulatorja v boju proti ponarejanju, saj so bile po julijskih spremembah zavarovalnice aktivno prepričane, da je problem ponarejanja OSAGO rešen.
Dvome povzroča tudi klavzula pogodbe, ki navaja vse dodatne storitve. Po mnenju predstavnikov centralne banke bi to moralo zaščititi potrošnike pred vsiljevanjem nepotrebnih storitev, vendar zavarovalnice tak ukrep imenujejo nepotreben in celo škodljiv.
Nekateri strokovnjaki ugotavljajo, da se proti uvedbi "dodatnih storitev" učinkovito bori 5-dnevno obdobje "hlajenja", v katerem lahko lastnik vozila zavrne vse storitve, ki jih je kupil kot "obremenitev" glavnemu zavarovanju.
Drugi analitiki menijo, da bo naštevanje »posebnih stopenj« le poslabšalo stanje, saj če potrošnik podpiše pogodbo s takšno klavzulo, potem ne bo več mogel dokazovati dejstva nalaganja, saj podpis potrjuje, da je seznanjen z vsemi storitvami in se z njimi strinja.
V zvezi s ponarejanjem polic zavarovalnice niso prepričane, ali bo uvedba novih obrazcev vplivala na število ponaredkov. Tako se lahko izkaže, da bodo prevaranti ponaredili QR kode, ki bodo ob skeniranju uporabnika usmerile na izmišljeno spletno mesto PCA, ali pa pripravili drugo shemo za prevaro državljanov.
Po podatkih različnih zavarovalnic danes približno 3% voznikov vozi s ponarejenimi policami, medtem ko se ta kazalnik ne poveča, vendar ne zaradi ukrepov regulatorja, temveč zaradi zmanjšanja skupnega števila sklenjenih pogodb OSAGO.
Poleg izboljšanja oblik politik vlada načrtuje globalnejše spremembe. Ministrstvo za finance torej pripravlja predlog zakona, ki bi moral v celoti preoblikovati sistem cen obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, pri čemer zavarovanje ne osredotoča na avtomobil, temveč na voznika.
Po zamisli bi morali stroški police upoštevati ne le značilnosti vozila, temveč tudi vozniške sposobnosti lastnika. Ta novost bo spremenila izračun koeficienta "bonus-malus", saj bo pri izračunu upoštevano število nesreč, ki se ne pripišejo določenemu avtomobilu, ampak vozniku.
Hkrati na ministrstvu priznavajo, da je ta predlog zakona precej sporen in zahteva skrbno revizijo. Same zavarovalnice so to priložnost izkoristile s sovražnostjo in poudarile, da je sistem OSAGO danes dobro uveljavljen in da je v državi okoli 40 milijonov zavarovancev, sprememba samega pristopa k zavarovanju pa je prevelika, da bi jo lahko izvajali v sedanjem času. pogoji.
Ob upoštevanju tega na ministrstvu za finance še niso preveč vztrajni pri sprejetju zakona, a tudi svoje ideje ne opuščajo.
Ugotovite, koliko bo za vas stala elektronska kritizirana polica in pri katerih zavarovalnicah jo lahko kupite v vaši regiji:
Zavarovalnica, Centralna banka in Ministrstvo za finance so organizirali zaprti sestanek, na katerem so obravnavali vprašanja v zvezi s spremembami tarif OSAGO. Rezultat sestanka je bila odločitev o liberalizaciji cen obvezne police. Če ga bo vlada podprla, se bosta cene za OSAGO in CASCO precej približali.
2 klika in izvedeli boste
Stranke, ki so sodelovale v razpravi o tarifah obveznega zavarovanja, se niso dogovorile o konkretni odločitvi, vendar se navadni vozniki ne bi morali pripraviti na najbolj prijeten izid. Verjetnost, da se bo obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti v letu 2018 podražilo, je izjemno velika.
Zavarovalnice še vedno govorijo o svojih nedonosnih dejavnostih na področju avtomobilskih zavarovanj. Mnogi od njih zaprosijo Centralno banko, ki ureja trg OSAGO, za dovoljenje za samostojno določanje zavarovalnih stopenj. Zavarovalnice trdijo, da bo takšna odločitev dala nedvomne prednosti: začeli bodo ceniti vsakega prosilca, izboljšali kakovost svojih storitev in tudi prenehali prejemati izgube. Za koliko se bo podražilo obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, se centralna banka še ni odločila. Hkrati pa je zaradi zavarovalnic pripravljen na velike koncesije.
Namestnik predsednika centralne banke je dejal, da bo prehod s fiksnih tarif na proste cene potekal postopoma. Dodal je tudi, da bodo police ostale na voljo večini lastnikov avtomobilov. Po besedah namestnika predsednika ima Centralna banka pravico enkrat letno spremeniti tarife. Zdaj želi k novim izračunom pristopiti celovito in predlaga spremembe tako osnovne kot regionalne tarife. Po besedah namestnika predsednika se bo politika CTP v prvi polovici prihodnjega leta podražila.
Maja preteklega leta je Centralna banka spremenila koeficiente OSAGO: zdaj se cena police izračuna na podlagi starosti in vozniških izkušenj posameznega lastnika avtomobila.
Vozniki, stari od 22 do 24 let, s 5-6 letnimi izkušnjami zdaj za OSAGO plačajo 55 % več kot pred uvedbo novega zakona. Politika za 25-29-letne voznike z enakimi izkušnjami se je podražila za 31%, z vozniškimi izkušnjami 7-9 let - za 22%. Zakonodaja ni prizanesla več odraslim voznikom: zdaj lastniki avtomobilov, starejši od 49 let z vozniškimi izkušnjami 14 let ali več, prejmejo 34-odstotni popust. Obravnava se vprašanje zvišanja stroškov obveznega zavarovanja za voznike, ki kupujejo odprto polico, ki predvideva, da lahko vozilo vozi neomejeno število voznikov.
Zavarovalnice zagotavljajo, da je treba stopnje OSAGO povečati v vsaj 10 regijah države, stroške standardne police pa bi bilo treba povečati za približno 2-6 krat. Posebne izgube imajo zavarovalnice Volgograda. Zato se bo koeficient v tej regiji povečal za približno 6,5-krat.
Namestnik predsednika centralne banke je tudi dejal, da se bodo tarife spremenile ne le navzgor, ampak tudi navzdol. Ne smemo pa pričakovati, da bo strošek obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti manjši od obstoječega, saj zavarovalnice, ki so že tako nezadovoljne s stanjem na trgu, tega očitno ne bodo dovolile.
Po mnenju strokovnjakov je vredno računati na povišanje stroškov obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti in z veliko verjetnostjo, da se bo to zgodilo v bližnji prihodnosti. Strokovnjaki dodajajo, da bodo do konca prihodnjega leta stroški storitev obveznega in prostovoljnega zavarovanja izenačeni.
Morda bodo nekaj novosti začele veljati že na začetku leta 2018:
