V večini zahodnoevropskih držav lahko živite od nadomestila za brezposelnost. Če ste utrujeni od neskončnega pljuvanja v strop in ne želite iti v službo, pojdite na banko, vzemite posojilo in odprite svoje podjetje iz nič. Glavna stvar je želja po delu in zaslužku. V Rusiji žal samo želja še ni dovolj, vendar je nekaj napredka v tej smeri že začrtano.
Domači podjetniki so pred nastopom kritičnih razmer v gospodarstvu zelo radi prejemali posojila. Danes so se razmere spremenile na slabše in najverjetneje vam ne bo uspelo zahtevati denarja z ničlo in nič drugega za sabo.
Danes se izdajajo tistim, ki so ostali na površju sami najmanj 6 mesecev.
Tudi če ste nekaj časa uspešno delali v sivem sektorju gospodarstva, a prešli na uradni davčni sistem, tudi brez oddaje poročil, so možnosti, da se znajdete v vlogi posojilojemalca, zelo velike. Pri tem so pomembne dejanske uspešne izkušnje na določenem področju, pa tudi razpoložljivost sredstev, vključenih v posel v obliki opreme ali obratnih sredstev.
Kakšni pogoji čakajo pravne osebe, pa tudi samostojne podjetnike, ko zaprosijo za posojilo za razvoj malega gospodarstva? Za spremembo si namesto ponudb Sberbank oglejmo pogoje, ki jih ponuja komercialna banka v Moskvi. Ta finančna institucija ima finančni produkt, imenovan »posojilo za razvoj malih podjetij«. Merila za izbiro posojilojemalca so naslednja:
Vrnimo se k Sberbank, saj pri ocenjevanju procesov posojil malim podjetjem ni mogoče storiti brez analize dejavnosti te organizacije. Komercialna institucija zavzema aktivno vlogo pri podpiranju podjetništva v državi, posojilni produkti so zagotovljeni pod dodatno garancijo Agencije za kreditne garancije. Zaradi te prakse se lahko obrestna mera zniža za znesek od 1 do 4 %, odvisno od posojilnih pogojev.
Od sodelovanja z Agencijo za kreditne garancije (CGA) je Sberbank izdala že 138 posojil v skupnem znesku 505 milijonov rubljev, kar predstavlja 264 milijonov garancijskih sredstev. Leta 2015 namerava glavna banka v državi s sodelovanjem AKG "razdeliti" 60 milijard rubljev malim in srednje velikim podjetnikom.
V zadnjem času je država z ustanavljanjem startupov resno začela podpirati novince, ki razvijajo visoke tehnologije in druge potrebne projekte. Novim podjetnikom so na voljo ne le posojila pod posebnimi pogoji, ampak tudi svetovanja in dragoceni nasveti usposobljenih pravnikov in finančnikov. Poleg dostopa do prednostnih posojilnih programov imajo nadarjeni podjetniki dostop do oblike financiranja, kot so subvencije.
Sberbank posoja malim podjetjem bolj aktivno kot druge komercialne institucije in njeni pogoji so morda tudi najugodnejši. Predlagamo, da razmislimo o značilnostih pridobitve posojila v tej posebni strukturi. Če želite zaprositi za posojilo, potrebujete:
Danes je na trgu finančnih produktov Ruske federacije segment posojil za podjetja iz nič brez zavarovanja v fazi stagnacije, kar je razloženo s krizo v gospodarstvu. Komercialne banke so izjemno nenaklonjene sklepanju tveganih poslov, zato tudi če zavarovanja niso potrebna, se to kompenzira z dodatnimi garancijami v obliki povišanih obrestnih mer in razširjenega paketa dokumentacije.
Posojila se praktično ne izdajo začetnikom poslovnežem, ki ne želijo upoštevati pravil igre, ki jih je določila banka. Posledično mnogi ambiciozni podjetniki iščejo alternativne vire financiranja. Servisiranje takšnih izdelkov je veliko dražje, donosnost poslovanja se močno zmanjša, njegov razvoj se upočasni, zaradi česar se stopnja rasti gospodarstva v državi kot celoti ustavi.
Besedna zveza »poslovno posojilo brez zavarovanja« se pogosto nanaša na tako imenovana mikroposojila, ki jih ponujajo različne alternativne posojilne organizacije. Stroški takšnega posojila se gibljejo od 1 do 3% dnevno (!). Glede na dobo 12 mesecev se višina obresti giblje od 360 do 1000 %, obstaja pa tudi telo posojila! Mikroposojila veljajo za izjemno nedonosna in nevarna za poslovanje. Tveganje posojanja po tako dragi shemi je smiselno le, če nameravate porabiti sredstva in jih vrniti v kratkem času.
Poslovna posojila v Moskvi se izdajajo za različne namene. Obstajajo posebne ponudbe za že pripravljena podjetja, za razvoj in za odpiranje novega. Večinoma s prijavitelji sodelujejo v okviru ciljnih programov, ki zahtevajo predložitev poročila o porabljenih sredstvih.
Obstaja več vrst:
V Moskvi je težje dobiti posojilo za podjetje iz nič. Morda bosta potrebna garancija in zavarovanje. Upošteva se naslednje:
Možno je pridobiti posojilo za direktorja, ustanovitelja ali sodelovati v državnem programu. Slednji so namenjeni podjetjem z največ sto zaposlenimi.
Ponujamo najboljša posojila za mala podjetja v Moskvi. Iščete lahko glede na pogoje, zneske in obrestne mere. Po ugotovitvi najboljše možnosti ostane le še vložitev vloge za pridobitev soglasja več institucij.
Pozdravljeni, dragi bralci spletnega mesta poslovne revije! V tem članku vam bomo povedali, kako pridobiti posojilo za odprtje in razvoj malega podjetja iz nič in kje lahko dobite nezavarovano posojilo za svoje podjetje.
Ni skrivnost, da ustvarjanje in razvoj lastnega podjetja zahteva veliko denarja. Toda podjetniki nimajo vedno dovolj sredstev. Večina se jih mora zadovoljiti s tem, kar imajo.
Vendar se vedno najde izhod. Če sredstev ni dovolj, lahko postane pridobitev poslovnega posojila . Tej temi je posvečena naša današnja publikacija.
Ko preberete ta članek od začetka do konca, se boste naučili:
Na koncu članka bomo poskušali odgovoriti na najbolj priljubljena vprašanja o poslovnih posojilih.
Ta publikacija bo koristna tistim podjetnikom, ki nameravajo zaprositi za poslovno posojilo. Za tiste, ki jih zanimajo finance, bi bilo dobro, da članek natančno preberete. Kot pravi pregovor, Čas je denar . Zato ga ne izgubite začnite brati zdaj!
Preberite, kakšna posojila obstajajo za začetek/razvoj podjetja, kako do posojila za mala in srednje velika podjetja iz nič in kje lahko dobite posojilo za poslovne namene brez zavarovanja.
Pridobivanje posojila za razvoj podjetja je lahko težavno. Še težje pa je dobiti denar za odprtje malega ali srednje velikega podjetja.
Pomembno je razumeti da je večina bank nezaupljiva do podjetnikov in novonastalih podjetij. To še posebej velja za tiste poslovneže, ki ne morejo predložiti resnih dokazov o lastni plačilni sposobnosti.
Upnike je povsem mogoče razumeti. Banka ni dobrodelna organizacija, zato je pomembno zagotoviti, da bo posojeni denar pravočasno vrnjen. Posojilo najlažje dobijo tisti poslovneži, ki že dolgo uspešno poslujejo.
Obstaja več načinov za pridobitev posojilo za ustanovitev podjetja . Vendar pa za njihovo zasnovo posojilojemalec mora izpolnjevati določene kriterije. Pogosto so pogoji za začetnike poslovneže precej strogi. Vsi so zasnovani tako, da banki zagotavljajo pravočasno odplačilo dolga.
Kreditne institucije ponujajo malim podjetjem veliko različnih programov. Večina pa jih ne želi sodelovati s podjetniki in posamezniki. Ustvarjanje podjetja iz nič vedno vključuje velika tveganja. Posojilodajalci jih ne želijo prevzeti.
Pogosto ustvarjeni poslovni projekti se izkažejo za nedonosne. Če se to zgodi, dolgov ne bo imel kdo vrniti.
Banke, ki dajejo posojila malim podjetjem, pogosto sprejmejo naslednje ukrepe za zmanjšanje lastnih tveganj:
Če podjetje deluje že več let, si bo lažje izposoditi denar.
Obstajajo posebni posojilni programi z državno podporo , ki so namenjeni tistim, ki poslujejo na področju, ki je koristno za vlado.
Na primer, obstajajo programi za ustvarjanje proizvodnje na Daljnem vzhodu ali Daljnem severu.
Če podjetnik začetnik nima dovolj denarja za začetek svoje dejavnosti, se je pogosto lažje in bolj donosno registrirati neciljno potrošniško posojilo . V tem primeru boste morali dokazati svojo plačilno sposobnost kot posameznik.
Če želite zaprositi za poslovno posojilo, mora kreditna institucija navesti namen prejema sredstev.
Najpogosteje so namen kreditiranja naslednje poslovne naloge:
Banke niso pripravljene izdajati posojil za vse namene. Posojila raje najemajo izključno za finančno perspektivne naloge.
Obdobje odplačevanja posojila se določi individualno glede na naloge, ki naj bi jih rešili s prejetim denarjem:
Poslovneži začetniki morajo biti pripravljeni, da bodo morda morali zagotoviti svojo plačilno sposobnost obljuba . Običajno se uporablja kot zavarovanje tekoče drago premoženje.
Najpogosteje banke sprejmejo kot zavarovanje:
Za zavarovanje se lahko zagotovi tudi drugo premoženje, po katerem je povpraševanje na trgu.
Banke poleg razpoložljivosti kakovostnega zavarovanja upoštevajo še naslednja merila:
Vse naštete zahteve podjetjem in podjetnikom bistveno otežijo obdelavo posojil.
Poslovneži ne morejo vedno samostojno izbrati ustreznega posojilnega programa in se spopasti z vsemi zahtevami banke. Če pride do takšne situacije, se je smiselno obrniti kreditni posredniki .
Ta podjetja pomagajo pri pridobivanju posojil. Vendar morate biti čim bolj previdni in ne prenašajte sredstev, preden je posojilo izdano. Med posredniki je veliko prevarantov.
Priljubljene vrste posojil za mala in srednje velika podjetja
Vrsto posojila za mala in srednje velika podjetja je treba izbrati glede na edinstvene značilnosti določene dejavnosti.
Pomembno je upoštevati da obstaja vrsta primerov, ko je za poslovneže začetnike bolj priporočljiva uporaba potrošniški programi neciljskega kreditiranja posameznikov. Ko so izdali takšno posojilo, imajo državljani pravico porabite prejeta sredstva po lastni presoji.
Ne pozabite, da obstaja več vrst poslovnih posojil. Spodaj so opisani najbolj priljubljeni.
Klasična poslovna posojila se izdajajo za naslednje namene:
Pri ciljnih posojilih, namenjenih uresničevanju določenih poslovnih ciljev, je stopnja v večini primerov približno za 1,5 -3 % spodaj ↓. Določa jo izbrani posojilodajalec, prav tako program.
Povprečni tržni tečaj je cca. 15 % . V večini primerov, če je zagotovljena varnost, se lahko znatno zmanjša. Velikost tradicionalnega poslovnega posojila določa cilji posojilojemalca, pa tudi izbrani program. Razpon je lahko zelo velik.
Banke ponujajo tako majhne kredite v višini le nekaj milijonov kot velike kredite v višini več deset milijonov. Hkrati bo podjetnik lahko vzel manjši znesek kot srednja in velika podjetja .
To posojilo lahko pri banki pridobijo lastniki kartic in TRR. Najpogosteje prekoračitev uporabljajo srednje in velike organizacije.
Prekoračitev je vrsta kreditiranja, ki posojilojemalcu zagotavlja možnost dviga denarja z računa v znesku, ki presega njegovo stanje. Za uporabo sredstev, ki presegajo sredstva na računu, je njegov lastnik prisiljen plačati obresti.
Ta storitev omogoča podjetjem likvidacijo denarne vrzeli . Predstavljajo situacije, ko na računu, ki pripada organizaciji, ni dovolj denarja za izpolnitev tekočih finančnih obveznosti. Po prejemu sredstev od dolžnikov na račun posojilojemalca se ta porabijo za poplačilo nastalega dolga.
Obrestno mero za prekoračitev stanja na računu določa ogromno meril:
V povprečju se tržni tečaj spreminja znotraj od 12 do 18% letno . Pomembna lastnost prekoračitve je ni treba zagotoviti zavarovanja v obliki zavarovanja ali porokov.
Kreditna linija je posojilo izdano ne v celoti naenkrat, ampak v majhnih obrokih. V tem primeru si poslovnež v določenih intervalih izposoja denar.
Kreditna linija je za stranko primerna, saj lahko uporabi le tisti del posojila, ki ga trenutno potrebuje. Hkrati bodo optimizirani stroški posojila, saj Obračun obresti se izvaja samo na podlagi tekočega dolga.
Pomemben koncept pri preučevanju vprašanja zagotavljanja kreditne linije je tranša . Predstavlja del denarnih sredstev, ki se naenkrat izdajo.
Pomemben pogoj je, da skupni znesek dolga v danem trenutku ne sme preseči skupni limit kreditne linije.
V skladu z dogovorom se tranše lahko stranki zagotavljajo v rednih intervalih ali po potrebi. V slednjem primeru mora posojilojemalec napisati vlogo za del posojila.
Pravzaprav, bančna garancija Posojilo je le malo nategnjeno.
Veliko natančneje je govoriti o tem kot o vrsti garancije, kakor tudi o vrsti zavarovanja za rizike neizpolnitve obveznosti. Če pride do takšne situacije, bodo stroški stranke poravnani z bančno garancijo.
Najpogosteje se uporablja na območju javna naročila, in razpisi. Garancija pri tem nastopa kot zavarovanje za izpolnitev obveznosti iz sklenjenih državnih pogodb.
Pomembno je natančno preučiti osnovne pojme, pa tudi načela delovanja bančne garancije.
V zadevni transakciji so udeležene 3 stranke:
Vedeti, katere stranke sodelujejo pri sklenitvi bančne garancije, enostavno je razumeti mehanizem njegovega delovanja:
Vendar pa banka ne bo ostala v izgubi. Za prejem bančne garancije naročnik plača garantu določen znesek provizija . Poleg tega ima porok po plačilu sredstev upravičencu pravico zahtevati ta znesek od glavnega dolžnika.
Poleg zgoraj navedenih vrst posojil obstajajo posebne vrste posojil za podjetja. Ti običajno vključujejo faktoring in lizing.
Faktoring je nekaj podobnega trgovskemu posojilu, ki ga podjetjem zagotavljajo banke ali specializirana podjetja.
Shema faktoringa je videti preprosta:
Prednosti faktoringa so očitne vsem trem stranem:
Treba je imeti v mislih da se faktoring nanaša na kratkoročna posojila. Vrniti ga boste morali veliko hitreje kot tradicionalna posojila. Običajno pogodbeno obdobje ne presega šestih mesecev.
Kupec ne ve vedno, da je bila pravica do izterjave dolga od njega prenesena na tretjo osebo. Morda misli, da mu je trgovina blago zagotovila na obroke. V tem primeru govorijo o zaprt faktoring. Če nasprotni stranki delujeta odprto (so se dogovorili o vseh pogojih posla), obstaja odprt faktoring.
Kompetentno in strokovno sestavljen dokument pomaga določiti prihodnjo strategijo razvoja podjetja. Brez tega je težko ugotoviti, kakšni bodo stroški in prihodki, torej ali bo podjetje dobičkonosno.
Poslovni načrt odraža, kako se namerava porabiti denar, prejet na kredit od banke.
Vendar ne pozabite, da je poslovni načrt dokument, sestavljen iz več deset strani. Seveda bančni uslužbenci nimajo dovolj časa za preučevanje takega dokumenta. Zato za pridobitev posojila zagotavljajo njegova kratka različica, ki vsebuje ne več kot 10 strani .
Z doslednim upoštevanjem zgoraj opisanih pogojev lahko posojilojemalec bistveno poveča verjetnost pozitivne odločitve o posojilni vlogi.
Banke v boju za komitente pogosto poenostavijo kreditne pogoje. Danes lahko dobite poslovno posojilo iz nič brez zavarovanja ali porokov.
Nezavarovana posojila za mala podjetja
Takšna posojila se tradicionalno uporabljajo za reševanje različnih težav:
Pomembno je natančno preučiti vse značilnosti posojil malim podjetjem brez zavarovanja ali porokov.
Vredno je biti pozoren na prednosti nezavarovanih posojil za mala podjetja:
Pomembno je upoštevati, da banka pred izdajo posojila natančno preuči predložene dokumente. Ta postopek poteka za vsak primer posebej. Med analizo poskušajo bančni uslužbenci oceniti plačilna sposobnost posojilojemalca pridobiti garancije za vračilo danih kreditov.
Pri vlogi za posojilo brez zavarovanja je jamstvo za vračilo dolga:
Izkazalo se je, da Na eni strani Postopek za pridobitev posojila brez zavarovanja je bistveno poenostavljen.
Vendar na drugi strani , se verjetnost pozitivne odločitve o vlogi znatno zmanjša↓. To še posebej velja za novo ustanovljena ali načrtovana podjetja.
Povečanje števila okvar je preprosto razloženo - Za posojilodajalca se tveganje nevračila pri izdaji sredstev začetnim podjetnikom znatno poveča ⇑.
Zato posojilodajalci pri razvoju programov za izdajanje posojil podjetjem brez uporabe zavarovanja v večini primerov bistveno zaostrijo svoje pogoje.
Za poslovne kredite brez zavarovanja ali porokov so značilni naslednji parametri:
Seveda so takšne razmere za podjetnike neugodne. Pogosto se poslovneži v takšni situaciji odločijo, da se obrnejo na kreditni posredniki ki obljubljajo, da bodo izbrali najugodnejše pogoje.
Vendar ne pozabite, da na področju posredniških organizacij deluje veliko prevarantov. Zato je treba njihove storitve plačati samo po izdaji posojila.
Z zagotavljanjem posojil brez zavarovanja banke tvegajo ne le, da ne bodo prejele načrtovanega dohodka, temveč tudi popolnoma izgubile izdana sredstva. Zato zaostrujejo kreditne pogoje. Posledično mnogi poslovneži nočejo najeti posojila brez zavarovanja.
V večini primerov se morajo poslovneži začetniki še odločiti zavarovano posojilo . Izdajo tudi garancijo. Razlogov za to je več: bolj lojalne zahteve za samega posojilojemalca, manj strogi pogoji za zagotavljanje denarja itd.
Vendar je v tem primeru postopek registracije bolj zapleten, saj boste morali dodatno predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo zastavljenega predmeta. Če nameravate izposoditi denar pod jamstvom tretjih oseb, boste morali pripraviti njegove dokumente.
Glavne faze pridobitve posojila za odprtje/razvoj malega podjetja
Zaprositi za poslovno posojilo ni lahka naloga. Najprej se boste morali seznaniti s zahteve, ki jih banke postavljajo prosilcem:
Predstavljeni seznam še zdaleč ni popoln. Vsaka kreditna institucija neodvisno razvija pogoje za obdelavo posojila.
Upoštevajte! Banke imajo vedno negativen odnos do poslovnežev, ki so imeli v preteklosti neuspešne izkušnje pri ustanovitvi lastnega podjetja.
Hkrati je lahko uspešno poslovanje v daljšem obdobju pomembna prednost pri vlogi za posojilo.
Razlogi za zavrnitev vloge za posojilo so lahko:
Izkazalo se je, da je postopek vloge za posojilo precej zapleten postopek. Da bi si olajšali nalogo, naj začetniki natančno preučijo naslednje navodila sestavili strokovnjaki.
Natančna izvedba spodaj opisanih korakov vam omogoča, da povečate verjetnost pozitivne odločitve o vaši prijavi in se izognete številnim pogostim napakam.
Zelo malo posojilodajalcev se odloči za kreditiranje podjetnikov in podjetij, ne da bi se seznanili s tem Poslovni načrt. To ni značilno samo za novonastale organizacije, ampak tudi za razvoj obstoječih.
Poslovni načrt je dokument, ki opredeljuje strategijo in taktiko nadaljnjega razvoja poslovanja.
Za njegovo sestavljanje se izvede več vrst analiz - proizvodno, finančno, in tehnološko. Hkrati se proučujejo značilnosti ne le trenutnih dejavnosti podjetja, temveč tudi prihodnji rezultati projekta.
Pomembno je izračunati vse prihodke in stroške, ki nastanejo v procesu njegovega izvajanja, pa tudi povečanje obsega proizvodnje. Poslovni načrt je zasnovan tako, da posojilodajalcu natančno pokaže, kam bo njegov denar usmerjen .
Dobro in strokovno napisan dokument obsega ogromno strani. Seveda bančni uslužbenci pri preučevanju vloge za posojilo nimajo dovolj časa, da bi v celoti preučili poslovni načrt.
Zato boste morali za te namene dodatno sestaviti skrajšano različico dokumenta, ki vsebuje ne več kot 10 strani .
V zadnjem času je bil priljubljen način za razvoj ali organizacijo podjetja uporaba franšize . Gre za že pripravljen model za gradnjo dejavnosti, ki ga podjetniku posreduje priznana blagovna znamka, ki je postala že precej priljubljena. Več o tem v naši posebni publikaciji.
Franšiza lahko bistveno porast možnosti za odobritev vloge . Banke so bolj zveste projektom, ki temeljijo na njegovih načelih, saj je verjetnost uspeha v tem primeru večja.
Hkrati pa so upniki ob odločitvi za odprtje lastnega, neznanega podjetja skeptični do oddane vloge. V takšni situaciji nihče ne more zagotoviti uspeha.
Licenčna franšizna pogodba korenito spremeni stvari. Upoštevati je treba, da je večina podjetij, ki ponujajo svojo blagovno znamko v uporabo, partnerji določene kreditne institucije. Pri njej bi morali zaprositi za posojilo.
Vsaka organizacija mora biti ustrezno registrirana pri državnih agencijah. Če se podjetje šele odpira, boste morali skozi ta postopek.
Najprej bi morali izbrati optimalen davčni sistem . Če želite to narediti, boste morali preučiti veliko količino ustreznih informacij ali se obrniti na poklicnega računovodjo.
Po tem boste morali iti na davčni urad z ustreznimi dokumenti. Po končanem postopku registracije podjetja se podjetniku izda ustrezen potrdilo .
Izbira kreditne institucije je najpomembnejši korak k pridobitvi posojila. Število bank, ki izdajajo denar za ustvarjanje in razvoj podjetja, je ogromno. Večina jih ponuja več programov, ki imajo svoje pogoje in funkcije.
V takšni situaciji je lahko izbira banke težka. Nalogo si lahko olajšate z ocenjevanjem kreditnih institucij na podlagi številnih značilnosti, ki jih predlagajo strokovnjaki.
Kriteriji za izbiro banke, ki bo zaprosila za poslovno posojilo, so naslednji:
Strokovnjaki priporočajo zaprositi za posojila pri velikih resnih bankah. Pomembno je, da veje in bankomati so bile za posojilojemalca dosegljive peš. Enako pomembna je razpoložljivost in učinkovitost internetno bančništvo.
Ko je banka izbrana, lahko začnete analizirati programe, ki jih ponuja. Upoštevati je treba, da se lahko razlikujejo ne le glede pogojev, ampak tudi glede zahtev za posojilojemalca ali zavarovanja.
Ko je program izbran, ga morate le poslati aplikacija . Danes vam za to ni treba iti v bančno poslovalnico. Večina kreditnih institucij ponuja pošiljanje v načinu na spletu . Samo izpolnite kratek obrazec na spletni strani in kliknite gumb "Pošlji".
Po pregledu vloge s strani bančnih uslužbencev stranka prejme predhodna odločitev. V primeru odobritve boste morali z dokumenti obiskati poslovalnico banke.
Po pogovoru s prijaviteljem in obravnavi originalnih dokumentov bo sprejeta končna odločitev.
Priročnost oddaje vloge prek spleta je možnost, da se obrnete na več bank hkrati. V tem primeru lahko prihranite veliko časa.
Če ena banka zavrne Vredno je počakati na odgovor nekoga drugega.
Če prejmete odobritev več posojilodajalcev, Ostaja le še izbrati najprimernejšega med njimi.
Pravzaprav strokovnjaki svetujejo vnaprej pripravite potrebne dokumente, zlasti tiste, ki se zahtevajo povsod. Seveda vsak upnik samostojno sestavi ustrezni seznam. Vendar pa obstaja standardni seznam dokumentov.
Paket vedno vsebuje 2 skupini dokumentov:
Več dokumentov kot uspe bodoči posojilojemalec zbrati, večja je verjetnost pozitivne odločitve.
Pogosto se poslovna posojila izdajo samo ob plačilu polog . To velja predvsem za posojila za nakup nepremičnin, vozil in drage opreme.
Na tem koraku morate po potrebi plačati predplačilo in pridobiti ustrezna dokazila.
Če želite sami izračunati posojilo, predlagamo, da uporabite:
Razvoj in širitev poslovanja zahteva redna vlaganja. Vprašanje potrebe po finančnih naložbah se prej ali slej pojavi med podjetniki začetniki in uspešnimi poslovneži. V takšni finančni situaciji se postavlja vprašanje: "Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika?"
In ta članek predstavlja, kako banke, kjer lahko dobite posojilo samostojnemu podjetniku brez porokov ali zavarovanja. Da bi za vas zbrali vse najboljše bančne pogoje na enem mestu, smo v letu 2019 analizirali kar nekaj posojilnih ponudb, ki zagotavljajo posojila za samostojne podjetnike.
Bančno kreditiranje je učinkovita in hitra rešitev finančnih težav, ugodno orodje za razvoj malih in srednje velikih podjetij ter sposobnost pravočasnega odzivanja na nastale negativne okoliščine. Posojila za samostojne podjetnike so na voljo za ciljni razvoj poslovanja, dopolnitev obratnega kapitala, nakup nove opreme in širitev proizvodne baze. Skoraj vsaka kreditna institucija ima ponudbe posojil, tudi za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem (izjava).
Samostojni podjetniki potrjujejo svojo plačilno sposobnost na podlagi računovodskih listin, ki kažejo prihodke iz FCD; uporaba deklaracij; dnevniki prihodkov in odhodkov; druga računovodska poročila. Za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika iz nič je potrebno sestaviti obetaven poslovni načrt. Odražati mora posebne kazalnike za prihodnja obdobja, ob upoštevanju posebnosti poslovanja v Rusiji in dejanske ravni povpraševanja po določenih storitvah ali blagu. Pri obravnavi vloge za posojilo za podjetnike je pomembno, da banka razume, za kakšne namene bo porabljen denar posojila in iz katerih sredstev se načrtuje poplačilo dolga. Kreditni menedžer banke bo odgovoril na vprašanje, kako natančno dobiti posojilo samostojnega podjetnika po izbranem programu.
Kakšna posojila se dajejo samostojnim podjetnikom? Za mala in srednje velika podjetja banke ponujajo posojila na naslednjih področjih:
Ocene bank, ki ponujajo najbolj donosne posojilne produkte za samostojne podjetnike, so oblikovane na podlagi ocene splošnih pogojev, seznama potrebnih dokumentov, obrestnih mer, trajanja posojila in možnega sodelovanja s samostojnimi podjetniki začetniki.
Za samostojne podjetnike je koristno najeti posojilo pri banki, kjer je odprt tekoči račun. Rednim strankam nudimo posojila pod ugodnimi pogoji. Preden odprete račun samostojnega podjetnika, je priporočljivo spremljati banke ne le glede ugodnih tarif, poravnalnih in gotovinskih storitev, temveč tudi z vidika kreditiranja.
Najboljše ponudbe v letu 2019 ponujajo UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit in Sovcombank. Ponujamo vam, da se seznanite s pogoji posojila specializiranega posojila za mala podjetja pri 2 bankah in 4 programi univerzalnih potrošniških posojil, ki jih lahko pridobi posameznik, ki se ukvarja s samostojno podjetniško dejavnostjo.
Zelo pogosto podjetniki potrebujejo veliko denarja za razvoj svojega podjetja, za povečanje prometa ali za druge namene, povezane z razvojem podjetja. Zelo težko je najeti veliko posojilo brez zavarovanja, tudi če zbirate certifikate. In potem je najboljša možnost posojilo za samostojnega podjetnika, zavarovano s stanovanjem. Stanovanjska finančna banka je med samostojnimi podjetniki daleč najbolj priljubljena banka, ki posoja nepremičnine, pri čemer poslovnežem brez birokracije in nepotrebnih potrdil v najkrajšem možnem času izda potrebno vsoto denarja. Zaradi dejstva, da je stanovanje zavarovanje, banka ugodneje oceni vašo kreditno zgodovino in vaše poslovanje. To daje resnično priložnost za najem posojila za samostojnega podjetnika brez zavrnitve.
Torej, pogoji posojila:
V zadnjih nekaj letih se po vsem svetu aktivno razvijajo projekti množičnega posojanja P2B, ko posamezni vlagatelji posojilojemalcem posojajo brez sodelovanja kreditnih institucij. Danes v Rusiji obstajajo tudi taka podjetja, ki ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod enostavnejšimi in razumljivejšimi pogoji.
Eno od teh podjetij je agencija za investicije in financiranje podjetij Money in Business, ki kreditira samostojne podjetnike pod zavarovanjem nepremičnine in brez zagotavljanja upravljavskih, računovodskih in drugih računovodskih izkazov.
Ponudba posojil je sama po sebi edinstvena in je ni mogoče primerjati z nobeno drugo banko. Če podjetnik nujno potrebuje denar, priporočamo, da bodite pozorni na to podjetje.
Kratki pogoji posojila samostojnemu podjetniku:
OTP je ena tistih bank, ki dajejo potrošniška posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja ali poroka.Nesporna prednost te kreditne institucije je možnost oddaje vloge prek spleta z uradne spletne strani in prejem končne odločitve v 15 minutah. OTP banka ponuja donosne gotovinske kredite tako za posameznike kot za samostojne podjetnike.
Pogoji posojila:
Edini dokumenti, ki jih morate predložiti, so potni list državljana Ruske federacije, potrdilo o enotnem državnem registru samostojnih podjetnikov (USRIP) in INN. Banka je pripravljena sodelovati z začetniki poslovneži.
Renaissance Credit je ena redkih bank, ki daje potrošniška posojila, tudi za samostojne podjetnike. Navajamo glavne prednosti in možnosti gotovinskega posojila za samostojne podjetnike v tej banki:
Vloga se pošlje s spletne strani banke. Če je odobreno, morate obiskati pisarno in predložiti minimalni paket dokumentov. Zasebni podjetniki morajo prinesti le potrdilo o državni registraciji samostojnih podjetnikov. Bilanca stanja ni potrebna. Kot plačilno sposobnost lahko navedete tudi lastninsko pravico za avto ali dokumente za stanovanje. (Kavcija ne bo uporabljena!). Ponudbe banke Renaissance Credit lahko izkoristijo poslovneži, ki se samostojno podjetniško dejavnost lotijo iz nič. Optimalna stopnja in zvesti pogoji vam bodo omogočili, da hitro prejmete zahtevani znesek na dan prijave brez nepotrebne papirologije.
Sovcombank ponuja potrošniška posojila vsem kategorijam državljanov, vključno s samostojnimi podjetniki.
Samostojni podjetniki imajo možnost pridobiti posojilo v večjem znesku z zavarovanjem nepremičnine ali vozila. Obstaja program "Za odgovorno plus". Od zasebnih podjetnikov dokumentacija ni potrebna. Zato je potrošniško posojilo Sovcombank primerno za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.
Pozor! Banka odobrava posojila novim komitentom le osebam, starejšim od 35 let. Če imate manj, je bolje, da pustite vlogo pri drugi banki.
Posojilo za samostojne podjetnike ponuja glavni posojilodajalec v državi Sberbank. Program Trust vam bo omogočil reševanje trenutnih finančnih težav in uresničevanje načrtov v prihodnosti. Bistvo poslovnega posojila:
Sberbank zahteva dokumente za posojilo samostojnega podjetnika, na primer potni list državljana - posameznika, vojaško izkaznico, če je na voljo, potrdilo o enotnem državnem registru samostojnih podjetnikov, potrdilo zvezne davčne službe o registraciji samostojnega podjetnika, najnovejši različica računovodskih izkazov s pečatom davčnega organa, potrdila o plačilu davka. Morda bodo potrebne licence, dovoljenja za obratovanje, najemne pogodbe (podnajem) ali potrdila o lastništvu nestanovanjskih prostorov.
Tako odgovoriti na vprašanje, kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika in kako ga dobiti, ni tako težko. Če je pogoje specializiranega posojila za malo podjetje težko izpolniti, je možno najeti standardno potrošniško posojilo v znesku, sprejemljivem za ustanovitev podjetja. Upam, da je bil pregled pogojev bank, ki izdajajo posojila samostojnim podjetnikom, koristen za vas in da boste na predlaganem seznamu našli financiranje za svoje podjetje.
Ustanovitev lastnega podjetja zahteva začetni kapital. Pojavili se bodo stroški, povezani z najemom ali nakupom prostorov, nakupom opreme, surovin in plačami zaposlenih. Vendar vsi ambiciozni podjetniki nimajo zahtevanega zneska. V takih primerih se izdajo nezavarovana posojila za mala podjetja. Podrobnosti o njihovi zasnovi so predstavljene v članku.
Vsaka storitev ima prednosti in slabosti. Nezavarovana posojila za mala podjetja niso izjema. Glavna prednost storitve je pomanjkanje varnosti. Toda to je polno nekaterih odtenkov. Navsezadnje nobena banka ne želi dovoliti izgube svojih sredstev. Zato se takšna posojila izdajo za kratek čas. Poleg tega bo znesek veliko manjši.
Nezavarovana posojila za mala podjetja imajo višje stopnje. Rok za pregled vlog je krajši kot pri zavarovanih posojilih. Navsezadnje za odločitev ni potreben pregled zavarovane nepremičnine: opraviti morate postopek analize, dokumentirati in oceniti predmet. Če je odgovor pritrdilen, lahko takoj začnete z registracijo.
Za določitev ciljev pri izdaji posojila podjetnike vodijo posebna pravila. Vzpostavljeni so za vsak produkt v vsaki banki posebej. Posojila malim podjetjem brez zavarovanja se izdajajo za različne namene, vendar vedno za poslovne in ne za osebne potrebe. Podjetnik se lahko po potrebi obrne na banko:
Posojilo se lahko izda za privabljanje strank, odprtje novega podjetja ali refinanciranje drugih posojil. Morda bodo potrebna sredstva za izboljšanje energetske učinkovitosti in produktivnosti. Brez nujnosti posojila verjetno ne bodo odobrena.
V praksi noben novinec nima možnosti dobiti posojila pri banki, če ni zagotovljeno zavarovanje. Razlog za to je, da mora imeti podjetje pretok sredstev skozi svoje dejavnosti. Banka analizira podatke o gibanju, da sklepa o stabilnosti poslovanja in njegovih obetih.
Podjetniki, ki:
To potrjuje dokumentacija. Če so takšni pogoji izpolnjeni, je odločitev običajno sprejeta hitro. V tem primeru je neuspeh minimalen.
Posojila malim podjetjem brez zavarovanja se izdajo pod naslednjimi pogoji:
Preden zaprosite za nezavarovano posojilo za malo podjetje, se morate seznaniti z nekaterimi niansami njegove uporabe. Posebnost je, da bo posojilojemalec organizacija, pravna oseba. Obstajajo posojila za mala podjetja brez porokov. Toda v tem primeru bodo veljali nekateri drugi pogoji. V primerjavi s posamezniki ni na voljo veliko programov posojil za mala podjetja.
Povpraševanje po posojilih Sberbank za mala podjetja je veliko. Veliko podjetnikov se obrača na to institucijo. Spletna stran banke ima razdelek o malih podjetjih. Kupcem je na voljo več izdelkov. Na seznamu so refinanciranje, kreditiranje nakupa opreme in strojev, nezavarovana posojila za različne namene. Banka ima program spodbujanja posojil.
Kakšna so pravila za posojila malim podjetjem pri Sberbank? Na primer, "Poslovni promet" je zagotovljen z najdaljšim obdobjem 4 let, stopnja je od 11,8%, minimalni znesek pa je 150 tisoč rubljev. To posojilo lahko uporabljajo samostojni podjetniki in mala podjetja, katerih letni dohodek ne presega 400 milijonov rubljev. Spletno mesto ponuja seznam potrebnih dokumentov. Odločitev se sprejme po analizi finančnega in gospodarskega področja poslovanja.
Prednostna posojila malim podjetjem izdaja Alfa-Bank. Podjetniki lahko dobijo posojilo brez zavarovanja, zbiranja dokumentov, preko spleta. V ta namen deluje storitev “Flow”. Za samostojne podjetnike in mala podjetja je na voljo »rezervna denarnica« v obliki limita.
Stopnja je 15-18%. Nove stranke lahko zaprosijo za 500 tisoč rubljev - 6 milijonov In če je bilo predhodno sodelovanje, potem je znesek 10 milijonov rubljev. Odpiranje limita stane 1% zneska.
Za srednje velika podjetja obstaja ekspresno posojilo. Obstajajo ponudbe, zavarovane z lastninsko pravico. Hkrati so pogoji za dajanje posojil individualni za vse stranke.
Na spletnem mestu najdete razdelke za mala in mikro podjetja, pa tudi za srednja in velika podjetja. Vloge za posojilo sprejemamo na spletu. Obstaja priročna funkcija za komunikacijo s strokovnjakom z uporabo vrste povratnega klica. Rosselkhozbank sodeluje pri podpori malim in srednje velikim podjetjem, zato strankam ponuja različne programe pod ugodnimi pogoji.
Tako kot druge organizacije ima tudi spletno mesto banke poslovni del. Obstaja več programov za mala podjetja: ekspresni, prometni in investicijski programi. Obstajajo tudi posojila za razvoj poslovanja, za nakup pisarn, skladišč, maloprodajnih objektov in ciljna.
Najvišji pogoji izplačil za vse programe posojil za mala podjetja se razlikujejo. Toda običajno so do 10 let, stopnje pa so različne - 13,5% (poslovna hipoteka), 11,8 (naložba in prenos). Prijave sprejemamo preko spletne strani.
Ta banka aktivno sodeluje z malimi podjetji in samostojnimi podjetniki. Strankam sta na voljo prekoračitev in standardno kreditiranje. Za pridobitev posojila lahko oddate vlogo na spletni strani. Po izpolnitvi stopi v stik strokovnjak in zahteva dokumentacijo.
Za pridobitev poslovnega posojila boste potrebovali INN, izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb, državni register pravnih oseb, davčno napoved. Po prejemu dokumentacije banka sprejme odločitev o izdaji posojila. Če je odločitev pozitivna, se pogodba sestavi.
Posojilni programi so konfigurirani tako, da so kreditna tveganja minimalna. Poleg tega zadevajo posojilojemalca in posojilodajalca. Tveganje stranke se nanaša na nezmožnost pravočasnega odplačevanja posojila in obresti, kar vodi v stečaj.
Posojilodajalčeva tveganja so povezana s pogoji posojila. Ali je dolgoročno ali kratkoročno, je odvisno od stopnje tveganja. Za zmanjšanje tveganj posojilodajalci:
Zdaj ima skoraj vsaka sodobna banka programe za poslovanje. Stranke naj preučijo ponudbe več bank in nato izberejo najbolj donosno možnost.
