Danes mnogi delodajalci nakazujejo plače svojim zaposlenim na kartice različnih bank. Skoraj vse finančne institucije plačnim strankam ponujajo različne bonuse in ugodnosti. Ugotovimo, kakšne privilegije imajo letos komitenti Sberbank ter kakšne so razlike in temeljne značilnosti teh privilegijev.
Kot veste, se pogoji posojila za plačne stranke za kateri koli namen ne razlikujejo od pogojev za običajne stranke. Toda za to kategorijo strank še vedno obstajajo prednosti: računate lahko na nižjo obrestno mero in zagotovljen pozitiven odgovor. V zvezi z drugo točko obstaja več odtenkov, ki jih je treba obravnavati podrobneje.
Posojilni program za plačne stranke je sestavljen iz več meril:
- Velikost posojila je od 15 tisoč do 1,5 milijona rubljev.
- Posojilo se izda za obdobje od 3 mesecev do 5 let.
- Nameni posojila. To je lahko drago zdravljenje, nakup avtomobila, naložba v podjetje in še veliko več. Najpogosteje pa danes ni treba navesti, za kaj bo oseba porabila izposojeni denar.
- Za plačne stranke ni provizij ali dodatnih plačil za posojilo za kateri koli namen.
- Posojilo lahko predčasno odplačate kadarkoli in brez kazni.
Če stranka potrebuje velik znesek posojila, se od njega zahteva zavarovanje. To je lahko stanovanje, zemljišče, garaža. Garanti za posojilo so lahko znanci, ki se dogovorijo, da postanejo poroki. Na odločitev banke o izdaji posojila bodo vplivali tudi prihodki porokov. Če je posojilo zavarovano z nepremičnino, je lahko znesek posojila enak njeni vrednosti.
Sberbank za to kategorijo strank ponuja številne prednosti.
Prvič, vlogo lahko oddate prek interneta v svojem računu Sberbank Online.
Drugič, banka hitreje obravnava vloge plačnih strank.
Tretjič, za pridobitev gotovinskega posojila bodo morale plačne stranke zbrati manj dokumentov.
Četrtič, za prejemnike plač je na kartici Sberbank zagotovljena znižana obrestna mera za potrošniško posojilo.
Petič, obresti lahko plačate s plačne kartice.
Po upoštevanju vseh meril morajo bančni uslužbenci izračunati obrestno mero posojila. Njegova velikost je odvisna od tega, kako dolgo naj bi trajalo sodelovanje s finančno organizacijo. Na primer, za dobo do dveh let bo obrestna mera za posojilo za plačne komitente od 15,9 odstotka, za dobo nad dvema letoma pa od 16,6 odstotka. V primerih z zavarovanjem se kreditna obrestna mera zniža za približno odstotek.
Eden od pomembnih privilegijev pri pridobivanju posojila za plačne komitente za kakršne koli namene je, da bo obrestna mera zanj dva odstotka nižja kot za navadne komitente. Če želite dobiti posojilo, ga lahko izračunate sami s kalkulatorjem na spletni strani Sberbank.
V vlogi za posojilo mora stranka izpolniti naslednje osnovne točke:
Pri izpolnjevanju obrazca morate navesti, da je naročnik plače. Če želite povedati več o sebi in k izračunu zneska kredita dodati dodaten zaslužek, morate izbrati razširjeno različico vprašalnika. Če banka presodi, da je komitentova zahteva nerealna, ji ponudi drugo kreditno možnost, ki bo blizu zahtevi, a bo izvedljiva.
S preliminarnim izračunom lahko realno ocenite, ali bo finančna institucija vašo vlogo odobrila ali ne.
Za stranke, ki so imetniki plačne kartice, je bistveno poenostavljen postopek prijave in odobritve kredita. Prejemnik plače na kartici lahko samostojno odda vlogo na spletni strani banke ali v svojem osebnem računu v sistemu Sberbank Online.
Če sledite prvi poti, bo prosilec moral navesti telefonsko številko, prek katere bo potekala identifikacija.
Pri prijavi za posojilo preko sistema SBOL se vloga izpolni veliko hitreje, saj ima finančna institucija že vse podatke o stranki. V aplikaciji boste morali le izpolniti svoje nastavitve. Sberbank pogosto razvija individualne ponudbe za redne stranke. O njih lahko izveste v razdelku Posojila v vašem osebnem računu. Bančni strokovnjaki so že izračunali znesek in načrt odplačevanja, ki ustrezajo določeni stranki. V tem primeru vam ni treba skrbeti za soglasje banke, saj ta posojilo ponuja sama.
Praviloma mora običajna stranka, ko zaprosi za potrošniško posojilo v poslovalnici banke, izpolniti obrazec in predložiti potni list. Nato boste morali počakati približno dva dni, dokler banka pregleda vlogo. Pri vlogi za posojilo za kakršen koli namen stranki s plačo lahko odgovor pride takoj, saj banki ni treba preverjati delovne dobe in doslednosti denarnih prejemkov na račun stranke. Predložiti morate le potni list.
Kar zadeva plačne stranke, danes obstajata samo dva razloga, zakaj lahko pride do zavrnitve. Ugotovimo, zakaj je Sberbank zavrnila posojilo stranki s plačo.
- Slaba kreditna zgodovina. Če stranka ni redno odplačevala preteklih posojil in poleg tega z uporabo glob, samodejno spada v rizično skupino.
- Razpoložljivost posojil pri drugih bankah. Če pa je dovolj prihodkov za poplačilo obeh posojil, lahko pride pozitiven odgovor.
Sberbank of Russia izdaja posojila strankam za plače za kateri koli namen naenkrat in jih nakazuje na račun, s katerega je mogoče izplačati in nakazati denar. Plačila posojila se izvajajo v enakih zneskih mesečno. To lahko storite na več načinov:
- Nastavite lahko samodejno plačilo s kartice, na katero prejemate plačo.
- Plačilo je možno na blagajni banke.
- Denar lahko prenesete s katere koli kartice prek Sberbank Online, samopostrežnih terminalov, bankomatov ali z uporabo mobilne banke.
Stranka, ki je prejela posojilo pri Sberbank, je dolžna plačati potrebna plačila v roku, določenem v pogodbi. Če plačilo zamuja, banka začne zaračunavati kazen v višini 20 odstotkov na dan. Poleg nepotrebnih stroškov zamude pri plačilih povzročajo slab kreditni ugled. To pa je lahko škodljivo pri zaprosih za posojilo pri drugih finančnih institucijah.
Čas prenosa plačila lahko povzroči tudi globo. Če to storite v zadnjem trenutku, denar morda ne bo prispel pravočasno na vaš račun. Zato je bolje poskrbeti za prenos denarja vnaprej.
Ker Sberbank skrbi za svoje komitente in naredi vse, kar je v njeni moči, da dobijo čim bolj priročne in raznolike storitve, se nabor le-teh nenehno širi.
Vendar pa lahko za tiste, ki so že dolgo stranke banke, storitve ponujajo po preferenčnih pogojih. Na primer, obstajajo velike možnosti za pridobitev kreditnih posojil.
Če je stranka imetnik plačne kartice in je račun na tej kartici odprt pri Sberbank, se takšna stranka šteje za privilegirano in ji je mogoče zagotoviti posojilo pod posebnimi pogoji.
Mnogi se sprašujejo, zakaj banka daje ugodnosti imetnikom plačnih kartic? Kaj je prednost za banko?
Vse je precej banalno. Če stranka prejema plačo na kartici Sberbank, potem banka vidi vse dohodke, ki gredo prek strankinih računov, ima njegove osebne podatke v svoji bazi podatkov in lahko izračuna povprečni dohodek posojilojemalca.
Če stranka šele zaprosi za posojilo, bo treba preveriti vse podatke o njem, dokumenti pa so lahko ponarejeni, kar bo povečalo verjetnost, da posojilo ne bo odplačano.
Prav tako se precej pogosto izvaja povezovanje kreditnih in plačnih računov posojilojemalca. Sberbank stranki ponuja uporabo storitve za odplačilo posojila.
V tem primeru, če je posameznik - imetnik plačne kartice izdal posojilo pri Sberbank in povezal storitev samodejnega plačila, se plačilo izvede samodejno, kar zmanjša tveganje neplačila ali zamude pri plačilu.
Pozor: banka lahko neplačani znesek v primeru zamude dvigne tudi z dolžnikove debetne kartice in ga nakaže v poplačilo dolga.
Zdaj pa si podrobneje oglejmo prednosti. ki jih banka zagotavlja imetnikom plačnih kartic.
POZOR: ponujamo vam trenutne tarife za plačne kartice Sberbank v formatu pdf.
Torej, zdaj pa poglejmo, kakšne pogoje ponuja Sberbank za svoje plačne stranke.
Če je potrošniško posojilo izdano za imetnika plačne kartice, predlagamo, da se seznanite z ugodnostmi tega programa:
Zdaj, ko ste preučili vse prednosti in značilnosti posojil za plačne stranke Sberbank, se lahko sami odločite, ali je vredno najeti posojilo in kakšne ugodnosti boste prejeli, če imate plačno kartico Sberbank.
Torej, če prejemate plačo na račun v Sberbank, potem, če potrebujete posojilo, se najprej obrnite na to banko. Prejeli ga boste pod najugodnejšimi pogoji. Poleg tega se potrošniško posojilo izda brez potrdil in čim hitreje.
Vsaka banka si prizadeva ne samo povečati število strank, ampak tudi zadržati tiste, ki so z njo že stopili v finančne odnose. Torej za plačne stranke, zlasti pri Sberbank, obstajajo številni privilegiji. Poglejmo jih.
Sberbank ima številne prednosti za imetnike plačnih bančnih kartic. Eden od njih je potrošniško in hipotekarna posojila z znižanimi obrestnimi merami. Prav tako lahko takšne stranke računajo na krajši rok za pregled vloge in jim ni treba potrjevati dohodka.
Sberbank ima posebne pogoje potrošniškega posojila za plačne stranke:
Vlogo lahko oddate tako v poslovalnici banke kot na spletu na uradni spletni strani Sberbank. Če želite to narediti, morate imeti prijavo in geslo za vstop v svoj osebni račun (navodila po korakih za registracijo osebnega računa).
Navodila po korakih za oddajo spletne vloge za posojilo pri Sberbank:
Čakalna doba za odgovor je 2 uri za plačne stranke in do 2 dni za ostale uporabnike storitev Sberbank.
Če je odgovor banke pozitiven, morate paket dokumentov prevzeti in odnesti v poslovalnico banke. Nato lahko sredstva prejmete na udoben način (gotovina ali na svoj račun).
Pri vlogi za potrošniško posojilo plačne stranke Sberbank zahtevajo minimalni paket dokumentov. To je potni list Ruske federacije in vloga za posojilo. Poročil o višini plač in delovnem mestu ni treba posredovati, saj so vsi podatki že na voljo v podjetju in so bili zabeleženi ob odprtju plačnega računa.
Pri vlogi za potrošniški kredit pri Sberbank ima posameznik (plačni naročnik) več možnosti za prejem denarja. Na voljo:
Pri oddaji spletne vloge za posojilo morate navesti želeni način prejema denarja (obkljukajte želeno možnost).
Plačni komitenti uživajo številne ugodnosti pri uveljavljanju kreditnih produktov v bankah, prek katerih izplačujejo svoje plače. In Sberbank ni izjema. Tu so prejemniki cenjeni in spoštovani, na primer s ponudbo ugodnejših hipotekarnih pogojev.
Hipoteke za plačne stranke pri Sberbank se izdajo pod ugodnimi pogoji:
Če želite zaprositi za hipoteko, lahko uporabite zgoraj opisana navodila, samo izberite »Vloga za hipoteko«. Nato je postopek enak: izpolniti morate vsa polja.
Če imate plačno kartico, stranke Sberbank zahtevajo minimalno število dokumentov za pridobitev hipoteke:
Čas obdelave vloge, oddane v poslovalnici banke, je 2-3 delovne dni. Pri spletnem izpolnjevanju vprašalnika lahko odgovor prejmete v 2-3 urah (pogoj velja samo za plačne stranke).
Najvišji znesek hipotekarnega posojila je neposredno odvisen od dohodka posojilojemalca, predplačila, ocene nepremičnine, ki se kupuje, in prisotnosti soposojilojemalca. V povprečju se znesek giblje od 3 do 25 milijonov rubljev.
Plačilne stranke praviloma dobijo odobritev vloge za posojilo ali hipoteko pri Sberbank. Čeprav banka opravi temeljit pregled in seznam razlogov lahko vključuje:
Zavrnitev se lahko nanaša tudi na določen znesek. Stranka praviloma prejme odobritev vloge in hkrati velikost posojila, ki mu ga je banka pripravljena dati, potem ko je preučila njegove dokumente (banka pozna raven dohodka, saj je stranka stranka s plačo).
Če želite dobiti največje posojilo ali znesek, ki je večji od tistega, kar je ponudila banka, morate imeti dodaten dohodek in možnost, da ga potrdite (na primer, imate pogodbo o oddaji lastnega stanovanja, ki prinaša stabilen dohodek vsak mesec). Porok ali zavarovanje bo prav tako pomagalo povečati velikost posojila.
Trenutno je Sberbank izdala 100 milijonov plastičnih kartic (vključno s približno 35 milijoni plačnih kartic), število bankomatov v lastni mreži banke pa je po vsej državi doseglo 50 tisoč.
Trenutno je Sberbank izdala 100 milijonov plastičnih kartic (vključno s približno 35 milijoni plačnih kartic), število bankomatov v lastni mreži banke pa je po vsej državi doseglo 50 tisoč. Zato je logično, da je Sberbank v zadnjih letih hitro prevzela vodilno mesto pri plačnih projektih. Njihovo bistvo je, da organizacija ali drug delodajalec nakaže plače vsem svojim zaposlenim na banko v enem plačilu. Delodajalec skupaj z nakazilom sredstev predloži banki izjavo za zaposlene, koliko in komu naj se nakaže.
Da bi to postalo mogoče, mora organizacija (samostojni podjetnik, državni organ, drug delodajalec) z banko skleniti ustrezno pogodbo. Sberbank izdaja debetne kartice (Visa ali MasterCard) vsem zaposlenim v podjetju. Pogoji plačnega projekta so lahko različni in se razlikujejo v nekaterih določbah, na primer banka lahko ponudi drugačen znesek prekoračitve na kartici. Velika podjetja si lahko zagotovijo dobre pogoje z natečajem za plačne projekte. Sberbank pogosto aktivno sodeluje v takih tekmovanjih.
Če želite zagnati plačni projekt v organizaciji, morate s Sberbank podpisati pogodbo o posebni ponudbi. To storite s podpisom pristopne prijave k splošnim pogojem banke v okviru »plačnih« projektov. Standardni pogoji odpravljajo potrebo po podpisu dodatnih pogodb vsakič, ko banka aktivira novo storitev. Hkrati lahko banka po lastni presoji spremeni nekatere določbe pogodbe, ki morda ne ustrezajo vedno interesom stranke.
Sberbank izdaja debetne plačne kartice Visa ali MasterCard zaposlenim v podjetju na različnih ravneh: od začetnih (Visa Electron, Maestro) do premium (Gold in Platinum sistemov Visa in MasterCard). Višina plačne kartice je odvisna od velikosti organizacije in položaja zaposlenega, njegovega pričakovanega dohodka. Zaposleni v majhnih organizacijah morajo sami priti v banko, da podpišejo pogodbo za odprtje kartice in prevzem bančne plastike. Za srednja in velika podjetja lahko Sberbank dodeli enega ali več zaposlenih za oskrbo zaposlenih in jim izda plačne kartice na njihovem delovnem mestu.
Za imetnike plačnih kartic Sberbank ponuja številne bonuse, vključno s prednostnimi potrošniškimi posojili do 3 milijonov rubljev. za obdobje od 3 do 60 mesecev. Najvišji znesek posojila se izračuna za vsako posamezno stranko na podlagi naslednjih kazalnikov:
Ker ima banka osnovne podatke o vsakem imetniku kartice, obdelava vloge ne traja več kot nekaj ur. Posojila za plačne stranke se izdajo po znižani stopnji in se lahko izdajo neposredno na delovnem mestu posojilojemalca.
Za plačni projekt ima Sberbank prednostne tarife za izdajo, servisiranje, izdajo gotovine in druga dejanja s plačnimi karticami. Tako je izdaja in vzdrževanje plačne kartice brezplačno. Dvig gotovine na bankomatih teritorialne izpostave in v okviru dnevnega limita poteka tudi brez provizije. Za kartice klasične ravni in višje se provizija za dvig gotovine ne zaračuna na bankomatih vseh teritorialnih podružnic Sberbank v Ruski federaciji. Velikost dnevnega limita je odvisna tudi od ravni kartice - od 50 tisoč rubljev. za osnovne kartice (Visa Electron, Maestro) do 1 milijona rubljev. za kartice nivoja Platinum.
Ob dvigu zneska, ki presega dnevni limit, banka za ta znesek zaračuna dodatno provizijo. Pomembno je vedeti, da se časovni okvir za dnevno omejitev vzame po moskovskem času, ne glede na regijo države. Za debetne plačne kartice je mogoče določiti limit za prekoračitev (posojilo za znesek plačila, ki presega stanje na kartici) z 20-odstotno stopnjo za uporabo in 40-odstotno kazen za zamudo pri odplačilu. Za organizacije Sberbank ponuja poseben "plačni" tarifni načrt, ki vključuje storitve upravljanja gotovine in plačni projekt pod posebnimi pogoji. Glavni strošek za tak tarifni načrt je mesečna naročnina v višini približno 3500 rubljev, ki se v različnih regijah države nekoliko razlikuje.
Za izvedbo plačnega projekta mora banka predložiti dokumente pravne osebe (delodajalca) in vsakega zaposlenega - imetnika plačne kartice. Če organizacijo že servisira Sberbank: ima tekoči račun ali storitve gotovinske poravnave, bo dovolj, da pri banki oddate vlogo za pridružitev pogojem projekta »plača«. V primeru, da organizacija ni stranka banke, bo morala predložiti celoten sklop dokumentov za odprtje tekočega računa (vloga, kopije statutarnih dokumentov, potrdila Zvezne davčne službe, Pokojninski sklad, podpisne kartice, itd.), nato pa aktivirajte storitev Payroll Project. Vse to je mogoče storiti hkrati. Zaposleni bo potreboval le potni list in vlogo.
Plačni projekt Sberbank ima veliko prednosti, predvsem zaradi ogromnega obsega banke in razpoložljivosti programov za povečanje baze strank imetnikov plastičnih kartic. Zmogljivosti Sberbank ji omogočajo, da namesti strokovnjaka za posojila in namesti bankomate neposredno v velika podjetja, ki so se pridružila pogojem plačnega projekta. Oblikovana bančna zgodovina imetnikov plačnih kartic jim daje pravico do prednostnih posojil za nakup nepremičnin, avtomobilov in druge namene. Prijeten dodatek za imetnike kartic je tudi dostop do storitve Sberbank Online in mobilne banke.
Imetniki kartic se ne morejo samostojno povezati s plačnim projektom prek sistema Sberbank Online. Če želite to narediti, se morate obrniti na delodajalca z vlogo za izplačilo plače na kartico Sberbank. Dokument mora vsebovati podatke o računu kartice za prenos denarja.
Če dobite novo službo, kjer se vaša plača nakazuje prek Sberbank, vam bo delodajalec sam ponudil, da zaprosite za kartico. Nikamor ni treba iti. Pripeljali jo bodo v službo. Če želite dostopati do svojega osebnega računa prek Sberbank Online, boste morali obiskati bančno poslovalnico s potnim listom.
Vsako veliko podjetje ob zaposlovanju novega zaposlenega izda posebno bančno kartico, na katero se bodo v prihodnosti nakazala zaslužena sredstva. Ob prijavi na plačno kartico pri Sberbank je državljanom na voljo posebna storitev finančne institucije, vključno s posebno ugodnimi posojilnimi pogoji. Pri Sberbank je potrošniški kredit za imetnike plačnih kartic kredit z znižano obrestno mero, povečanim limitom in minimalnim naporom pri obdelavi.
Za osebe, uvrščene v plačni razred, je na voljo cela vrsta posebnih ponudb:
Tako je ugodnost za plačne stranke vplivala na vsako pomembno točko pogojev posojilne pogodbe. Poleg glavnih prednosti kreditiranja je treba omeniti, da je verjetnost pozitivnega odgovora na vlogo v povprečju 70-odstotna. Banka dejansko ne tvega skoraj nič, če zagotovi izposojena sredstva državljanu, ki prejema redna plačila na kartico, ki jo je izdal posojilodajalec. Če pride do najmanjše zamude, bo finančna institucija lahko odpisala zahtevani znesek z dolžnikove plačne kartice.
Po presoji stranke Sberbank ponuja prednostne programske možnosti za glavne vrste posojil za plačne stranke, vključno z:
V okviru potrošniškega posojila Sberbank ima stranka pravico uporabiti sredstva, izposojena pri banki, za drage nakupe in plačilo kakršnih koli storitev, ne da bi bilo treba poročati o porabi denarja.
Dovoljeno je izdati dodatno zavarovanje z registracijo nepremičnine kot zavarovanje posojilodajalcu.
Poleg tega banka dovoljuje, vendar ne zahteva vključitve poroka, ki jamči za odplačilo posojila v celoti in v skladu s časovnim načrtom. Sklenitev pogodbe s porokom bo posojilojemalcu plače zagotovila posebno privlačno obrestno mero.
Program potrošniških posojil vam omogoča prejemanje bančnih sredstev pod naslednjimi pogoji:
Za plačne stranke je možno prejemanje kreditnih sredstev brez dodatnih vlog pri podružnici kreditne institucije. Če prejmete pozitiven odgovor, se sredstva nakažejo na debetno kartico, na katero se redno nakazujejo plače.
Sberbank meni, da je kandidatura potencialnega posojilojemalca bolj zvesta in postavlja manj stroge zahteve:
Obstaja tudi prednostna ponudba za delujočega upokojenca, če plača pride na kartico tretje banke, nakazila pokojnin pa prejmejo na kartico Sberbank.
Za pridobitev kreditne linije ima zaposleni, ki prejema plačo na bančno kartico, tri možnosti:
Postopek prijave se nekoliko razlikuje glede na izbrano metodo prijave:
Poleg izdaje gotovinskega posojila je za udobje naročnika plače mogoče zagotoviti storitev knjiženja izposojenih sredstev na račun v breme plače.
Na žalost med vrstami posojil trenutno ni programov za avtomobilska posojila, vendar vam bodo prednostne ponudbe potrošniških posojil omogočile, da dobite zahtevani znesek po najnižji obrestni meri, ne da bi zahtevali dodatno kasko zavarovanje in registracijo avtomobila kot zavarovanje s strani banka.
