Tehnologijo brezstičnega plačevanja PayPass, ki se je prvič predstavila leta 2002, je uvedel znani plačilni sistem MasterCard, da bi pospešil in poenostavil nakupovanje s kartico, opremljeno s tem sistemom (nakup z enim dotikom). Analogi te tehnologije so payWave iz plačilnega sistema Visa in ExpressPay iz American Expressa.
Začetno testiranje novega izdelka je potekalo v ZDA. Po tem so se plačilni terminali PayPass pojavili v obratih hitre prehrane McDonald's v Ameriki, Kanadi, na Japonskem in na Filipinih. Postopoma so se velike banke začele povezovati z brezstičnim plačilnim sistemom, plačilni terminali pa so se razširili po številnih državah. Danes je s karticami PayPass mogoče plačati storitev ali nakup v državah, kot so Avstralija in Kanada, Mehika in Kitajska, Koreja in Mongolija, Združeni arabski emirati in Tajska, Tajvan, Filipini, Turčija, Malezija, Libanon, Indonezija, in skoraj vso Evropo.
Nov sistem je prišel v Rusijo septembra 2008. Prvi "srečnež", ki je izkusil njegovo delo, je bila moskovska restavracija z imenom "Pet zvezd" - tukaj je bilo opravljeno brezstično plačilo s kartico MasterCard s funkcijo PayPass.
Prva banka, ki je izdala kartice PayPass v Rusiji, je bila Moscow Industrial. Zagotovili so jih učiteljem in študentom izobraževalnih ustanov. Zanimivo je, da je za študente takšna kartica postala ne le nekakšna »denarnica«, ki jim omogoča plačilo malice, ampak popolnoma nadomesti študentsko izkaznico in celo knjižico. Načrtuje se nadaljnja distribucija kartic PayPass na druge univerze v državi. To ni presenetljivo, Rusija je država študentske mladine. V njihovem okolju se kot nikjer drugje veliko kupuje in tehnologija brezstičnega plačevanja je tu najbolj primerna.
Moskovska industrijska banka ima privržence in zdaj kartice s funkcijo PayPass izdajajo Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Petrocommercebank, Citibank, Russian Standard Bank, Tinkoff Credit Systems in druge banke (primer kreditne in debetne kartice).
Prvotno je bila nova tehnologija plačevanja storitev in nakupov z brezstično metodo PayPass zasnovana z namenom, da poenostavi proces plačevanja blaga in prihrani čas vsakomur.
Funkcija PayPass, ki deluje na osnovi NFC čipa z anteno vgrajeno v plastično kartico (NFC – brezžična visokofrekvenčna komunikacijska tehnologija kratkega dosega), vam omogoča nakup in plačilo katere koli storitve v nekaj minutah. sekund. Terminal na daljavo prebere podatke s kartice in z zvočnim signalom sporoči, da je znesek, potreben za plačilo, bremenjen, kar pomeni, da je nakup opravljen.
Tukaj je nemogoče narediti napako z dvakratnim plačilom istega artikla - sistem tega ne dovoli, po plačilu se takoj izklopi. Če želite plačati blago, morate samo prinesti kartico do terminala in se prepričati, da znesek plačila na njegovem zaslonu ustreza pričakovanemu. Sploh vam ga ni treba vzeti iz denarnice, ampak ga prinesite na terminal - storitev bo še vedno plačana.
Če je v denarnici več kartic z radijskimi čipi, plačilo ne bo izvedeno - terminal se bo odzval nanje in ustavil postopek. Znesek plačila, ki je na voljo za funkcijo PayPass v Rusiji, je 1000 rubljev in ne več. Pri takem nakupu ni treba vnašati kartic ali se podpisovati na račun. Če je nakup dražji, bodo morda potrebne dodatne operacije.
Visa payWave in American Express ExpressPay sta tehnološko združljiva z MasterCard PayPass, zato je plačevanje s karticami, ki temeljijo na teh plačilnih sistemih, možno na istih terminalih, ki podpirajo brezstično plačevanje, vendar pod pogojem certificiranja sprejemanja brezstičnih plačil s karticami teh plačilnih sistemov.
Storitev PayPass se aktivno uporablja v krajih, kjer se ljudje ne zadržujejo dolgo. To so lokali s hitro prehrano, lekarne, železniške postaje, letališča, kinematografi. Avtomati, cestninske ceste, obračališča, bencinske črpalke, supermarketi in kavarne so opremljeni s terminali za brezstično plačevanje.
Tehnologija brezstičnega plačevanja je udoben način, ki prihrani čas kupcem in uporabnikom različnih storitev, je storitev na visoki ravni. Ni vam treba nositi in jemati gotovine, izgubljati časa s plačevanjem in prejemanjem drobiža. Kartice s funkcijama PayPass in payWave so univerzalne in se lahko uspešno uporabljajo na vseh terminalih in bankomatih v vseh državah sveta. Čipi, ki podpirajo tehnologije brezstičnega plačevanja, so vgrajeni celo v pametne telefone, kar je zelo priročno – le prinesete telefon k čitalniku in nakup je plačan.
Kartice s čipom PayPass so zaščitene z vgrajenim mehanizmom, ki onemogoča neželene nakupe – za plačilo je treba kartico približati terminalu. Ker ostaja skozi celoten postopek v rokah kupca in pod njegovim nadzorom, je tudi zaščiten pred goljufi.
So pa tudi negativne izkušnje z uporabo teh tehnologij. Rezultati raziskave so pokazali možnost skeniranja čipa na kartici PayPass s poceni skenerji neposredno v množici. Toda varnostne metode, ki jih uporablja tehnologija (šifriranje in nezmožnost neposrednega branja vsebine čipa), močno otežijo možnost njegovega kloniranja. Poleg tega je zaradi potrebe po stiku s kartico na zelo blizu dostop do nje neprijeten in skoraj nemogoč.
Omejitve plačil (do 1000 rubljev brez podpisa in vnosa kode PIN) prav tako izničijo prizadevanja prevarantov - ne morete ukrasti veliko.
Za preprečitev nepooblaščenega dostopa do podatkov čipa banke priporočajo zaščito kartice (jo v folijo ali v aktovko), nasprotniki tehnologije pa čip lažje zavrnejo (če je mogoče onesposobijo) ali poškodujejo/odstranijo.
Na splošno pa je nakupovanje s PayPass in payWave užitek, saj je hiter, varen in enostaven za uporabo!
Kartice s tehnologijo brezstičnega plačevanja se od navadnih razlikujejo po tem, da je z njihovo pomočjo možno blago na blagajni plačati takoj, z enim dotikom. Kartico morate le prinesti do posebnega čitalnika - nakup je že plačan! fantastično? Sploh ne.
Takšne kartice imajo samo vgrajen čip in anteno, zahvaljujoč kateri se informacije o plačilu prenašajo na terminal. Ta nov izdelek bo nedvomno razveselil tiste, ki jim je čas denar. Navsezadnje vam zdaj ni treba dati kartice na blagajno in če je cena izdelka ali storitve nižja od 1000 rubljev, vam ni treba podpisati potrdila ali vnesti kode PIN.
Obstajajo brezstične kartice s tehnologijama payWave in PayPass.
Kartice s tehnologijo payWave so kartice plačilnega sistema Visa, kartice s tehnologijo PayPass pa kartice plačilnega sistema MasterCard. Tu se razlike končajo, saj so načini uporabe skoraj enaki.
Izdajajo se tako plačilne kot kreditne brezkontaktne kartice.
Brezstična plačila lahko opravljate na mestih, kjer so prisotni logotipi Visa payWave ali MasterCard PayPass. Shema nakupa je naslednja:
Če je plačilo več kot 1000 rubljev, morate dodatno vnesti kodo PIN ali prejeti potrdilo od blagajne za podpis. Toda 1000 rubljev je meja za Rusijo. Če plačujete z brezkontaktno kartico zunaj Ruske federacije, je treba znesek limita razjasniti pri blagajniku. V nekaterih državah, če presežete določeno omejitev, lahko svoj nakup plačate samo s kontaktno metodo. A to ne bi smelo biti strašljivo, saj imata tako Visa payWave kot MasterCard PayPass poleg vgrajene antene še čip in magnetni trak.
Prednosti:
— Rekordna hitrost plačilnega prometa.
— Bančne kartice vam ni treba izročiti blagajniku.
— Ni vam treba vnesti kode PIN (do 1000 rubljev).
— Brezkontaktne kartice so manj izpostavljene mehanskim obremenitvam in se zato manj obrabijo.
— S temi karticami je še posebej priročno plačevati tam, kjer je pomembna hitrost in zneski niso zelo veliki: na bencinskih črpalkah, v kavarnah, v javnem prevozu.
— Lahko se uporablja v običajnih bankomatih ali terminalih.
— Sprejeto v več kot 30 državah.
Napake:
Glavna ovira za polno uporabo kartic Visa payWave in MasterCard PayPass v Rusiji je majhno število prodajnih mest, ki jih lahko servisirajo. Ker je brezkontaktna oprema precej draga, se z naložbami vanjo še ne mudi.
Veliko strank odvrača tudi neznano v smislu varnosti. Goljufi, kot nihče drug, vedno v koraku s časom. Vendar pa plačilni sistemi sami trdijo, da so brezstična plačila zanesljivo zaščitena.
Medtem ko brezstične transakcije v tujini že pridobivajo zagon, je v Rusiji še vedno malo bank, ki izdajajo inovativne kartice.
Plastične kartice veljajo za zelo priročen način plačevanja nakupov. Ne zavzamejo veliko prostora v denarnici. In tudi če je ukradena, goljufi ne bodo mogli unovčiti kartice brez kode PIN. Imajo pa tudi minus - s kartico lahko plačujete nakupe v spletnih trgovinah, kjer morate samo vnesti kodo CVV in denar bo bremenjen z vašega stanja. Zato imajo plastične kartice zdaj alternativo, imenovano PayPass. Zdaj vam bomo povedali, kaj je to in kako ta tehnologija deluje v praksi.
PayPass je tehnologija brezstičnega plačevanja s kartico MasterCard. Za plačilo preprosto pritrdite kartico z vgrajenim mikroprocesorjem na poseben terminal. Pravzaprav bo takšna kartica postala čip, opremljen z anteno. Nekatere države so takšne mikroprocesorje že začele vgrajevati v telefone, ure in druge pripomočke. S tem varnim sistemom lahko preprosto plačujete majhne nakupe. Dovolj je le, da se terminala dotaknete s predmetom v katerega je vgrajen čip in to je to, nakup je opravljen. Ta metoda je zelo priročna na mestih z velikim prometom. Zdaj vam ni treba dolgo stati v vrstah ali čakati na drobiž.
Prednosti brezstičnega plačevanja:
- sodoben tip kalkulacije;
- je univerzalno plačilno sredstvo;
— odlična zaščita pred goljufi;
- bo trajal dolgo časa;
— hitra metoda izračuna, ki ne zahteva dodatnega preverjanja;
Čeprav se je PayPass začel uporabljati po vsem svetu leta 2003, v Rusiji še ni dobil širokega področja uporabe. Tehnologijo je mogoče uporabljati samo v mestih z več kot milijon prebivalci. Ta plačilni sistem se uporablja v supermarketih, lekarnah, restavracijah, kavarnah, bencinskih črpalkah in celo kozmetičnih salonih. Za razvoj tovrstnega načina plačevanja obiskovalcem ponujamo popuste ali darila ob nakupih pri plačilu s sistemom PayPass. Poleg tega nove tehnologije niso uvedle vse banke, zato je plačilo s plastično kartico prednostna naloga. Upoštevajte, da se po sistemu povečuje povpraševanje in zagotovo bo v nekaj letih postal eden glavnih načinov plačila.
Sistem PayPass podpira tako kreditne kot debetne kartice MasterCard. Preden izdate kartico, se pri svoji banki pozanimajte o povezavi storitve, sicer kartica morda nima vgrajenega čipa. Ni nujno, da je čip vgrajen v kartico. Lahko ga nosite na običajnem obesku za ključe. Prav tako sistem ponuja kartice lastne izdaje z logotipom PayPass ali PayWave Visa. Glavna stvar je, da ga ne izgubite! V Rusiji lahko s takšnim sistemom plačate za blago, katerega stroški ne presegajo 1 tisoč rubljev, sicer boste morali vnesti kodo PIN. Če z postavljenim pragom niste zadovoljni, ga lahko zvišate s pisno vlogo pri banki, kjer vam je bil čip izdan.
Pri plačilu na blagajni se prepričajte, da znesek nakupa ne presega 1000 rubljev. Nato na poseben terminal pritrdite predmet z vgrajenim mikroprocesorjem. Držite predmet na terminalu, dokler se čip ne prebere (1-2 sekundi). Ničesar drugega vam ni treba narediti! Rezultat bremenitve lahko pošljete s SMS sporočilom ali s čekom, ki je na voljo v zgodovini vašega bančnega računa.
In za nekatere je pojav brezstičnih kartic postal nekaj nepredstavljivega. Pravzaprav so brezstične plačilne kartice obstajale že leta 2002, vendar v testnem načinu, šele zdaj pa sta Visa in MasterCard, ki sta skozi leta testirali tehnologijo brezžičnega plačevanja in vzpostavili varnostne standarde, uvedli brezstično plačilno kartico za splošno uporabo.
Brezkontaktna kartica Sberbank- to je ista bančna kartica, ki omogoča plačevanje prek terminala z enim dotikom kartice na terminal, trenutno v mejah 1000 rubljev. Za dražje nakupe morate vnesti PIN kartice. Ta tehnologija se imenuje Pay Pass in je priročno in varno.
Brezstična plačilna kartica je opremljena s posebno RFID anteno (radijska antena), s katero se izvaja plačilo. Preko te antene se podatki o lastniku preberejo s kartice in se po varnem kanalu posredujejo banki, kjer se transakcija že izvaja.
Kartico lahko uporabljate na vseh posodobljenih POS terminalih (običajno so označeni z ikono za brezžično plačevanje). Zdaj so skoraj povsod.
Za plačilo nakupa preprosto prinesite kartico do terminala. Ni ga treba vstaviti v sprejemnik, kodo PIN je treba vnesti le pri plačilu zneska nad 1000 rubljev, v primeru manjšega zneska koda PIN ni potrebna.
Postopek brezstičnega plačila s kartico je sestavljen iz treh korakov:
Če POS terminal prejšnje generacije ne podpira kartice, potem se plačilo izvede kot z navadno kartico.
Kar zadeva lastnike maloprodajnih mest, se nekateri pritožujejo nad visokimi stroški terminalov POS, ki podpirajo brezkontaktne kartice. Kot pravijo, vse dobre stvari imajo svojo ceno. V tem primeru boste morali plačati za udobje strank.
Dobro bi bilo razmisliti o varnosti plačevanja z brezkontaktnimi karticami. Tehnologija brezstičnega plačevanja ima več stopenj zaščite.
Vse to zagotavlja celovito zaščito in varnost delovanja.
Danes vam lahko Sberbank PJSC ponudi naslednje bančne kartice s tehnologijo brezstičnega plačevanja blaga in storitev:
Classic Visa in MasterCard Contactless
Debetna kartica Aeroflot Visa Gold
Visa Platinum Premier in World MasterCard Black Edition Premier
Dobrodelna Visa Platinum kartica "Dar življenja"
Ali lahko onemogočim funkcijo brezžičnega plačila s kartico tako, da napišem zahtevo na ?
Ne, tega je nemogoče narediti. Če ne potrebujete funkcije brezstičnega plačevanja s kartico, naročite navadno.
Kaj se zgodi, če svojo brezstično kartico Mastercard PayPass večkrat pritisnem na POS terminal?
Znesek plačila za nakup bo bremenjen, plačilo drugič ne bo izvedeno. Zato vam ni treba skrbeti, da bi izvedli napačno ponovljeno plačilo s kartico.
Plastične kartice so že dolgo del našega življenja. Majhno, priročno plačilno sredstvo, ki ga sprejemajo skoraj povsod po svetu. Poleg tega je zelo varen. Vedno si morate zapomniti kodo PIN in se prepričati, da kartica ni izgubljena, sicer bodo napadalci prepoznali CVV in na primer plačali nakupe v spletni trgovini. Vendar obstaja alternativna rešitev - PayPass. Kaj je to in kako uporabljati to orodje, se boste naučili iz tega članka.
PayPass je tehnologija brezstičnega plačevanja s kartico MasterCard. Za plačilo preprosto tapnite svojo kartico z mikroprocesorjem na terminalu. To je tehnologija PayPass. Pravzaprav je kartica mikrovezje z anteno. V Tajvanu, ZDA, Španiji in Turčiji je mikroprocesor MasterCard PayPass vgrajen v ročne ure, mobilne telefone in druge predmete, ki jih ljudje vsak dan nosijo s seboj.
Ta varnost vam omogoča, da majhne nakupe opravite preprosto, hitro in varno. Zdaj se pri plačevanju ni več treba truditi z bankovci, vleči kartico skozi terminal ali podpisovati čekov. Uporabnik se mora samo dotakniti posebnega terminala. Tehnologija PayPass je zelo uporabna na področju trgovanja z blagom nizke vrednosti in visoko frekvenco transakcij. Toda za njegov širok razvoj v prihodnosti je treba okrepiti varnost delovanja.
Leta 2003 je MasterCard devet mesecev testiral uporabo brezstične tehnologije v Orlandu in na Floridi. Na 60 različnih točkah so uporabniki plačevali s 16 tisoč karticami. Istočasno je podjetje delalo na svoji združljivosti z Nokio, JPMorgan, AT&T za implementacijo PayPass v mobilne telefone. Leta 2008 je bila izdelana 50-milijonta naprava. Do tega trenutka je 77 % uporabnikov uporabljalo brezstično tehnologijo kot glavno plačilno sredstvo. Do leta 2010 je bil PayPass predstavljen v Bolgariji in na Slovaškem, uporabniki so imeli v rokah 75 milijonov kartic, ki so bile sprejete na 230 tisoč terminalih. Glede na finančno poročilo družbe za leto 2012 se je obseg proizvodnje povečal za 50 % zaradi povečanja števila uporabnikov po vsej Evropi. Danes kartice PayPass izdajata Sberbank v Rusiji in Privat v Ukrajini.
Kaj to pomeni? Brezstične transakcije koristijo vsem udeležencem na trgu: potrošnikom, trgovcem in bankam. Finančne institucije svojim strankam zagotavljajo večje število izdajateljev, kar povečuje zvestobo imetnikov računov kartičnim programom. Ta tehnologija lahko dopolnjuje vse kreditne, debetne, co-branding in druge programe.
Trgovske organizacije, ki imajo nameščen terminal PayPass, lahko svojim strankam služijo na višji ravni. Zmanjšanje števila transakcij pospeši postopek blagajne in ga naredi učinkovitejšega. Prvo veliko podjetje, ki je uporabljalo MasterCard PayPass, je bil McDonald's. Kmalu se je med nogometaši in ljubitelji golfa pojavilo zanimanje za novo tehnologijo. Brezkontaktni sistem se zdaj uporablja v vrtljivih ključih, prodajnih avtomatih itd.
Prvo brezstično plačilo v Ruski federaciji je bilo izvedeno 9. septembra 2008 v moskovski restavraciji Pet zvezdic. Prvo kartico PayPass je leta 2010 izdala Industrial Bank. Predvidena je izdaja ločene izdaje izkaznic za učence in učitelje. Uporabljajo se lahko ne samo za predvideni namen, ampak tudi kot snemalna knjiga in študentska izkaznica.
Od leta 2011 kartico z magnetnim trakom in mikročipom izdaja Raiffeisenbank. Strankam je podarjen brezplačno kot del paketa Premium. Toda za uporabo morate imeti vsaj 2 milijona rubljev. ali 1 milijon, če porabite več kot 25 tisoč rubljev na mesec. Stranke, ki ne izpolnjujejo tega pogoja, bodo plačale 3000 rubljev mesečno.
Brezkontaktne tehnologije obstajajo tudi v sistemu Visa. PayWare je analog PayPass. Kaj to pomeni? Visa in JCB Co. doo sklenili dogovor o sprejemanju razvoja MasterCarda kot enotnega protokola, kar pomeni, da bodo vse brezkontaktne tehnologije testirane po isti shemi, kar zagotavlja združljivost vseh blagovnih znamk.
Glavne prednosti brezstičnega plačevanja:
Obstaja pa tudi ena velika pomanjkljivost - pomanjkanje razvite infrastrukture, katere stroški so tako visoki, da se niti bankam niti trgovskim podjetjem ne mudi vlagati vanjo. V Združenem kraljestvu so bili terminali v treh letih nameščeni le v 10 % trgovin.
Zahvaljujoč prisotnosti posebnega čipa lahko brezkontaktne kartice opravljajo manjša plačila brez avtentikacije imetnika. Takšne transakcije so omejene na 15 dolarjev v ZDA, 50 zlotov na Poljskem, 10 funtov v Veliki Britaniji in 1000 rubljev v Rusiji. Transakcije za velike zneske bodo morale biti potrjene s podpisom čeka ali vnosom PIN kode. Vendar vse banke tega ne dovolijo. Na primer, v Nemčiji in Avstriji bo treba, če je omejitev presežena, plačilo opraviti z običajno kontaktno metodo.
MasterCard izdaja debetni in kreditni PayPass. Kako uporabljati brezkontaktni čip?
Po vsaki transakciji se znesek bremeni z bančnega ali osebnega računa. Ker je povezava brezkontaktna, lahko namesto kartice uporabite obesek za ključe z RFID nalepko, pametni telefon z NFC ipd. Blago je možno plačati le v maloprodajnih mestih z logotipom PayWave Visa, PayPass. Terminal postopek odčitavanja potrdi z zvočnim signalom. Uporabniku ni treba predati kartice v napačne roke, vpisati PIN kode ali podpisati čeka. Vse kar morate storiti je, da prinesete denarnico s kartico na terminal. V notranjosti ne sme biti drugih plastičnih medijev s čipom. V Nemčiji so nameščeni tudi na osebnih izkaznicah.
Brezstične transakcije bistveno skrajšajo čas. Toda glede varnosti med uporabniki sprožajo veliko vprašanj. RFID čip lahko delno daljinsko klonira kartice na razdalji do 2 cm, kar postavlja pod vprašaj popolno brezstično uporabo.
PayPass preprečuje neposredno branje RFID. Čip vsebuje podatke o številki kartice in datumu veljavnosti, kar pa ni dovolj za spletne transakcije. Za vsako operacijo se ustvari enkratna koda. Če jo štejete do uporabe kartice, lahko ustvarite njen klon. Prva uporaba kode s strani dvojnika bo odobrena, ponovna uporaba s strani originala pa bo povzročila blokado obeh medijev. Glede na nizke transakcijske limite kloniranje kartic ni donosno.
Iz mobilnega terminala ne bo mogoče izvajati veliko operacij. Na veliko naseljenih območjih je treba podatke o tovrstnih transakcijah posredovati pooblaščenemu centru, da nepooblaščenim osebam preprečimo uporabo kartice. Takšni sistemi analizirajo vsako generirano kodo in preverijo, ali obstaja dvojnik. Za popolno zaščito podatkov morate kartico zaščititi, na primer zaviti v folijo.
V Moskvi, Sankt Peterburgu in drugih velikih mestih Rusije je veliko "brezstičnih" točk: supermarketi, kavarne, restavracije, lekarne, bencinske črpalke, kozmetični saloni in druge podobne ustanove. Poleg tega nekatere organizacije organizirajo promocije za uporabnike tehnologije PayPass. Na primer, v severni prestolnici lahko do konca februarja s plačilom naročila v svoji najljubši kavarni s pametnim telefonom prejmete kavo kot darilo.
