Prezența unei mașini este asociată pentru șofer nu numai cu beneficiile utilizării acesteia, ci și cu nevoia de a suporta anumite costuri suplimentare. Aceste costuri acoperă și înregistrarea asigurării pentru vehicul. Legislația Federației Ruse prevede atât asigurarea auto obligatorie, cât și mai multe dintre tipurile sale voluntare. Mai detaliat, tipurile acestor politici, precum și caracteristicile și condițiile înregistrării lor vor fi discutate mai jos.
OSAGO este asigurarea obligatorie de raspundere civila a unei persoane (in acest caz, conducatorul auto) fata de persoana vatamata ca urmare a unui accident sau accident rutier. Tranzacțiile pentru acest tip de asigurare sunt cele mai frecvente, deoarece prezența unei astfel de polițe este o cerință legală obligatorie pentru șoferi.
IMPORTANT! Fără OSAGO, este interzisă admiterea la conducerea unui vehicul, precum și posibilitatea de a înmatricula o mașină sau de a fi supus unei inspecții. În plus, șoferul poate fi amendat pentru o astfel de încălcare și mașina poate fi dusă în parcare.
Principalul eveniment asigurat conform acestei polițe este daunele aduse vieții, sănătății sau proprietății terților în timpul unui accident. În acest caz, valoarea despăgubirii se calculează pe baza prejudiciului total, însă este limitată de limitele maxime:
Costul poliței este influențat de mai mulți factori crescători, care depind de următorii factori:
Datorită fiecăruia dintre acești factori, costul total al poliței poate fi de câteva ori mai mare decât rata de bază.
Principalele avantaje ale OSAGO includ:
Cu toate acestea, această asigurare are și o serie de dezavantaje:
Pentru a extinde riscurile de asigurare și pentru a primi despăgubiri în alte cazuri, șoferul ar trebui să apeleze la alte tipuri de asigurare auto.
Această poliță este o versiune extinsă a OSAGO, care vă permite să primiți o plată într-o sumă mai mare decât la asigurarea obligatorie. Înregistrarea acestuia este voluntară și poate avea loc doar la inițiativa șoferului.
DSAGO este emis în funcție de disponibilitatea unui OSAGO valabil, dar acest lucru se poate întâmpla în diferite companii de asigurări. Mai mult, ambele polițe sunt încheiate cu aceeași perioadă de valabilitate și pentru același vehicul.
Avantajul utilizării DSAGO este că poate crește semnificativ valoarea plăților compensatorii în comparație cu asigurarea obligatorie. Limita maximă exactă este stabilită de fiecare companie de asigurări, dar, de regulă, este egală cu 3 milioane de ruble.
IMPORTANT! Este posibil să primiți o plată pentru DSAGO doar dacă suma prejudiciului nu este acoperită de OSAGO.
În acest caz, calculul sumei se efectuează prin scăderea sumei de plată pentru OSAGO din suma totală a prejudiciului. Diferența va fi suma de bani care trebuie plătită victimei.
Principalul risc de asigurare care este acoperit de DSAGO este daune:
Costul DSAGO este influențat de aceiași factori ca și pentru asigurarea obligatorie, totuși, ratele și limitele de plată specifice sunt stabilite de compania de asigurări. În același timp, prețul final al poliței nu va fi prea mare - cu o limită de 1-3 milioane de ruble. poate fi doar câteva mii de ruble.
Acesta este un alt tip de asigurare voluntară care acoperă mai multe riscuri decât OSAGO sau DSAGO. Această poliță nu acoperă răspunderea civilă, deoarece scopul ei principal este asigurarea proprietății. În special, din furtul sau furtul unei mașini, cauzarea de deteriorare a acesteia ca urmare a unui incendiu sau dezastre naturale etc.
IMPORTANT! Merită luat în considerare faptul că prezența unei polițe CASCO, deși nu este obligatorie prin lege, este adesea necesară pentru a efectua anumite operațiuni cu un autoturism. În special, atunci când cumpără o mașină pe credit, băncile solicită întotdeauna debitorului să obțină această asigurare.
Principalele avantaje ale înregistrării CASCO includ:
Dezavantajele sunt:
În ceea ce privește costul poliței, tarifele pentru aceasta, spre deosebire de OSAGO, nu sunt fixe și nu sunt stabilite de stat. Acești indicatori sunt determinați individual de fiecare companie de asigurări, dar în majoritatea cazurilor prețul final al poliței este destul de ridicat.
Pentru a reduce prețul asigurării, mulți șoferi o aranjează cu o fransă, datorită căreia costul este redus. În acest caz, după producerea evenimentului asigurat, despăgubirea nu va fi primită în totalitate, ci ținând cont de deductibilă.
Această poliță este un tip de CASCO, doar că include un obiect suplimentar - viața și sănătatea șoferului, precum și a tuturor pasagerilor care se aflau în mașină în momentul accidentului. În acest caz, un accident înseamnă:
Polita este, de asemenea, voluntara si se emite numai la cererea proprietarului autoturismului. Plățile pot fi efectuate în cazul unor astfel de incidente care au avut loc șoferului sau pasagerilor:
Costul poliței este stabilit individual de fiecare companie de asigurări. Pe lângă tarife, acesta este influențat și de unele caracteristici ale șoferului (de exemplu, vârsta). Înregistrarea este imposibilă pentru cetățenii care au un handicap din grupa I sau II.
Această poliță este un analog cu OSAGO, deoarece prevede și asigurare de răspundere civilă auto și este obligatorie în unele cazuri. Principala sa diferență este teritoriul de acțiune, care include câteva zeci de țări diferite (în principal țări europene și CSI). În ceea ce privește Rusia, Cartea Verde nu este valabilă în granițele sale.
Cel mai adesea, această politică este necesară dacă șoferul intenționează să-și conducă mașina în străinătate. Mai mult, chiar dacă i se permite să treacă prin vamă fără asigurare, va fi amendat chiar de la prima verificare a documentelor într-o țară străină.
Acest tip de asigurare nu are dezavantaje semnificative, dar principalele sale avantaje sunt:
În special, un șofer poate obține o Carte Verde nu numai la majoritatea companiilor de asigurări din Federația Rusă, ci și la punctele speciale care lucrează la granițele cu alte state. În acest caz, procedura va dura o perioadă minimă de timp. Documentul poate fi întocmit pentru un an întreg, sau pentru o perioadă mai scurtă.
Scopul principal al tuturor tipurilor de asigurări auto existente este acela de a ajuta șoferii să obțină plata pentru a-și compensa propriile daune sau pentru a-și rambursa persoana vătămată. Pe lângă polița RCA, care este obligatorie pentru înmatriculare, proprietarul mașinii are dreptul de a cumpăra toate celelalte tipuri de asigurări doar la propria discreție.
Esența asigurării constă în faptul că o persoană are posibilitatea de a primi perspectivele unui fel de protecție împotriva factorilor negativi ai planului financiar. De exemplu, dacă o persoană ajunge într-un spital, atunci trebuie să colecteze fonduri pentru tratament pe cont propriu. Dacă o persoană are o poliță de asigurare - un document care definește clar existența asigurării, plățile sunt efectuate de compania de asigurări, ceea ce provoacă securitate financiară.
Legiuitorul țării noastre supraveghează clar problemele de asigurări. În prezent, au fost elaborate destul de multe acte legislative, care definesc în mod clar toate nuanțele de înregistrare a unei companii de asigurări, formarea procesului de asigurare, precum și caracteristicile plăților. De asemenea, în cadrul legislației, se stabilește că societatea de asigurări nu are dreptul de a renunța la răspunderea sa în cazul unui eveniment asigurat. Sunt descrise tipurile de asigurare obligatorie. Așadar, în țara noastră s-au format acte legislative care definesc clar necesitatea asigurării răspunderii civile împotriva accidentelor rutiere.
Procesul de cooperare cu o companie de asigurări constă în semnarea unui acord, în cadrul căruia veți efectua anumite plăți de fonduri pentru asigurare. In cazul in care apare un incident neplacut, societatea este obligata sa efectueze platile financiare necesare. Adică, se formează o anumită împărțire în asigurări obligatorii și voluntare. În primul caz, o persoană va efectua cu siguranță acțiuni de asigurare, indiferent de preferințele și dorințele sale individuale. Asigurarea obligatorie vă permite să obțineți perspectivele de protecție a subiectului și a societății. În ceea ce privește asigurarea voluntară, aceasta se realizează exclusiv la cererea unei persoane, dar, în același timp, este o astfel de asigurare care poate deveni o bază incontestabilă pentru protecția competentă a unei persoane dintr-o poziție de riscuri.
Asigurarea are o serie de funcții de bază. Funcția riscantă presupune că se formează un fel de redistribuire a riscurilor între participanții la structura de asigurări. Cu alte cuvinte, pe baza plăților, se formează un fond, care este ulterior utilizat pentru acoperirea riscurilor. Activitatea de investiții presupune că surplusul temporar al unui astfel de fond poate fi investit în anumite valori pentru a obține un profit mai substanțial. O parte din fonduri este cheltuită pentru prevenirea apariției riscurilor. De exemplu, se iau diverse măsuri pentru reducerea nivelului de manifestare a inundațiilor sau incendiilor. Această activitate se numește preventivă. Ei bine, desigur, există o funcție de economisire. În acest caz, o parte din fonduri este acumulată în fonduri speciale pe baza unui acord semnat anterior.
Alegerea unei companii de asigurări este cel mai important element al asigurării. Este necesar să evaluați termenul companiei, să aveți grijă să studiați recenziile clienților care au cooperat deja cu aceasta, să evaluați condițiile, să faceți un proces de comparare cu alte oferte etc. Pe baza informațiilor primite, puteți face o alegere competentă. Încercați să alegeți nu pe baza unor plăți mai substanțiale, ci pe baza stabilității.
Viața umană este asociată cu formarea diferitelor riscuri, în plus, regulate. În fiecare zi apar situații care pot deveni baza riscului proprietății (mobiliare și imobile), sănătății, fondurilor și altor valori. Mulți trebuie să piardă pierderi. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că doar câțiva pot restabili echilibrul normal al existenței lor după astfel de incidente. Nu toată lumea are în socoteală un fel de rezervă, prin care s-ar putea înlătura necazurile apărute. Din acest motiv asigurarea a devenit foarte relevantă, deoarece este cea care vă permite să obțineți perspective de securitate dintr-o poziție financiară.
De altfel, în acest caz, procesul de despăgubire solidară are loc, prin munca unor societăți de asigurări specializate, dintre care un număr destul de semnificativ a apărut în acest moment.
O anumită formă de protecție, care se bazează pe cooperarea cu persoane juridice în baza unor contracte de specialitate. Atunci când apar evenimente, este posibil să primiți plăți de la fond, care este format pe baza primelor de asigurare. Cu alte cuvinte, o persoană încheie o asigurare cu condiții clar definite, care se reflectă neapărat în acordul de cooperare. Este foarte important să fi studiat acest acord pe deplin și cuprinzător, astfel încât să înțelegi exact ce responsabilitate își asumă compania de asigurări și ce obligații trebuie să fie îndeplinite de tine. De asemenea, trebuie să vă atrageți atenția asupra faptului că va trebui să efectuați contribuții specializate - plăți, în conformitate cu termenii unui acord semnat anterior.
Dacă se formează un eveniment asigurat, pentru care sunt așteptate plăți, atunci acestea sunt efectuate în cadrul cerințelor stabilite. Adică sunt îndeplinite toate condițiile acordului semnat anterior.
Cu siguranță vom spune că amenințarea cu daunele există întotdeauna în mod inerent. O persoană nu se gândește întotdeauna la asta. Asigurarea vă permite să evitați anumite necazuri care pot apărea ca urmare a unor acțiuni neplanificate. Aceste servicii au devenit foarte populare astăzi, mai ales în domeniul medicinei. Cu siguranță vom spune că legiuitorul determină obligația cetățenilor de a efectua procesul de asigurare de răspundere civilă, adică se formează necesitatea producerii asigurărilor în format auto.
De asemenea, trebuie să aveți o acoperire a planului de sănătate pentru a preveni să rămâneți fără fonduri pentru probleme de sănătate critice.
Cadrul legal este pe deplin responsabil de problema înregistrării asigurărilor. Se indică clar ce tipuri există, care trebuie întocmite și care sunt considerate voluntare. De asemenea, legea precizează clar toate responsabilitățile care sunt atribuite companiilor de tip asigurare.
Este destul de evident că nu toate companiile respectă în mod clar cerințele stabilite pentru cooperare, prin urmare, legislația prevede și articole care determină posibilitatea asiguratului de a primi penalități printr-un proces legal.
Concepte de asigurare:
Astfel, devine clar că asigurarea presupune în mod inerent un anumit element de protecție a unei persoane, a intereselor acesteia și a răspunderii sale civile. In momentul de fata au aparut un numar semnificativ de companii care sunt capabile sa iti ofere servicii de asigurare. Pentru a face alegerea corectă, trebuie să studiați toate ofertele în detaliu, să le analizați și să vizualizați ratingul celor mai relevante oferte.
Există multe tipuri diferite de asigurări, fiecare cu propriile caracteristici și nuanțe.
Această formă de protecție creează posibilitatea de a primi un fel de garanții în cazul în care o persoană ajunge într-un spital sau este obligată să ofere un proces de tratament. Plățile au ca scop rambursarea cheltuielilor care au apărut ca urmare a necesității de îngrijire medicală. De asemenea, sunt compensate costurile care se referă la procesele asociate cu îmbunătățirea sănătății. De exemplu, plata fondurilor cheltuite pe perioada de reabilitare.
Se plătesc următoarele cheltuieli:
În caz de pierdere a sănătății, se formează posibilitatea plăților în valoare de câștig cu drepturi depline în timpul invalidității temporare, dar nu mai mult de patru luni. Adică, acest tip de asigurare vă permite de fapt să obțineți perspectivele unei anumite garanții.
Scopul principal al acestui tip de asigurare este de a oferi clientului o oportunitate de a primi plăți în cazul unor probleme critice de sănătate. De regulă, acest tip de asigurare este utilizat în mod obligatoriu la întreprinderile industriale, acestea asigură și pasagerii transportului pe apă, pe calea ferată etc. Normele legale determină că există trei cazuri principale de această natură - invaliditate, incapacitate de lungă durată pentru munca, moartea. În fiecare caz, plățile sunt provocate în cadrul clauzelor contractuale semnate anterior.
O vizualizare destul de actualizată care vă permite să obțineți perspectivele pentru protecția intereselor proprietății. Obiectul este proprietatea, se formează necesitatea unei descrieri clare în contract atât a obiectului asigurării, cât și a nuanțelor care pot determina activarea procesului. Suma asigurată într-o astfel de situație nu poate depăși valoarea bunului la momentul actual. Puteți asigura echipamente de producție, bunuri personale, marfă, clădiri etc.
Un aspect destul de modern care oferă un fel de elemente de protecție a vehiculului. Ideea este că procedurile de restaurare și reparații pot fi efectuate în detrimentul plăților de asigurare. În acest caz, plățile se efectuează în caz de accident, furt, furt, precum și daune produse de terți. Pe acest aspect, există asigurarea obligatorie, pe care șoferii trebuie să o încheie direct la achiziționarea unui autoturism. În acest caz, se formează și răspunderea civilă.
Este destul de evident că o afacere generează diverse pierderi, pentru a preveni o situație critică, mulți antreprenori apelează la varianta asigurării. Contractul conține o descriere a tuturor pierderilor pentru care se pot obține plăți compensatorii - pierderi asociate cu timpul de nefuncționare cauzat de pierderea investițiilor etc.
Acest tip este foarte relevant în străinătate. În țara noastră, nu face decât să câștige avânt în relevanța sa. De fapt, plățile se fac numai în cazul unui rezultat fatal. Este important să evaluați corect toate caracteristicile contractului și condițiile de efectuare a plăților. Persoana care încheie asigurarea alege independent persoana care va avea dreptul să primească plăți.
Se presupune că plățile vor începe la o anumită vârstă sau la anumite evenimente. Condiția pentru încheierea unui contract este prezența unui venit permanent, care va deveni baza deducerilor sistematice. În viitor, asigurarea este declanșată și persoana începe să primească plăți în perioada specificată de termenii contractului. Această perioadă poate fi de la cinci la patruzeci de ani.
Călătoriile au devenit parte integrantă a vieții umane, puțini oameni cred că sunt foarte riscante, iar dacă se întâmplă ceva într-o țară străină, atunci poate veni un moment critic. Puteți asigura viața, sănătatea, finanțele și alte valori. Este foarte important să înțelegeți întreaga structură a declanșării plăților de asigurări, ceea ce vă va ajuta pe viitor să profitați de beneficiile primite la timp.
Aceasta este o metodă de stat pentru protecția maximă a depozitelor în format bancar. Statul, precum și o persoană juridică, formează un raport contractual, care presupune că cetățenii pot primi despăgubiri de la stat în cazul în care banca își încetează activitatea. De fapt, această asigurare oferă posibilitatea de a returna depozitele în situații critice.
O altă variantă de asigurare destul de relevantă, care îți permite să fii sigur că poți primi plăți suplimentare de la companie în cazul unor situații bine definite. De exemplu, în caz de incendii, inundații sau acțiuni ilegale. Trebuie remarcat faptul că va fi posibilă asigurarea nu numai a incintei în sine, ci și a decorațiunii, a aparatelor de uz casnic, a reparațiilor, a mobilierului etc.
După cum puteți vedea, există multe tipuri diferite de asigurări. Fiecare persoană poate determina în mod independent punctele importante ale contractului, poate alege o companie în care va efectua aceste acțiuni. Chiar și asigurarea obligatorie presupune că alegerea companiei este a ta.
În prezent, companiile de asigurări elaborează reguli specializate, pe baza cărora se efectuează procedura de calculare suplimentară a costului asigurării sau, mai degrabă, se formează suma pe care cetățenii vor trebui să o plătească în temeiul poliței de asigurare fără greșeală. . Mărimea pariului nu este statică. Acesta variază în funcție de anumiți factori:
Este imperativ să abordați corect alegerea unei companii de asigurări, evaluând toate avantajele și punctele importante. Astăzi există multe evaluări care se referă la aceste companii și pe baza cărora puteți face o alegere competentă și atentă a opțiunilor de cooperare care vor fi benefice și nedrepte pentru dvs. Îți poți întreba prietenii despre cine a fost asigurat și în ce companie. Desigur, astfel de informații vă pot ajuta să evaluați în mod obiectiv anumite caracteristici ale propunerilor;
Gama de oferte este incredibil de semnificativă, tocmai din acest motiv va trebui să evaluați toate companiile extrem de atent, să verificați condițiile și, de asemenea, să evaluați punctele importante. În primul rând, acordați atenție disponibilității experienței. Cu cât o companie a fost mai mult timp pe piață, cu atât este mai fiabilă. Verificați soliditatea financiară. Acest factor este influențat de valoarea capitalului de tipul autorizat, valoarea totală a plăților efectuate etc. Asigurați-vă că acordați atenție evaluărilor agențiilor independente și, de asemenea, evaluați gama de servicii oferite. Verificați, de asemenea, disponibilitatea clienților și relevanța companiei. Acest lucru se poate face prin vizitarea forumurilor specializate unde subiectul asigurărilor este discutat în sus și în jos.
Există multe companii care au deja ratinguri de relevanță ridicate și sunt considerate cei mai de încredere parteneri. Cooperarea cu ei poate deveni pentru tine o bază incontestabilă pentru obținerea fiabilității și a încrederii.
Ce tipuri de asigurări există? Care sunt principalele reguli ale asigurării online? Care sunt caracteristicile asigurării de pensie?
Salutare dragi prieteni! Bun venit la revista online „HeatherBober”. Denis Kuderin, expert în asigurări, este în legătură.
Începem o serie de articole pe tema „Asigurări”. Publicația pe care o citiți astăzi este de natură generală și este dedicată conceptelor de bază, regulilor și varietăților asigurărilor moderne.
Materialul va fi de interes pentru toți cei care nu sunt indiferenți față de problemele propriei siguranțe și siguranța proprietății personale.
Deci sa începem!
Viața socială și personală a fiecărui cetățean este asociată în mod constant cu anumite riscuri. Ne riscăm sănătatea, banii, bunurile mobile și imobile și chiar viața în fiecare zi. Din când în când trebuie să suferi pierderi.
Nu toată lumea poate compensa pierderile pe cheltuiala proprie: acest lucru necesită rezerve financiare suplimentare. Acest fapt a stat la baza ideii de despăgubire în comun și mai multe pentru daune materiale și non-proprietate - așa a apărut asigurarea.
Să dăm o definiție legală a acestui concept.
- o formă de protejare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice în cazul unor evenimente în detrimentul fondurilor formate din prime de asigurare.
Amenințarea cu daune există întotdeauna, dar nu este obligatorie. A fi asigurat înseamnă a te proteja pe tine și proprietatea ta de circumstanțe neprevăzute - accidente, boli, dezastre naturale, faliment și alte lucruri neplăcute.
Concepte de bază în tema asigurărilor:
Asigurarea se întâmplă obligatoriuși voluntar... În primul caz, un cetățean sau o persoană juridică este asigurat indiferent de dorințele acestora. Asigurarea obligatorie este de competența structurilor de stat: sunt luate în considerare nu numai interesele subiectului, ci și ale societății.
Asigurarea voluntară se face, după cum reiese din termenul în sine, pe bază voluntară. Condițiile și regulile specifice ale unei astfel de asigurări sunt stabilite de către asigurător.
Asigurarea are anumite funcții:
În statele civilizate, asigurarea este utilizată pentru protecția socială a cetățenilor în caz de invaliditate, boală și apariția circumstanțelor asociate bătrâneții și bătrâneții.
Să luăm în considerare principalele tipuri de asigurări, caracteristicile, funcțiile și esența acestora.
Aceasta este o formă de protejare a intereselor cetățenilor în caz de pierdere a sănătății. Plățile de asigurări au ca scop rambursarea costurilor de primire a îngrijirilor medicale și a altor costuri asociate cu o îmbunătățire a sănătății.
Aceasta include cheltuielile:
În caz de pierdere a sănătății, lucrătorii și angajații cu asigurare au dreptul de a conta pe plăți în numerar în valoare totală a câștigului pentru o perioadă de invaliditate de până la 4 luni.
Asigurarea de sănătate este obligatorie și voluntară. În primul caz, angajatorii fac contribuții regulate la un fond de asigurări administrat de guvern.
Rezervele de asigurări voluntare de sănătate pot fi formate din contribuții din salariile angajaților înșiși. Participanții la astfel de programe au dreptul de a conta pe un nivel superior de îngrijire medicală.
Exemplu
Persoanele cu asigurare facultativa, la producerea unor evenimente asigurate, au dreptul la tratament in sanatorie sau organizatii medicale private.
Vezi articole - „” și „”.
Scopul unei astfel de asigurări este de a compensa daunele cauzate de probleme grave de sănătate. Angajații întreprinderilor industriale, pasagerii transportului feroviar, naval și aerian, personalul militar și alte categorii de cetățeni sunt asigurați împotriva accidentelor.
În sens legal, există trei tipuri principale de accidente - deces, incapacitate de muncă pe termen lung și invaliditate (incapacitate permanentă de muncă). Un exemplu tipic este un accident profesional cauzat de echipamente defecte.
Obiectul asigurării aici este dobânda proprietății. Puteți asigura atât proprietatea privată a cetățenilor, cât și proprietatea statului. Asigurații sunt persoane juridice și persoane fizice.
Suma asigurată nu poate depăși valoarea reală a imobilului. Bunurile personale, mărfurile, echipamentele de producție, clădirile, animalele și alte tipuri de bunuri sunt asigurate împotriva daunelor, pierderii, avariilor, furtului.
Vezi articolele „” și „”.
Acoperire de asigurare auto. Protejează interesele cetățenilor legate de repararea și restaurarea mașinilor. Evenimentele asigurate sunt: accident, avarie, furt, furt și daune produse de terți în timpul funcționării.
În Federația Rusă se practică două tipuri de asigurare auto - asigurarea de stat obligatorie cu tarife uniforme pentru toți (OSAGO) și privată (CASCO). În al doilea caz, tarifele sunt stabilite de companiile private de asigurări.
Mai multe detalii în publicațiile „”, „” și „”.
Activitatea antreprenorială este inevitabil asociată cu riscuri mari. În vremuri de instabilitate economică, probabilitatea unor cheltuieli neprevăzute și pierderi financiare crește de multe ori.
Asigurarea de afaceri este, în primul rând, protecția unei întreprinderi de diverse tipuri de pierderi.
Contractul de asigurare va ajuta la compensarea:
Obiectele asigurării sunt finanțele întreprinderii, resursele materiale și alte atribute ale activității antreprenoriale.
Fiecare persoană, indiferent de statutul său social, venit și vârstă, își riscă viața în fiecare zi. Asigurarea, desigur, nu reduce riscurile și nu garantează păstrarea vieții, dar ajută la acumularea de fonduri pentru apariția unui eveniment asigurat.
Acest tip de asigurare are ca scop protejarea intereselor financiare ale persoanei asigurate sau ale rudelor acestuia. Cand supraviețuitori(termen legal) al asiguratului pana la o anumita perioada (de exemplu, inainte de pensionare), acesta are dreptul de a primi la dispozitia sa suma acumulata ca urmare a valorificarii primelor sale de asigurare.
Citiți un articol detaliat pe acest subiect - „”.
Un tip de asigurare sociala care prevede plati catre un client in cazul implinirii unei anumite varste sau aparitiei unui eveniment.
Condiția pentru încheierea contractului este prezența unui venit permanent. Deducerile regulate merg către fondul de asigurări, care investește finanțare pentru a le înmulți.
Condițiile de asigurare sunt stabilite individual. Aceasta poate fi realizarea unei pensii de către asigurați sau perioade arbitrare de la 5 la 40 de ani.
Asigurarea de călătorie protejează asigurații în cazul unor circumstanțe neprevăzute apărute în timpul unei călătorii sau călătorii de afaceri. Adesea, o astfel de asigurare este deja inclusă în pachetul voucherului, dar dacă turiștii călătoresc singuri, documentul trebuie întocmit de ei înșiși.
Obiecte de asigurare - sănătatea turistului, proprietăți, finanțe. Există, de asemenea, protecție împotriva anulării, pierderii bagajelor, daunelor cauzate de terți în țara gazdă.
Citiți publicații individuale despre, precum și despre și.
Metoda de protectie de stat a depozitelor bancare. Cetățenii și persoanele juridice cu un astfel de document pot primi despăgubiri în cazul încetării activității unei instituții financiare.
Cu alte cuvinte, dacă banca dă faliment sau îi este revocată licența, deponenții asigurați își vor returna banii.
Exemplu
În anul curent (2016), este posibil să se asigure depozitele private ale cetățenilor de până la 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele în diferite bănci sunt asigurate independent unele de altele.
Sistemul de asigurare a depozitelor susține funcționarea stabilă a sistemului bancar din țară și rezolvă problemele macroeconomice.
Un tip de asigurare de proprietate care garantează protecția bunurilor imobile ale cetățenilor și persoanelor juridice în caz de incendii, inundații, dezastre naturale, explozii, acțiuni ilegale.
Puteți proteja nu numai casa în sine, ci și decorarea spațiilor, echipamentele de inginerie, mobilierul, instalațiile sanitare și aparatele de uz casnic.
Toate nuanțele și detaliile - în articolele "" și "".
Despăgubirea pentru o astfel de asigurare se plătește în cazul daunelor materiale cauzate de asigurat unui terț.
Exemplu
Din cauza unui robinet spart sau a unei țevi sparte în apartamentul tău, vecinilor tăi au fost cauzate pagube materiale. Asigurarea vă va ajuta să recuperați prejudiciul cauzat de dumneavoastră.
Material mai detaliat pe această temă - în publicația „”.
Tehnologiile informaționale moderne vă permit să vă asigurați fără a părăsi apartamentul. În special, mașinile, sănătatea, proprietatea sunt asigurate prin internet.
Este clar că poți obține asigurare online doar prin intermediul site-urilor oficiale ale companiilor de asigurări. Clientul este obligat să completeze formularul în conformitate cu toate regulile și să plătească pentru serviciu. Este de dorit să imprimați documentul, să-l salvați pe hard disk și pe un suport de memorie extern.
Pentru comoditatea cetățenilor, a fost creat „Centrul Unificat de Asigurări”: cu ajutorul acestuia, este posibil să se efectueze aproape toate tipurile de asigurări de proprietate și sănătate.
Atunci când alegeți companii private, aveți grijă de escroci: acordați atenție reputației companiei și designului resursei web. Organizațiile juridice au un site web relevant, recenzii online pozitive și experiență de lucru pe termen lung.
Orice asigurare presupune achiziționarea unei polițe și efectuarea de contribuții. Sumele variază în funcție de circumstanțele obiective și individuale.
Să luăm în considerare principalii factori care influențează costul asigurării.
Cu cât munca este mai periculoasă, cu atât este mai mare probabilitatea unui eveniment asigurat. Aceasta înseamnă că tarifele sunt majorate proporțional.
Personalul militar profesionist, ofițerii de poliție, șoferii de vehicule, pompierii, salvatorii, instalatorii la mare altitudine și medicii au un risc crescut de a contracta infecții periculoase în fiecare zi.
Potrivit statisticilor, bărbații după 40 de ani sunt expuși unui risc mai mare decât femeile de aceeași vârstă.
Acest lucru se datorează parțial predispoziției crescute a reprezentanților jumătății puternice a umanității la obiceiuri proaste periculoase - fumatul, consumul de alcool și droguri.
În plus, bărbații sunt mai predispuși să lucreze în industrii periculoase și să aleagă ocupații care sunt direct asociate cu riscul zilnic.
Cu cât asiguratul este mai tânăr, cu atât costul poliței este mai mic. Acest lucru este firesc, deoarece tinerii sănătoși sunt mai puțin expuși la boli periculoase.
Acest lucru nu se aplică copiilor sub 18 ani, pentru care sunt prevăzute condiții speciale de asigurare.
Cu cât polița oferă mai multe daune de asigurare, cu atât costul acesteia este mai mare.
Una este să vă asigurați împotriva bolii, alta este să includeți în document riscuri suplimentare (tâlhări, atacuri teroriste, răni suferite în timpul sportului).
Starea actuală de sănătate afectează direct costul poliței. Dacă o persoană are deja afecțiuni pline de complicații periculoase, riscul unei situații de asigurare crește inevitabil și, prin urmare, prețul asigurării crește.
Vă prezentăm cele mai bune cinci companii de asigurări din Federația Rusă.
Cea mai mare companie de asigurări din Rusia, care funcționează din 1947. Lucrează cu persoane fizice și juridice. Efectuează zeci de tipuri de asigurări, inclusiv pentru sănătate, viață, proprietate, transport, marfă, riscuri de afaceri.
Clienții companiei pot obține un card special care oferă privilegii speciale - reduceri la servicii medicale, servicii bancare speciale.
O companie cu un portofoliu versatil de servicii de asigurare. Protejează interesele întreprinderilor și ale persoanelor fizice. Oferă clienților aproximativ 100 de produse. Desfășoară activități nu numai în Federația Rusă, ci și în țările vecine.
Organizația are 270 de birouri regionale. Serviciile sunt utilizate de aproximativ 28 de milioane de clienți privați și 435 de mii de companii.
Filială a Băncii Tinkoff. Protecția bunurilor imobiliare, proprietăților personale, transporturilor, călătoriilor, sănătății și vieții. Aproape totul poate fi asigurat aici - o cabană cu saună, o vacanță în Noua Zeelandă, o mașină nouă.
În ciuda tinereții sale (înființată în 2013), compania se bucură de un succes stabil datorită fiabilității și gamei sale largi de produse.
Subdiviziunea Băncii „Renașterea”. Asigurări CASCO și RCA, imobiliare, călătorii, sănătate și protecție financiară. Oferă asigurare cetățenilor care achiziționează apartamente pe baza unui credit ipotecar. Despăgubirile pentru o astfel de poliță sunt primite de clienții care au încetat să mai plătească împrumuturile ca urmare a invalidității, concedierii sau a altor circumstanțe de forță majoră.
Principalele tipuri de asigurare
| Nume parametru | Sens |
| Subiectul articolului: | Principalele tipuri de asigurare |
| Categorie (categorie tematică) | Finanţa |
Acest alineat va acoperi asigurările de bunuri și persoane, obligatorii și voluntare.
Asigurare de proprietate
Legislația internă distinge trei dintre toate tipurile de interese legate de proprietate și introduce reguli speciale pentru asigurarea acestora. Aceste interese dedicate includ:
Interesul este ca proprietatea să nu fie pierdută sau deteriorată;
Interesul este că răspunderea pentru obligații nu vine;
Dobândă asociată cu posibile pierderi în afaceri.
Astfel de interese comune de asigurare nu aparțin niciunuia dintre aceste trei tipuri, cum ar fi, de exemplu, o dobândă asociată cu pierderi nu numai din afaceri, ci și din orice altă activitate sau cu o neîndeplinire a obligațiilor din partea unui partener. În același timp, nu există o interdicție directă în lege de a asigura alte interese, doar că Codul civil al Federației Ruse are reguli pentru aceste trei tipuri și nu se spune nimic despre altele. Ar trebui să pornim de la principiul general „este permis tot ceea ce nu este interzis în mod expres”.
Asigurarea de bunuri se distinge de alte tipuri de asigurări de proprietate prin două caracteristici distinctive.
Primul- asigurarea de bunuri se realizează în cazul pierderii sau deteriorarii acesteia, ᴛ.ᴇ. bunul asigurat ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ trebuie să fie disponibil la momentul încheierii contractului de asigurare și trebuie să existe posibilitatea pierderii sau deteriorarii acestuia.
Al doilea o trăsătură distinctivă a asigurării de bunuri - se poate face numai în favoarea persoanei a cărei proprietate este pierdută sau deteriorată, ᴛ.ᴇ. , după cum spun avocații, în favoarea persoanei, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ prezintă riscul de pierdere sau deteriorare a proprietății. În cele mai multe cazuri, acesta este proprietarul, cu toate acestea, proprietarul poate transfera acest risc unei alte persoane prin încheierea unui acord corespunzător cu aceasta. Există și alte cazuri când riscul de pierdere sau deteriorare a proprietății este suportat de o persoană care nu este proprietarul acesteia.
Îți poți asigura casa împotriva incendiului în favoarea ta sau casa altcuiva împotriva incendiului în favoarea proprietarului său, dar îți poți asigura casa în favoarea altuia sau casa altcuiva în favoarea ta numai dacă pentru persoana în favoarea căreia casa este asigurata, riscul de pierdere si deteriorare a acestei locuinte a fost transferat.
Asigurare personală
Spre deosebire de asigurarea de proprietate, cu asigurarea de persoane, doar o persoană ar trebui să fie persoana asigurată, în timp ce cu asigurarea de proprietate, aceasta este asigurată, incl. și interesele organizațiilor. Asiguratul poate fi, desigur, și o organizație, dar interesul asigurat în asigurarea personală este întotdeauna un interes asociat cu o persoană, ᴛ.ᴇ. cu o persoană, nu cu proprietatea. În același timp, pentru asigurarea personală, spre deosebire de asigurarea proprietății, nu există tipuri separate de asigurare în Codul civil al Federației Ruse. Aproape orice interes legat de personalitatea unei persoane poate fi asigurat și nu au fost stabilite reguli speciale pentru anumite tipuri de astfel de interese.
Principalele tipuri de asigurări personale sunt:
Asigurare de viata;
Asigurare împotriva accidentelor și bolilor (exemplu: fond de asigurări sociale);
Asigurare impotriva altor evenimente din viata asiguratului.
Asigurare de viata- cumulativ. Prin efectuarea regulată a primelor de asigurare, o persoană își poate asigura rudele în cazul decesului său, dacă nu trăiește până la o anumită vârstă, sau își poate asigura singură în cazul în care supraviețuiește până la această vârstă.
Vă puteți asigura nu numai viața. Foarte des, părinții folosesc asigurarea de viață a copiilor pentru a economisi bani pentru ei până la vârsta de optsprezece ani.
Există, de asemenea, asigurare de viață mixtă - aceasta este asigurare în cazul apariției unuia dintre cele trei evenimente:
Supravieţuire;
Daune sănătății din cauza unui accident. Un tip special de asigurare de viata - asigurarea de pensie este asigurata doar in caz de supravietuire.
Asigurare in cazul altor evenimente din viata asiguratului
Este indicat să reiterăm că asigurarea personală este posibilă pentru aproape orice eveniment din viața unei persoane. Ar trebui să vă amintiți doar de restricții și interdicții.
Există asigurare în caz de pierdere a muncii, în caz de naștere, în caz de căsătorie și divorț, cu alte cuvinte, în cazul oricărui eveniment în apariția sau neapariția căruia o persoană este interesată.
Dar pierderea în cărți sau la un pariu, deși poate fi un eveniment din viața asiguratului, este interzisă de asigurare.
Asigurare obligatorie si voluntara
Când vine vorba de protejarea intereselor, s-ar părea că fiecare are dreptul să decidă dacă își protejează sau nu interesele, mai ales dacă trebuie să plătești pentru asta. Libertatea contractuală și restricțiile privind libertatea asigurătorului au fost deja discutate. În același timp, societatea impune restricții asupra libertății asiguraților. În anumite cazuri, statul obligă legal un număr de persoane să asigure anumite interese în calitate de asigurători. În primul rând, aceasta se referă la interesele întregii societăți în ansamblu, de exemplu, poluarea mediului sau, de exemplu, accidente de nave spațiale, de care este extrem de important să fii protejat indiferent de dorința oricui. În al doilea rând, există un asemenea prejudiciu cauzat indivizilor pe care societatea consideră că este necesar să îl protejeze, indiferent de dorință.
Există destul de multe astfel de interese. Acestea sunt costurile asistenței medicale (asigurări de sănătate) și protecției invalidității (pensii și asigurări sociale), și accidentele cu pasagerii, precum și viața și sănătatea personalului militar și daunele cauzate de poluarea mediului și multe altele. Forma de asigurare, în care interesul asigurat este supus protecției, indiferent dacă cineva o dorește sau nu, se numește asigurare obligatorie (spre deosebire de voluntară, care se face la cererea părților interesate). Mai mult decât atât, este obligatoriu să se protejeze aceste interese doar într-o anumită măsură, iar pentru fiecare dintre ele protecția ar trebui consolidată pe bază voluntară prin asigurare voluntară în cazul unor daune mai mari decât asigură asigurarea obligatorie sau în cazul altor evenimente decât cele prevăzute de asigurarea obligatorie. este prevăzută în asigurarea obligatorie.
Obiect asigurarea obligatorie nu este toate interesele. Întrucât asigurarea obligatorie impune în cele din urmă o povară financiară suplimentară asupra oamenilor, societatea însăși impune anumite restricții asupra acestei forme de asigurare.
În primul rând, este interzis să faceți obligatoriu asigurarea riscului afacerii dumneavoastră. Fiecare desfășoară afaceri pe propriul risc, iar riscul ruinării îl privește doar pe antreprenor însuși.
În al doilea rând, este interzisă obligarea unui cetățean să-și asigure viața și sănătatea. Un lucru este să ai grijă de invalizi, indiferent de cauza incapacității de muncă - vârsta de îmbolnăvire, un accident. Pentru aceasta, există pensie obligatorie și asigurări sociale, iar contribuțiile corespunzătoare sunt făcute de către angajatori - ei plătesc pentru asigurarea intereselor altora. Un alt lucru este să obligați o persoană să-și asigure viața și sănătatea. Societatea nu consideră posibil să se amestece într-o chestiune atât de privată a unui cetățean.
În același timp, există asigurarea obligatorie a pasagerilor, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ nu se încadrează complet în acest principiu, deși formal nu îl încalcă. Într-adevăr, în mod formal, obligația de a asigura viața și sănătatea unui pasager revine organizației de transport - calea ferată, flota de autobuze, compania aeriană, ceea ce fac. Totodată, este permisă efectuarea acestei asigurări pe cheltuiala pasagerului. Deși legea nu obligă pasagerul să-și asigure viața și sănătatea în timpul călătoriei, însă povara financiară a acesteia îi impune, ᴛ.ᴇ. în acest caz particular (și numai în acest caz) încă apare neabaterea de la principiul neinterferenței.
În al treilea rând, nu puteți fi obligat să vă asigurați proprietatea, cu excepția unui caz în care această proprietate este în proprietatea statului sau municipală, dar este transferată conducerii economice sau conducerii operaționale a organizației. În acest caz, puteți obliga organizația să asigure această proprietate.
Asigurarea obligatorie este obligatorie pentru asigurat, este mai bine să spunem pentru cel care trebuie să acționeze ca asigurat (Legea Federației Ruse „Cu privire la donarea de sânge și a componentelor acestuia”, Legea federală „Cu privire la serviciile de urgență și statutul salvatorilor” , „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, „La asigurarea medicală obligatorie”, „La asigurarea socială obligatorie”, etc.).
Este important de menționat că pentru asigurători nu este deloc necesară încheierea unui acord în condițiile oferite de asigurat. Mai exact, în cazul în care condițiile asigurării obligatorii sunt descrise suficient de detaliat în lege, așa cum se face la asigurarea salvamarilor sau a pasagerilor, asigurătorul este obligat să respecte legea și poate conveni cu asiguratul numai acele condiții care nu sunt specificate la Legea. Dacă vorbim de donatori ai căror termeni de asigurare obligatorie practic nu sunt prevăzuți în lege, atunci pot fi conveniți în contract. Mai mult, asiguratul si asiguratorul se afla intr-o pozitie inegala: asiguratul este obligat sa incheie un contract, dar asiguratorul nu. Aici asiguratul este ajutat de publicitatea contractului de asigurare de persoane, despre care a fost menționat mai devreme. In cazul asigurarii obligatorii de persoane (si anume, aceste tipuri de asigurari obligatorii, majoritatea), asiguratorul nu are dreptul de a refuza asiguratului sa incheie un contract datorita caracterului public al acestuia. Dar cu asigurarea obligatorie a proprietății, de exemplu, obiectele spațiale, poziția asiguratului poate fi dificilă.
Dacă o persoană numită în lege ca potențial asigurat nu și-a îndeplinit obligația, atunci vine pentru el un întreg complex de consecințe neplăcute. În primul rând, cel în favoarea căruia ar trebui să se facă asigurarea obligatorie are dreptul să ceară implementarea acesteia în instanță. În al doilea rând, dacă asigurarea nu a fost efectuată sau nu a fost efectuată conform prevederilor legale, iar evenimentul asigurat prevăzut de lege s-a produs, atunci persoana obligată să asigure poate fi obligată la plata sumei datorate de la asigurător.
În fine, dacă persoana obligată să efectueze asigurarea nu a achitat prima de asigurare corespunzătoare, atunci, printre altele, suma primei trebuie retrasă de către instanță la buget cu dobânda acumulată, ᴛ.ᴇ. , sancțiunile sunt destul de dure.
Principalele tipuri de asigurări - concept și tipuri. Clasificarea și caracteristicile categoriei „Principalele tipuri de asigurări” 2017, 2018.
Avocații, ghidați de particularitățile asigurării obiectelor, disting un astfel de concept ca tipuri de asigurări și, pentru comoditate, le împart în ramuri. În conformitate cu legislația Federației Ruse, astfel de obiecte pot fi viața, sănătatea, bunurile mobile și imobile, capacitatea de muncă, riscurile și interesele persoanei asigurate etc.
Toate aceste obiecte sunt împărțite în patru sectoare în funcție de caracteristicile asigurării: asigurări de bunuri, asigurări de răspundere civilă, asigurări de persoane și asigurări de riscuri specifice și financiare, care sunt prezentate pe orez. 5. Fiecare dintre ele acoperă anumite interese ale asiguratului sau ale persoanei asigurate într-un anumit domeniu de relații.
Orez. 5. Tipuri de asigurări pe piața asigurărilor din Rusia
Tipurile de asigurări sunt considerate veriga primară a activității de asigurare, care a apărut chiar înainte de apariția industriilor. Așa se explică faptul că nimeni nu poate asigura nimic la nivel de subsectoare sau industrii, prin urmare, specia este instrumentul de bază al mecanismului de asigurare economică, la nivelul căruia se desfășoară principalele procese de asigurare.
1. Asigurare personală. Asigurarea de persoane este una dintre ramurile asigurărilor. Obiectele acestei industrii sunt viața umană, sănătatea și capacitatea de muncă. Acest tip de asigurare protejează veniturile familiilor și bunăstarea acestora.
Asigurarea poate fi obligatorie sau voluntară. Frecvent, încheierea unui contract se bazează pe libera exprimare a voinței ambelor părți – asiguratul și asiguratorul.
Asigurarea personală include:
- asigurare de viata ... Asiguratorul garanteaza plata unei anumite sume de bani asigurate catre asigurat sau catre terti, daca este specificat. Motive ¾ decesul asiguratului sau supraviețuirea acestuia la o anumită perioadă determinată. În schimb, asigurătorul primește prime de asigurare. Obiecte de asigurare de viață ¾ diverse evenimente sau situații de viață. Acestea includ: supraviețuirea unei persoane până la vârsta specificată în contract; decesul persoanei asigurate; evenimente din viața unei persoane care sunt prevăzute în contractul de asigurare (căsătorie, admitere în instituții de învățământ sau alte evenimente). Se distinge și asigurările de viață pe termen. În acest caz, încheierea contractului se realizează pe o anumită perioadă. Asiguratorul este obligat sa plateasca suma asigurata pe toata perioada contractului. Cu asigurarea de viață, asigurătorului i se plătesc primele de asigurare și i se garantează că plătește suma asigurată. Contractul este valabil pana la decesul asiguratului, adica pe toata viata;
- asigurari de sanatate si accidente , asigurare diferit mixta. Asigurătorul plătește suma asigurată în două cazuri: dacă asiguratul decedează sau rămâne în viață atunci când contractul a expirat deja. O cauză externă acționează ca un eveniment asigurat. Contractul se încheie de obicei pe un an. Aceasta include: asigurări pentru pasageri, copii, angajați ai întreprinderilor, asigurări pentru cetățeni, funcționari publici, reprezentanți ai profesiilor periculoase, sportivi și alte categorii de cetățeni. Contractul poate fi încheiat voluntar sau fără greșeală. Scopul asigurării obligatorii este de a preveni vătămările și bolile asociate cu profesia periculoasă aleasă. Pasagerii vehiculelor sunt supuși asigurării obligatorii;
- asigurare de sanatate. Acesta prevede rambursarea cheltuielilor asiguratului pentru tratament medical, a căror cauză poate fi atât boala, cât și accidentul.
Tipuri de asigurare de sanatate: obligatorie (cuprinde toate categoriile de cetateni); voluntar (se desfășoară individual sau colectiv, când angajatorul asigură toți salariații). Asigurarea medicala include si asigurarea in caz de interventie chirurgicala, protetica, tratament in spital, chirurgie plastica, prestarea de servicii de sanatate, sanatorii;
- asigurare de pensie. Asigurarea de pensii este unul dintre cele mai instabile tipuri de asigurare din tara noastra. Deci, în prezent, cadrul legal se schimbă din nou în această direcție. Companiile de asigurări nu au voie să se angajeze în asigurări de pensii, iar în prezent doar fondurile de pensii pot face acest lucru. Desi acest tip de asigurare poate fi privit ca asigurare de viata cu perioada deschisa, iar la implinirea unei anumite varste, aveti dreptul de a conta pe o pensie capitalizata - suplimentara;
- asigurare cumulativă. Asigurarea de dotare se distinge și ca un tip separat de asigurare personală. Este dificil să-l separăm de alte tipuri de asigurări. Principala sa diferență este că plata în temeiul acestui acord se va face în orice caz, indiferent de apariția unui eveniment asigurat.
2. Asigurare de proprietate.În țara noastră, asigurările de bunuri sunt o industrie în care obiectul raporturilor juridice îl constituie diverse tipuri de proprietate. Subiecții sunt persoane juridice și persoane fizice.
Conform obiectului, asigurarea de proprietate este împărțită în 2 tipuri. Prima este asigurarea proprietății ca atare. Aceasta poate include atât bunuri imobiliare (apartamente, case, cabane de vară), cât și bunuri mobile, ceea ce se află în interiorul acestor obiecte și are valoare materială pentru o persoană. Pot fi articole de interior, bijuterii, îmbrăcăminte. Daca tocmai s-a facut o renovare costisitoare in apartament, este logic sa asigurati si decorarea interioara.
Există o variantă de asigurare a proprietății pentru asigurarea expres pentru o perioadă scurtă de 15 zile, este bună pentru cei care plănuiesc să plece în vacanță și nu își fac griji pentru siguranța proprietății lor.
Riscurile specificate în contractul de asigurare pot fi diferite, cel mai adesea sunt inundații, incendii, prăbușiri de structuri etc. Majoritatea companiilor de asigurări recunosc asigurarea proprietății drept unul dintre cele mai promițătoare domenii ale activității lor.
3. Asigurare de răspundere civilă- Aceasta este asigurarea de răspundere civilă pentru autovehicule, răspunderea întreprinderilor, producătorilor, organizațiilor de construcții etc. În acest tip, există mai multe tipuri de daune: proprietate, morală, personală și pretenții de vătămare indirectă. Astfel, asigurarea de răspundere civilă este rambursarea de către asigurător a prejudiciului suferit ca urmare a activității altcuiva către persoana asigurată.
În asigurarea de răspundere civilă, obiectul asigurării îl constituie dobânzile patrimoniale asociate rambursării de către asigurat a prejudiciului cauzat acestuia de către acesta sau bunurilor unei persoane fizice, precum și a prejudiciului cauzat unei persoane juridice.
Asigurarea de răspundere civilă include și:
1. Asigurarea de răspundere civilă auto a proprietarului autovehiculelor (OSAGO).
2. Asigurarea de răspundere civilă a angajatorului în caz de vătămare a sănătății unui angajat.
3. Asigurarea de raspundere personala fata de terti datorita neglijentei asiguratului sau a membrilor familiei acestuia.
4. Asigurarea de răspundere a producătorului mărfurilor (intermediar sau vânzător) față de consumatori și terți pentru vătămare, boală sau pierdere (daune) rezultate din livrarea mărfurilor.
5. Asigurarea de răspundere civilă a armatorilor.
6. Asigurare de răspundere civilă profesională (de exemplu, avocat, notar, medic și alți profesioniști).
7. Alte tipuri de asigurări de răspundere civilă.
4. Asigurarea riscurilor antreprenoriale (afaceri). La asigurarea riscurilor de afaceri, obiectul asigurării îl constituie dobânzile patrimoniale asociate rambursării pierderilor antreprenorului, precum și veniturilor pierdute din desfășurarea afacerilor, cu condiția ca contrapărțile să-și încalce obligațiile sau alte modificări ale condițiilor de activitate din cauza unor împrejurări dincolo de cele ale întreprinzătorului. Control.
Definiția riscurilor de afaceri este cuprinsă în art. 929 din Codul civil al Federației Ruse.
Riscul antreprenorial ¾ riscul pierderilor din activitatea de întreprinzător ca urmare a încălcării obligațiilor acestora de către contractanții întreprinzătorului sau a modificării condițiilor acestei activități din cauza unor circumstanțe independente de controlul întreprinzătorului, inclusiv riscul de a nu primi veniturile așteptate. Acestea includ: riscul de pierderi asociat cu timpul de nefuncționare; riscul de pierderi din cauza încălcării obligațiilor lor de către contrapărțile întreprinderii; riscul asociat cu o scădere a veniturilor așteptate.
Există o serie de particularități atunci când se asigură riscul de afaceri.
În primul rând, doar creditorul însuși sau debitorul însuși ar trebui să acționeze în calitate de asigurat. Potrivit părții 2 a art. 933 din Codul civil al Federației Ruse, contractul de asigurare a riscului antreprenorial al unei persoane care nu este asigurat este nul de drept.
În al doilea rând, se poate asigura și numai în favoarea acestuia doar riscul antreprenorial al asiguratului, adică posibilitatea asigurării riscului antreprenorial al creditorului pe cheltuiala debitorului sau riscul antreprenorial al debitorului pe cheltuiala creditorului sub amenințarea nulității. din contract este exclusă (articolul 168 din Codul civil al Federației Ruse). În acest caz, contractul de asigurare a riscului antreprenorial în favoarea unei persoane care nu este asigurat este considerat a fi încheiat în favoarea asiguratului (partea 3 a articolului 933 din Codul civil al Federației Ruse).
Tipurile de asigurare de risc de afaceri sunt:
Asigurare de întrerupere a activității din cauza pierderii sau daunelor proprietății ca urmare a incendiilor, exploziilor, accidentelor și altor evenimente;
Asigurare de investiții împotriva riscurilor politice și comerciale;
Asigurare depozit;
Asigurare de garantare financiara;
Asigurare de risc de neplată;
Asigurarea creditelor la export etc.
Împărțirea asigurărilor în ramuri se bazează pe diferențe fundamentale între obiectele de asigurare. Împărțirea asigurărilor pe sectoare nu permite identificarea acelor interese specifice de asigurare ale persoanelor fizice și juridice care fac posibilă efectuarea asigurărilor. Pentru a concretiza aceste interese, se disting subsectoare și tipuri de asigurări de industriile asigurărilor.
Practica asigurării riscurilor antreprenoriale, răspândită în străinătate (asigurări de credit), apare treptat în țara noastră. Acest tip de asigurare oferă entităților comerciale condiții în care circumstanțele nefavorabile nu le afectează situația financiară.
