Toate sistemele bancare sunt de obicei împărțite în tipuri. După gradul de centralizare a managementului și natura interacțiunii organizațiilor bancare, acestea sunt centralizate (administrative) și de piață. Sistemele bancare centralizate există într-o economie comandată și se caracterizează printr-un monopol de stat asupra activităților bancare. De altfel, într-o astfel de situație, una sau mai multe bănci de stat își desfășoară activitatea în țară cu multe sucursale locale. Sistemul bancar de piață se bazează pe diferite forme de proprietate bancară. Presupune funcționarea multor bănci care diferă ca formă organizatorică, specificul operațiunilor etc. Activitatea bancară este supravegheată, reglementarea acesteia se realizează în principal prin metode economice.
În plus, în funcție de subordonarea elementelor, sistemele bancare sunt împărțite în un singur nivel și pe două niveluri. Un sistem bancar cu un singur nivel funcționează dacă băncile incluse în el se află la același nivel ierarhic și nu există diviziuni de funcții și relații de subordonare între ele. Un astfel de sistem era tipic, de exemplu, pentru stadiul istoric de dezvoltare, când țările nu aveau încă bănci centrale și funcționau doar cele comerciale, care îndeplineau toate funcțiile bancare, inclusiv de emisie. Un sistem bancar pe două niveluri există în prezent în majoritatea țărilor lumii. Include banca centrală, care formează primul nivel superior al sistemului, și băncile comerciale (de afaceri), care formează al doilea nivel inferior.
Sistemul bancar modern al Rusiei este unul de piață și este format din două blocuri - Banca Centrală a Federației Ruse și bănci comerciale.
Asigurarea stabilitatii monedei nationale;
- organizarea circulaţiei monetare, a decontărilor şi a relaţiilor valutare;
- protejarea intereselor creditorilor și deponenților prin definirea regulilor de activitate ale băncilor comerciale și monitorizarea respectării acestora;
- promovarea dezvoltarii economiei, crearea unei piete unice a tarii si integrarea acesteia in economia mondiala.
Banca Centrală a Rusiei reglementează activitățile băncilor comerciale pentru a crea condiții generale pentru funcționarea acestora și pentru a introduce principiile concurenței bancare loiale. Banca Centrală nu se amestecă în activitățile curente ale băncilor comerciale. Funcțiile de reglementare și control ale Băncii Centrale vizează menținerea stabilității sistemului monetar. În acest scop, stabilește procedura de formare de către bănci a fondurilor destinate acoperirii unor eventuale pierderi și, de asemenea, stabilește o serie de standarde economice pentru acestea, printre care: suma minimă de capital autorizat; indicatori de lichiditate din bilanț; suma rezervelor obligatorii plasate la Banca Centrală a Federației Ruse etc.
Este interzisa desfasurarea activitatilor in domeniul productiei materiale, comertului cu valori materiale, toate tipurile de asigurari.
Ca și în alte țări, băncile din Federația Rusă nu sunt răspunzătoare pentru obligațiile statului, iar statul - pentru obligațiile băncilor, cu excepția cazurilor în care legea prevede altfel.
Băncile din Rusia pot fi create pe baza oricărei forme de proprietate: privată, colectivă, pe acțiuni, mixtă, de stat. Pentru a forma capitalul autorizat al băncilor rusești, este permisă atragerea investițiilor străine. Astfel de bănci pot fi mixte (capitalul lor autorizat se formează pe cheltuiala rezidenților și nerezidenților) și străine (capitalul autorizat se formează exclusiv pe cheltuiala nerezidenților).
După modul de formare a capitalului autorizat, băncile sunt împărțite în acțiuni (de tip deschis și închis) și acțiuni. De remarcat faptul că etapa actuală se caracterizează prin transformarea băncilor unitare în bănci pe acțiuni și crearea de noi bănci sub formă de societăți pe acțiuni.
Pentru a oferi cu promptitudine servicii de creditare si decontare clientilor aflati la distanta geografica de locatia unei banci comerciale, aceasta poate organiza sucursale si reprezentante. Sucursalele unei bănci sunt subdiviziuni structurale separate situate în afara locației sale și care își îndeplinesc toate sau o parte din funcțiile. Sucursala nu este o entitate juridică. Încheie contracte și desfășoară alte activități comerciale în numele băncii comerciale care a creat-o.
Scopul principal al activităților reprezentanțelor băncii este reprezentarea intereselor acesteia, protejarea, studierea pieței serviciilor bancare dintr-un anumit teritoriu. Reprezentanțele nu sunt persoane juridice și nu au dreptul de a efectua operațiuni bancare.
Cu toate acestea, conform tuturor indicatorilor, sistemul bancar rus este cu mult în urma țărilor dezvoltate. În ciuda creșterii mari, volumul creditelor acordate nu corespunde obiectivelor de creștere economică cu care se confruntă țara. În structura surselor de finanțare a investițiilor de capital ale întreprinderilor rusești, ponderea împrumuturilor bancare rămâne nesemnificativă în comparație cu țările dezvoltate - doar 8-10% (SUA - 40%, UE în medie - 42-45%, Japonia - 65% ). Cea mai mare parte a populației nu este inclusă în sistemul bancar. Potrivit statisticilor, în Rusia doar 25% dintre ruși au conturi bancare, în timp ce în țările vest-europene - întreaga populație adultă. Mai puțin de 10% din populație folosește carduri de plastic, când în țările dezvoltate există 1-2 carduri pentru fiecare locuitor.
Problema acută este saturația serviciilor bancare în regiuni, deoarece creditele de consum, creditele ipotecare, cardurile bancare sunt populare doar în orașele mari.
Printre motivele pentru nivelul scăzut de dezvoltare a sistemului bancar, economiștii menționează următoarele:
1. Datorită faptului că creșterea economică în Rusia este susținută în principal de exporturile de energie, statul nu acordă atenția cuvenită dezvoltării sectorului bancar. Până în prezent, nu a fost formulat un model clar de construire a sistemului bancar necesar statului și nu au fost create condițiile necesare dezvoltării acestuia.
2. Sistemul bancar rusesc nu este o zonă atractivă pentru investiții, capitalizarea lui este la un nivel inacceptabil de scăzut.
3. Nivel scăzut de monetizare a economiei, care împiedică dezvoltarea acesteia și dezvoltarea țării în ansamblu.
4. Subdezvoltarea infrastructurii de furnizare a serviciilor bancare.
5. O pondere semnificativă a circulației numerarului și a fluxurilor financiare ale statului, care au loc în afara sistemului bancar.
6. Lipsa protecției adecvate față de starea băncilor comerciale, care sunt elementul central al întregului sistem de creditare al țării etc.
Literatură:
1. Lavrushin O. „Bănci”, 2006
2. Tosunyan G. „Banking Russia”, 2008
3. Kravtsova G. „Bani. Credit. Bănci”, 2007
PLAN:
1. Sistemul bancar din Federația Rusă. …………………………………………… 3
2. Banca Centrală și funcțiile acesteia. ……………………….6
3. Politica bani-credit. …………………………….7
4. banci comerciale. ……………………………………….9
4.1. Principiile de activitate ale băncilor comerciale. ……9
4.2. Funcțiile băncilor comerciale. ………………………10
5. Interacțiunea dintre băncile comerciale și Banca Centrală din Rusia. ………………………………………………………….10
Concluzie. …………………………………………………unsprezece
Bibliografie. ………………………12
În prezent, studiul sistemului bancar este una dintre problemele de actualitate ale economiei ruse. O mulțime de oameni de afaceri moderni s-au dedicat subiectului studierii și analizării funcționării băncilor din Rusia și creării celor mai bune condiții pentru munca lor de succes. Organele legislative acordă multă atenție dezvoltării de noi concepte pentru activitatea băncilor țării. Până acum, sistemul bancar din Rusia are o mulțime de contradicții și imperfecțiunea lui, cred, a condus țara noastră la o criză financiară. Trebuie remarcat faptul că, cu toate acestea, în Rusia s-a observat o creștere economică în ultimii ani și trebuie luat în considerare faptul că băncile statului nostru au jucat un rol semnificativ în acest sens și, probabil, vor continua să joace și în viitor. .
Este foarte important să existe o creștere semnificativă a resurselor financiare și a economiilor, care sunt în creștere în toate sectoarele economiei, în primul rând datorită creșterii veniturilor din export și a efectului substituției importurilor. Acest lucru se aplică atât sectorului gospodăriilor casnice, după cum reiese din statisticile depozitelor, cât și sectorului întreprinderilor, unde cifrele sunt și mai mari. Se pare că acest proces este o provocare uriașă pentru sistemul bancar, care primește aceste resurse și trebuie să dispună în mod corespunzător de ele. Chiar și sectorul public, care are un excedent, a devenit o sursă de creștere a economiilor naționale, care trebuie, de asemenea, utilizată rațional și cât mai productiv.
Așadar, în situația în care se află acum economia Rusiei, cea mai importantă sarcină este să ne asigurăm că aceste resurse financiare, care se formează în interiorul țării și care vor veni în curând din exterior, se transformă în proiecte economice reale și în investiții reale.
Rolul sistemului bancar este extrem de important aici. Dacă sistemul bancar este implicat activ în acest proces, atunci ritmul activității investiționale poate crește semnificativ, ceea ce va crea baza unei creșteri economice ridicate pe termen lung în următorii ani. Este destul de real. Cu toate acestea, încă nu există dovezi clare că sistemul bancar face față sau este pregătit să răspundă acestor provocări puternice pentru economia reală. Din păcate, a scăzut și ponderea creditelor acordate sectorului real în structura totală a activelor băncilor. Dacă
comparați acest nivel cu indicatorii altor țări, chiar și țări europene cu economii în tranziție, rezultă că suntem la începutul drumului către intermedierea financiară eficientă, doar achiziționăm un sistem bancar care să răspundă nevoilor financiare. ale unei economii în creștere, care sunt deja destul de acute și necesită intermediari financiari de activitate.
1. Sistemul bancar din Federația Rusă.
Sistemul bancar modern al Rusiei este reprezentat de două niveluri. Din punct de vedere juridic, se bazează pe legile speciale adoptate la 2 decembrie 1990 de Consiliul Suprem al RSFSR: Legea RSFSR „Cu privire la băncile și activitățile bancare ale RSFSR” și Legea „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR”. RSFSR (Banca Rusiei)”, precum și noua versiune a Legii Federației Ruse „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, adoptată în iulie 1995.
Aceste legi rusești au introdus schimbări cardinale în sistemul bancar și de credit existent atunci al țării, punând bazele unei etape calitative noi în dezvoltarea acestui sistem și a sprijinului său legal.
Conform legislației din Rusia, a devenit posibilă crearea unei bănci pe baza oricărei forme de proprietate, ceea ce a marcat începutul lichidării monopolului de stat asupra activităților bancare.
Noua ediție a Legii Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare”, adoptată în iulie 1995, menționează că sistemul bancar al Rusiei include Banca Rusiei (acesta este denumirea oficială a Băncii Centrale), organizațiile de credit, precum şi sucursale şi reprezentanţe ale băncilor străine.
Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” prevede prezența băncilor care furnizează capital străin pe piața de credit din Rusia, definește condițiile pentru autorizarea activităților lor și competențele Băncii Rusiei în ceea ce privește formarea capitalului lor autorizat.
De o importanță excepțională a avut consolidarea la nivel legislativ a principiului independenței băncilor față de autoritățile și conducerea statului în luarea deciziilor legate de operațiunile bancare.
În conformitate cu această lege, o instituție de credit este o entitate juridică care își propune să realizeze profit și, pe baza unei licențe de la Banca Rusiei, are dreptul de a efectua operațiuni bancare. Compoziția operațiunilor bancare este prevăzută și în Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
Organizațiile de credit sunt împărțite în bănci și organizații de credit nebancare.
Banca - o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare:
Atragerea de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite;
Plasarea fondurilor specificate în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, urgență și plată;
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice;
Achiziționarea de la persoane juridice și persoane fizice și vânzarea acestora de valută străină (numerar și în conturi);
Atragerea și plasarea metalelor prețioase în zăcăminte;
Finanțarea investițiilor de capital în numele proprietarilor sau administratorilor de depozite.
Instituție de credit nebancară - o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Combinația permisă de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare este stabilită de Banca Rusiei. Ca urmare a adoptării și implementării legilor de mai sus, sistemul de credit și bancar al Rusiei a dobândit următoarea formă.
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei),
Bancă de economii,
Bănci comerciale de diferite tipuri, inclusiv bănci speciale de dezvoltare,
Bănci cu capital mixt ruso-străin;
Bănci străine, sucursale ale băncilor rezidente și nerezidente,
Sindicatele și asociațiile băncilor,
Alte institutii de credit.
Noua legislație bancară a introdus schimbări fundamentale nu numai în componența elementară a sistemului de credit și bancar, ci și în înseși principiile construirii și conducerii acestui sistem. Sistemul bancar al Rusiei dobândește o structură pe două niveluri. În acest caz, criteriul de atribuire a elementelor la unul sau altul este poziţia acestora în sistem, datorită relaţiei de subordonare. Astfel, Banca Centrală se află la cel mai înalt nivel, întrucât este autorizată de stat să reglementeze și să controleze sistemul în ansamblu, i.e. îndeplinesc funcția de gestionare a întregului sistem. În ceea ce privește băncile comerciale și instituțiile de credit, acestea constituie nivelul inferior al sistemului.
Întreaga varietate de bănci comerciale poate fi clasificată după cum urmează.
Băncile comerciale pot fi împărțite în următoarele grupuri:
Creat pe baza băncilor specializate care funcționau anterior,
- „bănci industriale”, constituite pentru a servi în principal clienții din industrie.
Bănci numite condiționat „noi”, organizate la inițiativa diverșilor fondatori.
După tipurile de proprietate, se disting băncile de stat, private, cooperative, mixte.
În funcție de forma organizatorică și juridică a activității, băncile comerciale sunt societăți pe acțiuni, societăți cu răspundere limitată, societăți cu răspundere limitată etc.
În funcție de teritoriul de activitate, băncile sunt împărțite în republicane și regionale (sau terestre - în Germania, de exemplu), cantonale (în Elveția), interregionale, locale, naționale, internaționale, străine.
Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară” prevede, de asemenea, crearea de bănci municipale, care se formează la nivel regional prin decizia autorităților locale, iar la nivel federal - printr-o lege separată.
După gradul de independență, se disting băncile independente, subsidiare, satelit (pe deplin dependente), autorizate (bănci agent), asociate (participante la capitalul celuilalt).
Prin prezența ramurilor, cu ramuri și fără ramuri.
După gradul de diversificare a capitalului: monoprofil (angajat doar în operațiuni bancare) și multiprofil (participant la capitalul întreprinderilor și organizațiilor nebancare).
Tipurile de operații efectuate variază.
Bănci de depozit adecvate care acceptă depozite și emit împrumuturi pe termen scurt;
Băncile de investiții - pe lângă operațiunile de depozit, acestea sunt angajate în plasarea de fonduri proprii și împrumutate în valori mobiliare, acționează ca intermediari între antreprenorii care au nevoie de fonduri pentru investiții pe termen mediu și lung și investitorii pe termen lung;
Băncile ipotecare - ca și alte bănci, acumulează fonduri ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice prin emiterea de acțiuni și obligațiuni, dar particularitatea lor constă în faptul că sunt puse la dispoziție cu imobile aduse băncii ca capital autorizat și garanție, care este unul dintre mecanisme dovedite ale sistemului adoptat în lume care oferă garanții de rambursare a creditului.
Economii;
Schimb valutar,
Universal.
În ceea ce privește capitalul, băncile comerciale sunt împărțite în mari, mijlocii și mici.
În prezent, perioada extinsă se încheie în sistemul bancar al Federației Ruse, adică. creștere pur cantitativă și se confruntă cu sarcinile de intensitate, adică calitate, dezvoltarea concurenței dure pe piață cu eliminarea celor slabi și consolidarea structurilor bancare.
Cu toate acestea, din numărul total de bănci comerciale din Rusia, cele mai multe dintre ele sunt concentrate la Moscova, iar acestea lipsesc foarte mult în alte orașe ale țării.
Scăderea numărului de bănci se produce inclusiv din cauza absorbției băncilor mici instabile de către cele mai mari. Acest proces poate fi considerat o evoluție pozitivă, pe măsură ce capitalul băncii crește, iar băncile mici evită falimentul. Se consideră promițătoare să unească băncile mici dintr-o regiune și să creeze sucursale pe baza acesteia. Însă principalul motiv al scăderii numărului de bănci este revocarea licențelor de la băncile care funcționează deja.
În acest sens, există o problemă acută a asigurării stabilității sistemului bancar prin creșterea lichidității și solvabilității băncilor. Solvabilitatea băncilor comerciale depinde în mare măsură de solvabilitatea clienților băncii, întrucât nerambursarea creditului reduce solvabilitatea băncii. Și dacă insolvența clienților devine masivă din cauza crizei generale de neplată, atunci stabilitatea întregului sistem bancar este pusă în pericol.
Una dintre sarcinile importante astăzi este atragerea băncilor către creditarea pentru investiții pe termen lung. Pentru desfășurarea acestui proces, există condiții obiective asociate nu doar cu nevoia urgentă a sectorului real al economiei, ci și cu o schimbare a situației de pe piața financiară, ceea ce a făcut imposibilă principalele metode de a face bani prin băncile care au funcționat până acum.
În aceste condiții, băncile trebuie să treacă de la sectorul financiar la cel de producție. Perspectivele de dezvoltare a situației în acest domeniu sunt următoarele:
a) în viitorul apropiat, investițiile în sfera neproductivă - spații de birouri, magazine, terenuri și alte obiecte imobiliare - vor primi în continuare o atenție prioritară;
6) obiectele prioritare ale investițiilor în producție vor fi cel mai probabil producția orientată spre escortă, în primul rând în industriile combustibililor și a unor materii prime, precum și investițiile în obiecte de amortizare rapidă, de exemplu, cele legate de susținerea vieții populației;
c) producția de export (în special materii prime) a fost deja împărțită între marile instituții de credit. Cucerirea băncilor „de mijloc” a „nișei” lor în industriile high-tech, intensive în cunoaștere, care au perspective bune pe piețele externe și interne, depinde în mare măsură de netezimea mecanismului de atragere, selectare, deservire a unui client de masă , cu privire la interacțiunea cu agențiile guvernamentale, cu instituțiile antreprenoriale și financiare.cercurile din Rusia și din străinătate,
organizații economice internaționale, din dotarea tehnică a băncii însăși;
d) ca urmare a unei creșteri puternice a costului construcției de capital, chiar dacă băncile mari sunt capabile să finanțeze în mod independent construcția de facilități, atunci doar cele mici și locale. Finanțarea unor programe de investiții mai semnificative va fi realizată cel mai probabil de către grupuri financiare și industriale, care vor uni sub un singur acoperiș creditul și structurile financiare, de producție și comerciale și comerciale;
e) participarea reală a băncilor comerciale la programele de investiții poate avea loc și prin intermediul pieței valorilor mobiliare (băncile acționează ca intermediari între proprietarii de fonduri și investitori).
f) Băncile oferă, de asemenea, asistență reală investițiilor în producție prin dezvoltarea finanțării proiectelor (managementul de proiect). O instituție de credit, independent sau împreună cu o întreprindere, selectează un proiect pentru investiții directe, evaluează valabilitatea, eficacitatea acestuia, ținând cont de diferite tipuri de riscuri, elaborează un concept general, un studiu de fezabilitate, un plan de afaceri. Pentru a extinde participarea băncilor la proiecte de investiții, ar trebui legiferat și un program de stimulare a investițiilor în economia rusă.
1. Reglementarea monetară a economiei;
2. Emisiune de bani credit - bancnote;
3. Controlul asupra activităților instituțiilor de credit;
4. Acumularea și stocarea rezervelor de numerar ale altor instituții de credit;
5. Creditarea băncilor comerciale (refinanțare);
6. Servicii de creditare și decontare pentru guvern (de exemplu, deservirea obligațiunilor de stat, execuția de emisii și numerar a bugetului de stat);
7. Depozitarea rezervelor oficiale de aur și valutar.
Desigur, funcția principală a băncii centrale este reglementarea creditului. Pe lângă metodele administrative (impunerea de restricții directe asupra activităților băncilor comerciale, efectuarea de inspecții și audituri, emiterea de instrucțiuni, colectarea și sintetizarea rapoartelor etc.), băncile centrale dispun și de instrumente economice de reglementare a sectorului bancar. Principalele sale componente sunt: politica rezervelor minime, piața deschisă și politicile contabile.
Rezervele minime sunt depozitele băncilor comerciale la banca centrală, a căror valoare este stabilită prin lege într-o anumită relație cu pasivele bancare. Inițial, practica rezervelor de fonduri era destinată asigurării băncilor comerciale. Banca Centrală își asumă funcția de acumulare a rezervei minime, care nu este supusă creditării.
O altă funcție a unei astfel de rezerve este aceea că, prin modificarea procentului rezervei, Banca Centrală afectează suma de numerar liber în băncile comerciale. În perioada de boom, pentru a „răci”, Banca Centrală ridică cota rezervelor, iar în criză - invers. Creșterea ratei rezervelor de rezervă cu 1-2 puncte procentuale este un mijloc eficient de limitare a expansiunii creditului. De regulă, norma rezervelor minime este diferențiată.
Operațiuni de piață deschisă și operațiuni cu motto. Operațiuni pe piața deschisă - cumpărarea și vânzarea de titluri de stat în scopul creșterii sau diminuării fondurilor băncilor comerciale. Prin modificarea volumului de cumpărare și vânzare a valorilor mobiliare și a nivelului prețului la care sunt vândute sau cumpărate, banca centrală poate exercita un impact flexibil și rapid asupra activității de creditare a băncilor comerciale. Operațiunile motto sunt cumpărarea și vânzarea de valută străină pentru a menține cursul de schimb al monedei naționale în anumite limite.
Un alt instrument clasic în practica băncilor centrale este politica ratei de actualizare, i.e. stabilirea ratei dobânzii la creditele pe care banca centrală le acordă băncilor comerciale (ratele de refinanţare). Băncile comerciale asigură Băncii Centrale obligații de plată - cambii. Pot fi atât facturi proprii ale băncilor, cât și obligații ale terților disponibile în bănci. Banca Centrală cumpără, ține cont de aceste facturi, păstrând în același timp un anumit procent în favoarea ei. Fondurile primite de la Banca Centrală sunt furnizate debitorilor băncilor comerciale. Prețul acestui credit - rata dobânzii - trebuie să fie mai mare decât rata de actualizare, altfel băncile comerciale vor fi neprofitabile. Prin urmare, dacă Banca Centrală crește rata de actualizare, aceasta duce la o creștere a costului creditului pentru clienții băncilor comerciale. Acest lucru, la rândul său, contribuie la mai puține împrumuturi și, prin urmare, la mai puține investiții. Astfel, prin manipularea ratei de actualizare, Banca Centrală are capacitatea de a influența investițiile în producție.
Politica monetară, care este de obicei condusă de Banca Centrală, vizează în principal influențarea cursului de schimb, a ratelor dobânzilor și a lichidității generale a sistemului bancar și, în consecință, a economiei. Atingerea acestor obiective vizează o creștere economică stabilă, șomaj scăzut și inflație.
Cel mai adesea, politica monetară este unul dintre elementele oricărei politici economice și este direct determinată de prioritățile guvernamentale. Relația dintre Banca Centrală și guvern în conducerea politicii monetare este de obicei clar definită. Guvernul este limitat în acțiunile sale și de obicei nu se amestecă în activitățile zilnice ale băncii, coordonând doar politica macroeconomică generală. Există politici monetare „înguste” și „large”. Politica îngustă se referă la realizarea unui curs de schimb optim prin investiții pe piața valutară, politici contabile și alte instrumente care afectează ratele dobânzilor pe termen scurt. O politică largă vizează combaterea inflației prin impactul asupra masei monetare în circulație. Cu ajutorul metodelor directe și indirecte de control al creditului sunt reglementate lichiditatea sistemului bancar și ratele dobânzilor pe termen lung. Politica monetară ar trebui să fie în mod clar legată de politica bugetară și fiscală și, în consecință, de finanțarea bugetului de stat.
Principalele instrumente ale politicii monetare:
· Rata oficială de reducere - o rată relativ rar schimbată a Băncii Centrale, la care este gata să sconte facturile sau să acorde împrumuturi altor bănci în calitate de creditor de ultimă instanță.
· Rezerve obligatorii - o parte din resursele băncilor depuse la cererea autorităților într-un cont fără dobândă la Banca Centrală.
· Operațiuni pe piața liberă.
· Supraveghere bancară prudentă - diverse metode de monitorizare a functionarii bancilor in ceea ce priveste asigurarea securitatii acestora pe baza colectarii informatiilor, cerinta respectarii anumitor coeficienti.
· Controlul pieței de capital - procedura de emitere a acțiunilor și obligațiunilor, emiterea de cote, ordinea emiterii etc.
· Admiterea în piețe - reglementarea deschiderii de noi bănci, permițând operațiuni de către instituții bancare străine.
· Depozite speciale - parte a creșterii depozitelor sau împrumuturilor băncilor comerciale retrase în conturi fără dobândă la Banca Centrală.
· Restricții cantitative - plafoane ale ratelor, restricție totală a creditării, „înghețare” periodică a ratelor dobânzilor.
· interventii valutare - cumpărarea și vânzarea de monedă pentru a influența cursul de schimb și, în consecință, cererea și oferta unității monetare.
· managementul datoriei publice - emiterea de obligațiuni de stat neutralizează lichiditatea băncilor și leagă fondurile acestora.
· Direcționare - stabilirea ţintelor de creştere a unuia sau mai multor indicatori ai masei monetare.
· Reglementarea operațiunilor pe acțiuni și futures prin stabilirea unei marje obligatorii.
· Norme obligatorii de investițiiîn titluri de stat pentru bănci și instituții de investiții.
Aceste instrumente de politică monetară pot fi eficiente numai în condiții de strânsă legătură și interacțiune cu politica și legislația fiscală.
Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul bancar cu două niveluri.
Astăzi, grupul băncilor comerciale din diferite țări include o serie de instituții cu structuri diferite și relații de proprietate diferite. Principala lor diferență față de băncile centrale este lipsa dreptului de a emite bancnote.
4.1. Principiile de activitate ale unei bănci comerciale.
Primul iar principiul fundamental al activităţii unei bănci comerciale este de a lucra în limita resurselor efectiv disponibile. Aceasta înseamnă că o bancă comercială trebuie să asigure nu numai o corespondență cantitativă între resursele sale și investițiile creditare, ci și să se asigure că natura activelor bancare se potrivește cu specificul resurselor pe care le-a mobilizat. În primul rând, acest lucru se aplică condițiilor ambelor. Dacă o bancă strânge fonduri în primul rând pe termen scurt și le investește în principal în împrumuturi pe termen lung, atunci lichiditatea sa este în pericol.
Al doilea principiul este independența economică, ceea ce presupune responsabilitatea economică a băncii pentru rezultatele activităților sale. Aceasta implică libertatea de a dispune de fondurile proprii ale băncii și resursele atrase, libera alegere a clienților și deponenților, precum și dispunerea veniturilor băncii. O bancă comercială este răspunzătoare pentru obligațiile sale cu toate fondurile și bunurile care îi aparțin, asupra cărora se poate aplica o penalitate. Banca comercială își asumă toate riscurile din operațiunile sale.
Al treilea Principiul este că relația unei bănci comerciale cu clienții săi se construiește ca relații normale de piață. Atunci când acordă împrumuturi, o bancă comercială procedează în primul rând din criteriile de piață de profitabilitate, risc și lichiditate.
Al patrulea principiul de funcționare al unei bănci comerciale este că reglementarea activităților acesteia se poate realiza numai prin metode economice indirecte (și nu administrative). Statul stabilește doar „regulile jocului” pentru băncile comerciale, dar nu le poate da ordine.
4.2. Funcțiile unei bănci comerciale.
Una dintre cele mai importante funcții ale unei bănci comerciale este intermedierea creditelor, pe care o realizează prin redistribuirea fondurilor eliberate temporar în procesul de circulație a fondurilor întreprinderii și a veniturilor în numerar ale persoanelor fizice. Redistribuirea resurselor se realizează pe linia orizontală a relațiilor economice de la creditor la debitor în condițiile de plată și rambursare. Comisionul se formează sub influența cererii și ofertei de fonduri împrumutate.
Băncile prin activitățile lor reduc gradul de risc și incertitudine în sistemul economic.
A doua cea mai importantă funcție a băncilor comerciale este de a stimula economiile în economie. Băncile comerciale, care acționează pe piața financiară cu cerere de resurse de credit, ar trebui nu doar să mobilizeze la maximum economiile disponibile în economie, ci și să formeze stimulente suficient de eficiente pentru acumularea de fonduri. Stimulentele pentru acumularea și economisirea de fonduri se formează pe baza unei politici flexibile de depozit a băncilor comerciale. Pe lângă dobânda mare plătită la depozite, creditorii băncilor au nevoie de garanții de înaltă fiabilitate a plasării resurselor în bancă și de disponibilitatea informațiilor despre activitățile băncilor comerciale.
A treia funcție a băncilor este medierea în plăți între entități individuale independente.
În legătură cu formarea pieței de valori, se dezvoltă și o asemenea funcție a băncilor precum medierea în tranzacțiile cu valori mobiliare.
5. Interacțiunea dintre băncile comerciale și Banca Centrală din Rusia.
CBR a elaborat Instrucțiunea nr. 1 „Cu privire la procedura de reglementare a activităților băncilor comerciale” și „Instrucțiuni privind procedura de formare a fondurilor centralizate ale sistemului bancar al Federației Ruse în detrimentul contribuțiilor”, care au fost în vigoare din 1991.
Banca centrala:
Organizează științific circulația banilor;
Concentrează activitățile băncilor comerciale pe îmbunătățirea bunăstării societății și implementarea sarcinilor prioritare;
Consolidează poziția financiară a băncilor comerciale.
De menționat că Banca Centrală a Federației Ruse, la fel ca băncile centrale din multe țări, aplică băncilor comerciale în primul rând metode de management economic și numai atunci când acestea le-au epuizat pe cele administrative.
CONCLUZIE.
În ciuda unor succese în sistemul bancar autohton, există încă multe probleme nerezolvate. Una dintre cele mai importante este inflația, care este caracteristică unei economii în tranziție. Stabilizarea rublei este posibilă numai cu o combinație competentă de politici monetare și fiscale bine gândite, cu crearea unui cadru legislativ adecvat.
Ponderea băncilor de stat în sistemul bancar rus este foarte mare.
Absența unui sistem eficient de depozite îi lasă pe deponenții băncilor rusești cu o garanție redusă sau deloc de returnare a fondurilor lor. Multe mii de ruși au putut deja să verifice acest lucru din experiența lor amară.
Rolul sistemului bancar în economia oricărei țări este extrem de ridicat. O strictă „separare a puterilor”, adică definirea limitelor clare de autoritate și împărțirea sferelor de influență între Banca Centrală și băncile comerciale poate crește semnificativ eficiența sistemului bancar, ceea ce va ajuta la dezvoltarea țării. economie.
În economia de tranziție, sistemul bancar poartă o responsabilitate și mai mare, rolul său în stabilizarea țării crește, însă sarcinile devin mai complicate.
Banca Rusiei nu poate deveni un garant al profitabilității și stabilității fiecărei bănci în parte. Prin urmare, orice bancă comercială ar trebui să se străduiască în mod independent să-și îmbunătățească activitățile în următoarele domenii:
Implementarea planificarii strategice si pregatirea planurilor strategice de afaceri;
Consolidarea structurii capitalului, inclusiv prin recapitalizarea acestuia;
Întărirea controlului asupra lichidității curente, a creditului și a altor riscuri;
Implementarea unor programe cuprinzătoare de formare;
Asigurarea deschiderii în lucrul cu populația.
Bibliografie.
1. „Banca centrală și băncile comerciale în noul sistem de creditare” E. Vasilshin.
2. „Despre rolul sistemului bancar în asigurarea creșterii economice” VN Smenkovsky.
Sistemul bancar rusesc are o structură pe două niveluri. Primul nivel este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse. Al doilea nivel include băncile și instituțiile de credit nebancare, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Primul nivel include Banca Centrală a Federației Ruse, al căror tip de funcții și puteri o deosebesc de alte bănci. În primul rând, aceasta este stabilirea și sprijinirea metodologică a regulilor de desfășurare și contabilitate a operațiunilor bancare, emiterea de numerar (emisiune), organizarea cifrei de afaceri de plăți, autorizarea activităților bancare și supravegherea tuturor organizațiilor de credit, reglementarea băncilor și a altor organizații de credit prin contabilitate, politici de rezerve și stabilirea unor standarde economice obligatorii. Datorită scopului său funcțional, Banca Centrală a Federației Ruse ocupă un loc special în sistemul bancar.
Al doilea nivel al sistemului bancar include instituțiile de credit. Acestea includ: o bancă și o instituție de credit nebancară, bănci rusești cu capital străin sau sucursale ale băncilor străine. Scopul principal al instituțiilor de credit este de a efectua operațiuni bancare pentru servicii de creditare, decontare, numerar și depozit pentru clienți și entități economice.
Compoziția elementelor de bază ale sistemului bancar al Federației Ruse include: instituții de credit, infrastructură bancară, legislație bancară.
organizatie de credit - aceasta este o entitate juridică care, pentru a obține profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a efectua efectuarea operațiunilor bancare prevăzute de Legea bancară.
bancă- o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată; , urgență, deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Instituție de credit nebancară(NCO) - o instituție de credit îndreptățită să efectueze anumite operațiuni bancare. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei. Subofițerii pot efectua operațiuni de decontare, depozit, credit, precum și încasări de fonduri, cambii, documente de plată și decontare.
grup bancar - aceasta este o asociație de instituții de credit în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) instituții de credit.
Holding bancar - o asociație de persoane juridice cu participarea instituțiilor de credit, în care o persoană juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a exercita direct sau indirect o influență semnificativă asupra deciziilor luate de către organele de conducere ale instituţiei de credit.
Procedura de deschidere și operare de sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine pe teritoriul Federației Ruse este reglementată de acte legislative speciale. Banca Rusiei stabilește restricții privind operațiunile bancare pentru sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Băncile rusești nu sunt izolate de mediul extern. Pentru a-și îndeplini funcțiile economice, aceștia solicită o serie de servicii importante care sunt furnizate de infrastructura bancară. Importanța infrastructurii bancare a crescut în ultimii ani. Este înțeles ca un ansamblu de instituții care formează condițiile necesare implementării activităților bancare și contribuie la crearea și furnizarea de servicii bancare către consumatorii acestora. Acestea includ:
§ un sistem de asigurare a depozitelor care garantează siguranța depozitelor cetățenilor în bănci în cadrul normelor stabilite de lege, care se realizează de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), special creată de stat;
§ sisteme de plată independente care ajută la implementarea decontărilor între organizații și bănci, cum ar fi SWIFT, și tranzacții de plată cu carduri de plastic, cum ar fi VISA. MasterCard, American Express;
§ organizații de audit care asigură verificarea independentă a activităților atât ale băncilor comerciale, cât și ale Băncii Centrale a Federației Ruse și confirmarea situațiilor financiare ale acestora;
§ organizatii de consultanta si juridice care asista bancile in dezvoltarea afacerii lor, reprezentand interesele bancilor in interactiunea cu clientii si autoritatile;
§ organizații educaționale care formează și recalifică specialiști în domeniul bancar, desfășoară diverse seminarii și cursuri de perfecționare, fără de care, în condițiile complexității băncii moderne, este imposibil de imaginat funcționarea normală a băncii.
7Politica monetară și de credit a Băncii Centrale.Răspuns
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) este o instituție de credit de stat, înzestrată cu dreptul de a emite bancnote, de a reglementa circulația banilor, creditul și cursul de schimb și de a stoca rezervele oficiale de aur și de schimb valutar. Este o bancă de bănci, un agent al guvernului în deservirea bugetului de stat.
Banca Centrală a Federației Ruse are, de asemenea, dreptul de a emite bani și titluri de stat, stabilește valoarea standard a cererii de credit, stochează rezervele de numerar ale băncilor comerciale și le oferă împrumuturi și este un centru de numerar. Sarcina sa principală este realizarea politicii de stat în domeniul emisiunii, creditului, circulației banilor.
Politica monetară este un ansamblu de măsuri interdependente luate de Banca Centrală pentru a regla cererea agregată prin impactul planificat asupra stării creditului și a circulației banilor. Una dintre condițiile necesare pentru dezvoltarea eficientă a economiei este formarea unui mecanism clar de reglementare monetară care să permită Băncii Centrale să influențeze activitatea de afaceri, să controleze activitățile băncilor comerciale și să realizeze stabilizarea circulației monetare. Specificul fundamentelor economice și organizatorice ale politicii monetare este determinat de specificul obiectelor și subiectelor acesteia. Obiecte politica monetară sunt cererea și oferta de pe piața monetară. SubiecteÎn primul rând, banca centrală acționează în conformitate cu funcțiile sale inerente de conducător al politicii monetare a băncilor de stat și comerciale. Baza dezvoltării și funcționării fiabile și stabile a sistemului bancar este formarea unui mecanism flexibil de reglementare monetară a economiei, care să permită statului să influențeze în mod eficient activitatea economică, să controleze activitățile instituțiilor bancare și să realizeze stabilizarea monetară. circulaţie.
Obiectivele politicii monetare.Scopul fundamental al politicii monetare este de a ajuta economia să atingă un nivel general de producție caracterizat prin ocuparea deplină a forței de muncă și absența inflației. Politica monetară constă în modificarea masei monetare pentru a stabiliza producția agregată, ocuparea forței de muncă și nivelul prețurilor. Banca centrală este principalul organism de reglementare, dar nu singurul. Cu ajutorul reglementării creditului, statul urmărește să atenueze crizele economice, să țină sub control creșterea inflației, pentru a menține conjunctura, statul folosește creditul pentru a stimula investițiile în diverse sectoare ale economiei naționale. Politica de creditare se realizează prin metode indirecte și directe de influență. Diferența dintre ele este că banca centrală fie are un efect indirect prin lichiditatea instituțiilor de credit, fie stabilește limite pentru creditarea economiei (adică limite cantitative ale creditului). Într-o economie de piață foarte dezvoltată, politica monetară se bazează pe principiul „reglementării compensatorii”. Principiul reglementării compensatorii include o combinație a două seturi de măsuri: politica de restricție monetară (restricții asupra operațiunilor de credit, creșterea dobânzilor, încetinirea creșterii masei monetare în circulație); · politici de expansiune monetară (stimularea operațiunilor de credit prin scăderea ratei dobânzii și creșterea masei monetare în circulație). Politica de restricție monetară (politica „banilor scumpi”) se aplică în contextul unei revigorări ciclice a situației economice. Politica de expansiune monetară (politica „banilor ieftini”) se aplică în faza de criză a ciclului, în condițiile scăderii producției și creșterii șomajului. Constă în stimularea operațiunilor de creditare ale băncilor, introducerea unor condiții de creditare mai favorabile în vederea revitalizării economiei.
Politica monetară a statului se desfășoară prin intermediul Băncii Centrale a Federației Ruse, de regulă, în două direcții: desfășurarea unei politici expansioniste sau expansioniste care vizează stimularea amplorii creditării și creșterea sumei de bani. În funcție de situația economică, Banca Centrală crește sau reduce costul împrumuturilor pentru băncile comerciale și, în consecință, pentru debitori. Dacă există o scădere a producției în economie, șomajul este în creștere, atunci el urmează o politică a banilor ieftini, care face împrumuturile ieftine și accesibile. În paralel, are loc o creștere a masei monetare, ceea ce duce la o scădere a ratei dobânzii și, în consecință, ar trebui să stimuleze creșterea investițiilor și a activității de afaceri, precum și a Produsului Național Brut (PNB) real. Dacă concurența se intensifică pe piața financiară și oferta de bani depășește cererea pentru aceștia, băncile sunt nevoite să scadă rata dobânzii (prețul banilor) pentru a atrage debitori. Acest lucru se manifestă în mod clar mai ales într-o stare depresivă a economiei. Creditul ieftin încurajează întreprinderile să investească în bunuri de capital, iar gospodăriile să cumpere bunuri de larg consum. Există o creștere a cererii pe piața de mărfuri și se creează premisele pentru creșterea economică. Această politică se realizează într-o perioadă de stagnare;
Efectuarea unei politici restrictive sau restrictive (hard) care vizează creșterea ratei dobânzii. Când inflația crește, Banca Centrală urmează o politică a banilor scumpi, ceea ce duce la creșterea costului creditului și îngreunează accesul. În acest caz, există o creștere a vânzării titlurilor de stat pe piața liberă, o creștere a ratei rezervelor și o creștere a ratei de actualizare. Ratele ridicate ale dobânzii, pe de o parte, încurajează proprietarii de bani să economisească mai mulți bani și, pe de altă parte, limitează numărul de persoane care doresc să împrumute bani. În acest caz, entitățile de pe piață caută să achiziționeze valori mobiliare. Această direcție de reglementare este utilizată în prezența inflației și a ratelor ridicate de creștere economică. Băncile caută să câștige din dobânda la împrumuturi, însușindu-și diferența dintre veniturile din operațiuni active și cheltuielile efectuate pentru strângerea de fonduri. După cum știți, rata dobânzii depinde de rata inflației și chiar de așteptările inflaționiste. Dacă prețurile au crescut, iar rata dobânzii a rămas neschimbată, atunci atât băncile, cât și deponenții vor primi înapoi banii depreciați. Când economia crește, când toată lumea are nevoie de bani, dobânzile vor crește. Banca Centrală a Federației Ruse consideră că principalul obiectiv al politicii monetare pe termen mediu este reducerea inflației, menținând și eventual accelerarea creșterii PIB, creând în același timp premisele pentru reducerea șomajului și creșterea veniturilor reale ale populației. Politica monetară este menită să promoveze stabilirea în economie a unui nivel general de producție, caracterizat prin ocuparea deplină a forței de muncă și absența inflației.
Legea bancară Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna
6. Sistemul bancar al Federației Ruse
În prezent, în Federația Rusă, ca și în majoritatea țărilor lumii, există un sistem bancar cu două niveluri.
Partea 1 Art. 2 din Legea bancare contine o prevedere care sistem bancar Federația Rusă include Banca Rusiei (nivel superior), instituții de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine (nivel inferior). Sub bancă străinăînseamnă o bancă recunoscută ca atare conform legilor unui stat străin pe teritoriul căruia este înregistrată.
Legea adoptă o abordare restrânsă în definirea elementelor sistemului bancar: include doar entitățile îndreptățite să efectueze direct operațiuni bancare (cu excepția reprezentanțelor băncilor străine).
Legea bancilor mentioneaza si grupuri bancare, holdinguri bancare, uniuni si asociatii ale institutiilor de credit.
grup bancar este recunoscută o asociație de instituții de credit care nu este entitate juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) instituții de credit ( instituții de credit). Influența semnificativă înseamnă aici capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice, condițiile pentru desfășurarea activităților sale de afaceri datorită participării la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii unui acord încheiat între persoane juridice. care fac parte din grupul bancar și (sau ) la holdingul bancar, să numească organul executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din organul executiv colegial al persoanei juridice, precum și capacitatea de a determina alegerea mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al persoanei juridice.
Holding bancar o entitate nejuridică este recunoscută ca o asociație de persoane juridice cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a direct sau indirect (prin intermediul unui terţ) exercită o influenţă semnificativă asupra deciziilor luate organelor de conducere ale instituţiei de credit (instituţiile de credit).
Sindicate și asociații asociații ale instituțiilor de credit (organizații non-profit) create pentru a proteja și reprezenta interesele membrilor acestora, a-și coordona activitățile, a dezvolta relații interregionale și internaționale, a satisface interese științifice, informaționale și profesionale, a elabora recomandări pentru activități bancare și a rezolva alte sarcini comune ale institutii de credit. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare.
Potrivit art. 2 din Legea băncilor, aceste structuri (grupuri bancare, participații bancare, uniuni și asociații ale instituțiilor de credit) nu sunt incluse direct în sistemul bancar al Federației Ruse, cu toate acestea, alte puncte de vedere sunt exprimate în literatura de specialitate.
Întrebări de control
1. Formulați trăsăturile dreptului bancar.
2. Ce se înțelege prin legea bancară?
3. Care este subiectul reglementării legale a dreptului bancar?
4. Numiți principalele metode de reglementare juridică inerente dreptului bancar.
5. Enumeraţi izvoarele dreptului bancar.
6. Enumerați principalele legi federale care reglementează relațiile juridice bancare.
7. Oferiți o descriere generală a Legii federale „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.
8. Oferiți o descriere generală a Legii federale „Cu privire la bănci și servicii bancare”.
9. Ce acte juridice de reglementare adoptă Banca Rusiei?
10. Care este rolul dreptului internațional în reglementarea activităților bancare în Federația Rusă?
11. Ce elemente sunt incluse în sistemul bancar al Federației Ruse?
12. Ce se înțelege prin grup bancar? holding bancar?
Din cartea Finanțe și credit autor Şevciuk Denis Alexandrovici34. Sistemul bancar al Federației Ruse Băncile sunt una dintre verigile centrale ale sistemului de structură a pieței. Dezvoltarea activităților lor este o condiție necesară pentru crearea unui mecanism real de piață. Stabilitatea băncilor afectează semnificativ eficiența economiei țării. Două nivele
Din cartea Finanțe și credit. Tutorial autor Poliakova Elena Valerievna5.1. Fondul de pensii al Federației Ruse Fondurile de stat în afara bugetului reprezintă o formă de redistribuire și utilizare a resurselor financiare atrase de stat pentru a finanța anumite nevoi publice și sunt cheltuite în mod cuprinzător pe baza
Din cartea State and Municipal Finance: Lecture Notes autor Novikova Maria Vladimirovna2. Sistemul bugetar al Federației Ruse Sistemul bugetar este un ansamblu de bugete de diferite niveluri, interconectate. Structura sistemului bugetar se bazează pe forma de guvernare. Există două forme
Din carte Contabilitatea și impozitarea costurilor asigurării angajaților autorul Nikanorov P SArticolul 8. Asigurarea medicală a cetățenilor Federației Ruse din străinătate și a cetățenilor străini de pe teritoriul Federației Ruse
autor1.5. Notificarea Fondului de pensii al Federației Ruse, a Fondului de asigurări sociale al Federației Ruse și a fondurilor de asigurări medicale obligatorii cu privire la înființarea unei sucursale În conformitate cu paragraful 8 al art. 243 din Codul fiscal al Federației Ruse divizii separate cu un bilanţ separat,
Din cartea Mecanismul de plată a impozitelor pentru o structură organizatorică pe mai multe niveluri autor Mandrazhitskaya Marina VladimirovnaArticolul 208. Venituri din surse din Federația Rusă și venituri din surse din afara Federației Ruse
Din cartea Tax Optimization: Recommendations on and Paying Taxes autorul Lermontov Yu MDecretul Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 14 februarie 2008 nr. 14 Cu privire la completarea Rezoluției Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 12 martie 2007 nr. 17 „Cu privire la aplicarea Codului de procedură de arbitraj al Federației Ruse la revizuirea celor care au intrat în vigoare
autor Burkhanova Natalia38. Economia Federației Ruse Federația Rusă este cea mai mare republică suverană cu un potențial natural, economic și științific uriaș.Rusia are o structură foarte complexă.
Din cartea Geografie economică autor Burkhanova Natalia41. Inginerie mecanică în Federația Rusă Ingineria mecanică este unul dintre sectoarele de frunte ale economiei ruse, constând dintr-un număr mare de subsectoare și producție.În Rusia, în ultimii ani, situația în complexul de construcții de mașini a fost o criză.
Din cartea Geografie economică autor Burkhanova Natalia45. Subsolul Federației Ruse În conformitate cu Legea subsolului (modificată prin legile federale din 15 aprilie 2006 nr. 49-FZ), subsolul face parte din scoarța terestră situată sub stratul de sol, iar în absența acestuia - dedesubt suprafața pământului și fundul corpurilor de apă și cursurilor de apă
autorAnexa 14 CERTIFICAT de înregistrare a unei organizații ruse la o autoritate fiscală la locația de pe teritoriul Federației Ruse
Din cartea Organizarea unei afaceri de la zero. De unde să începi și cum să reușești autor Semenihin Vitali ViktoroviciAnexa 21 NOTIFICARE privind înregistrarea unei persoane juridice în organismul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse la locația de pe teritoriul Federației Ruse
Din cartea Teoria economică: Note de curs autor Dushenkina Elena Alekseevna2. Sistemul bancar Sistemul bancar este un ansamblu de bănci care deservesc relațiile de credit relevante.Sistemul bancar al Federației Ruse este format din două niveluri: 1) Banca Rusiei (Banca Centrală a Federației Ruse - Banca Centrală a Federației Ruse). Federația Rusă); 2) bănci comerciale: a)
Din cartea Economia politică a războiului. Cum a devenit America un lider mondial autor Galin Vasili Vasilievici Din cartea Legea bugetului autor Pașkevici Dmitri16. Datoria de stat a Federației Ruse
Din cartea Legea bugetului autor Pașkevici Dmitri31. Bugetele subiecților Federației Ruse În conformitate cu prevederile consacrate la art. 15 din Codul bugetar al Federației Ruse, bugetul unei entități constitutive a Federației Ruse (bugetul regional) este o formă de formare și cheltuire a fondurilor pe exercițiu financiar, destinată executării cheltuielilor
În economia oricărui stat, sistemul bancar ocupă unul dintre rolurile principale. Acționează ca intermediar în timpul mișcării tranzacțiilor de bani și credit între vânzători și cumpărători, creditori și debitori. Caracteristicile sistemului bancar al Federației Ruse vor fi luate în considerare în acest articol.
Sistemul băncilor din Rusia este un set de intermediari financiari de pe piața monetară implicați în activități bancare aprobate prin lege.
Conceptul de sistem bancar al Federației Ruse poate fi înțeles ca interacțiunea dintre Banca Centrală, băncile comerciale și alte organizații de credit și decontare. Acest lucru este menționat în Legea federală din 2 decembrie 1990 „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
Sistemul bancar nu apare spontan. Aceasta nu este doar o asociație de instituții financiare, este un concept bine planificat în care fiecare tip de bancă are propriul său rol special.
Înainte de a analiza baza sistemului bancar al Federației Ruse, trebuie remarcat faptul că toate sistemele mondiale sunt împărțite în două tipuri:
În primul caz, există doar una sau câteva bănci de stat și multe sucursale în țară. Acest lucru poate fi numit monopol de stat asupra acestui tip de activitate.
În al doilea caz, există multe bănci în stat, care diferă unele de altele prin forma de proprietate, operațiuni efectuate și alte caracteristici. În același timp, activitățile organizațiilor financiare sunt strict reglementate de legea țării. Acest tip include sistemul bancar al Federației Ruse.
În plus, toate sistemele bancare sunt împărțite în un nivel și două niveluri. În primul caz, toate băncile din sistem îndeplinesc aceleași funcții, inclusiv cele emitente. Nu există o ierarhie clară între instituțiile financiare. Aceasta este caracteristică etapei istorice de dezvoltare.
În structura sistemului bancar al Federației Ruse, băncile comerciale sunt considerate a fi toate instituțiile financiare care oferă servicii persoanelor fizice și juridice. Servicii înseamnă:
Băncile comerciale sunt angajate în activități care vizează atragerea de profituri, spre deosebire de Banca Centrală, a cărei funcție principală este reglementarea. Băncile comerciale pot fi atât private, cât și publice. După formele de proprietate, acestea sunt împărțite în acțiuni, cooperative și mixte.
Există mai multe clasificări în sistemul bancar al Federației Ruse:
Băncile mari joacă un rol special, „generator financiar”. De obicei, au un număr mare de clienți și o cantitate bună de active. Acestea sunt organizații precum Sberbank, Alfa-Bank, VTB, Gazprombank, Raiffeisenbank și altele.
Există trei tipuri de astfel de organizații:
Important! Organizațiile nebancare care atrag depozite nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor, astfel încât clienții care decid să-și păstreze economiile în ele își asumă un risc destul de mare. Instituțiile nebancare sunt, de asemenea, expuse riscului de revocare a licenței.
Băncile comerciale produc o varietate de produse pentru a ajuta clienții să-și satisfacă nevoile. Să le analizăm pe cele principale:
Împrumuturile, depozitele și serviciile de decontare și numerar sunt cele mai populare tipuri de servicii bancare.
Toate nivelurile sistemului bancar al Federației Ruse nu pot funcționa pe deplin fără o infrastructură care funcționează bine. Poate include:
Acesta este un alt element al sistemului bancar rus. Aceasta include toate actele legislative care reglementează activitatea instituțiilor financiare:
Se pot distinge principalele funcții:
Legislația țării a consacrat principiile după care ar trebui organizat sectorul bancar. Acestea includ:
Primul principiu este implementat prin separarea clară a funcțiilor Băncii Rusiei și ale altor instituții financiare. Banca Centrală, fiind la cel mai înalt nivel, îndeplinește funcția de supraveghere și reglementare a activității băncilor comerciale, precum și funcția de decontări în țară. Pentru indeplinirea acestor atributii, el poate efectua toate operatiunile bancare necesare.
Banca Centrală nu poate efectua operațiuni bancare cu persoane juridice care nu sunt societăți de credit și cu persoane fizice, cu excepția militarilor și a angajaților săi. Aceasta înseamnă că la nivel legislativ nu are dreptul de a participa pe piața bancară, nu poate emite credite și nu ar trebui să concureze cu băncile comerciale.
Toate celelalte instituții financiare formează al doilea nivel al sistemului. Aceștia joacă rolul de intermediari în decontări, împrumuturi și investiții și nu pot dezvolta și implementa politica monetară. În activitatea lor, ele se bazează pe parametrii adoptați de Banca Rusiei: rate ale dobânzilor, rate ale inflației și altele. De asemenea, trebuie să respecte toate normele și cerințele necesare ale Băncii Centrale. De exemplu, norme de nivel de capital sau o obligație de rezervă.
Al doilea principiu înseamnă că toate băncile care operează pe teritoriul Federației Ruse au capacități universale. Acest lucru sugerează că orice bancă comercială poate efectua diverse tipuri de operațiuni bancare care sunt prevăzute de lege și licență. Legislația nu separă băncile pe tipuri de operațiuni efectuate.
Versatilitatea îi ajută pe creditori să reducă riscul prin extinderea serviciilor. Datorită acestui principiu, banca este capabilă să-și servească în mod cuprinzător clienții și să dezvolte noi servicii care țin cont de nevoile anumitor grupuri ale populației.
Putem spune că principiul universalității satisface nevoile economiei țării și creează condiții favorabile dezvoltării sistemului bancar.
Economia este acum un sistem complex, a cărui secțiune este conectată la cealaltă și este importantă. Sectorul bancar joacă un rol important aici. Este în stadiul de dezvoltare modernă a relațiilor economice, asigură funcționarea normală a întregii economii a țării.
Astăzi sistemul bancar trebuie:
În lumea modernă, băncile joacă un rol uriaș în economia țării. Cu ajutorul acestei sfere este posibilă formarea și dezvoltarea puterii economice și politice a întregului stat. Putem spune că băncile sunt astăzi un instrument economic în mâinile guvernului. Dar, din păcate, doar Banca Rusiei este direct subordonată statului, restul băncilor nu pot decât să asculte recomandările acestuia.
Până de curând, activitatea bancară din țara noastră era reglementată de politica PCUS. Dar, după toate transformările politice din Rusia, au apărut multe bănci non-statale, a căror activitate este reglementată de legile economice, Banca Centrală și legislația imperfectă. Dar acest lucru nu oprește dezvoltarea sistemului bancar, acum se întâmplă într-un ritm rapid.
În ciuda particularităților sistemului bancar al Federației Ruse, instituțiile de credit ruse ocupă o poziție puternică pe piața internă de capital și își deschid și filiale în străinătate. Desigur, extinderea granițelor teritoriale pe care se află băncile noastre are un efect pozitiv asupra economiei țării, dar totuși, este încă departe de apariția unui sistem bancar cu drepturi depline.
Rolul sectorului bancar într-o economie de piață este foarte important. Și toate schimbările care au loc în el duc la schimbări economice în țară. De aceea trebuie acordată o mare importanță organizării corecte a sistemului bancar.
În ultimii ani, a existat o dezvoltare activă a sistemului bancar al Federației Ruse. Condițiile pentru serviciile bancare au devenit mai transparente, instituțiile de credit tind să fie deschise clienților. Tehnologii avansate sunt introduse constant: Internet banking, transferuri de bani, diverse carduri și multe altele. Există oferte noi în condiții favorabile pentru creditare.
În ciuda acestui fapt, sistemul bancar rusesc rămâne semnificativ în urma altor țări și nu face față provocărilor economice cu care se confruntă țara. Un număr mare de oameni nu folosesc serviciile bancare. Potrivit statisticilor, aproximativ 25% dintre ruși au conturi bancare. În țările dezvoltate, spre comparație, fiecare adult le are. Nu mulți folosesc carduri bancare, în timp ce în alte țări există 1-2 carduri pentru fiecare locuitor. Problema introducerii serviciilor bancare în regiuni este de asemenea acută.
Motivele problemelor sistemului bancar al Federației Ruse includ următoarele:
