Evgenii Malyar
Bsadsensedinamick
#
Credite de afaceri
Una dintre primele licitații de pe teritoriul Federației Ruse a avut loc în 1654 sub țarul Alexei Mihailovici. Decretul său privind prețul contractului pentru livrarea de făină și biscuiți la Smolensk a supraviețuit până în prezent.
Navigarea articolelor
Comandă guvernamentală sau contractare este scopul multor companii. Îl poți obține câștigând o licitație, numită și licitație. Dar există un punct limitativ - o condiție necesară pentru a participa la o astfel de competiție este plata unei garanții în valoare de până la cinci la sută din valoarea contractului propus.
Sarcina devine mai complicată dacă compania solicită mai multe comenzi sau contracte guvernamentale. Este adesea dificil sau imposibil de gestionat fără utilizarea fondurilor împrumutate. Împrumutul pentru suma depozitului de garanție se numește licitație. Un articol despre cum să îl obțineți, unde este emis și în ce condiții.
Produsul este unic prin faptul că nu toți oamenii de afaceri știu nici măcar ce este și pentru ce este acest produs bancar. Dacă o companie nu îndeplinește ordinele guvernamentale și nu participă la licitații, atunci problema dispare de la sine.
Legea federală 94-FZ indică faptul că întreprinderile a căror participare la licitații nu a reușit să primească o returnare a garanției depuse în termen de cinci zile de la încheierea licitației. Primirea acestor fonduri în contul curent nu este un venit - conform Codului Fiscal al Federației Ruse, se referă la depozite și nu implică obligații fiscale (Articolul 41 din Codul Fiscal al Federației Ruse).
Aceasta înseamnă că în majoritatea cazurilor vorbim de o sumă relativ mică (față de prețul contractului) retrasă din circulație pentru o perioadă scurtă de timp (perioada de la depunerea cererii până la încheierea licitației plus 5 zile). Scopul depozitului de garanție este de a confirma stabilitatea financiară reală a întreprinderii participante. Cu alte cuvinte, firma trebuie să-și demonstreze solvabilitatea.
În practică, însă, compania poate să nu aibă această sumă în acest moment, sau retragerea acesteia este critică, mai ales dacă afacerea este mică sau mijlocie. A mai rămas un singur lucru - să împrumute fonduri pentru licitație. Trebuie recunoscut că riscurile în acest caz sunt minime.
Pe baza circumstanțelor de mai sus, putem deduce condiții aproximative pentru împrumutul la licitație:
Aceste concepte par a fi sinonime, dar nu sunt complet sinonime.
Un împrumut la licitație este un împrumut garantat pentru participarea la un concurs, primit de la o bancă autorizată de Banca Centrală a Federației Ruse. Prin urmare, pentru a-l finaliza, este necesar să parcurgeți întreaga procedură, inclusiv depunerea unei cereri, furnizarea unei garanții sau garanții, colectarea unui pachet de documente etc. Va dura până la trei săptămâni pentru a finaliza formalitățile și un pozitiv decizia nu este întotdeauna garantată.
Împrumuturile prin licitație sunt emise de organizațiile de microfinanțare (MFO) și fondurile de investiții. Procesul este foarte simplificat și durează de obicei până la trei zile. Organizațiile de garanție, garanție și microfinanțare, care sunt importante pentru bancă, nu sunt necesare. Pentru o astfel de loialitate, clienții plătesc mai mult decât cu împrumuturile convenționale.
Dacă împrumutul de fonduri „vii” poate fi efectuat de orice instituție financiară (pentru un împrumut - o bancă, pentru un împrumut - un MFO), atunci se aplică restricții stricte la garanția de licitație bancară. Deja din numele propriu-zis este clar că doar o bancă îl poate furniza, dar nu orice bancă, ci una care îndeplinește următoarele cerințe:
Elementele de bază ale unei garanții bancare de licitație:
Dezavantajele unei garanții bancare de licitație în comparație cu un împrumut sunt:
Consecințele unei garanții bancare în cazul neîndeplinirii obligațiilor asumate în temeiul contractului de către un contractant sunt exprimate prin următoarea succesiune de evenimente:
Știind ce este un împrumut pentru licitație și diferențele sale față de un împrumut, ar trebui să înțelegeți că însuși conceptul de licitație este absent în legislația rusă. Astfel, sub aspectul juridic vorbim de creditarea vizată, care este supusă practicii bancare normale.
Puteți întocmi un contract de împrumut în numerar efectuând următoarea secvență de acțiuni:
Împrumuturile la licitație, ca oricare altele, băncile se străduiesc să se protejeze împotriva nerambursării. Garanția poate fi necesară, dar nu întotdeauna. Firmele care s-au dovedit a avea un istoric bun de credit pot evita nevoia de securitate financiară.
Pachetul de documente îndeplinește cerințele obișnuite ale băncii pentru creditare.
Puteți obține împrumuturi la licitație de la următoarele companii:
| Institutie de credit | Condițiile împrumutului la licitație (comision, rub., rata anuală%) | Timp de procesare, zile | Perioadăîmprumut | Cantitate, frecați. |
| Promsvyazbank | Individual | 2 | Individual | Până la 150 de milioane |
| Lokobank | De la 1% + comision | 1 | Până la 12 luni | Până la 15 milioane |
| Veles Tender | De la 3,3% din valoarea creditului | 1 | Individual | Până la 3 milioane |
| Adept | Comision 4,5% nu mai puțin de 14 mii de ruble. | 1 | La momentul tranzacționării | De la 100 de mii la 1 milion |
| RIM Corporation | 13% + comision 4% | 1 | Până la 2 luni | Până la 3 milioane |
Ofertele băncilor pentru împrumuturi licitate și garanții variază. Un exemplu este Sberbank, care oferă două programe.
Adesea, atunci când organizează concursuri pentru furnizarea anumitor bunuri și servicii, potențialilor solicitanți li se cere să își confirme solvabilitatea financiară. Nu există întotdeauna suficiente fonduri pentru a oferi această confirmare, așa că mulți oameni primesc un împrumut la licitație de la instituțiile de credit.
Atunci când alege o companie cu care va coopera în viitor, clientul încearcă să țină cont de toate nuanțele. Este important pentru el ca rezultatul muncii în comun să fie cât mai eficient posibil, motiv pentru care este potrivit să-și dovedească valoarea. În acest caz, furnizorul trebuie să se eschiveze, dar să demonstreze că poate îndeplini termenii contractului dacă câștigă.
Delicatetea situației constă în faptul că ambele companii - clientul și furnizorul - se străduiesc să-și minimizeze costurile. Dacă clientul suportă costurile de organizare a unei licitații, atunci potențialul furnizor se află într-o poziție nu foarte avantajoasă, deoarece este obligat să contracteze împrumuturi suplimentare pentru a participa la concurs.
Pentru a-l formula mai precis, acest concept ar trebui înțeles ca un produs unic oferit de sistemul de credit și financiar, care permite unei anumite întreprinderi să-și demonstreze capacitatea de plată. Acest împrumut este de obicei acordat doar pentru o anumită perioadă în care licitația va fi valabilă.
O organizație care a decis să contracteze un astfel de împrumut nu va trebui să-și retragă suma de bani din cifra de afaceri pentru a-și confirma solvabilitatea. Banca poate acorda un astfel de împrumut pe o perioadă de până la trei luni cu condiția ca împrumutatul să returneze în orice caz banii imediat ce licitația este finalizată.
Un împrumut la licitație pentru garantarea unei cereri este luat de un participant la licitație dacă acesta nu poate furniza 5% din suma totală a competiției organizatorilor. Această regulă este stabilită de legislația în vigoare. Prin acest depozit, societatea ofertantă își confirmă interesul pentru încheierea contractului și capacitatea de a finaliza tranzacțiile financiare la timp.
Înainte de a contacta o bancă pentru un împrumut, trebuie să știți că:
Pentru a obține un împrumut, nu este nevoie să faceți un depozit sau să implicați niciun garant. Acest lucru simplifică procesul și economisește timp care altfel ar fi cheltuit examinând documentația suplimentară. După primirea unui împrumut, societatea este supusă unui număr de obligații suplimentare care trebuie îndeplinite în termen de trei luni.
Pentru ca banca să emită unul sau mai multe împrumuturi la licitație, banca trebuie să furnizeze un pachet modest de documente. Acesta trebuie să fie format din documentație completată (chestionar), rapoarte financiare pentru ultima perioadă. În plus, trebuie să conțină un link către licitația în curs pentru care este necesar împrumutul.
Unele organizații se pot lipsi deloc de un împrumut, deoarece își pot dovedi valoarea. Dar dacă nu există nicio modalitate de a confirma intențiile serioase ale întreprinderii, va trebui să contactați banca pentru a obține un împrumut. Organizațiile pot încheia contracte profitabile și pot câștiga licitații mari prin licitații. Acesta este motivul pentru care împrumuturile licitate au devenit atât de populare.
În ce alte cazuri este luat un astfel de împrumut?
Managerii întreprinderilor mici și mijlocii știu foarte bine ce este un împrumut la licitație - au nevoie de el pentru a participa la concursuri pentru furnizarea anumitor bunuri și servicii. În plus, cu ajutorul licitațiilor, participanții lor câștigă clientelă, își influențează pozitiv propria reputație și ocupă o anumită poziție pe piață.
În ultimii ani, comenzile guvernamentale au devenit cea mai stabilă sursă de profit pentru întreprinderi. Aceasta explică creșterea anuală a numărului de companii care doresc să participe la licitații. Cu ajutorul împrumuturilor, puteți dezvolta și o istorie bună, datorită căreia băncile în viitor nu vor zăbovi compania prea mult timp în aprobarea cererii.
Managerii unor întreprinderi consideră că împrumuturile la licitație pot fi obținute doar de la mari instituții de credit, dar acest lucru este departe de a fi cazul. Există mai multe opțiuni pentru obținerea unui astfel de împrumut, fiecare dintre ele având o anumită specificitate. Toate acestea sunt disponibile pentru întreprinderile mici, mijlocii și mari.
Dacă o organizație nu poate contacta o bancă pentru un împrumut, poate apela la serviciile unui broker. Multe întreprinderi preferă să facă tocmai acest lucru, deoarece organizatorii de licitații stabilesc foarte des termene prea scurte pentru care este imposibil să obții un împrumut de la o instituție de credit.
Astăzi există un număr mare de companii operaționale pe piață care oferă astfel de împrumuturi participanților la licitație. Trebuie spus că astfel de operatori sunt la mare căutare și cerere, așa că un împrumut de la aceștia poate fi obținut în câteva zile de la depunerea cererii.
Brokerii nu numai că vă vor ajuta să oferiți un împrumut într-un timp scurt, dar nu vor necesita nicio garanție sau garanție suplimentară în schimb. Trebuie doar să furnizați un set simplificat de documente, iar a avea un cont curent la alte instituții de credit nu este un element obligatoriu.
Serviciile de brokeraj sunt absolut gratuite, participantul la licitație nu va trebui să plătească un comision suplimentar operatorului - va primi un procent din cooperarea cu instituțiile de credit. Atunci când alegeți un broker, este recomandat să vă familiarizați cu caracteristicile operatorului, opiniile clienților și experților în afaceri.
Toată lumea știe despre necesitatea rambursării împrumutului la licitație, că acest lucru trebuie făcut pentru a evita problemele cu operatorul și cu legislația existentă în Rusia. După ce un potențial participant la licitație a contribuit cu fonduri pentru a confirma solvabilitatea financiară, acestea sunt înghețate automat de către organizatorii competiției.
După finalizarea licitației, toți concurenții săi își primesc înapoi fondurile furnizate anterior. Acum este necesar să le returnați instituției de credit sau brokerului cu care a fost încheiat acordul pentru a furniza suma de bani necesară. În cazul în care participantul la licitație nu returnează banii la timp, acesta are dreptul de a cere împrumutatului să îi acorde o amânare suplimentară. Este posibil ca această întârziere să aibă un cost. Acest lucru trebuie clarificat atunci când discutăm problema.
Unele companii se tem să se implice în licitații, temându-se că nu vor putea face față numărului mare de proceduri și documente. De fapt, toate acestea se pot face sub îndrumarea specialiștilor de la o instituție de credit sau un broker. Ei știu foarte bine cum să emită împrumuturi. În orice caz, se recomandă să citiți cu atenție contractele care sunt semnate de companie și să clarificați imediat toate punctele neclare. Numai atunci se vor putea evita problemele pe viitor.
Bună, dragă colegă! În articolul de astăzi vom vorbi despre creditele licitate. În fiecare an, licitațiile guvernamentale și comerciale atrag un număr tot mai mare de potențiali furnizori (participanți la achiziții). Cu toate acestea, pentru a participa pe deplin la licitații, participantul trebuie să aibă o sumă suficientă de capital de lucru gratuit. Lipsa fondurilor disponibile în acest moment nu reprezintă un obstacol serios în calea participării la licitație. Majoritatea băncilor și organizațiilor de credit sunt pregătite să ajute și să ofere participantului la achiziții credit (împrumut) în diverse scopuri. Vom vorbi mai jos despre ce este un împrumut licitat și cum să-l obținem în acest articol.
Împrumut licitație - acesta este un împrumut special primit de un participant la achiziție pentru a garanta o cerere, pentru a asigura executarea unui contract sau pentru a îndeplini termenii unui contract. Un astfel de împrumut este luat de un participant în cazul unei sume insuficiente din propriul capital de lucru sau dacă nu dorește să retragă aceste fonduri din cifra de afaceri a companiei.
Este de remarcat faptul că un împrumut la licitație are o serie de avantaje față de un împrumut. Dacă împrumutul este acordat doar de o societate de credit (bancă), atunci împrumutul poate fi emis de orice organizație de microfinanțare sau persoană fizică. Puteți afla mai multe despre asta din acest videoclip:
În mod convențional, putem distinge 3 obiective principale pentru obținerea unui credit de licitație (împrumut) de către un participant la achiziții:
Permiteți-mi să vă reamintesc că garanția pentru aplicare și securitatea pentru executarea contractului în cadrul 44-FZ pot fi asigurate de către participant, atât sub formă de fonduri, cât și sub formă de . Singurele excepții sunt licitațiile electronice: securitatea aplicației pentru participarea la acestea este oferită numai sub formă de numerar. Un împrumut licitație (împrumut) pentru a îndeplini termenii contractului este cel mai popular, deoarece În prezent, majoritatea contractelor nu prevăd plăți în avans.
Împrumuturile prin licitație pot fi de 2 tipuri:
Cu o linie de credit revolving. Un astfel de împrumut permite furnizorului să participe la mai multe achiziții simultan într-o anumită perioadă. La solicitarea unui astfel de împrumut, termenii și sumele plăților sunt convenite imediat; noile plăți vor fi furnizate numai după ce cele anterioare au fost rambursate. Astfel de împrumuturi sunt utilizate de furnizorii care participă în mod regulat la licitații.
De unică folosință. Acest tip de împrumut la licitație permite furnizorului să participe la o singură procedură de achiziție, convenită în prealabil. De regulă, astfel de împrumuturi sunt solicitate de către participanții care participă pentru prima dată la licitații sau care participă destul de rar la acestea.
În medie, decizia băncii de a acorda un împrumut durează 1-3 zile. Rata la astfel de credite variază între 14-21% pe an. Termenul împrumutului - până la 90 de zile.
Pachetul de documente necesare pentru obținerea unui împrumut include:
Lista documentelor necesare, precum și alte condiții pentru acordarea unui împrumut în diferite bănci pot diferi.
Puteți obține un împrumut la licitație fie direct de la banca însăși, fie solicitând ajutor unui broker. Brokerul, de regulă, primește același procent pentru serviciile sale ca și banca. Cu toate acestea, obținerea unui împrumut printr-un broker durează mult mai puțin decât printr-o bancă. În esență, brokerul este un intermediar între participant și bancă și preia o parte din muncă (verificarea documentelor, cererea de împrumut etc.), pentru care își primește remunerația de la bancă. În plus, brokerul poate lucra cu mai multe bănci, astfel încât să poți alege cele mai optime condiții de creditare dintre cele oferite.
Un alt punct important este că puteți obține un împrumut de la un broker fără a plăti garanții. În bănci, plata garanțiilor este de cele mai multe ori o condiție obligatorie pentru obținerea unui împrumut la licitație și poate fi necesară și deschiderea unui cont curent la această bancă.
Există destul de multe bănci capabile să emită împrumuturi la licitație. După cum se spune, pentru orice gust și culoare. Vă recomand să alegeți o bancă din lista băncilor care îndeplinesc cerințele paragrafului 3 al articolului 74.1 din Codul fiscal al Federației Ruse. Lista actuală a băncilor poate fi găsită pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Rusiei la: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Începând cu 11 ianuarie 2016, pe această listă sunt 333 de bănci. Vă rugăm să rețineți că această listă este actualizată lunar.
Rezumând toate cele de mai sus, putem spune cu încredere că un împrumut pentru licitație (împrumut) este un instrument bun care permite furnizorilor să participe simultan la mai multe licitații fără a-și compromite activitatea de bază. Principala problemă este alegerea unei bănci sau broker de încredere, cu condiții optime de creditare.
Asta incheie articolul meu. Ne vedem în numerele următoare.
P.S.: Like și distribuie link-uri către articol cu prietenii și colegii tăi de pe rețelele sociale.
Împrumuturile prin licitație devin din ce în ce mai populare în Federația Rusă. Participarea la concursuri pentru efectuarea oricărei lucrări permite companiilor să se dezvolte financiar.
Lipsa securității corespunzătoare la executarea lucrării obligă clientul să caute alt antreprenor. Împrumuturile prin licitație sunt concepute pentru a preveni acest lucru. Rezolvă această problemă și acționează ca un garant de încredere pentru client.
Esența licitațiilor este că clientul organizează o competiție specială între potențialii contractori. Atunci când alege un antreprenor, clientul trebuie să aibă încredere într-un rezultat bun.
Companiile care concurează în competiție sunt interesate să demonstreze că propunerile lor sunt cele mai bune dintre concurenți și mai profitabile pentru organizator. În plus, toți ofertanții doresc să își minimizeze costurile de participare la acest eveniment.
Un împrumut la licitație este un serviciu financiar cu ajutorul căruia companiile, în timp ce participă la un concurs, își confirmă solvabilitatea fără a retrage în prealabil resurse financiare din circulație.
În esență, o licitație este un împrumut special pe care băncile îl acordă participanților la licitație pentru o perioadă de cel mult 90 de zile pentru a-și confirma aplicarea în licitație (din acești bani se plătește o garanție).
Pentru a participa la concurs, companiile trebuie să aducă o contribuție de 5% din suma contractului organizatorului licitației. Această acțiune este o confirmare a dorinței companiei de a efectua tranzacția și a solvabilității acesteia.
Pentru acest tip de împrumut în Federația Rusă, rata medie a dobânzii este de aproximativ 17-20%. Rata finală este suma sumei și a termenului împrumutului. Perioada de valabilitate a împrumutului la licitație nu poate dura mai mult de 2-3 săptămâni.
Pentru a obține un astfel de împrumut, multe bănci trebuie să furnizeze doar un minim de documente:
De obicei, în astfel de cazuri, băncile nu au nevoie de garanții sau garanți, ceea ce simplifică procesul de creditare și utilizarea acestui serviciu financiar.
Acest tip de împrumut este utilizat atunci când o companie, din anumite motive, nu poate retrage din circulație suma necesară pentru a participa la licitații și competiții. Participarea la astfel de competiții permite companiilor să încheie tranzacții profitabile.
Se întâmplă ca o organizație să aibă tot ce îi trebuie pentru a implementa o comandă mare, dar nu există bani gratuiti în circulație pentru un depozit de garanție. Acesta este momentul în care împrumutul la licitație vine în ajutor.
Uneori se întâmplă ca o companie să fie nevoită să participe la mai multe licitații simultan. Prin plata unui depozit de garanție într-una dintre ele, capitalul de lucru al companiei participante este înghețat în cont. Și avem nevoie de instrumente financiare suplimentare, care includ un împrumut la licitație.
Serviciul ajută întreprinderile mici și mijlocii să participe la concursurile necesare și să își continue activitățile fără a fi nevoie să retragă bani din circulație.
Pentru organizatorii de licitații, astfel de împrumuturi oferă o oportunitate de a atrage mai multe companii și, prin urmare, le permit să aleagă cel mai potrivit contractant pentru a efectua lucrarea sau a finaliza tranzacția.
CJSC Sberbank-AST este angajată în licitație de creditare împreună cu băncile partenere în mod pilot.
Site-ul oficial al organizației se află la sberbank-ast.ru
