Băncile importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse au adunat în activele lor mai mult de 60% din toate resursele sistemului bancar al Rusiei - aceasta este o cifră impresionantă, mai ales având în vedere că există doar 10 dintre ele din 900 de bănci care operează în țară. Acest lucru oferă o înțelegere a ceea ce se va întâmpla atunci când chiar și un creditor important din punct de vedere sistemic părăsește brusc piața.
Banca Centrală (BC) a Rusiei determină coloana vertebrală a băncilor nu dintr-un capriciu personal - oricare dintre aceste bănci este foarte importantă pentru Federația Rusă din cauza importanței sale, deoarece falimentul uneia dintre ele va fi resimțit nu numai de banca. sector, ci de către întregul sistem financiar. Adică, atunci când se dovedește că unul dintre creditorii incluși în lista celor mai importante bănci din Rusia este în faliment, acest lucru va duce imediat la o inflație semnificativă, la devalorizarea rublei, adică întreaga țară va „plăti” pentru supravegherea Băncii Centrale. Impactul pe care organizația închisă îl va avea asupra Federației Ruse nu se va termina aici. Așadar, în câteva luni, zeci de mii de contrapărți ale oricăreia dintre aceste bănci vor părăsi piața și mai mult de o companie care cooperează cu contrapărțile va avea de suferit. Motivul va fi un val de neplăți, deoarece Federația Rusă va fi acoperită de valul lor. Împrumuturile vor deveni mult mai scumpe și pentru toată lumea.
Dacă un creditor atât de mare „explodează”, atunci nu numai oamenii care păstrează acolo peste 1,4 milioane de ruble își vor pierde depozitele, ci, foarte probabil, zeci de mii de cetățeni ale căror depozite sunt mai mici decât limita de asigurare. Pentru că Rusia, care va fi devastată de o altă criză financiară, s-ar putea să nu aibă suficiente fonduri pentru a-și îndeplini promisiunile. Acest lucru este relevant, având în vedere faptul că DIA datorează deja Băncii Centrale o sumă „rotundă”.
În toamna lui 2016 (septembrie), autoritatea de reglementare a oferit o listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse pentru vizionare publică. Există doar 10 bănci, a căror fiabilitate preocupă în special Banca Centrală a Federației Ruse și au fost coloana vertebrală pentru al treilea an consecutiv, adică exact la fel de multe câte Banca Centrală face o listă cu astfel de bănci. in Rusia. Lista include:
Banca Centrală a Federației Ruse subliniază întotdeauna că băncile sistemice nu sunt doar un mare creditor care a decis să se promoveze, ci o organizație care a fost identificată de autoritatea de reglementare folosind o metodologie specială, pentru a spune, sau mai degrabă, trebuie schimbată un puţin în fiecare an, adică ţinând cont de experienţa acumulată de autoritatea de reglementare.
Așadar, prima dată când băncile sistemice au fost identificate în 2014, lista era compusă atunci din 50 de instituții. Dar, din moment ce fiecare cerință a fost precizată de autoritate de reglementare într-o formă destul de ușoară, o mulțime de nume aleatorii au intrat în listă, acest lucru a fost confirmat de valul de falimente din 2015, printre cei cărora li s-a luat licența s-au numărat multe „coloana vertebrală”. ” din primul val, iar țara nu a observat că indica eroarea metodologiei. Ca urmare, site-ul oficial al Băncii Centrale, canalul TV RBC, portalul de profil principal Bănci. Ru a remarcat că fiecare criteriu ar trebui înăsprit. Ce s-a făcut și în ultimii doi ani lista conține exact 10 articole, iar acestea nu se modifică, iar această versiune a acesteia inspiră încredere multor specialiști, la fel ca băncile însele enumerate acolo.
Ratingul actual include doar 10 nume de bănci, dar această listă nu implică prezența unui astfel de număr. Doar că un astfel de număr de creditori, în ceea ce privește calitățile lor combinate, îndeplinește cerințele Băncii Centrale, care au fost utilizate pentru prima dată în 2015. Mai mult, trebuie să înțelegeți că scopul autorității de reglementare nu este să arate publicului, consumatorilor cele mai mari sau mai de încredere bănci, dar pentru a identifica acele instituții care pot provoca o criză financiară în Rusia. Adică, Banca Centrală trebuie să identifice astfel de bănci pentru a înăspri cerințele pentru acestea, pentru a le face munca într-un ordin de mărime mai transparentă și apoi pentru a controla situația. Și, dacă este nevoie brusc, atunci oferiți-le asistență financiară.
Prin urmare, lista actualizată de cerințe a inclus standardele Basel-3, care au fost adoptate în Europa după criza globală din 2008. să facă față în mod independent și rapid restituirii depozitelor, chiar dacă toți clienții solicită simultan să facă acest lucru. Acest indicator în 2016 era deja la nivelul de 60% și va crește anual cu 10% până când va atinge valoarea maximă. Cerințele pentru instituțiile incluse în listele de bază sunt, de asemenea, mult mai mari în ceea ce privește alți indicatori, de exemplu, adecvarea capitalului.
În 2015, Banca Centrală a publicat o listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia. La sfârșitul lunii septembrie 2016 a fost prezentată o nouă listă, dar cu instituții financiare similare, care este valabilă în prezent. Cine se află în primele zece organizații care au un impact extraordinar asupra economiei țării?
Ponderea băncilor importante din punct de vedere economic reprezintă mai mult de 60% din toate resursele financiare din Rusia. Banca Centrală monitorizează cu atenție participanții incluși în lista băncilor importante din punct de vedere sistemic și, de asemenea, îi sprijină și, dacă este necesar, ajută să facă față dificultăților apărute.
Banca Centrală a elaborat o instrucțiune specială pe baza căreia se efectuează calculul indicatorilor care afectează includerea unei societăți financiare în listă. Se ia în considerare nu numai mărimea activelor unei instituții bancare, ci și rezultatele activităților acesteia - numărul de împrumuturi emise, depozite deschise etc. Se calculează și standardele de lichiditate pe termen scurt stabilite de Banca Centrală și se verifică conformitatea cu recomandările pentru componentele indicatorului Basel III, care determină adecvarea capitalului și alți factori la fel de importanți.
Respectarea cerințelor de lichiditate pe termen scurt este o măsură prudențială care se aplică pentru a controla băncile importante din punct de vedere sistemic. Standardul a fost introdus de la începutul anului 2016 în conformitate cu art. 57 FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”. Legea stabilește un posibil indicator minim pentru câțiva ani înainte. Începând din 2015, lichiditatea pe termen scurt ar trebui să crească de la 60% la 100% în 2019, dând o creștere anuală de cel puțin 10%.
În fiecare an sunt analizați indicatorii instituțiilor de credit menționați în listă și se ia o decizie privind prezența ulterioară a acestora în aceasta.
Cele mai importante instituții bancare pentru țară sunt:
Lista conține denumirile legale ale companiilor de credit care sunt bine cunoscute populației țării. De exemplu, JSC GPB este numele unui grup care include Gazprombank, care este specializată în furnizarea de servicii persoanelor fizice. Banca Centrală nu ia în considerare organizații individuale, ci grupuri întregi. De exemplu, GPB include divizii corporative, structuri pentru investiții și cooperare interbancară, precum și interacțiunea cu sectorul privat.
Privind ratingul existent, putem spune că acesta include bănci de încredere, testate în timp. Activitatea lor este stabilă, există și rentabilitate ridicată, lichiditate și profitabilitate. În plus, aceste instituții de credit participă la programe guvernamentale și primesc subvenții pentru creditele de consum.
Chiar dacă unul dintre ei se află într-o situație dificilă, va fi luptat pentru el, finanțat și, în cazuri extreme, igienizat, în loc să-și piardă pur și simplu permisul.
Multe companii financiare selectate de Banca Centrală pot fi găsite în diferite TOP-10. Unii dintre ei sunt mult mai mici decât liderii ratingurilor.
Cert este că lista celor 10 bănci cu importanță sistemică publicată de Banca Rusiei se bazează nu pe un singur indicator, ca majoritatea ratingurilor economice, ci pe combinarea lor. De exemplu, Rosbank se află pe locul 15 în ceea ce privește activele, sau Promsvyazbank se află pe locul 22 în ceea ce privește numărul de împrumuturi acordate persoanelor fizice.
Prima încercare de a crea o listă a celor mai mari bănci sau importante din punct de vedere sistemic a fost făcută de Banca Rusiei în 2014. Apoi, prima listă includea 50 de instituții de credit deodată. Contribuția lor la sistemul bancar a fost apreciată ca fiind semnificativă, iar diverse criterii au vorbit despre fiabilitatea necondiționată.
Cu toate acestea, unele dintre aceste bănci și-au pierdut în continuare licențele. Consultați registrul licențelor revocate în , și ani. Apoi, în 2015, Banca Centrală a revizuit serios abordarea și, în consecință, cerințele pentru instituțiile de credit și criteriile de evaluare a acestora. Drept urmare, în iulie 2015, a apărut o listă preliminară a băncilor cu importanță sistemică ale Federației Ruse conform Băncii Centrale, care includea doar 10 bănci. La 30 septembrie 2016, Banca Centrală a reaprobat lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică, care a rămas neschimbată. În 2017, a 11-a bancă a fost adăugată pe listă. În 2018-2019, lista a rămas aceeași, deși unele dintre băncile de pe listă au intrat în controlul statului în acest timp.
În lista finală, nu numai valoarea activelor joacă un rol, ci și o serie de alți indicatori:
În 2017, lista băncilor cu importanță sistemică a fost completată cu încă o instituție de credit. „Nou” în această listă a fost PJSC „Moscow Credit Bank”. Lista nu s-a schimbat în 2018-2019. Indicatorii și criteriile rămân aceleași și sunt aplicate în conformitate cu metodologia de evaluare aprobată. În același timp, Banca Centrală intenționează să înăsprească și mai mult cerințele pentru băncile de importanță sistemică. Se planifică creșterea în continuare a ratelor de lichiditate, a valorii capitalului tampon.
Cu toții ne amintim situații cu revocări de licență de mare profil în 2014-2017-2018, inclusiv de la bănci, care la prima vedere păreau de încredere și de nescufundat. Deponenții și contrapărțile băncilor, după astfel de evenimente, au fost în totală confuzie, așa că după asemenea acțiuni ale Băncii Centrale, orice bancă părea deja nesigură.
Autoritatea de reglementare trebuia să prevină continuarea panicii și să arate că există bănci care nu au de ce să se teamă. Băncile din lista de mai sus pot conta pe sprijinul statului, mai ales având în vedere că jumătate dintre ele au deja participarea statului.
Pentru deponenții obișnuiți, o astfel de listă este un indicator al fiabilității instituției de credit alese. La urma urmei, este mult mai calm să lucrezi cu astfel de bănci de coloană vertebrală.
Dacă observați o greșeală de scriere în text, selectați-o și apăsați Ctrl + Enter
Băncile ca tip de organizare comercială, pe de o parte, joacă un rol crucial în economia țării, iar pe de altă parte, în cazul unei tendințe de criză, pot suferi mai mult decât altele din cauza factorilor negativi corespunzători. În consecință, ele pot, la rândul lor, să devină o povară pentru economia națională pe măsură ce aceasta iese din criză. Dar stă în puterea statului să prevină acest lucru. Astfel, Banca Centrală a Federației Ruse a decis să întocmească o listă cu cele mai stabile instituții financiare, care sunt mai bine decât altele protejate de impactul crizelor și, prin urmare, capabile nu numai să nu devină o povară pentru buget, ci și să ajute economia naţională iese din situaţia dificilă în care se află în prezent. . Ce instituții financiare sunt incluse în această listă?
Băncile importante din punct de vedere sistemic din Rusia - care sunt aceste structuri? Acest termen se referă la cele mai mari instituții de credit, care, datorită respectării anumitor criterii, sunt caracterizate ca având o mare importanță pentru economia de stat. Astfel de indicatori pot include dimensiunea capitalizării băncii, gradul de prezență în regiuni, precum și cifre cheie care reflectă starea financiară generală a structurii.
În același timp, criteriile oficiale, la nivelul actelor juridice, nu au fost încă adoptate în Federația Rusă. Prin urmare, una sau alta listă de bănci cu importanță sistemică, cum ar fi, de exemplu, publicată în iulie 2015 de Banca Centrală a Federației Ruse, se formează în principal pe baza mecanismelor interne de evaluare ale autorităților de reglementare. Listele instituțiilor relevante pot fi, de asemenea, întocmite, de exemplu, de agenții analitice precum RIA Rating.
Cu toate acestea, există dovezi că criteriile de clasificare a băncilor ca fiind importante din punct de vedere sistemic în viitorul apropiat pot fi stabilite la nivel legislativ. Această problemă, potrivit analiștilor, este rezolvată la diferite niveluri de consultări pe piața financiară a Federației Ruse. Băncile rusești clasificate ca fiind importante sistemic, dacă vorbim despre listele publicate de Banca Centrală, pot conta pe sprijinul statului în caz de criză, de exemplu, dacă întâmpină probleme de lichiditate. Astfel, autoritățile pot fi interesate de menținerea stabilității instituțiilor financiare datorită faptului că acestea, la rândul lor, contribuie la asigurarea stabilității economiei țării în ansamblu.
Se poate observa că în 2013 Banca Centrală a Federației Ruse a publicat un document interesant - un proiect de instrucțiune, care a fixat criteriile de clasificare a băncilor ca fiind importante din punct de vedere sistemic. Această sursă a spus că lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia poate fi formată pe baza valorii activelor instituțiilor, a ponderii depozitelor, precum și a cantității de fonduri care sunt atrase de la alte instituții financiare. Recomandările relevante s-au bazat pe criteriile Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel, precum și pe sfatul experților străini. Totodată, indicatorii financiari ar trebui să fie evaluați de către Banca Centrală, după cum reiese din prevederile proiectului, pe baza performanței instituției pe 3 ani.
De asemenea, se știe că în ianuarie 2014 Banca Centrală a Federației Ruse a emis o instrucțiune, pe baza prevederilor căreia trebuia să stabilească lista băncilor cu importanță sistemică. Anul 2014, după cum sugerează unii experți, ar fi trebuit să fie luat în considerare în aspectul evaluării indicatorilor - prin urmare, pe parcursul acestuia nu a fost publicată lista corespunzătoare. Totuși, a existat și un punct de vedere opus. Unii experți au sugerat că anul în care Banca Centrală publică prima listă a băncilor cu importanță sistemică va fi 2014 într-un fel sau altul din cauza tendințelor de criză și a necesității de a stabili lista celor mai stabile instituții de credit. Cu toate acestea, Banca Centrală a format lista corespunzătoare a instituțiilor financiare abia în iulie 2015.
Astfel, să luăm în considerare ce bănci cu importanță sistemică sunt acum alocate de Banca Centrală. Lista include 10 ruși majori
Și anume:
Sberbank este cea mai mare bancă din Federația Rusă;
Banca Rosselhoz;
Raiffeisenbank;
UniCredit;
Gazprombank;
FC „Deschidere”;
Rosbank;
Promsvyazbank;
Banca Alfa.
Cum evaluează experții această listă? Analiștii de piață consideră că lista prezentată de Banca Centrală și care include băncile cu importanță sistemică, în general, este logică. Mulți specialiști, în principiu, chiar înainte ca autoritatea de reglementare să întocmească această listă, au presupus că instituțiile financiare listate vor fi incluse în ea. Numai pentru că aceste instituții sunt cele mai mari din Federația Rusă în ceea ce privește activele. În total, acumulează aproximativ 60% din capitalul bancar rusesc.
Este de așteptat ca Banca Centrală să publice în viitorul apropiat criteriile pe baza cărora au fost identificate băncile de importanță sistemică, a căror listă am analizat-o mai sus. Acest lucru, în special, a fost declarat de reprezentanții autorității de reglementare într-un interviu acordat presei. Se poate observa că unele dintre criterii sunt deja disponibile publicului - dacă examinați informațiile din comunicatele de presă ale Băncii Centrale a Federației Ruse. Astfel, unul dintre ele spune că de la 1 octombrie 2015, la determinarea băncilor cu importanță sistemică, se va lua în considerare un indicator care reflectă valorile lichidității pe termen scurt. În același timp, cerințele pentru dimensiunea sa vor crește treptat. Inițial, un indicator de 60% va fi acceptabil, dar deja în 2019 va trebui să fie de 100%.
De asemenea, se știe că din 2016 Banca Centrală va stabili cerințe pentru rezervele de capital - tot în conformitate cu criteriile definite de recomandările de la Basel. Indicatorul corespunzător ca primă la capitalul suport necesar pentru a compensa pierderile în cazul unei crize ar trebui să fie de 0,625% în raport cu activele ponderate în funcție de risc. În fiecare an, criteriul va deveni din ce în ce mai strict. Până în 2019, băncile vor trebui să ofere un tampon de capital de 2,5%.
Se poate observa că chiar și în instrucțiunea conform căreia trebuia să determine băncile cu importanță sistemică din Rusia în 2014, s-a spus că în total instituțiile financiare incluse în listă ar trebui să includă cel puțin 80% din activele rusești. piata bancara.
În acest sens, unii experți au sugerat că prima listă de instituții cu importanță sistemică ar include aproximativ 50 de organizații. Mai mult, într-un interviu acordat presei, reprezentanții Băncii Centrale a Federației Ruse din toamna anului 2014 au raportat că 19 bănci ar trebui să primească statutul corespunzător, acumulând, la rândul lor, 70% din capitalul pe piața națională.
Așadar, am studiat câteva dintre criteriile după care sunt determinate băncile cu importanță sistemică. De asemenea, am revizuit lista acestor organizații întocmită de Banca Centrală. Ce spun reprezentanții instituțiilor financiare și ai analiștilor de piață despre oportunitatea formării listei corespunzătoare și principiile întocmirii acesteia?
Astfel, există un punct de vedere larg răspândit conform căruia statutul unei bănci cu importanță sistemică nu este atât o preferință, cât o responsabilitate sporită. O organizație de credit și financiar care l-a primit trebuie să fie pregătită să-și îndeplinească obligațiile, atât legate de rezolvarea problemelor economice interne ale statului, cât și de participarea la comunicațiile internaționale. Reprezentanții Băncii Centrale subliniază că băncile care se află pe lista cu importanță sistemică nu trebuie să se bazeze necondiționat pe sprijinul financiar din partea statului. Rolul principal în facilitarea soluționării eventualelor probleme apărute în instituție, așa cum au remarcat managerii de vârf ai Băncii Centrale, ar trebui să îl joace acționarii.
Ce spun experții despre criteriile publicate în prezent ale Băncii Centrale, conform cărora băncile pot fi clasificate ca fiind importante din punct de vedere sistemic? Astfel, analiștii sunt foarte pozitivi cu privire la inițiativa Băncii Centrale în ceea ce privește cerințele pentru rezervele de capital. În același timp, mulți experți sunt interesați de motivele pentru care Banca Centrală a stabilit indicatorii pe care i-am notat mai sus.
Potrivit unui număr de analiști, calitatea managementului ar trebui să devină un criteriu semnificativ în evaluarea stabilității instituțiilor financiare ruse. Dacă banca este condusă de manageri competenți, atunci, în orice caz, acest lucru îi crește șansele de a depăși cu succes crizele, precum și de a îndeplini acele funcții semnificative pentru economia țării, cred experții.
Băncile Rusiei, care sunt enumerate de Banca Centrală ca fiind importante din punct de vedere sistemic, sunt, de asemenea, menite să fie un model pentru alte instituții financiare, eventual concurente, spun analiștii.
În principiu, credibilitatea lor în ochii celorlalți participanți pe piața de credit a Federației Ruse este dincolo de orice îndoială, spun experții, dar pentru organizațiile mai mici ar fi bine să poată vedea cum se dezvoltă cu succes băncile mari și cum sunt evaluate pozitiv de către regulator. În acest sens, publicarea de către Banca Centrală a unei liste complete de criterii de clasificare a instituțiilor financiare ca fiind sistemice poate deveni un stimulent semnificativ pentru îmbunătățirea eficienței sistemului bancar național în ansamblu, spun analiștii.
20.04.2017 (Actualizare)
JSC UniCredit Bank
Bank GPB (JSC) (Gazprombank)
VTB Bank (PJSC)
SA „ALFA-BANK”
PJSC Sberbank
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC ROSBANK
PJSC Promsvyazbank
JSC Raiffeisenbank
JSC Rosselhozbank
Ratele maxime ale dobânzii la depozitele în băncile sistemice ale Rusiei:
Banca Centrală a Rusiei a dezvoltat o metodologie specială prin care instituțiile de credit pot fi clasificate drept „importante sistemic pentru economia rusă”. Acesta ia în considerare destul de mulți parametri, inclusiv indicatorii de lichiditate, indicatorul Basel III (adecvarea capitalului) și alți factori.
Este posibil ca instituțiile de credit cu importanță sistemică să nu fie în Top 10 cele mai mari bănci din Rusia în ceea ce privește activele, dar toate sunt în Top 50.
Pentru clienții unei organizații bancare, a fi pe lista celor de sistem înseamnă, în primul rând, încredere în fiabilitatea acesteia. În niciun caz o astfel de bancă nu va fi lipsită de licență sau supusă reorganizării - cu siguranță statul îi va veni în ajutor. Da, iar probabilitatea unei astfel de nevoi este neglijabilă.
03.10.2016
Lista băncilor cu importanță sistemică a fost aprobată ultima dată de Banca Centrală la 30 septembrie 2016. Acesta a inclus 10 organizații financiare și de credit - la fel ca un an mai devreme. Pentru prima dată această listă și în această ediție a fost publicată cu un an mai devreme, în iulie, iar apoi „acordul final” – aprobarea – a trebuit să aștepte trei luni.
MoneyInformer a publicat în repetate rânduri așa-numitele „liste albe ale băncilor”, enumerate în care organizațiile financiare și de credit, potrivit unor date, de cele mai multe ori provenind de la Banca Centrală, ar putea fi considerate cele mai de încredere pentru deponenți, debitori și alți clienți.
Lista aprobată de Banca Centrală poate fi pe bună dreptate atribuită unor astfel de „liste albe”, deoarece în cazul oricăror dificultăți în activitatea de operare sau de creditare, aceste bănci vor primi în primul rând sprijin din partea statului.
Stabilitatea unor instituții de credit din Rusia are un impact semnificativ asupra pieței bancare și a sistemului financiar în ansamblu; în orice caz, statul va încerca să prevină falimentul acestora.
Băncile incluse în numărul de bănci vertebrate sunt cele mai mari din Rusia în ceea ce privește activele. Faptul că sunt recunoscute ca fiind sistemice le oferă anumite avantaje față de alte instituții de credit rusești, deoarece în ochii clienților vor arăta și mai fiabile. Cu toate acestea, acesta nu este doar un titlu onorific, ci și o obligație de a îndeplini cerințe și criterii stricte, dintre care unele sunt asociate în mod special cu intrarea în această listă.
Nu întâmplător designul final al listei a durat atât de mult. A fost anunțat pentru prima dată în ianuarie 2014, când se presupunea că, în total, băncile sistemice ar reprezenta 80% din activele sectorului bancar rus. Apoi această cifră a scăzut la 70%. Și cele 10 bănci importante din punct de vedere sistemic ale Rusiei numite acum reprezintă doar 60% din active. Adică, băncile incluse în listă în versiunea finală s-au dovedit a fi semnificativ mai puține decât se vedea la început. Este evident că mulți alții pur și simplu „nu au îndeplinit” standardele stricte.
Printre criteriile care sunt luate în considerare la clasificarea băncilor ca fiind sistemice se numără valoarea activelor, volumul tranzacțiilor de pe piața interbancară, volumul depozitelor persoanelor fizice, indicatorul lichidității pe termen scurt (capacitatea unei bănci de a reveni. fonduri către deponenții săi în orice moment).
Aceste bănci sunt acum supuse cerințelor conform regulilor Basel-3 (criterii internaționale pentru indicatorul activității bancare, lichiditate pe termen scurt, adecvare a capitalului...) ani). Printre acestea - privind capitalul tampon - cerințe suplimentare pentru alocațiile la capitalul de bază, destinate acoperirii eventualelor pierderi în timpul crizei.
