Fiecare cetățean al țării vrea să-și achiziționeze propria locuință. Situația economică actuală din țară nu este propice realizării instantanee a acestei dorințe, așa că locuitorii orașului apelează la credite pentru locuințe. Un credit ipotecar pentru o familie tânără este singura modalitate de a obține un credit pentru locuință în condiții mai favorabile, cu o dobândă redusă și compensare parțială a costurilor.
Programul este conceput pentru cetățenii proaspăt căsătoriți. Soții nu trebuie să aibă peste 35 de ani. Pentru a conta pe sprijinul statului, un soț și o soție trebuie să stea la coadă pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Valoarea subvențiilor guvernamentale este determinată de costul regional al locuințelor. La Moscova, unui cuplu fără copii i se alocă 48 m2, iar dacă există un copil, atunci 18 m2 de persoană.
Guvernul și-a stabilit obiectivul de a oferi cetățenilor locuințe la prețuri accesibile. În acest scop, a fost elaborat programul federal „Locuințe”. Potrivit acestui proiect, statul este angajat în construcția în masă a unor noi clădiri de clasă economică, apoi vinde apartamente din astfel de complexe la un cost redus celor care au nevoie. Orice cetățean ai Federației Ruse care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață va putea participa la programul federal. Timp de 9 ani de muncă, peste 520 de mii de familii au putut cumpăra locuințe. Participanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Proiectul este implementat în regiuni în diferite moduri. Arkhangelsk oferă locuințe pe piața secundară. Autoritățile executive din Belgorod ajută familiile să cumpere apartamente în clădiri noi. Locuitorii din Samara și Vladivostok pot alege locuințe pe orice piață imobiliară. Principala problemă în implementarea programelor regionale de subvenții este confirmarea veniturilor. Mulți rezidenți primesc un salariu „gri”, care îi împiedică să primească asistență socială.
Participanților la proiect li se eliberează un certificat special pentru a primi o subvenție. Mărimea acestuia este de 30-35% din valoarea proprietății achiziționate. În cazul în care familia are un copil, cuantumul subvenției se majorează cu 5%. Suma rămasă poate fi obținută contactând una dintre băncile comerciale unde există un credit ipotecar pentru o familie tânără. Luând în considerare plata inițială, cetățenii sunt eligibili pentru împrumuturi concesionale.
Una dintre opțiunile pentru achiziționarea unui apartament este să plătiți costul integral către proprietarul anterior. Unii proaspăt căsătoriți, chiar ținând cont de capitalul maternității, nu își pot permite acest pas. Într-o astfel de situație se poate face o cerere de subvenție. Este necesar să contactați organismele locale de autoguvernare și să depuneți certificate care confirmă următoarele informații:
În plus, vor fi necesare documente privind cheltuielile. Coloana de cheltuieli include pensia alimentară plătită, plățile împrumutului, plățile pentru chirie, facturile de utilități. Chiar dacă soțul și soția, în loc să solicite o ipotecă, decid să cumpere proprietăți imobiliare folosind propriile economii și cuantumul subvenției, totuși trebuie să colecteze certificate de venituri și cheltuieli pentru autoritățile municipale.
Dacă soții au contractat deja un împrumut de la bancă, atunci pot solicita o subvenție pentru a achita datoria inițială. Suma maximă a asistenței în numerar este determinată de numărul de membri ai familiei. Valoarea sa medie este de 600.000 de ruble. Certificatele de locuință se eliberează după primirea aprobării de la autoritățile executive.
Mărimea subvenției în acest caz este de 30-35% din costul apartamentului. Este necesar să contactați organele executive locale responsabile cu acordarea asistenței populației. Unele bănci lansează promoții pentru tineri care vă permit să obțineți un împrumut online la o reducere semnificativă. După examinarea listei de documente, cetățenii trebuie să-și trimită copiile electronice și să completeze o cerere. Refuzurile cererilor vin în cazurile în care nu au fost depuse certificatele de stabilire a solvabilității.
Cuplurile în care ambii soți au sub 35 de ani pot participa la program. Unele bănci comerciale vă permit să obțineți un împrumut în condiții preferențiale dacă soțul sau soția nu are vârsta mai mare de 35 de ani. Persoanele cu cetățenie rusă pot folosi programul pentru oferirea de locuințe pentru familiile tinere. Este permis ca doar unul dintre soți să fie cetățean dacă au copii comuni.
O familie tânără poate obține un apartament pe bază de ipotecă, în mod preferențial, dacă are nevoie oficial să îmbunătățească condițiile de locuire. Venitul confirmat al celor doi soți trebuie să fie de cel puțin 21.620 de ruble. Dacă există un copil, atunci suma totală de bani câștigată trebuie să fie de cel puțin 32.150 de ruble. Următoarele categorii de debitori pot participa la program:
Organizațiile de credit sunt bucuroși să împrumute bani pentru afaceri mari. Cu toate acestea, întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără rămâne relevantă. Nu toate asociațiile financiare sunt pregătite să acorde un credit ipotecar deodată. Majoritatea băncilor vor cere garanți sau vor începe să vorbească despre ipoteci imobiliare, tk. familia nou formată ca unitate socială nu este de încredere. Un factor important este mărimea salariilor ambilor soți.
Fiecare instituție financiară evaluează cetățenii după propriile criterii. Nu se fac excepții chiar și pentru cuplurile care participă la programe guvernamentale de locuințe subvenționate. Îți poți crește ratingul în ochii unei instituții de credit dacă îl prezinți co-împrumutaților, care pot fi părinți sau prieteni. Cerințele în multe bănci pentru debitori sunt următoarele:
Participarea la proiecte guvernamentale nu va funcționa fără colectarea anumitor certificate. Aceștia sunt prezentați diferitelor autorități municipale pentru a-și confirma statutul. Originalele trebuie incluse cu copiile documentelor. Prezența ambilor soți este necesară la cerere. Pentru a participa la program, tinerii căsătoriți trebuie să adune următoarele documente:
Puteți obține bani de la bancă pentru a cumpăra bunuri imobiliare în condiții regulate și preferențiale. Prima variantă nu este profitabilă pentru tineri, pentru că ratele împrumuturilor vor fi ridicate. Există o anumită ordine de acțiuni care trebuie efectuate pentru a deveni participant la programul de stat. După ce le-au finalizat, tinerii căsătoriți vor putea obține un împrumut în condiții preferențiale:
Statul încearcă să-i ajute pe tinerii căsătoriți să îmbunătățească condițiile de viață. În acest scop, organele abilitate eliberează o adeverință pentru obținerea unui credit ipotecar în condiții preferențiale. Nu este ușor să acordați un împrumut cetățenilor care s-au căsătorit oficial, chiar și cu asistență guvernamentală. O ipotecă pentru o familie tânără poate fi acordată în următoarele condiții:
Suma plății în exces este stabilită de fiecare bancă separat. Dacă avansul este de 50% din valoarea proprietății, atunci dobânda va fi mai mică. Dacă depozitul împreună cu subvenția este de doar 10-20%, atunci supraplata va fi maximă. În conformitate cu programul de stat, creditele ipotecare pentru o familie tânără sunt emise la dobânzi reduse. Rata minimă este de 8,9%, iar cea maximă este de 14%.
Ipotecile pentru familiile tinere oferă condiții preferențiale pentru returnarea fondurilor către bancă. Valoarea contribuțiilor depinde de condițiile împrumutului. Multe instituții financiare consideră că este benefic să ramburseze creditul ipotecar în rate egale. Împrumutatul plătește dobândă egală și suma împrumutată. La nașterea unui copil, participanții la programul de stat pot primi o subvenție suplimentară destinată rambursării împrumutului.
Proprietatea împrumutatului poate fi arestată dacă cetățeanul se sustrage de la ratele lunare. În cazul întârzierilor persistente, se percepe o penalizare pentru fiecare zi. Este stabilit la 1%. Unele instituții financiare pot aranja o plată amânată dacă familia furnizează documente care confirmă probleme financiare. Dacă există o întârziere în asigurare, atunci:
Penalitățile pot afecta semnificativ plata datoriei inițiale. Pentru a evita modificarea sumei împrumutului sau a contractului ipotecar, împrumutatul trebuie să contacteze instituția de credit și să o informeze despre dificultățile financiare. Cu un credit ipotecar preferențial, angajații băncii vor putea dezvolta opțiuni pentru restructurarea datoriilor, inclusiv vacanțe de credit.
Sberbank se oferă să acorde un împrumut tinerilor căsătoriți în cadrul mai multor proiecte preferențiale. poate fi emisă ținând cont de veniturile părinților soților sau cu implicarea co-debitorilor. Puteți calcula plata în exces cu un calculator de credit ipotecar sau singur. Tabelul arată băncile care acordă împrumuturi în cadrul acestui program de stat:
| Rata dobânzii | Caracteristicile programului de creditare |
||
| Sberbank | Împrumutatul poate rambursa datoria principală sau o parte din ea înainte de termen, cu ajutorul unui certificat de capital de maternitate. Atragerea obligatorie a garanților. Proprietatea rămâne gajată la bancă. |
||
| Dobânzi atractive. O ipotecă pentru o familie tânără poate fi emisă pe o perioadă de până la 600 de luni. Cerințe simplificate pentru documente. Cerințe ridicate pentru câștiguri. |
|||
| Banca Rosselhoz | Nu există comisioane. Împrumutatul poate alege între anuitate și formă diferențiată de rambursare a împrumutului. Rambursarea anticipată a sumei împrumutului este permisă. Dobânzi mari. |
||
Programul de creditare ipotecar considerat O familie tânără are un dezavantaj serios. Constă în suma plății în exces pentru locuință. În unele cazuri, poate ajunge la 100%. Plata în exces include nu doar dobânda plătită la credit, ci și primele de asigurare obligatorie. Lista dezavantajelor include cerințe stricte pentru debitori. Video
|
Buna! Astăzi vom vorbi despre cum funcționează un credit ipotecar de la Sberbank pentru o familie tânără. Veți afla condițiile de împrumut în Sberbank, punctele generale privind înregistrarea, un pachet de documente și preferințele pe care le oferă o ipotecă pentru o familie tânără din Sberbank.
Acum puțini pot conta pe propriile lor locuințe separate. Acest lucru este valabil mai ales pentru tinerii care sunt căsătoriți. Venitul unor astfel de familii este mic și sunt nevoiți să locuiască cu părinții și alte rude sau să închirieze o casă.
Pentru a ajuta familiile nou-înființate, statul a dezvoltat un program special de asistență „Familie tânără”. Presupune plata unor subvenții către soții care au nevoie de bunuri imobiliare proprii, care pot fi direcționate către diverse zone legate de achiziția propriului apartament.
Astfel, bugetul federal plătește 30% până la 40% din costul unui apartament, iar restul - pe cont propriu. Programul menționat face parte din Programul țintă federal mai mare „Zhilishche”, introdus din 2011, acum a fost prelungit până în 2020.
Întrucât subvenția poate fi folosită doar pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi (locuințele secundare nu sunt implicate în program), ea vizează în primul rând creșterea volumului de construcție în țara noastră. Un alt obiectiv este acela de a sprijini cei săraci, pentru care devine posibil să cumpere locuințe la un preț sub cel de piață.
O limitare semnificativă a acestei propuneri este că viitoarele case sunt determinate de autoritățile locale, precum și de dezvoltator și proiecte de construcție, care trebuie să includă o infrastructură bine dezvoltată la momentul livrării casei. Controlul asupra prețurilor apartamentelor este, de asemenea, efectuat astfel încât costul acestora să nu depășească 80% din costul în oraș. Prin scăderea prețurilor, unele familii își vor putea permite să cumpere locuințe și să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Cetățenii ruși care au încheiat o căsătorie oficială, a căror vârstă nu depășește 35 de ani, pot deveni participanți la program. Aceștia sunt tratați ca soți cu unul sau mai mulți copii, precum și ca un părinte singur cu cetățenie rusă.
Cerințe pentru program:
Pentru a participa la program, trebuie să prezentați următoarele documente și copiile acestora:
În funcție de zona de reședință, numărul și lista acestor documente se pot schimba în sus sau în jos.
Pentru a deveni participant, trebuie să contactați departamentul imobiliar cu toate documentele și să trimiteți o cerere, care este luată în considerare în termen de 10 zile. La finalizare, dacă este aprobat, familia primește un certificat de subvenție valabil 2 luni. Fondurile din acest certificat pot fi utilizate numai pentru ceea ce este stipulat prin contract. Cel mai adesea ei merg să obțină un credit ipotecar de la o anumită bancă.
Promoția Young Family Mortgage din Sberbank are condiții destul de flexibile, la fel ca înainte, oferind beneficii de credit până la sfârșitul anului 2019.
Un credit ipotecar de la o banca de economii pentru o familie tanara nu presupune atragerea de subventii si se prezinta sub forma unui imprumut cu conditii de creditare mai favorabile. Puteți obține un credit ipotecar la rată redusă în următoarele condiții:
Condiții individuale sunt prevăzute în funcție de tipul de locuință: poate fi locuință secundară, achiziționarea sau construirea unei case private. Adică, există programe - „Achiziția de locuințe finite”.
Creditele ipotecare Sberbank au și condiții generale:
| Ratele dobânzilor | Evaluează ținând cont de promoția „Vitrină”. | Tarif excluzând promoția „Vitrină”. | Alocații |
|---|---|---|---|
| Tarife de bază | 10,8 | 11,1 | + 0,2% la ciclu de lucru de la 15-20%, |
| Acțiune „Familie tânără” | 10,3 | 10,6 | + 0,2% la ciclu de lucru de la 15-20%, + 0,3% dacă nu există card de salariu Sberbank, + 0,1% dacă înregistrarea electronică este anulată; + 1% dacă asigurarea este anulată; + 0,6% la un credit ipotecar pe două documente |
Puteți precalcula suma împrumutului, valoarea plăților, folosind a noastră. Calculatorul online oferă introducerea unor parametri, precum costul locuinței, avansul, perioada de plată. De asemenea, un credit ipotecar pentru o familie tânără Sberbank este calculat mai detaliat dacă utilizați calculul Exact și oferiți informații mai detaliate adăugând venituri suplimentare, co-împrumutați la calculator.
Creditele ipotecare pentru o familie tânără din Sberbank sunt acordate în condiții mai favorabile cu o scădere a dobânzii cu 0,5%. Dacă mai există un salariu în Sberbank pe card, atunci încă un minus 0,3%.
Pe site-ul nostru, nu numai că se poate calcula o ipotecă pentru o tânără familie Sberbank, dar se poate depune și o cerere de obținere prin acest serviciu.
Când solicitantul este o familie tânără, Sberbank asigură aceleași condiții ca și atunci când solicită un alt credit ipotecar, de fapt, doar dobânzile și prima rată diferă. În primul rând, trebuie să colectați documente și să studiați condițiile de primire și rambursare a banilor. Un apel la linia fierbinte a băncii sau o conversație cu un specialist vă vor ajuta să aflați totul și să studiați nuanțele și capcanele. Apoi, trebuie să continuați succesiv cu implementarea conceptului:
De asemenea, puteți rambursa integral împrumutul înainte de data scadenței, puteți face acest lucru scriind o cerere corespunzătoare. Despre noi am scris mai devreme. După plata integrală, grevarea este eliminată din Registrul de stat unificat și se emite un nou drept de proprietate fără acest marcaj.
Programul Sberbank „Mortgage Young Family” necesită depunerea următoarelor documente:
Când cererea este aprobată, banca vă va contacta, după care vă vor mai fi necesare câteva documente, precum actele pentru proprietatea achiziționată, confirmarea sumei pentru plata inițială. Dacă împrumutul este garantat pe cheltuiala locuințelor existente, atunci vor exista documentele necesare pentru deținerea acestei locuințe.
Pe lângă obținerea unui credit ipotecar sau a unei subvenții guvernamentale, există modalități alternative de susținere a unei familii tinere, inclusiv capital de maternitate, subvenții guvernamentale și regionale.
Desigur, programele „Familie tânără” și „Capital de maternitate” rămân cele mai populare pentru achiziționarea de locuințe cu ajutorul unui credit ipotecar, deoarece oferă posibilitatea de a cumpăra un apartament și de a rambursa împrumutul într-un mod mai profitabil, ceea ce este foarte importantă în condițiile financiare dificile de astăzi.
Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără? Pentru o nouă unitate socială care tocmai a apărut și are multe nevoi, deținerea unei locuințe este cel mai de dorit lux. Mai ales dacă părinții tineri așteaptă o reîncărcare în familie sau visează să se mute din rudele care i-au adăpostit. Ipotecile pentru tineri sunt în cele mai multe cazuri singura modalitate de a cumpăra locuințe, pentru că nu toată lumea are câteva milioane gratuite în cont, sunteți de acord?
În încercarea de a susține noile familii prin îmbunătățirea condițiilor de viață ale acestora, statul a lansat în 2011 proiectul „Împrumuturi ipotecare preferențiale pentru familiile tinere”. Scopul final, desigur, este îmbunătățirea demografiei țării. Asistența guvernului este de a compensa o parte din costuri prin subvenționarea împrumutului.
În ultimul nostru an, am scris deja că beneficiul pentru un împrumut pentru o familie tânără pentru achiziționarea de locuințe în 2015, dar s-a decis prelungirea acestuia până în 2020, cu anumite modificări. Despre ele vom vorbi în acest articol.
Formularea legii a suferit modificări, conform cărora unele puncte ale programului au devenit mai limitate.
Cea mai notabilă schimbare, care a provocat un val de nemulțumire în rândul populației, a fost interzicerea plății subvențiilor ipotecare primite anterior. De asemenea, un val de nemulțumire a fost cauzat de interzicerea achiziționării de locuințe secundare în cadrul programului social.
Vârsta unei familii tinere pentru un credit ipotecar este limitată la 35 de ani: adică, la momentul depunerii cererii, unul dintre părinți trebuie să fie mai mic decât vârsta specificată. Relațiile de familie ar trebui legalizate: cu alte cuvinte, căsătoria civilă nu este un motiv pentru a primi o subvenție: asistența de stat poate fi obținută numai după un oficiu de stat.
Ce este o familie tânără pentru un credit ipotecar? Nu trebuie să fie un cuplu cu copii. Dacă există mai puțin de 18 pătrate per membru al unității comunitare nou create, puteți solicita o subvenție. O familie tânără și sunt compatibile doar dacă familia are dificultăți de locuire, dar veniturile în același timp vă permit să achitați rata lunară. Plus - familia trebuie să aibă o anumită sumă de economii, care să le permită să facă o contribuție inițială.
Un credit ipotecar pentru o familie tânără este disponibil pentru cuplurile cu un venit de cel puțin 21600 pentru doi, 32500 pentru trei și de la 43300 pentru o familie de trei.
În noua ediție, valoarea maximă a subvenției a fost limitată, în funcție de numărul membrilor familiei:
O ipotecă fără avans este disponibilă pentru o familie tânără, deoarece subvenția poate fi direcționată către capitalul de pornire.
Nu așteptați modificări dacă doriți să participați la proiectul „Ipoteca – Familie tânără”. Condițiile pentru obținerea unei subvenții nu se vor schimba dramatic până în 2020.
O ipotecă profitabilă pentru o familie tânără începe cu o cerere de subvenție. Pentru a face acest lucru, trebuie să intrați pe linie în fondul de locuințe al orașului dvs., furnizând certificate de la ZhKO despre numărul de metri pătrați proprii. Dacă ești recunoscut ca o „familie nevoiașă”, stai la coadă și primești un certificat de eligibilitate pentru subvenție.
Luați în considerare ipoteca familiei Sberbank ca exemplu. Acest program este implementat printr-o listă limitată de bănci, dintre care Banca de Economii este cea mai accesibilă. Deci, pentru a înregistra un apartament într-o ipotecă pentru o familie tânără din Sberbank, veți avea nevoie de următoarele documente:
În etapa de solicitare a unui credit ipotecar pentru tineret, Sberbank nu are nevoie de documente pentru un apartament. Principalul lucru pentru dvs. este să obțineți aprobarea băncii și veți avea la dispoziție până la 2 luni pentru a căuta o locuință (exact timp este valabilă decizia băncii).
Acum să vorbim despre dobânda și condițiile împrumutului ipotecar al Sberbank „ipotecar” Familia tânără „2017. Site-ul oficial al băncii vă va ajuta să calculați plata aproximativă pe calculator. Aici vei afla și suma maximă pe care te poți baza în funcție de câștigurile tale. Calculatorul de credit ipotecar al Sberbank „Young Family” 2017 nu este diferit de cel standard, de asemenea, vă permite să calculați venitul, plata lunară și suma împrumutului.
Rata dobânzii este influențată de indicatori principali (termenul împrumutului și valoarea PV) și de cei secundari.
O explicație a dependenței ratei de principalii indicatori este mai ușor de afișat în tabel:
Când se calculează prin intermediul site-ului oficial al creditului ipotecar Sberbank „Familie tânără”, calculatorul este setat la un procent minim. Nu uitați să indicați factori minori sau să țineți cont de ei în propriile calcule pentru a determina o sumă mai exactă în care vă puteți alege casa.
De exemplu, o familie de doi oameni cu un venit de 25.000 de ruble va putea conta pe maximum 1.550.000 de ruble pe 30 de ani. În acest caz, va trebui să plătiți peste 18 mii pe lună.
Plata în exces a unui credit ipotecar, calculată pe termenul maxim, este de aproape 4 ori costul împrumutului în sine. Prin urmare, dacă nu doriți să lucrați pe dobândă pentru bancă toată viața, alegeți termene mai scurte. O ipotecă fără dobândă pentru o familie tânără este un vis, dar poate că într-o zi se va împlini.
După ce și-au înregistrat unitatea de societate, tinerii căsătoriți încep să caute răspunsuri la multe întrebări. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără este unul dintre cele mai urgente. Dar este puțin dificil dacă cunoașteți toate detaliile procesului.
Sprijinul social pentru tinerii căsătoriți a fost consacrat la nivel legislativ încă din 1998 în legea creditelor ipotecare. Dacă vorbim pe scurt despre cum să obțineți un credit ipotecar preferențial pentru o familie tânără, atunci următoarele familii sunt supuse programului federal pentru furnizarea de locuințe ipotecare:
Dacă familia îndeplinește toate aceste cerințe, primește o adeverință, conform căreia se acordă subvenția necesară. După aceea, începe procesul de alegere a unei bănci cu cele mai potrivite condiții.
Familiile monoparentale, adică tată sau mamă cu unul sau mai mulți copii, pot primi și o subvenție pentru locuință, sub rezerva tuturor celorlalte condiții.
În ciuda faptului că ratele pentru plata creditelor ipotecare către familiile tinere sunt deja calculate în funcție de valorile minime, în diferite bănci acestea pot fluctua. Deci, are sens să studiezi cu atenție toate propunerile. Iar rata dobânzii nu este singurul argument în favoarea alegerii unei anumite bănci. Suma împrumutului, termenul, prima tranșă - luând în considerare cu atenție toate detaliile în avans, puteți câștiga semnificativ în suma care va trebui plătită în rezultatul final.
Deosebit de remarcată este primirea unui „statut” că o familie tânără are într-adevăr nevoie de locuința lor. Acest lucru nu implică neapărat o absență completă a acesteia la tinerii căsătoriți, ci și următoarele condiții:
Avansul este o ieșire pentru cei care nu se califică pentru subvenție. Poate ajunge la 20% din suma totală de achiziție, așa că dacă o familie tânără are propriile economii sau imobile care pot fi folosite drept garanție, subvenția nu este atât de necesară. Istoricul de credit bun, veniturile mari și stabile, precum și prezența copiilor în familie sunt argumente suplimentare în favoarea tinerilor căsătoriți.
Cumpărarea unei case, care poate fi atât un apartament, cât și o casă, se realizează în mod necesar cu participarea unei bănci. Acest lucru este necesar pentru a se asigura că banca are încredere că, în cazul în care debitorii nu își îndeplinesc obligațiile, pierderile vor fi rambursate. Această regulă se aplică și rambursării datoriilor pentru locuințe achiziționate parțial printr-o subvenție.
Lista de ceea ce este necesar pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără pentru un apartament include un set standard de documente:
Această listă este obligatorie, dar banca poate solicita documente suplimentare. Care depind de alegerea băncii, așa că înainte de a începe să colectați documente, este mai bine să vă consultați cu ofițerii de credite care vă vor spune în detaliu cum să aranjați o ipotecă pentru o familie tânără.
Procesul de obținere a unui credit ipotecar pentru o familie tânără în condiții favorabile este o procedură relativ grăbită. Perioada de valabilitate a certificatului care dă dreptul la subvenție este de 7 luni.
Nașterea unui copil oferă familiei solicitante un bonus semnificativ pentru un credit ipotecar. Dacă o familie fără copii are dreptul de a primi 30% din costul estimat al locuinței, atunci copilul adaugă 5% la această sumă. Procentul nu depinde de numărul de copii și este întotdeauna de cinci. Dar asta nu este tot.
Dacă suprafața totală a locuinței, calculată conform legii pentru o familie de doi, este de 42 mp, atunci în cazul unui număr mai mare de membri ai familiei, se va calcula pe baza cifrei de 18 mp. .m. pentru fiecare persoană.
Un avantaj suplimentar îl oferă capitalul de maternitate. Părinții au dreptul de a cheltui banii alocați pentru nașterea celui de-al doilea copil și a următorilor lor, pentru a achita creditul ipotecar, precum și pentru avansul. În acest caz, un certificat de primire a capitalului de maternitate, precum și un certificat de la Fondul de pensii, care să ateste soldul fondurilor din contul mamei, ar trebui adăugat la lista de ceea ce o familie tânără cu un copil are nevoie pentru o ipotecă. atunci când contactați o bancă.
Practica deducerii fiscale nu se aplică părții din costul locuinței plătită de capitalul maternității.
Diferite bănci oferă diferite beneficii pentru familiile cu copii, care pot include următoarele:
Pentru a nu primi un refuz de a participa la un program federal sau la unul dintre programele bancare ipotecare, este necesar să furnizați numai date de încredere. Toate informațiile sunt verificate cu atenție, iar nerespectarea adevărului va amâna semnificativ achiziția locuinței dumneavoastră.
De asemenea, trebuie să rețineți că, deși locuința este deținută de debitori, pentru întreaga perioadă de rambursare a datoriilor, aceasta este gajată la bancă. Aceasta este o garanție adecvată a excluderii pierderilor. Dar pentru o familie tânără, acest lucru înseamnă un inconvenient. Un apartament nu poate fi vândut, schimbat sau închiriat fără știrea băncii. Acest lucru se poate face numai după primirea permisiunii corespunzătoare.
Faptul de înregistrare a unui apartament ca gaj la o bancă nu ar trebui să sperie potențialii debitori. Aceștia pot înregistra toți membrii familiei pe spațiul de locuit, iar după achitarea ultimei rate, banca renunță complet la toate drepturile de locuință.
Relația dintre bancă și debitorul ipotecar este formalizată printr-un astfel de document ca o ipotecă. Contine toate conditiile pentru acordarea unui imprumut. Pe lângă imposibilitatea cedării integrale a locuinței achiziționate pe baza unui credit ipotecar, un potențial inconvenient al ipotecii poate fi transferul acesteia la o altă bancă. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, în cazul falimentului băncii unde a fost luat împrumutul. În acest caz, plățile ipotecarei vor trebui efectuate către banca care a primit ipoteca. Debitorii sunt protejați de legea ipotecară federală, astfel încât plățile vor rămâne aceleași.
O linie suplimentară de costuri ipotecare este asigurarea de viață și de proprietate. Acest lucru ar trebui să fie luat în considerare atunci când se calculează în avans costurile viitoare ale achiziției unei locuințe. În unele cazuri, banca poate solicita o garanție pentru un credit ipotecar.
Nu uitați de amenzile care se percep în cazul plății cu întârziere a contribuțiilor lunare. Nimeni nu este imun de probleme financiare, dintre care cea mai frecventă este pierderea locului de muncă, așa că chiar și o astfel de previziune pesimistă ar trebui luată în considerare chiar și în etapa de pregătire pentru o ipotecă. Cert este că în diferite bănci penalități pentru întârzierea plăților sunt percepute la rate diferite ale dobânzii. În cazul în care rata a fost restante cu o perioadă mai mică de 30 de zile, atunci cuantumul amenzii variază de la 0,1 la 1% din valoarea ratei. În cazul unei întârzieri mai mari, amenda se majorează.
Puteți evita cheltuielile inutile din cauza problemelor financiare prin aplicarea pentru o restructurare a datoriilor sau aplicând pentru o vacanță de împrumut.
Știind cât de profitabil este să iei un credit ipotecar pentru o familie tânără, acest lucru se poate face fără stres inutil și fără pierderi de timp. Principalul lucru este să nu ezitați să vă consultați cu specialiști. Legislația în domeniul creditelor ipotecare este în continuă schimbare în favoarea debitorilor în fiecare an, astfel încât fiecare familie tânără are toate șansele să obțină un credit ipotecar în condiții favorabile.
Sberbank of Russia are o ofertă specială (promoție) pentru familii tinereîn care cel puțin unul dintre soți (sau singurul părinte dintr-o familie incompletă cu unul sau mai mulți copii) nu a ajuns vârsta de 35 de aniîn ziua solicitării la bancă pentru un credit ipotecar. O astfel de familie poate obține un împrumut de la Sberbank în condiții preferențiale pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau terminate.
Esența beneficiului este dobânda redusă ( de la 10,75% pe an de la 30.12.2016) și o rată uniformă a dobânzii pentru perioada înainte și după înregistrarea la Rosreestr a unei ipoteci (gaj) asupra locuințelor achiziționate, care este deosebit de importantă atunci când cumpărați un apartament într-o clădire nouă în baza unui capital propriu. acord de participare. O familie numeroasă cu trei sau mai mulți copii poate conta pe cea mai mică rată dacă împrumutatul primește salariu pe un cont de salariu (card bancar) deschis la Sberbank.
Pentru a obține un împrumut pentru locuință, părinții au nevoie au fonduri proprii pentru un avans de nu mai putin de 20% din costul locuinței achiziționate. Restul fondurilor sunt emise de bancă pe credit pe o perioadă de la 1 la 30 de ani(cu cât această perioadă este mai scurtă, cu atât rata dobânzii și plata în exces este mai mică și plata lunară este mai mare).
Oferta specială a Sberbank pentru familiile tinere nu prevede nicio rambursare parțială a banilor (subvenție) de la stat, deși denumirea sa este în consonanță cu programul federal „Locuințe accesibile pentru o familie tânără”.
Termenii acestor programe similare diferă prin următoarele:
Să vă reamintim că familiile a căror suprafață de locuințe disponibile pe persoană depășește rata contabila(stabilite de autoritățile regionale în mod independent, de obicei 18 m 2) și, prin urmare, nu pot fi înregistrate la administrațiile locale ca având nevoie de locuințe mai bune... Și chiar și intrarea în coadă ca participant la programul de stat nu garantează primirea unei subvenții de la stat din cauza finanțării limitate: anual nu mai mult de 10% dintre participanți primesc certificate în valoare de 30% sau 35% din costul locuinței, calculată pe baza trimestrului aprobat de Ministerul Construcțiilor valoarea medie de piata un metru pătrat de spațiu locuibil în toate regiunile țării.
Cu toate acestea, dacă o familie tânără din anumite motive nu a reușit să intre în programul de stat „Oferirea de locuințe pentru familii tinere”, apoi, datorită ratelor de împrumut preferențiale în cadrul ofertei speciale corespunzătoare de la Sberbank, ei vor putea economisi la achiziționarea de locuințe pe o ipotecă din fondurile proprii.
Mai mult, pentru ambele programe conceptul de „familie tânără"Chibrituri. Se presupune că cel puțin unul dintre soți (sau un părinte singur dintr-o familie incompletă cu un copil sau mai mulți copii) trebuie să fie nu mai mare de 35 de ani la momentul solicitării unui împrumut sau pentru includerea în programul de stat participanții.
Solicitantul poate solicita un împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite și în construcție - o casă sau un apartament în oraș sau în afara acestuia. Se efectuează împrumuturi pentru două produse de credit standard ale Sberbank:
Condițiile de la Sberbank în 2016 pentru o familie tânără pentru ambele programe sunt foarte asemănătoare: acte, procedura de obținere a unui împrumut, dobândă și cerințe pentru debitor.
Condițiile pentru familiile tinere sunt oarecum diferite de condițiile pentru alți clienți bănci care achiziționează locuințe pe bază de ipotecă, într-o direcție mai favorabilă. Cu toate acestea, pentru un împrumut deja întocmit în Sberbank, nu se așteaptă schimbarea condițiilor. Adică, dacă împrumutatul a emis un credit ipotecar conform condițiilor de bază ale unuia dintre programe, nu poate în viitor să scadă dobânda în cadrul specialului. promoții pentru o familie tânără.
Înainte de a solicita un împrumut de la Sberbank, viitorii împrumutați ar trebui să se familiarizeze cu termenii programului și cerințele pentru solicitant. Acum programele ipotecare ale băncii oferă calcule numai în ruble... Alte conditii importante:
Suma împrumutului va depinde direct de venitul oficial al împrumutatului și al co-împrumutaților (dintre aceștia din urmă soțul trebuie inclus persoana care contracta împrumutul). Cu cât avansul efectuat la primirea unui împrumut este mai mare, cu atât riscurile băncii sunt mai mici și dobânzile sunt mai modeste.
Ca și în toate celelalte cazuri, împrumuturile serioase sunt emise de orice bancă împotriva garanției debitorului care își îndeplinește obligațiile din contractul de împrumut. Rolul unui astfel de sprijin este ipoteca de bunuri imobiliare (ipoteca) pentru apartamentul sau casa achiziționată sau orice altă locuință aflată deja în proprietatea împrumutatului.
Grevarea sub formă de ipotecă se înlătură din familie numai după ce împrumutul este rambursat integral. Astfel, se va putea dispune integral de locuința achiziționată numai după îndeplinirea tuturor obligațiilor stipulate în contractul de împrumut către bancă. Până în acel moment se impune o grevare locuințelor cu formularea „Ipoteca în temeiul legii”.
Deoarece Sberbank poziționează programul de creditare concesională pentru o familie tânără ca un proiect social, ratele dobânzilor vor depinde asupra prezenţei şi numărului de copii în familie debitor. Cea mai mică dobândă pentru utilizarea împrumutului va fi plătită de familiile numeroase cu 3 copii sau mai mulți. De asemenea, condiții mai favorabile va primi un împrumutat care primește un salariu prin Sberbank: pe lângă reducerea dobânzii cu încă 0,5%, el nu va trebui să aduceți un certificat despre venitul dvs. atunci când solicitați un împrumut.
Dobândă la înregistrarea unui credit ipotecar pentru o familie tânără(din 30.12.2016)
Notă: dobânzile din tabel sunt pentru familiile fără copii sau cu 1 sau 2 copii (în paranteze - procente reduse pentru familiile numeroase).
O familie tânără fără copii sau părinții cu un copil vor fi, de asemenea, luate în considerare în plus față de procentele de mai sus:
De asemenea, se calculează dobânda suplimentară dacă solicitantul dorește să obțină o ipotecă pe 2 documente. După o decizie pozitivă asupra cererii de împrumut, solvabilitatea va mai trebui să fie cumva confirmată, iar dobânzile crescute fac fără sens condițiile speciale pentru familiile tinere. Prin urmare, este logic să furnizați băncii date despre venituri în avans până la momentul aplicării.
Condițiile de mai sus sunt o promovare pentru familiile tinere de la Sberbank, dobânzile la care pot fi revizuite de mai multe ori pe an dacă rata cheie este modificată de Banca Centrală. Pentru a calcula programul de rambursare, suma plății lunare și suma totală a plății în exces, puteți utiliza calculatorul de credit ipotecar de pe site-ul oficial al Sberbank.
Înainte de a depune o cerere de împrumut, solicitantul trebuie să adune documentele necesare și să se asigure că înțelege pe deplin condițiile de eliberare și rambursare a împrumutului. Dacă aveți întrebări, puteți apela linia fierbinte Sberbank sau puteți contacta un consultant de la departamentul în care intenționați să întocmiți un contract de împrumut.
Dacă doriți să depuneți o anumită sumă de bani înainte de termen sau să rambursați integral împrumutul, împrumutatul trebuie să scrie o cerere corespunzătoare. După rambursarea împrumutului, împrumutatul va trebui să retragă proprietatea din garanție (înlătură grevarea) în Registrul Unificat de Stat al Drepturilor Imobiliare și să emită un nou certificat de proprietate (extras din Registrul Unificat de Stat) fără marcă. privind grevarea locuintei cu ipoteca.
Documentele pot fi împărțite condiționat în două părți - cele care se depun odată cu cererea de împrumut și cele care pot fi furnizate ulterior. La obține o decizie pozitivă conform aplicației, trebuie să colectați următorul pachet:
După aprobarea cereriiîmprumutatul trebuie să furnizeze:
Banca poate completa lista de documente propusă în funcție de situația individuală.
Familiile tinere reprezintă o categorie a populației care cel mai adesea are nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Adesea, pentru tineri, mai multe sarcini coincid în timp: dorința de a se căuta în muncă, dorința de a naște și de a crește un copil, nevoia de a dobândi o locuință. Sberbank a dezvoltat un program special care va ajuta la rezolvarea ultimei probleme cu cea mai mică pierdere.
Acest program de credit ipotecar al Sberbank oferă condiții mai favorabile decât pentru alți cumpărători de locuințe. Beneficiul poate fi rate mai mici ale dobânzilorși un avans redus. Acest lucru este important, deoarece de multe ori bugetul pentru familiile tinere este destul de limitat.
