12.09.19 155 073 187
Potrivit sociologilor, doar 39% dintre rezidenții ruși sunt pregătiți să cumpere un apartament cu ipotecă.
Anna Dokuchaeva
Am urmarit discutia
Cu toate acestea, în 2018, băncile au emis un număr record de credite ipotecare în valoare de peste un trilion de ruble. Le-am sugerat cititorilor: să-și ia propriul apartament sau să locuiască într-unul închiriat. În ce cazuri are sens să iei un credit ipotecar și de ce argumentul „dar al tău” nu mai este atât de convingător - în noul număr al rubricii „Pro și contra”.
Paulina frică de instabilitate
Imaginați-vă: o criză, o concediere, o reducere a salariului, o boală. Toate acestea sunt mai ușor de transferat atunci când aveți propria locuință. Desigur, sunt pentru plata ipotecii și pentru a locui în propria mea casă. Cel puțin până la pensie. Mai poți câștiga cumva bani pentru mâncare, dar chiria este mai dificilă: există riscul să fii lăsat pe stradă fără niciun ban.
Sentimentul că nu ești în casa altcuiva valorează mult: nu te vor da afară, nu-ți vor spune că nu poți aduce copii sau animale, nu-ți vor interzice să aduci prieteni, să te muți mobilier, sau chiar bate cuie. Mai mult, poate fi lăsat pe seama copiilor ca capital de pornire.
Leona Krasutskaya nu este pregătit să sponsorizeze dezvoltatorii
Din anumite motive, mulți oameni nu înțeleg că, în timp ce plătesc ipoteca pentru locuința „lor”, aceasta nu este cu adevărat a lor. Apartamentul devine al tau atunci cand rambursezi toate platile integral, si nu la momentul semnarii contractului. Și toți acești 15-20 de ani îi dai banii exact acelorași „străini”, în timp ce se află în sarcina băncii și nu în proprietatea ta.
Dar din anumite motive, a da bani băncii altcuiva este considerat mai acceptabil decât a-ți plăti propriul compatriot, care revarsă acești bani în economia noastră. Adică, pentru mulți este mai ușor din punct de vedere psihologic să hrănească structura oligarhică decât „vecinul lor”. Nu înțeleg deloc această mentalitate.
Andrei Plotnikov are mai multă încredere în bancă decât în proprietari
Când ipoteca se încheie, spațiul de locuit devine complet deținut. Locuitorii dintr-un apartament ipotecat pot îmbunătăți condițiile fără aprobarea băncii (cu excepția reparațiilor majore). Dacă plătiți la timp, puteți evita tot felul de amenzi și penalități. Unele bănci oferă posibilitatea de a restructura sau refinanța un împrumut, ceea ce ajută la reducerea poverii financiare.
În cazul închiriilor, astfel de programe practic nu funcționează. Într-un apartament închiriat, practic este imposibil să faci ceva fără acordul proprietarilor. Și chiar dacă investești bani în proprietatea lor, nu este un fapt că vor reduce chiria. Proprietarii nu sunt prea interesați de îmbunătățirea condițiilor de viață.
Alexandru Prokudin vrea mai mult de la viață decât „acasă - drum - muncă - drum - acasă"
Dacă bugetul locuințelor este de doar 15.000 de ruble, atunci o ipotecă de 30 de ani într-un furnicar de lângă Moscova în mijlocul unui câmp este mai bună decât închirierea unei camere ruinate de la persoane dubioase cu vecini alcoolici. Dar atunci când aveți cel puțin 35.000-40.000 de ruble pentru locuințe, atunci aveți deja de ales: închirierea unui apartament confortabil într-o zonă bună, lângă metrou, este mai bună pentru calitatea vieții decât obținerea unui credit ipotecar într-o zonă mai îndepărtată sau în Regiunea Moscova pentru aceiași bani .
Nu am nevoie de un apartament în regiunea Moscovei, iar locuințele din Moscova, luate pe o ipotecă, nu se încadrează în bugetul meu actual. Nu vreau să-mi petrec jumătate din viață în trenuri sau într-o mașină în ambuteiaje. Am alte lucruri, mai importante de făcut. Și sunt gata să plătesc pentru a trăi o viață mai variată și mai împlinită decât „acasă - drum - muncă - drum - acasă".
Constantin Sofiev pregătindu-se dinainte pentru bătrânețe
Suma plății ipotecii este fixă, dar chiria crește constant. Cât de mult s-a depreciat rubla în ultimii 10 ani? A fost greu să faci o plată ipotecară de 30 de mii atunci? Si acum?
Închirierea și strategia „închiriere, nu deține” sunt corecte în vârsta activă. Dar vei putea să-ți menții nivelul veniturilor după 50 de ani și cu atât mai mult la pensie? Casa ta este un program personal de pensii. Orice s-ar întâmpla, în orașele cu peste un milion de locuitori puteți închiria cu ușurință un apartament și vă puteți muta într-o clădire sau chiar o locuință de închiriere mai ieftină. Deci sunt pentru proprietate și capitalizare.
Denis Sovramshi inchirieaza fara probleme un apartament cu un copil si o pisica
Închirierea unui apartament în orașul meu va costa între 6.000 și 10.000 de ruble pe lună, plus utilități de la 2.500. Ipoteca - de la 25.000 de ruble pe lună timp de aproximativ 20 de ani. Are sens? Am propria mea mobilă și electrocasnice. Niciodată asta nu a devenit o problemă. Se vinde ceva, se cumpara ceva in functie de conditii.
Toate contractele mele de închiriere prevăd plata daunelor din acțiunile pisicii și ale copilului meu, dar nimeni nu a depus vreo pretenție împotriva mea. Fac singur reparații minore, iar proprietarii nu au întrebări despre plata unor lucruri mai scumpe. Chiar și când au schimbat ușa de la intrare, am adăugat câteva mii la cele 15 ale proprietarului, pentru ca eu însumi să trăiesc mai liniștit.
Sasha Utkina nu vrea să plătească pentru reparațiile de calitate europeană ale altor oameni și să sufere
Am închiriat multă vreme, și întotdeauna o cameră pentru două persoane, din moment ce salariul meu nu îmi permitea să închiriez un apartament pe strada Patriarhului. De ce să câștigi mai mult pentru a cheltui totul pe locuințe închiriate? Am văzut astfel de majorități: astăzi închiriază un apartament, iar mâine închiriază o cameră în Podolsk, pentru că astăzi au 40.000 de ruble pentru a plăti reparațiile altor oameni, iar mâine nu este nimic.
La început a locuit chiar și cu proprietarii, dar apoi s-a mutat într-un apartament comunal, unde toată lumea avea cel puțin drepturi egale. M-am saturat de apartamentele inchiriate. Orice mutare este ca zece incendii: plătiți agentul imobiliar, plătiți mutarea, obișnuiți-vă cu noua zonă, explorați o nouă rută către serviciu, transport, magazine. Acest lucru nu este deloc pentru mine. M-am gândit: ori întoarceți-vă acasă, ori decideți ceva despre locuință.
Maxim Buiko valorile libertatea
Să luăm ca exemplu o clădire nouă din Sankt Petersburg din zona metroului Zvezdnaya. Costul unei garsoniere de 28 m² fără finisare este de 2.600.000 de ruble, ipotecă de la 7,4% pe an (împrumutat de banca subsidiară a dezvoltatorului). Aceeași garsonieră din aceeași zonă poate fi închiriată pentru 20.000 de ruble (plus utilități 3000-4000).
Dacă puteți plăti 40.000 de ruble pe lună, atunci este mai profitabil să închiriați, să plătiți 20.000 pentru chirie și să economisiți 20.000 pentru cel puțin un depozit de bază reîntregibil la 6%. În acest caz, luând în considerare dobânda compusă, capitalul acumulat după 10 ani va fi de 3.294.000 de ruble. De asemenea, veți economisi bani în avans și renovări - care pot fi rezervate separat pentru situații de urgență. Așa că vei trăi 10 ani fără un jug de credit, ca persoană liberă și cu gânduri libere, vei putea să trăiești și să lucrezi în diferite zone, orașe și chiar țări. Timpul pe care v-ar lua pentru a ajunge la locuințe ipotecare poate fi cheltuit pentru auto-dezvoltare, deoarece puteți oricând închiria un apartament lângă locul de muncă.
Mulți oameni susțin că ar trebui să-și plătească ipoteca mai devreme. Dacă vă puteți permite, atunci este mai bine să închiriați trei sau patru ani și să cumpărați un apartament cu banii economisiți. Diferența dintre a avea câteva milioane în cont și o datorie de câteva milioane este colosală.
Puteți contracta un credit ipotecar numai dacă suma lunară este cea maximă pe care o puteți permite și cu siguranță nu intenționați să efectuați rambursări anticipate. Da, este riscant, dar omul nostru nu este străin de asta: rușilor nu le place calm și prudent. Este totul sau nimic.
Nikolai Ivanov investește în imobiliare
Închirierea este mult mai profitabilă din punct de vedere financiar decât cumpărarea, deținerea și întreținerea. Dar toate acestea sunt deocamdată: când ești tânăr, la cerere și ai un venit bun. În acest caz, închiriezi un apartament și locuiești fără să-ți refuzi nimic, fără să cheltuiești fiecare bănuț. Dar nu suntem în Germania, ci în Rusia, și asta spune totul.
Mulți dintre prietenii mei, care au venit din interior, locuiau liniștiți într-un apartament închiriat. Dar acum cei care nu au reușit să-și achiziționeze propria locuință și și-au pierdut locul de muncă s-au întors înapoi la vechile colibe mizerabile.
Eu însumi mi-am cumpărat destul de multe apartamente și nu regret deloc. Da, s-ar putea să nu fie pe deplin profitabil, dar atunci când cursul de schimb crește, imobiliarul este un instrument mai de încredere pe termen lung. Aceasta este protecția împotriva hiperinflației, a noilor legi, potrivit cărora banii tăi pot fi blocați o dată sau de două ori în orice situație sau chiar confiscați. Mai mult decât atât, costul unui apartament în orice moment este echivalent cu costul vieții și costul forței de muncă pentru achiziția lui.
Am ales imobiliare pentru mine. În cele din urmă, poți vinde apartamentele pe care le-ai cumpărat la pensie și poți trăi pentru plăcerea ta.
Roman Loevski preferă să investească în proiecte mai profitabile
Mi-am vândut apartamentul cu două camere într-o casă de panouri veche de 14 ani din Kazan pentru 3,5 milioane de ruble. Din cauza faptului că casa se deteriora, aceasta a pierdut doar valoarea și a fost necesar să plătească măcar chirie pentru ea. A transferat acești bani într-o monedă (care crește întotdeauna pe termen lung) și a schimbat astfel o datorie cu un activ în creștere.
Datorită acestei rocade, închiriez locuințe într-o casă de elită, care în sine este de două ori mai scumpă decât apartamentul meu cu două camere. Capitalul din apartamentul vândut crește, iar dividendele nu numai că acoperă costul chiriei, ci îmi oferă și venituri suplimentare.
Mulți oameni nu țin cont de mobilitatea nici în interiorul propriului oraș, darămite în toată țara. Acum închiriez un apartament într-o zonă bună lângă școala fiicei mele și nu departe de locul meu de muncă. Chiria reprezintă aproximativ 50% din plata ipotecii dacă cumpărați un apartament în aceeași zonă, menținându-vă nivelul de trai. Să ne imaginăm că peste câțiva ani voi avea un loc de muncă într-o altă parte a orașului, iar fiica mea va absolvi școala și va merge la facultate. De ce am nevoie de dificultăți cu transportul dacă mă pot muta cu ușurință din nou într-un apartament bun, dar într-o zonă diferită și să nu pierd timpul pe drum?
M-am mutat cu fiica mea deja de șapte ori și întotdeauna am găsit gazde adecvate. Trăim cu o pisică, căutăm mereu opțiuni pentru ca proprietarii să nu deranjeze. Eu însumi caut totul, fără agenți imobiliari. Pentru fiica mea, mutarea este întotdeauna o aventură, nu un stres. Nu este nevoie să te ascunzi în spatele copiilor: dacă părinții percep totul normal, atunci copilul va reacționa calm la asta.
Nu sunt împotriva unui apartament cu ipoteca ca singura mea casă, dar tot nu în condiții atât de infernale. Cred că acesta ar trebui să fie un calcul solid, sobru, care să ia în considerare cele mai proaste opțiuni, și nu un fel de emoțional „ci potențial al meu”.
Nikolai Yazov Nu sunt încă pregătit să-mi conectez viața cu o singură locație
Locul în care locuiești nu este un proiect comercial, pentru că principalul lucru este să fii confortabil. Lucrul bun despre casa ta este că îți creezi singur confort în ea. Nu există probleme cu înregistrarea; puteți participa pe deplin la viața întregii case și puteți îmbunătăți zona înconjurătoare. Mai mult, în societatea noastră se obișnuiește să se străduiască să dețină propria locuință, astfel încât statutul social al proprietarului unei proprietăți este mai mare decât cel al unui chiriaș.
Eu și soția mea am închiriat un apartament pentru cinci ani, apoi ne-am mutat într-un apartament cu o cameră, achiziționat cu ipotecă preferențială de la angajatorul nostru. Am născut doi copii și am cheltuit capitalul maternității pentru a plăti ipoteca. Am locuit în apartament șapte ani până când a început să pară înghesuit. Drept urmare, l-am închiriat și am închiriat locuințe mai aproape de școala unde l-am trimis pe fiul nostru cel mare. Un an mai târziu ne-am mutat din cauza vecinilor inadecvați. Acum chiria este cu 5.000 de ruble mai mult decât obținem din închirierea apartamentului nostru.
Dacă sunteți tânăr, singur sau într-o uniune conjugală fără copii și nu v-ați hotărât încă un loc în viață, atunci nu trebuie să vă grăbiți să cumpărați un apartament. Mai ales cu ipotecă și fără niciun sprijin din partea angajatorului sau a statului. Dar dacă vă simțiți confortabil în acest oraș, iar atașamentele apar sub formă de grădinițe și școli, atunci este mai bine să vă obțineți propria casă și să vă construiți o viață confortabilă, un stil de viață, hobby-uri și obiceiuri în jurul acesteia.
Ultima actualizare: 05-02-2020
Referitor la crize, apoi în poza de mai jos puteți vedea modificarea cursului de schimb al dolarului din 1998 până la începutul anului 2019.
Cred că nu este nevoie să scriem despre 1998 și 2014 (august 2008 – conflict militar cu Georgia). Adevărat, în 1998 populația practic nu avea bani, dar în fața noilor șocuri a acumulat puțină grăsime și a îndurat totul mult mai ușor.
Este vorba despre asta că crizele se petrec cu o regularitate de invidiat. O dată la 5-10-15 ani, dar vin vremuri grele. A-ți pune viața în așteptare din cauza asta este pur și simplu stupid.
În schimb, este mai bine să iei toate măsurile posibile pentru a te proteja.
Ce te sperie cel mai mult la un credit ipotecar?
În primul rând, acestea sunt termene lungi de împrumut: 5, 10, 15, 20 de ani.
Este chiar înfricoșător? Chiar va trebui să plătiți toți acești ani și nu o veți putea plăti mai devreme?
Nu, nu și încă o dată nu!
Rețineți că, indiferent de tipul de plată pe care îl alegeți, dacă începeți să plătiți din timp, puteți reduce plata în exces și termenul ipotecii ().
Exemplu. Calculați cât a crescut salariul dvs. în ultimii 5 ani. Acum imaginați-vă că dacă ați luat un credit ipotecar acum 5 ani, ați putea începe să o plătiți înainte de termen, pentru că... plățile au rămas aceleași.
Calculul perioadei pentru care este mai profitabil să iei un credit ipotecar
Nu vă lăsați intimidați de un credit ipotecar pe 20 de ani dacă aveți o dobândă fixă. În doar 4-5 ani veți începe să vă plătiți datoria înainte de termen și plățile nu vor fi atât de împovărătoare pentru dvs.
Deoarece costul imobiliar este destul de mare și economiile proprii nu sunt adesea suficiente, prin urmare, o sumă mare este luată pe credit pentru o perioadă lungă de timp ( 10-15-20 ani).
Acest lucru duce la mai multe dezavantaje de a cumpăra un apartament/casă cu ipotecă:
Acum să ne familiarizăm cu avantajele unui credit ipotecar pentru a decide în cele din urmă dacă să contractăm un credit ipotecar.
Să luăm în considerare cele mai probabile riscuri asociate cu un împrumut pe termen lung și cu o sumă mare.
Acestea sunt principalele probleme care pot apărea.
Exemplu, Dacă într-o familie o scădere a venitului cu 50% nu va afecta în mod deosebit capacitatea de a plăti împrumutul, atunci într-o altă familie va duce la întârzierea plăților împrumutului ipotecar. Nu cred că este nevoie să explic ce se va întâmpla dacă unul dintre membrii familiei își pierde veniturile.
Evaluați corect toate riscurile și lăsați o sumă de rezervă pentru cel puțin câteva luni de plăți.
E simplu, folosim deducerea proprietății, suma maximă este de 260 de mii de ruble+ o altă parte este returnată din dobânda plătită băncii.
Desigur, nu veți putea să vă plătiți întregul credit ipotecar înainte de termen, dar este foarte posibil să reduceți parțial povara. Acest lucru este valabil și în 2020.
În fiecare an, familiile tinere nou create se confruntă cu problema achiziționării imobiliare. Nu este posibil să acumulați fonduri pentru a cumpăra proprietăți. La urma urmei, inflația din Rusia nu permite economii chiar și cu instrumentele financiare disponibile în structura bancară. În acest sens, cetățenii solicită un credit ipotecar.
În 2017, guvernul promite o reducere a ratelor ipotecare. Disponibilitatea acestui tip de împrumut va permite multor cetățeni să obțină suma dorită de fonduri și să achiziționeze imobile. Restabilirea indicatorilor economici în întreaga țară oferă o oportunitate de restabilire și îmbunătățire a resurselor de credit. Oficialii garantează o revenire la creditarea de dinainte de criză, care va fi principala condiție pentru dezvoltarea rapidă a pieței imobiliare.
Atunci când să iei un credit ipotecar într-o situație atât de instabilă în țară? Această întrebare este pusă de mulți cetățeni care au decis să cumpere un apartament în viitorul apropiat. Cel mai bine este să faceți acest lucru în timpul recesiunii situației de criză, care este planificată pentru 2017.
Când este cel mai bun moment pentru a contracta un credit ipotecar? Merită să contractați un credit ipotecar mai aproape de vară, deoarece cererea pentru piața imobiliară în această perioadă scade, ceea ce garantează loialitatea condițiilor în instituțiile de credit. Mai mult, multe clădiri noi își reduc în mod artificial valoarea în această perioadă de timp. Acest lucru garantează o achiziție profitabilă pentru viitorul împrumutat.
Unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar în 2017? Este mai bine să contractați un astfel de împrumut de la instituții de credit populare care au o bază stabilită și condiții loiale de furnizare. În 2017, aceste instituții financiare sunt:
Toate instituțiile de credit prezentate sunt acreditate de Banca Centrală a Federației Ruse.
Ipoteca devine principalul instrument care influențează creșterea și declinul pieței imobiliare. La începutul crizei, multe bănci au decis să nu-și asume riscuri, înăsprind în același timp condițiile de acordare a creditelor. În același timp, au crescut dobânzile și au scăzut sumele maxime disponibile. Mai mult, instituțiile de creditare au majorat avansul minim, ceea ce a afectat semnificativ numărul de cereri de împrumut depuse.
Așteptările negative ale cetățenilor în timpul crizei au fost justificate - toate acestea au dus la prăbușirea obligațiilor de împrumut emise. Dar în anul următor piața creditelor ipotecare s-a îmbunătățit, ceea ce a influențat sustenabilitatea tendinței pozitive de creștere. În prima jumătate a anului, băncile au emis peste 500 de miliarde de ruble pentru credite ipotecare.
Un factor important într-o astfel de situație instabilă a fost introducerea unor programe guvernamentale de restabilire a economiei și a sectorului de creditare. Acest lucru a făcut posibilă reducerea costului produselor bancare. Guvernul a introdus prelungirea unui astfel de program pentru 2017. În această perioadă, cetățenii se pot aștepta la îmbunătățirea condițiilor, ceea ce va afecta creșterea cererii. Oficialii plănuiesc să reducă ratele până în 2018 la 7-8%.
Dar experții financiari nu sunt siguri de astfel de concluzii optimiste. Ei cred că, în ciuda revigorării pieței de creditare, nu este posibil să se mențină cifre pozitive fără asistență guvernamentală.
Rata medie în acest moment este de 13% pe an pentru creditele ipotecare. Experții asigură că dacă băncile reduc costul unui produs bancar la cel puțin 10%, acest lucru va afecta în mod semnificativ cererea persoanelor fizice. Dar dată fiind situația economică, niciuna dintre companiile financiare nu este pregătită să facă astfel de sacrificii.
Prețul unui produs bancar depinde de rata de refinanțare stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse. Banca Centrală reduce în mod activ acești indicatori, ceea ce dă speranță pentru o reducere ulterioară a costului creditelor ipotecare. În vară, banca a redus ușor rata, ceea ce permite instituțiilor de creditare să reducă costul la 10,5% pe an. Dar indicatorii ulterioare vor depinde și de politica ulterioară a Băncii Centrale.
Economia Rusiei este încă într-o situație instabilă și depinde și de factori externi. Creșterea cotației a întărit rubla, dar instabilitatea petrolului încă o slăbește. Experții financiari prevăd din nou o prăbușire a cotațiilor, care va schimba semnificativ piața de creditare într-o direcție negativă. De asemenea, reprezentanții companiilor financiare se îndoiesc că ratele vor fi reduse la un nivel semnificativ. Experții garantează doar o reducere procentuală mică la creditele ipotecare până în vară.
Trebuie să trăiești acum, și nu peste câteva decenii, și exact acesta este timpul necesar pentru marea majoritate a oamenilor pentru a colecta suma necesară pentru a cumpăra un apartament, ceea ce, din nou, este doar teoretic. Deoarece poți economisi o sumă mare doar dacă ai un venit constant și fără influența crizelor economice și a inflației. Prin urmare, singurul instrument eficient care poate ajuta la achiziționarea unui apartament acum și nu mai târziu este cumpărarea unui apartament cu ipotecă.
Există argumente pro și contra în atragerea de fonduri împrumutate, cu care ar trebui să vă familiarizați în prealabil pentru a vă înțelege capacitățile, drepturile și responsabilitățile. Iată argumentele pentru fiecare categorie: 5 „Pro” și 5 „Contra”.
5 argumente în favoarea cumpărării unui apartament cu ipotecă
Cumpărarea unui apartament cu ipotecă- o oportunitate reală de a-și îmbunătăți condițiile de viață. Dacă o astfel de achiziție vi se pare inaccesabilă și sunteți vizitat de dorința de a abandona ideea, atunci înainte de a face acest lucru, acordați atenție condițiilor preferențiale de creditare. Aceasta este o secțiune specială a politicii moderne de stat ipotecare. În acest caz, statul plătește o parte din cheltuielile dumneavoastră și o face gratuit.
Programele de credit ipotecar preferențial sunt concepute pentru a sprijini familiile numeroase, familiile tinere, personalul militar aflat la începutul carierei militare și angajații organizațiilor bugetare. Acestea sunt programe orientate social sau ipoteca sociala. Caracteristicile sale distinctive sunt următoarele:
Trebuie adăugat că ipotecile sociale prevăd aceleași reguli stricte de verificare a solvabilității debitorului ca și cele tradiționale. Beneficiile sunt doar reduceri, nu finanțarea achiziției; chiar dacă sunt sume mai mici, acestea trebuie totuși plătite.
Dacă te întrebi dacă te-ai gândit anterior la o ipotecă, dar amânat-o, așteptând un moment mai bun, atunci nu mai trebuie să te gândești și să aștepți - trebuie să acționezi - a venit momentul potrivit. Noile propuneri din partea conducerii Sberbank servesc drept dovadă a veridicității unei astfel de declarații. Dar din nou, să facem o rezervare că mai întâi trebuie să fii sigur de stabilitatea sursei tale de venit, acesta este singurul obstacol.
Pe 20 februarie, Sberbank din Rusia a redus rata de bază a dobânzii pentru utilizarea fondurilor ipotecare cu 1,1%, acum cumpărarea unui apartament cu ipotecă a devenit mai accesibil. Fondurile pentru locuințe noi vor fi deservite cu 10,9 la sută pe an, pe piața imobiliară secundară - de la 10,75 la 12,25%.
Dar acesta este doar începutul, alte bănci nu vor sta deoparte, altfel împrumuturile lor ipotecare vor încetini și vor înceta să mai fie profitabile, amintiți-vă doar că în decembrie rata ipotecii a fost de 11 și jumătate la sută și menținând acest indicator pe fondul de 10,9. în mod clar nu va ajuta la atragerea de noi clienți.
În orice caz, decizia este a ta. Dacă credeți că puteți face față condițiilor oneroase ale contractului de ipotecă, atunci noua dvs. casă vă va încânta nu numai familia, ci și dvs., în caz contrar Merită să iei un credit ipotecar în 2017??
Pe tot parcursul anului 2017, ratele dobânzilor ipotecare au scăzut în mod activ, iar cererea de credite pentru locuințe a crescut semnificativ. În revista noastră, vă spunem despre noi programe de credit ipotecar, vă oferim sfaturi despre ce documente sunt necesare, ce să căutați și multe altele. De data aceasta am decis să vă publicăm povestea experienței personale a obținerii unui credit ipotecar în 2017 de către unul dintre cititorii noștri.
Experiență personală în obținerea unui credit ipotecar în 2017:„Eu și soțul meu am început să ne gândim la un credit ipotecar în urmă cu doi ani și, încet, am început să economisim bani pentru un avans. (În prezent, închiriem un apartament cu două camere în Maryino pentru 45 de mii de ruble. Eu și soțul meu locuim într-o cameră, copiii locuiesc în a doua. Avem un băiat de 5 ani și o fetiță de 12 ani .) Creșterea cu copii de diferite sexe a exacerbat problema spațiului personal pentru toată lumea, de la copii.
Când am aflat că îmi aștept al treilea copil, problema extinderii spațiului de locuit a devenit cea mai presantă. A trebuit să găsim o proprietate, dar nu aveam o idee clară despre cum ar trebui să fie casa noastră de vis. Soțul meu și-a dorit întotdeauna să locuiască într-o casă de țară cu o baie și o grădină mică; sunt mai atras de clădirile noi moderne. Lăsând deoparte disputele goale, întreaga familie a decis să analizeze avantajele și dezavantajele diverselor propuneri, de la cumpărarea unui apartament pe piața secundară, un bloc nou, până la o casă de țară. Iată ce avem:
Avantajele achiziționării unui apartament într-o clădire nouă
1.
Unul dintre principalele avantaje ale achiziționării unui apartament într-o clădire nouă este posibilitatea de a obține locuințe mai mari pentru mai puțini bani. În plus, dacă cumpărăm un apartament în etapa de excavare, atunci când casa este gata, va costa cu 20-30% mai mult decât prețul inițial.
2.
Ratele ipotecare pentru o clădire nouă în 2017 au fost mai mici decât pentru o casă din regiunea Moscovei.
3.
Am fost atras de clădirile noi de designul modern și, în general, ar fi frumos să mă mut în propria mea casă nou-nouță, care nu mai aparținuse niciodată nimănui.
4.
In plus, un factor important este ca renovarile intr-o cladire noua se pot face independent, creand o atmosfera care ne place. Nu va trebui să cheltuiți bani pentru înlocuirea instalațiilor sanitare și a țevilor vechi sau să încercați să schimbați reparațiile existente, ceea ce de multe ori crește în mod nerezonabil prețul unui apartament.
5.
Ultimul avantaj a fost că tranzacția în sine cu clădiri noi ni s-a părut mai transparentă decât la cumpărarea unuia „secundar”. Aici trebuie doar să alegeți un dezvoltator de încredere și nu va trebui să contactați specialiști. Puteți economisi pe serviciile unui agent imobiliar.
Dezavantajele achiziționării unui apartament într-o clădire nouă:
1.
Unul dintre principalele dezavantaje ale unei înțelegeri cu o clădire nouă este probabilitatea ca construcția să fie întârziată și casa să fie construită mai târziu decât promite dezvoltatorul.
2.
Un alt factor negativ este că nu vă veți putea muta în noua clădire imediat după cumpărare. Va trebui să plătiți atât chiria, cât și ipoteca în același timp. Și asta cu un al treilea copil în brațe.
3.
Firma de constructii poate da faliment si casa nu va fi deloc finalizata. Totodata, consideram ca asigurare indirecta ca bancă emitentul creditului ipotecar verifică dezvoltatorii și, prin urmare, reduce riscul de a întâlni o organizație fără scrupule.
4.
De asemenea, să ne bucurăm de toate deliciile propriului apartament într-o clădire nouă poate fi împiedicată de vecinii noștri, care vor sărbători inaugurarea casei împreună cu noi, adică vor face și reparații - zgomot constant în spatele peretelui, care poate dura pentru totdeauna. mai mulți ani. Cu copiii mici, aceasta poate fi o problemă serioasă.
5.
Infrastructura de lângă noua clădire va fi în continuă schimbare, ceea ce înseamnă construcție constantă în jurul acesteia - clădiri suplimentare ale ansamblului rezidențial, parcări, drumuri noi etc.
Avantajele achiziționării unui apartament pe piața secundară
1.
Marele avantaj este că ne putem muta imediat în noul nostru apartament și nu putem plăti chirie în exces.
2.
În plus, vom putea vedea viitorul nostru apartament „în direct” și vom putea evalua avantajele și dezavantajele acestuia.
3.
Un alt factor pozitiv este că nu va trebui să locuim pe șantier. La urma urmei, majoritatea ansamblurilor rezidențiale sunt construite în mai multe etape. Nu va trebui să privim macaralele de construcție în afara ferestrei sau să auzim zgomotul lucrărilor efectuate, ceea ce creează un disconfort considerabil.
4.
Un avantaj semnificativ al locuințelor secundare este că vom avea ocazia să ne cunoaștem din timp vecinii.
5.
De asemenea, merită remarcat faptul că clădirile de „revânzare”, de regulă, sunt situate într-o locație mai convenabilă decât clădirile noi. Apartamentele secundare se vând în zone deja consacrate unde există infrastructură, și puteți înțelege imediat la ce distanță de casă se află o școală, cluburi sportive pentru copii, cluburi de fitness, o clinică, magazine etc.
Dezavantajele unei tranzacții cu o piață secundară
1.
O tranzacție cu un imobil secundar este ceva mai complicată și mai confuză decât cu o clădire nouă. Pentru a verifica puritatea juridică a proprietății achiziționate, poate necesita nu numai timp, ci și finanțare suplimentară. Este mai bine să încredințați această examinare unui avocat, iar acest lucru va necesita anumite costuri.
2.
Al doilea dezavantaj pot fi vechile comunicații care vor trebui schimbate, care costă și astăzi mulți bani.
3.
Intrările în case vechi lasă mult de dorit. În multe dintre ele, lifturile se defectează adesea și nu există rampe.
Avantajele achiziționării de proprietăți la țară
1.
Suprafața unei case de țară este mult mai mare decât suprafața unui apartament standard, adică pentru aceiași bani vom obține locuințe de o suprafață mai mare.
2.
Un alt avantaj incontestabil al unei case din regiunea Moscovei este ecologia bună, absența zgomotului și a agitației orașului. Este atât de important ca copiii să crească în aer curat.
3.
Al treilea factor important este visul soțului - un teren cu propria grădină unde poate cultiva legume și fructe naturale.
4.
În plus, putem construi clădiri suplimentare pe propriul nostru teritoriu: un garaj, o baie, un șopron sau chiar o piscină.
Dezavantajele achiziționării de proprietăți la țară
1.
Marele dezavantaj al unei case de țară este accesibilitatea slabă la transport. Conform calculelor noastre, soțul meu va trebui să petreacă cel puțin 1,5 ore pe zi pe drum. Autoritățile din Moscova și din regiunea Moscovei fac eforturi pentru a îmbunătăți accesibilitatea la transport, aceasta este o veste bună și în viitor această problemă poate fi rezolvată. Dar cand?
2.
În plus, satele suburbane au adesea infrastructură slab dezvoltată. Fiica cea mare merge în clasa a VII-a, fiica cea mică merge la grădiniță. Se pare că copiii vor trebui să petreacă mult timp pe drum. În plus, eu și soțul meu mergem la sală de trei ori pe săptămână și, din păcate, va trebui și noi să renunțăm la acest privilegiu atunci când ne mutăm din oraș.
3.
De asemenea, prietenii care locuiesc în regiunea Moscovei s-au plâns că există adesea întreruperi ale apei și curentului în casa lor, ceea ce îngreunează viața. Prin urmare, merită să înțelegem că nu vom fi imuni de aceste inconveniente dacă ne mutăm în afara orașului. În plus, facturile de utilități pentru casă, precum și banii pentru întreținerea acesteia (acoperiș, țevi, gazon, deszăpezire etc.) vor consuma o parte semnificativă din bugetul nostru.
4.
A obține un credit ipotecar pentru a cumpăra o clădire rezidențială privată este mai dificil decât a cumpăra un apartament. Dacă un apartament este un proiect standard și testat, atunci gospodăriile suburbane sunt mai personalizate atât din punct de vedere al soluțiilor constructive, cât și din punct de vedere al cadrului legislativ. Ratele dobânzilor la imobiliare suburbane sunt mai mari cu o medie de 2% pe an, conform calculelor noastre pentru un împrumut de 5 milioane de ruble, plata în exces pe an va fi de aproximativ 100.000 de ruble.
5.
Avansul la case este mai mare cu o medie de 10-15%.
După ce am evaluat toate laturile pozitive și negative, am decis că cea mai bună opțiune pentru noi ar fi un apartament pe piața imobiliară secundară. Pentru că nu avem capacitatea de a plăti chiria și de a face plata lunară a ipotecii. Și casele de țară pe care ni le puteam permite erau prea departe. Cea mai apropiată școală era la 40 de minute, iar drumul soțului meu la serviciu a durat cel puțin o oră și jumătate pe sens. Prin urmare, ideea unei cabane a trebuit să fie abandonată.
După o căutare în comun cu un agent imobiliar, am dat peste un mic apartament confortabil cu trei camere în vestul Moscovei. Nu departe de casă era un parc și o școală cu accent pe limbi străine. Costul apartamentului a fost de 10 milioane 400 de mii de ruble. Am reușit deja să acumulăm 2,5 milioane de ruble. pentru avansul.
Soțul meu este angajat oficial, salariul său total, pe care angajatorul este gata să îl confirme, este de 148 de mii de ruble. Când am calculat suma împrumutului și plata lunară pe 20 de ani cu ajutorul unui calculator ipotecar, ne-am dat seama că trebuie să respectam parametrii băncilor.
În primul rând, am decis să luăm legătura cu una dintre cele mai mari bănci rusești, VTB 24, unde un împrumut pentru achiziționarea de locuințe pe piața imobiliară secundară putea fi luat la o rată de doar 9,5%. Acest tarif ne era aplicabil doar pentru că am plănuit să achiziționăm un apartament cu o suprafață totală de peste 65 mp. Având în vedere această bancă a oferit o rată redusă cu 0,5 puncte procentuale față de standard. Pe baza acestei rate a dobânzii și a termenului de împrumut de 20 de ani, plata noastră lunară ar fi trebuit să fie de 73.847 de ruble. Această plată lunară a fost adecvată pentru noi. Dar, spre regretul nostru, la câteva zile după ce am solicitat un credit ipotecar, am primit un refuz de a emite un credit ipotecar. După ce am discutat situația cu managerul de la bancă, am ajuns la concluzia că refuzul băncii s-a datorat plăților mele anterior delincvente cu cardul de credit. Dar nu am disperat și am continuat să căutăm.
Următoarea bancă pe care am decis să o contactăm a fost bancă Uralsib. Am ales-o pentru că sucursala băncii era situată într-o casă vecină și ne așteptam să fie mai mică bancă va fi mai loial aplicației noastre. Aici, în condiții similare, ni s-a propus să contractăm un împrumut la o rată de 10,9%. Se pare că plata lunară ar fi de 81.197 de ruble. Dar, din păcate, acestei bănci i s-a refuzat și un credit ipotecar. Cauze bancă nu a explicat. Și deja am dat plata in avans pentru un apartament, deoarece Ne-am gândit că nu ar trebui să avem probleme cu ipoteca. În acest moment am început să intrăm puțin în panică. La urma urmei, ne-am gândit totul în detaliu, am comparat toate opțiunile imobiliare, ne-am uitat la programele bancare și nu ne-am așteptat niciodată la două refuzuri la rând.
După ce am discutat această problemă cu soțul meu, am decis că este necesar să căutăm ajutor de la specialiști. Agentul nostru imobiliar a recomandat brokerii de credit ipotecar familiari cu care cooperează activ. Am convenit asupra unei întâlniri în aceeași zi. Această întâlnire a durat aproximativ o oră și, ca urmare, ne-am verificat istoricul de credit, am aflat că aveam câteva amenzi neplătite pe site-ul executorilor judecătorești și multe altele. Managerul ne-a asigurat că situația funcționează și că vom putea obține o ipotecă. A fost necesar să plătesc amenzile executorilor judecătorești, să iau certificate de la bănci care să ateste că cardul meu de credit (unde au fost mai multe întârzieri) era deja complet închis și bancă nu are reclamatii. Iar brokerii de credite ipotecare, după ce au format un set complet al documentelor noastre, ne-au trimis spre considerare la câteva dintre băncile lor partenere.
Drept urmare, după aproximativ 4-5 zile, ni s-a dat o notificare pozitivă de la Rosselkhoz Bank. Rata dobânzii la împrumutul aprobat a fost de 10% pe an. Plata lunară a fost de 76.439 de ruble, ceea ce ne-a potrivit foarte bine. Ipoteca a fost aprobată! Apartamentul a fost selectat și agentul nostru imobiliar a început să pregătească rapid o afacere.
Rosselkhozbank a verificat documentele apartamentului timp de aproximativ o săptămână. În acest timp, a existat și o evaluare a locuințelor și a asigurării acesteia. Tranzacția în sine la bancă a durat aproximativ trei ore. Mai întâi am semnat toate documentele de împrumut legate de ipoteca, apoi cu managerul băncii am primit fonduri de împrumut la casieria băncii.
Apoi am semnat un contract de vânzare a unui apartament cu vânzătorul. La rândul său, vânzătorul ne-a numărat avansul și banii ipotecii pe un aparat special, iar noi toți, însoțiți de un angajat al băncii, am coborât la depozit (aproape că se poate spune că un buncăr), unde am pus toți acești bani în o celulă. Și toate documentele noastre au mers la Rosreestr pentru înregistrare.
Au trecut 14 zile de la tranzacție și acum familia noastră s-a mutat să locuiască în propriul apartament. Copiii au camerele lor separate, iar eu și soțul meu așteptăm cu nerăbdare o nouă adăugare. Per total, vreau să spun că experiența noastră de a obține un credit ipotecar în 2017 a fost pozitivă. Nu numai că am primit o rată favorabilă, dar am cumpărat și un apartament bun. Ratele ipotecare sunt scăzute acum și, în opinia noastră, acum este momentul să contractați un credit ipotecar. Dar, după cum a arătat povestea noastră, nu este întotdeauna posibil să obțineți un credit ipotecar pe cont propriu; poate fi mai bine să contactați imediat brokerii de credite ipotecare pentru a nu vă pierde timpul și a vă salva nervii. Fericiți cumpărând casă tuturor! Elena.”
Povestea cititorului nostru este o privire asupra experienței sale personale de a obține un credit ipotecar în 2017. Sperăm ca povestea ei să te ajute să te decizi asupra alegerii imobilului și să știi din timp la ce aspecte ale obținerii unui credit ar trebui să fii atent.
Plată în avans pentru un apartament (pentru o casă, pentru o casă, pentru o cameră etc.), sumă în avans, acord de plată în avans pentru un apartament– o plată care atestă intenția cumpărătorului de a cumpăra și intenția vânzătorului de a-și vinde proprietatea în condițiile specificate în contractul de avans. Adevăratul sens al acestui acord este că transferul de bani de către cumpărător către vânzător vă permite să începeți procesul de pregătire a unei tranzacții de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare, care include colectarea și actualizarea documentelor deja colectate (de exemplu , perioada de valabilitate a unui extras din registrul casei sau a unui extras din Registrul unificat de stat este de 1 lună , și se întâmplă adesea ca în momentul tranzacției documentele să devină depășite), convinându-se asupra detaliilor contractului principal, atribuirea locul tranzacției, ora și alți parametri necesari.
bancă– „o organizație de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice sub formă de depozite, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice” (extras din Legea federală nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”). Pentru un deținător de credit ipotecar, este important cine îi va acorda un credit și în ce condiții ((ne întâlnim adesea pe piață operatori care, nefiind bănci, acordau credite ipotecare). Prin urmare, nu este atât de important de unde să obținem un împrumutul, ceea ce este important sunt condițiile în care este eliberat (de exemplu, care sunt cerințele pentru imobiliare) și care sunt avansul și plata în exces finală? În același timp, ar trebui să fiți atenți la diferitele tipuri de consumatori cooperative și fonduri de ajutor reciproc (practica arată că chiar și cea mai înrobitoare ipotecă este de câteva ori mai bună (mai ieftină) decât aceste forme de împrumut, de aceea este insistent recomandat să nu faceți Recomandăm să contactați orice companii cooperatiste).
