Creditele auto rămân până în prezent unul dintre principalele sectoare de produse de retail oferite de instituțiile financiare moderne.
Împrumuturile pentru mașini sunt la fel de populare și solicitate, împreună cu practici comune precum creditele de consum sau creditele ipotecare pentru locuințe și sunt caracterizate de un scop specific - cumpărarea unei mașini noi!
După ce a luat o decizie privind efectuarea unei astfel de achiziții, cumpărătorul se confruntă cu întrebarea care bancă este cel mai profitabil credit auto.
Există o mulțime de bănci și toate au înaintat o varietate de propuneri, cu o varietate de condiții.
Pentru a nu te confunda într-un număr mare de produse, ar trebui să studiezi principalele criterii de alegere a unui împrumut auto profitabil, să afli la ce poți și la ce ar trebui să fii atent.
De asemenea, este important să ții cont de obiectivele și capacitățile tale personale și, pe baza acestora, să selectezi o ofertă care să fie benefică pentru tine.
În prezent, programele bancare nu lipsesc, în plus, acestea sunt completate și actualizate în mod constant cu o varietate de opțiuni. Pentru a atrage numărul maxim de clienți, dobânzile sunt reduse, comisioanele sunt anulate, cerințele sunt relaxate.
În urmă cu aproximativ 4 ani, programele comune între dealerii de mașini și instituțiile financiare au început să fie populare, datorită cărora una din două mașini este achiziționată printr-unul sau altul program de creditare.
În consecință, nu are rost să ne întrebăm unde este mai bine să luați un împrumut auto de la o bancă sau un dealer auto, dacă nu există cerințe speciale clare, merită să utilizați un produs financiar comun.
Datorită popularității tot mai mari a acestei forme de cumpărare a unei mașini, numărul total de oferte de la bănci este în continuă creștere. Există mai multe criterii, pe baza cărora puteți distinge împrumuturile auto mai profitabile, iată cele mai de bază dintre ele:
Acesta este unul dintre cei mai semnificativi indicatori prin care poți decide unde este mai profitabil să iei un împrumut auto.
Acest parametru arată cât va trebui să plătiți în exces în procesul de rambursare a împrumutului. Cu cât această rată este mai mică, cu atât va fi mai mică plata în exces.
Răspunzând la întrebarea, care bancă are cea mai mică dobândă pentru un împrumut auto, se poate observa că cele mai avantajoase oferte la rate pot fi găsite în Banca Moscovei, UralSib și UniCredit. Aici, în medie, un împrumut este oferit la 8-12% pe an.
Aceasta este o parte din costul mașinii achiziționate, pe care banca cere să o plătească pentru un împrumut auto. Pentru bancă, aceasta este o anumită garanție și confirmare a seriozității intențiilor clientului.
Această condiție nu apare foarte des, deoarece nu este convenabilă pentru consumatorul mediu. Mulți oameni preferă să cumpere o mașină pe credit fără un avans. Pentru a face acest lucru, puteți contacta MDM-Bank, VTB 24, precum și AltaiEnergoBank.
Există o oarecare dependență aici - cu cât plata inițială este mai mică, cu atât ratele dobânzilor vor fi mai mari. În plus, există oferte speciale, pentru plățile inițiale, de exemplu, puteți cumpăra o mașină în valoare de până la 500.000 de ruble fără taxă.
Un alt dintre factorii importanți atunci când căutați o ofertă profitabilă este pentru ce tip de mașină emite banca un credit.
Sunt instituții financiare care acordă împrumuturi pentru mașini noi, sunt doar suportate, dar mult mai rar.
Cele mai profitabile împrumuturi auto pentru mașini uzate sunt oferite de instituții financiare precum Sberbank, RosBank, VTB 24, Gazprombank.
Împrumuturile pentru mașini uzate sunt foarte relevante și la cerere, deoarece există șansa de a cumpăra o mașină cu o reducere de până la 70%.
Majoritatea ofertelor promoționale aferente următorului program de împrumut auto indică relevanța ofertelor lor doar atunci când este emis un pachet de asigurare complet.
Acest lucru, la rândul său, crește costul deservirii împrumutului. Din acest motiv, mulți tind să refuze asigurarea.
În același timp, trebuie să fii pregătit pentru o creștere a ratei dobânzii cu aproximativ 1,5%.
Dacă refuzul asigurării nu este implicit, banca se poate oferi să aleagă singur un asigurător, ceea ce este, de asemenea, destul de convenabil și profitabil.
Numărul de documente furnizate pentru aplicarea unui împrumut auto este un parametru la fel de important. Acum, din ce în ce mai puține instituții financiare necesită un număr mare de certificate, în special, un document privind rentabilitatea este din ce în ce mai puțin necesar, ceea ce este foarte convenabil pentru debitorii moderni.
Din acest punct de vedere, cele mai avantajoase oferte sunt prezentate de SberBank, VTB 24, Bank of Moscow, RosBank.
Pentru a obține o decizie pozitivă cu privire la un împrumut auto, este suficient să furnizați un pașaport și un al doilea document din care să alegeți - TIN sau permis de conducere.
Cu un număr minim de documente, băncile sunt private de posibilitatea de a evalua solvabilitatea clienților. Pe baza acesteia, apare un anumit risc de creditare, care va duce la o crestere a ratei creditului sau la o crestere a platii initiale.
Multe instituții financiare acordă împrumuturi auto în cadrul unor programe speciale de la producătorii de mașini.
Acestea sunt condiții favorabile pentru împrumutul în rate, care se aplică mărcilor auto străine, precum și condiții speciale în cadrul programelor comune între bancă și reprezentanța auto.
Astfel de oferte speciale pot viza nu numai timpul de plată, ci și dobânzile reduse și costul vehiculului în sine.
Pe baza tuturor criteriilor enumerate mai sus, puteți alege cu ușurință cea mai avantajoasă ofertă pentru dvs., cumpărați o mașină, economisind o sumă importantă de bani.
Pentru a înțelege aproximativ care împrumut auto este cel mai profitabil, precum și ce condiții sunt oferite de băncile moderne pentru împrumuturile auto în 2019, merită să luați în considerare cerințele mai multor instituții financiare de top din Rusia.
Organizația oferă o oportunitate de a obține un împrumut pentru mașini noi și uzate de la producători străini și autohtoni. Banca nu necesită confirmarea veniturilor și angajării, iar în aceste condiții, puteți obține un împrumut de până la 5 milioane de ruble.
Rata dobânzii este de 13,5%, iar durata totală de împrumut ajunge la 5 ani... Una dintre condițiile prealabile este efectuarea unei plăți inițiale egală cu 15% sau mai mult din costul mașinii.
Ratele dobânzii variază. Totul depinde de termenul împrumutului și de diverși factori suplimentari. În acest moment, sunt oferite următoarele condiții de credit:
SberBank oferă reduceri pentru anumite categorii de cetățeni... O scădere a ratei cu 1% poate fi obținută de persoanele care au un card de salariu în bancă, pensionarii care primesc fonduri în contul unui card bancar social, precum și persoanele fizice care au un cont personal de depozit la SberBank.
Banca oferă împrumuturi în condiții similare cu cele ale Sberbank. Puteți obține fonduri pentru achiziționarea de mașini noi și folosite de mărci străine și rusești. De asemenea, nu este nevoie să confirmați venitul.
Suma împrumutului poate ajunge la 5 milioane de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani. Există cerințe pentru un avans de 15%, iar dobânda începe de la 14%.
Instituția financiară oferă împrumuturi auto pentru mașini noi și second-hand de la diferiți producători. Dovada venitului este necesară aici.
Valoarea totală a împrumutului nu depășește 4 milioane de ruble... Dacă este necesar, puteți obține un împrumut în valută, echivalent în totalitate cu valoarea stabilită a vehiculului.
Există o cerință pentru un avans de 15%. Termenul împrumutului este de 4 ani sau mai puțin, iar rata dobânzii variază de la 11,5 la 17%.
Iată mai multe rate ale dobânzii:
Cu un împrumut auto în dolari, ratele dobânzilor sunt mult mai mici decât atunci când primiți fonduri în ruble. Nu ar trebui să fiți de acord imediat cu aceste condiții, trebuie să vă amintiți despre situația financiară instabilă din țară!
Creditele auto sunt principala activitate a acestei bănci... Debitorilor potențiali li se oferă în mod constant mai multe programe alternative profitabile pentru obținerea de fonduri simultan.
Dacă se efectuează un avans de 15%, se poate aranja un împrumut la o rată de 15,5%. Dacă contribuția este de 25%, cota poate fi redusă la 14%.
Merită să știți că această bancă necesită un pachet complet de documente și asigurare CASCO costisitoare.
Aceste condiții reduc oarecum competitivitatea băncii pe piața financiară modernă a Rusiei, în ciuda ratei relativ scăzute a dobânzii.
Pe lângă instituțiile financiare enumerate mai sus, alte bănci la fel de populare oferă oferte profitabile pentru împrumuturi auto.
Puteți lua în considerare organizațiile Russian Capital, Nordea Bank, Khanty-Mansi Bank, Sofrino Bank și alte organizații.
Programele de împrumut auto sunt în continuă schimbare și completate. Merită să urmăriți aceste schimbări, studiind cu atenție cei mai relevanți termeni ai programelor de creditare.
Pe lângă propunerile specifice ale băncilor, există un program special de subvenții guvernamentale. Poate fi utilizat la orice instituție financiară guvernamentală.
Aceasta este o oportunitate de a obține un împrumut auto în condiții destul de favorabile, dar cu îndeplinirea anumitor condiții privind atât vehiculul în sine, cât și împrumutatul.
Printre cerințele pentru o mașină, pot fi remarcați următorii factori:
Există, de asemenea, anumite cerințe pentru împrumutat. Va trebui să furnizați certificate 2-NDFL, precum și un certificat de la locul de muncă permanent... Puteți furniza documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare.
Cu cât sunt furnizate băncii mai multe informații, cu atât sunt mai mari șansele de a reduce dobânzile. În cadrul acestui program, puteți obține un împrumut chiar și cu un istoric de credit prost, trebuie doar să oferiți un garant.
După ce ai ales o instituție financiară care, la prima vedere, oferă cele mai confortabile și favorabile condiții de creditare, nu mai este nevoie să te grăbești să întocmești și să semnezi un acord.
Este necesar să studiați cu atenție toate documentele care vor trebui semnate. Această abordare face adesea posibilă economisirea unei sume decente.
Rezumatul și informațiile de bază despre condițiile de împrumut vor economisi timp atunci când alegeți un împrumut profitabil, indiferent de locul în care locuiți și achiziționați un vehicul.
Ai plănuit să cumperi o mașină pe credit, dar nu știi de unde să începi? Începeți prin a alege un creditor. Există trei opțiuni principale - să luați un împrumut de consum nedirecționat sau un împrumut auto de la o bancă sau să acordați un împrumut auto la un dealer auto care este acreditat în mai multe bănci partenere. Puteți solicita sfaturi de la birourile diferitelor bănci sau, folosind un calculator de credit auto, puteți alege cel mai profitabil program de creditare auto, sau puteți căuta mașina necesară într-o reprezentanță auto, urmată de un împrumut pe loc.
Băncile oferă o varietate de programe de creditare, inclusiv împrumuturi preferențiale pentru mașini cu subvenții guvernamentale la dobânzi reduse. Cea mai dificilă întrebare pentru debitor este alegerea corectă a băncii și cele mai favorabile condiții de creditare. Principalele criterii pentru alegerea unui program de împrumut auto includ:
Împrumuturile pentru mașini sunt întotdeauna însoțite de costuri suplimentare, inclusiv asigurarea mașinii achiziționate ca obiect de gaj, înregistrarea și înmatricularea sa de stat. Băncile acordă împrumuturi auto debitorilor care au un loc permanent de muncă și înmatriculare, ținând cont de vârsta clientului, cuantumul venitului lunar și experiența de muncă. Prin urmare, atunci când alegeți un program de creditare, ar trebui să țineți cont de toți factorii de mai sus și să nu vă lăsați tentat doar de cele mai mici rate ale dobânzii. Pentru un calcul preliminar al costurilor și alegerea unei bănci cu cele mai favorabile condiții pentru un împrumut auto, se recomandă utilizarea unui calculator de împrumut auto, care este disponibil pe aproape toate site-urile oficiale ale băncilor și ale marilor dealeri auto.
Atunci când solicită un împrumut auto la bancă, ei furnizează un pachet de documente:
Este posibil să furnizați documente suplimentare, în funcție de banca și programul de credit alese. Ar trebui să fiți atenți la disponibilitatea băncii a ofertelor speciale și a condițiilor preferențiale de creditare pentru clienții cu card de depozit sau de salariu și cu istoric de credit pozitiv. Cele mai profitabile pentru împrumutați programe de creditare în băncile deținute de producători de automobile sau care au contracte de parteneriat cu aceștia.
Este important de știut că mașina achiziționată în baza contractului de gaj devine garanția pentru împrumutul primit, deși este înregistrată în proprietatea împrumutatului. Într-o anumită perioadă (de obicei până la 10 zile), pașaportul original al vehiculului este transferat băncii pentru depozitare, astfel încât împrumutatul să nu aibă posibilitatea să scoată mașina din registru și să o vândă terților.
Dacă împrumutatul nu deține documente care să confirme primirea veniturilor oficiale, nu există nicio modalitate de a atrage garanți sau există alte motive pentru care șansa de a obține un împrumut auto este minimă, puteți obține un împrumut nepotrivit de la o bancă pentru a cumpăra o mașină . Condițiile pentru acordarea de împrumuturi băncilor în cadrul unor astfel de programe sunt mai stricte, iar împrumuturile sunt emise la rate mai mari.
Este mai confortabil pentru împrumutat să obțină un împrumut la o reprezentanță de mașini, deoarece nu este necesară o vizită la biroul băncii, iar alegerea unui program de împrumut auto și a unei companii de asigurări se realizează din lista propusă de vânzător. Cumpărătorul alege mașina dorită, apoi, în aceeași reprezentanță auto, depune o cerere de împrumut cu furnizarea unui pachet minim de documente prin intermediul unui reprezentant al băncii. După verificarea documentelor, se încheie contracte de împrumut și gaj.
Dezavantajele solicitării unui împrumut auto la un dealer auto includ:
Nu toți șoferii își permit să cumpere o mașină pentru propriile fonduri și chiar și pentru o mașină uzată, va trebui să plătiți o sumă impresionantă. Dar datorită creditării bancare, visul de a deține propria mașină devine realitate. Mai mult, pentru acest tip de achiziție, există un program specializat - un împrumut auto. Luați în considerare toate caracteristicile acestui program, precum și care este rata dobânzii pentru un împrumut auto în bănci.
Trebuie menționat că un împrumut auto este un împrumut țintă specializat, adică fondurile pot fi folosite doar pentru achiziționarea unui vehicul. În plus, se emite un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism sub rezerva garanției și anume vehiculul achiziționat va acționa ca gaj. În ciuda faptului că proprietarul mașinii o va opera pe toată perioada de plată a împrumutului, pașaportul PTS va fi deținut de creditorul ipotecar, ceea ce înseamnă că proprietarul nu îl va putea vinde.
Dar acest împrumut are o serie de alte caracteristici. În primul rând, cumpărătorul ar trebui să aibă un avans, de obicei de la 10 până la 20% din cost... În al doilea rând, proprietarul va fi obligat să obțină asigurare CASCO, deoarece banca trebuie să își minimizeze riscurile.
Vă rugăm să rețineți că puteți cumpăra atât o mașină nouă, cât și una uzată, dacă condițiile de creditare bancară o permit.
Astfel, fiecare client își dorește să găsească o bancă cu beneficiul maxim pentru sine. La urma urmei, cea mai mică dobândă la un împrumut auto va economisi în mod semnificativ plățile în exces către bancă. Apropo, mult determină termenul împrumutului, iar în prezent depinde de disponibilitatea și solvabilitatea împrumutatului.
Înainte de a căuta o bancă care să îți ofere un împrumut auto, trebuie să iei în considerare câțiva factori importanți. În primul rând, băncile sunt mai dispuse să acorde împrumuturi pentru achiziționarea unei mașini noi, deoarece în acest caz creditorul are mai puține riscuri și o garanție lichidă. De asemenea, este posibil să cumpărați o mașină uzată, deși aici banca va avea cu siguranță cerințe de kilometraj. Rezultă că este posibil să luați un împrumut auto de la o bancă la o dobândă minimă doar în scopul achiziționării unei mașini noi, în caz contrar ratele vor fi mult mai mari.
Al doilea factor important este avansul. Cu cât ești mai dispus să contribui la achiziționarea vehiculului, cu atât vei primi mai multe beneficii și o rată mai mică. Apropo, multe bănci care au un program specializat pentru achiziționarea unui vehicul pot impune cerințe asupra mărcii unei mașini, de exemplu, unele bănci emit un împrumut auto numai pentru achiziționarea unei mașini produse pe plan intern.
Este imposibil să determinați cu exactitate în ce procent se acordă un împrumut auto; este imposibil dacă nu cercetați piața serviciilor bancare. Prin urmare, vom lua în considerare ce bănci au acest program, precum și ce condiții oferă creditorul.
UniCredit Bank are mai multe programe țintite pentru achiziționarea de mașini noi sau de mașini second hand de producție națională sau străină. În ceea ce privește condițiile, acestea depind de mai mulți factori, există mai multe programe de împrumut, astfel încât ratele pot diferi în funcție de programul ales de împrumutat. În plus, există condiții speciale pentru achiziționarea de mașini ale unor mărci, printre care Lada, Geely, Lifan, Volvo, Subaru și altele. În consecință, tariful va depinde de marca mașinii și de avansul.
De exemplu, pentru a cumpăra o mașină nouă și nu contează ce marcă, principalul lucru este că anul de producție este din 2015 până în 2017. Rata pentru acest program va fi de la 15,17% pe an, iar valoarea plății inițiale nu este mai mică de 10% din costul mașinii. Suma maximă este de 7,5 milioane de ruble, până la 84 de luni. Emiterea unei polițe CASCO nu este o condiție prealabilă, dar banca poate crește rata cu câteva procente. De asemenea, procentul va fi majorat dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață și sănătate.
Puteți găsi toate informațiile detaliate despre rate, precum și programele de creditare pe site-ul oficial. In afara de asta. există un calculator de împrumut, puteți calcula împrumutul în funcție de parametrii dvs. pentru a determina suma aproximativă a plății lunare.
Oferta de la UniCredit Bank
Aici poți lua și un împrumut auto în condiții favorabile pentru tine. Banca oferă clienților săi salariați cele mai mici rate ale creditului, pentru aceștia rata minimă pe an va fi de 14-15%, în funcție de condițiile de asigurare CASCO selectate. Apropo, poți asigura mașina într-o firmă acreditată de bancă, atunci tariful pentru tine va fi cu 1 punct mai mic. În plus, puteți cumpăra o poliță pentru primul an de împrumut folosind fonduri împrumutate.
Dacă nu sunteți client salarial al băncii, atunci puteți aplica și pentru un împrumut auto, dar rata va fi de la 17% pe an la 19,5%. Apropo, puteți refuza asigurarea CASCO, dar rata în acest caz va crește la 21,5% pe an.
Conform condițiilor împrumuturilor auto din această bancă, un potențial împrumutat va avea nevoie de o plată inițială de cel puțin 40% din cost. Suma împrumutului poate ajunge la 5 milioane de ruble, pentru o perioadă de maximum 5 ani.
Vă rugăm să rețineți că banca va credita doar achiziționarea unei mașini noi.
Aici puteți solicita un împrumut auto pentru achiziționarea unei mașini noi sau second hand în cadrul mai multor programe. Banca, una dintre puținele, de altfel, oferă clienților săi un împrumut pentru o mașină nouă cu subvenții guvernamentale, adică ratele la acestea vor fi cu 2/3 mai mici decât rata de refinanțare de bază. Deci rata minimă aici este de la 8% pe an. O altă ofertă de la bancă este un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism Lada - rata este de la 8%. În condiții standard, pentru achiziționarea unei mașini autohtone sau străine, tariful de bază va fi de 13,9%.
Pentru fiecare debitor, rata este calculată individual și va depinde de mai mulți factori. Dacă doriți să obțineți un împrumut în cadrul subvențiilor guvernamentale, atunci trebuie să respectați câteva condiții:
Dar cu cât avansul este mai mare, cu atât rata creditului este mai mică. Vă rugăm să rețineți că este indicată rata de bază pentru un împrumut auto, acestea crescând cu 3 puncte dacă valoarea avansului este mai mică de 40%. în plus, rata va depinde de consimțământul sau refuzul împrumutatului de la asigurările de viață și de sănătate.
O altă bancă care oferă mai multe programe de împrumut, unde utilizarea direcționată a fondurilor este cumpărarea unei mașini. Dacă vorbim despre rate ale dobânzilor, atunci acestea depind de mulți factori. Rata de bază - 18% pe an... Există însă și un program de subvenții de stat, adică rata se reduce cu 2/3 din rata de refinanțare în cadrul programului de stat.
Credite auto la VTB24
Deci, pentru mașinile uzate, adică aici puteți lua un împrumut pentru a cumpăra o mașină uzată, ratele fluctuează de la 16,9% la 21,9%, în funcție de marca mașinii și de acordul sau refuzul de a asigura riscuri personale. Suma împrumutului poate ajunge la 5 milioane de ruble, pentru o perioadă de până la 7 ani, avansul pentru un vehicul nou este de 20% pentru unul garantat 30%.
Vă rugăm să rețineți că puteți vedea condițiile actuale și ratele dobânzilor pe site-urile oficiale ale băncii.
Deci, cea mai mică rată a dobânzii la împrumuturile auto se află în cadrul programului de subvenții guvernamentale și funcționează în multe bănci. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că băncile oferă împrumuturi mai profitabile doar pentru achiziționarea unei mașini noi.
Pentru mulți, un împrumut auto poate fi un proces destul de dificil, deoarece băncile impun o serie de cerințe nu numai împrumutatului, ci și garanției. Va fi deosebit de dificil să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei mașini second hand, deoarece băncile supraîncărcează semnificativ ratele împrumutului. Iar ultimul, fără înregistrarea CASCO, costul împrumutului, costul crește semnificativ, astfel încât polița devine o povară insuportabilă pentru împrumutat.
Dar există o opțiune rezonabilă - de a emite un împrumut de consum nedirecționat. În prezent, printre mii de bănci comerciale, puteți găsi un împrumut de consum profitabil cu o dobândă scăzută, deoarece suma poate ajunge la 3 milioane de ruble.
Luați în considerare care sunt avantajele unui împrumut de consum față de un împrumut auto:
Ce bancă este mai bine să contactați? Aceasta este o întrebare dificilă, dacă aveți o experiență pozitivă de cooperare cu orice bancă sau sunteți participant la un proiect salarial, atunci este logic să mergeți acolo. Apropo, băncile acordă împrumuturi proprietarilor de istoric de credit pozitiv în cele mai favorabile condiții.
Împrumut în Gazprombank cu subvenții guvernamentale
În general, în multe bănci, ratele împrumuturilor auto variază între de la 16 la 22%, pentru creditele de consum, ratele pot fi semnificativ mai mici și pornesc de la 12% pe an. Apropo, există și organizații de microfinanțare care sunt gata să acorde un împrumut pentru achiziționarea unei mașini, dar această ofertă cu greu poate fi numită profitabilă, deoarece rata poate ajunge la 4% pe lună sau 48% pe an.
Creditele auto sunt unul dintre principalele produse de retail pe care instituțiile financiare din sectorul creditării vizate le pot oferi. La fel ca creditele ipotecare rezidentiale si creditele de consum, creditele auto au un scop anume, in acest caz, achizitionarea unui autoturism.
Astăzi, fiecare dintre băncile care operează în țara noastră susține că oferă clienților săi cele mai favorabile condiții pentru achiziționarea unui autoturism. Concurența continuă să crească în segmentul creditării auto, forțând instituțiile de creditare să ducă o luptă serioasă pentru clienți. Există multe programe bancare și sunt actualizate în mod constant și completate sistematic cu diverse opțiuni. Pentru a atrage clienți, creditorii scad ratele, anulează unele comisioane și atenuează cerințele pentru potențialii debitori. Băncile și dealerii de mașini organizează programe comune care permit aproape fiecărui cetățean al Rusiei să devină proprietarul unei mașini noi. Dacă în 2013 44% din mașinile achiziționate au fost cumpărate pe credit, atunci în 2017 fiecare secundă a fost achiziționată în cadrul programului de împrumut auto. O varietate de produse de credit vă permite să alegeți cele mai favorabile condiții de creditare.
Care bancă este cel mai bun împrumut auto.
Apropo, decizia băncii de a acorda un împrumut este valabilă cel puțin o lună, așa că nu trebuie să vă grăbiți să alegeți o mașină, principalul lucru este să decideți de la ce bancă să luați un împrumut auto.
Majoritatea băncilor de astăzi acordă puțină atenție nivelului venitului oficial al unui potențial împrumutat. Datorită acestui fapt, mulți cetățeni care primesc salarii în „plicuri” au putut să-și împlinească visul și să devină nu numai posesorul unui permis de conducere, ci și proprietarul propriei mașini. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că absența unui certificat de venit atrage după sine dobândă mare la credit. Există mai multe aspecte principale pentru a distinge cele mai convenabile oferte.
Un produs unic despre care puțini au auzit este un împrumut auto subvenționat de guvern. Această ofertă nu este valabilă în orice organizație financiară, deoarece acesta este un program prezidențial, în cadrul căruia puteți cumpăra o mașină de fabricație rusă. Sub acțiunea acesteia intră și unele modele străine asamblate de fabrici de pe teritoriul Rusiei. Cel mai profitabil împrumut auto poate fi obținut în cadrul acestui program în Moscova, Rostov și alte orașe. 
Cel mai bun credit pentru o mașină: rată minimă, avans și condiții suplimentare. Lista modelelor care se încadrează într-un împrumut auto profitabil în băncile cu sprijin de stat:
Vă rugăm să rețineți că unele configurații ale acestor mașini nu sunt incluse în program din cauza costului care depășește 1 milion de ruble.
Sprijinul de stat acoperă două treimi din dobânda unui împrumut auto. Subvenția se calculează la cursul Băncii Centrale în vigoare la momentul tranzacției. De exemplu, atunci când cumpărați un vehicul folosind un împrumut de la Sberbank, rata standard este de 13,5-18%. Cu sprijinul statului, cuantumul plății pentru debitor se reduce cu 6,5-7%. Drept urmare, mașina îl costă pe proprietar mult mai ieftin, iar vânzările de produse ale întreprinderilor autohtone sunt în creștere.
Programul de subvenții de stat vă permite să cumpărați un vehicul de până la 3,5 tone, al cărui cost nu depășește 1 milion 150.000 de ruble. Banca acordă un împrumut pentru cel mult 90% din valoarea mașinii. Durata împrumutului în cadrul programului nu depășește 3 ani.
Cel mai profitabil credit auto se obtine cu perioada minima pentru care se acorda creditul. Comparați ratele în funcție de termenul împrumutului folosind exemplul Sberbank:
Condiții de împrumut
Rata dobânzii, %
Până la 12 luni
13-36 luni
37-60 luni
Plata minimă în exces la un credit este unul dintre cei mai importanți factori pentru clienții care încheie un contract de credit auto cu instituții financiare. Pentru o înțelegere mai precisă a sumei plăților în plus față de costul de bază al mașinii, majoritatea instituțiilor financiare oferă clienților să folosească calculatorul de împrumut disponibil pe site-ul lor oficial. Un astfel de instrument vă permite să calculați cu exactitate sarcina estimată a bugetului după eliberarea împrumutului și va demonstra în mod clar suma plății în exces. Creșterea prețului de achiziție este direct afectată de rata instituției financiare care acordă creditul, așa că este destul de firesc să dorești să încheiem cel mai profitabil credit auto. Astăzi cele mai atractive condiții sunt oferite de Banca Moscovei, Uralsib, Unicredit Bank, pot obține un împrumut la 9-14% pe an.
Un articol despre cum să contractați corect un împrumut pentru a cumpăra o mașină - cum să alegeți o bancă pentru un împrumut auto, diferite tipuri de împrumuturi, asigurare auto, puncte importante și sfaturi. La sfârșitul articolului - un videoclip despre cum să evitați frauda atunci când obțineți un împrumut auto!
Dacă împrumutatul îndeplinește cerințele instituției de credit, nu va fi dificil să obții un împrumut pentru achiziționarea unei mașini. Există aproape întotdeauna trei cerințe:
Este ușor să obțineți fonduri pe credit. Să discutăm cum să contractați corect un împrumut pentru achiziționarea unei mașini, pentru ca ulterior să nu regretați acordul încheiat.
Se observă un model stabil - cerințele stricte pentru selectarea unui creditor sunt combinate cu condiții favorabile. În schimb, cerințele mai blânde sunt întotdeauna combinate cu o dobândă ridicată, costuri suplimentare din gemetele cumpărătorului de mașini.
De exemplu, VTB și Sberbank iau în considerare cererile doar cu hârtie oficială (2-NDFL) care confirmă solvabilitatea împrumutatului. Pachetul extins de documente furnizat vă va permite să contați pe un procent mai favorabil.
Poziția opusă este luată de CreditEvorBank și Russian Standard. Un împrumut poate fi acordat aproape oricărui cetățean al Federației Ruse, în timp ce procentul va fi mai mare decât media. Utilizarea unor astfel de tactici permite băncilor să compenseze pierderile din nerambursări.
Tactica băncilor în raport cu vânzătorii diferă de asemenea. Creditorii mai conservatori preferă să lucreze cu dealeri regionali oficiali. Alții țin cont puțin de acest criteriu, dar sub rezerva tranzacției cu medierea unui dealer auto, care în acest caz acționează ca un fel de magazin comisionar. Această opțiune a tranzacției va necesita timp suplimentar pentru a finaliza diagnosticarea completă, inspecția mașinii.
Cei mai conservatori creditori sunt gata să emită fonduri exclusiv pentru achiziționarea de mașini noi, nu iau în considerare vehiculele uzate. Alte oferte de credit pentru mașini vechi de 3-5 ani. Cu o anumită diligență, puteți găsi o organizație de credit pentru achiziționarea unui autoturism cu 10 sau mai mulți ani de experiență. Beneficiile unei astfel de tranzacții sunt foarte discutabile.
Obținerea aprobării împrumutului pentru o mașină nou-nouță sau mai veche reprezintă două diferențe mari. O mașină nouă este considerată o mașină fără rulare, în ultimii 2 ani de producție. Băncile merg de bunăvoie la împrumuturi pentru achiziționarea unei mașini noi. Întreaga procedură de cinci etape consecutive va dura câteva zile sau ore, în funcție de tipul de împrumut:
Dacă scopul este un împrumut pentru achiziționarea unei mașini de la o persoană privată, atunci veți avea nevoie de un intermediar - o entitate juridică. Vor exista etape suplimentare în tranzacție legate de necesitatea de a preda mașina înainte de a o cumpăra de la un magazin specializat de second-uri auto. Rolul său poate fi jucat de un dealer auto.
Dacă în această etapă este importantă doar cea mai mică rată, atunci un apel direct la o instituție de credit vă va permite să obțineți un împrumut la o rată a dobânzii cu 1-1,5% mai mică, dar în combinație cu extinderea cerințelor pentru pachetul de documente și, eventual, cu un avans mare.
Dealerii de mașini cooperează de obicei cu mai multe bănci. Dacă te uiți cu răbdare, poți găsi promoții în timpul cărora dealerii de mașini oferă mărci individuale la credit la o rată cu 3-5% mai mică decât de obicei. Nicio bancă nu poate oferi asemenea condiții. Singura păcat este că astfel de acțiuni sunt rare.
Nerăbdători și economiști pot folosi împrumuturi expres și împrumuturi fără asigurare de la bănci. Primii economisesc timp, cei din urmă economisesc finanțe. Dar. Dacă te uiți mai atent la condiții, atunci beneficiul rezultat nu mai arată atât de atractiv.
Din cauza riscului crescut din partea băncii (solvabilitatea împrumutatului este verificată superficial), banca ridică dobânda de la standard cu 0,5-2%. De asemenea, cerința pentru plata inițială crește cu 10-20%. Suma maximă a împrumutului și perioada de rambursare pot scădea.
Dacă nu există timp pentru a colecta documente care confirmă solvabilitatea, puteți calcula suma plății în exces.
Cu toate acestea, mașinile se strică, suferă în accidente rutiere și sunt supuse furtului. Prin urmare, multe organizații de credit prescriu înregistrarea obligatorie a asigurării CASCO. O poliță de asigurare oferă avantaje atât băncii, cât și noului proprietar de mașină. Dacă mașina este avariată, proprietarul mașinii primește plăți pentru reparații. Dacă după un accident mașina nu poate fi restaurată, atunci compania de asigurări va plăti o parte din datoria restantă.
Dezavantajul este recomandarea adesea insistenta de catre creditor a unei companii de asigurari cu conditii suboptime. Este vorba despre declarațiile reprezentanților băncii despre posibilitatea semnării unui acord doar dacă există asigurare de la compania parteneră. Legislația Federației Ruse prevede dreptul consumatorului de a alege o companie pentru CASCO. Cunoașterea drepturilor vă va economisi bani pe asigurare.
Nu ar trebui să vă grăbiți să abandonați compania de asigurări recomandată. Previzualizează ofertele concurenților. De fapt, condițiile se pot dovedi nu numai competitive, ci și cele mai bune. Unele bănci includ plăți de asigurare în corpul împrumutului, dar acest lucru este adesea combinat cu o creștere a avansului.
Un grup de bănci acordă un împrumut fără a emite o poliță de asigurare obligatorie. Singura cerință este prezența a 30% din costul mașinii achiziționate iar procentul anual crește cu 5% (18,5% față de 13,5% cu asigurare).
Trebuie avut în vedere că reparațiile auto fără asigurare vor fi suportate integral de proprietar. Beneficiile dubioase ale economisirii în cazul refuzului de a încheia o poliță de asigurare pentru o mașină cu credit pot avea ca rezultat pierderi financiare semnificative ulterior.
Dacă cumpărătorul nu are fonduri pentru asigurare, banca poate oferi un împrumut care include plăți de asigurare. Suma creditului poate include plata CASCO si OSAGO pe toata perioada imprumutului sau doar pe un an. Băncile oferă de obicei o astfel de oportunitate cu o creștere a plății inițiale de 10%.
Trebuie avut grijă atunci când încheieți un contract de împrumut gratuit cu condiții similare unui împrumut tradițional. Orice comerț ar trebui să aducă beneficii cuiva. După semnarea planului de rate, mașina nu aparține cumpărătorului. Până la decontarea completă, mașina este proprietatea creditorului. Orice încălcare minimă a termenilor acordului poate servi drept scuză pentru a lua mașina de la împrumutat.
Un împrumut similar poate fi acordat de un dealer autorizat pentru o mașină fără rulare. În același timp, mărimea avansului poate fi de până la 30-40%. De asemenea, rata de asigurare obligatorie este de obicei supraevaluată cu 2-3%.
Împrumutul auto gratuit atractiv din exterior se dovedește a fi departe de un basm atunci când este verificat. Dacă nu v-ați decis încă cu privire la un plan de rate, atunci luați în considerare posibilitatea unui plan de rate ultimul.
La încheierea unui astfel de acord, dealer-ul stabilește, de obicei, în mod clar cerințele pentru vehiculul returnat. Dacă se încalcă vreo condiție, dealerul are dreptul să nu cumpere mașina.
Împrumutatul, dacă nu dorește să se despartă de mașina sa, are dreptul să contribuie cu întreaga sumă lipsă.
Cu această formă de împrumut, datoria amânată poate ajunge la 20-50%, plățile lunare sunt mai mici decât la un credit auto cu condiții de bază. Costurile cu dobânzile sunt însă mai mari, întrucât într-un împrumut standard scad pe măsură ce suma rămasă scade, în timp ce în sistemul de răscumpărare, suma plății rămâne aceeași până în ultima lună.
Un astfel de sistem de împrumut auto este atractiv pentru mașinile aflate în schimbare constantă. În cadrul acestui sistem, este disponibilă doar achiziția de mașini străine și nu în toate reprezentanțele auto.
Videoclip despre cum să nu cădem în ghearele escrocilor atunci când solicitați un împrumut auto:
