Întrebarea despre cum să deschideți un cont bancar în valută străină pentru o persoană este deosebit de acută pentru cei care efectuează adesea tranzacții de debit în valută străină. Fără îndoială, puteți transfera fonduri în ruble, dar în acest caz va trebui să plătiți o taxă suplimentară pentru conversia valutară. În plus, toată lumea știe că banca vinde valută străină cu câteva procente mai scump decât cumpără. Astăzi, toată lumea are posibilitatea de a deschide un cont în valută, chiar dacă nu sunteți persoană juridică sau antreprenor individual. Cu toate acestea, vom analiza această problemă în ordine și vom oferi, de asemenea, câteva propuneri de la instituțiile financiare ruse.
În primul rând, merită să determinați cine are nevoie de un cont în valută. În plus, este important să știm ce beneficii și ce le oferă potențialilor clienți:
Dar, în același timp, nu trebuie uitat că organizațiile de credit și financiare retrag o anumită taxă pentru serviciu. Adică, proprietarul va trebui să plătească în continuare deschiderea și întreținerea acestuia, plus plata separată pentru transferuri și comisioane.
Pentru început, încă merită să explicăm ce este un cont valutar. De fapt, acesta este un cont personal al unei persoane deschis în valută străină. Adică, banca îl deschide în numele tău, este destinat stocării și mișcării fondurilor într-o anumită valută străină. Dar astăzi este, de asemenea, posibil să deschideți un cont în mai multe valute, adică puteți stoca nu numai valută națională, ci și valută străină și puteți primi numerar sau plăti pentru achiziții în acea monedă fără conversie.
De fapt, procesul de deschidere a unui cont valutar este destul de simplu. Sarcina principală a unui potențial client este să aleagă banca potrivită. Într-adevăr, pe piața serviciilor financiare există o mulțime de oferte, așa că va trebui să petreci puțin timp studiind site-urile bancare. De regulă, informațiile despre condițiile de utilizare sunt postate pe site-ul oficial al băncii, cu toate acestea, este recomandabil să vizitați personal sucursala și să vă consultați cu un specialist. În continuare, va trebui să pregătiți mai multe documente:
Așadar, pentru a deveni client, trebuie neapărat să vii tu la bancă și să scrii o cerere, apoi să faci o depunere inițială pentru o anumită sumă, cel puțin 5-10 unități de valută. Dacă sunteți deja client al uneia sau altei bănci, poate vă oferă posibilitatea de a utiliza toate serviciile fără a pleca de acasă folosind serviciile de internet.
Vă rugăm să rețineți că atunci când deschideți orice cont bancar, aveți posibilitatea de a primi un card de debit din plastic asociat acestuia.
Pentru persoanele fizice, băncile oferă mai multe opțiuni pentru deschiderea de conturi în valută, inclusiv conturi de depozit. Adică oricine are de ales să deschidă un depozit într-o valută sau un cont, singura diferență fiind că depozitul îți permite să primești beneficii sub formă de dobândă. În ceea ce privește ratele dobânzilor la depozite, acestea pot varia foarte mult, în cea mai mare parte fiind cuprinse între 0,1 și 3% pe an.
Un cont în valută pentru o persoană este potrivit dacă este necesar pentru diverse operațiuni în această opțiune, nu are sens să deschideți un depozit. În măsura în care dobânda se acumulează doar pentru o anumită perioadă de depozitare a fondurilor în cazul dispunerii anticipate a banilor, banca nu acumulează profit.
Există o a treia opțiune - acesta este un cont cu mai multe valute, adică îi permite proprietarului să profite de fluctuațiile valutare, de exemplu, băncile oferă să deschidă un cont în trei valute: în ruble, dolari sau euro. În plus, clientul își poate gestiona în mod independent finanțele, de exemplu, dacă dolarul este de așteptat să crească, utilizatorul își poate converti economiile în dolari.
Astăzi, aproape toate băncile comerciale oferă deschiderea unui cont în valută pentru persoane fizice. Dar înainte de a determina unde este mai bine să deschideți un cont în valută pentru persoane fizice, atunci când luați în considerare diferite oferte, ar trebui să acordați atenție unor detalii importante:
Vă rugăm să rețineți că informațiile actualizate despre ofertele bancare pot fi găsite pe site-ul oficial al unei bănci comerciale. Inclusiv deschiderea unui cont bancar in valuta.
Aici puteți deschide un depozit sau un cont curent în valută, întrucât pentru ofertele de depozit, sunt multe. Puteți deschide un depozit atât în divizia teritorială a unei instituții financiare, cât și într-un cont online în sistemul online Sberbank. În ceea ce privește ratele dobânzilor la depozitele în valută, acestea variază în medie de la 0,01 la 1,25% pe an, termenii de depunere a fondurilor în cont sunt destul de flexibili de la 1 lună la câțiva ani.
În ceea ce privește conturile în valută, aici există două oferte curente: un cont universal sau un cont la vedere. Singura lor diferență este că contul la vedere nu are termene, adică este nelimitat, iar cel universal este valabil 5 ani, după care contractul se reînnoiește automat, iar numărul de reînnoiri nu este limitat.
Ratele dobânzii la soldul contului 0,01 la sută pe an. Puteți deschide un cont în orice monedă, inclusiv dolari, euro, yeni japonezi, dolari canadieni, coroane suedeze, lire sterline și altele. Pentru a întocmi un acord, este suficient să contactați orice sucursală a Sberbank și să semnați un acord de servicii. Apropo, în ceea ce privește tarifele, nu există nicio taxă pentru deschiderea și menținerea unui cont, suma minimă a depozitului este de 5 dolari, sau suma echivalentă cu 5 dolari SUA. Trebuie menționat că numărul de depuneri și retrageri de numerar nu este limitat, cu condiția ca soldul să fie de cel puțin un sold minim de 5 USD.
Această instituție de credit are o singură ofertă pentru un cont în valută - acesta este un cont curent fără dobândă. Moneda: ruble dolari sau euro. Suma minimă nu este limitată, termenul este nedeterminat, nu există restricții privind reaprovizionarea și retragerea numerarului. Poti aplica direct la o sucursala bancara sau in Internet banking, cu conditia sa folosesti deja serviciile VTB24 Bank si sa ai acces la contul tau personal in sistemul online.
În Credit Europe Bank, este posibil să emiti rapid un cont în valută, și anume în dolari SUA, euro, lire turcești sau lire sterline. Poți deschide cont la orice sucursală a Credit Europe Bank, este suficient să ai la tine pașaport, la plata serviciului este de 10 unități convenționale. Serviciul vă va costa și 10 unități convenționale. Apropo, nu se percepe comision pentru deponenții și debitorii existenți la un împrumut de la Europe Bank, comisionul pentru transferuri bancare variază de la 1 la 10% din suma transferului, în funcție de sumă și valută. Este posibilă emiterea unui card de debit pentru eliminarea fondurilor.
În mod similar, Alfa-Bank oferă posibilitatea de a deschide un cont curent în orice valută ca parte a unuia dintre pachetele de servicii. Adică, utilizatorul poate alege unul dintre cele patru pachete de servicii - Economy, Optimum, Comfort și Maximum Plus. Diferența constă în costul pachetului de servicii, respectiv, cu cât costul este mai mare, cu atât banca oferă mai multe oportunități.
Este important ca clientul să poată folosi gratuit pachetul de servicii de la Alfa Bank, cu condiția deschiderii unui cont care să crediteze venitul principal al clientului.
În ceea ce privește condițiile de serviciu, banca oferă posibilitatea de a deschide un cont în orice monedă: ruble, dolari sau euro. În plus, banca acumulează venituri de până la 7% din soldul contului de economii și vă permite să obțineți un card de debit și să utilizați gratuit serviciile de la distanță. În ceea ce privește contul în valută, deținătorii de cont curent au posibilitatea de a-și transfera fondurile în orice monedă, de exemplu, atunci când călătoresc în străinătate, își pot transfera economiile în dolari sau euro prin Internet banking.
Deci, întrebarea principală, în ce bancă este mai bine să deschideți un cont în valută, este o întrebare individuală pentru toată lumea, în măsura în care condițiile de serviciu sunt identice peste tot. Dar este de remarcat și faptul că unele bănci percep o taxă de serviciu, în timp ce altele nu. În plus, unele bănci, de exemplu, Alfa-Bank, oferă posibilitatea de a câștiga până la 7% din sold din propriile economii.
După cum puteți vedea, deschiderea unui cont în dolari pentru o persoană va fi destul de simplă. În același timp, banca nu solicită niciun document suplimentar de la cetățenii Federației Ruse, apropo, pentru nerezidenții din țara noastră, documentele care confirmă dreptul de ședere în Rusia ar trebui adăugate la lista de documente. În orice caz, puteți obține întotdeauna informații actualizate despre produsele și serviciile unei anumite bănci de la operatorul liniei de asistență telefonică a băncii pe care ați ales-o.
Pentru a efectua operațiuni de comerț exterior, persoanele juridice ruse necesită adesea un cont în moneda altui stat (cel mai adesea în dolari americani sau euro). Acest lucru se datorează faptului că moneda rusă este folosită ca mijloc de plată, de departe, nu de către toți subiecții relațiilor comerciale externe. Deschiderea unui cont în valută de către o persoană juridică în băncile de pe teritoriul Federației Ruse, de regulă, nu este o problemă atât pentru entitățile interne, cât și pentru cele străine.
Persoanele juridice din alte state au dreptul de a deschide conturi în valută în băncile autorizate de pe teritoriul țării noastre care dețin licența corespunzătoare, fără nicio restricție.
În ceea ce privește conturile în valută ale persoanelor juridice ruse, acestea din urmă au dreptul de a:
În baza clauzei 4.1 din Instrucțiunea Băncii Centrale din 30 mai 2014, deschiderea unui cont în valută pentru o organizație rusă trebuie să fie însoțită de depunerea la bancă a unei liste stabilite de documente. Printre ei:
Este important de menționat că deschiderea și menținerea conturilor în valută nu sunt însoțite de niciun document special. Lista documentelor este aceeași atât pentru un cont în ruble, cât și pentru un cont în valută străină.
Pentru operațiunile contabile de primire și debitare a banilor pe conturile în valută, organizațiile mențin contul 52 „Conturi valutare”.
Dacă un cont este deschis în străinătate, atunci o persoană juridică rusă este obligată să trimită biroului fiscal un mesaj cu informații despre deschiderea unui cont într-o bancă dintr-un alt stat. Acest lucru trebuie făcut în cel mult 1 lună de la data deschiderii unui astfel de cont. În mod similar, ar trebui să informați despre închiderea contului, precum și despre modificarea detaliilor acestuia.
Forma unui astfel de mesaj a fost aprobată de Serviciul Fiscal prin Ordinul din 21.09.2010.
Pentru încălcarea termenului de îndeplinire a acestei obligații, organizația va trebui să plătească o amendă de la 50 la 100 de mii de ruble (partea 2 a articolului 15.25 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse). Dacă organizația ignoră în general o astfel de obligație, amenda va crește semnificativ (partea 2.1 a articolului 15.25 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse).
Pe lângă acest mesaj, o organizație rusă care și-a deschis un cont în străinătate este obligată să raporteze trimestrial la biroul fiscal despre mișcarea fondurilor în cont, anexând documente (extrase de cont sau alte documente) care confirmă o astfel de mișcare.
Încălcarea termenului de depunere a unui astfel de raport va atrage amendă în conformitate cu părțile 6.1 - 6.3 ale art. 15.25 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse, în funcție de perioada de întârziere, de la 5 la 50 de mii de ruble.
Antreprenorii nu se bucură de niciun avantaj în îndeplinirea acestor atribuții în comparație cu persoanele juridice. Deschiderea unui cont în valută pentru un antreprenor individual trebuie, de asemenea, să fie însoțită de un mesaj cu informații despre deschiderea unui cont într-o bancă dintr-un alt stat către biroul fiscal. În plus, antreprenorii, împreună cu persoanele juridice, trebuie să raporteze trimestrial la fisc mișcarea fondurilor în cont.
Responsabilitatea antreprenorilor nu este la fel de severă ca cea a persoanelor juridice.
Pentru încălcarea termenului limită pentru îndeplinirea obligației de a notifica deschiderea unui cont, un antreprenor poate fi amendat de la 5 la 10 mii de ruble. Pentru nefurnizarea acestor informații, amenda variază de la 40 la 50 de mii. Încălcarea termenului de depunere a unui raport trimestrial va atrage o amendă de la 500 la 5 mii de ruble.
Legislația rusă permite oricărei entități comerciale să efectueze operațiuni de export-import și să încheie acorduri cu contrapărți străine. Deoarece tranzacțiile monetare cu firme străine sunt interzise în ruble rusești, devine necesară crearea unui cont bancar în moneda corespunzătoare.
Moneda străină destinată circulației ulterioare este plasată într-un cont bancar special, care se numește cont valutar. Orice operațiuni cu acesta, precum și deschiderea în sine, sunt strict reglementate de Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse și de legislația țării. Interdicția de a efectua tranzacții valutare provine din lipsa unei licențe corespunzătoare emise de Banca Centrală.
O entitate care a deschis un cont în valută la o bancă are acces la două tipuri principale de tranzacții efectuate în valută: tranzacții curente și tranzacții legate de mișcarea capitalului.
Activitățile curente includ următoarele:
Operațiuni pe conturi în valută asociate mișcării capitalului:
Moneda dintr-un cont în valută care nu este utilizată pentru o anumită perioadă de timp este supusă dobânzii percepute de bancă. Astfel de plăți reprezintă o recompensă financiară pentru clienți pentru faptul că fondurile lor sunt în circulație.
Un cont bancar în valută este deschis conform anumitor reguli. În primul rând, trebuie să colectați un pachet de documente. Cerințele pentru titluri de valoare pot varia în funcție de banca aleasă, așa că trebuie să contactați în prealabil managerii instituției de credit pentru a obține informațiile necesare.
Practic, pentru a deschide un cont în valută sunt necesare următoarele documente:
Lista documentelor se reduce de mai multe ori dacă întreprinzătorul deschide un cont în valută într-o instituție bancară în care este deja deservit și are un cont curent de ruble. Într-o astfel de situație, managerii unei instituții de credit cer doar încheierea unui acord și executarea unei cereri de deschidere a contului dorit.
Conform legislației actuale a Federației Ruse, un client care a trecut un cec bancar și a deschis un cont curent în valută este obligat să raporteze acest lucru la serviciul fiscal în termen de o săptămână. Nerespectarea acestui alineat se pedepsește cu amenzi în valoare de 5 mii de ruble.
Un cont în valută de tranzit este deschis de bănci în scopul ținerii evidenței conturilor în valută străină. Clientul, de fapt, primește simultan două facturi deodată:
Dacă este necesar, rezidenții pot deschide un cont special de tranzit. Este creat în scopul contabilizării achizițiilor efectuate de client și a vânzării de valută pe piețele financiare interne.
Conturile valutare deschise la bănci sunt supuse fără greșeală controlului valutar. Clientul va primi o notificare de la organizația bancară după ce fondurile sunt creditate în contul de tranzit. Banca trebuie să primească documente în următoarele 15 zile din momentul creditării fondurilor pentru a confirma tranzacția. Astfel de documente includ un pașaport de tranzacție, un acord sau un certificat de tranzacții valutare, mai ales dacă suma primită în cont depășește 50 de mii de dolari SUA. Pe lângă pașaport, sunt furnizate și alte documente - facturi, acte, documente de import/export de mărfuri sau orice alte documente justificative.
Astăzi, multe bănci eliberează unele documente și certificate în locul clientului, făcând serviciul mai confortabil și mai rapid. Puteți utiliza un astfel de serviciu numai dacă sunt aduse modificările necesare în contract și este furnizat un pachet complet de documente.
Banca poate solicita o confirmare scrisă din partea întreprinderii chiar dacă fondurile sunt transferate în contul furnizorului.
Serviciul fiscal, precum și o instituție de credit, solicită cel mai adesea următoarele documente pentru a efectua controlul valutar:
Persoanele fizice pot deschide conturi în valută destinate tranzacțiilor valutare în favoarea persoanelor fizice: acumularea de taxe, pensie alimentară, salarii, moștenire și alte venituri. Legislația actuală vă permite să deschideți un astfel de cont atât pentru un străin, cât și pentru un rezident al Federației Ruse.
Pentru a deschide un cont în valută, o persoană trebuie să furnizeze băncii un pachet de documente (identitate militară, pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, pașaport internațional) și să semneze un acord pentru furnizarea de servicii, deschiderea și menținerea unui cont. Pentru a deschide un astfel de cont, trebuie să depuneți o anumită sumă. În valută, desigur.
O persoană poate deschide orice cont în valută. Ce cont va fi deschis depinde de dorințele clientului băncii și de moneda cu care lucrează organizația bancară. Entitățile comerciale le deschid în principal în euro și dolari. Ambele monede sunt considerate universale și sunt cel mai des folosite în tranzacțiile internaționale.
Dacă o persoană fizică sau juridică este deja client al băncii, nu se percepe comision pentru deschiderea unui cont în valută. Dacă contactul cu banca este primul pentru contraparte, atunci încheierea contractului va costa în medie 1.000 de ruble. Serviciile de internet banking și întreținerea ulterioară a contului sunt furnizate de majoritatea băncilor în mod gratuit.
Pentru persoanele fizice - rezidenți ai Federației Ruse, următoarele tipuri de conturi valutare sunt disponibile pentru deschidere:
Deschiderea și utilizarea în continuare a conturilor în valută este întotdeauna însoțită de anumite riscuri. Cele mai importante sunt modificările ratelor dobânzilor și fluctuațiile valutare. Aproape toți participanții la tranzacțiile valutare cad sub influența unor astfel de riscuri.
Riscurile valutare amenință nu numai persoanele fizice și juridice care au deschis conturi, ci și banca însăși. În acest ultim caz, instituția de credit riscă ca urmare a fluctuațiilor de valoare a veniturilor din tranzacțiile valutare efectuate de clienți. Pentru a se proteja de eventualele riscuri, instituțiile bancare efectuează adesea anulări suplimentare de fonduri după tranzacții. În rândurile finanțatorilor, astfel de manipulări se numesc reevaluarea unui cont valutar.
În contabilitate, contul 52 „Conturi valutare” este utilizat pentru a desemna conturile în valută și a controla mișcarea fondurilor pe acestea. Astfel de documente sunt utilizate în principal pentru rambursarea împrumuturilor și efectuarea de tranzacții cu contrapărți străine. Fondurile sunt încasate numai dacă se plănuiește să plătească călătoriile de afaceri în străinătate. Conturile valutare pot fi folosite și pentru a efectua tranzacții cu rezidenți ai altor state.
Toate tranzacțiile efectuate într-un cont în valută sunt înregistrate în situațiile financiare.
Dacă o organizație are deja un cont curent deschis în ruble într-o bancă, atunci pentru a deschide un cont în valută, va trebui să furnizeze instituției de credit doar două documente (deoarece restul au fost deja furnizate): o cerere pentru deschiderea unui cont în valută și un acord pentru menținerea acestuia.
Dacă un cont în valută este deschis într-o altă bancă, adică într-una în care nu există un cont deschis de ruble, atunci, pe lângă aceste documente, este necesar întregul pachet de documente obligatorii pentru a încheia un acord cu banca:
– copii legalizate ale actelor constitutive (cartă, act constitutiv, hotărâre etc.);
– copie legalizată a certificatului de înregistrare de stat;
- copie după certificatul de înregistrare la organul fiscal;
— un card cu mostre de semnături ale persoanelor îndreptățite să dispună de cont și o mostră de sigiliu;
- o copie a scrisorii de informare privind înregistrarea la autoritățile de statistică.
Când o organizație încheie un acord de deschidere a unui cont în valută cu o bancă, de fapt, nu sunt create unul, ci trei conturi: în primul rând, un cont curent în valută - pentru a contabiliza moneda de care dispune organizația. În al doilea rând, un cont în valută de tranzit - pentru contabilizarea veniturilor în valută străină. În al treilea rând, un cont special în valută de tranzit - pentru a contabiliza moneda achiziționată pe piața valutară internă.
Ca și în cazul deschiderii unui cont curent obișnuit, atunci când deschideți un cont în valută, este necesar să anunțați biroul fiscal în termen de șapte zile, în conformitate cu articolul 23 partea 2 din Codul fiscal al Federației Ruse. Amenda pentru nerespectarea acestei cerințe este de 5 mii de ruble (articolul 118 din Codul fiscal al Federației Ruse, partea 1 (2)).
Cum să deschideți un cont bancar în valută - această întrebare este pusă de aproape fiecare persoană a cărei viață sau muncă este într-un fel sau altul legată de tranzacțiile valutare. Principalul avantaj al deschiderii unui astfel de cont este capacitatea de a efectua o tranzacție fără costuri suplimentare sub formă de comisioane.
Avantajele conturilor valutare
Un cont în valută are anumite avantaje:
După ce ați decis să deschideți un cont în valută, rețineți că costul serviciilor (deschiderea și menținerea conturilor) este diferit în fiecare bancă - nu trebuie să pierdeți din vedere acest punct. De asemenea, fiecare organizație bancară are o anumită taxă pentru transferul de fonduri în conturile altor companii, plus comisioane pentru retragerea banilor.
Cum se deschide un cont în valută: descrierea procedurii
Principalul lucru pe care trebuie să-l acordați atenție este taxa unică de deschidere și costul de întreținere pe an, precum și suma comisionului pentru încasarea fondurilor, transferul într-un alt cont. În plus, ratele de schimb valutar și o gamă largă de servicii în valută străină sunt de mare importanță.
Pentru a deschide un cont în valută, trebuie să pregătiți:
După aceea, specialistul va pregăti documentele și vi le va furniza pentru semnare. Citiți cu atenție contractul și acordați o atenție deosebită clauzei privind calculul dobânzii la soldul fondurilor. De obicei, clienților li se oferă să emită un card de plastic MC sau Visa asociat contului.
Ce cont valutar să alegeți
De obicei, există 4 opțiuni:
Primele două opțiuni sunt potrivite pentru cei care doresc să deschidă un cont pentru tranzacții, și nu pentru stocarea sau acumularea de bani. În același timp, un cont cu mai multe valute face posibilă lucrul cu mai multe valute în același timp.
A treia opțiune este pentru cei care doresc să primească venituri suplimentare sub formă de dobândă acumulată. Avantajul unui depozit în mai multe valute este capacitatea de a economisi fonduri chiar și în cazul fluctuațiilor bruște ale cursurilor de schimb, precum și de a retrage fonduri într-una dintre valute.
Ce este mai bine: un cont în valută sau un depozit?
Dacă aveți nevoie de un cont pentru a economisi și a crește fondurile disponibile și, de preferință, pentru a primi un anumit procent pe acestea, vă sfătuim să deschideți un depozit în valută. Dobânda este mai mică decât a rublei, dar dacă nu intenționați să retrageți numerar, o sumă decentă se poate acumula pe parcursul anului.
Avantajul unei astfel de oferte va fi deschiderea unui cont de tranzit, în care puteți transfera bani către terți și organizații și, dacă este necesar, puteți retrage.
Cele mai bune oferte la ele pot fi găsite în:
Condițiile detaliate sunt prezentate pe site-urile oficiale ale acestor companii.
Dacă plănuiai să investești euro, atunci vei găsi cele mai atractive condiții în:
Deschiderea unui depozit în valută într-o economie instabilă este o decizie înțeleaptă pentru oricine dorește să-și păstreze economiile și, de asemenea, să primească venituri suplimentare. De obicei, tarifele pentru astfel de programe sunt destul de scăzute, dar veniturile din acest tip de investiții sunt mult mai profitabile decât din depozitele în ruble.
Dacă aveți nevoie de un cont pentru tranzacții obișnuite, atunci vă sfătuim să emiteți un card bancar. Cu ajutorul acestuia, puteți primi și trimite transferuri, puteți plăti plăți și achiziții, puteți retrage numerar.
Cele mai atractive condiții sunt oferite de Alfa-Bank, Sberbank of Russia, Rosselkhozbank, Bank of Moscow și VTB 24.
În Sberbank, puteți chiar să deschideți un depozit în valută străină online din contul dvs. personal.
Operațiunea este confirmată de o parolă unică trimisă prin sms.
În articol, vom lua în considerare ce este un cont de decontare valutară și vom afla cum diferă acesta de un simplu cont de decontare. Să vorbim despre tranzacțiile valutare și despre procedura de deschidere a unui cont bancar. Am pregătit pentru dvs. tarifele băncilor pentru deservirea conturilor în valută și am colectat feedback de la clienții acestora.
Conform legislației Federației Ruse, fiecare companie care desfășoară activități antreprenoriale are dreptul de a încheia contracte cu parteneri străini. Într-o astfel de situație, persoanele juridice au nevoie de un cont curent valutar, de exemplu unul în dolar.
Un cont valutar este un cont curent în care este plasată valută străină. Deschiderea și toate operațiunile din acest cont sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”.
Rețineți că îl poate deschide doar o instituție financiară care are licența corespunzătoare pentru a deschide un cont curent în moneda altui stat (în dolari și euro).
Se poate folosi un cont de acest tip:
Toate chitanțele valutare sunt verificate cu atenție de către bancă. Imediat ce banii sunt creditați în cont, veți primi o notificare. În termen de 15 zile, trebuie să transferați documentația privind tranzacția către instituția financiară.
Să lămurim că în țara noastră, plățile fără numerar între rezidenți în orice altă monedă decât rubla rusă sunt interzise la nivel legislativ.
Moneda și contul curent normal au unele diferențe. Conturile valutare sunt folosite pentru a efectua plăți în moneda altor state. În același timp, vi se oferă un cod SWIFT pe care îl veți folosi pentru a interacționa cu o organizație bancară străină.
În ceea ce privește contul de decontare obișnuit, acesta este deschis pentru a face decontări cu partenerii în ruble. Un astfel de cont este un fel de „portofel” pentru orice companie.
| bancă | Deschiderea contului | Managementul contului | Costul traducerii |
| 0 r. | 0 r. | 25 - 30 de dolari | |
| 0 r. | 0 r. | 300 - 3.000 de ruble | |
| 0 - 2 500 de ruble | 1700 r. | 0,3 din suma (minim 15 USD) | |
| 0 r. | 0 r. | 0,15 - 0,2% din suma | |
| 0 r. | de la 0 r. | 0,05 - 0,2% din suma | |
| 500 r. | 0 r. | 0,1% din suma | |
| de la 0 la 2000 p. | 1500 - 2190 de ruble | depinde de tipul monedei | |
| 0 r. | 200 - 800 de ruble | 0,5% - 1,5% din cantitate | |
| 0 r. | 0 r. | 0,1% din suma transferului | |
| 0r. | 1440 - 9900 de ruble | 0,13% din suma transferului (minimum 37 USD/28 EUR) |
Mai multe detalii despre tarife găsiți pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare de mai sus. Dar este de remarcat faptul că de multe ori instituțiile financiare nu percep o taxă suplimentară pentru deschiderea unui cont în valută dacă compania dumneavoastră este deja în casa de marcat în instituția la care ați aplicat.
Un cont în valută pentru o organizație este deschis în strictă conformitate cu reglementările băncii. Să aruncăm o privire mai atentă la cum să-l deschidem corect.
În primul rând, trebuie să începeți să colectați documentația necesară. Cerințele pentru aceasta în diferite organizații bancare sunt diferite, așa că ar trebui să vă consultați cu managerul personal.
Cel mai adesea, pentru a deschide conturi în valută, trebuie să furnizați următoarele documente:
Dacă deschideți un cont în valută într-o bancă în care sunteți deja servit, atunci lista documentelor va fi redusă. Într-o astfel de situație, managerul vă va cere să completați un formular de cerere și să întocmiți un acord.
Dacă ați deschis un cont în valută la o organizație bancară din afara Federației Ruse, trebuie să anunțați Serviciul Federal de Taxe în termen de 7 zile lucrătoare. În caz contrar, riscați să primiți o amendă de 5.000 de ruble. Dacă contul este deschis în Rusia, banca însăși va anunța biroul fiscal.
Deci, ce trebuie să faceți pentru a deschide un cont?
După parcurgerea tuturor pașilor, puteți utiliza contul pentru a efectua operațiunile necesare. În plus, vă sugerăm să vă familiarizați cu recenziile antreprenorilor care au deschis deja conturi în valută în diferite organizații bancare.
Legislația rusă permite oricărei entități comerciale să efectueze operațiuni de export-import și să încheie acorduri cu contrapărți străine. Deoarece tranzacțiile monetare cu firme străine sunt interzise în ruble rusești, devine necesară crearea unui cont bancar în moneda corespunzătoare.
Moneda străină destinată circulației ulterioare este plasată într-un cont bancar special, care se numește cont valutar. Orice operațiuni cu acesta, precum și deschiderea în sine, sunt strict reglementate de Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse și de legislația țării. Interdicția de a efectua tranzacții valutare provine din lipsa unei licențe corespunzătoare emise de Banca Centrală.
O entitate care a deschis un cont în valută la o bancă are acces la două tipuri principale de tranzacții efectuate în valută: tranzacții curente și tranzacții legate de mișcarea capitalului.
Activitățile curente includ următoarele:
Operațiuni pe conturi în valută asociate mișcării capitalului:
Moneda dintr-un cont în valută care nu este utilizată pentru o anumită perioadă de timp este supusă dobânzii percepute de bancă. Astfel de plăți reprezintă o recompensă financiară pentru clienți pentru faptul că fondurile lor sunt în circulație.
Un cont bancar în valută este deschis conform anumitor reguli. În primul rând, trebuie să colectați un pachet de documente. Cerințele pentru titluri de valoare pot varia în funcție de banca aleasă, așa că trebuie să contactați în prealabil managerii instituției de credit pentru a obține informațiile necesare.
Practic, pentru a deschide un cont în valută sunt necesare următoarele documente:
Lista documentelor se reduce de mai multe ori dacă întreprinzătorul deschide un cont în valută într-o instituție bancară în care este deja deservit și are un cont curent de ruble. Într-o astfel de situație, managerii unei instituții de credit cer doar încheierea unui acord și executarea unei cereri de deschidere a contului dorit.
Conform legislației actuale a Federației Ruse, un client care a trecut un cec bancar și a deschis un cont curent în valută este obligat să raporteze acest lucru la serviciul fiscal în termen de o săptămână. Nerespectarea acestui alineat se pedepsește cu amenzi în valoare de 5 mii de ruble.
Un cont în valută de tranzit este deschis de bănci în scopul ținerii evidenței conturilor în valută străină. Clientul, de fapt, primește simultan două facturi deodată:
Dacă este necesar, rezidenții pot deschide un cont special de tranzit. Este creat în scopul contabilizării achizițiilor efectuate de client și a vânzării de valută pe piețele financiare interne.
Conturile valutare deschise la bănci sunt supuse fără greșeală controlului valutar. Clientul va primi o notificare de la organizația bancară după ce fondurile sunt creditate în contul de tranzit. Banca trebuie să primească documente în următoarele 15 zile din momentul creditării fondurilor pentru a confirma tranzacția. Astfel de documente includ un pașaport de tranzacție, un acord sau un certificat de tranzacții valutare, mai ales dacă suma primită în cont depășește 50 de mii de dolari SUA. Pe lângă pașaport, sunt furnizate și alte documente - facturi, acte, documente de import/export de mărfuri sau orice alte documente justificative.
Astăzi, multe bănci eliberează unele documente și certificate în locul clientului, făcând serviciul mai confortabil și mai rapid. Puteți utiliza un astfel de serviciu numai dacă sunt aduse modificările necesare în contract și este furnizat un pachet complet de documente.
Banca poate solicita o confirmare scrisă din partea întreprinderii chiar dacă fondurile sunt transferate în contul furnizorului.
Serviciul fiscal, precum și o instituție de credit, solicită cel mai adesea următoarele documente pentru a efectua controlul valutar:
Persoanele fizice pot deschide conturi în valută destinate tranzacțiilor valutare în favoarea persoanelor fizice: acumularea de taxe, pensie alimentară, salarii, moștenire și alte venituri. Legislația actuală vă permite să deschideți un astfel de cont atât pentru un străin, cât și pentru un rezident al Federației Ruse.
Pentru a deschide un cont în valută, o persoană trebuie să furnizeze băncii un pachet de documente (identitate militară, pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, pașaport internațional) și să semneze un acord pentru furnizarea de servicii, deschiderea și menținerea unui cont. Pentru a deschide un astfel de cont, trebuie să depuneți o anumită sumă. În valută, desigur.
O persoană poate deschide orice cont în valută. Ce cont va fi deschis depinde de dorințele clientului băncii și de moneda cu care lucrează organizația bancară. Entitățile comerciale le deschid în principal în euro și dolari. Ambele monede sunt considerate universale și sunt cel mai des folosite în tranzacțiile internaționale.
Dacă o persoană fizică sau juridică este deja client al băncii, nu se percepe comision pentru deschiderea unui cont în valută. Dacă contactul cu banca este primul pentru contraparte, atunci încheierea contractului va costa în medie 1.000 de ruble. Serviciile de internet banking și întreținerea ulterioară a contului sunt furnizate de majoritatea băncilor în mod gratuit.
Pentru persoanele fizice - rezidenți ai Federației Ruse, următoarele tipuri de conturi valutare sunt disponibile pentru deschidere:
Deschiderea și utilizarea în continuare a conturilor în valută este întotdeauna însoțită de anumite riscuri. Cele mai importante sunt modificările ratelor dobânzilor și fluctuațiile valutare. Aproape toți participanții la tranzacțiile valutare cad sub influența unor astfel de riscuri.
Riscurile valutare amenință nu numai persoanele fizice și juridice care au deschis conturi, ci și banca însăși. În acest ultim caz, instituția de credit riscă ca urmare a fluctuațiilor de valoare a veniturilor din tranzacțiile valutare efectuate de clienți. Pentru a se proteja de eventualele riscuri, instituțiile bancare efectuează adesea anulări suplimentare de fonduri după tranzacții. În rândurile finanțatorilor, astfel de manipulări se numesc reevaluarea unui cont valutar.
În contabilitate, contul 52 „Conturi valutare” este utilizat pentru a desemna conturile în valută și a controla mișcarea fondurilor pe acestea. Astfel de documente sunt utilizate în principal pentru rambursarea împrumuturilor și efectuarea de tranzacții cu contrapărți străine. Fondurile sunt încasate numai dacă se plănuiește să plătească călătoriile de afaceri în străinătate. Conturile valutare pot fi folosite și pentru a efectua tranzacții cu rezidenți ai altor state.
Toate tranzacțiile efectuate într-un cont în valută sunt înregistrate în situațiile financiare.
Instituțiile financiare ale Federației Ruse oferă clienților lor posibilitatea de a deschide conturi nu numai în ruble, ci și în valută. Știind să deschidă un cont valutar pentru o persoană fizică, consumatorul va putea utiliza cu ușurință un astfel de serviciu, evaluând toate avantajele acestuia și evitând eventualele probleme.
Înainte de a vă da seama cum să deschideți corect un cont în valută pentru persoane fizice, trebuie să vă dați seama ce este acesta. De fapt, acesta este un depozit personal standard, a cărui monedă este dolari, euro sau orice alt fel de bani străini.
Operațiunile de depozit, deschiderea acesteia și alte aspecte sunt reglementate de legislația Legii federale „Cu privire la controlul valutar”, precum și de unele rezoluții ale Băncii Centrale a Federației Ruse. Un individ are două tipuri de operațiuni pe care le poate efectua folosind un astfel de cont.
Este recomandabil să includeți transferurile de bani, plățile pentru bunuri, utilizarea serviciilor de credit pentru perioade mai mici de șase luni, acumularea dobânzilor, dividendelor și alte tipuri de venituri la prima. În plus, acest grup include și alte plăți regulate - salarii către angajați, plăți de pensii și altele.
A doua grupă implică operațiuni care implică mișcarea de fonduri în depozit în volume mari. Printre acestea, este necesar să se evidențieze diferite tipuri de investiții, plata pentru imobile în țări străine, obligații de împrumut pe termen lung, amânări la plăți și alte plăți similare.
În cazul în care fondurile nu sunt utilizate în perioada specificată, consumatorul are dreptul de a primi dobândă pentru depozitarea lor, a cărei valoare depinde de condițiile unei anumite instituții financiare.
Conturile valutare au atât avantaje, cât și dezavantaje
Această formă de plasare a fondurilor are mult mai multe avantaje decât dezavantaje. În primul rând, acestea ar trebui să includă simplificarea procedurii de decontare cu companii și parteneri străini. Acest tip de produs are alte avantaje:
În ciuda avantajelor evidente ale utilizării unui astfel de produs, există o serie de dezavantaje care trebuie luate în considerare. În primul rând, acestea sunt comisioane, taxe ale organizațiilor financiare care deschid un cont, care includ întreținerea, deschiderea și alte servicii ale acestuia.
În plus, cursul de schimb al monedei selectate se poate schimba semnificativ în direcția negativă, ceea ce îl va face mai ieftin în raport cu omologul intern. O astfel de dezvoltare a evenimentelor are loc rar, cu toate acestea, poate duce la pierderi grave pentru titularul de cont.
Procedura de procesare și deschidere a unui depozit în valută nu va necesita costuri semnificative de timp din partea clientului. Gama de oferte ale organizațiilor bancare din Federația Rusă cu privire la un astfel de serviciu este extrem de largă, ceea ce permite fiecărui client să aleagă varianta cea mai potrivită nevoilor sale.
Pentru ca procesul de deschidere să aibă succes, consumatorul trebuie să furnizeze băncii un pachet minim de documente:
Acesta din urmă, de regulă, nu diferă în volume impresionante și presupune o contribuție minimă de 5-10 unități din moneda aleasă de consumator. Dacă o persoană este deja un client activ al instituției financiare selectate, este foarte probabil ca acesta să poată deschide un cont fără a depune fonduri suplimentare.
De reținut că în timpul deschiderii produsului, clientul poate emite un card de plastic legat de acesta de la unul dintre sistemele de plată, ceea ce va facilita efectuarea achizițiilor și va simplifica unele tranzacții.
Deschiderea unui cont în valută se efectuează conform schemei standard
Persoanele fizice pot profita de una dintre numeroasele oferte privind deschiderea unui cont în valută. Cele mai comune tipuri de astfel de produse sunt un depozit sau un cont standard utilizat exclusiv pentru tranzacțiile de decontare. Prima opțiune vă permite să primiți un anumit profit din plasarea de fonduri în bancă.
Depozitele nu sunt foarte populare, din cauza dobânzii scăzute, care în majoritatea cazurilor nu depășește 3%. În cazul rezilierii anticipate a contractului de depozit, consumatorul nu va primi niciun profit, ceea ce face ca această opțiune să fie neprofitabilă.
Un cont în valută tradițională este potrivit doar pentru tranzacții care utilizează fonduri străine. Cu toate acestea, nu oferă o oportunitate de a primi venituri doar pentru plasarea de capital, ceea ce nu permite ca acesta să fie considerat un instrument de investiții cu drepturi depline.
O opțiune de compromis oferită de multe instituții financiare este un cont în mai multe valute. Are o serie de caracteristici:
Pe lângă veniturile pasive pe care un client le poate primi din deținerea de fonduri pe conturi multivalute, el are și posibilitatea de a câștiga din diferența de cursuri de schimb.
În plus, această opțiune este ideală pentru plasarea de fonduri pe termen lung, deoarece cu o prognoză negativă pentru una dintre valute, toate finanțele pot fi transferate imediat către alta.
Deoarece majoritatea instituțiilor financiare oferă astfel de produse, clientul ar trebui să facă o alegere pe baza unui număr de criterii. Ar fi util să includem printre ele:
Printre cele mai mari bănci care oferă clienților lor posibilitatea de a plasa fonduri în valută, este necesar să includă Sberbank din Federația Rusă, VTB, Otkritie Bank, CreditEurope Bank, Alfa-Bank. Când vă dați seama în ce bancă puteți deschide un cont în valută, ar fi înțelept să studiați mai detaliat ofertele celor mai mari instituții financiare.
Condițiile de deschidere și deservire a unui cont în valută diferă de la bancă la bancă
Această bancă este considerată pe bună dreptate una dintre cele mai de încredere, întrucât mărimea activelor și numărul de clienți le depășesc semnificativ pe cele ale altor instituții. Principala caracteristică a produselor valutare Sberbank este diversitatea care vă permite să alegeți condițiile optime de plasare a fondurilor, precum și posibilitatea gestionării conturilor de la distanță folosind serviciul.
Ratele dobânzilor sunt relativ scăzute și variază între 0,01 și 1,5% anual. Termenii de plasare pot varia de la 1 lună la 3 sau mai mulți ani. In cazul in care clientul nu este interesat de un depozit, este indicat sa studieze ofertele pe conturile in valuta. Există 2 dintre ele - „Universal” și „La cerere”.
Primul este valabil 5 ani, iar contractul acestuia se reînnoiește automat de un număr nelimitat de ori. Al doilea nu prevede nicio limită de timp. Dobânda la soldurile conturilor este minimă și se ridică la 0,01% pe an. O trăsătură caracteristică a conturilor este o gamă largă de valute disponibile pentru utilizare.
Condițiile acestei bănci includ:
Astfel de caracteristici fac ca oferta de la Sberbank să fie optimă pentru utilizarea produsului ca instrument de decontare.
Instituția financiară VTB poate oferi clienților un singur produs care prevede plasarea valutei străine. Este un cont curent standard, care nu implică dobândă sau alte bonusuri pentru proprietarul său, ceea ce face ca oferta să fie neprofitabilă.
Avantajele produsului includ absența unui termen de depozit, restricții asupra sumei minime, precum și asupra operațiunilor de retragere și completare a soldului. De asemenea, oferă posibilitatea de a utiliza serviciile bancare online pentru a deschide și gestiona un cont.
Alfa-Bank are o gamă mult mai largă de oferte și un client își poate deschide un cont folosind unul dintre cele 4 planuri tarifare principale. Ele diferă nu numai prin costul de întreținere, ci și prin oportunitățile pe care le oferă proprietarului lor. O caracteristică importantă a condițiilor Alfa-Bank este utilizarea gratuită a tarifului, dacă contul este utilizat pentru creditarea venitului principal al proprietarului său.
Consumatorul are acces la un cont multi-valută cu un set standard de valute - ruble, dolari și euro. În același timp, venitul din sold poate ajunge la 7% în ruble și 1,5% în valută. La deschiderea unui cont, Alfa-Bank emite gratuit un card atașat acestuia, iar toate operațiunile cu fonduri sunt disponibile clienților care utilizează.
Această opțiune pare a fi optimă pentru acei consumatori care folosesc adesea valută străină atunci când călătoresc în străinătate, dar preferă rublele ca monedă principală în viața de zi cu zi.
În timp, oamenii își schimbă prioritățile, gusturile și nevoile. Deci, pentru mulți cetățeni devine relevant să deschidă un cont în valută. Un cont valutar vă permite să efectuați diferite tipuri de tranzacții cu valută și oferă beneficii proprietarului său, o persoană fizică. Acestea includ:
Înainte de a solicita sfaturi de la instituțiile financiare, este important să studiezi cu atenție condițiile în care băncile oferă servicii. Deoarece orice bancă poate deschide un cont în valută, trebuie să vă familiarizați cu reputația sa și să vă asigurați că este de încredere. Este important să luați în considerare ce comision unic este stabilit de o instituție financiară pentru întreținerea anuală, care este suma comisionului pentru retragerea și creditarea fondurilor.
După alegerea unei bănci, este necesar să colectați un pachet de documente, care va sta la baza deschiderii unui cont în valută de către o persoană fizică. Diferite bănci pot avea cerințe diferite pentru un pachet de documente și există o listă de bază, obligatorie, care vă permite să deschideți un cont în valută pe numele dvs. Un pachet de documente se găsește direct la filiala băncii unde doriți să fiți servit, sau pe site-ul acesteia. Procedura de deschidere a unui cont în valută presupune că trebuie să aveți un pașaport la dvs., o sumă stabilită de fonduri, care va servi drept plată pentru serviciile bancare, de asemenea, este important să scrieți o cerere de deschidere la o sucursală bancară. De multe ori este necesar să depuneți o sumă minimă de 5 USD într-un cont nou în valută sau echivalentul a 5 USD într-o altă valută.
Procedura de deschidere a unui cont presupune mai întâi scrierea unei cereri de la o persoană fizică. După aceea, angajatul băncii verifică documentele depuse și întocmește un acord de deservire și deschidere a unui cont în valută. Înainte de a semna titlurile de valoare, este important să luați în considerare ratele dobânzilor prevăzute pentru acumularea soldului fondurilor dintr-un cont în valută. Programul selectat va afecta valoarea pariului care va fi creditat pe card.
Când se deschide un cont bancar în valută, vi se va furniza un card de plastic, adesea un Mastercard sau Visa. Acest lucru este foarte convenabil pentru persoanele care pleacă adesea în vacanță sau în călătorii de afaceri în străinătate, deoarece chiar și o persoană juridică poate transfera fonduri în contul dvs. De asemenea, cardul vă va permite să faceți achiziții pe internet pe site-uri străine.
Deschiderea și menținerea conturilor în valută prevede selectarea setului necesar de servicii pentru utilizare. În funcție de nevoile și dorințele tale, există mai multe tipuri și anume: 
Prima opțiune va fi de interes pentru persoanele care au nevoie de operațiuni active pentru a primi, transfera sau retrage fonduri în întreaga lume. Pentru depozitare și venituri suplimentare, este potrivit un depozit în valută.
Multi-valută - presupune că clientul va putea avea mai multe valute într-un singur cont, pentru economisire și utilizare.
Mulți oameni sunt interesați să deschidă un depozit în valută, care va economisi bani și va obține venituri sub forma unei rate a dobânzii. Pentru a deschide un depozit, trebuie nu doar să ai pachetul de documente necesar, ci să te ocupi și de condițiile. Este important să determinați pe ce linie doriți să depuneți fonduri, să vedeți rata dobânzii oferită de bancă pentru o anumită monedă și moneda în sine.
În cele mai multe cazuri, populația se grăbește să deschidă un depozit în euro sau dolari SUA, în timp ce câțiva analizează piața valutară și folosesc o altă monedă. Mulți experți spun că promite deschiderea de depozite în lire sterline. Această monedă este una dintre primele trei din lume și este liber convertibilă. Potrivit statisticilor, aproape 5% din rezervele mondiale de aur și valută sunt stocate în lire sterline.
Investițiile în lire sterline au părți pozitive și negative. Aspectul pozitiv este stabilitatea acestei monede, care reduce riscul pierderilor financiare. Există o oportunitate de a câștiga din fluctuațiile cursului de schimb și anume, în perioada celor mai mici prețuri, de a achiziționa moneda de interes. Dezavantajele includ doar o rată scăzută a dobânzii, care este destinată acestei monede.
Puteți deschide un depozit pentru o perioadă diferită, de la 1 lună la câțiva ani, și în condițiile unei alte rate a dobânzii și a plății acesteia. Rata dobânzii depinde de politica internă a băncii și de rata de actualizare a Băncii Centrale. Plata dobânzii la depozit poate avea loc la sfârșitul contractului sau lunar.
