În ultimul timp, am fost întrebat tot mai mult despre sistemele de plată și agregatorii de sisteme de plată care lucrează cu persoane fizice. Din moment ce ei întreabă, am decis să aprofundez puțin în această problemă și să vorbesc despre ea pe paginile blogului meu.
Câteva despre esența problemei:
De când a intrat în vigoare Legea federală 54, care spune că trebuie să utilizați case de marcat online peste tot și orice. Oamenii s-au întrebat dacă merită să plătești 50.000 pe an pentru această plăcere dubioasă. Și am început încet să căutăm alternative.Una dintre aceste alternative este transferul plăților pe site în zona fizică. persoane Al doilea argument în această chestiune este că vreau să încep, să înțeleg ce este și, în general, să încerc ce este un magazin online și nu am nevoie încă de aceste probleme cu casele de marcat, dar trebuie să accept cumva plăți.
Ca parte a acestui articol, voi încerca să enumerez servicii și alternative pentru persoane fizice.
De fapt, pe piață au rămas puține alternative, deoarece toată lumea are nevoie de următorii parametri: plata cu carduri, conexiune rapidă și stabilitate. După ce piața agregatorilor a fost eliberată, au mai rămas în esență două alternative:
Robokassa este unul dintre cele mai vechi agregatoare de plăți și unul dintre cele mai populare la vremea sa, a fost distrusă de întârzierile cu băncile și în același timp unul dintre cele mai mari comisioane. Acum fizic persoana va trebui să plătească aproximativ 9% pentru ca banii să fie în contul său. Dar nu există multe alternative la Robokassa.
Nextpay câștigă amploare în legătură cu Legea federală 54. Deoarece este poate singurul care a oferit un sistem mai mult sau mai puțin valid pentru persoanele juridice. persoane, care nu necesită ștampilarea cecului. Agregatorul funcționează și cu fizic persoane, în condiții comparabile cu Robokassa, aproximativ 9% comision și bani în contul dvs.
Aici putem încheia povestea despre agregatori; trebuie să înțelegem că în realitate sunt mai mulți dintre ei, dar nu sunt atât de mulți care funcționează de fapt conform acestei scheme, deoarece alternativele au încetat, în esență, să funcționeze cu Rusia sau se confruntă cu unele aspecte tehnice. dificultăți. Este puțin probabil să fii mulțumit de un sistem care nu poate accepta plata.
Recent am început să văd o schimbare către plăți directe. Ce este? Acesta este momentul în care refuzați serviciile unui intermediar sub forma unui sistem de plată, trecând la interacțiunea directă cu sistemul de plată. Avantajele acestei abordări sunt că costul plății este redus, deoarece dvs. și clientul plătiți doar comisionul de serviciu. Dezavantaje: banii tăi sunt împrăștiați într-o grămadă de portofele și servicii, pe care nu ți se garantează că le vei putea colecta cu un comision mic pentru tine. Dar vreau să remarc că în majoritatea cazurilor comisionul va fi mai mic decât cel al agregatorului.
Bootpay nu este un serviciu, ci un întreg CMS, agregatorul dvs. individual, care este instalat pe găzduirea dvs. și se ocupă de procesare pentru dvs., îl configurați individual și bingo, plățile merg direct în portofelele dvs., aș dori să notez cum funcționează sistemul cu carduri bancare, nu folosește bani Yandex sau Qiwi pentru a transfera bani de pe card în portofel. Un sistem foarte interesant. Sistemul plătit la momentul publicării costa 18 USD.
Dezavantaje ale sistemului: nu există integrare cu CMS-ul, adică datele rămân în sistem și atât, dar cred că aceasta este o problemă care se poate rezolva.
Nigmapay este un serviciu de plată directă foarte interesant, funcționează pe principiul Bootpay, dar este un serviciu, adică nu trebuie să-ți implementezi propria infrastructură. Cardurile bancare sunt acceptate prin serviciul Yandex Money.
Pro: există deja integrare cu CMS, nu ai nevoie de propria infrastructură, conform tovarășilor de la Nygmapey există un tarif complet gratuit.
Contra: Există încă puține module/plugin-uri de integrare.
Am decis să scriu despre acceptarea plăților printr-un singur sistem de plată. Care se preface a fi un portofel web.
Qiwi - Qiwi are un instrument destul de decent care permite persoanelor să accepte plăți, numit „Portofel cu nume”. Aproximativ 5% și banii sunt în contul dvs. bancar - acest lucru nu ia în considerare utilizarea unui card bancar Qiwi. Avantajul este că poți accepta atât carduri Qiwi, cât și carduri bancare, iar terminalele Qiwi și operatorii de telefonie mobilă sunt de asemenea incluse, de fapt, poate înlocui tot ce este pe piață.
Yandex Money este o alternativă la fel de puternică, care vă permite să acceptați: carduri, Yandex Money și plăți de la operatorii de telefonie mobilă. Aproximativ 4% comision și bani în contul dvs., puteți reduce costurile la 1% dacă utilizați un card Yandex Money.
În articol nu vorbesc despre Webmoney și alte portofele, deoarece trebuie să înțelegeți că Webmoney este doar pentru Webmoney, iar alte portofele profesează același principiu, sau percep comisioane complet incredibile, comparabile cu Robokassa.
În ultimii câțiva ani, tendința de înlocuire treptată a plăților în numerar cu plăți fără numerar a devenit din ce în ce mai vizibilă pe piață. Pentru funcționarea cu succes a unui magazin online, este important să îl conectați la sistemele electronice de plată folosind un agregator de plăți profesional - o companie specializată care oferă o platformă tehnologică pentru crearea unei varietăți de plăți într-o singură conexiune. Acest serviciu oferă funcționalitatea transferurilor de bani pentru diferite sisteme de plată. Pentru a organiza funcționarea eficientă a proiectului, este important să alegeți un agregator cu un rating bun.
Un agregator de plăți este un serviciu de organizare a acceptării plăților electronice pe platforme online (magazine, bloguri). Termenul provine din lat. aggregatio, adică acumulare, grupare într-o categorie de nivel superior. Astfel de companii oferă posibilitatea de a aranja plata pentru bunuri și servicii pe site în moduri diferite, folosind multe sisteme de plată. Acest lucru este convenabil, deoarece în loc să încheiați multe contracte cu diferite servicii electronice, este suficient să semnați un acord cu un singur agregator de plăți. Dacă alegeți în acest scop profesioniști care își vor face treaba bine, acest lucru va crește numărul vânzărilor. De aceea este important nu numai să găsiți o companie de conectare a gateway-urilor de plată cu un rating bun. Clientul va putea plăti rapid și convenabil produsul sau serviciul magazinului online în cel mai confortabil mod.
Anul 2015 a fost marcat de evenimente care au avut un impact serios asupra activității cumpărătorilor și activităților jucătorilor de pe piața plăților. Primele poziții pe această listă sunt ocupate de devalorizarea rublei și de creșterea rapidă a prețului majorității bunurilor. În plus, mulți jucători străini, în special din China, au intrat pe piața de comerț electronic din Rusia, ceea ce a crescut concurența și presiunea muncii.
Sfat: pentru a conecta perfect un magazin online la sistemele de plată, este important să vă asigurați că site-ul este complet funcțional și plin de conținut. Nu ar trebui să existe elemente de interfață afișate incorect sau pagini goale.
Este important de luat în considerare că în ultimii ani, din cauza crizei economice, cumpărătorii folosesc din ce în ce mai mult metode de plată electronică (plată one-touch, confirmare plată, debit direct, plată automată). Numărul de plăți care utilizează astfel de metode depășește semnificativ nivelul de utilizare al metodelor tradiționale. Există, de asemenea, o tendință clară de reducere a cererii de bunuri și servicii din clasa de preț mediu, în timp ce vânzările în segmentele de lux și economie sunt în creștere. Cumpărătorii aleg din ce în ce mai mult transferurile de bani prin intermediul telefoanelor mobile, folosind plăți fără numerar. Potrivit experților, nu sunt așteptate modificări majore în ratele comisiilor, inclusiv în sistemele de plată, cu excepția faptului că graficele tarifare ale firmelor agregatoare vor fi simplificate.
Modificări importante în relația dintre sistemele de plată și magazinele online:
Fiecare companie de agregare are propriile sale bănci partenere - atât rusești, cât și străine. Clienții pot plăti nu numai în numerar, ci și în monedă electronică. Magazinul online primește plăți în contul său în următoarea zi lucrătoare după plată.
Remunerația agregatorului este de obicei nu mai mică de 1,5%. În medie, un magazin online este conectat la un gateway de plată în decurs de 10 zile. Securitatea serviciului este garantată de instalarea unui software profesional, care vă va permite să configurați protocolul 3DS și sistemul de monitorizare a fraudelor.
Alegerea unui agregator de plăți pentru proiectul dvs. ar trebui să fie dictată de capabilitățile, condițiile de implementare și ratingul acestuia. Trebuie să creeze cele mai favorabile condiții pentru clienți, să ofere o gamă largă de servicii suplimentare și să aibă o bună reputație.
Aceste poziții sunt implementate prin conectarea numărului maxim de metode de plată, oferind instrumente pentru lucrul eficient (integrare rapidă, personalizare a paginii de plată, acces demo pentru efectuarea plăților electronice, emiterea unei facturi pe email-ul clientului).
|
Nume, anul înființării |
Costul conexiunii / Retragerea fondurilor | Particularități | Modalitati de plata, comision |
Cine se poate conecta |
| PayAnyWay (2005) | Conectarea la serviciul de acceptare a plăților este gratuită / Zilnic, fără comision | Pentru a proteja conturile clienților, agregatorul folosește tehnologii 3D-Secure de la VISA și SecureCode de la MasterCard. Puteți conecta notificări prin SMS și Jabber | Plata este posibilă prin toate metodele, cu excepția PayPal. 4% - mărfuri cu livrare, 6% - alte bunuri și servicii, 8% - alți destinatari (inclusiv nerezidenți ai Federației Ruse. Sisteme de plată - 1-4% | Entitati legale |
| RBK Money (2002) | Gratuit / O dată la 3 zile, fără limită, fără comision | Suport tehnic 24/7 (online, telefonic), multi-valută, returnări de transfer, plăți recurente | Carduri bancare, numerar, terminale, Internet banking, comision de la 2,5%. | Persoană juridică, antreprenor individual |
| WalletOne (2007) | Gratuit / Retragere non-stop, de la 3.000 RUB. fara comision | Furnizarea de module gata făcute pentru cel mai popular CMS, retrageri 24/7, peste o sută de metode de acceptare a plăților, plăți în mai multe valute | Toate metodele de plată, comisionul diferitelor sisteme de plată de la 1,5 la 5% | Persoana fizica, persoana juridica, intreprinzator individual |
| PayMaster (2011) | Retragere gratuită / a doua zi fără comision | Planuri tarifare diferite, acceptarea plăților prin aplicații mobile, fonduri de deținere, integrare WS, suport tehnic 24/7 | Nu se acceptă plăți prin PayPal, comision – 1,20-4,50% | Persoane fizice, persoane juridice, antreprenori individuali (prin Interfața Web Merchant) |
| Yandex.Checkout (2013) | Gratuit / Retragere fără comision a doua zi | Posibilitatea de a efectua plăți offline, pe credit, plăți recurente, mai multe gateway-uri de plată, preautorizare | Toate metodele, cu excepția PayPal, 2,8-5% | Persoane juridice, antreprenori individuali |
| Asistență (1998) | 2950 rub. (aceasta include înregistrarea unui punct de vânzare cu amănuntul în sistemele de plată VISA, Europay) + se percepe un comision conform tarifelor Asist și băncii achizitoare / În contul curent în conformitate cu condițiile de funcționare ale băncii pe care ați ales-o, 3-4,5% | Nu necesită instalarea unui software special, datele personale ale cumpărătorului nu sunt disponibile pentru angajații magazinului online, există conversie valutară, funcția OneClick | Carduri de credit VISA, MasterCard, JCB, DinersClub, American Express, WebMoney, Yandex.Money, e-port și KreditPilot cu un comision de 4-8% | Persoane juridice, antreprenori individuali |
| Netpay (2013) | Gratuit / Visa, MasterCard, MIR, Yandex.Money (pentru mărfuri), QIWI (pentru mărfuri), WebMoney. Retragerile se fac in 24 de ore cu un comision de 3-6,65% | Factură către cumpărător prin e-mail, consultație gratuită, plăți securizate 3D-Secure | Visa, MasterCard, MIR, portofele electronice, plăți mobile, comision 3-6% | Entitati legale |
| Robokassa (2002) | Gratuit / 3-7 zile, comision 2,3-7% (marimea comisionului este determinata de tarif si forma juridica a activitatii persoanei) | Un număr mare de parteneri, metode de retragere, acceptare sigură a plății conform standardului PCIDSS | Card bancar, portofel electronic, servicii de comerț mobil, terminale, Contact, ComfortWay etc. | Persoană juridică (și întreprinzător individual), persoană fizică (numai pentru cetățenii Federației Ruse) |
| Bani online (2006) | Gratuit / Carduri, WebMoney, terminale, Yandex, PayPal, numerar, SMS, retragere in 1-6 zile, comision 4-7% | Modul pentru 1C Bitrix, integrare simplificată, posibilitate de plăți în masă, selecție individuală a sistemelor de plată optime | Card bancar, WebMoney, Yandex, PayPal, numerar, SMS, terminale, comision 4,5-7% |
Entitati legale |
| PayOnline (2009) | Proiecte de afaceri mici și mijlocii - 3900 de ruble, site-uri ulterioare - 1900 / Pentru un card bancar, portofel electronic în 1-7 zile, comision de până la 2,9% |
Calculul individual al comisioanelor, tarife speciale pentru firme din alte industrii | Carduri bancare, portofele electronice | Persoană juridică, antreprenor individual |
| Z-plată (2002) | Gratuit / Visa/MasterCard, portofele electronice, comisionul este individual Cum se conectează un magazin online la un sistem de plată?Înainte de a începe procedura de conectare a unui magazin online la sistemele de plată, trebuie să studiați cu atenție toate clauzele contractului și tarifele, precum și să clarificați posibilitatea de conectare pentru persoane fizice și juridice și ratingul companiei. În cele mai multe cazuri, puteți conecta cu ușurință acceptarea plății pe site-ul companiei agregatoare. Un algoritm aproximativ al acțiunilor este următorul:
Salvați articolul în 2 clicuri: Organizarea acceptării plății pe un site web este o problemă presantă pentru cei care intenționează să creeze sau lansează un magazin online sau un alt proiect online. Agregatorii de plăți specializați cu o evaluare bună vă vor ajuta să conectați o poartă de plată și să asigurați plata în cadrul diferitelor sisteme de plată. Trebuie să alegeți o companie în funcție de condițiile optime ale companiei pentru un anumit serviciu, mărimea comisionului și disponibilitatea opțiunilor și capabilităților suplimentare. In contact cu Colegi de clasa |
Pentru ca, de exemplu, un magazin online să funcționeze, acesta trebuie să primească plăți de la clienți. Pentru a realiza acest lucru există mai multe posibilități:
Este agregatorul de plăți care implementează funcția de plată printr-un intermediar. Este agregatorul de plăți (PA) care este conductorul între magazinul online și cumpărător.
Utilizarea unor astfel de intermediari avantajează atât cumpărătorii, cât și vânzătorii. Acest lucru se datorează capacității intermediarului de a furniza plăți din diverse surse - portofele online, carduri de plastic și alte sisteme de plată. Pentru a putea lucra cu atât de multe sisteme de plată, magazinul online trebuie să încheie un acord separat cu fiecare dintre sisteme sau să încheie un acord cu un singur intermediar.
Cele mai importante cerințe care sunt prezentate intermediarilor din lanțul vânzător-cumpărător este capacitatea de a accepta fonduri de la sistemele MasterCard, VISA, WebMoney, QIWI. Desigur, cu cât PA funcționează mai multe sisteme de plată, cu atât mai bine.
Pentru a alege un agregator de plăți pentru persoane fizice care vi se potrivește, trebuie să luați în considerare parametrii în care acestea pot diferi.
Poate că acest criteriu de selecție poate fi considerat cel mai semnificativ. Fiecare client preferă să plătească pentru serviciile sau bunurile achiziționate online în diverse moduri. Prin urmare, numărul de sisteme de plată disponibile pentru agregator joacă un rol important în atragerea mai multor clienți.
Cele mai populare și cunoscute sunt următoarele metode de plată:
Trebuie să înțelegeți că pentru unele metode de plată comisionul este prea mare, ceea ce poate face să lucreze cu această metodă de plată inutilă.
Cel mai important parametru de care depinde profitul unui magazin online este comisionul perceput de agregator companiilor. Acest parametru trebuie luat în considerare la alegerea agregatoarelor de plăți pentru magazinele online. De regulă, retragerea dobânzii depinde de următorii parametri:
Ca și în multe alte domenii, în agregatorii de plăți există diferențe de tarife și termeni de cooperare la încheierea unui acord cu persoane fizice sau juridice. În unele cazuri, pot fi făcute excepții, dar atunci agregatorii sistemelor de plată pot cere să furnizeze documente suplimentare și să întocmească un grafic tarifar individual.
Unii agregatori nu lucrează cu persoane fizice sau nerezidenți ai Federației Ruse.
Deoarece agregatorul de plăți este un intermediar, de acesta depinde funcționarea magazinului dvs. Atunci când alegeți un intermediar care să accepte plăți pentru magazinul dvs. online, ar trebui să acordați atenție cât de repede puteți începe să acceptați fonduri prin intermediul acestui intermediar. Perioada în care poate începe lucrul cu un anumit agregator depinde de următorii parametri:
De obicei, astfel de evenimente durează de la două zile la o săptămână. În unele cazuri, accelerarea poate avea loc prin semnarea unui contract electronic sau prin vizitarea biroului dumneavoastră de către angajații intermediarului.
Pentru a începe să primiți bani de la clienți, va trebui să integrați un agregator de plăți în serviciul dvs. pentru vânzarea de bunuri sau servicii. De fapt, „încorporați-l” în site-ul dvs. web pentru a primi datele clienților și pentru a efectua traduceri.
Există multe metode de integrare. Cele mai simple și mai accesibile două.
După cum se spune, „chiar și soarele are pete”, ceea ce înseamnă că nici cel mai bun și mai de încredere intermediar nu este imun la diferite tipuri de eșecuri în activitatea sa. Aproape toți agregatorii promit suport în cazul problemelor cu procesarea plăților 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. De fapt, asistența 24/7 este de obicei disponibilă nu vânzătorilor, ci celor care plătesc bani.
Odată cu intrarea în vigoare a unui act legislativ care impune tuturor magazinelor online să emită bonuri fiscale prin intermediul unei case de marcat online, la fiecare achiziție, atunci când alegeți un agregator, ar trebui să fiți atenți la disponibilitatea suportului casei de marcat în serviciu. Înainte de a încheia un contract, merită să vă întrebați despre disponibilitatea unui astfel de suport.
Unii agregatori de plăți au capacitatea de a accepta case de marcat online. Există și oferte de la intermediari care îți permit să faci fără o casă de marcat fără a încălca legea.
Desigur, depinde de dvs. să decideți care intermediar este cel mai bun. Pe multe site-uri puteți vedea evaluările agregatorilor de plăți. Datorită ratingului, puteți compara intermediarii în funcție de diverși parametri și îl puteți alege pe cel mai profitabil pentru dvs.
Salutare tuturor! În urmă cu trei ani, când aveam propriul meu magazin online de cadouri neobișnuite, nu existau astfel de piețe și promovare ca acum și a trebuit să-mi inventez eu însumi toate „bicicletele”. Dar, pe de altă parte, nu existau case de marcat online și control strict din partea statului. Era posibil să tranzacționezi orice printr-un cont public pe VK în orice format: cu un cec, fără un cec, pentru numerar și prin transfer bancar - orice îți dorește inima. Apoi inelul „controlului de stat” a început să se micșoreze. Mai întâi au luat afaceri mari, apoi bănci. Apoi, toți dealerii de alcool, inclusiv corturile din apropierea casei, au fost „plantați” în Sistemul Informațional Unificat de Stat Automat. Apoi au „numărat” camionagii, dezbrăcându-i de două sau trei ori cu sistemul de contabilitate Plato.
În urmă cu un an, mâinile statului au ajuns la astfel de mici prăjiți precum micile și micro-întreprinderile. Mulți au crezut că nu se va ajunge la asta, dar s-a întâmplat. „Tughness” a început - mă refer la o schimbare a regulilor comerciale conform legii 54-FZ. Unii au strigat că aceste case de marcat online sunt scumpe și ar ucide comerțul. Alții, dimpotrivă, au asigurat că gestionarea procesului va deveni mai ușoară și mai transparentă. Alții (în special tocilari, fani ai lui Jack Ma, fondatorul Alibaba și apologeții tehnologiei) au prezis că inevitabil vor apărea noi servicii care ar schimba procesele de afaceri și asta este bine.
A trecut un an: comerțul, desigur, nu a dispărut, dar într-adevăr au apărut noi componente în procesele de afaceri. Și când de curând prietenii m-au invitat să mă alătur afacerii lor, eu, gândindu-mă dacă merită să mă implic într-un proiect de startup pentru producția de tricouri amuzante cu imprimeuri, am decis să studiez în detaliu problemele disciplinei cash. Aflați cum puteți gestiona acum finanțele, cât poate costa și ce servicii noi pot folosi micile și chiar micro-întreprinderile pentru a nu rămâne în roșu.
Scopul legii la nivel de stat este bun: „albirea” afacerilor și transparența contabilității fiscale. Și, de asemenea, datorită funcționării bune a sistemului online, minimizați „contactele” antreprenorului cu Serviciul Fiscal Federal: reduceți numărul de controale fiscale bruște și frecvente etc. Trebuie remarcat faptul că, datorită discuțiilor din comunitatea de afaceri, versiunea adoptată a 54-FZ include relaxări și excepții pentru o serie de afaceri sau zone cu „Internet problematic”. Dar amenzile prevăzute de lege sunt înspăimântătoare - întreprinderile mici, care nu au nici măcar un ban „gratuit”, sunt deosebit de îngrijorate. Au fost înăsprite sancțiunile pentru neutilizarea sau utilizarea incorectă a noilor echipamente de marcat (CCT), precum și pentru neemiterea unei chitanțe de numerar către cumpărător.
Măsurile par draconice: de exemplu, pentru neutilizarea unei case de marcat, un antreprenor individual va fi amendat cu 10.000 de ruble, un SRL - 30.000 de ruble, pentru un cec care nu a fost trimis la cererea cumpărătorului - o amendă de 10.000 de ruble, ceea ce era de neimaginat inainte de. Acesta se întâmplă într-un moment în care întregul venit lunar al unui antreprenor care aspiră la început sau al unui brutar de prăjituri de casă se poate ridica la doar de câteva ori mai mult decât aceste 10.000 de ruble. În plus, legea prevede posibilitatea suspendării activităților: pentru antreprenorii individuali și SRL-uri - pe o perioadă de până la 90 de zile. Și aici nu este nevoie să explicăm ce înseamnă pierderea de venituri pentru un mic magazin în plină perioadă de sezon. Și trebuie să repetăm: dacă statul a împins deja marile afaceri și comerțul cu amănuntul la zid, atunci cu siguranță nu va participa la ceremonie cu „cei mici”.
Cineva, temându-se de inovații, a anunțat imediat încetarea activităților lor. Și cineva a început să caute opțiuni pentru a reduce costul acestor inovații. Pentru că, obiectiv vorbind, orice comerciant nu poate ocoli nu doar legea, ci și schimbarea generală a comportamentului consumatorului. Oamenii sunt cu adevărat obișnuiți să cumpere mărfuri prin transfer bancar: statisticile rusești arată o creștere constantă a numărului de carduri bancare emise și de achiziții efectuate cu ajutorul lor. Este convenabil să cumpărați de pe Internet, precum și să plătiți cu un card pentru serviciile de coafură și șoferi de taxi. De obicei plătim biletele la film cu cardul și comandăm pizza și plătim online. Prin urmare, chiar și o mică „întreprindere” formată dintr-o fată patiser nu se poate lipsi de un sistem electronic de plată. La urma urmei, nu poți argumenta împotriva cererii.
PRIMUL - contactați banca.
Toate băncile decente - de la Alfa și Sberbank la Tinkoff și Tochka - oferă soluții gata făcute pentru alegerea caselor de marcat și terminale online, precum și servicii de achiziție prin Internet. Poți să alegi casa de marcat online în sine, și să alegi formatul de serviciu și astfel, pentru bani moderati (sau nu atât de mulți), să te integrezi în modelul modern de tranzacționare.
AL DOILEA - alegeți un agregator de plăți care va conecta toate plățile primite de la client cu sistemele bancare și de plată necesare.
Va ajuta la organizarea comerțului astfel încât să puteți tranzacționa cu o casă de marcat, și chiar și fără o casă de marcat, dar în cadrul legii. Cu alte cuvinte, agregatorul va prelua „birocrația” și va asigura legalizarea afacerilor de comerț electronic.
Ambele opțiuni au argumente pro și contra. Prin urmare, o afacere care nu s-a mai ocupat până acum de achiziții prin internet și case de marcat online va trebui să-și dea seama pentru a alege opțiunea potrivită. Am examinat ambele opțiuni în fiecare detaliu, am analizat fiecare în detaliu, iar aceasta este concluzia cu care am venit.
De fapt, comunicarea cu banca se va transforma în orice caz în birocrație birocratică. O croitoreasă, de exemplu, va avea nevoie de o entitate juridică pentru a interacționa cu o bancă... „Revânzătorul” va trebui să furnizeze informații complete despre el însuși (un pachet impresionant de documente) și să solicite un card de credit - chiar și băncile foarte mari sunt nu se sfiește să impună „informații suplimentare”. servicii” pentru reprezentanții întreprinderilor mici. Fratele meu, „moștenitorul afacerii”, a trebuit să vină personal la bancă de patru ori (!) pentru a: să furnizeze documentele necesare, să emită un card de credit (condiție obligatorie, deși nu are nevoie deloc), apoi efectuați mai multe tranzacții monetare folosindu-l (de asemenea, obligatoriu). Când să tranzacționezi dacă tot ce faci este să alergi de la bancă la bancă?
Și Stingy T-shirt LLC cu rețeaua sa de magazine va trebui să furnizeze băncii nu numai date detaliate despre rețea pentru justificare, ci și să fie supuse unor verificări pe mai multe niveluri în diferite divizii bancare pentru a conecta fiecare nou tip de plată. Și dacă se întâmplă ca contul curent al SRL să fie într-o bancă, iar achiziția este asigurată de o altă bancă, atunci totul va trebui să se schimbe: fără un cont curent „acasă”, banca nu va semna un acord de achiziție.
Ei bine, spuneți, există o Sberbank indestructibilă, care în orice caz nu se va „epuiza” niciodată și este complet dezvoltată tehnologic. Dar este suficient să introduceți expresia „Monitorizare Sberbank” într-un motor de căutare pentru a vă descuraja o dată pentru totdeauna să mergeți acolo. Oamenii se plâng la nesfârșit că, conform rezultatelor acestei monitorizări financiare blestemate, Sber blochează fonduri în conturi. Solicită constant să „confirme relația”, să dovedească sursele de primire sau motivele mișcării banilor, te obligă să închizi conturi etc. Pentru întreprinderile mici, care au deja fiecare bănuț în cont, contul este blocat în ajun. a unei tranzacții comerciale (acesta este cel mai frecvent strigăt de durere de pe internet) poate însemna închiderea imediată a afacerii. Am nevoie de el? Nu. Și tu?
Din nou - pentru a verifica organizația bancară cu care lucrează Qiwi. Du-te, du-te. Aflați, înscrieți-vă, așteptați. Și trebuie să fii prezent peste tot în persoană - acestea sunt regulile. Între timp, prietena mea croitoreasă merge la bănci și la birourile fiscale, costumele pentru patinatorii artistici nu se vor coase singure. Și cifra de afaceri nu va crește.
Toate acestea se datorează faptului că sarcinile unei afaceri și ale unei bănci sunt diferite. În orice caz, este important ca banca să îți vândă serviciile, cardurile, asigurările și să se asigure de trei ori în fața autorității de reglementare. Iar o afacere formată din 1-3 persoane trebuie să stăpânească specialități care nu se limitează la ea: contabilitate, drept fiscal, management financiar și subtilități juridice. Toate acestea necesită atât timp (pentru a studia), cât și bani (dacă trebuie să angajezi un contabil pentru service la bancă).
Iar sarcina unui mic antreprenor este de a legaliza vânzările și astfel încât „organele” să nu fie atinse. Pentru ca totul să funcționeze, dar nu trebuie să înțelegeți toate problemele și complexitățile fiscalizării - doriți doar să vă vindeți produsul și să câștigați bani din el. Nu aveți nevoie de asigurare de depozit sau de un împrumut garantat de casa dumneavoastră sau de rinichi.
Prin urmare, micro-afacerile, precum „Cuitoreasă” și „Reseller”, cel mai probabil, vor începe să caute pe cineva care să le ajute să-și rezolve problemele fără dificultate. Să intri în domeniul juridic fără cheltuieli uriașe și apoi să vezi dacă lucrurile vor merge sau nu. Până la urmă, 54-FZ promis de implementatori, util pentru analiza BigData, este încă departe și complet de neînțeles, iar pierderile de venituri și amenzile sunt deja chiar aici, pe nas.
Un bun agregator funcționează cu numerar la livrare, sisteme/servicii de plată și monede virtuale. Eficientizați ușor și rapid decontările reciproce, legalizați circulația banilor în conformitate cu cerințele legii - toate acestea sunt sarcinile agregatorului. Desigur, ei percep propriul comision pentru serviciu; în diferite servicii, cifra variază de la 3 la 5%. Dar dacă comparați costurile de lucru cu o bancă (aceasta include instalarea și întreținerea caselor de marcat, conform legii) și comisionul unui agregator de plăți, care vă permite să lucrați chiar și fără o casă de marcat, atunci beneficiile sunt evidente. . Este mai ieftin, mai rapid și mai ușor să interacționezi cu agregatorul și să plătești pentru un serviciu suficient cu drepturi depline decât să „intri” pentru aproximativ 50 de mii de ruble o singură dată. pentru instalarea casei de marcat, apoi plătiți întreținerea acestuia și, bineînțeles, plătiți băncii comisionul.
Acum există o mulțime de agregatori și servicii de acceptare a plăților pe piața rusă. În primul rând, îi consider „trei mari lideri” - cei mai faimoși, autoritari, populari și solicitați:
Să o spunem astfel: o croitoreasă trebuie să retragă bani de la Yandex.Checkout de două ori pe zi? Da, acest lucru este important: o microafacere numără literalmente fiecare bănuț. Opțiunea „primiți rapid bani de la clientul de ieri pentru a plăti materialul pentru clientul de astăzi” este cheia unei productivități constante. Dar nu mai puțin important este clientul care plătește comanda într-un salon Beeline situat convenabil sau printr-un terminal de plată instantanee, cum ar fi la Robokassa. Pentru că atât Croitoreasa, cât și Revânzătorul doresc ca clienții lor diverși să poată plăti comenzile în orice loc convenabil. Fiecare om de afaceri își stabilește propriile priorități, dar RBK Money este puțin probabil să se potrivească tuturor celor trei afaceri ale noastre, deoarece, din păcate, nu funcționează cu persoane fizice.
Micro-afacerea unei croitorese poate fi confundată de comisia lui Robokassa, este mai mare decât cea a Yandex.Kassa - cu toate acestea, este util să știți că Robokassa are o rată de 2,3% până la 3,9%. Pe masura ce cifra de afaceri a magazinului creste, comisionul de servicii scade. Și acest lucru este important pentru a treia noastră afacere - „Study T-shirt”, care are deja o rețea de magazine și mizează pe o creștere în continuare. Pe măsură ce afacerea crește, trece la un alt tarif de servicii, reducându-și comisionul. De exemplu, atunci când cifra de afaceri (suma tuturor plăților primite prin serviciu) ajunge la 500 de mii de ruble. pe lună, tariful „Real” este utilizat cu un comision pentru plata cu cardul de 2,9% și cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de ruble. pe lună - tarif „VIP” cu un comision de 2,3%.
„Cuitoreasă” și „Reseller” ar trebui, de asemenea, să acorde atenție numărului de metode de plată. RBK Money are doar 11 dintre ele, ceea ce îi reduce semnificativ atractivitatea (și apoi numai atunci când lucrează cu persoane juridice), spre deosebire de Yandex.Kassa (20) și Robokassa (liderul clar în acest parametru - 26 de metode) .
În același timp, cooperarea cu agregatorul va permite microîntreprinderilor să economisească la intrare de la 35 la 70 de mii de ruble. Acesta este exact costul unei noi case de marcat, care ar trebui furnizată organizațiilor comerciale. Și încă un lucru: costurile nu se vor termina cu o singură instalare CCP - va trebui, de asemenea, să plătiți de la 5-7 mii de ruble pentru implementarea, proiectarea și întreținerea acesteia. in an. Iar pentru micro-afaceri, oportunitatea de a economisi pe echipamente și comerț fără a încălca legea este vitală. Cu un agregator bun, puteți tranzacționa fără să cumpărați sau să folosiți o casă de marcat. Acea. chiar dacă plătiți 3,9% din cifra de afaceri, atunci costurile dumneavoastră vor fi cu siguranță mai mici decât investiția în interacțiunea cu banca și mai mici decât investiția în instalarea și întreținerea unei case de marcat. Doar capacitatea de a lucra fără o casă de marcat economisește o afacere de la 40 la 100 de mii de ruble. in an.
În cele din urmă, atât Yandex.Kassa, cât și RBK MONEY interacționează cu o singură bancă de decontare fiecare, în timp ce Robokassa interacționează cu trei. De ce este acest lucru important pentru afaceri? Când banca agregatorului „tău” începe să aibă unele probleme, dumneavoastră, ca antreprenor, riscați să vă pierdeți capitalul de lucru, care este stocat și deservit în bancă. Nimeni nu este asigurat în proporție de 146% împotriva riscurilor, dezastrelor și altor cazuri de forță majoră, dar totuși, este mai sigur să alegi pe cineva care poate schimba serviciile de afaceri de la o bancă la alta în caz de probleme. Avem nevoie de un serviciu stabil care să nu permită „înghețarea” banilor, pentru că în afacerile mici sunt deja puține.
Ei bine, din moment ce RBK MONEY are o „fereastră de oportunitate” mult mai mică, atât ca formă de antreprenor (doar persoană juridică), cât și ca număr de opțiuni de plată (jumătate mai multe decât altele), nu am luat în considerare mai departe.
Chiar și ținând cont de nuanțele fiecărui agregator, procedura de încheiere a unui acord este mult mai simplă decât în domeniul bancar. Pachetul de documente necesare este mult mai subțire, iar viteza de conectare este mai mare. În plus, fiecare agregator are propriile sale caracteristici utile. La Robokassa, aceasta este o simplă înregistrare a antreprenorilor individuali în procesul de muncă. Datorită parteneriatului agregatorului cu Tochka Bank, „Shveya” nostru poate înregistra un antreprenor individual în două clicuri și poate primi online toate serviciile necesare. Și Yandex.Checkout, ca parte a gigantului rus de telecomunicații, facilitează integrarea unui magazin online cu serviciile Yandex de control și analiză a vânzărilor, cum ar fi Yandex.Metrica și Yandex.Market.
Și, în calitate de potențial participant al unei mici afaceri, cred că nu voi minți dacă spun: programatorii decid totul. O afacere de doi sau chiar zece oameni nu vrea să se bată cu funcțiile de conectare sau să angajeze o „echipă de hackeri” pentru a configura și a depana. Nu există bani pentru asta și nici forță de muncă. Prin urmare, trebuie să alegeți un agregator care fie va face totul pentru dvs., fie conectarea lui va fi atât de simplă încât puteți face totul în două sau trei clicuri fără cunoștințe speciale. Atât Yandex.Kassa, cât și Robokassa nu au probleme cu asta. Iar acesta din urmă este implementat în 48 de motoare diferite de site-uri web (CMS).
Desigur, problemele sunt posibile chiar și cu nivelul actual de dezvoltare a tehnologiei. Ne amintim cum în decembrie 2017 a avut loc un eșec total în funcționarea caselor de marcat online, din cauza căruia atât întreprinderile mari, cât și cele mici și-au pierdut capacitatea de a tranzacționa și raporta normal timp de câteva ore. Nimeni nu vrea să rezolve problemele cu serviciile și să „prindă erori” în timp ce este distras de la tranzacționare. Prin urmare, atunci când alegeți orice formă sau tip de integrare în „sistemul financiar în conformitate cu 54-FZ”, trebuie să acordați atenție muncii de sprijin. În multe servicii de procesare a plăților, nu este posibil să ajungeți imediat la asistență. Opiniile despre suport Yandex.Checkout sunt destul de variate, dar există adesea plângeri cu privire la viteza scăzută de răspuns, lipsa de competență și dorința de a înțelege complexitățile. Robokassa are și utilizatori nemulțumiți, dar în general are o interfață clară, adaptată inițial pentru un antreprenor care este departe de IT (și deci neavansat). Această înțelegere poate fi foarte utilă unui om de afaceri începător care nu are un prieten ca mine care „tăie”. Trebuie să vă planificați și să vă calculați riscurile și costurile cu forța de muncă în avans, pentru a nu fi distras de la producția și comerțul efectiv.
Se dovedește că, dacă trebuie să vă integrați rapid și ieftin în noile realități financiare (și pentru micro-afaceri „rapid și ieftin” este de o importanță vitală), atunci este mai bine să utilizați un agregator decât o bancă. Pentru cei care au încredere în „giganții pieței” și au nevoie de retrageri frecvente de bani, Yandex.Cash este potrivit. Și pentru cei care au nevoie de stabilitate, simplitate și o alegere maximă a metodelor de plată, plus servicii suplimentare precum înregistrarea antreprenorilor individuali în două clicuri și o piață pentru tranzacționare, Robokassa este potrivit. Principalul lucru este să vă calculați timpul, banii și prioritățile.
Acesta este pe scurt tot ceea ce am adunat din analiza sistemelor de plată, a băncilor și a agregatorilor. Un alt motiv pentru care am scris acest material: recunosc că mi-a scăpat ceva sau că au apărut unele schimbări în ultima perioadă. Prin urmare, vreau să întreb oameni din micro și mici afaceri și IT: ce priorități sunt mai importante pentru tine? Și după ce criterii ați alege cutare sau cutare bancă sau agregator? Ce am ratat sau nu am ținut cont? Scrieți în comentarii și haideți să discutăm, deoarece acest subiect este extrem de relevant și întârzierea în el poate ucide literalmente orice afacere înființată.
Etichete:
Am lansat o nouă carte, Social Media Content Marketing: How to Get Inside Your Followers' Heads and Make them to Love with Your Brand.
Un agregator de plăți este o companie care oferă servicii pentru acceptarea plăților electronice.
De obicei, magazinele online folosesc serviciile agregatorilor de plăți. Organizarea muncii cu sisteme electronice de plată – PayPal etc. – nu este ușoară și necesită mult timp. Agregatorii se ocupă de întregul proces de negociere în sisteme. Ca rezultat, clientul agregator primește un sistem pentru lucrul cu .
Există două opțiuni pentru cooperarea cu astfel de agregatori:
Cu cât mai multe plăți trec prin site, cu atât condițiile mai favorabile le va putea oferi intermediarul. Pentru diferite sisteme de plată se poate acorda un comision, uneori ajungând până la 10%, iar pentru fundații caritabile și organizații non-profit - condiții preferențiale de cooperare.
Cu toate acestea, alegerea unui furnizor doar pe baza unei rate scăzute a dobânzii este fundamental greșită. Pentru a alege agregatorul de plăți potrivit pentru site-ul dvs., trebuie să vă concentrați pe statisticile vizitelor și achizițiilor efectuate.
Înainte de a încheia un acord de cooperare, merită clarificate o serie de puncte:
Secvența acțiunilor la încheierea cu orice intermediar este aproximativ aceeași:
Atunci când alegeți un agregator de plăți pentru un magazin online, rețineți că interacțiunea cu un intermediar ar trebui să fie cât mai confortabilă și profitabilă. Mai jos este o evaluare neoficială a celor mai buni agregatori de plăți.
Agregatoarele de plăți sunt indispensabile pentru antreprenorii care lucrează în domeniul comerțului electronic. Alegerea greșită a unui agregator nu numai că vă va priva de clienți, dar va complica și retragerea fondurilor câștigate în spațiul offline. Alege-l cu grijă și instalează-l corect.
