Depozitele bancare, pe lângă capacitatea de a stoca economii în siguranță și de a acumula suma necesară, implică și capacitatea de a oferi în mod regulat proprietarului fondurile necesare pentru viață. În cazul în care aveți o anumită sumă la îndemână, o puteți pune pe un depozit bancar și puteți primi dobânzi în fiecare lună. În același timp, suma investită rămâne intactă și continuă să servească drept sursă de existență, rămânând disponibilă - proprietarul își poate retrage banii oricând.
În acest articol, vom lua în considerare avantajele și dezavantajele acestei metode de investiții și, de asemenea, vom lua în considerare criteriile de alegere a unui produs bancar, ghidate prin care deponentul își poate plasa fondurile în mod profitabil și, în același timp, le asigură siguranța. În plus, cititorul se va putea familiariza cu cele mai atractive cinci produse de depozit de la băncile din Moscova, care sunt cele mai potrivite pentru scopul descris.
DE CE ESTE AVANTAJOS SĂ FII O CLASĂAceastă practică de a trăi prin primirea de dobânzi lunare din plasarea depozitelor este foarte frecventă în întreaga lume, cetățenii care trăiesc din dobânzi (chirie) sunt numiți „rentieri”. Printre ofertele băncilor străine, puteți găsi produse, ai căror termeni implică plasarea de fonduri pe perioade destul de lungi. Banca poate opera fondurile clientului la propria sa discreție pentru o lungă perioadă de timp fără să se teamă că deponentul îi va cere fondurile înapoi, iar pentru aceasta i se oferă o dobândă sporită asupra depozitului.
Un cont bancar este una dintre cele mai sigure investiții, în plus, proprietarul sumei depuse nu este obligat să ia nicio măsură pentru a primi un profit. Orice alt tip de investiție, cu excepția, poate, administrarea încrederii, implică participarea activă a investitorului și controlul acestuia asupra utilizării fondurilor și profitabilității sale.
SUME ȘI TERMENIAvând în vedere diverse propuneri, vom lua ca bază suma de 1 milion de ruble. Această sumă nu este legată de nimic, ci este utilizată pur și simplu pentru ușurința calculului. Este clar că dobânzile pentru suma specificată nu pot oferi proprietarului său fonduri suficiente pentru o existență confortabilă. Cu toate acestea, o creștere a acestei sume de mai multe ori (în funcție de capacitățile și nevoile deponentului) poate acoperi integral toate cheltuielile curente.
Termenul pentru care este plasat depozitul poate fi arbitrar, cu toate acestea, în mod ideal, proprietarul ar trebui să-și poată retrage banii, dacă este necesar, fără pierderea porfirului sau cu pierderi minime pe o perioadă lungă de timp. Ținând cont de tendințele observate în prezent pe piața depozitelor, se poate concluziona că băncile oferă dobânzi maxime la depozitele plasate pe o perioadă de la 6 luni până la 1 an, mai rar 2 ani, iar propunerile băncilor vor fi luate în considerare în această perioadă. .
ÎNGRIJIREA DE SIGURANȚĂUn alt criteriu foarte important pentru alegerea unei bănci căreia un deponent își poate încredința economiile este fiabilitatea unei instituții de credit. Deși, în cazul nostru, vorbim despre sume mai mici decât suma garantată a plăților în cadrul programului de asigurare obligatorie a depozitelor - și acesta este singurul program care poate proteja cu adevărat fondurile investitorilor în cazul întreruperii bruște a activităților sale de către bancă, cu toate acestea, este recomandabil să o luăm în considerare. De asemenea, este important ca instituțiile de credit să dețină în mod constant poziții în ratinguri și să le poată confirma stabilitatea prin evaluări ale agențiilor de rating internaționale.
Pentru un deponent cu o sumă mai mare de 1.400.000 RUB, cu atât poate fi o decizie foarte corectă de a sacrifica o rată a dobânzii mai atractivă în favoarea unui statut de securitate mai ridicat al băncii, deoarece pierderea de câteva procente este incomparabilă cu pierderea din cea mai mare parte a sumei stocate în depozit.
DEZAVANTAJELE "RENTA" INTERIORUn client bancar care își plasează fondurile și încasează lunar dobândă poate conta pe un randament ceva mai mic al depozitului, de parcă ar fi capitalizat și plătit la sfârșitul termenului împreună cu suma principală. Acesta este unul dintre dezavantajele acestei metode de plasare a fondurilor pe depozit, cu toate acestea, nu va fi posibil să se evite unele pierderi.
OFERTE DE LA MOSCOW BANKS
Trebuie remarcat faptul că cele mai fiabile instituții oferă rate ale dobânzii mai puțin interesante decât cele oferite de băncile mai mici. Regula se aplică și aici - o reducere a ratei este proporțională cu o creștere a nivelului de fiabilitate. Dacă pe piața depozitelor puteți găsi oferte cu o rată a dobânzii în intervalul 8% -9% pe an, atunci depozitele băncilor din lista noastră oferă numere cuprinse între 4,0% și 7,0%, ținând cont de condițiile pe care le iau în considerare. Cu toate acestea, având în vedere tot ceea ce s-a discutat în acest articol, avem tendința de a sacrifica o parte din profitabilitate în favoarea celor mai potrivite condiții pentru chiriași.
MDM-BinBank
Oferă în cadrul depozitului „Venit lunar” pentru suma dobânzii (un milion de ruble) o rată a dobânzii de 6,70% pe an, care crește cu aproximativ 0,2%. Dacă deponentul este pensionar, acesta poate conta pe o adăugare până la rata de 0,15%.
Dobânda este percepută în fiecare lună și transferată într-un cont separat sau adăugată la suma depozitului. Pentru a primi bani, clientul poate folosi un card bancar, pe care organizația îl va furniza gratuit (serviciul este, de asemenea, gratuit) la cererea clientului.
Depozitul poate fi completat, există și o prelungire automată. Nu sunt furnizate retrageri parțiale, cu excepția depozitelor cu plăți de dobândă într-un cont bancar.
Bank FC OtkritieCa parte a produsului „de încredere”, instituția de credit oferă 7,10% pentru un depozit de 1.000.000 de ruble plasat timp de 181 de zile. Dobânda se plătește lunar: prin creditare în cont sau prin adăugare la sumă - la opțiunea deponentului.
Reaprovizionarea și retragerea parțială nu sunt furnizate, în cazul plății dobânzii la sfârșitul termenului, dobânda este capitalizată, rata în acest caz va fi de 7,20%.
PromsvyazbankCa parte a depozitului „Porcul meu de salvare”, banca oferă o rată de 6,75% pe an, care este valabilă pentru o perioadă de 1 an. Condițiile pentru program sunt mai mult decât atractive. Așadar, având posibilitatea de a reumple contul, puteți crește dobânda inițială. În plus, plata dobânzii este oferită la alegere - în fiecare lună sau la sfârșitul termenului cu capitalizare, în acest caz rata va fi mai mare de -6,96%. O taxă suplimentară de 0,3% este, de asemenea, oferită deținătorilor de programe speciale de servicii bancare la deschiderea sau prelungirea unui depozit în banca de internet.
RosselkhozbankAceastă bancă nu este doar inclusă în lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică, ci este și un agent al guvernului rus pentru implementarea programelor în sectorul agricol. Prin urmare, putem presupune în siguranță că, dacă o bancă are probleme, soluția lor va cădea pe umerii statului, care, alegând o bancă ca agent, garantează indirect solvabilitatea instituției de credit.
Depozitul profitabil poate oferi o rată a dobânzii de 6,25% atunci când plasați o sumă de 1.000.000 de ruble pentru 730 de zile cu o plată lunară, dacă dobânda este adăugată la suma depozitului și calculată la sfârșitul termenului, rata crește la 6,65%. În cazul deschiderii unui depozit online, tarifele vor fi de 6,70%, respectiv 6,30%.
Imposibilitatea realimentării, precum și pierderea dobânzii în cazul rezilierii anticipate a acordului, reduce atractivitatea condițiilor depozitului „Profitabil”.
Pe de altă parte, Rosselkhozbank este un loc de încredere, astfel încât deponenții care sunt încrezători că pot elimina necesitatea retragerii anticipate au posibilitatea de a utiliza cu succes depozitul profitabil pentru a genera venituri lunare.
RosbankProdusul „Replenished” - o ofertă de la una dintre cele mai mari bănci din țară, promite o rată de 5,40% pe an, această condiție este valabilă atunci când plasați fonduri (1 milion de ruble) timp de 3 luni. Când deschideți un depozit online, rata acestuia crește cu 0,1%.
În cazul în care fondurile sunt retrase din cont înainte de termen, clientul își pierde dobânda (recalcularea se efectuează la ratele standard „La cerere”). Ca bonus pentru deponenți, Rosbank oferă un card de credit gratuit. În plus, puteți alege modul de plată a dobânzii - lunar sau la sfârșitul termenului cu capitalizare (la o rată de 5,61% pe an).
Acest produs este o modalitate destul de profitabilă pentru rentieri să stabilească profitabilitatea pentru un an și chiar să-l mărească completând un cont.
CONCLUZIEAvând în vedere ofertele de la cinci bănci selectate, putem concluziona că s-a format o anumită „nișă” a ofertelor de depozite. Cele mai mari organizații operează într-o gamă destul de restrânsă de rate ale dobânzii (4% - 7,0%) și oferă, de asemenea, condiții similare de plasare și plată a dobânzilor.
Caracteristicile similare ale depozitelor considerate pot servi drept punct de plecare în determinarea produselor profitabile pentru rentieri de la băncile interne. În primul rând, aceasta se referă la raportul dintre rata dobânzii și nivelul de „securitate” al instituției de credit. Sperăm că acest articol va fi util și vă va ajuta să găsiți linii directoare pe piața modernă a produselor de depozit interne.
Asigurați-vă că o citiți! Cele mai bune oferte ale băncilor în valută:
Actualizat din martie 2018.
Depozitele bancare din Moscova sunt un instrument de investiții complet sigur, care implică obținerea unui venit regulat, care este disponibil pentru toată lumea, chiar și pentru un cetățean care nu este versat în chestiuni financiare. În acest caz, banca își asumă toate riscurile, proprietarul fondurilor trebuie doar să vină să semneze acordul corespunzător. Depozitele cu plăți lunare ale dobânzilor la Moscova merită o atenție specială. În acest caz, pentru a primi venituri, nu este nevoie să așteptați data expirării contractului. Acest lucru este foarte convenabil atât pentru cei care caută să acumuleze suma maximă, cât și pentru cei care intenționează să utilizeze venituri sub formă de dobânzi la consumul curent. Să luăm în considerare caracteristicile acestor oferte în detaliu.
Orice depozit bancar este folosit nu numai pentru a garanta conservarea economiilor lor, ci și pentru a compensa pierderile care nu opresc niciodată procesele inflaționiste. Acoperirea pierderilor potențiale din deprecierea unei anumite monede permite veniturile pe care banca le transferă fiecărui deponent pentru utilizarea fondurilor altor persoane. Valoarea ratei dobânzii care determină plățile la depozitele de la Moscova depinde de o serie de factori. Printre acestea se numără următoarele:
O caracteristică distinctivă a depozitelor cu plăți lunare a dobânzii la Moscova este că, în acest caz, clientul are posibilitatea de a primi venituri în mod regulat, la sfârșitul fiecărei luni. În consecință, beneficiile sunt resimțite imediat dintr-o astfel de investiție.
În prezent, consumatorul din toate domeniile se confruntă cu problema alegerii prea mult decât cu lipsa acesteia. Un astfel de serviciu precum depozitele cu plata dobânzii la Moscova la sfârșitul fiecărei luni este extrem de comun.
Un calculator de depunere la Moscova vă va ajuta să faceți față tuturor varietăților disponibile pe piață. Aici se colectează toate informațiile relevante despre locul în care puteți găsi un depozit care îndeplinește condițiile specificate. Mai mult, este posibil să vă indicați toate dorințele de bază și nu doar să obțineți o listă completă a băncilor care oferă depozite cu un astfel de program de plăți a dobânzilor.
Banii din conturile instituțiilor de credit sunt incluși în masa ereditară. Nu este necesar să se întocmească un testament în legătură cu acestea - este suficient să emită un ordin asupra depozitului. Această metodă nu necesită participarea unui notar și costuri suplimentare. Să ne dăm seama cum să emitem o astfel de comandă.
Unul dintre elementele cheie ale relațiilor economice dintre entități (persoane fizice, persoane juridice, structuri municipale și de stat) este plata.
Pentru persoane juridice
Articolul oferă condițiile pentru decontare și servicii de numerar pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali. Sunt indicate planuri tarifare, conditii de deschidere a unui cont curent, servicii suplimentare.
Roci subacvatice
Un depozit este considerat o modalitate fiabilă de a vă păstra și a mări economiile. Pentru multe produse, profitabilitatea prevalează asupra inflației. În plus, investițiile sunt asigurate. Dar deponentul nu primește întotdeauna condițiile la care se aștepta. Băncile încearcă adesea să-l înșele pe client în toate modurile. Citiți mai departe pentru cele mai frecvente trucuri.
Astăzi, toată lumea poate plăti de la telefon, aruncând simultan cu prietenii în scopuri comune sau poate câștiga bani în propriul portofel. Numerarul este din ce în ce mai utilizat pentru plata serviciilor. Sistemele de plată populare sunt WebMoney și Yandex.Money. Împreună vom afla ce să preferăm.
Banii ajung la noi în moduri diferite și, de regulă, oamenii nu au întrebări despre unde și de ce. Salariul, câștigurile la loterie sau moștenirea sunt toate venituri așteptate sau cel puțin explicabile. Dar uneori banii îți cad ca zăpada pe cap - nimeni nu știe de la cine sau într-o cantitate mai mare decât ar trebui să fie. Ce să faci în acest caz?
Până la sfârșitul lunii martie, clienții Energotransbank pot solicita depozite cu profitabilitate crescută. Rata de 7,5% pe an este furnizată la deschiderea depozitelor „Venit plus” și „Venit plus online.” Programele sunt disponibile clienților din structura financiară care au deja depozite existente. În acest caz, se deschid depozitele „Venit plus” și „Venit plus Online”.
26 februarie 2019Modificarea ratelor
Rentabilitatea depozitului emblematic al Promsvyazbank „Venitul meu” a crescut la 7,8% pe an. Rata este furnizată la plasarea a cel puțin 100 de mii de ruble într-un cont de depozit pentru o perioadă de 18 luni folosind servicii bancare la distanță (servicii bancare online și mobile, bancomate). Veniturile de 7,8% pe an pot fi primite și de pensionari,
20 februarie 2019Produs nou
Serviciul de presă al Chelyabinvestbank amintește că până la sfârșitul lunii ianuarie a acestui an, structura financiară continuă să accepte depozite de la populație la un ritm crescut. Randamentul programului de depozit maxim de Anul Nou ajunge la 7% pe an. Depozitul se emite pentru 4 luni (120 de zile). S-a stabilit valoarea minimă de plecare a destinației de plasare
28 ianuarie 2019Produs nou
Gazprombank oferă clienților să plaseze resurse financiare gratuite timp de 91 de zile la 6,5% pe an. Acestea sunt principalele caracteristici ale noului produs de depozit GPB numit Gazprombank - Novogodniy. Volumul minim de plasare în cadrul noului program de depunere este de 1.000 de ruble. Depunerea poate fi făcută înainte de sfârșitul lunii februarie
12 decembrie 2018Produs nou
Fora-Bank oferă clienților săi un nou depozit de ruble cu numele auto-explicativ „Fora-Hit”. Fondurile sunt plasate pentru o perioadă fixă de 540 de zile. Suma minimă a depozitului este de 5.000 de ruble, rata dobânzii este de 7.3% pe an. Venitul se plătește la sfârșitul termenului. Depozitul poate fi completat în primele 90 de zile de la contract,
08 noiembrie 2018Produs nou
Novikombank a dezvoltat un nou serviciu de depozitare cu amănuntul - „Yubileiny” (creat special pentru a 25-a aniversare a băncii). Rata depozitului ajunge la 7% pe an. Pentru a-l primi, depozitul trebuie deschis timp de 2 ani. La plasarea fondurilor pentru 366 de zile, rata depozitului în ruble va fi de 6,85%.
19 octombrie 2018Modificarea ratelor
9,5% pe an - aceasta este rata actuală maximă a rublei pe depozitul Strategiei de conducere Zenit CB. Rentabilitatea unui depozit în dolari este stabilită la 3,26 puncte procentuale. Depozitul este deschis timp de 300 de zile. Rata maximă de rentabilitate este relevantă în ultimele 100 de zile ale programului de depozit.
05 octombrie 2018Produs nou
Pentru deschiderea Cupei Mondiale FIFA desfășurată în țara noastră, Sberbank a introdus un nou depozit numit „Câștigă”. Rata de rentabilitate în cadrul serviciului de depozit este de 6% pe an. Suma minimă a depozitului este stabilită la 50 de mii de ruble. Fondurile pot fi plasate timp de șase luni.Inițial, depozitul „Win” poate fi
26 iunie 2018Apelul „pentru a păstra fondurile într-o bancă de economii” este și astăzi foarte actual. Un depozit la o instituție bancară nu numai că vă va asigura siguranța fondurilor, ci vă va oferi și posibilitatea de a primi o dobândă stabilă.
Prin deschiderea unui depozit bancar, faceți una dintre cele mai sigure investiții. Și chiar dacă plata dobânzii la depozit nu este mare, banii dvs. vor fi complet siguri.
Linia de depozite de la Sberbank este reprezentată de următoarele produse. Să le luăm în considerare mai detaliat:
Pentru depozitul „Salvați online” dobânda este de la 6,5 la 8,4% pe an. Depozitul este reîncărcat, există posibilitatea de retragere parțială.
Garanții pentru depozitul dvs. bancar
Pentru a spori încrederea în bănci în rândul populației și pentru a asigura funcționarea stabilă a sistemului bancar în sine, statul a adoptat o lege „Cu privire la asigurarea depozitelor în Federația Rusă”. După ce a trecut mai mult de o modificare și a fost modificată până în prezent, această lege garantează restituirea sutei la sută a depozitului către deponent, dacă suma sa nu depășește 1 milion 400 mii ruble. Conform legii, deponentul trebuie să primească rambursarea depozitului în termen de 2 săptămâni de la data situației de asigurare. În ceea ce privește plata dobânzii la depozite, aceasta poate fi plătită deponentului în perioada în care depozitul se află în bancă.
După ce ați decis să deschideți un depozit în bancă, acordați atenție liniei de depozite în care există posibilitatea plăților lunare a dobânzilor. Dacă contribuția dvs. este o sumă mare, atunci dobânda pentru aceasta este, de asemenea, destul de solidă. Când aveți un depozit cu opțiunea de retragere lunară a dobânzii, atunci dobânda la depozit poate fi un bun adaos la venitul dvs. lunar.
Depozitele Sberbank care prevăd retragerea lunară a dobânzii includ:
Care sunt avantajele valorificării dobânzii la depozit?
Adăugarea ratei dobânzii la depozitul principal se numește valorificarea dobânzii la depozit. Luați în considerare un exemplu: puneți 10.000 de ruble. la 10% pe an. Într-un an ai 10.000 de ruble. depozit și 1000 de ruble. la sută. Deci valorificarea depozitului este suma depozitului + dobânda. În cazul nostru, 10.000 ruble + 1000 ruble = 11000 ruble. Și dacă doriți să extindeți depozitul, atunci acumularea dobânzilor va fi deja din suma de 11.000 de ruble.
Ce trebuie să știți înainte de a deschide un depozit?
Probabil că nimeni nu va argumenta că este periculos să glumești cu bani. Riscul de a le pierde pentru totdeauna, vai, este foarte mare. Pentru a evita acest lucru, încercați să alegeți o bancă de încredere. Studiați cu atenție atât banca în sine, cât și ofertele sale privind depozitele. Atenție la ratele dobânzilor de depozit tentante. Dacă nu aveți timp și dorința de a înțelege complexitatea activităților bancare, atunci alegeți o bancă cu participare de stat pentru depozit.
Acestea sunt amplasate acolo pentru a aduce profit titularului depozitului. Aceasta se realizează prin plata dobânzii la depozit. De fapt, rata dobânzii este una dintre principalele condiții ale depozitului, la care clienții sunt atenți. Dar în calculul și plata dobânzilor există subtilități care nu sunt întotdeauna atât de evidente.
Suma dobânzii la depozit este reglementată în două moduri:
Dobânzile încep să se acumuleze a doua zi după ce deschideți un depozit și puneți bani pe acesta și se încheie în ziua în care depozitul este închis (inclusiv).
Este foarte simplu să calculați suma dobânzii care poate fi primită la sfârșitul anului: este suficient să adăugați o sumă egală cu un procent din suma depozitului la suma depozitului. Deci, dacă la începutul anului puneți 100.000 de ruble. la un depozit la o rată de 5%, apoi la sfârșitul anului veți primi 105.000 de ruble.
Procedura de plată a dobânzii la depozite depinde de tipul de acumulare a acestora:
Acestea sunt de obicei mai sigure pentru client prin prisma faptului că acesta primește bani în fiecare lună: cu cât termenul depozitului este mai lung, cu atât riscurile de inflație, devalorizare etc. Clientul însuși poate avea și circumstanțe de urgență pe care le poate rezolva în detrimentul dobânzii plătite. Dar, din păcate, pentru acest tip de depozit, rata dobânzii este întotdeauna mai mică decât la plata dobânzii doar la sfârșitul termenului de depunere.
În plus, cel mai important concept pentru calcularea și calcularea dobânzii la un depozit este conceptul de capitalizare a dobânzii. Capitalizarea funcționează după următorul sistem:
Se datorează faptului că suma totală a dobânzii depinde de suma principală a depozitului, iar această sumă crește constant în timpul capitalizării, astfel de depozite în bănci cu plăți lunare de dobândă și capitalizare sunt adesea mai profitabile decât depozitele cu dobândă mare. plățile ratei și dobânzii numai la sfârșitul termenului.
O opțiune alternativă este așa-numita „capitalizare manuală”: dacă este permisă, puteți crește în mod independent suma principală, ceea ce va duce la o creștere a veniturilor din depozit.
Toate condițiile pentru calcularea dobânzii sunt prevăzute în contractul de depozit. Înainte de a încheia un acord și de a alege un anumit tip de depozit, este necesar să calculați toate opțiunile oferite de bancă, precum și să evaluați situația dvs. financiară în funcție de necesitatea primirii rapide a dobânzii.
În plus față de sistemul de calcul al dobânzii, sistemul de plată a dobânzilor este întotdeauna prescris în contractul de depozit, adică modul în care clientul își poate dobândi efectiv interesul și îl poate dispune. Este important să înțelegem că perioadele de acumulare și perioadele de plată a dobânzii pot fi complet diferite: se utilizează un sistem zilnic de calcul al dobânzii (există astfel de oferte pe piață), iar plata se face doar o dată pe trimestru.
Procedura de calculare și plată a dobânzii la depozit permite clientului să-și planifice veniturile din fondurile depuse: este pregătit să aștepte primirea de bani reali din depozit pentru o lungă perioadă de timp (adică nu are costuri asociate cu acești bani în planurile sale), sau vrea să le primească constant la intervale scurte de timp.
Următoarele opțiuni sunt disponibile pentru perioadele de plată a dobânzii:
Cu cât perioada de rambursare este mai scurtă, cu atât rata dobânzii în sine este mai mică.
Capitalizarea ar trebui luată în considerare separat, deoarece în acest caz, dobânda nu se plătește deloc: toate dobânzile se adaugă la suma principală a depozitului.
Puteți obține dobânda pentru cardul dvs. bancar, care este legat de depozit, sau pentru contul dvs. bancar. Există oferte cu plata dobânzii pe cardul de pensie al clientului.
De asemenea, merită să ne amintim că impozitele trebuie plătite după plata dobânzilor.
6.683 vizualizări
