Când căutați fonduri pentru dezvoltarea producției, puteți lua în considerare toate serviciile financiare. Factoringul vă permite să primiți bani înainte ca cumpărătorul să plătească pentru livrare. O astfel de operațiune vă permite să returnați rapid fondurile în circulație și să reduceți multe riscuri pentru întreprindere.
Există multe opțiuni de unde să obțineți fonduri pentru dezvoltarea afacerii. Cel mai evident este să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, piața bancară este mult mai largă, iar băncile pot finanța mai mult decât doar împrumuturi. Există, de exemplu, factoring care va fi de interes pentru producători și furnizori angro. Acest serviciu este oferit nu numai de bănci, ci și de alte organizații comerciale.
Sunt 3 părți implicate:
Furnizorul încheie un acord cu banca, el anunță cumpărătorul de existența acestuia. Ordinea de expediere și plată este stabilită printr-un acord suplimentar, care este semnat de cumpărător și vânzător. După aceea, vânzătorul expediază mărfurile către depozitul cumpărătorului. Furnizorul trimite documentele de cumpărare la bancă, organizația de credit transferă banii în contul furnizorului (în conformitate cu acordurile, plățile pot fi împărțite). Cumpărătorul plătește cu banca, banca transferă soldul furnizorului minus comisionul. Astfel, furnizorul nu așteaptă plata de la cumpărător, ci o primește mult mai devreme, pentru care plătește băncii un comision (în jur de 10% din valoarea expedierii). Mai mulți factori pot fi implicați într-o singură tranzacție.
Beneficii pentru cumpărător:
Beneficii pentru furnizor:
Beneficii pentru banca:
Cu toate acestea, există și dezavantaje ale acestei proceduri. În primul rând, va trebui să plătiți pentru furnizarea serviciului, iar suma depinde de mărimea tranzacției. În al doilea rând, cu cât sunt mai mulți participanți, cu atât este nevoie de mai mult pentru a rezolva situațiile controversate.
Alte caracteristici ale factoringului:
Există mai multe tipuri de factoring. Prima diferență (principală) dintre ele este riscul, a doua este momentul apariției cerințelor monetare.
Serviciul presupune că banca achiziționează toată datoria clientului. Cu toate acestea, dacă este imposibil să colectați fonduri de la debitor, pierderile suferă:
O cerere bănească poate apărea:
Există și alte clasificări, în funcție de alte criterii, de exemplu, dacă toate părțile sunt în aceeași țară sau sunt situate în afara unui stat.
Istoricii susțin că factoringul este cea mai veche formă de împrumut, datând de mai bine de un mileniu. Desigur, în civilizațiile antice, s-au folosit scheme ușor diferite, dar au existat caracteristici ale operațiunilor de factoring. Cu toate acestea, serviciul nu a primit o dezvoltare puternică la acel moment.
Un impuls natural al dezvoltării a avut loc abia în secolul al XIV-lea în Anglia. Așa au apărut intermediarii, care organizează interacțiunea între producători și clienții finali. Sarcina factorilor a inclus căutarea și analiza cumpărătorilor, asigurarea depozitării produselor, colectarea veniturilor comerciale. Revânzătorii au permis companiilor de la distanță să se concentreze pe producție, mai degrabă decât pe găsirea punctelor de vânzare. Au ajutat foarte mult companiile aflate la distanță să vândă produse fabricate. Pe factorii de atunci, funcția de căutare a piețelor de vânzare și de evaluare a fiabilității cumpărătorilor se afla complet.
Creșterea popularității factoring-ului în Statele Unite a avut loc în secolul al XIX-lea. În acest moment, aici s-au format multe companii care oferă un astfel de serviciu. Agenții au furnizat rulaj de bunuri între localități îndepărtate și diferite state. Contra cost, au garantat plata pentru toate bunurile.
În Europa, factoringul s-a dezvoltat în a doua jumătate a secolului al XX-lea odată cu popularitatea tot mai mare a serviciului de plată în rate. În acest moment, europenii se confruntau cu o lipsă de fonduri, așa că tendința de a vinde mai întâi bunuri și apoi de a plăti furnizorii a devenit foarte populară.
Până la sfârșitul secolului al XX-lea, factoringul a atins un nou nivel - internațional. Acum părți din diferite țări ar putea lua parte la o singură tranzacție. Acest lucru a necesitat reglementarea procedurii, deoarece în multe state nu existau condiții prealabile legale pentru efectuarea operațiunilor de factoring. Deci, în 1988, convecția Unidroit a fost adoptată la Ottawa.
Tranzacțiile de factoring sunt guvernate de legile țării în care sunt efectuate. În Rusia, acesta este Codul civil al Federației Ruse. Și deși îi lipsește termenul în sine și definiția factoring-ului, se menționează tranzacțiile cu exact același mecanism.
Factoring-ul a devenit larg răspândit la nivel internațional, iar Convenția Unidroit (Ottawa, 1988) a fost adoptată pentru a le reglementa. Rusia i s-a alăturat în 2015. Acesta explică în detaliu prevederile generale și domeniul de aplicare al serviciului, enumeră drepturile și obligațiile tuturor părților la tranzacție, precizează regulile de atribuire a creanțelor.
Ce este factoringul, au aflat în Rusia în 1996, odată cu lansarea primei părți a Codului civil. Această schemă de lucru cu furnizorii și cumpărătorii a fost introdusă experimental în URSS. Cu toate acestea, din cauza lipsei unei astfel de experiențe, a economiei de comandă și a granițelor închise, schema a fost denaturată: băncile lucrau cu datorii restante.
Factoringul se dezvoltă în Rusia din 2002. Volumul său în 2002 era de 168 de milioane de euro, iar în 2003 era deja de 485 de milioane de euro. Cu toate acestea, în ultimii ani, creșterea a scăzut, în 2014 a scăzut de la 30 la 9% (deși prognoza era de așteptat să fie de 5%). Scăderea a fost cauzată de o situație economică dificilă, care a dus la creșterea numărului de falimente ale întreprinderilor.
Cu cuvinte simple, factoring-ul este un serviciu cu participarea unei bănci sau a unei alte firme comerciale, în care furnizorul primește bani pentru bunurile livrate de la o instituție de credit, iar ulterior, cumpărătorul transferă băncii suma necesară.
Acordul este benefic pentru toate cele trei părți, dar furnizorul și banca primesc cele mai multe beneficii. Pentru cumpărător, nu există nicio diferență semnificativă cui să plătească banii.
În ciuda recesiunii temporare, piața de factoring va continua să crească, în Rusia, acest serviciu este furnizat de astfel de companii și bănci precum Alfa-Bank, Promsvyazbank, VTB-factoring și altele.
Acum este imposibil să ne imaginăm o afacere de succes fără finanțare de la terți, care de cele mai multe ori este împrumutul (lași o cerere online) și, mai rar, factoring. Sarcina principală a factoring-ului este că, spre deosebire de creditare, acest serviciu presupune finanțarea afacerii curente, și nu activități de investiții în general. Oficial, factoring-ul este de obicei înțeles ca o anumită gamă de servicii financiare, al căror scop principal este transferul sau cesionarea creanțelor existente unei anumite companii.
În acest caz, creanțele sunt datoriile unei anumite organizații față de alta. Prin urmare, în termeni simpli, factoring-ul este un fel de creditare împotriva bunurilor deja primite sau a serviciilor prestate. Adică, dacă o companie își vinde bunurile pe bază de amânare, nu trebuie să aștepte până când expiră.
În același timp, această organizație are posibilitatea de a-și primi fondurile pentru bunuri imediat după ce le-a primit de la o agenție de factoring - un intermediar (cel mai adesea instituțiile de credit acționează în acest rol), și nu de la cumpărătorul însuși. În plus, toată datoria existentă trebuie colectată de un factor (de către o bancă sau o companie separată) fără participarea directă a vânzătorului însuși. Deci firma de factoring isi asuma obligatia de a plati toti banii pentru marfa in locul cumparatorului, iar omul de afaceri va primi bani reali la dispozitie.
Pe baza tuturor celor de mai sus, este ușor de concluzionat că factoringul oferă o oportunitate excelentă pentru vânzători de a primi plata pentru produsele sau serviciile lor chiar înainte ca acestea să fie vândute direct clientului final.
Partidele de factoring sunt:
1. Furnizorul care este clientul factorului, adică creditorul.
2. Cumpărătorul, adică debitorul.
3. Firma de factoring în sine este un intermediar, care este de obicei numit factor. Această companie își asumă și creanțele unei anumite organizații sau cumpărători, oferind în același timp bani reali vânzătorului.
În termeni simpli, factoring-ul ajută părțile la tranzacție să rămână în interesul lor cu cele mai mici riscuri posibile. Adică furnizorul își primește cu promptitudine fondurile, cumpărătorul vinde produsul fără probleme, iar factorul primește un anumit comision din tranzacție. În plus, spre deosebire de creditare, factoringul nu necesită neapărat garanții sau garanți. În plus, termenii de factoring sunt destul de flexibili, iar ratele finale ale dobânzii sunt semnificativ mai mici decât în cazul altor tipuri de creditare.
Factoringul este în mod constant îmbunătățit pe măsură ce piața modernă se dezvoltă. Adaptandu-se la tendintele moderne, factoring-ul a dobandit din ce in ce mai multe varietati si tipuri care pot oferi potentialilor sai clienti un numar imens de solutii inovatoare.
Așadar, serviciul modern de factoring oferă următoarele tipuri de relații:
1. Tipul clasic de factoring - cu regresie. Se aplică la vânzarea mărfurilor cu plată amânată. Cel mai adesea, un factor cumpără de la clientul său nu mai mult de 90% din creanțe. Și de îndată ce termenul expiră, apare regresia și factorul capătă dreptul de a cere întreprinderii (clientului) finanțarea emisă anterior. Pentru o companie de factoring, riscurile sunt reduse la aproape zero. Este deosebit de convenabil atunci când colaborați cu clienți obișnuiți.
2. Un alt tip de factoring - fără recurs. Cu cuvinte simple, factorul va trebui să pretindă independent datoria de la creditor sau de la cumpărător dacă nu își plătește toate facturile la timp. Acest serviciu se datorează unui grad ridicat de riscuri posibile pentru factor, prin urmare este mult mai costisitor decât cu drept de regres. Utilizarea acestui tip de factoring este deosebit de importantă atunci când lucrați cu clienți noi - creditori.
3. Tipul intern de factoring presupune prezența tuturor participanților la tranzacție pe un teritoriu într-un singur stat.
4. Internațional, adică apariția factoring-ului. Se presupune că părțile la tranzacție pot fi subiecți complet diferiți din țări diferite. În acest caz, în tranzacție sunt implicați doi factori, dintre care unul reprezintă furnizorul, iar celălalt cumpărătorul.
5. Există, de asemenea, un tip deschis de factoring. El presupune că creditorul-cumpărător este conștient de faptul că factorul care efectuează plăți pe cheltuiala lui este implicat în acord. În acest caz, debitorul este înștiințat cu privire la redirecționarea plăților către adresa societății factor, care este notă în factură.
6. Tipul închis de factoring se caracterizează prin faptul că debitorul nu trebuie informat cu privire la participarea factorului la tranzacție.
7. Există, de asemenea, un tip invers de factoring. Este de o importanță deosebită pentru creditor, adică pentru cumpărător, deoarece face posibilă amânarea semnificativă a plăților pentru datorii creditare sau pentru bunuri deja primite. În același timp, a doua parte a acordului nu pierde absolut nimic.
8. Există un alt tip de factoring, care este conceput pentru muncă sau servicii. În termeni simpli, diferența esențială dintre acest tip de factoring este că factorul este inclus în acord mult mai târziu decât în alte tipuri de factoring. Acest tip este deosebit de relevant atunci când, din cauza anumitor circumstanțe de forță majoră, compania a început să aibă nevoie bruscă de finanțare de la terți.
depinde de organizație, dar se pare că da, pot folosi factoring! in orice caz, astfel de cazuri imi sunt cunoscute!
Spuneți-mi, pot organizațiile guvernamentale să folosească factoring pentru a participa la licitații?
Mulțumesc pentru articolul util. Conceptul de factoring în cuvinte simple este dezvăluit pe deplin. As dori sa aflu mai multe despre conturile de primit...
Vă mulțumim că ați clarificat conceptul de „factoring” în termeni simpli. Acum am înțeles în sfârșit ce este, iar cei care s-au dezabonat în comentarii au adăugat neconcordanțe... ATP.
Ei bine, asta este deja din categoria fobiilor - ai un fel de intoleranță față de instituțiile financiare. Totul este normal, iar factoringul este o măsură utilă, iar creditul este uneori ca mana din cer. Ar trebui să fie mai ușor să tratezi astfel de lucruri, Vladislav.
doar pentru a profita de oameni. Nu suport toate aceste bănci! Chiar ma simt rau cand trebuie sa merg la banca daca e nevoie, e greu sa respir acolo...
Cine știe, factoringul are programe diferite, este diferit și trebuie să te uiți cu ce opțiune ți se oferă să cooperezi. Din neatenție, se poate dovedi că % va merge la bancă din buzunar.
Debitorul plătește, desigur, deci unde vei plăti? Partea ta este a treia, adică nu ești vinovat. Debitorul va plăti totul !!
Și în factoring, cine plătește această parte din datorie către bancă? Debitor sau eu?
Și ce nu înțelegi tu Marina atunci? Factoringul este, în termeni simpli, atunci când o companie de factoring vă plătește bani pentru locul cumpărătorului. Apoi ea însăși se ocupă de cumpărător în ceea ce privește rambursarea fondurilor. Ce primim? Dar ce - ai imediat bani, iar firma de factoring (apropo, poate fi orice bancă) are în buzunar o cotă din suma datorată de debitorul tău. Explicat cât se poate de simplu. Dacă nu înțelegeți deja despre ce este vorba, atunci ar trebui să vă gândiți dacă aveți nevoie de el...
Și încă nu am înțeles ce este factoring. În general, este de înțeles, dar cumva nu complet. Cu cuvinte simple, astfel de lucruri nu pot fi explicate în opinia mea...
Multumesc pentru materialul informativ! Datorită ție, mi-am dat seama în sfârșit de conceptul de factoring! Iti multumesc din nou!))
Creditorii și angajații băncii au inventat în mod deliberat tot felul de concepte și termeni complexi. De exemplu, factoring, ce fel de factoring, unde? Unde? De ce? Mai mult, există și mai multe tipuri... oh-oh-oh prieteni...
Vă mulțumesc foarte mult pentru răspunsul detaliat pe tema factoring-ului. Cu cuvinte simple, astfel de concepte sunt greu de explicat, chiar și unei persoane apropiate activității financiare. Ai reusit, pentru care ii sunt foarte recunoscator! Toate cele bune!
Factoringul este un complex de servicii, cea mai importantă verigă a cărora este cesiunea (vânzarea) creanțelor companiei.
Să analizăm mai detaliat definiția de mai sus și să o explicăm în cuvinte simple accesibile. Esența factoring-ului este foarte simplă, dacă renunțăm la termeni specifici, nu este greu de înțeles.
Datoria unor companii față de altele este normală și răspândită. Datoriile în favoarea unei anumite firme sunt numite creanțele acesteia. Cum apare?
De exemplu, un vânzător en-gros poate expedia un lot de mărfuri unui cumpărător, iar cumpărătorul nu se stabilește cu el imediat, ci într-o săptămână (dintr-un motiv sau altul). Sau: o firmă de consultanță a analizat afacerile unei alte organizații, și-a prezentat recomandările, îndeplinind în totalitate termenii contractului. Firma client, in baza aceluiasi contract, trebuie sa efectueze plata in termen de 10 zile (nu instant).
Este evident că întârzierile la plată îngreunează serios afacerea, reducându-i stabilitatea și capacitatea de dezvoltare. Revenind la cel mai simplu exemplu – comerțul – până când cumpărătorul nu a achitat factura emisă de angrosist, vânzătorul nu poate achiziționa un nou lot de mărfuri pentru a deservi alte contrapărți.
Esența factoring-ului este tocmai eliminarea acestor întârzieri. Un terț (bancă, societate specializată în factoring) răscumpără obligațiile cumpărătorului, punând la dispoziție vânzătorului bani „adevărați” imediat după vânzarea mărfii. Desigur, acest lucru nu se face gratuit - cu toate acestea, posibilitatea de funcționare neîntreruptă a afacerii face de obicei ușoară „depășirea” comisionului factorului.
Mecanismul este destul de simplu, dificultăți de înțelegere apar din cauza necesității de a înțelege bine rolurile părților la tranzacție.
Iată pașii obișnuiți ai procesului.
Pentru claritate finală - consultați diagramele.
Aceasta este cea mai simplă opțiune - un tip închis. Factorul face decontări numai cu creditorul.
Într-o versiune mai complexă - deschisă - există o relație între toți cei trei participanți. Cumpărătorul plătește deja cu banca - adică datoria este complet pierdută de factor.
Restul pașilor sunt similari cu prima schemă. Desigur, diferențele în fluxul documentelor sunt suficient de semnificative.
Ce înseamnă cuvântul „factoring” Factoring-ul este cesionarea datoriilor către un terț în scopul normalizării relațiilor financiare și al evitării întârzierilor la plata unor bunuri, lucrări, servicii sau drepturi. Gestionarea și dezvoltarea de succes a afacerii este imposibilă fără finanțare suplimentară. Factoring oferă sprijin financiar pentru afacerea curentă și oferă o oportunitate de a primi fonduri înainte ca cumpărătorul să plătească pentru livrare. Datorită acestui serviciu, compania returnează mai rapid fondurile în circulație, reducând în același timp procentul riscurilor de producție.
Factoringul poate fi numit un lanț de servicii necesare pentru a cesiona sau transfera o creanță, adică datoria unei firme către alta. În termeni simpli, o companie de factoring (în special o bancă) plătește clientului pentru bunurile sau serviciile sale în locul cumpărătorului (75-90% din cost), cumpără creanțe pe termen scurt și documente de plată reduse. În acest caz, intermediarul (factorul) primește un comision din datoria debitorului.
Factoringul este un tip specific de creditare pentru bunuri sau servicii. Comoditatea pentru vânzător constă în faptul că, fără participarea sa, intermediarul colectează datoria de la cumpărător. Dacă o firmă vinde mărfuri în rate, nu este nevoie să așteptați până la ora finală. Astfel, un om de afaceri sau un furnizor de bunuri primește bani reali care îi permit să se dezvolte și să funcționeze.
Factoring partide:
Factoringul aduce beneficii tuturor părților. Vânzătorii pot primi bani înainte de vânzarea de bunuri sau servicii, iar intermediarul are venituri sub forma unei cote din datoria cumpărătorului. Astfel, compania de factoring reduce riscurile tuturor participanților la relație.
Avantajul factoring-ului este posibilitatea de a încasa datorii, ceea ce face posibilă finanțarea capitalului de lucru. Societatea de factoring suportă riscuri dacă este asigurătorul tranzacției. Combinația acestor funcții ale factorului permite întreprinderilor mici și mijlocii să acționeze și să se dezvolte. Acest lucru este benefic în special atunci când companiile mici nu pot obține un împrumut de la o bancă.
Schema de comunicare bine stabilită a celor trei părți asigură un proces comercial fără probleme și contribuie la dezvoltarea economiei și a pieței. Furnizorul primește bani rapid și nu se oferă nicio garanție sau garant, ca în împrumuturi. Cumpărătorul primește mărfurile, vânzându-le fără întârziere. Compania de factoring are un comision la tranzacție. Comoditatea unei astfel de tranzacții constă în mobilitatea și simplitatea ei, iar beneficiile sunt evidente datorită condițiilor flexibile și a dobânzilor scăzute.
Societatea de factoring este obligată să finanțeze, să țină contabilitatea, să prezinte creanțe bănești de plată și să protejeze împotriva insolvenței debitorilor. O companie de factoring poate fi o organizație comercială sau o bancă. Nevsky Bank oferă servicii
Simplu și clar ce este factoringul, care este esența unui astfel de serviciu și care este sarcina sa principală. Ce avantaje și dezavantaje pot fi găsite atunci când lucrați cu un factor, precum și cum să calculați plățile în exces pentru acest serviciu. Descrierea tuturor tipurilor de factoring, comentarii de experți și videoclipuri utile pe această temă.
Factoringul este un serviciu financiar legat de creditarea comercială. Acesta permite furnizorului de bunuri sau servicii să primească plata pentru acestea imediat și fără întârziere. Esența serviciului este transferarea creanțelor cumpărătorului de bunuri sau consumatorului de servicii către societatea de factoring.
Pentru a înțelege mai ușor schema de factoring, să ne uităm la două exemple mici.
În consecință, atunci debitorul (cumpărătorul bunurilor sau consumatorul de servicii) rambursează datoria către factor și plătește de la 5% la 30% din sumă.
Trebuie remarcat faptul că companiile de factoring nu acoperă 100% din creanțe, dar cele mai multe dintre ele - până la 90-95%.
Pentru a consolida în sfârșit informațiile primite, vă recomandăm vizionarea videoclipului de mai jos, unde esența și sarcinile factoringului sunt examinate simplu și clar folosind exemple.
Factoringul este necesar pentru ca furnizorul să poată primi plata pentru bunurile livrate sau serviciile prestate aproape imediat și fără întârziere în plată. Iar cumpărătorul și-ar putea achita rapid creanțele către furnizor, stabilindu-se astfel ca un client de încredere.
Acest serviciu ajută debitorul să rezolve problema rambursării datoriilor în cazul unor circumstanțe de forță majoră. Este mai ușor să recurgi la factoring decât să iei un împrumut pe termen scurt, care nu este întotdeauna ușor de obținut - băncile refuză adesea împrumuturi întreprinderilor mici și întreprinderilor.
|
Avantaje |
dezavantaje |
|
Nu sunt necesare garanții. |
Costuri suplimentare pentru plata comisioanelor către societatea de factoring. |
|
Factoring asigură împotriva riscului de neplată a creanțelor. |
Inadecvarea utilizării factoring-ului pentru expedieri mari, rapide și constante de mărfuri în vrac. |
|
Flux de numerar garantat non-stop. |
Obligațiile fiscale apar înainte de primirea banilor - la expediere. |
|
Reduce toate riscurile posibile asociate creantelor. |
Nu sunt acoperite 100% din creanțe. |
|
Vă permite să alegeți un program convenabil de plată pentru debitor. |
„Factoring-ul este un complex de servicii legate de finanțare, care acoperă riscul care decurge din acordarea unui împrumut pe mărfuri, precum și încasarea creanțelor.
De regulă, producătorii se confruntă cu faptul că lanțurile alimentare doresc să primească mărfuri în condițiile unei plăți amânate sau al unui împrumut de mărfuri. Pentru că este mai convenabil pentru comercianții cu amănuntul să își îndeplinească obligațiile față de furnizori după ce vând acest produs consumatorului final.
Furnizorii, de regulă, satisfac nevoile organizațiilor comerciale, dar ei înșiși se confruntă cu anumite inconveniente asociate cu faptul că, pentru a-l furniza, este necesar să se utilizeze volume suplimentare de capital de lucru, să retragă fonduri din circulație pentru a furniza o marfă. împrumut.
Deci, pentru a neutraliza acest factor asociat cu inconvenientul acordării unui împrumut de mărfuri pentru un furnizor, există un mecanism financiar precum factoring-ul, care permite furnizorului să primească majoritatea fondurilor imediat după livrare, fără a aștepta plata de la un furnizor. punct de vânzare cu amănuntul după expirarea perioadei de grație de plată”.
Roman Ogonkov - Președintele Consiliului de Administrație al Băncii Companiei Naționale de Factoring.
Există 8 tipuri principale de factoring.
Se utilizează la vânzarea mărfurilor cu plată amânată. Factorul preia până la 90% din creanțele cumpărătorului și le plătește furnizorului. La expirarea termenului, cumpărătorul returnează datoria + dobânda răscumpărată de factor. O astfel de factoring este utilizat în mod activ atunci când lucrați cu clienți obișnuiți și dovediți.
Aici, factorul cere independent conturi de încasat de la debitor, cu condiția ca acesta să nu fi rambursat la timp. Spre deosebire de factoring de regresie, există unele riscuri implicate, astfel încât acest tip este mai scump decât primul. Cel mai adesea este folosit atunci când lucrați cu clienți noi și neverificați.
Implică un tip deschis de servicii de factoring. Adică, cumpărătorul sau consumatorul de servicii știe dinainte că un factor este implicat în acordul cu furnizorul, iar plățile se vor face din fondurile acestuia. În consecință, plățile pentru cumpărător sunt redirecționate către adresa companiei de factoring printr-un marcaj pe factură.
În acest caz, cumpărătorul sau consumatorul de servicii nu știe că nu numai furnizorul, ci și factorul este implicat în tranzacție.
Toți participanții la tranzacție (vânzător, cumpărător, factor) sunt localizați pe teritoriul unui stat.
Participanții la tranzacție sunt localizați în state diferite. În același timp, doi factori sunt deja implicați în tranzacție - unul din partea furnizorului, celălalt din partea cumpărătorului.
Cumpărătorul are posibilitatea de a amâna semnificativ plățile pentru bunurile achiziționate cu o plată amânată sau datorii creditare. În același timp, furnizorul nu pierde absolut nimic - își obține banii rapid și în volum mare - până la 90%.
Potrivit pentru companiile care au situații neprevăzute, din cauza cărora este nevoie de finanțare externă. În consecință, factorul este inclus în tranzacție mult mai târziu decât, de exemplu, în forma clasică de factoring.
Varietatea de tipuri vă permite să implementați cu ușurință factoring în orice afacere, atât mare, cât și mică.
Furnizorul a expediat bunurile cumpărătorului pentru un total de 50.000 de ruble. Compania de factoring finanțează 90% din această sumă și stabilește un procent anual de 15%, precum și plăți suplimentare pentru procesarea facturii - 40 de ruble. pentru 1 bucată. Amânarea pentru plata datoriei pentru cumpărător este de 180 de zile.
După procesarea facturii, furnizorul va primi 45.000 de ruble de la factor. Adică 50 000 x 0,9 = 45 000. Unde 50 000 este suma totală, 0,9 este 90% din finanțare.
(50.000x0,9x0,15) / 365 * 29 = 536,30 ruble. La suma finală se adaugă plata pentru procesarea facturii: 536,30 + 40 = 576,30 ruble.
Merită să examinăm formula de bază în detaliu.
La sfârșitul acestui articol, merită să vorbim despre un alt punct important - alegerea unui factor.
În primul rând, trebuie să estimați costul serviciilor pentru fiecare companie de factoring în parte. Trebuie să acordați atenție dobânzii anuale, taxelor pentru rambursarea cu întârziere a datoriilor și plăților suplimentare.
Apoi, trebuie să decideți dacă merită să contactați banca pentru servicii de factoring. Dacă cifra de afaceri este mică și aceasta este o afacere mică, atunci nu are rost în bancă - condițiile pot fi prea dure, iar cererea va fi luată în considerare pentru o perioadă foarte lungă de timp. Mai bine sa apelezi la firme private specializate.
Dacă au fost selectate mai multe companii potrivite, acestea trebuie verificate pe Internet. Este suficient să colectați recenzii despre ele de pe diverse site-uri. Nu aveți încredere în recenziile de pe site-urile proprii ale companiilor, deoarece acestea se pot termina - adică nu de la clienți reali.
Pentru comoditatea ambelor părți, este recomandabil să vă asigurați că compania lucrează cu gestionarea electronică a documentelor. Acest lucru va accelera foarte mult procesul de cooperare.
Și, desigur, înainte de a recurge la un astfel de serviciu, ar trebui să înțelegeți clar de ce, este necesar.
Factoringul este o oportunitate pentru cumpărători de a menține relații bune cu furnizorii de bunuri sau servicii, iar pentru furnizori - de a primi rapid plata pentru bunurile vândute și serviciile prestate. Și dacă compania are dificultăți în îndeplinirea obligațiilor privind creanțele, atunci merită să luați în considerare opțiunea de cooperare cu o companie de factoring.
