Educație financiară
- Sunt cunoștințe în domeniul managementului financiar, creditului, datoriilor și economiilor, necesare pentru luarea unor decizii responsabile financiar, decizii care fac parte integrantă din viața noastră de zi cu zi. Aceste cunoștințe ajută la îmbunătățirea bunăstării și la îmbunătățirea calității vieții. Educația financiară include gestionarea veniturilor și cheltuielilor dvs., precum și înțelegerea modului în care funcționează un cec, card de credit și cum să evitați datoria. În general, alfabetizarea financiară afectează performanța de zi cu zi a familiei medii atunci când încearcă să echilibreze un buget, să cumpere o casă, să finanțeze educația copiilor și să furnizeze venituri la pensionare.
Luați inițiativa de a vă educa și de a vă dezvolta cunoștințele despre finanțe, începând cu elementele de bază ale gestionării banilor și rambursării datoriilor. Investind timpul în dezvoltarea financiară vă crește economiile și deciziile de investiții. Folosind resurse precum vârsta, talentul, banii și capacitatea de a crea obiceiuri bune - puteți construi acțiuni de lungă durată.
În ultimele decenii, banii au fost folosiți de către populație pentru cumpărături zilnice. Procesul de cumpărare, cumpărare de bunuri s-a schimbat. Cumpărăturile online au devenit cea mai bună alegere pentru mulți, creând oportunități ample pentru utilizarea și utilizarea excesivă a creditului - este o modalitate prea ușoară și rapidă de a acumula datorii. Băncile și instituțiile de creditare emit carduri de credit și oferte de împrumut consumatorilor cu oportunități tentante, iar clienții primesc un împrumut după altul, iar fără cunoașterea sau controlul adecvat asupra achizițiilor lor, este ușor să cadă în robia financiară.
Lipsa educației în domeniul finanțelor afectează toate vârstele și toate nivelurile socioeconomice. Analfabetismul financiar îi face pe mulți oameni să cadă pradă împrumuturilor, creditelor ipotecare și ratelor mari ale dobânzilor, ceea ce poate duce la credite proaste sau la faliment.
Lipsa de alfabetizare financiară poate duce la niveluri ridicate de datorii și la decizii financiare slabe. De exemplu, avantajele sau dezavantajele rentei față de plata diferențială a împrumutului sunt diferența care face mai ușor să știți dacă aveți abilități de alfabetizare financiară.
Educația financiară îi ajută pe oameni să devină autosuficienți, astfel încât să poată atinge stabilitatea materială. Cei care înțeleg subiectul ar trebui să poată răspunde la câteva întrebări despre achiziții, cum ar fi dacă subiectul este necesar, dacă este accesibil și dacă este un activ sau o datorie.
Mai jos este o listă de abilități de bază de alfabetizare financiară pe care toată lumea ar trebui să stăpânească.
Nu vă puteți gestiona sau cheltui banii până când nu i-ați câștigat. Prin urmare, mai întâi trebuie să faci bani.
Dacă te străduiești să câștigi destui bani... întreabă-te:
unde îți poți îmbunătăți situația financiară?
Poti cere o marire de salariu?
Trebuie să stați mai mult la serviciu pentru a aduce acasă un salariu mai mare?
Poate că puteți merge la un alt loc de muncă în timpul liber sau puteți începe propria afacere.
Începeți să vă controlați veniturile și cheltuielile. Trebuie să înveți cum să faci bugete personale și familiale, să ții evidența tuturor finanțelor. Țineți evidența zilnică a tuturor tranzacțiilor dvs. financiare (încasări și cheltuieli de fonduri). Puteți folosi orice, de la o simplă foaie de calcul într-un caiet la un instrument online pentru a vă urmări bugetul. Acum există multe servicii convenabile, aplicații mobile pentru controlul banilor, de exemplu: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney etc. Datorită acestei aplicații, introducerea informațiilor despre cheltuieli și venituri a devenit foarte rapidă și convenabilă. Dacă nu doriți să încredeți acest tip de informații diverselor servicii terțe, puteți utiliza excelul obișnuit.
Economiile nu sunt doar un instrument pentru atingerea obiectivelor financiare, ci și un aspect important al pregătirii financiare în cazul unei urgențe sau a unor cheltuieli neprevăzute. Este recomandat sa ai economii in valoare de 6 luni sau mai mult din salarii, astfel incat in cazul pierderii locului de munca sau a afacerii, sa poti trai mai departe. Asigurați-vă că includeți economiide baniconform nevoilor tale pe o linie separată. Acest lucru ar trebui inclus în planul dvs. lunar de cheltuieli.
Investițiile inteligente sunt un instrument de acumulare și multiplicare a banilor câștigați. O investiție profitabilă ar trebui să depășească rata inflației și să îți ofere posibilitatea de a te pensiona mult mai devreme sau de a trăi pentru plăcerea ta. Banii ar trebui să funcționeze și să genereze venituri pasive, nu să stea sub saltea.
Ar trebui înțeles că investițiile sunt întotdeauna asociate cu riscuri, aceste riscuri trebuie gestionate și diversificate prin investiții în diverse instrumente financiare.
Îmbunătățiți-vă educația financiară pentru a cunoaște și a înțelege cum să vă reduceți creditul și unde să investiți bani, cum să economisiți pe asigurare sau cum să alegeți un broker. Din fericire, există multe resurse, de la cărți la bloguri, care te pot ajuta pe drumul către alfabetizarea financiară.
Educație financiară este capacitatea unei persoane de a-și gestiona fondurile proprii și împrumutate. La un nivel superior, include și interacțiunea cu băncile și instituțiile de credit, utilizarea unor instrumente monetare eficiente și o evaluare sobră a situației economice a regiunii și a întregii țări.
Deţinere elementele de bază ale alfabetizării financiare vă permite să vă stabiliți obiective realiste și să mergeți cu încredere către atingerea lor. Nivelul actual de bunăstare necesită actualizarea cunoștințelor în domeniul managementului banilor pentru a economisi pur și simplu ceea ce ai câștigat. Pentru creșterea prosperității este necesar să se introducă constant noi instrumente de generare a veniturilor.
Gestionarea banilor are loc pe mai multe niveluri. Aceasta este eliminarea fondurilor efectiv disponibile, planificarea veniturilor și cheltuielilor viitoare, utilizarea împrumuturilor, lansarea de noi surse de venit, investiții. Cu cât sunt mai multe instrumente implicate în circulație, cu atât sunt mai multe șanse de a crea un flux de numerar puternic.
Tratează-ți câștigurile nu ca pe un consumator, ci din punct de vedere managerial. Ele pot fi transformate într-un instrument flexibil pentru generarea de venituri suplimentare. Un airbag sub forma unei sume egale cu o jumătate de an de cheltuieli oferă încredere în viitor și vă permite să începeți o nouă afacere cu mai multă îndrăzneală.
Planificarea ține cont de dvs venituri si cheltuieli viitoare... Este important să planificați un buget personal sau familial pentru a nu permite irosirea prea rapidă a fondurilor câștigate și, de asemenea, pentru a le putea acumula. Contabilitatea vă permite să vă calculați corect puterea dacă doriți să cumpărați ceva scump.
Aflați diferența dintre datorii rele și datorii bune.
Alfabetizarea financiară are în vedere relația cu băncile ca aspect important al bunăstării personale. Băncile oferă o gamă largă de servicii pentru acumularea și stocarea fondurilor, emiterea de credite. Cu cât istoricul dvs. de credit este mai bun, cu atât termenii de cooperare vor fi mai convenabil.
Merită să împrumuți bani doar dacă este investit întreprinderi mai profitabile... Acest lucru este convenabil atunci când aveți nevoie de o mulțime de fonduri la început, dar veniturile din utilizarea lor vor acoperi costul deservirii datoriei. Dacă percepeți o sumă mare la rate de dobândă ridicate pentru a cumpăra un obiect de lux, alfabetizarea dvs. financiară nu este la înălțime.
Pentru majoritatea oamenilor, principala lor sursă de venit este munca lor - și este cea mai ineficientă. Realitățile moderne oferă un număr mare de opțiuni alternative. Pe lângă salariu, poți primi venit pasiv, sau construi propria afacere... A avea mai multe surse de venit reduce riscul problemelor cu banii.
Abilitățile de a construi o afacere profitabilă elimină limitele veniturilor. Procesele configurate corect fac bani în orice moment, indiferent dacă vă odihniți sau lucrați. Mai mult, afacerea se dezvoltă chiar și fără participarea dumneavoastră directă.
Investițiile reprezintă alimentarea cu sânge a economiei oricărui stat. Dacă rezidenții și cetățenii străini investesc activ, statul se dezvoltă rapid și asigură bunăstarea cetățenilor săi. Aceasta este alfabetizarea financiară de cel mai înalt nivel, de multe ori dincolo de granițele unei țări.
Abilitățile de investiție vă oferă să înțelegeți cum să utilizați corect fondurile dvs. și cele împrumutate pentru a obține profituri semnificative în viitor. Un investitor sofisticat atinge obiective, practic fără a utiliza fonduri personale, minimizând riscurile posibile.
Învățarea abilităților de a construi o afacere și de a investi ajută la spargerea cercului vicios al problemelor financiare. Aceasta este o realitate diferită, dar puteți intra în ea dacă respectați anumite reguli. Asumându-ți responsabilitatea pentru viața ta și gestionându-ți riscurile, poți face progrese semnificative în gestionarea banilor tăi.
Rămânând în realitatea vieții pentru salariu și pensie, ți-ai stabilit un plafon cunoștințe financiare personale... Transformarea gândirii către antreprenoriat este dureroasă, dar vitală pentru îmbunătățirea calității vieții. Copilul nu încetează să învețe să meargă, chiar și după o duzină de căderi. Deci, de ce ne oprim în dezvoltare când începem să lucrăm?
În era informației, cunoștințele din domeniul gestionării banilor au devenit disponibile pe scară largă. Pentru a vă îmbunătăți educația financiară, puteți utiliza diferite metode:
Există multe resurse pe Internet care publică articole pe tema managementului banilor. Cărțile sunt o sursă bună de cunoștințe financiare. Autoeducația necesită o investiție serioasă de efort și timp. Experienta personala are cea mai mare valoare, așa că nu trebuie să vă temeți de greșeli pe parcurs. Concluziile corecte te vor învăța să obții rezultate noi cu mai puține pierderi.
Seminariile cu plată vă permit să stăpâniți rapid abilitățile unui subiect restrâns de atins rezultate practice... Este important să înțelegeți că trebuie să plătiți pentru cunoștințe bune. După ce ați plătit o singură dată, obțineți un instrument de generare a veniturilor, care ulterior se va plăti de mai multe ori.
Puteți găsi cursuri gratuite, dar valoarea unei astfel de pregătiri este discutabilă. De multe ori, cursuri gratuite oferite de acele organizații care își propun să atragă ascultători în rândurile lor sau fă-ți clienții... Ei vorbesc și despre importanța independenței financiare, dar nu vorbesc întotdeauna independența ta.
Infobusiness - multe opinii bune și rele sunt asociate cu acest concept. Credem că, în fiecare caz, rezultatul va depinde de contextul dvs. personal. Dacă nu cauți mană din cer sau un câmp de miracole, atunci în orice antrenament vei găsi ceva util pentru tine. Cel mai bun antrenor nu poate fi în același timp și cel mai bun om de afaceri din alt domeniu, pentru că afacerea sa îi învață pe alți oameni să facă bani. Este nevoie de cea mai mare parte a timpului pentru a dezvolta abilitățile unui antrenor. Atunci când alegeți un antrenor, priviți nu afacerea lui, ci publicul instruit, succesul absolvenților săi.
Un consilier financiar personal este una dintre cele mai eficiente modalități de a vă îmbunătăți propria alfabetizare, deoarece el va răspunde întotdeauna la întrebările necesare și vă va spune ce să faceți. Un specialist recunoscut costă mulți bani, dar beneficiile practice ale serviciilor sale sunt întotdeauna mai mari decât costurile. Toți oamenii înstăriți au un staff de cei mai buni specialiști în domeniul lor, inclusiv în domeniul managementului resurselor. Nu este nevoie să angajați o astfel de persoană în stat; pentru început, o consultație lunară unică va fi suficientă.
Recomandare generală pentru cei care doresc alfabetizare financiară a crescut - nu căuta căi ușoare și sfaturi gratuite. Aceasta este momeala de care se îndrăgesc majoritatea oamenilor. Vizualizați orice învățare printr-o lentilă crestere personalași crearea sisteme proprii primind venituri.
În multe țări dezvoltate, alfabetizarea financiară a populației este o politică de stat intenționată pentru care sunt alocate fonduri considerabile. După cum arată sondajele și studiile, chiar și în rândul populației țărilor dezvoltate economic cu tradiții lungi, precum SUA, Japonia, Marea Britanie, Franța, Germania, Elveția și altele, abilitățile de gestionare a banilor sunt la un nivel destul de scăzut. În țările în curs de dezvoltare, acest nivel este chiar mai scăzut.
O dovadă izbitoare este raportul Centrului Global cercetarea alfabetizării financiare... Dintre persoanele cu vârsta sub 35 de ani, doar 38% dintre bărbații americani și 22% dintre femeile americane au reușit să obțină cel mai mare scor la testul relevant. Pentru persoanele de peste 35 de ani, aceste cifre au fost și mai mici, printre ei doar 26% dintre bărbații americani și 12% dintre femeile americane au primit cel mai mare scor.
În Rusia, numărul relativ alfabetizatîn ceea ce privește gestionarea banilor a populației este de 38%. În țările Uniunii Europene și Statele Unite, această cifră este la nivelul de 50-60%.
Care este motivul pentru tarife atât de mici? În primul rând, este lipsa lecțiilor de alfabetizare financiară la biroul școlii. Nu există o singură materie la școală care să abordeze acest subiect important. De asemenea, observăm performanța slabă a programelor guvernamentale în acest domeniu. În al treilea rând, este comun reticența populației să se ocupe de eliminarea fondurilor proprii. A vorbi despre bani îi face pe oameni să se simtă melancolici și să vrea să schimbe subiectul cât mai curând posibil.
Se poate urmări o tendință atât de alarmantă precum dezinteresul statului pentru o astfel de educație a cetățenilor săi. Corporațiile de stat, împreună cu structurile comerciale, își concentrează eforturile într-o mai mare măsură asupra educarea unei generaţii de consumatori decât locuitorii autosuficienţi ai ţării. vorbește despre introducerea așa-numitelor lecții de alfabetizare financiară în școlile rusești. În aceste lecții, printre altele, copiii vor fi învățați cum să ia corect împrumuturi.
Nimeni nu te poate face bogat în afară de tine. Pentru a prelua controlul asupra banilor în propriile mâini, trebuie în primul rând să vă asumați întreaga responsabilitate pentru viața voastră și a familiei dumneavoastră. Primul pas către o viață bună este să compune plan financiar personal.
Aceasta este o instrucțiune care ajută o persoană să-și atingă obiectivele în gestionarea banilor. Ia în considerare toate fluxurile de numerar, reale și anticipate: creșterea veniturilor, economisirea, cheltuielile și investirea fondurilor.
Un astfel de plan este necesar pentru fiecare persoană, indiferent de nivelul veniturilor. Este o greșeală să crezi că doar cei care au bani au nevoie de ei. Din contră, banii vin de la cei care au învățat corect. planifică veniturile și cheltuielile... Cumpărarea unui apartament, a unei mașini și a altor articole scumpe necesită o utilizare minuțioasă și atentă a instrumentelor monetare.
Un plan financiar personal include următoarele componente:
Vă permite să selectați cea mai potrivită configurație de produse de investiții, asigurări, pensii și împrumuturi, care va duce la obiectiv la timp sau chiar mai repede decât se aștepta. Orice planificare nu este ideală; în drumul către scop, întotdeauna apar circumstanțe noi care interferează cu sau însoțesc realizarea obiectivului. Prin urmare, este necesară ajustarea periodică a obiectivelor stabilite.
În cele din urmă, vom oferi câteva regulile de bază ale alfabetizării financiare, care vă va spune ce direcție să urmați pentru a vă înțelege resursele și pentru a stabili un management eficient al banilor.
Una dintre cele mai importante reguli ale oricărei economii este aceea trebuie să câștigi mai mult decât să cheltuiești... Dacă nu o urmezi, datoriile se formează rapid și viața devine mult mai dificilă. În loc să investească fonduri gratuite, debitorul este obligat să-și petreacă timpul vieții pentru a acoperi obligațiile și costurile de deservire a împrumuturilor.
Această regulă de bază pare evidentă, dar nu toată lumea este capabilă să o respecte. Nu contează câți bani câștigă o persoană dacă deranjează în mod sistematic echilibrul veniturilor și cheltuielilor față de costuri. Aceasta este o atitudine mentală fundamentală din zona care îi deosebește pe cei bogați de cei săraci. O persoană cu cunoștințe financiare urmează atitudinea „pentru a cheltui mai mult, mai întâi trebuie să-ți crești veniturile”.
Oamenii au nevoie de vise, ne încurajează emoțional să lucrăm pe noi înșine și să câștigăm mai mult. Fiecare vis poate și ar trebui să fie specificat pentru un număr finit de obiective realizabile în mod realist. Corelarea capacităților tale cu acțiuni specifice în intervalul de timp stabilit vă permite să subjugeți aproape orice obiectiv și să vă transformați visul în realitate.
Real scopul stabilește direcția acțiune. Acesta este un ghid care vă permite să eliminați lucrurile inutile. Ceea ce nu duce la obiectiv nu merită să pierzi timp și bani. Altfel, în cel mai bun caz, vei marca timpul, în cel mai rău caz, te vei îndepărta de ceea ce a fost planificat. Cheltuielile spontane, ca urmare a aspirațiilor neclare, pot anula luni și chiar ani de viață.
Trebuie să aveți un așa-numit airbag de bani, care poate fi utilizat în caz de pierdere a venitului de bază. Pune deoparte 10% din venitul tău lunar în fondul tău de economii personal până când cifra ajunge la 6 cheltuieli lunare. Aceste fonduri pot fi păstrate într-un dulap sau efectuate un depozit într-o bancă mare, cu posibilitatea de retragere anticipată fără pierderea dobânzii.
Aceste fonduri nu trebuie privite ca o sursă de investiții și nu ar trebui să se aștepte să genereze randamente mari. Va fi suficient ca dobânda la depozit să compenseze parțial inflația. Cu o pernă ca asta, nu trebuie să te dai. Va fi timp pentru a stabili cu calm o nouă sursă de venit și a supraviețui unei perioade dificile cu pierderi minime.
Încercați să aveți mai multe surse de venit, deoarece acest lucru vă va diversifica riscurile. Cel mai bun tip de venit este pasiv - face bani în orice moment, chiar și atunci când nu lucrezi. Tipuri de venituri care sunt disponibile pentru toată lumea: câștigat, pasiv și de portofoliu... Oamenii bogați tind să aibă toate cele trei tipuri de venituri.
Avea plan financiar personal, calculată cel puțin pentru următorii 5-10 ani. Nu uitați să o ajustați dacă situația se schimbă, dacă este nevoie. Toți oamenii bogați au un astfel de plan. Prin urmare, pur și simplu nu poți reuși ignorând această nevoie.
Indiferent de nivelul dvs. de venit, este întotdeauna potrivit să economisiți cu înțelepciune la cumpărături. Desigur, extremele ar trebui evitate - puteți petrece mult timp încercând să cumpărați toate lucrurile cu reducere. Nu ar fi mai bine să investești în același timp pentru a câștiga și mai mult? Economia inteligentă indică faptul că o persoană cu adevărat cunoaște valoarea banilor.
Oamenii săraci și clasa de mijloc sunt ținuți captivi de marketeri. Li se pare că prezența lucrurilor scumpe îi apropie cumva de Lumina Superioară. De fapt, găsirea unui lucru bun la un preț accesibil este o abilitate importantă pentru a deveni independent financiar. Abilitatea de a negocia și de a obține o reducere nu umilește deloc o persoană, ci indică calitățile sale înalte de conducere. Oamenii cu adevărat bogați sunt ultimii care cumpără bunuri de lux atunci când nivelul veniturilor lor acoperă mai mult decât cheltuielile.
Respectă-ți propriul timp. Puteți calcula oricând cât costă o oră din muncă. Încercați să mențineți această valoare în creștere. Tinand cont de acest parametru, nu mai vrei sa iti pierzi viata cu activitati goale. Venitul câștigat are limitele sale. Angajarea angajaților vă poate adăuga valoare timpului pe termen nelimitat.
Calculați venitul mediu al celor 10 persoane cu care comunicați cel mai mult - acesta va fi plafonul dvs. financiar. Fără a schimba mediul, aproape că nu ai nicio șansă să crești această cifră. Trebuie să devii acel castravete proaspăt care se pune într-un borcan cu murături pentru a deveni același în timp. Dacă vei continua să stai întins în apă limpede, cu siguranță te vei usca.
Încercați să întâlniți o persoană bogată care și-a construit o afacere. Pentru a face acest lucru, va trebui să depui un efort pentru a face o astfel de persoană interesantă să vorbească cu tine. Sfaturile, comportamentul, atitudinea lui față de bani te pot avansa semnificativ pe calea către independenta financiara... În acest context, puteți participa gratuit la unul dintre proiectele sale. Experiența acumulată va fi de multe ori mai scumpă decât posibilul salariu.
Nu te opri niciodată la dezvoltarea inteligenței financiare... Cu cât dedici mai mult timp stăpânirii acestei probleme, cu atât veniturile tale sunt mai mari și mai mult timp liber pentru tine și familia ta. Salariații sârguincioși sunt oameni leneși în sensul rău al cuvântului. În loc să lucreze cu capul, ei preferă să-și petreacă toată energia repetând aceleași greșeli de-a lungul vieții. Deveniți leneș într-un mod bun – fă-ți veniturile astfel încât să nu mai fii nevoit să muncești din greu până la pensie și apoi abia să-ți faci rost.
Educația financiară este capacitatea de a-ți gestiona propriile fonduri, realizând gradul de responsabilitate pentru deciziile pe care le iei. Este ușor să stăpânești cunoștințele de bază - este suficient să te familiarizezi cu literatura tematică, să participi la prelegeri, seminarii. De unde să începi să înveți?
O persoană cu alfabetizare economică este capabilă să controleze veniturile și cheltuielile, să gestioneze finanțele în mod profitabil și să crească nivelul de bunăstare. De succes nu este cel care câștigă mult, ci cel care este capabil să cheltuiască, să investească în mod conștient.
Înscrieți-vă la un maraton gratuit de educație financiară. Iată un link.
Cea mai populară carte despre alfabetizarea financiară este bestsellerul lui Robert Kiyosaki Tată bogat Tată sărac. Privește banii cu alți ochi: prin ochii unei persoane bogate. Robert compară viața propriului său tată (imaginându-l ca fiind „tată sărac”) și tatăl prietenului său („tată bogat”). Ideea sa principală este că bunăstarea financiară nu este rezultatul unei cunoștințe financiare profunde, ci mai degrabă un aspect psihologic al c.
Antrenorul de afaceri Robert Kiyosaki a susținut că conceptul în cauză include:
Antrenamentul durează puțin timp chiar și pentru „manichi” - doar câteva săptămâni. Oamenii de succes se disting prin dorința de a îmbunătăți abilitățile pe care le-au dobândit, de a le folosi practic.
| Diferențele unei persoane analfabete | Diferențele unei persoane alfabetizate |
| Luarea unor decizii pripite care afectează negativ bunăstarea | Tinerea in scris sau cu ajutorul programelor de contabilitate a veniturilor si cheltuielilor |
| Achiziționarea de produse de credit neprofitabile, participarea la piramide | Conștientizarea propriului nivel, respingerea produselor de credit impuse spontan |
| Achiziția de investiții ineficiente, pensii | Capacitatea de a găsi o sursă de informații despre economie |
| Eșecul de a profita de avantajele pieței | Investire atentă a banilor - examinare atentă a tuturor opțiunilor |
| Reducerea sumei de bani personali câștigate | Păstrarea banilor deoparte în caz de boală gravă, concediere sau alte circumstanțe |
Analfabetismul monetar duce la consecințe dezastruoase, prin urmare, toată lumea, fără excepție, ar trebui să aibă cunoștințe economice teoretice.
Cartea lui Pavel Bogryantsev „Cum să fii mereu cu bani” conține astfel de sfaturi utile și practice despre care nu se vorbește la școală. Aceasta este o abordare modernă a subiectului atingerii bunăstării financiare, dezvoltată din experiența personală a lui Paul. Mesajul său este următorul: toată lumea poate atinge bunăstarea financiară. Cum să faceți acest lucru și ce orizonturi deschid oportunități financiare - citiți cartea.
Punerea deoparte a salariilor lunare nu este suficientă pentru a fi calificată ca persoană alfabetizată. Cunoașterea fundamentelor macro și microeconomice, familiarizarea cu instituțiile de credit, stabilirea și implementarea obiectivelor strategice sunt bazele dezvoltării economice. Timpul nostru este timpul informației, așa că există multe moduri de a învăța. Ajută la răspunsul la modul de a crește nivelul:
Schimbarea atitudinilor pentru a contribui la îmbunătățirea competenței financiare. Psihologia consumului nu duce la prosperitate - fondurile nu câștigă pentru cheltuieli inutile bruște. Trecerea dincolo de instinctele laicului este o garanție a succesului. Modern vă permite să obțineți cunoștințe utile și instrucțiuni pas cu pas sub formă de cursuri online la nivel psihologic de la specialiști, ceea ce duce la bunăstare financiară.
Investiția pasivă se mai numește și investirea banilor pentru profit. Nu depinde de activitatea directă - există o mulțime de locuri în care poți investi bani. Principala regulă este formarea mai multor surse de contribuție. Este important să respectați această regulă pentru. Economiștii recomandă direcționarea fondurilor într-o varietate de moduri - nu ar trebui să investești doar în imobiliare sau în cumpărarea de acțiuni.
Tehnologiile moderne de Internet vă permit să creați alte surse de venit pasiv, de exemplu: ferme miniere.
Există multe publicații dedicate acestei tehnologii, deoarece mineritul a devenit un model de afaceri foarte popular și se dezvoltă foarte rapid.
Aplicarea fundatiilor in practica nu presupune o schimbare radicala in viata - concedierea de la locul de munca, inceperea activitatii antreprenoriale. Principalul lucru este să faceți bani pe active, să distribuiți corect fondurile, lăsând în același timp principala sursă de venit.
Oamenii analfabeți din punct de vedere economic au creat un mit conform căruia scopul unei bănci este de a-i determina pe oameni să ia prin înșelăciune un produs de împrumut neprofitabil. Aceasta este o concepție greșită, deoarece organizațiile mari sunt destul de interesate de clienți competenți. Este benefic pentru bancă ca clientul însuși să fie deservit în organizație, recomandându-l colegilor, prietenilor, rudelor.
Pentru a îmbunătăți alfabetizarea, este caracteristic să descoperim faptul că o organizație bancară este un partener pentru economii.
Un set de contabilizare a veniturilor cu principii generale:
Un exemplu de programe este „Cheltuieli zilnice”, „Portofel - Finanțe și buget”, „MoneyFy”.
Internetul și rafturile librăriilor sunt sursa multor cărți care ajută la predarea alfabetizării financiare. Desigur, prima astfel de carte în popularitate este considerată „Tată bogat Tată sărac” de Robert Kiyosaki.
Tatăl autorului a lucrat tot timpul cu sârguință ca funcționar public, având o mică sursă de venit. Tatăl unui prieten era antreprenor, învățându-l pe Robert despre fundamentele economice. Autorul recunoaște că datorită lecțiilor sale a devenit un om bogat.
Robert crede că bogații cumpără active, cei săraci doar cheltuiesc, iar clasa de mijloc dobândește datorii, crezând că primește active. Să ne ocupăm de aceste concepte.
Un activ poate fi numit ceva care aduce bani. Pasiv - ce le cheltuiește. De exemplu, o casă goală este o răspundere. Dacă renunță, devine un atu. O carte scrisă de sine este un pasiv, o carte publicată și profitabilă este un atu.
De asemenea, un milionar înțelege conceptul de „investire”, dă sfaturi, recomandări, dând cifre exacte din experiența personală.
Acest curs de alfabetizare financiară online util și foarte accesibil demonstrează încă o dată că toată lumea are oportunitatea de a-și îmbunătăți bunăstarea.
Cartea „Drumul către libertatea financiară” de Bodo Schaeffer nu și-a pierdut relevanța până în prezent. Povestește în detaliu despre începerea unei afaceri, investiții, importanța rambursării datoriilor, gestionarea corectă a fondurilor. Cartea este potrivită ca manual de alfabetizare financiară pentru începători. Autorul descrie o posibilă cale de la statutul de lucrător obișnuit la bunăstare, un venit stabil.
Cel mai bogat om din Babilon de George Clayson explică elementele de bază ale investiției. El sugerează dezvoltarea anumitor obiceiuri, de exemplu:
Este ușor să găsești aproape orice informație pe Internet, subiectul „alfabetizării economice” nu face excepție. Cele mai bune site-uri web pentru a vă ajuta să învățați alfabetizarea banilor sunt:
ABC al proiectului de finanțare a sistemului de plăți Visa
Nu banii controlează persoana, ci persoana care o controlează - o lege pe care fiecare persoană trebuie să o înțeleagă. Gropile de datorii, achiziționarea de bunuri „dincolo de mijloace” pentru un statut imaginar, risipa fără sens inhibă dezvoltarea, reducând șansele de a câștiga succes și prosperitate.
Bună prieteni!
De-a lungul deceniilor, țara noastră a devenit mai puternică și a dezvoltat un stereotip foarte periculos, conform căruia alfabetizarea financiară este necesară doar pentru oamenii care lucrează pe piețele financiare. Și abia acum începe să vină conștientizarea dureroasă că fără ea suntem ca niște copii mici care nu știu să citească și să numere.
Am văzut vidul format în domeniul educației financiare și al autorităților de guvernare. În 2017, Rusia a aprobat o strategie de eliminare a analfabetismului în materie monetară, calculată până în 2023.
Pregătind materialul pentru acest articol, mi-am dat seama că aș putea aluneca cu ușurință în domeniul manualului financiar. Va părea plictisitor și neinteresant pentru oamenii care nu au o educație economică și nu au auzit niciodată de dobândă compusă, investiții și riscuri.
Mi se pare că sarcina mea este să transmit un singur gând cititorilor la nivel de zi cu zi într-un limbaj simplu - absolut orice persoană are nevoie de alfabetizare financiară.
Ce este alfabetizarea financiară și de ce este necesară?
- acestea sunt cunoștințele necesare care ajută la planificarea unui buget familial, la economisirea banilor în fața instabilității economiei și la creșterea acestuia pentru a asigura un nivel de trai decent pentru tine și cei dragi.
Acum spune-mi că nu ai nevoie de el, apoi te pot simpatiza.
Probleme cu care se poate confrunta o persoană analfabetă financiar:
Cu siguranță nu avem nevoie de astfel de probleme. Prin urmare, să definim acum principalele motive pentru studiul obligatoriu al elementelor de bază ale alfabetizării monetare:
În 2015, Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a realizat un studiu care a evaluat nivelul de cunoștințe al populației ruse în chestiuni din sfera financiară. Participanții aveau vârste cuprinse între 14 și 79 de ani. S-au obtinut rezultate interesante:
Acestea sunt rezultate proaste, dar există și unele bune:
Acestea sunt date oficiale obținute în urma studiului, dar există și o opinie subiectivă a rușilor. În 2017, Agenția Națională pentru Cercetare Financiară (NAFI) a efectuat un sondaj în rândul populației Federației Ruse. Doar 12% dintre ruși cred că au un nivel bun de alfabetizare financiară. Această cifră a scăzut brusc în ultimii ani.
Cu toate acestea, numărul familiilor care țin evidența veniturilor și cheltuielilor a crescut (de la 20% în 2015 la 42% în 2017). Dacă tot nu o faceți, vă recomand să citiți un articol pe blogul nostru. Ea va puncta toate i-urile.
Vrei să-ți testezi alfabetizarea? Nu vă alarmați, sunt doar 4 întrebări. În 2013, 33% au trecut testul de alfabetizare financiară de bază. Dar în 2015, doar 14% au făcut-o.
Testul constă din 4 întrebări. Alegeți răspunsul corect, după părerea dvs. Și voi da răspunsurile corecte la sfârșitul paragrafului.
Intrebarea 1: Să presupunem că ați depus 100.000 de ruble într-un cont bancar timp de 2 ani la 8% pe an. Câți bani vor fi în contul dvs. în 2 ani dacă nu vă retrageți bani din cont sau nu vă completați contul?
Intrebarea 2: Să presupunem că puneți 100.000 de ruble într-un cont bancar timp de 5 ani la 10% pe an. Dobânda va fi calculată anual și adăugată la suma principală a depozitului. Câți bani vor fi în contul tău în 5 ani dacă nu retragi nici principalul, nici dobânda acumulată din acest cont?
Întrebarea 3: Să presupunem că ați văzut un televizor cu același model la vânzare în două magazine diferite. Prețul inițial al televizorului din fiecare dintre magazine a fost de 10.000 de ruble. Un magazin oferă o reducere de 1.500 de ruble față de prețul inițial, în timp ce altul oferă o reducere de 10% față de prețul inițial. Ce este mai profitabil - o reducere de 1.500 de ruble sau 10%?
Întrebarea 4: Să presupunem că ai luat un credit de la bancă pentru un an în valoare de 10.000 de ruble. Dobânda la împrumut este de 600 de ruble pe an. Trebuie să plătiți împrumutul și dobânda aferentă pe tot parcursul anului în rate egale în fiecare lună. Estimați aproximativ care va fi rata anuală a dobânzii la împrumutul dvs.
Acum să rezumăm. Răspunsuri corecte:
Ai reușit? Dacă da, felicitări. Ești grozav. Dacă nu, atunci îmbunătățiți-vă urgent alfabetizarea în domeniul de a face cu banii, pentru că întrebările nu erau simple, ci foarte simple.
Există multe astfel de teste pe Internet. Sunt străine și interne. Mare si mic. Te poți antrena cât vrei. Principalul lucru este să înveți cum să aplici cunoștințele dobândite în practică.
Ministrul adjunct al Finanțelor al Federației Ruse, Serghei Storchak, a anunțat în ziarul Izvestia pe 5 octombrie 2017 rezultatele unui studiu internațional. Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE) a măsurat alfabetizarea financiară a participanților din 20 de țări. Rusia este pe locul 9. Înainte de lider, Franța, lipseau doar 2 puncte. Nu este un rezultat rău.
Și rezultatele sunt și mai bune în rândul școlarilor. Pe parcursul a 3 ani de cercetare, studenții noștri ruși au urcat de la locul 10 la locul 4. Au fost înaintea Statelor Unite, Țărilor de Jos și Australiei. Deci viitorul nostru financiar nu este deloc întunecat.
De unde să începem să ridici nivelul de educație în finanțe? Există mai multe moduri, alege-o pe cea care ți se pare optimă:
Când pregăteam material din cărți, a trebuit să le citesc pe toate. Nu regret deloc timpul petrecut. Astăzi, eu și soțul meu am dezvoltat deja o strategie de familie pentru a economisi bani pentru obiective pe termen scurt și lung. Am deschis un depozit, o parte din fonduri au fost investite într-un fond mutual și o parte - într-un cont individual de investiții. Ne vom reînnoi depozitele în fiecare lună.
Prin natura muncii mele, mă număr printre oamenii de afaceri de informare care organizează astfel de cursuri. Alegând cursuri gratuite, ar trebui să înțelegi clar că obiectivul principal al oricărui antrenor nu este să te îmbogățească cu cunoștințele și experiența lor, ci să te atragă către antrenamente plătite. M-as bucura daca ma insel.
Consultantul va dezvolta pentru dvs. un plan financiar personal, o strategie de economisire si multe altele. Serviciile nu sunt ieftine. M-am uitat la lista de prețuri pe site-ul lui Vladimir Savenok. El este primul consultant financiar independent din Rusia care a scris multe cărți pe această temă. Mi-ar plăcea să mă înscriu pentru o consultație cu el.
Voi vorbi mai multe despre resursele web de încredere în paragraful următor.
Nu este cel mai bun mod, dar probabil cel mai eficient. Acesta este modul de a-ți analiza propriile greșeli. Experiența personală este neprețuită, dar există timp pentru a o obține?
Există o mulțime de informații pe internet și în presa scrisă pentru a umple golurile în gestionarea banilor. Există site-uri tematice, bloguri, canale YouTube, cursuri online și școli întregi.
Pentru începători să înțeleagă în mod independent elementele de bază ale finanțelor, este ușor să vă confundați. Să aruncăm o privire în primul rând sursele dovedite de informare, care au fost create fie cu sprijinul organelor de stat, fie binemeritate fin. organizatii:
Un site educațional creat cu sprijinul grupului de experți în educație financiară de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare al Băncii Centrale a Federației Ruse. Publică o mulțime de materiale utile despre finanțe. Există articole, videoclipuri și prezentări.
Portalul de informații publică știri, ratinguri ale băncilor și produse bancare. Puteți alege carduri de debit sau de credit în funcție de parametri. Există calculatoare convenabile pentru calcularea dobânzii la depozite și a plăților la împrumuturi.
Portal educațional finlandez alfabetizare cu sprijinul Școlii Ruse de Economie și al Fundației Citi. Cunoștințele de management financiar sunt prezentate într-un mod ludic sub formă de joc, carte online, teste.
Numele în sine conține principiul principal al portalului - studiul subiectului finanțelor de la bun început. Există exemple de întocmire a planurilor financiare personale pentru familii cu diferite niveluri de venit. Sfaturile valoroase de la experți pot fi aplicate propriului plan.
Școala a fost fondată de Andrey Paranich, membru al consiliului de experți în domeniul alfabetizării financiare și protecției drepturilor consumatorilor de servicii financiare ale Băncii Rusiei. Pe site puteți obține acces gratuit la Programul de învățământ la distanță FinStart.
Este conceput pentru 2 luni de cursuri zilnice la un moment convenabil pentru student. Subiectele sunt destul de interesante. De exemplu, „Planificare financiară personală”, „Împrumuturi”, „Investiții. Începutul căii”, etc.
Nu uita de site-urile oficiale:
Pentru mai multe informații despre educația online, consultați articolul despre cursurile de alfabetizare financiară.
În cadrul articolului, aș dori să vorbesc despre astfel de categorii de cetățeni precum școlari și pensionari. De ce este important să acordăm o atenție deosebită persoanelor în vârstă și să le încurajăm să învețe elementele de bază ale alfabetizării financiare?
De exemplu, mama mea în rețelele de socializare de la alți utilizatori a aflat din greșeală informații despre scutirea pensionarilor de la plata impozitului pe proprietate. S-a dus la fisc, au confirmat-o, mama a scris o cerere pentru beneficii. Dar nimeni nu îi va returna banii plătiți în exces pentru anii precedenți. Asa...
Și acesta este departe de a fi un caz izolat când informațiile sunt difuzate prin gură în gură. Aceeași rușine se întâmplă și cu calculul pensiilor. Cineva a spus ceva, pensionarul se grăbește la fondul de pensii, confirmă că se datorează recalcularea etc.
Pensionarul însuși trebuie să cunoască și să depună cerere și documente pentru recalcularea pensiei. Nicio organizație nu este responsabilă pentru informarea pensionarilor. Este o rușine din partea statului să profite de necunoașterea surselor oficiale de informații de către pensionari.
Trăim în era tehnologiei informației. Nu puteți face informațiile de care aveți nevoie mai accesibile? Bannerele sociale pe stradă, distribuirea prin rețelele sociale din conturile guvernamentale oficiale. organisme, anunțuri în bănci, oficii poștale, magazine și clinici. Sau se poate salva bugetul de stat doar pe pensionari?
Programul de asistență în studiul problemelor bănești pentru pensionari trebuie să includă următoarele elemente:
Consider că este o simplă scuză că este dificil să transmiteți informațiile necesare pensionarilor, deoarece aceștia nu posedă noi tehnologii informaționale la nivelul adecvat. Toată lumea are telefon mobil, mulți comunică pe rețelele de socializare, vin poștași cu pensionare, asistenți sociali și medici de la clinică. Totul se poate face dacă există o dorință.
Cu școlari, nicio scuză nu funcționează deloc. Acestea sunt persoanele cele mai accesibile pentru a primi informații.
În primul rând, noi, părinții, trebuie să înțelegem o idee simplă - este necesar să învățăm un copil să se ocupe de bani de la o vârstă foarte fragedă. Nu este necesar să începi să faci asta atunci când are propriile fonduri (de exemplu, un cadou de la bunica). Familia ar trebui să vorbească întotdeauna despre cum nu ar trebui să cheltuiți fără minte tot ce ați câștigat cumpărând o jucărie scumpă sau adidași la modă, precum cei de la Petit.
Mulți nu mă înțeleg, dar îi plătesc fiica cea mare banii pentru curățarea casei. Nu a avut niciodată bani de buzunar. Dar există cadouri de la bunici pentru sărbători și bani câștigați cu greu. Și vara lucra deja ca redactor sub îndrumarea mea strictă. Crezi că își cheltuiește banii pe articole de modă? Doar pentru cele mai esențiale. De exemplu, pentru a cumpăra un telefon. Restul este salvat pe un depozit bancar.
Oferă-i copilului tău cartea lui Bodo Schaefer „Mani sau ABC-ul banilor”. Împreună cu eroii, el învață cum să câștige, să economisească și cum să mărească bani.
În pregătirea materialului pentru acest articol, am studiat multe site-uri care oferă lecții online acasă sau la școală. Au fost create cu sprijinul structurilor noastre bancare și al agențiilor guvernamentale. Sunt absolut gratuite, beneficiile sunt evidente.
Dar, ce văd în exemplele școlilor fiicelor mele (ele studiază în diferite instituții de învățământ)? Nu există absolut nimic. De ce? Ce vă împiedică să aplicați pentru școlari și să luați lecții online? Răspunsul este indiferența.
Există câteva resurse interesante pentru profesorii grijulii:
Ministrul adjunct al Finanțelor al Federației Ruse S. Storchak a numit lipsa de disciplină și responsabilitate pentru riscuri drept una dintre problemele populației noastre. Și sunt de acord cu el. Nicio educație nu va ajuta dacă regulile elementare pentru a face față banilor nu sunt respectate în mod regulat: contabilizarea propriilor venituri și cheltuieli, planificarea bugetului familiei, economisirea. Dezvoltarea acestor abilități nu este dificilă, dar înțelegeți de ce o faceți.
Vladimir Savenok a scris într-una dintre cărțile sale că în 99% din cazuri știe de ce oamenii economisesc bani:
Cu siguranta cad in acel 99%. Si tu?
Dacă urmați regulile și sfaturile simple din acest articol, puteți deveni milionar!
Nu voi ascunde faptul că poți deveni milionar fără să cunoști deloc aceste principii, să nu le urmezi și chiar să acționezi în ciuda lor. Cu toate acestea, șansele tale vor crește semnificativ dacă nu neglijezi următoarele sfaturi financiare utile:
1. Faceți-vă obișnuit să vă urmăriți veniturile și cheltuielile în mod electronic sau în scris. Puteți folosi tabele pentru a păstra un buget de familie în Excel.
2. Scapă de cardurile de credit, împrumuturile de consum și alte datorii. Datoria îngreunează din punct de vedere psihologic, îi duce pe oameni la stres și îi face pe oameni să-și facă griji pentru viitor. Ca urmare, vei plăti pentru folosirea banilor altora nu numai cu banii tăi, ci și cu sănătatea și energia ta.
3. Nu mai împrumuta bani cu totul. Atunci când cumpără bunuri cu fonduri cu efect de levier, oamenii cheltuiesc, de obicei, în medie cu 30% mai mult decât dacă ar plăti pentru aceeași achiziție cu banii lor. În plus, un lucru cumpărat cu credit costă uneori de câteva ori mai mult decât prețul său real.
4. Trăiește în limita posibilităților tale. Când încalci această regulă, pierzi armonia în propria ta viață. Cheltuiești bani pe care nu i-ai câștigat, de fapt, folosind ceea ce nu-ți aparține, îi poți pierde oricând! Realizează diferența dintre nevoile tale – ceea ce ai nevoie cu adevărat – și dorințele tale – ceea ce „ar fi bine să ai”. Prioritizează astfel încât toate nevoile să fie acoperite mai întâi, iar ceea ce rămâne este pentru dorințe și divertisment.
5. Renunță la achizițiile impulsive și la cheltuielile inutile. Faceți o listă de cumpărături față mergeți la magazin și rămâneți cu el.
6. Lucrați pentru a vă îmbunătăți veniturile. Aflați exact pentru ce sunteți plătit și dezvoltați-vă în acea zonă. Dobândirea de cunoștințe mai profunde într-o nișă îngustă, extinderea sferei de competențe și responsabilități, îmbunătățirea calității muncii prestate, precum și finalizarea mai rapidă a muncii pot fi cheia pentru creșterea veniturilor.
7. Nu vă așteptați la rezultate rapide. Creșterea veniturilor este rezultatul muncii îndelungate și regulate, așa că aveți răbdare și începeți să vă îndreptați către obiectivul dvs. cu pași mici.
8. Creați și achiziționați surse suplimentare de venit. Secretul stabilității financiare pentru mulți oameni de succes constă în multiple surse de venit.
9. Tratează banii cu respect- banii tăi sunt timpul și energia ta „conservată” pe care le-ai cheltuit pentru a-i câștiga.
10. Economisiți bani- nu-i irositi pe jocuri de noroc, scheme piramidale, afaceri dubioase si tranzactii.
11. Nu împrumuta bani- există riscuri mari și strica relațiile cu oamenii și pierzi bani. Lasă băncile să lucreze.
12. Nu pierde nici măcar puțini bani. Copecul protejează nu numai rubla, ci și dolarul și euro!
13. Renunță la obiceiurile financiare proaste care scot în mod regulat bani din portofel, dar nu aduc plăcerea deja trecută. Cheltuim bani pentru a obține un fel de emoție. La același preț, lucruri diferite pot aduce cantități diferite de emoție. De exemplu, cafeaua într-o cafenea pentru 200 de ruble, pe care o beai după-amiaza, nu mai provoacă încântare și satisfacție, dar tot costă bugetul tău 1000 de ruble pe săptămână. Pentru aceeași mie, ai putea obține mult mai multe emoții mergând la un masaj sau la un film.
14. Simțiți-vă liber să cereți o reducere și să profitați de ofertele speciale. Probabil că va fi mai profitabil pentru un vânzător să vă ofere o reducere și să vândă un articol decât să refuze o reducere și să nu vândă nimic.
15. Studiați literatura despre alfabetizarea financiară. Starea ta de bine depinde direct de nivel
16. Ia-ți un plan financiar personal și urmează-l.
17. Plătește-te pe tine mai întâi - este prea târziu să încerci să economisești bani după ce i-ai cheltuit... Trebuie să puneți deoparte o parte din bani pentru a vă atinge obiectivele financiare imediat ce le primiți.
18. Investiția este mai ușoară și mai accesibilă decât crezi.În plus, unele instrumente financiare fac posibilă automatizarea acestui proces în multe privințe. Principalul lucru este să înțelegi este atât de important pentru tine că ești gata să acționezi?
19. Cumpărați articolele de calitate de care aveți nevoie. Produsele de calitate tind să fie mai scumpe, dar mai ieftine de utilizat.
20. Asigură-te că veniturile tale cresc întotdeauna mai repede decât cheltuielile tale. Unde venitul tău ar trebui să fie întotdeauna mai mare decât cheltuielile tale. Acesta este unul dintre principiile de bază ale bunăstării financiare.
21. Numără întotdeauna banii, chiar dacă sunt mici. Cheltuielile zilnice mici pot ajunge la sume uriașe de-a lungul anilor și chiar mai mult de-a lungul deceniilor. De fiecare dată când îți spui ceva de genul „1000 de ruble nu sunt bani, nu e păcat să pierzi”, iei zeci și sute de mii de la tine în viitor, în care această mie s-ar transforma dacă le-ai investi cu înțelepciune.
22. Comparați prețurile în diferite locuri înainte de a cumpăra ceva. Cel mai bun mod este de a măsura prețul în ore din viața ta - cât timp trebuie să lucrezi pentru a încasa suma necesară pentru această achiziție. Acest lucru vă va face mai ușor să comparați prețul unui articol pe care îl plătiți cu valoarea acestuia pentru dvs. Ești gata să renunți la o oră din viață pentru o ceașcă de cafea? Și ce zici de o lună de viață pentru un telefon nou?
23. Ascultă sfaturile profesioniștilor: pe probleme de sănătate, ascultați-vă medicul, discutați cu un antrenor despre fitness, discutați despre finanțele personale cu consilierul dvs. financiar personal. Puteți, desigur, să vă dați seama totul pe cont propriu, să vă automedicați și să vă umpleți propriile denivelări. Dar dacă un rezultat rapid și de înaltă calitate este important pentru dvs., contactați specialiștii corespunzători.
24. Nu invidia pe alții, ci învață de la ei ceea ce știu ei mai bine decât tine.
25. Realizează că bunăstarea ta financiară depinde în întregime de tine și de acțiunile tale.
Dacă doriți să vă rezolvați problemele financiare, dar nu știți de ce parte să le abordați și cu ce să abordați în primul rând, asigurați-vă că contactați un consilier financiar personal. Un consilier financiar este ca un medic de familie: va diagnostica, va sugera posibile opțiuni de tratament, va selecta medicamentele necesare și va monitoriza procesul de recuperare.
