Cu 2017 se apropie, este timpul să vă gândiți la instrumentele și activele în care să vă păstrați economiile în anul următor.
Artur Ustimov, COO al companiei de crowdfunding AKTIVO, își împărtășește părerea despre ce ar trebui să fie un portofoliu optim pentru un investitor moderat conservator.
Înainte de a trece la evaluarea anumitor instrumente de investiții, trebuie menționat cine, în general, ar trebui să se gândească la asta. Înainte de a vă investi fondurile pentru a obține cel mai mare venit din investiții, formați o rezervă pentru o zi ploioasă. Trebuie să fie cel puțin cinci din salariile tale lunare.
Pune acești bani într-un cont curent cu dobândă acumulată la sold și cu posibilitatea de a retrage fonduri în orice moment.
Astfel, îți vei acoperi nevoia de fonduri în caz de urgență. Dacă nu ai o astfel de rezervă, nu ești încă pregătit să investești.
Nu trebuie să vă deranjați cu investițiile și cu cei care trebuie să deserviți un împrumut. Dacă dobânda împrumutului este mai mare decât rentabilitatea posibilei investiții, atunci este mai bine să direcționați orice venit suplimentar către rambursarea anticipată a împrumutului, acesta va fi cel mai rezonabil mod de a vă gestiona banii.
Ei bine, pentru cei care sunt gata să investească, vă voi spune cum, după părerea mea, ar fi logic să formați un portofoliu de investiții moderat conservator în 2017.
Deci, aveți deja o rezervă de urgență în contul dvs. bancar actual de ruble. Cu toate acestea, atunci când distribuiți fondurile pe care intenționați să le investiți, ar trebui să acordați atenție și depozitelor și celor pe termen lung.
2017 va fi anul în care majoritatea rușilor vor trebui să se gândească la regândirea preferințelor investiționale.
Astăzi, doar câțiva caută o alternativă la depozitele bancare, un instrument destul de fiabil, deși nu foarte profitabil. La urma urmei, protecția depozitelor este garantată de stat, iar acesta este un argument serios în favoarea băncilor. Dar tendința către rate mai mici de pe piața monetară este evidentă, adică randamentul depozitelor ar trebui să scadă și mai mult: într-un an cu greu vei găsi un depozit de ruble într-o bancă din primele 50 cu un randament mai mare de 5- 6% pe an.
Intre timp, ratele sunt destul de mari chiar si in cele mai conservatoare banci. Profitați de acest lucru punând cel puțin 10% din economiile dvs. într-o investiție pe termen lung.
Desigur, acest lucru trebuie făcut sub rezerva tuturor măsurilor de precauție: nu mai mult de 1,4 milioane de ruble într-o singură bancă, cu păstrarea tuturor acordurilor și a documentelor justificative privind mișcarea fondurilor până la rambursarea depozitului.
În ceea ce privește riscurile economice, este puțin probabil ca 2017 să fie diferit de 2016. Într-o astfel de situație, în primul rând, merită să vă gândiți la instrumente care vă vor permite să economisiți capital fără riscul de a-l pierde în cazul unui alt salt în ratele de schimb, deprecierea rublei și așa mai departe. Imobilul nu este o garanție care poate fi resetată la zero într-o clipă.
Indiferent dacă prețul scade sau crește, imobilul de calitate este un activ lichid, care realizează și profit din închiriere. Instrumentul tradițional de investiții al rușilor este achiziționarea unui apartament de închiriat.
Numai că, din păcate, în ultimii ani, astfel de investiții au avut randament foarte scăzut. La tarifele actuale de închiriere (nu există niciun motiv să credem că vor suferi modificări drastice în 2017), după deducerea taxelor, cheltuielilor de reparații, întreținerea unui apartament în stare de comercializare, asigurări și utilități, venitul maxim pe care te poți baza este 3–4% din valoarea apartamentului pe an.
Pe segmentul comercial, totul este mult mai interesant: aici poți conta pe un randament de 10% pe an (care este mai mare decât randamentul depozitelor bancare).
Dezavantajul bunurilor imobiliare comerciale este că obiectele de înaltă calitate care pot genera venituri sunt foarte scumpe. Sumele de 100 de milioane de ruble sau mai mult nu sunt disponibile pentru toată lumea.
În acest caz, puteți utiliza un instrument precum imobiliare, care implică participarea la proiect. Fiecare investitor care are o sumă de 500 de mii de ruble sau mai mult poate conta pe o cotă din obiect și pe veniturile din acesta.
Spunem investiții – ne referim la diversificare. Iar la noi vorbim în primul rând de diversificarea riscurilor valutare. O parte din economiile dumneavoastră trebuie păstrată în valută străină.
Consider euroobligațiunile ca fiind cel mai bun instrument pentru a investi economii în valută: titluri de creanță în moneda debitorilor corporativi sau guvernamentali.
Randamentul aici, cu un portofoliu alcătuit corespunzător, poate ajunge la 7–10% pe an în valută. Unul dintre dezavantaje este că construirea unui portofoliu echilibrat va necesita mulți bani și ajutorul unui consultant. În plus, spre deosebire de un depozit bancar, există riscul de a întâlni un împrumutat nesigur. Dar o diferență de trei patru ori de profitabilitate între un depozit bancar și obligațiuni în valută străină merită din plin.
Până acum, am luat în considerare modalități exclusiv conservatoare de a câștiga. Dar este important să ne gândim la instrumentele care pot oferi b O mai dinamic pentru portofoliul dumneavoastră de investiții.
Deja în acest an am asistat la o redresare impresionantă a cotațiilor pe piața rusă. Pentru următorii câțiva ani, având în vedere tendința spre scăderea inflației și a costurilor îndatorării în Rusia, precum și o creștere a profiturilor corporative, văd perspective pozitive pentru piață în ansamblu. Anumite sectoare, în primul rând acele companii a căror activitate este orientată spre export, sunt și mai interesante în acest moment.
Cu un portofoliu structurat corespunzător în 2017 și o nouă revenire a cotațiilor de pe piață, se poate aștepta ca această parte a portofoliului să ofere randamente de două cifre.
Când vă planificați strategia de investiții, trebuie să înțelegeți că indiferent de instrumentele în care investiți, încercând să economisiți bani, veți fi mereu în cursă împotriva inflației, care vă depreciază fondurile. Dacă v-ați ocupat deja de siguranța majorității banilor dvs., încercați să cheltuiți o mică parte din ei pentru dezvoltarea propriei afaceri, investiți-o în afacerile unui prieten sau luați în considerare investiții în capital de risc.
În noul an 2017, merită să ții cont că îți petreci tot timpul muncind și câștigând un salariu care abia este suficient pentru a-ți susține nivelul actual de consum.
Salariul și dobânda la un depozit sunt doar tipuri pasive de venituri. În timp ce investiția într-o afacere, proprie sau a altcuiva, este o oportunitate de a deveni acționar, de a participa la afacere, de a primi dividende și de a ieși din „cursa șobolanului*”.
*de la Tată bogat al lui Robert Kiyosaki Tată sărac
Decizia de a reduce rata cheie a Băncii Centrale la 9,75% (-0,25%) a determinat băncile să ia măsuri similare în ceea ce privește depozitele în ruble. Prevăzând un astfel de scenariu, VTB24 a redus randamentul depozitelor cu 3 zile înainte de întâlnirea din 24 martie. În ultima săptămână a primei luni de primăvară, VTB, UBRD și Russian Standard au urmat exemplul.
Pe 1 aprilie, tendința a fost susținută de restul organizațiilor financiare „de top”: Rosselkhozbank, JSCB Absolut, Alfa-Bank, Uralsib și Otkritie. În plus, măsuri similare au fost luate de Sberbank din Rusia (-0,4-1% și, respectiv, -0,3-1,05% pentru depozite și certificate de economii). După aceea, profitabilitatea marginală a depozitelor deschise la Sberbank a scăzut la 6,1% (cu înregistrare la distanță) și 5,6% (cu deschidere la birou). Aceste cifre sunt relevante pentru depozite în valoare de 700 mii ₽ cu o perioadă de plasare de 3-6 luni. În plus, Promsyazbank, JSCB „Trust” și „Renaissance Credit” au lovit buzunarul clienților.
Pentru jumătatea de lună care a trecut de la reducerea ratei Băncii Centrale, decizia de reducere a rentabilității depozitelor a fost luată de 12 „pârâți” din TOP-35 al ratingului industriei. În medie, ratele au fost ajustate cu 0,2–1%. Pregătirea de a urma exemplul colegilor a fost confirmată de vorbitorii Raiffeisen, Vozrozhdenie, Home Credit și MKB.
Reprezentanții industriei explică scăderea profitabilității depozitelor prin „tendințe generale ale pieței”. Potrivit reprezentantului Alfa-Bank, Natalia Orlova, băncile nu vor să plătească în exces pentru fondurile strânse de la public.
În acest moment, profitabilitatea depozitelor din primele zece bănci nu depășește 8,25% pe an. Instituțiile financiare mai puțin de succes oferă până la 9,5%, sub rezerva plasării unor sume care depășesc valoarea compensației de asigurare stabilită de DIA (1,4 milioane ₽). Marea majoritate a instituțiilor de credit mijlocii promit deponenților 6-8%/an. În timp, profitabilitatea depozitelor de ruble va scădea, spun experții.
Prognoza specialiștilor de la VTB24 și Alfa-Bank sugerează o scădere a profitabilității depozitelor private cu 1-2%, respectiv 1,5-2%.
- Cifra este de 5%/an. pe un depozit într-o bancă mare în condiții de 4 la sută - perspectiva este mai mult decât reală, - sunt de acord în BCS.
Inversarea în sus a ratelor la depozitele private poate avea loc numai dacă se îmbunătățește situația cu acordarea de împrumuturi. Potrivit lui Pavel Samiev de la Agenția Națională de Rating, acest lucru nu ar trebui să fie așteptat până în 2018.
Între timp, experții îi sfătuiesc pe proprietarii de economii de ruble să aibă timp să plaseze fonduri la ratele încă valabile de 8-9% pe an pentru o perioadă lungă (de la un an sau mai mult). Astfel de oferte sunt încă disponibile în instituții financiare selectate.
— Depozitele în moneda națională continuă să fie o modalitate fiabilă de a proteja economiile de inflație. Din punctul de vedere al garanțiilor pentru returnarea investițiilor mici [în limita a 1,4 milioane ₽ - n.red.], nu există nicio alternativă în acest moment”, a subliniat Samiyev.
„Chiar și în cazul unei reduceri suplimentare a ratelor, depozitele în ruble vor continua să fie una dintre cele mai eficiente modalități de a ne salva de inflație”, este de acord Alexei Buzdalin de la Interfax-CEA.
Sfatul lui pentru rușii cu economii este să diversifice investițiile prin plasarea unei părți din fondurile lor gratuite în depozite în valută, în ciuda ratelor mai scăzute ale acestora.
Astăzi nu este neobișnuit să auzi fraza că banii nu sunt principalul lucru în viață. Din punct de vedere moral, desigur, este. Cu toate acestea, o persoană care a petrecut mulți ani câștigând o sumă rotundă și făcându-și visul în realitate ar trebui să aibă încredere că nu se va întâmpla nimic cu rezultatele muncii sale fructuoase în perioade de criză. În acest articol, am adunat cele mai bune sfaturi de la experți despre cum să economisiți bani în 2019. La urma urmei, analiștii sunt de acord că situația instabilă din economie va continua și în următorii câțiva ani, prin urmare, există un risc foarte mare de a pierde economii și, ca urmare, de a rămâne fără nimic. Din fericire, există mai multe instrumente eficiente de investiții care pot ajuta orice investitor începător.
Ultimii ani au fost marcați pentru Rusia de dificultăți constante în politica internă și externă, care au un impact negativ asupra monedei ruse. Rusia trebuie să cheltuiască o mulțime de bani pentru soluționarea conflictelor internaționale și pentru a ajuta curentele politice conexe. În plus, sancțiunile occidentale impuse Federației Ruse de Europa și Statele Unite încă din 2014 au, de asemenea, un impact negativ asupra economiei. Prin urmare, înainte de a trece la o descriere a unor idei specifice despre cum să economisiți bani în 2019 pentru a nu pierde, trebuie să cunoașteți previziunile financiare pentru anul curent:
Cu alte cuvinte, situația nu este cea mai favorabilă, dar nici fără speranță. Șansele de a nu pierde fondurile acumulate sunt destul de mari pentru acei oameni care abordează această problemă cu inteligență și simțul deplinei răspunderi.
Pe baza datelor de prognoză financiară, analiștii financiari și experții au clasat cele mai fiabile modalități de a economisi bani în 2019:
Faceți o investiție într-o bancă de încredere. În ciuda crizei din economia țării, această metodă de a economisi bani în 2019 este una dintre cele mai fiabile și mai ușor de înțeles pentru majoritatea oamenilor care nu cunosc elementele de bază ale alfabetului financiar. Folosind această modalitate de a economisi bani în 2019, poți chiar să câștigi puțin din dobânda pe care o oferă banca la deschiderea unui depozit. Chiar înainte de a face investiții, experții vă recomandă să studiați cu siguranță toate informațiile despre banca pe care ați ales-o, să citiți recenziile clienților obișnuiți pentru a vă putea economisi banii, a câștiga bani și a-i crește în 2019.
Mai este un loc. Acesta este un fond mutual care a fost foarte popular în ultima vreme. Dar aici trebuie să apelați la serviciile unui specialist pentru a obține un rezultat excelent. În caz contrar, această metodă de a economisi și de a crește banii nu va aduce rezultatele așteptate.
Cumpărați titluri de valoare (obligațiuni, acțiuni, cambii). Această metodă este considerată cea mai bună dintre celelalte, cum să economisiți bani de la inflație în 2019, deoarece vă permite să acoperiți rata de creștere. Rețineți că a face bani cu această metodă cu siguranță nu este posibil în perioade de criză. Dar dacă întrebarea cum să economisești cel mai bine bani este extrem de importantă pentru tine, astfel încât să fii garantat să nu-i pierzi, atunci cu siguranță nu poți găsi o opțiune mai bună. Există, desigur, o caracteristică a acestei metode de a economisi bani în 2019 - dacă compania ale cărei acțiuni le dețineți intră în faliment, atunci veți pierde în continuare o mică parte din investițiile dvs. Cu toate acestea, aceasta este o modalitate mai fiabilă de a economisi bani decât încercarea de a-l ascunde acasă sub o saltea sau într-un borcan de sticlă.
Potrivit experților, cel mai bine este să cumpărați obligațiuni de împrumut federal, deoarece acestea sunt emise de statul însuși - Banca Centrală. În orice caz, vei avea 10-15% pe an, care cu siguranță nu se vor epuiza.
Cumpara aur. Nu există o modalitate mai stabilă, potrivit experților, de a-ți economisi economiile în 2019. Aurul este considerat cel mai stabil metal din punct de vedere al prețului, deoarece nu se depreciază niciodată nici măcar în război. Puteți cumpăra un lingot de aur de orice dimensiune, în orice bancă. În același timp, veți avea posibilitatea de a depozita metalul prețios achiziționat într-o cutie de valori, dar va trebui să plătiți o taxă pentru el - 18% din costul barului. În acest caz, banca oferă cumpărătorului de aur un certificat care confirmă achiziția. În loc de un lingou, puteți cumpăra monede de aur, care au o valoare deosebită pentru numismatiști. Ei le puteți revândi monede la un preț decent. Există o altă opțiune despre cum să economisiți bani în Rusia cumpărând aur - să deschideți un „cont de aur” într-o bancă. Diferă de metoda anterioară prin faptul că nu este nevoie să plătiți impozit, aurul nu este depozitat nicăieri, este pur și simplu listat pe hârtie.
Cumpărați teren dacă căutați o modalitate fiabilă de a economisi bani în 2019 în Rusia. Această opțiune nu numai că poate economisi bani, dar poate aduce și profituri bune. La urma urmei, nimeni nu va lua pământul, nimeni nu-l va fura. Prin achiziționarea unui teren, vă puteți asigura o viață confortabilă în perioade de criză.
Videoclipuri similare Videoclipuri similare
O modalitate modernă excelentă de a economisi bani din inflație este să cumpărați valută străină. Cel mai bine este, așa cum recomandă experții, să cumpărați dolari, pentru că în 2019 va fi cea mai stabilă valută străină din cauza instabilității situațiilor din China și Uniunea Europeană și sfârșitul cursei electorale politice din Statele Unite pentru președinție. . Acum, potrivit analiștilor, americanii se vor concentra în mod special pe stabilizarea situației economice din țara lor. De asemenea, puteți economisi banii în euro. Totuși, potrivit finanțatorilor, această monedă ar putea scădea cu 15% în 2019 din cauza problemelor din zona euro, care au afectat, în primul rând, Anglia, Germania și Franța - țările avansate ale Europei, de care depinde bunăstarea acesteia. .
O parte din bani poate fi păstrată și în ruble, dar ar trebui să fie mai mică în raport cu suma în valută, deoarece rubla este puternic legată de prețul petrolului. Puteți lua o poziție diferită în chestiuni legate de alegerea monedei în care puteți stoca bani - procedați din moneda în care intenționați să-i cheltuiți în viitor.
Păstrați banii în sistemele electronice. Astăzi sunt foarte fiabile, deoarece cele mai bune servicii din lume sunt angajate în securitatea lor. Nu vă va fi dificil să vă înregistrați pentru Webmoney sau să creați un portofel în sistemul Qiwi sau Yandex. Acolo trebuie să introduceți doar câteva dintre datele dumneavoastră personale pentru a utiliza orice servicii financiare.
O modalitate excelentă de a economisi resursele financiare acumulate în condițiile crizei economice este să-ți deschizi propria afacere. Principalul lucru este să decideți. Pentru a face acest lucru, va trebui să faci o cantitate decentă de muncă. În primul rând, este necesar să se studieze piața - ce este în cerere, ce nu, dacă există concurență în domeniu, ce poate fi profitabil. Experții nu recomandă deschiderea magazinelor alimentare sau a oricăror furnizori de servicii. Este mult mai profitabil in conditii moderne sa faci un magazin online.
Un depozit bancar vă permite să economisiți în siguranță și să vă creșteți ușor economiile. Cu toate acestea, pe fundalul unei scăderi masive a randamentului depozitelor, băncile de încredere cu un procent ridicat de depozite au devenit o raritate. De exemplu, modificarea ratelor la depozitele Sberbank în 2017 a dus la faptul că rentabilitatea depozitului nici măcar nu plătește inflația.
Tarifele actuale de asigurare ale DIA și rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse nu permit băncilor să ofere un depozit profitabil în ruble în 2017. Cea mai mare rată a dobânzii la depozite în 2017 nu depășește 10%.
În acest material vom avea în vedere ratele maxime ale băncilor la depozite în 2017 cu condițiile stabilite de bănci.
În iarna-primăvara lui 2017, a devenit profitabilă investiția în CreditEurope Bank: depozitul aduce de la 8% la 9,7% pe an. Suma minimă de depozit nu este mare - 3000 de ruble. Nereîncărcabil, fără retragere parțială.
Un depozit în valoare de 50.000 de ruble sau mai mult la Otkritie Bank poate fi emis la o rată peste medie. Nu sunt furnizate reaprovizionarea și retragerea parțială.
Un depozit cu o dobândă în creștere treptată la sfârșitul termenului vă va aduce un randament de 11%. Este posibilă reaprovizionarea de la 1000 de ruble.
Vă va aduce până la 9,75% pe an, cu o investiție de 100.000 de ruble. Un depozit fără posibilitatea de reaprovizionare și tranzacții de debit.
Sume de la 30.000 de ruble pot fi investite profitabil în Russian Standard Bank. Reaprovizionarea și retragerile parțiale sunt interzise. Randamentul maxim este pentru o perioadă de 360 de zile.
Anul 2016 a fost marcat de o serie de tulburări pentru economia internă, care, într-un fel sau altul, au atins fiecare rus. Adevăratele șocuri au fost: fluctuații bruște ale cursului de schimb al monedei naționale, prăbușirea prețului petrolului, prețuri mari, falimentări bancare. Fără îndoială că 2017 ne-a pregătit și „surprize” similare. În astfel de condiții, problema modului de conservare și creștere a fondurilor gratuite disponibile devine deosebit de relevantă.
Există mai multe modalități de a vă crește capitalul. Deci, banii pot fi investiți în:
Cu toate acestea, cea mai populară și mai accesibilă metodă de creștere a fondurilor sunt depozitele bancare. Acest produs bancar vă permite să economisiți banii și să obțineți venituri suplimentare din el. Depozite pentru persoane fizice în 2017 oferă aproape toate organizațiile bancare, astfel încât fiecare să poată alege varianta cu cele mai potrivite condiții.
Un depozit bancar este o sumă de bani care este transferată unei bănci pentru păstrare la un anumit procent. Pentru cetățeni, acest produs bancar este o modalitate excelentă nu numai de a-și proteja banii de furt, ci și de a primi venituri din acestea.
Toate contribuțiile pot fi împărțite în două grupuri principale:
Depozitele la termen sunt mai profitabile deoarece oferă rate mai mari. Cu toate acestea, dacă trebuie să retrageți bani înainte de termenul specificat în contract, va trebui să întocmiți o reziliere anticipată a contractului și, eventual, chiar să plătiți o penalitate.
Astăzi, sunt disponibile pentru înregistrare mai multe tipuri de depozite la termen, fiecare dintre ele având propriile caracteristici:
În plus, băncile pot oferi programe speciale pentru o anumită categorie de cetățeni, de exemplu, pentru pensionari. Condițiile pentru astfel de produse, de regulă, sunt oarecum mai favorabile decât pentru cele standard.
Alegerea unuia sau altuia tip de depozit ar trebui făcută în funcție de condițiile acestuia și de propriile cerințe. De exemplu, dacă este probabil ca banii să fie retrași de urgență de la bancă, atunci este mai bine să constituiți un depozit la vedere sau cu posibilitatea de retragere parțială sau completă.
După cum sa menționat deja, anul trecut unele bănci s-au confruntat cu falimentul, așa că astăzi mulți cetățeni care doresc să facă un depozit sunt interesați de întrebarea cât de sigur este să-și încredințeze banii unei bănci.
Experții spun că fondurile deponenților sunt protejate în mod fiabil de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Această instituție a fost creată special pentru ca în cazul unui faliment al unei bănci, clienții săi să-și poată recupera fondurile. Dacă o bancă își pierde licența, Agenția de Asigurare a Depozitelor selectează intermediari prin care toți deponenții sunt compensați.
Dacă aveți fonduri gratuite, contribuția este o modalitate excelentă de a le face să „lucreze” și să facă profit. Principalul lucru, în același timp, este să alegi banca potrivită căreia să-i poți încredința „banii grei”. Principalele criterii de alegere a unei bănci sunt fiabilitatea și stabilitatea. Organizația responsabilă pentru acestea trebuie să aibă:
În același timp, există întotdeauna tentația de a apela la băncile mici care au activat recent pe piață și oferă dobânzi mari la depozite. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că ratele prea atractive pot indica nevoia organizației de a strânge fonduri, ceea ce indică, la rândul său, lipsa de încredere. Prin urmare, este mai bine să nu vă asumați riscuri și să plasați un depozit într-o bancă de încredere.
Conceptul de depozit profitabil presupune nu numai rate ridicate, ci și:
Există câteva cele mai profitabile depozite pentru persoane fizice în 2017:
Depozitele sunt considerate produse mai puțin „insidioase” decât aceleași împrumuturi, totuși, înainte de a le face, trebuie să citiți cu atenție contractul și să vă asigurați că toate condițiile sunt transparente. În același timp, nu trebuie să vă fie teamă să pară un client prea pretențios - nu ezitați să adresați consultantului întrebări clarificatoare despre contribuție.
