Actualizat 21.09.2017.
Obținerea unui împrumut fără asigurare este o sarcină foarte dificilă. Deși asigurarea este voluntară în majoritatea cazurilor, angajații băncii le spun destul de des clienților că, fără o poliță de asigurare, banca pur și simplu nu va acorda un împrumut.
Nu ar trebui să dai vina pe angajații obișnuiți pentru acest lucru, ci doar urmează instrucțiunile și ordinele instituțiilor lor de credit. Au un plan de vânzări, pentru nerespectare a căruia sunt lipsiți de bonusuri, mustrări etc.
În acest articol, vom analiza în ce cazuri este posibil să contractați un împrumut cu executarea unei asigurări voluntare impuse, iar apoi să returnăm banii tocmai pentru această asigurare, folosind perioada de răcire.
Am scris anterior despre această posibilitate într-un articol, astăzi ne confruntăm cu sarcina de a elabora un ghid pas cu pas: „Cum să returnăm banii pentru asigurarea de împrumut”.
În primul rând, trebuie să-ți cunoști drepturile.
UPD: 21.09.2017
În problema refuzului asigurării colective mai există o excepție plăcută, VTB Bank. Clienții acestei bănci au o experiență de succes în returnarea banilor în cazul refuzului asigurării colective, iar acest drept nu este precizat în contract, ci de fapt.
● Asigurați-vă că rata dobânzii la credit nu va crește dacă anulați asigurarea.
Banca poate stipula in contractul de asigurare diferite rate ale dobanzii la imprumutul cu si fara asigurare. Formal, banca nu încalcă nimic și nu poate fi condamnată pentru că ți-a impus un serviciu suplimentar. Asigurarea nu va fi un serviciu impus, intrucat clientul avea de ales sa ia un credit cu asigurare la un procent mai mic sau fara asigurare la unul mai mare. Am analizat această situație în detaliu în articol.
Destul de des, în contractele de asigurare nu se menționează că rata dobânzii la un împrumut va crește fără asigurare.
Trebuie să aveți timp să depuneți o cerere de anulare a contractului de asigurare în termen de 5 zile lucrătoare ( UPD: 21.09.2017 De la 1 ianuarie 2018, perioada de răcire crește la 14 zile calendaristice). Există două modalități de a aplica pentru anularea asigurării:
● duceți-l direct la biroul companiei de asigurări (și anume la compania de asigurări, nu la bancă). Este important ca copia dvs. să aibă o notă că cererea a fost acceptată la o astfel de dată, astfel încât să aveți dovezi în mână că ați fost la timp.
● trimiteți o cerere către compania de asigurări prin scrisoare recomandată cu descrierea atașării. Mai mult, importantă este data trimiterii scrisorii, nu data primirii. Așa că nu vă faceți griji că veți rata termenul limită de 5 zile din cauza încetinirii Poștei Ruse.
Puteți solicita direct companiei de asigurări un exemplu de cerere de renunțare la asigurare. Nu există cerințe și standarde speciale pentru apariția unei astfel de declarații. Principalul lucru este ca acolo să fie indicate datele dumneavoastră personale, numărul contractului de asigurare pe care doriți să-l reziliați și detaliile contului la care compania de asigurări trebuie să returneze prima de asigurare. Un exemplu de text poate fi vizualizat de la companie „Asigurări Sberbank” , Asigurari Alfa sau, de exemplu, compania „Viața Renașterii” .
Iată cum arată o cerere de renunțare la asigurare de la Sberbank Insurance:
Unele companii solicită ca la cerere să fie atașat contractul de asigurare original sau unele documente suplimentare. De exemplu, „Asigurări VTB” solicită, împreună cu cererea de refuz al asigurării, să prezinte un contract de asigurare și un document care confirmă plata primei de asigurare:
Totuși, dacă nu furnizați documente originale (mai precis, nici măcar nu recomand trimiterea documentelor originale, deoarece compania de asigurări le poate pierde „în mod accidental” și acestea vor fi utile în instanță dacă compania refuză să returneze voluntar banii) , atunci compania de asigurări încă nu va avea motive să refuze să vă returneze asigurarea, principalul lucru este o cerere de refuz de asigurare.
Ai putea crede că, pentru a returna asigurarea, trebuie să ai un fel de cunoștințe speciale, pe care doar avocații profesioniști le pot face.
Nu este așa, mai jos sunt recenzii ale clienților obișnuiți, ca tine și mine, care au putut să refuze asigurarea impusă și să returneze banii.
Iată o recenzie a unui client al Renaissance Life despre anularea cu succes a unui contract de asigurare de viață impus într-o reprezentanță de mașini la primirea unui împrumut auto. Clientul a trimis un pachet de documente pe adresa de e-mail a companiei, și a dus și documentele la biroul de asigurări pentru asigurare (și a făcut-o foarte corect. Dacă ar fi fost probleme cu plățile, iar cererea ar fi fost trimisă doar de e -mail, atunci ar fi extrem de greu in instanta greu sa dovedesti ca ai dreptate).
La luarea unui împrumut în numerar, o poliță de asigurare a fost impusă clientului OTP Bank din IC Blagosostoyanie. El a trimis o cerere de anulare a asigurării către compania de asigurări prin scrisoare recomandată cu o listă de atașamente. Cererea a fost însoțită de copii ale pașaportului și poliței de asigurare. Scrisoarea a durat aproape o lună, dar după ce a ajuns, IC „Welfare” a returnat banii pentru asigurare:
Iată o recenzie a unui client VTB Insurance care a fost obligat să încheie o asigurare de risc financiar atunci când a contractat un împrumut. Cererea de refuz a fost emisă la sediul central al companiei de asigurări, dar clientul a fost sfătuit să contacteze direct banca. După amenințarea de a trimite o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse și de a scrie o cerere înainte de judecată, banii pentru asigurare, VTB Insurance a returnat:
Compania nu a plătit bani pentru asigurare unui alt client al VTB Insurance în perioada specificată, în ciuda faptului că clientul a depus la timp o cerere de reziliere a contractului de asigurare la biroul companiei.
Clientul nu a suportat nedreptatea și a trimis o cerere de prejudiciu cu cerere de returnare a banilor. În caz contrar, el a amenințat că va scrie o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse, precum și că va merge în instanță cu cereri suplimentare pentru daune, despăgubiri pentru daune morale, cheltuieli de judecată și o amendă. Drept urmare, VTB Insurance a returnat integral banii pentru asigurare:
Și cineva nu a avut deloc probleme cu refuzul asigurării în această companie:
Iată o recenzie a unui client Ingosstrakh despre returnarea cu succes a banilor în cazul anulării unui contract de asigurare a proprietății. Cererea a fost depusă personal la birou. Adevărat, compania a întârziat în continuare termenele limită:
Clienta Sberbank Insurance a reușit să returneze banii în momentul în care a anulat contractul colectiv de asigurare, deși cererea a fost depusă mai târziu de 14 zile de la data încheierii contractului. Cert este că un astfel de drept este specificat în contractul de asigurare în sine (nu am văzut astfel de concesii de la alte companii de asigurări). Ei nu au vrut să accepte cererea de refuz, clientul a trebuit să amenințe că scrie o cerere:
Această recenzie a inspirat un alt client al companiei de asigurări Sberbank, care a reușit să returneze și banii pentru anularea contractului de asigurare colectivă:
Iată o recenzie a unui client al Renaissance Life, care a trimis o cerere de anulare a unui contract de asigurare de viață impusă la obținerea unui împrumut auto de către Poșta Rusă și a livrat personal o copie suplimentară la biroul companiei. Angajații companiei, în cuvintele ei, s-au comportat sincer prostesc când au încercat să depună o cerere de refuz de asigurare, dar, ca urmare, ea a returnat banii pentru asigurare:
Clientul IC „Rosgosstrakh” a trimis o cerere de anulare a contractului de asigurare prin scrisoare recomandată cu o listă de atașamente, cu o copie a contractului și o copie a documentului care confirmă plata primei de asigurare. Banii pentru asigurare au fost returnați clientului:
Vă rugăm să rețineți că clientul Rosgosstrakh, care a returnat banii pentru asigurare, a atașat copii la cerere, și nu originalele contractului și ale plății, deși Marea Britanie revendicări pe site-ul său că originalele sunt presupuse obligatorii pentru ea: „Asigurări de viață cumulative și investiționale: Citirea contractului”). În încercarea de a refuza produsul la biroul băncii, clientului i s-a cerut să se ocupe singur cu compania de asigurări Alfa Insurance. El a trimis o cerere cu un refuz din partea Poștei Ruse și, ca urmare, și-a primit banii înapoi:
Este posibil să refuzați asigurarea și să returnați bani clienților companiei de asigurări VSK:
Clientul companiei Alfa Insurance a reusit sa refuze asigurarea si sa returneze banii fara probleme si intarzieri:
Iată experiența anulării cu succes a poliței de asigurare a proprietății a IC Zetta Insurance, impusă la obținerea unui credit de consum de la OTP Bank. Termenele au fost însă încălcate. De asemenea, va rugam sa retineti ca contractul de asigurare al acestei societati contine o clauza prin care in cazul rezilierii contractului se retine 80% din prima de asigurare. Acest paragraf contrazice Directiva Băncii Centrale, pe care am considerat-o mai sus. Cu toate acestea, compania nu o scoate din contract, deși nu reține 80%, presupus de bunăvoie:
Iată o altă recenzie despre compania „Zetta Insurance”, unde clientului i s-a returnat mai întâi doar 20% din costul asigurării. Dar, după depunerea unei plângeri, i s-a plătit costul integral al asigurării, fără a deduce „sarcina”:
Citiți întotdeauna cu atenție orice contract.
Folosiți dreptul de a anula asigurarea în perioada de răcire (de la 1 ianuarie 2018, perioada de răcire este de 14 zile calendaristice). Este foarte posibil să returnați banii pentru asigurarea impusă. Adevărat, uneori poate fi necesar să scrieți o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse, să trimiteți o reclamație înainte de judecată companiei de asigurări sau cel puțin să o amenințați pe linia fierbinte sau la biroul companiei.
Asigurați-vă că sunteți asiguratul și nu Banca, adică Nu ați renunțat la contractul de aderare la programul de asigurări colective. De asemenea, asigurați-vă că rata împrumutului nu depinde de disponibilitatea asigurării.
Pentru a obține un împrumut de la bănci, debitorii sunt obligați să plătească anumite tipuri de comisioane și să încheie un contract de asigurare a creditului.
În cazul rambursării anticipate a întregii sume a datoriei, debitorii au posibilitatea de a returna partea rămasă din suma plătită de asigurare. Acest lucru poate fi realizat în mai multe moduri.
Asigurarea sumei împrumutului pe perioada împrumutului se realizează de către instituțiile bancare pentru a se proteja și a primi fonduri eliberate clientului în orice circumstanțe.
Conform legii în vigoare asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului este posibilă numai dacă acesta dorește, în timp ce garanția este supusă asigurării obligatorii.
Multe bănci, de fapt, impun clienților lor toate tipurile de asigurări. Cu toate acestea, asigurarea bunului imobil achiziționat sau a unui vehicul care acționează ca garanție pentru bancă este, de asemenea, benefică pentru debitorii înșiși.
În cazul unor situații neprevăzute, precum distrugerea parțială sau distrugerea completă a casei, soldul datoriei este supus închiderii de către compania de asigurări. Dar, în majoritatea cazurilor, prima de asigurare este o opțiune inutilă și costisitoare.
În cazul în care împrumutatul are încredere în rambursarea iminentă a împrumutului primit, serviciul de asigurare va lua doar fonduri suplimentare clienților.
Merită să fiți de acord să încheiați un acord cu o companie de asigurări într-o situație în care fondurile împrumutate sunt luate pentru o perioadă lungă de timp și există amenințarea cu pierderea solvabilității în caz de pierdere a sănătății sau pierderea muncii din cauza reducerilor de locuri de muncă.
Astfel de cazuri sunt considerate asigurate și puteți conta pe rambursarea fondurilor de către compania de asigurări.
Adesea, la primirea unui credit, împrumutatul plătește diverse comisioane despre care angajații organizației nu i-au spus, inclusiv suma asigurată.
Dacă nu a existat un acord corespunzător, puteți contacta banca cu o cerere scrisă pentru rambursarea banilor cheltuiți pentru asigurare. În caz de refuz al unei instituții bancare, se introduce o acțiune în instanță.
Atunci când decideți să încheiați un contract de asigurare de împrumut, trebuie să studiați cu atenție condițiile acestuia. Acesta ar trebui să indice cuantumul poliței de asigurare, precizate puncte privind posibilitatea restituirii sumei asigurate în diverse situații și condiții de reziliere a contractului.
Împrumutatul are dreptul să propună pentru el anumite și esențiale clauze ale contractului, în temeiul cărora își asumă obligații de a le îndeplini.
Obiectul unui astfel de acord poate fi:
Toate aceste tipuri de asigurare fac posibila rambursarea datoriilor creditului in cazul unui eveniment asigurat.
Dacă a existat o rambursare anticipată a împrumutului integral, contractul de asigurare este încă în vigoare.
Puteți returna banii plătiți către compania de asigurări pentru perioada de asigurare care nu a trecut încă. Merită trimis la ea. cerere scrisă de rambursare a sumei plătite în plus.
În cel mai bun caz, angajații companiei vor face calculul și vor emite restul de bani. În cel mai rău caz, vor refuza să plătească, atunci trebuie să depuneți o cerere la autoritățile judiciare.
Prin hotărâre a instanței, vi se va rambursa soldul sumei plătite, în timp ce costurile cheltuielilor de judecată vor fi suportate de către asigurător.
Uneori, termenii contractului impun o plată anuală a poliței de asigurare. În acest caz, cu un împrumut rambursat integral vă puteți opri plățile conform contractului de asigurare, refuzând efectiv alte servicii ale companiei.
Daca nu exista conditii speciale in contract, acesta va inceta automat sa mai existe. În această situație, nu va exista returnarea banilor pentru asigurare, ci o respingere a obligațiilor acceptate anterior.
Atunci când compania de asigurări este de acord să rezilieze contractul și să returneze banii clientului, aceasta caută adesea să plătească mai puțin decât suma datorată, reducându-l prin includerea acesteia în calculul costurilor sale.
Orice metode de calculare a sumei care trebuie returnată nu au fost dezvoltate sau aprobate de agențiile guvernamentale relevante.
În cazul rezilierii anticipate, este în vigoare doar prevederea care permite reținerea fondurilor pentru costurile suportate de companie pentru deservirea contractului pe perioada de valabilitate a acestuia.
Clientul are dreptul de a cere să furnizeze un calcul al costurilor reale pentru acest timp, a cărui bază este doar un comision către agentul companiei pentru susținerea unui anumit contract.
Societatea de asigurări poate refuza plata sumei datorate clientului, având în vedere următoarele circumstanțe:
Termenul limită de aplicare a trecut. Este o lună de la momentul producerii evenimentului asigurat, dacă nu se prevede altfel în contract. Dacă dintr-un motiv oarecare nu este posibil să scrieți o lucrare, ar trebui să anunțați angajatul companiei notându-i datele;
În cerere nu sunt specificate datele solicitate: nu sunt specificate numărul, data contractului, datele persoanei asigurate, precum și data producerii și împrejurările evenimentului asigurat;
Nu au fost anexate documentele necesare asupra faptului accidentului. Se colectează un pachet de documente în funcție de tipul evenimentului asigurat:
Înainte de a semna un contract de asigurare, ar trebui să studiați cu atenție prevederile acestuia, să includeți o clauză privind posibilitatea rezilierii și să prescrieți condițiile de returnare a sumei asigurate.
Încheiați un astfel de acord dacă luați un împrumut pentru o perioadă lungă de timp și credeți că nu îl veți putea rambursa în viitorul apropiat.
Dacă apare un eveniment asigurat, pregătiți toate documentele justificative și trimiteți împreună cu cererea către compania de asigurări.
Dacă compania de asigurări nu a returnat întreaga sumă datorată, trimiteți o reclamație la adresa sa cu privire la dezacordul dvs. În absența unui răspuns pozitiv, depuneți fie o plângere la Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor, fie o declarație de cerere în instanță.
Citeste mai mult:
Pe 10 august 2015 am semnat un contract de împrumut pentru nevoile consumatorilor. Pe 14 noiembrie 2015 am rambursat integral creditul și am întrebat restituirea unei părți din asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului, care a fost emisă la încheierea contractului de împrumut, dar am fost refuzată. Sunt acțiunile Băncii legale?
Desigur că nu. Acțiunile băncii sunt ilegale, aceasta este obligată să returneze o parte din asigurare sau întreaga sumă a acesteia! În acest caz, în caz de refuz, este necesar să mergeți în instanță, să scrieți o cerere, să atașați copii ale tuturor documentelor, cecuri (informații) pentru plata împrumutului. Dacă aveți nevoie de asistență juridică, vă vom ajuta cu plăcere, vă oferim consultanță gratuită în toate domeniile dreptului, scrieți-ne prin poștă: [email protected] sau sunați la telefon: 8-908-136-99-55, Tatyana Nikolaevna.
Întrebarea este puțin în afara subiectului, dar vă rugăm să răspundeți dacă este posibil. Am decis să reziliez contractul de asigurare cumulativă înainte de termen. Conform acordului, 80% din suma acumulată (suma de răscumpărare) trebuie returnată. Anterior, pe durata contractului, a primit o plată de asigurare în legătură cu o vătămare. Este suma de răscumpărare supusă reducerii cu suma plătită anterior în legătură cu prejudiciul? Dacă da, ce reglementare prevede acest lucru?
Am luat un credit pe o perioada de 5 ani, dar fac rambursare anticipata (a trecut mai putin de un an). valoarea asigurării este de aproximativ 80.000 de ruble. nu exista polita, nu exista suma de asigurare, este inregistrata o singura suma. Există o clauză conform căreia în cazul rezilierii contractului - suma nu este rambursabilă.
Ce fac? Cum îmi recuperez banii de asigurare? si recalculeaza?
O zi buna! Am luat un credit cash de la Renaissance Bank in 2014 pentru un an, dupa 2 luni am rambursat aceasta suma inainte de termen, am cerut rambursarea sumei pentru asigurare, am fost refuzata, inteleg perfect ca angajatii bancii gresesc. .. Vreau să scriu o declarație de revendicare către compania de asigurări și către instanță... ajutor!
Buna ziua, am luat un credit de 50t.r, l-am rambursat inainte de termen si in acelasi timp am platit in plus banca cu dobanda de 30t.r, cate la suta din intreaga suma sa imi plateasca compania de asigurari
27.07.2015 Am luat un credit de la o banca de credit din Moscova in valoare de 150.000 pe un an.Sa platesc 209.000 cu% si cu asigurare.Va fi rambursat partial asigurarea in cazul rambursarii anticipate a creditului.
Buna!
În 2006, am contractat o ipotecă pe o perioadă de 15 ani, am rambursat-o înainte de termen în 2013. În fiecare an, la achitarea ipotecii, am plătit prime de asigurare în valoare de 6.000 de ruble. Vă rog să-mi spuneți dacă îmi pot recupera prima de asigurare? Cert este că recent am aflat despre returnarea asigurării.
Buna ziua! Pe 18 decembrie 2015 am primit un împrumut de la VTB-24, dar în timpul consultării mi s-a spus că asigurarea este inclusă în cuantumul Contractului, dar de fapt, asigurarea s-a dovedit a fi peste împrumutul din suma de 40 de mii de ruble. Pe 19 decembrie, am returnat împrumutul în totalitate - 224.000 de ruble, dar fără 40 de mii. Am scris o declarație că am rambursat împrumutul și refuz suma asigurării, deoarece. mi s-a impus voluntar-silit.In 2 zile am platit dobanda ceruta la suma imprumutului de 224.000.Nu am primit raspuns scris de la VTB-24, ci doar telefonic am fost informat ca cererea mea de inchidere a creditului. a fost respins. Cum să fii?
Buna ziua!
Am luat un împrumut pe 4 ani, dar l-am achitat în 2 ani. În acest timp, au fost întârzieri la plăți (de mai multe ori), iar colectorii au început să mă sune, deși plăteam în fiecare lună! Drept urmare, m-am săturat de toate acestea și am rambursat integral soldul egal cu jumătate din suma împrumutului. Întrebare: Pot solicita rambursarea sumei asigurate în acest caz?
Vă rog să răspundeți, este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut rambursat anticipat? Termenul de plată este 2019 și a fost rambursat înainte de termen în 2015 și au trecut 2 luni de la ultima plată a plății anticipate
În 2006, am luat un credit ipotecar pe o perioadă de 15 ani, am rambursat-o înainte de termen în 2013. În fiecare an, la achitarea ipotecii, am plătit prime de asigurare în valoare de 6.000 de ruble. Vă rog să-mi spuneți dacă îmi pot recupera prima de asigurare? Cert este că recent am aflat despre returnarea asigurării.
Te salut, dragă membru al forumului, sfătuiesc, dau sfaturi despre ce să faci - acum 3 zile, după ce am discutat cu sufletul meu pereche, am plănuit să comandăm un zid suedez,
dar brusc s-a dovedit - nu avem suficiente 26.000 de ruble. Unde ați recomanda să obțineți un micro-împrumut?
Bună ziua, la cererea de împrumut, operatorul a vorbit despre asigurare. Mult mai târziu s-a dovedit că am cumpărat un pachet de servicii pentru 70.000 de ruble, cu suma solicitată de 140.000, care include asigurări și câteva servicii bancare destul de familiare și obligatorii care însoțesc de obicei creditul. Astfel, am ajuns la concluzia că angajatul băncii m-a indus în eroare. Am scris o reclamație despre asta și am cerut să emit o poliță de asigurare, banca ca răspuns mi-a trimis un refuz de a emite o astfel de poliță, deoarece. Acest acord a fost denumit achiziția unui pachet de servicii, și nu ca asigurare în principiu. Vă rog să-mi spuneți, pot conta pe returnarea asigurării pentru acest pachet de servicii dacă plănuiesc să rambursez împrumutul anticipat? Suma pachetului este teribil de mare în comparație cu suma împrumutului necesar. Nu mă așteptam să dau băncii asemenea bani. Mulțumesc.
Buna ziua. Am luat un credit, în care mi s-a impus asigurare de viață.
S-a spus la semnarea actelor. La refuzul meu, mi-au spus că fără asigurare banca ar refuza și că aș putea refuza la bancă. La birou, m-am consultat cu un angajat al bancii care m-a asigurat că banii vor fi transferați pe cardul meu în termen de 30 de zile și mi-a cerut o imprimare pentru a aduce detaliile cardului. După aceea, primesc o scrisoare că contractul cu compania de asigurări a fost reziliat DAR banii nu vor fi returnați conform clauzei. 8.4
Nu pot plăti bani pentru asigurarea care mi se impune?
Bună ziua, am rambursat împrumutul înainte de termen cum să returnați soldul sumei asigurate pentru rambursare anticipată a scris o cerere către Promsvyazbank pentru o rambursare a primit un răspuns: că banca ar fi îndeplinit suma asigurată cu un comision înaintea companiei de asigurări SOGAZ LLC în deplin;
– Am primit asigurare din proprie inițiativă, serviciile de asigurare nu sunt impuse, neprofitabile și împovărătoare pentru dumneavoastră;
- confirmarea familiarizării cu termenii și condițiile programului de asigurare voluntară a „Împrumutatului Împrumutatului” al Băncii, relevante de la data semnării cererii de încheiere a unui acord și condițiile individuale ale acordului.
Contractul de prestare a serviciilor in cadrul Programului de Asigurare Voluntara Protectia Imprumutatului nu contine nimic despre cazul rambursarii anticipate a creditului.
„Folosesc credite de consum de aproximativ opt ani. Sunt întotdeauna de acord cu înregistrarea asigurărilor de viață și de sănătate. Nu regret deloc că plătesc în exces o sumă impresionantă pentru acest serviciu. Orice se poate întâmpla în viață, iar dacă mi se întâmplă ceva, atunci niciuna dintre rudele mele nu va trebui să-mi plătească împrumutul.
Imaginați-vă situația în care oamenii care semnează contracte în instituțiile bancare citesc ceea ce este scris cu litere mici. Jumătate dintre băncile existente ar fi dat faliment cu mult timp în urmă. Specificul băncilor este de a face o vânzare încrucișată la orice produs pe care clientul îl întocmește.
Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.
Este rapid și gratuit!
Ce inseamna asta? Atunci când solicită un împrumut, băncile includ adesea asigurare în contractul de împrumut peste o anumită sumă, iar acesta este un fapt. După ce ați convenit asupra tuturor punctelor de înregistrare, după ce ați primit contractul și programul de rambursare, este important să vă familiarizați cu fiecare linie și coloană pentru a evita toate capcanele. Dacă ați semnat un contract care includea asigurare, amintiți-vă că aveți șansa de a vă recupera banii.
A venit o zi fericită, ultima plată a creditului, vii la bancă, iar specialistul îți sună o sumă total neconformă cu așteptările tale. , care este inclus în împrumutul dvs., este împărțit în mai multe părți egale și adăugat la suma totală de plată.
În cazul închiderii anticipate a împrumutului, la plată se adaugă suma asigurării neachitate până la rambursarea integrală. Încercând să afle motivul unei asemenea sume de neînțeles, consultantul explică că în contractul dumneavoastră a fost inclusă asigurarea, care trebuie plătită. Situația este neplăcută, dar există o cale de ieșire.
Este posibil, dar numai dacă ați rambursat suma împrumutului înainte de termen, fără întârzieri. Conform articolului 958 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de asigurare poate fi reziliat dacă nu este necesar. Adesea, datele de contact ale companiei de asigurări cu care banca cooperează sunt indicate în contract.
După consultarea managerului, vi se va cere să prezentați următoarele documente:
După ce ați contactat compania de asigurări, cererea dumneavoastră trebuie să fie acceptată pentru lucru și procesată în termen de 10 zile lucrătoare. Pe baza rezultatelor procesării cererii, veți fi anunțat contactând managerul.
Există două tipuri de asigurări:
În legislația rusă, nu există instrucțiuni pentru persoane fizice atunci când solicită un împrumut de consum (articolul 935 din Codul civil al Federației Ruse). Împrumutatul, care a citit cu atenție termenii contractului, are tot dreptul să refuze acest tip de serviciu.
La întocmirea unui contract de ipotecă sau de împrumut auto, semnarea unui contract de asigurare este o procedură legală și integrală (Articolul 31 al Federației Ruse „Cu privire la ipotecă”). Astfel, societatea de asigurări se obligă să plătească integral împrumutul împrumutatului la producerea unui eveniment asigurat.
Programul de asigurare de viață garantează plata datoriei creditului restante și a dobânzii în cazul:
Acest tip de retur depinde direct de bancă și de clauzele din contract. Rambursarea și anularea poliței de asigurare este posibilă doar la cererea unui credit de consum. În unele cazuri, prima de asigurare poate fi returnată în termen de 30 de zile de la încheierea contractului, prin refuzul serviciului.
În ceea ce privește contractele de ipotecă, este imposibil să refuzi asigurarea conform actualului acord, deoarece aceasta este una dintre principalele condiții pentru obținerea unui împrumut. Este posibilă restituirea unei părți din suma asigurată în cazul închiderii anticipate a unui credit ipotecar.
Plata sumei asigurate în baza unui contract de împrumut închis este posibilă numai dacă contractul de asigurare este valabil. Procedura este destul de complicată, din moment ce contractul de împrumut este închis, toate puterile băncii au fost înlăturate. Când contactați compania de asigurări, trebuie să indicați motivul returnării fondurilor și să depuneți cereri pentru returnarea plății de asigurare.
Când aplicați pentru returnarea asigurării, la un împrumut Sberbank, trebuie să știți:
După ce primiți un răspuns pozitiv la cererea dvs., trebuie să furnizați companiei de asigurări detaliile pentru transferul de fonduri. Pentru a face acest lucru, puteți deschide un cont curent/de card în orice bancă convenabilă pentru dvs. sau puteți primi suma în numerar, dacă este furnizată de compania de asigurări.
Al doilea caz este mai economic, deoarece banca poate solicita un comision pentru deservirea contului. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă familiarizați în detaliu cu tarifele pentru deschiderea de conturi pentru persoane fizice.
Dacă compania de asigurări vă refuză și nu vă satisface cererea, ar trebui să aplicați cu indicativ de apel la instanță. Ar trebui să înțelegeți că acest tip de rezolvare a problemei implică taxe juridice suplimentare din partea dvs. Prin urmare, ar trebui să evaluați toate argumentele pro și contra atunci când depuneți un proces în instanță.
Nu, anularea unui contract de asigurare nu poate afecta reputația dvs. de credit, acesta fiind un tip suplimentar de serviciu oferit de bancă. Istoricul creditului- acestea sunt date despre debitor, care reflectă capacitatea acestuia de a-și îndeplini obligațiile față de structurile de credit.
Istoricul creditului constă din următoarele elemente:
Trebuie să știți că doar plata cu întârziere a plăților poate afecta puritatea unui istoric de credit. Dacă nu sunteți de acord cu povestea dvs., ar trebui să vă adresați biroului de credit pentru a vă schimba informațiile personale. Biroul acceptă cererea și oferă informații despre modificări în termen de 30 de zile lucrătoare.
Pentru consolidarea informațiilor furnizate în acest articol se poate concluziona că restituirea sumei asigurate este posibilă. Pentru a evita astfel de situații, ar trebui să citiți cu atenție toate contractele pe care vi se dau să le semnați în instituțiile bancare.
Este asigurarea de credit o risipă de bani sau protecție financiară împotriva vicisitudinilor vieții? Este posibil să returnați banii? Este posibil, dacă este abordat cu competență și cu cunoștință de cauză. Portalul „Sunt capitalist” vă va spune cât mai detaliat posibil.
În ultimii ani, au apărut tot mai multe plângeri cu privire la impunerea de asigurări de către bănci la cererea de credit. Clienții pot fi înțeleși - aceasta este o povară suplimentară de credit, dar și instituțiile financiare doresc să se protejeze cât mai mult posibil. Cine are dreptate? Și pot obține o rambursare a asigurării pentru un împrumut după achitarea împrumutului?
Băncile oferă de obicei pachete de asigurare gata făcute. Este adesea produsul unei exploatații comune. Dar aveți dreptul să încheiați asigurare acolo unde doriți și să puneți la dispoziție băncii o poliță de asigurare gata făcută. Desigur, nimeni nu o va returna.
Este justificată cerința băncii de a emite asigurare obligatorie? Nu! Ai dreptul de a refuza. Dar în acest caz, pot apărea și alte dificultăți:
Trebuie remarcat faptul că multe bănci au instrucțiuni nerostite. De exemplu, în Sberbank, un specialist primește o creștere de salariu doar atunci când solicită un credit cu asigurare. Trageți propriile concluzii. Dar repetăm încă o dată - proiectarea protecției financiare este parțial în interesul dumneavoastră.
Informațiile de mai sus nu se aplică pentru executarea împrumuturilor garantate - în acest caz, înregistrarea asigurării obiectului gajat este obligatorie.
Da într-adevăr. Dar unele condiții trebuie îndeplinite.
Contactați banca la care ați solicitat împrumutul și asigurarea. Va trebui să aplicați. Pe lângă cerere, trebuie depuse următoarele documente:
Desigur, la momentul returnării asigurării, nu ar trebui să fiți restante. În caz contrar, banca nici nu va vorbi despre retur.
În cerere, trebuie să indicați numărul contului pentru transferul de fonduri.
Când solicitați un împrumut de consum cu asigurare, puteți returna costul acestuia după ce ați primit un împrumut. Fiecare bancă își stabilește propriile termene de rambursare. Verificați acest punct cu angajatul. Dacă refuză să vorbească despre asta, sunați la linia telefonică a băncii. Trebuie să fii sfătuit.
Luarea în considerare a cererii conform legii durează aproximativ 30 de zile, dar în practică se întâmplă mult mai repede. Dacă după 4 săptămâni fondurile nu sunt creditate în cont și banca nu vă informează despre rezultat, va trebui să contactați din nou biroul pentru clarificări.
Pentru a vă dovedi cazul, căutați și informații pe site-ul băncii. Organizația de credit nu îi face publicitate, dar conform legii prezența acestuia este obligatorie. Pe pagină, este de obicei în documente suplimentare în partea de jos sau în lateral. De exemplu, la Sberbank se află în fila „Asigurați-vă și proprietatea” - „Asigurare împotriva accidentelor și a bolilor”. În partea dreaptă va fi un meniu „Bine de știut”. Găsiți fișiere pdf de descărcat. De obicei nu acordă atenție, dar acolo poți găsi o mulțime de lucruri interesante. Acesta este ceea ce este scris în „Termenii și condițiile de participare la Programul de asigurări voluntare de viață (DSZh)”.
Puteți scrie în orice ordine, dar este mai bine să cereți angajatului un formular gata făcut. Completați cererea în 2 exemplare. Pe unul, cereți unui angajat al băncii să pună un semn pe acceptare. Dacă este emis într-unul, atunci solicitați o fotocopie cu marca de acceptare a originalului.
Următoarele elemente trebuie incluse în cerere:
Exemplu de text al declarației
Vă rog să returnați prima de asigurare plătită de mine în valoare de 12.345 (douăsprezece mii trei sute patruzeci și cinci de ruble) la încheierea Acordului voluntar de asigurări de viață și sănătate nr. 5678 din 1 februarie 2016. Vă rugăm să transferați fondurile în contul meu nr. 42111.810.08822.1234567 din filiala N-a a băncii.
Așadar, am aflat că, chiar dacă banca cere protecție financiară, costul acesteia poate fi returnat chiar și după primirea unui împrumut. Băncile nu doresc să-și avertizeze clienții cu privire la această posibilitate. La urma urmei, este venitul lor. Dacă decideți să returnați banii pentru asigurare - aveți răbdare. Birocrația nu a fost încă anulată. Noroc!
Împrumutatul trebuie să țină cont de unele caracteristici, apoi va fi posibilă returnarea asigurării după achitarea împrumutului cât mai curând posibil.
Dacă împrumutatul a solicitat băncii un împrumut de consum, el nu ar trebui să fie obligat să ia o poliță. Ar trebui să se gândească dinainte dacă are nevoie de asigurare sau dacă se poate descurca fără ea.
Când vine vorba de obținerea unui credit ipotecar, trebuie să ții cont de prevederile legii. În art. 31 Nr. 102-FZ „Cu privire la ipotecă” prevede că proprietatea gajată trebuie asigurată fără greșeală. În cazul în care bunul este deteriorat sau distrus, asigurătorul își va asuma obligațiile clientului și va transfera banii către bancă.
Încheierea unei asigurări este benefică pentru împrumutat, deoarece polița îi protejează și interesele.Împrumutatul ar trebui să citească cu atenție contractul. Ar trebui să conțină informații despre dacă se poate face o rambursare a unei părți din suma plătită pentru poliță dacă împrumutul este rambursat înainte de data scadenței.
După ce și-a îndeplinit obligațiile față de organizație înainte de termen, clientul poate solicita acestuia să recalculeze:
1. Faceți o recalculare, returnați fondurile plătite în exces. Acest lucru este posibil dacă plata poliței de asigurare a fost plătită integral într-o singură plată. De obicei, această situație apare atunci când un cetățean solicită la o bancă și apoi semnează simultan un acord pentru un împrumut și pentru asigurare. În acest caz, suma asigurată se scade din banii pe care banca îi acordă împrumutatului sub formă de împrumut.
2. Dacă asigurarea a fost plătită prin plăți de anuitate sau plăți diferențiate, atunci contractul se recalculează și se reziliază.
Un client bancar care și-a îndeplinit integral obligațiile poate returna suma plătită în plus. El ar trebui să facă următoarele:
1. Studiați cu atenție documentele. Trebuie să clarificați condițiile asigurării și apoi să vă gândiți la asigurare după achitarea împrumutului. Dacă contractul nu menționează o astfel de posibilitate, aceasta nu înseamnă că drepturile împrumutatului pot fi limitate. În acest caz, ar trebui să vă ghidați după prevederile legii.
2. Dacă posibilitatea unei rambursări este interzisă prin contract, va fi mai dificil să primiți bani. Chestia este că clientul băncii a semnat voluntar. Aceasta înseamnă că a fost de acord cu toate condițiile și consecințele asociate acestei decizii. Prin urmare, organizația nu va returna fondurile plătite în plus în mod voluntar, cetățeanul va trebui să se adreseze instanței.
3. Este necesar să se facă un calcul de asigurare, după ce a aflat suma de rambursat. De fapt, nu este necesar să se facă calcule, dar acesta va fi un argument serios într-o conversație cu un reprezentant al unei companii de asigurări sau al unei bănci.
4. Trebuie să scrieți o aplicație. Acest document trebuie trimis beneficiarului. Este organizația care a primit bani de la client. Cererea ar trebui să precizeze cerința de a recalcula asigurarea și, de asemenea, să ceară returnarea fondurilor plătite în exces.
Dacă organizația nu răspunde la contestație, merită să mergeți în instanță.
Dacă împrumutatul a contractat un împrumut de consum, l-a plătit și acum vrea să returneze banii plătiți în exces pentru asigurare, va avea nevoie de un pachet de documente. Ar trebui să includă o copie a pașaportului și o poliță de asigurare. În plus, veți avea nevoie de o copie a contractului de împrumut încheiat anterior. De asemenea, trebuie să furnizați cecuri care confirmă plata împrumutului.
Împrumutatul trebuie să depună un pachet de documente la filiala băncii unde a solicitat împrumutul. Un răspuns trebuie să fie primit în termen de 10 zile.
Formularul trebuie luat de la managerul organizației. Cererea trebuie făcută în 2 exemplare, scrisând-o șefului de secție. Pe un formular, angajatul organizației căreia îi va fi transferat documentul trebuie să pună un semn pe acceptarea acestuia. Contestația trebuie înregistrată. Solicitantul va lăsa formularul ștampilat pentru el, iar al doilea va fi transferat organizației.
Merită să comandați imediat un extras de la, fără a aștepta ca organizația să răspundă la reclamație. Din aceasta va deveni clar cât de mult a plătit clientul pentru asigurare.
Dacă banca este departe, atunci puteți contacta organizația trimițând o cerere prin poștă. Cel mai bine este să faceți acest lucru prin poștă recomandată cu notificare, făcând un inventar al atașamentelor. Aplicația trebuie să indice perioada de așteptare a unui răspuns. Răspunsul trebuie să fie în scris.
Companiile de asigurări și băncile nu răspund întotdeauna clienților. În plus, pot apărea dificultăți atunci când aplicați la organizație. Dacă reprezentantul companiei de asigurări nu dorește să accepte cererea, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Experții nu numai că vă vor sfătui în multe probleme, ci vă vor ajuta și la apărarea intereselor dumneavoastră în instanță.
Întrucât multe instituții impun clienților produse de asigurare, instanțele hotărăsc adesea în favoarea solicitantului. Pentru a evita situațiile neplăcute, este mai bine să citiți cu atenție documentele pentru un împrumut în avans. Trebuie să fii atent când semnezi un acord într-o bancă. Este mai bine să clarificați imediat punctele care provoacă îndoieli.
Activitățile instituțiilor financiare și de asigurări sunt sub controlul Rospotrebnadzor. Pentru a contacta serviciul, trebuie să scrieți o cerere, să atașați răspunsul băncii (dacă există). De asemenea, trebuie să furnizați o notificare prin e-mail, aceasta va confirma că cererea clientului a fost primită de către destinatar. Este necesar un inventar al documentelor care au fost anexate scrisorii.
Clientul nu primește întotdeauna un răspuns de la o bancă sau o companie de asigurări. Dacă au trecut 10 zile, nimeni nu a contactat solicitantul la cererea acestuia, puteți merge în instanță. Puteți depune o cerere ocolind Rospotrebnadzor. Dar trebuie să fii pregătit pentru faptul că procedurile vor fi lungi. Dacă valoarea cererii este de până la 50 de mii de ruble, atunci cazul va fi examinat de un judecător de pace.
Puteți returna asigurarea după achitarea împrumutului. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere în 2 exemplare, apoi să o trimiteți la o bancă sau instituție de credit. Acest lucru se poate face prin aducerea personală a documentelor, sau prin trimiterea unei scrisori cu notificare și inventar prin poștă.
