Sistemul „Client-Bancă” nu poate fi numit o noutate - băncile furnizează acest serviciu de 10-12 ani deja. Potrivit bancherilor înșiși, în acest timp aproximativ 20% dintre clienți au trecut la sistem. Utilizatorii potențiali pot fi împărțiți condiționat în două categorii. Prima este întreprinderile regionale care nu sunt capabile să călătorească în mod constant la bancă, doar pentru că sunt departe de aceasta. A doua - întreprinderi situate în orașe mari, dar care fac o mulțime de plăți operaționale.
„Client-Bank” face posibilă nu numai efectuarea plăților în timp util, ci și, uneori, economisirea de bani. La urma urmei, băncile interne au politici diferite de stabilire a prețurilor. Unii nu percep o taxă pentru instalarea software-ului, în timp ce alții, când clientul trece la sistemul „Client-Bank”, îl eliberează de taxa de serviciu.
Sistemul „Client-Bank” se referă la sistemele de servicii bancare la distanță (RBS). În plus față de ea, aceasta include servicii bancare pe internet și telebancă.
„Client-Bank” este un complex software și hardware care permite unei întreprinderi să-și gestioneze contul de pe un computer instalat în biroul companiei. Băncile dezvoltă programe Client-Bank pe cont propriu sau cumpără un program gata făcut de la o organizație care deține drepturile asupra acestuia și îl adaptează la propriul sistem bancar automatizat (în continuare - ABS) sau primesc programul la achiziționarea unui ABS .
Deoarece comunicarea dintre computerul clientului și rețeaua de calculatoare a băncii se realizează utilizând linii telefonice publice, sistemul „Client-Bank” trebuie să respecte cerințele BNU pentru protecția decontărilor bancare electronice. „Client-Bank” este verificat de BNU, dacă rezultatul are succes, dezvoltatorul primește un certificat de conformitate.
Funcția principală a „Client-Bank” este de a permite companiei să efectueze plăți din contul său curent în bancă, fără a vizita banca, de la biroul companiei.
În plus, „Client-Bank” permite:
monitorizează fondurile din contul curent. Adică, un angajat autorizat al unei întreprinderi (de regulă, acestea sunt persoane care au dreptul la prima și a doua semnătură pe documentele de plată) poate, fără a vizita banca, să controleze circulația fondurilor pe contul curent, să afle identitatea plătitorul și scopul plății. Datorită acestui fapt, este posibil, de exemplu, să expediați cu promptitudine produsele către consumatori la plată;
primesc extrase din contul curent;
primesc de la bancă cursuri oficiale zilnice ale valutelor utilizate în contabilitatea tranzacțiilor;
să mențină un director al contrapartidelor lor pentru plăți și un director al scopurilor de plată. Aceste directoare fac posibilă generarea de documente de plată mult mai rapid, deoarece nu este necesar să reintroduceți informații în fiecare document - șablonul gata este transferat în documentul de plată din directoare;
să primească de la banca de service notificări cu privire la noile servicii bancare, ratele actuale ale dobânzii la împrumuturi și depozite și alte informații pe care banca le consideră necesare pentru a le aduce prompt clienților. De asemenea, este posibil ca clientul să contacteze banca de service. Această funcție permite companiei și băncii să facă schimb rapid de informații.
Principalele avantaje ale sistemului „Client-Bank”:
În primul rând, comoditatea. La urma urmei, „Client-Bancă” pregătirea automatizată a unor astfel de documente precum un ordin de plată, un ordin memorial, o cerere pentru un transfer valutar.
În al doilea rând, eficiența. Atunci când se utilizează „Client-Bank”, viteza plăților este crescută dacă operatorul băncii confirmă documentul electronic al clientului imediat după sosirea acestuia la bancă. Este clar că nu este nevoie de vizite zilnice la bancă pentru plăți fără numerar. Acest lucru economisește timp și bani.
În al treilea rând, mobilitatea. Utilizarea „Client-Bank” face comunicarea cu banca nelimitată în timp, deoarece capacitățile tehnice ale majorității sistemelor software vă permit să trimiteți documente către bancă non-stop și să le vizualizați pe cele primite de acolo.
Mijloace de securitate a informațiilor din sistemele moderne „Client-Bancă” cu corecte folosind garantează protecția fiabilă a sistemului împotriva accesului neautorizat și modificării informațiilor transmise prin canalele de comunicații telefonice.
Împreună cu avantajele evidente, „Client-Bank” prezintă unele dezavantaje.
Deoarece „Client-Bank” este instalat pe un computer clar definit, transferul de fonduri utilizând sistemul necesită prezența în acest loc a directorilor companiei care au dreptul la prima și a doua semnătură. În caz contrar, șefii întreprinderii sunt obligați să deschidă semnătura electronică altor persoane, ceea ce crește riscul utilizării neautorizate a fondurilor în contul curent. Spre deosebire de „Client-Bank”, sistemul bancar pe Internet permite semnarea documentelor electronice de pe diferite computere cu acces la Internet și, astfel, oferă utilizatorilor o anumită libertate spațială.
În plus, pot apărea erori la transferul de informații de la „Banca-client” la sistemul ABS al băncii, dacă aceste sisteme au fost create de diferiți dezvoltatori. Prin urmare, vă sfătuim să întrebați cât de compatibile sunt pachetul software Client-Bancă și ABS-ul utilizat în bancă.
Lucrul cu acest sistem are loc fără a lăsa un scaun sau o canapea. Exact asta spun ei despre un serviciu interactiv destul de răspândit numit „Client-Bank”. aceasta un produs unic al unei instituții financiare. El este cel care vă permite să efectuați diverse acțiuni cu conturile clientului, dar cu un efort minim. Ce este acest sistem? Cum funcționează și cât de dificil este instalarea?
„Client-Bank” este un serviciu special pentru clienții obișnuiți ai băncii. Este un pachet software specializat care oferă acces la diverse tranzacții pe conturi.
În cadrul sistemului, clienții pot face schimb de documente și informații cu partenerii lor, precum și cu reprezentanții unei instituții financiare. Și toate acestea se pot face de la distanță. Și procesul de schimb în sine este realizat printr-un computer sau telefon mobil conectat la rețea.
Sistemul Client-Bancă este departe de a fi un serviciu nou. Conform datelor preliminare, instituțiile sale financiare furnizează de 6-7 ani. Potrivit reprezentanților băncii, sistemul a fost creat pentru a facilita și simplifica munca clienților cu conturile lor. Mai mult, cu ajutorul acestuia, bancherii obțin nu numai favoarea clienților lor actuali, ci și utilizatorii complet noi.
Majoritatea instituțiilor financiare care doresc să adauge serviciile „Client-Bank” la serviciile lor existente încearcă să facă o comandă direct de la dezvoltator. În acest caz, nu trebuie să reinventeze roata. Este necesar doar să conectați „Client-Banca” (nu este deloc dificil să faceți acest lucru) și să o adaptați la o anumită instituție de credit.
Alte bănci încearcă să realizeze un produs exclusiv pe cont propriu. În acest caz, ei înșiși creează sistemul la propria lor discreție. Cu toate acestea, ca atare, nu există reguli generale pentru producerea unui astfel de software. Abordarea generală a reprezentanților băncii atunci când conectează serviciul, de asemenea, nu este furnizată. De exemplu, unele instituții financiare nu percep taxe pentru accesul la serviciu. Pentru alții, astfel de servicii sunt plătite. Alții oferă clienților un serviciu plătit lunar etc. Într-un cuvânt, fiecare organizație are propriul său „client-bancă”. Conectarea și conectarea la sistem implică cel mai adesea utilizarea parolelor unice și permanente.
„Client-Bank” poate fi împărțit condiționat în două tipuri:
În primul caz, ne referim la versiunea clasică a programului, care implică instalarea unui serviciu separat pe stația de lucru a utilizatorului. Ce înseamnă? Cu alte cuvinte, programul este instalat pe un computer sau dispozitiv mobil. Toate datele necesare, inclusiv o varietate de extrase de cont și documente, sunt, de asemenea, stocate pe computer și în serviciul Client-Bank. Intrare la sistem se realizează prin intermediul unui dispozitiv portabil conectat la rețea.
„Clientul gras” își asumă diverse opțiuni de conectare la bancă. Cea mai simplă dintre ele este opțiunea de a utiliza linii telefonice, un modem sau o conexiune la Internet. Acest tip de sistem nu necesită acces constant la tehnologie (pe scurt, RBS). Lucrul este că inițial un astfel de program poate fi instalat pe propriul sistem de gestionare a bazelor de date. Această abordare ajută la backupul bazelor de date corespunzătoare și oferă utilizatorilor versiunea de rețea a serviciului. Și toate acestea se întâmplă la o viteză mare de procesare a documentelor, ceea ce este foarte convenabil pentru contabili și marii antreprenori.
În cazul unui "client subțire", sistemul este conectat printr-un browser de internet. În acest caz, programul în sine este instalat pe serviciul virtual al unei instituții de credit, iar toate datele utilizatorului sunt stocate pe site-ul web al băncii (în secțiunea „Cont personal”). Practic, acesta este același serviciu de internet banking pentru PC-uri sau banking mobil pentru telefoane și smartphone-uri. Totuși, totul din complex se numește „Bank-Client”. Credit, trimiterea de transferuri, plata facturilor și alte funcții financiare devin disponibile după conectarea acestui program.
Să dăm un exemplu de conectare a sistemului. Să luăm banca Otkritie ca eșantion. Pentru a lucra cu un program de instituții financiare, trebuie să urmați patru pași simpli:
Toate setările pot fi găsite pe site-ul oficial al băncii ic.openbank.ru. După parcurgerea tuturor pașilor de mai sus, vă puteți înregistra și conecta.
Funcția principală a sistemului « Client-Bank "(pentru persoanele juridice aceasta este o descoperire reală) - oferind posibilitatea de a efectua plăți către companie fără o vizită personală la instituția financiară. Mai mult, acest serviciu face posibilă urmărirea mișcărilor companiei. De regulă, astfel de responsabilități sunt atribuite contabililor. Cu ajutorul acestui serviciu, de exemplu, ei pot afla despre creditarea fondurilor de la clienții companiei. După finalizarea plății, organizația are dreptul de a expedia mărfurile.
În plus, în cadrul sistemului, managerii companiei sau persoanele autorizate ale acestora pot primi extrase de cont gata făcute, afla cursul de schimb curent și pot ține evidența contrapartidelor existente. Și, de asemenea, cu ajutorul „Client-Bank” puteți ține întotdeauna la curent cu ultimele știri ale unei instituții financiare, inclusiv apariția de noi produse, o scădere a dobânzii la împrumuturi, o creștere a dobânzii la depozite și diverse promoții.
Printre principalele avantaje ale software-ului bancar se numără următoarele:
Și, desigur, sistemul este renumit pentru capacitatea sa de reacție. Atunci când îl utilizează, clienții băncii, inclusiv persoanele juridice, admiră viteza mare a plăților. Mai mult, toate datele sunt stocate într-un singur registru electronic și nu necesită confirmare documentară. Deoarece majoritatea documentelor sunt semnate electronic de către șeful organizației, acest lucru le echivalează cu formulare reale și elimină necesitatea tipăririi sau scanării.
În cele din urmă, sistemul funcționează non-stop. Acest lucru permite clienților organizației să-și țină evidența conturilor pe parcursul întregii zile lucrătoare. Mai mult, sistemul este protejat în mod fiabil. Controlează acțiunile folosind parole unice, precum și chei electronice suplimentare.
Uneori pot apărea situații neplăcute în funcționarea sistemului. În special, cele mai multe dintre ele sunt asociate cu acțiuni necoordonate ale șefilor întreprinderii și ale băncii. Problema este deosebit de acută atunci când sistemul este achiziționat și instalat independent. În același timp, o parte software complet diferită poate funcționa în bancă. Ca urmare, acestea nu sunt compatibile și fluxul de lucru este întrerupt.
Client-bancă ce este
Salutări, prieteni! Bunicul meu nu are la fel de multă putere ca înainte. Medicii l-au sfătuit să reducă la minimum activitatea fizică pentru o vreme.
L-am rugat pe bunicul meu să-l ajute să plătească facturile la utilități. Dar am procedat puțin diferit - l-am învățat să plătească singur serviciile prin internet.
Mai mult, este mult mai convenabil și mai rapid. Doriți să știți ce este Client-Bank? Cum să îl utilizați corect și ce oportunități oferă? Citiți articolul de mai jos pentru toate detaliile.
Datorită sistemului electronic de plăți fără numerar „Bank-Client”, puteți efectua plăți de la distanță și puteți primi extrase fără a părăsi biroul. Toate operațiunile sunt efectuate de specialiștii Băncii la cererea Clientului.
Atenţie!
Sistemul „Bank-Client” („iBank 2”) este un pachet software care oferă clienților corporativi ai J&T Bank o gamă completă de servicii pentru gestionarea la distanță a conturilor folosind internetul.
Indiferent de regiunea prezenței lor, utilizatorii sistemului au șanse egale.
Sistemul este conceput pentru gestionarea de la distanță a conturilor persoanelor juridice, inclusiv a celor care acționează în persoana reprezentanței sau sucursalei lor, a antreprenorilor individuali, precum și a unui grup de companii.
Sistemul „iBank 2” îndeplinește obiectivele antreprenorilor individuali și clienților corporativi, dezvoltându-se dinamic în condiții economice moderne.
Sistemul vă permite să efectuați următoarele operațiuni cu conturi:
Pentru a vă conecta și a începe să lucrați cu sistemul iBank2, trebuie să:
Banca în termen de o zi lucrătoare după depunerea tuturor documentelor necesare va efectua înregistrarea finală în iBank2.
După aceea, puteți lucra deja în sistem.
„IBank 2” este un sistem fiabil și sigur de gestionare a conturilor la distanță care utilizează tehnologia Internetului. Toate operațiunile efectuate prin sistem au mai multe grade de protecție.
IBank 2 utilizează un sistem de protecție criptografică construit pe baza protocolului SSL recunoscut la nivel internațional, criptarea datelor cu caracter personal ale utilizatorilor de sistem este furnizată utilizând biblioteci criptografice certificate de FSB din Rusia.
Asigurarea autenticității și fiabilității informațiilor transmise băncii se realizează prin utilizarea mijloacelor de semnătură electronică în sistem.
Pentru a proteja cheile de semnătură electronică împotriva furtului de programe rău intenționate, banca noastră oferă clienților un furnizor personal de criptare hardware (PAC) - jeton USB „Rutoken EDS 2.0”
Principalul avantaj al simbolului USB „Rutoken EDS 2.0” este că cheia de semnătură electronică este generată de dispozitivul însuși, stocată în memoria protejată a dispozitivului și nu poate fi citită niciodată, de către nimeni și în niciun caz, în mediu inconjurator.
Formarea semnăturii electronice a clientului se efectuează conform algoritmului criptografic rusesc GOST R 34.10-2012 direct în interiorul dispozitivului.
Atenţie!
Un document electronic este transferat către intrare către un furnizor personal de criptare hardware, iar la ieșire, dispozitivul returnează o semnătură electronică pentru acest document. În acest caz, accesul la toate funcțiile criptografice ale dispozitivului este furnizat numai după introducerea parolei corecte.
Pentru a proteja împotriva amenințărilor avansate asociate cu un intrus care câștigă controlul asupra computerului unui utilizator, Banca oferă conectarea unui serviciu de confirmare a plății folosind parole unice gratuite.
În acest caz, după semnarea ordinului de plată cu numărul necesar de semnături electronice și la depășirea valorii pragului, documentul intră în starea „Necesită confirmare”. Pentru a livra un astfel de document către bancă, trebuie să introduceți o parolă unică.
Pentru a primi parole unice, pot fi folosite SMS-uri (opțiunea noastră recomandată). Veți găsi informații despre procedura de conectare și utilizare a serviciului de confirmare a plăților prin SMS în instrucțiunile pentru confirmarea plăților prin SMS.
Separarea drepturilor utilizatorilor „iBank 2” este o formă convenabilă de distribuire a accesului la sistem.
„Dreptul la prima semnătură” - face posibilă efectuarea oricăror operațiuni din sistem, dreptul de a semna plata și documentele oficiale cu prima semnătură. Acest drept este acordat unui angajat al companiei clientului sau unui manager care îndeplinește funcțiile organului executiv unic.
„Dreptul celei de-a doua semnături” - face posibilă efectuarea oricăror operațiuni din sistem, dreptul de a semna plata și documentele oficiale cu a doua semnătură. Acest drept este acordat unui angajat al companiei clientului căruia i se încredințează dreptul de a ține evidența contabilă.
„Operator” - face posibilă vizualizarea unor informații despre conturile clienților și crearea de documente electronice, nu are dreptul de a semna.
Rolul operatorului este exclusiv pentru:
sursa: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/bank-klient/
Bank-Client este un sistem electronic de decontare care permite clienților să își gestioneze eficient fluxurile financiare.
Sfat!
Folosește standarde internaționale pentru codificarea informațiilor folosind tehnologia de semnătură digitală electronică, care asigură o protecție eficientă a datelor transmise.
Transferul și primirea documentelor de către client se efectuează utilizând conexiunea la internet. Sistemul permite:
Pentru a preveni accesul neautorizat la fondurile dvs. de către intruși și compromiterea informațiilor cheie, vă recomandăm să respectați următoarele precauții atunci când utilizați sistemele bancare la distanță.
De ce aveți nevoie pentru a instala sistemul:
Tarife pentru decontarea serviciilor pentru clienți în sistemul BANC-CLIENT
Pentru a instala sistemul „Bancă-Client”, trebuie să contactați Banca din Departamentul Relații cu Clienții.
sursa: www.dombank.ru/2company/bank_klient/
Acesta este modul în care operațiunile sunt efectuate utilizând sistemul bancar client la distanță. Toate plățile - prin e-mail, de la locul de muncă. Extrase - de asemenea. Dar salariul trebuie primit în vechime - pentru a merge la bancă pentru bani. Deși puteți transfera pe card.
Sistemul Client-Bancă nu poate fi numit o noutate - băncile furnizează acest serviciu de 6-7 ani. Potrivit bancherilor înșiși, în acest timp aproximativ 20% dintre clienți au trecut la sistem. Utilizatorii potențiali pot fi împărțiți condiționat în două categorii.
Prima este întreprinderile regionale care nu sunt capabile să călătorească în mod constant la bancă, doar pentru că sunt departe de aceasta. A doua - întreprinderi situate în orașe mari, dar care fac o mulțime de plăți operaționale.
„Client-Bank” face posibilă nu numai efectuarea plăților la timp, ci uneori economisirea de bani. La urma urmei, băncile naționale au politici diferite de stabilire a prețurilor (a se vedea „Ce spun bancherii despre sistemul„ Client-Bancă ”). Unii nu percep o taxă pentru instalarea software-ului, în timp ce alții, când clientul trece la sistemul „Client-Bank”, îl eliberează de taxa de serviciu.
Nu există o abordare unanimă a software-ului în sine. În timp ce majoritatea covârșitoare a băncilor interne cumpără software client-bancă de la dezvoltatori, unele își dezvoltă propriile sisteme.
Apropo, chiar aceste bănci încearcă deja să extindă serviciul pentru clienții lor. Se creează servicii bancare pe internet. Acest serviciu va permite contabililor să efectueze plăți fără a stabili un canal de comunicare separat cu banca și fără a plăti serviciul acestuia.
Sistemul „Client-Bank” se referă la sistemele de servicii bancare la distanță (RBS). În plus față de ea, aceasta include servicii bancare pe internet și telebancă.
„Client-Bank” este un complex software și hardware care permite unei întreprinderi să-și gestioneze contul de pe un computer instalat în biroul companiei.
Un avertisment!
Băncile dezvoltă programe Client-Bank pe cont propriu sau cumpără un program gata de la o organizație care deține drepturile asupra acestuia și îl adaptează la propriul sistem bancar automatizat (în continuare - ABS) sau primesc programul la achiziționarea unui ABS.
Deoarece comunicarea dintre computerul clientului și rețeaua de calculatoare a băncii se realizează utilizând linii telefonice publice, sistemul „Client-Bank” trebuie să respecte cerințele BNU pentru protecția decontărilor bancare electronice.
Fiecare pachet software „Client-Bank” este verificat de BNU pentru a respecta cerințele de securitate pentru transmiterea informațiilor și alte cerințe tehnice, iar la finalizarea cu succes a acestuia, dezvoltatorul primește un certificat de conformitate.
Acest lucru este necesar pentru a preveni accesul neautorizat la contul clientului de către terți sau accesul clientului la conturi bancare, altele decât cele specificate în contractul de servicii.
Funcția principală a „Client-Bank” este de a permite companiei să efectueze plăți din contul său curent în bancă, fără a vizita banca, de la biroul companiei.
În plus, „Client-Bank” permite:
Să luăm în considerare principalele caracteristici ale sistemului.
Figura 1 prezintă meniul principal al părții client a pachetului software „Client-Bank” al uneia dintre băncile ucrainene.
Folosind opțiunile „Chitanțe de intrare”, „Cheltuieli de intrare”, „Cheltuieli de ieșire”, puteți vizualiza fluxul de fonduri pe conturi pentru orice perioadă, puteți introduce documente de plată, puteți modifica starea documentelor introduse, puteți vizualiza soldurile contului, puteți imprima un registru de documente sub orice aspect, imprimați extrasul de circulație a fondurilor pentru orice perioadă.
Cu ajutorul opțiunii „Credit de intrare” de pe ecran, puteți vizualiza toate plățile primite în cont (Fig. 2).
Pentru a efectua următoarea plată din contul său curent, utilizatorul „Client-Bank” trebuie să introducă elementul de meniu „Documents / Add”. În acest caz, pe ecranul computerului va apărea un document, care în aparența sa nu diferă mult de un ordin de plată standard (Fig. 3).
După cum puteți vedea, câmpurile individuale ale unui document de plată electronică pot fi completate automat din baza de date a șabloanelor de plăți periodice. Acest lucru reduce semnificativ timpul necesar pentru pregătirea unui document de plată electronică.
După pregătire, semnăturile electronice ale directorului și ale contabilului-șef sunt puse pe documentul de plată și trimise băncii prin intermediul unei comunicări electronice după efectuarea funcției de meniu „OK”.
Astfel, operatorul bancar primește de la companie un document gata de trimitere prin sistemul electronic de plăți NBU în formă electronică, și nu pe hârtie. Aceasta, printre altele, elimină eroarea pe care o poate face un operator bancar atunci când transferă informații dintr-un document pe hârtie furnizat de un client către un computer.
Dacă se dovedește că un angajat al companiei a făcut o greșeală atunci când a generat un document electronic care a fost deja trimis la bancă, sistemul vă permite să verificați dacă banca a trimis plata la destinație, dacă toate fondurile sunt încă active contul companiei.
Dacă plata nu a fost încă trimisă, sistemul permite companiei să anuleze plata și apoi să facă ajustări la documentul de plată și să o trimită din nou la bancă.
Am examinat cum, în practică, „client-bancă” își îndeplinește funcția principală - efectuarea de plăți dintr-un cont curent fără a vizita o bancă. Cititorul își poate face o idee despre capacitățile sistemului, uitându-se la meniul părții client a complexului software, prezentat în figurile 1 și 2.
În primul rând, comoditatea. Într-adevăr, în „Banca-client”, pregătirea unor astfel de documente ca un ordin de plată, un ordin memorial, o cerere de transfer valutar este automatizată. Tipul de documente electronice reflectat în interfața cu utilizatorul este cât mai aproape de hârtie, ceea ce simplifică foarte mult utilizarea sistemului.
Atenţie!
La fel ca hârtia, documentele de plată electronică trimise băncii sunt semnate de oficialii companiei, dar în locul celei obișnuite se folosește o semnătură electronică stocată pe dischete.
În al doilea rând, eficiența. La utilizarea „Client-Bank”, viteza plăților este mărită (dacă operatorul băncii confirmă documentul electronic al clientului imediat după sosirea acestuia la bancă).
Eficiența ridicată se datorează faptului că, așa cum s-a menționat mai sus, un ordin de plată în formă electronică este pregătit o singură dată, iar acest lucru se face nu de către un operator bancar, ci de către un angajat al întreprinderii.
În plus, nu este necesară pregătirea documentelor de plată primare pe hârtie. În schimb, un registru de documente electronice este pregătit o dată pe săptămână. Este clar că nu este nevoie de vizite zilnice la bancă pentru plăți fără numerar. Acest lucru economisește timp și bani.
În al treilea rând, mobilitatea. Folosirea „Client-Bank” face comunicarea cu banca nelimitată în timp, deoarece capacitățile tehnice ale majorității sistemelor software vă permit să trimiteți documente către bancă non-stop și să vizualizați documentele primite de acolo.
Mijloacele de securitate a informațiilor ale sistemelor moderne Client-Bank, dacă sunt utilizate corect, garantează protecția fiabilă a sistemului împotriva accesului neautorizat și modificării informațiilor transmise prin canalele de comunicații telefonice.
Împreună cu avantajele evidente, „Client-Bank” prezintă unele dezavantaje.
Deoarece „Client-Bank” este instalat pe un computer clar definit, transferul de fonduri utilizând sistemul necesită prezența în acest loc a directorilor companiei care au dreptul la prima și a doua semnătură.
Sfat!
În caz contrar, șefii întreprinderii sunt obligați să deschidă semnătura electronică altor persoane, ceea ce crește riscul utilizării neautorizate a fondurilor în contul curent.
Spre deosebire de Client-Bank, sistemul bancar pe Internet permite semnarea documentelor electronice de pe diferite computere cu acces la Internet și, astfel, oferă utilizatorilor o anumită libertate spațială.
În plus, pot apărea erori la transferul de informații de la „Banca-client” la sistemul ABS al băncii, dacă aceste sisteme au fost create de diferiți dezvoltatori. Prin urmare, vă sfătuim să întrebați cât de compatibile sunt pachetul software Client-Bancă și ABS-ul utilizat în bancă.
În acest caz, documentul legal care reglementează relația dintre bancă și client este contractul de service în sistemul „Client-Bancă”. Oferă:
Procedura de semnare a acordurilor de deservire în sistemul „Client-Bancă” în diferite instituții financiare este diferită și depinde de structura internă și de ordinea fluxului de documente. Prin urmare, pentru informații despre procedura de încheiere a unui acord privind utilizarea sistemului, trebuie să contactați biroul de asistență al băncii care deservește compania.
De regulă, dacă o companie a deschis deja un cont bancar curent, atunci pentru a vă conecta la sistem, este suficient să semnați un acord corespunzător. O listă completă a documentelor necesare pentru deschiderea unui cont este conținută în Instrucțiunile de deschidere a conturilor curente și alte conturi și depinde de forma de proprietate și forma organizațională a întreprinderii.
După semnarea acordului, specialiștii băncii sau ai unei organizații care acționează în numele băncii instalează partea client a sistemului client-bancă pe computerul clientului, formează angajații și furnizează dischete cu chei de acces la sistem.
În funcție de politica tarifară a băncii, compania îi poate plăti un comision pentru înființarea sistemului (de la 0 la 200 USD). În plus, băncile percep o taxă lunară de abonament. Tarifele pentru servicii sunt, de asemenea, foarte diferite unele de altele.
După ce a primit dischete cu chei, compania poate începe fără întârziere să utilizeze Banca-client în activitățile sale zilnice.
Un avertisment!
Puteți transfera fonduri din contul dvs. pur și simplu conectându-vă la Internet - prin internet banking. Bancherii intervievați au recunoscut că sistemul bancar nu este încă pregătit pentru introducerea serviciilor bancare pe internet pentru persoanele juridice, atât din punct de vedere tehnic, cât și din punct de vedere reglementar. La urma urmei, până acum, parlamentarii nu au adoptat o lege privind semnăturile digitale.
Conform estimărilor preliminare, evoluțiile bancare ar trebui finalizate până la sfârșitul anului. Se pare că aceeași perioadă de timp va fi suficientă pentru ca deputații să legitimeze semnătura digitală. Prin urmare, la începutul anului viitor se așteaptă un adevărat boom în acest domeniu.
sursa: https://dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html
Vă voi spune despre cel mai convenabil și eficient mod de servicii bancare pe care îl puteți utiliza în activitățile contabile și financiare ale companiei dumneavoastră. Vorbim despre utilizarea sistemului electronic de acces la distanță „Bank-Client”.
Acest sistem va permite comunicarea cu banca prin diferite canale de comunicare, inclusiv linii dial-up sau închiriate.
Terminologie:
"Sistem automat" Client-Bank "- un sistem de informații care include un set de software și hardware instalat la clientul Băncii și la Bancă pentru a asigura pregătirea, protecția, trimiterea, primirea, verificarea și prelucrarea documentelor în formular electronic.
„Document electronic” - o imagine electronică a unui document (decontare sau altul), prezentată într-un anumit format, determinat de software-ul pentru crearea documentului.
„Semnătura digitală electronică - EDS” este o valoare de control a unui document electronic conceput pentru a-l proteja de contrafacere, obținută ca urmare a transformării criptografice a informațiilor utilizând o cheie de semnătură digitală electronică confidențială și care permite identificarea proprietarului cheii de semnătură, ca precum și pentru a stabili absența denaturării informațiilor într-un document electronic.
Atenţie!
„Document electronic de decontare” - un document electronic protejat de un EDS corect, care stă la bază pentru ca Banca să efectueze tranzacții pe contul bancar al clientului Băncii.
„Proprietarul cheii EDS” - un client al Băncii care a generat (generat) chei EDS confidențiale și publice, a certificat cheia deschisă pe hârtie cu semnătura scrisă de mână a șefului și amprenta sigiliului și a transferat acest suport de hârtie către Bancă.
„EDS corect” - EDS care dă un rezultat pozitiv al verificării sale prin intermediul sistemului.
Bank-Client este un sistem pentru trimiterea documentelor electronice prin canale telefonice. Cu ajutorul acestuia, contabilul companiei dvs. va efectua operațiuni bancare de bază și va primi informațiile necesare despre conturile bancare existente fără a părăsi biroul.
Veți putea să efectuați documente de plată, extrase, certificate și alte documente de la biroul companiei dvs., fără a fi nici măcar dependent de prezența șefului și contabilului șef în birou pentru a obține o semnătură pe documente bancare pe hârtie, din moment ce Sistemul Bank-Client utilizează semnături electronice.
Bank-Client este cel mai rapid și mai confortabil mod de a transfera documente către bancă. Mulți oameni sunt familiarizați cu o astfel de situație în companii (adesea chiar și zilnic), atunci când absența unui contabil la locul de muncă din cauza unei călătorii la bancă duce la o „standă” în emiterea documentelor contabile curente sau nu obținerea informațiilor contabile necesare la un moment dat.
„Trebuie să așteptăm ca contabilul nostru să se întoarcă de la bancă” - puteți auzi adesea în orice companie. Atunci când utilizați „Banca-Client”, această situație este rezolvată în modul cel mai favorabil.
De asemenea, avantajele utilizării sistemului „Bank-Client” sunt:
Sistemul Bank-Client are o interfață convenabilă și personalizabilă, conține instrucțiuni de utilizare și are un sistem pe mai multe niveluri pentru protejarea semnăturilor electronice. De regulă, orice bancă a creat deja compatibilitatea tehnică a programului cu toate imprimantele și modemurile acceptate de Windows.
Sfat!
Multe bănci oferă un astfel de serviciu precum schimbul de documente pe internet, precum și opțiuni reduse pentru servicii electronice: furnizarea de informații despre circulația fondurilor în conturile bancare sub forma unui certificat către pagerul unui client bancar sau E -Poștă.
Sistemul „Bancă - Client” este nesolicitat din punct de vedere tehnic. Pentru funcționarea sa normală, de regulă, este suficient un computer din clasa Pentium 166, până la 16 MB RAM, până la 150 MB spațiu liber pe hard disk și un modem hardware (sau acces la Internet).
Sistemul Bancă-Client interacționează cu sistemele contabile stabilite utilizate. De exemplu, compania noastră utilizează un sistem automatizat de contabilitate „1C-Enterprise” și generăm documente de plată în 1C, apoi importăm documentele în „Banca-Client”, unde sunt copiate automat.
De asemenea, exportăm extrase din sistemul Bank-Client către 1C, unde sunt generate automat înregistrări contabile. Este foarte convenabil și eficient în ceea ce privește timpul petrecut, având în vedere numărul de documente primite și trimise procesate de noi în fiecare zi.
Toate detaliile specifice despre condițiile tehnice, costul sistemului „Banca-client” și costul întreținerii acestuia, serviciile suplimentare furnizate, trebuie să le aflați de la banca dvs. de service, deoarece fiecare bancă are propriile sale particularități în dezvoltarea sistemul, de exemplu, compania noastră utilizează sistemul „Client- Sberbank”.
Studierea materialelor prelegerii vă va permite să:
· Pentru a vă face o idee despre scopul și funcțiile sistemului „Client-Bancă”;
· Să prezinte schema generală de funcționare a tehnologiei informației a sistemului „Client-Bancă”;
· Familiarizați-vă cu tehnologia de pregătire a documentelor de plată pentru formarea unei baze de informații și transmiterea ulterioară a datelor prin modem;
· Să înțeleagă particularitățile efectuării operațiunilor tehnologice de către client atunci când interacționează cu banca printr-o conexiune modem.
1. Funcțiile principale ale sistemului „Client-Bank”.
2. Structura funcțională a sistemului client-bancă
3. Introducerea și editarea documentelor de plată.
4. Implementarea sistemului client-bancă.
Funcțiile principale ale sistemului „Client-Bank”
Baza complexului software și tehnologic „Client-Bank” este produsul software „Client”, care implementează următoarele funcții cele mai importante:
· Formarea bazei ordinelor de plată ale clientului și modificarea automată a acestuia pe baza informațiilor primite de la bancă;
Comunicare modernă între client și bancă pentru a transfera ordinele de plată (denumite în continuare PP) pentru debitarea din contul clientului, primirea extraselor din contul personal al băncii, primirea documentelor de plată pentru creditarea sumelor în contul clientului (credit PP) , primind informații actuale despre starea contului personal al clientului sau debitarea PP de interes pentru el;
· Utilizarea comunicării modemului pentru primirea și transmiterea mesajelor și fișierelor informaționale între client și bancă;
· Formarea și utilizarea unei baze de date cu documente de plată arhivistice pentru a căuta și tipări un document sau un grup de documente în conformitate cu caracteristicile și condițiile de interes pentru client.
Informațiile transmise băncii de către client, pe baza cărora sistemul bancar pregătește informații despre cont (sau din conturi), se numește „solicitare către bancă” și un mesaj text către utilizator care nu necesită un răspuns se numește „mesaj”.
Structura funcțională a sistemului client-bancă
La intrarea în sistemul „Client-Bank” (Tabelul 7.1), utilizatorul este rugat să selecteze în calendarul lunar afișat pe ecran data la care vor fi introduse ordinele de plată.
Tabelul 7.1 Structura funcțională a sistemului "Client-Bank"
| Meniul principal (nivelul I) | Meniul nivel II |
| Căutați și imprimați | Formarea bazei de date a ordinelor de plată Căutare și selecție a documentelor pentru trimitere Pregătirea datelor pentru trimitere |
| Semnături | Introducerea semnăturilor în documente Formarea mesajelor pentru trimiterea către bancă (ordinele de plată, dosarele acestora) |
| bancă | Vizualizarea cataloagelor de documente, fișiere primite de bancă Prelucrarea protocoalelor, mesajelor, semnăturilor etc. Formarea protocoalelor de primire a documentelor |
| Recepţie | Prelucrarea și generarea declarațiilor Primirea de e-mail către bancă prin modem Primirea e-mail de la bancă prin modem |
| Arhiva | Înregistrarea informațiilor primite Formarea datelor pentru transfer în arhivă Lucrul cu arhiva |
| Comprimarea informațiilor | Criptarea și decriptarea mesajelor pentru transmiterea prin modem |
| Modem | Inițializarea modemului Acces la rețea și transmiterea mesajelor Primirea documentelor de la bancă |
După aceea, utilizatorul intră în tabelul „Baza principală” (Tabelul 7.2).
Aceasta este o bază de date cu ordinele de plată de debit, pe care le puteți vizualiza, imprima (dacă este necesar) ordinele de plată trimise băncii, modificați sau șterge ordinele care nu au fost trimise băncii și introduceți altele noi.
Tabelul 7.2 Baza principală
Coloanele tabelului: „Număr document”, „Suma totală”, „MFO al băncii primitoare” și „Cont corespondent al băncii primitoare” nu au nevoie de comentarii suplimentare. Coloana „Stare” arată în ce etapă este procesarea documentului. Aceste etape pot fi:
0 - formarea unui nou document care nu a fost încă trimis băncii;
1 - documentul este semnat și inclus în fișierul generat pentru trimiterea la bancă;
2 - documentul este recunoscut de bancă ca fiind satisfăcător și acceptat pentru executare (analog al ștampilei băncii la acceptare), despre care clientul este notificat prin apariția numărului "2", acest lucru are loc numai după primirea de la bancă și prelucrarea protocolului, care este un răspuns la dosarul ordinelor de plată trimise băncii, inclusiv acest document;
3 - pe baza procesării documentelor, s-a făcut deja o modificare în contul personal al clientului, despre care clientul este notificat prin apariția numărului „3” după ce a primit de la bancă și a procesat un extras care conține o linie cu același număr de document, cu aceeași sumă și dată de afișare;
4 - documentul nu este acceptat de bancă din cauza înregistrării incorecte sau a apariției unui „sold roșu” pe contul curent al clientului, căruia i se comunică clientului apariția acestui Digit (precum și cifra 2) după procesare protocolul primit de la bancă.
Astfel, sistemul face schimbări de stare la primirea și prelucrarea informațiilor relevante de la bancă. Schema generală a funcționării sistemului, care reflectă interacțiunea bazelor de informații ale clientului, comunicarea modemului și a băncii, este prezentată în Fig. 7.1.
Figura 7.1 - Diagrama funcțională a sistemului "Client-Bank"
Datorită sistemului electronic de decontări fără numerar „iBank”, puteți efectua plăți de la distanță și puteți primi extrase fără a părăsi biroul. Toate operațiunile sunt efectuate de specialiștii Băncii la cererea Clientului.
Sistem „IBank” este un pachet software care oferă clienților corporativi ai J&T Bank o gamă completă de servicii pentru gestionarea la distanță a conturilor folosind internetul.
Indiferent de regiunea prezenței lor, utilizatorii sistemului au șanse egale.
Sistemul este conceput pentru telecomandă conturile persoanelor juridice, inclusiv cei care acționează în persoana reprezentanței sau sucursalei lor, antreprenori individuali, precum și un grup de companii.
Sistem « iBank» îndeplinește sarcinile antreprenorilor individuali și clienților corporativi, dezvoltându-se dinamic în condiții economice moderne.
Sistemul vă permite să efectuați următoarele operațiuni cu conturi:
Pentru a vă conecta și a începe să lucrați cu sistemul iBank, trebuie să:
Înainte de a începe lucrul, vă rugăm să citiți instrucțiunile de utilizare a sistemului iBank.
Consultări privind conectarea și instalarea sistemului iBank:
Telefon:+7 495 662 45 45 (număr ext. - 760)
| Sistem IBank. Manual de utilizare - interfață actualizată |
| Memo când lucrați cu sistemul iBank |
| Instrucțiuni pentru înregistrare în sistemul iBank |
| Manual de utilizare "Integrarea sistemului iBank cu programul 1C" |
Sistemul iBank este un sistem fiabil și sigur de gestionare a conturilor la distanță care utilizează tehnologia Internetului. Toate operațiunile efectuate prin sistem au mai multe grade de protecție.
Sistemul iBank utilizează un sistem de protecție criptografică construit pe baza protocolului SSL recunoscut la nivel internațional, criptarea datelor cu caracter personal ale utilizatorilor de sistem este furnizată folosind biblioteci criptografice certificate de FSB din Rusia. Asigurarea autenticității și fiabilității informațiilor transmise băncii se realizează prin utilizarea mijloacelor de semnătură electronică în sistem.
Pentru a proteja cheile de semnătură electronică împotriva furtului de programe malware, banca noastră pune la dispoziția clienților un furnizor personal de criptare hardware (PAC) - simbol USB „Rutoken EDS 2.0” Principalul avantaj al simbolului USB „Rutoken EDS 2.0” este că cheia de semnătură este generată de dispozitivul în sine, este stocată în memoria protejată a dispozitivului și nu poate fi citită niciodată, de către nimeni și în niciun caz, în mediul extern.
Formarea semnăturii electronice a clientului se efectuează conform algoritmului criptografic rusesc GOST R 34.10-2012 direct în interiorul dispozitivului. Un document electronic este transferat către intrare către un furnizor personal de criptare hardware, iar la ieșire, dispozitivul returnează o semnătură electronică pentru acest document. În acest caz, accesul la toate funcțiile criptografice ale dispozitivului este furnizat numai după introducerea parolei corecte.
Veți găsi informații detaliate despre instalarea și utilizarea jetoanelor USB „Rutoken EDS 2.0” în ghidul nostru.
Pentru a vă proteja împotriva amenințărilor avansate asociate cu un atacator care câștigă controlul asupra computerului unui utilizator, Banca oferă gratuit conectați serviciul de confirmare a plății folosind parole unice. În acest caz, după semnarea ordinului de plată cu numărul necesar de semnături electronice și la depășirea valorii pragului, documentul intră în starea „Necesită confirmare”. Pentru a livra un astfel de document către bancă, trebuie să introduceți o parolă unică. Pentru a primi parole unice, pot fi folosite SMS-uri (opțiunea noastră recomandată). Veți găsi informații despre procedura de conectare și utilizare a serviciului de confirmare a plăților prin SMS în instrucțiunile pentru confirmarea plăților prin SMS.
Separarea drepturilor utilizatorilor în sistemul „iBank” este o formă convenabilă de distribuire a accesului la sistem.
„Dreptul la prima semnătură”- face posibilă efectuarea oricăror operațiuni în sistem, dreptul de a semna plata și documentele oficiale cu prima semnătură. Acest drept este acordat unui angajat al companiei clientului sau unui manager care îndeplinește funcțiile organului executiv unic.
„Dreptul celei de-a doua semnături”- face posibilă efectuarea oricăror operațiuni în sistem, dreptul de a semna plata și documentele oficiale cu a doua semnătură. Acest drept este acordat unui angajat al companiei clientului căruia i se încredințează dreptul de a ține evidența contabilă.
"Operator"- face posibilă vizualizarea unor informații despre conturile clienților și crearea de documente electronice, nu are dreptul de a semna.
Rolul operatorului este exclusiv pentru:
Atenţie! Datorită activității sporite a fraudatorilor pe Internet, vă rugăm să vă rugăm
