OJSC „Organizație de credit nebancar” Sistemul Unit de Așezări„(ОРС), numărul de înregistrare (licență) 3342-К. Înregistrat de Banca Rusiei la 11 august 1999. Este operatorul și centrul de decontare al proiectului de infrastructură consolidată cu același nume pentru deservirea deținătorilor de carduri bancare ai diferitelor bănci - „Sistemul Unit de decontare” „OPC”. În cele mai multe cazuri, atunci când sunt menționate în presă, conceptele „NCO” SRO „și” sistem „ORS” sunt echivalente. Este, de asemenea, un centru de decontare autorizat al sistemului de plăți Western Union.
Inițial, OPC a fost creată ca o divizie structurală a Rosbank (acum parte a grupului francez Societe Generale), dar după default și criza financiară din 1998, s-a decis separarea sistemului într-o entitate juridică separată.
Începând cu 23 septembrie 2014, peste 160 de bănci sunt listate pe site-ul oficial al OPC, ceea ce face din sistem cea mai mare asociație de decontare interbancară a băncilor rusești.
Pe 15 mai 2014 VTB Group a devenit membru al United Settlement System. Interconectarea rețelelor ATM a avut loc pe baza unei conexiuni inter-gazdă. Asociația rezultată (denumire neoficială) „OPC - VTB Group” a început să fie formată din aproximativ 300 de bănci rusești (mai mult de 4.000 de birouri), iar rețeaua de bancomate unită - aproximativ 40.000 de dispozitive.
Din punct de vedere tehnic, OPC consolidează birourile, rețelele de bancomate, punctele de retragere de numerar (CDP) și plata pentru serviciile tuturor băncilor participante în condiții tehnologice și financiare uniforme. Pentru client, asta înseamnă , în primul rând, că cardurile emise de orice bancă participantă la OPC sunt deservite în toate bancomatele altor bănci participante la OPC fie gratuit, fie în condiții preferențiale.
Să vă dau un exemplu. Imaginați-vă o bancă condiționată „Z” inclusă în OPC. Tarifele pentru retragerea fondurilor proprii de pe un card de debit al acestei bănci vor indica faptul că retragerile de la ATM-urile băncilor terțe sunt supuse unui comision de 3%, dar retragerile de la ATM-urile băncilor membre OPC sunt de 0,5% (sau, pentru multe bănci, fără comision).
Pentru clienți, beneficiul este evident - nu este nevoie să alergați prin oraș în căutarea unui „ATM nativ”. Pentru bănci, beneficiul este, de fapt, același - clientul nu trebuie să alerge prin oraș în căutarea unui „ATM nativ”. Pentru bancă, asta înseamnă creșterea loialității clienților existenți și afluxul altora noi. O alternativă este crearea unei rețele largi de propriile bancomate, dar aceasta este o soluție extrem de complexă și costisitoare din punct de vedere tehnologic de creat și întreținut și, prin urmare, majoritatea băncilor mici preferă să intre într-una dintre asociațiile interbancare (dintre care cea mai mare este OPC) extinde rețeaua. O altă opțiune pentru o bancă mică este utilizarea în condiții preferențiale a rețelei de bancomate a băncii, care oferă servicii de procesare a cardurilor din plastic. Această opțiune este implementată cel mai adesea pe baza Grupului VTB (VTB, VTB24, Bank of Moscow).
Pe de o parte, poziția LDC s-a consolidat în ultimele luni din cauza sancțiunilor occidentale împotriva Rusiei în sectorul financiar și a amenințării cu sancțiuni mai largi. În acest context, Banca Centrală a început să îndemne în mod activ băncile să instituie sisteme interne de decontare interbancare din Rusia, care nu sunt supuse riscurilor de politică externă.
Pe de altă parte, ORS este deținută de Rosbank, care, la rândul său, este controlată în totalitate de societatea franceză Societe Generale S.A. Aceasta înseamnă că, pe baza legii recent adoptate, SDO nu va putea obține statutul de „sistem de plăți semnificativ la nivel național”, deoarece considerat un sistem străin. Acest lucru va încetini dezvoltarea OPC în viitor. Mai mult, OPC va fi obligată să plătească o taxă de garantare către Banca Centrală. La 18 septembrie 2014, reprezentanții OPC au anunțat că compania a fost de acord să lucreze în noile condiții și va efectua în curând prima plată în valoare de 300 de milioane RUB.
Iată doar câteva bănci participante cunoscute: Bank - T, Absolut Bank, AVANGARD, Asia-Pacific Bank, AyManiBank, Baltika, Vostochny, VTB 24, GLOBEX, Gazprombank, GUTA-BANK, Bank ZENIT, CREDIT EUROPE BANK, M BANK , CREDIT BANK OF MOSCOW, MTS-Bank, Narodny Credit, Nordea Bank, OTKRITIE Bank, Bank FC Otkritie "," OTP Bank "," Renaissance Credit "," ROSBANK "," RosEvroBank "," Rosinterbank "," RUSSIAN CAPITAL " ," BANK RUSSIAN CREDIT "," JSB "RUSSIA", Svyaznoy Bank, "Svyaz-Bank "," SMP Bank "," Tinkoff Credit Systems "," Transportny "," TRUST "," HKF Bank "," UNIASTRUM BANK " .
NCO ORS (OJSC) este Operatorul și Centrul de Decontare al Sistemului de plăți UNITED SETTLEMENT SYSTEM. Sistemul de plată OPC consolidează o rețea de ATM-uri, puncte de retragere de numerar și puncte de acceptare a plăților sub o singură marcă OPC în aceleași condiții tehnologice și financiare. Infrastructura totală de deservire a deținătorilor de carduri bancare constă în prezent din peste 35.000 de bancomate și peste 4.000 de birouri ale băncilor membre.
Ideologia Sistemului de Plată OPC este de a oferi deținătorilor de carduri ai băncii membre un număr maxim posibil de servicii la tarife minime, în cele mai multe cazuri similare cu tarifele din dispozitivele proprii ale băncii membre. Distincția OPC este prezența sa geografică largă în regiuni, recunoașterea mărcii, versatilitatea serviciilor oferite, simplitatea algoritmului operațiunilor efectuate și implementarea de noi servicii, inclusiv cele care nu sunt disponibile pentru sistemele internaționale de plată (MPS) .
NPO United Settlement System (OJSC), care este operatorul OPC Payment System, și compania de procesare MultiCarta (parte a VTB Group) au finalizat în vara anului 2014 un proiect de realizare a unei conexiuni inter-gazdă. În acest proiect, MultiCard acționează ca operator al serviciilor de infrastructură de plată ale sistemului de plăți de mai sus. Ca urmare a creării unei conexiuni inter-gazdă a centrelor de procesare, băncile partenere ale MultiCard, care au aderat la PS OPC, câștigă acces la rețeaua extinsă de bancomate a acestui sistem de plată prin interfața MultiCard, ceea ce simplifică foarte mult procedura de conectare a acestora la sistem. În același timp, participanții la PS OPC au posibilitatea de a face service la ATM-urile băncilor partenere MultiCarta.
Implementarea acestui proiect deschide băncilor noi oportunități de îmbunătățire a eficienței afacerii de retail prin reducerea costurilor de operare și a costurilor de creare și întreținere a propriei rețele de dispozitive, precum și economisind investiții în extinderea infrastructurii și dezvoltarea regională. Organizarea compensației locale între băncile participante la PS OPC și băncile partenere ale MultiCarta creează garanții suplimentare pentru a asigura acceptarea neîntreruptă a cardurilor printr-o rețea extinsă de dispozitive self-service, în număr de aproximativ 40.000 de unități.
Din ianuarie 2016, NCO ORS introduce noi tarife atractive din punct de vedere economic. Astfel, comisionul de exploatare se reduce de la 0,05% la 0,04%; comisionul comisionului interbancar crește de la 0,45% la 0,50% în favoarea achizitorilor; taxa lunară de 2.500 de ruble pentru participarea la sistem este anulată.
În același timp, de la 1 ianuarie 2016, instituțiile de credit trebuie să organizeze interacțiunea și primirea serviciilor operaționale și a serviciilor de compensare a plăților pentru transferurile de bani folosind carduri MPS cu NSPK JSC, al cărui centru de decontare este Banca Rusiei (Ordonanța Banca Centrală a Federației Ruse Nr. 3493-U), după această dată, există restricții privind capacitatea de a procesa tranzacții cu carduri IPS și de a efectua decontări interbancare în cadrul Sistemului de plăți OPC. În același timp, procesul de transfer al tranzacțiilor către rutare prin NSPK nu necesită setări complexe, ceea ce permite băncilor participante la OPC să continue să lucreze la tranzacțiile cu cardurile IPS până la sfârșitul acestui an.
Astăzi, OPC oferă membrilor săi o serie de servicii și servicii care nu sunt oferite de Ministerul Căilor Ferate, iar numărul de noi servicii este în continuă creștere. A fost implementat serviciul „Numerar prin cod” (retragerea de fonduri din conturile personale ale telefoanelor mobile), în viitorul apropiat se preconizează introducerea unor servicii precum operațiuni cu carduri de autocolectare (colectare și creditare on-line a fondurilor către conturile antreprenorilor folosind o aplicație bancară în dispozitivele de încasare și punctele de numerar ale băncilor participante), operațiunea „MobiCash” (tehnologie de plată a bunurilor și serviciilor din conturile clienților folosind coduri QR, inclusiv fără utilizarea cardului de plată, prin smartphone-uri/tablete). și aplicații MobiCash). Un proiect de deservire a „portofelelor electronice” se află într-un stadiu ridicat de pregătire; lansarea sa va permite clienților băncilor participante să folosească rețeaua de dispozitive OPC pentru a reîncărca și a primi numerar din diverse „portofele electronice”.
OPC oferă partenerilor săi să lucreze cu sistemele de plată American Express, UnionPay International (China) și JCB (Japonia); interacțiunea cu sistemele locale de plată Zolotaya Korona, NCC, Union Card și Arksbank JSC. Negocierile cu Banca Națională a Tadjikistanului (sistemul de plată Korti Milli) și o serie de bănci mongole sunt aproape de finalizare în cadrul interacțiunii intersistemului și al operațiunilor cu carduri locale.
Mai mult, activitățile companiei OPC, inclusiv ca sistem de plată, precum și relațiile de parteneriat reciproc avantajoase dintre băncile participante vor fi în continuare consolidate în direcția dezvoltării ofertei de servicii promițătoare pentru bănci și servicii high-tech pentru clienții acestora.
Sistemul OPC include peste 100 de bănci destul de mari din Rusia:
Avangardă
- Zenith
- AK Bars
- Renaștere
- Banca SDM
În prezent, multe instituții de credit au zeci de bănci partenere. Aceasta înseamnă că clienții pot retrage numerar de la bancomatele unor astfel de bănci în aceleași condiții ca în propria bancă (sau cel puțin cu un comision mai mic).
Desigur, acest lucru este foarte convenabil, dar există un „dar” ... Faptul este că listele reale ale unor astfel de bănci partenere pot fi văzute numai în birouri sau pe site-urile web ale băncilor înseși. Prin urmare, deținătorul cardului nu află imediat că parteneriatul s-a încheiat. Și acest lucru poate „străluci” cu un comision neașteptat la următoarea retragere de fonduri de la un bancomat aparent verificat.
Acum multe bănci fac deja parte din „Sistemul Unit de Reglementare” (abreviat OPC). Aceasta este o rețea mare de bancomate, puncte de acceptare a plăților și retragere de numerar, fondată de Rosbank. Zeci de bănci sunt participante la OPC, multe altele se află în diferite stadii de pregătire pentru a se conecta la sistem. Toate băncile care au aderat la OPC sunt bănci partenere.
De exemplu, să luăm banca „Avangard” ... În bancomatele și casele lor, nu există niciun comision pentru primirea fondurilor proprii de la un card de credit (pentru o sumă de până la 300.000 de ruble în ultimele 30 de zile). La ATM-urile băncilor partenere și ale membrilor OPC, comisionul va fi de doar 0,5%. Dar în bancomate sau casierie ale altor bănci - deja 1,5% (și nu mai puțin de 150 de ruble). Se dovedește că crearea unor astfel de rețele este destul de benefică pentru clienți, principalul lucru este să fii la curent cu evenimentele.
În ceea ce privește cea mai veche bancă din țară, Sberbank, are cea mai mare rețea de bancomate din Rusia, așa că nu se va alătura încă la OPC. Retragerea numerarului de pe cardurile de credit (nu contează, printr-un bancomat sau o casierie a Băncii de Economii) este aici 3% din sumă, chiar dacă fondurile sunt proprii. Prin alte instituții de credit - 4% din sumă, dar nu mai puțin de 100 de ruble.
În general, este mai bine să nu retrageți deloc numerar de pe un card de credit. Este mult mai profitabil să folosești un card de credit atunci când faci plăți fără numerar.
